商业银行央行内部企业评级工作进展情况报告
商业银行央行内部企业评级工作进展情况报告
（一）内部评级方法的主要内容
基于新协议的内部评级方法将债项按借款人的类型分为：公司、主权、银行、零售、股权等五种类型，分别采用不同的方法处理，但是计算方法区别并不大。如利用内部评级方法计算公司类型债项的风险资本金，首先需要四个输入参数，它们是债务人的违约概率PD（Probability of default）、违约损失率LGD（Loss given default）、违约风险暴露EAD（exposure at default）以及债项的到期时间M
（remaining maturity）。然后，对每一个债项计算其风险权重。最后，确定每个债项对应的监管资本金，然后将所有资产的资本金加总，得到银行的监管资本金。
（二）内部评级系统实施的具体要求
内部信用评级系统的实施必须满足一定的条件，银行必须经过中央银行监管部门批准，才能实施内部评级方法。巴塞尔新资本协议对银行内部评级系统的要求有以下几点：
1.银行的内部评级体系必须为两维的。一维针对客户的信用情况，用以测量违约率（PD），另外一维反映债项的
一些特殊性质，用以测量清偿率（LGD）。
2.数据质量和时间的要求。对于使用基本法的银行，巴塞尔协议要求必须有5年以上的历史数据来估计违约率；对于使用高级法的银行，必须有7年以上的历史数据来估计LGD。
3.巴塞尔协议要求银行内部评级的方法必须经过严格的统计检验，不仅仅要求样本内一致，而且还要求样本外预测精度高，并最终经中央银行监管机构批准才能使用。
4.巴塞尔协议要求银行对自己内部的内部评级系统必须进行经常
的检查和更新，并进行评估，以保证系统的实时性和正确性。
总之，内部评级法利用银行自己内部评级数据确定资本金的做法，有助于银行提高自身风险管理水平，使监管资本和银行经济资本趋于一致，从而保证金融体系的稳定。
中国建设银行信用评级报告
中国建设银行信用评级报告 2010年11月
中国建设银行信用评级报告 银行简介及第三方支持 中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。其历史可以追溯到1954年，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。随着国家开发银行在1994年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行，2004年9月17日成立为一家股份制商业银行，2005年10月27日中国建设银行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。 中国建设银行为国家控股的股份制商业银行，为我国五大银行之一经过50年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行，建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头，在中国银行业中占有举足轻重的地位，对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持，尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战，但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系，中央政府的支持保证了建行的清偿能力，从而确保了其安全性。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通 知 文章属性 •【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销) •【公布日期】2014.06.19 •【文号】银监发〔2014〕32号 •【施行日期】2014.06.19 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】失效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知 银监发〔2014〕32号各银监局： 现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。 中国银行业监督管理委员会 2014年6月19日 商业银行监管评级内部指引 第一章总则 第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。 本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的
商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。 政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。 第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。 第二章评级要素及评级方法 第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。 第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。 第六条评级方法主要包含以下核心内容： （一）评级要素权重设置。7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。银监会各机构监管部门可根据各类银行业金融机构的风险特征和监管重点，将单个评级要素权重上下浮动5个百分点，以灵活调整每个评级要素的权重，总权重仍为100％，并于每年开展监管评级工作前确定当年评级要素权重、制定相关评级流程。 （二）评级指标得分。对各评级指标设定分值及若干评价要点。评级指标得分由监管人员按照评分依据及评分原则评估后，结合专业判断确定。 （三）评级要素得分。评级要素得分为各评级指标得分加总。 （四）评级得分。评级得分由各评级要素得分按照要素权重加权汇总后获得。
商业银行央行内部企业评级工作进展情况报告
商业银行央行内部企业评级工作进展情况报告 （一）内部评级方法的主要内容 基于新协议的内部评级方法将债项按借款人的类型分为：公司、主权、银行、零售、股权等五种类型，分别采用不同的方法处理，但是计算方法区别并不大。如利用内部评级方法计算公司类型债项的风险资本金，首先需要四个输入参数，它们是债务人的违约概率PD（Probability of default）、违约损失率LGD（Loss given default）、违约风险暴露EAD（exposure at default）以及债项的到期时间M （remaining maturity）。然后，对每一个债项计算其风险权重。最后，确定每个债项对应的监管资本金，然后将所有资产的资本金加总，得到银行的监管资本金。 （二）内部评级系统实施的具体要求 内部信用评级系统的实施必须满足一定的条件，银行必须经过中央银行监管部门批准，才能实施内部评级方法。巴塞尔新资本协议对银行内部评级系统的要求有以下几点： 1.银行的内部评级体系必须为两维的。一维针对客户的信用情况，用以测量违约率（PD），另外一维反映债项的 一些特殊性质，用以测量清偿率（LGD）。
2.数据质量和时间的要求。对于使用基本法的银行，巴塞尔协议要求必须有5年以上的历史数据来估计违约率；对于使用高级法的银行，必须有7年以上的历史数据来估计LGD。 3.巴塞尔协议要求银行内部评级的方法必须经过严格的统计检验，不仅仅要求样本内一致，而且还要求样本外预测精度高，并最终经中央银行监管机构批准才能使用。 4.巴塞尔协议要求银行对自己内部的内部评级系统必须进行经常 的检查和更新，并进行评估，以保证系统的实时性和正确性。 总之，内部评级法利用银行自己内部评级数据确定资本金的做法，有助于银行提高自身风险管理水平，使监管资本和银行经济资本趋于一致，从而保证金融体系的稳定。
商业银行监管评级内部指引完整版银行监管评级三篇(最新)
第一章总则 第一条为规范商业银行内部评级体系开发和运作，促进商业银行提高信用风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。 第三条商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本指引要求建立内部评级体系。 第四条本指引所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。 第五条内部评级体系应能够有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。内部评级体系包括以下基本要素：
（一）内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。 （二）非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。 （三）内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。 （四）风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。 （五）IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。 第六条商业银行应建立独立的验证体系，确保内部评级及风险参数量化的准确性和稳健性。 第七条商业银行应确保内部评级在信用风险管理中得到充分应用。 第八条中国银行业监督管理委员会依据本指引对商业银行内部评级体系进行
监督检查。 第二章内部评级体系的治理结构 第九条商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。 第十条商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责： （一）审批本银行内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、IT系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。 （二）批准本银行内部评级体系实施规划，并充分了解内部评级体系的政策和流程，确保商业银行有足够的资源用于内部评级体系的开发建设。 （三）监督并确保高级管理层制定并实施必要的内部评级政策和流程。 （四）至少每年对内部评级体系的有效性进行一次检查。
央行内部企业评级工作报告
央行内部企业评级工作报告 近年来，随着金融机构的结构与业务的不断发展和深化，央行对金融机构的监督也发生了很大的变化。对于大多数金融机构而言，企业评级是央行所进行的重要监督活动之一，这是一项旨在评估金融机构覆盖范围内企业偿付能力水平的活动。央行为了更好地进行企业评级工作，也不断加强和完善其评级体系，确保其有效性。 一、企业评级的定义 企业评级是对企业的信用状况进行评估的一项工作。企业评级的目的是根据评级机构对企业经营能力、资产质量和偿债能力的分析，给出该企业信用状况的客观、科学、可靠的等级。企业评级可以帮助金融机构更好地了解企业客户的信用能力，从而有效地判断贷款和投资风险，对金融机构管理自身风险具有重要意义。 二、央行企业评级工作的历史 2003年，央行首次发布《银行业重大事项监控体系》，要求商业银行主要客户的评级应符合国家规定的标准，同时发布《银行业企业信用评级办法》，规定了企业信用评级的实施程序和标准。随着金融业不断发展和深化，央行也不断改变和完善企业评级体系，增强对金融机构评级工作的监督。 三、央行企业评级的主要内容 1、信息收集 评级工作的第一步是收集企业信息，包括企业的经营活动、财务状况、管理状况、经营环境、偿债能力等。该信息的准确性和及时性
对企业评级的准确度具有重要作用。 2、评级模型研究 根据收集的企业信息，建立合适的评级模型以评估企业的航行能力。央行在建立评级模型时，还要考虑金融机构的实际情况，考虑金融机构资金管理能力，考虑金融机构监管要求等因素。 3、评级系统维护 央行必须对企业评级系统进行维护，定期对评级体系进行审计、监测和更新，及时发现问题，做出及时补救。 四、央行企业评级工作的作用 央行企业评级工作不仅有助于市场监管，还有助于提高企业自身的管理水平和诚信水平，对于金融机构的风险防控也有重要意义。 1、促进金融市场健康稳定发展 通过企业评级，可以更精准地判断金融机构客户的信用能力，有助于金融机构更好地管理自己的风险，从而为金融市场的健康稳定发展搭建良好的基础。 2、提高企业管理水平 在企业评级工作中，央行的评定会涉及到企业的各项信息，企业会被迫提高自身的管理水平，使企业更有效地组织内部管理，减少风险，提高企业安全性。 3、提高企业诚信水平 央行企业评级工作还能帮助金融机构更好地识别企业客户的信 用能力，有利于提高企业的诚信水平，降低企业客户欺诈和违约的风
关于银行内部信用评级系统分析报告
为银行部门建立有效的信用评级体系利用部门评 级进行信用风险管理是当前银行风险控制的发展 趋势。本文总结了建立部门评级体系的原则和方 法，结合我国实际，分析了我国银行业建立部门评 级体系面临的问题，并提出了相应的政策建议。 关键词部门信用评级评级原则评级方法 1 简介 随着全球经济一体化和国际金融市场的扩大，金融业发生了一些革命性的变化。各国金融监管部门打着金融自由化的旗号，放宽管制，允许混业经营，形成竞争局面。金融交易的快速扩张、新型金融工具的不断涌现、衍生品的广泛使用以及金融产品市场价格（尤其是利率和汇率）波动加剧，使得金融市场越来越复杂，金融机构面临的风险越来越大，其中最显着的就是信用风险在金融风险中的比重越来越大。根据世界银行的一份报告，信用风险已成为银行倒闭的主要原因。因此，商业银行越来越重视信用风险的控制和管理，许多国际大型银行都在自行研发新的信用风险管理技术。 银行部门评级系统是信用风险管理中发展最快、应用最广
泛的技术。巴塞尔委员会发布了资本协议的最新草案，其中最重要的是允许银行以部门评级作为确定资本权重的依据，并给出了统一的资本计算公式。此举无疑将极大地激励银行提高风险管理水平。新协议生效，建立银行部门评级体系是大势所趋。但是，我国还没有真正建立起科学的银行业信用评价体系，也没有形成以部门信用评级为基础的管理模式，在国际竞争中无疑处于劣势。因此，建立有效的银行部门评级体系，是我国银行风险管理应重点关注的基础性工作。 信用风险是因客户违约或客户信用评级下降而可能造成损失的风险，由违约风险、头寸风险和清算风险三部分组成。 银行根据信用的存在开展业务。银行在发放贷款时，与客户约定到期偿还本息，但如果客户不履行约定，就会给银行造成损失，这就是违约风险。违约风险一般用违约概率PD （ probability of default ）来衡量。头寸风险是指暴露于信用风险的头寸规模的不确定性。在未来收支比较确定的情况下，头寸风险较小，如分期按揭贷款。信用证及衍生产品等未来头寸的不确定性很大，头寸风险较高。头寸风险通常通过违约风险敞口 (EAD) 来衡量。当客户违约时，银行可能会向客户或第三方追偿，这主要取决于抵押、担保等条件。如果回收率不足以覆盖银行的风险敞口，则会造成特定的违约损失 LGD（ loss given default ）。信用风险是上
商业银行公司治理自评估报告范文
**银行关于公司治理自评估情况的报告 根据《银行保险机构公司治理评估办法（试行）〉的通知》文件要求，**银行立足自身经营管理实际，对2019年度我行公司治理情况进行了全面自查和评估，现将具体情况报告如下。 一、党的领导 我行能够将党的领导有效嵌入到公司治理结构中去,在公司章程中明确党建工作总体要求，企业的经营发展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经总行党委前置讨论，充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。 二、股东治理 （一）股东大会 我行能够按时召开年度股东大会，严格执行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。2019年度，我行共召开两次股东大会，会议的通知、召集、召开程序、股东资格和表决事项均符合相关法律法规和我行《章程》规定，签署的各项决议合法有效。 （二）股权结构 截至2019年末，我行股东总数**户，股本总额**万元，其中企业法人股东**户，持有股份**万股，占比**%，自然人股东**户，持有股份**万股，占比**，其中，职工股东**户，持有股
份**万股，占比**%；非职工股东**户，持有股份**万股，占比**%。最大单户法人股 **万元，占比**%，最大集团法人股**万元，占比**%。股东及其关联方、一致行动人持股比例符合《商业银行股权管理暂行办法》等监管规定。 （三）股东行为 我行股东能够严格按照法律法规和监管规定履行出资义务，均为自有资金入股，资金来源合法，不存在以委托资金、债务资金等非自有资金入股的情况，不存在通过该行信贷、同业、理财等业务为股东提供入股资金的情况，也不存在虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资等情况。该行主要股东不存在以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有我行股份的情况。 我行股东能够严格按照法律法规、监管规定和公司章程行使出资人权利，履行出资人义务，主要股东能够逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人，以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系，主要股东均能够按照相关监管要求出具书面承诺，内容包括入股目的、补充资本、信息披露等方面，并能够较好履行各项承诺，支持董事会制定合理的资本规划。我行股东不存在委托他人或接受他人委托持股情况，不存在滥用股东权利干预或利用其影响力干预董事会、高级管理层根据公司章程享有的决策权和管理权，不存在越过董事会和高级管理层直接干预或利用影响力干预正常经营管理，进行利益输送，或以其他方式损害客户及其他股东合法权益的行为，不存在单一投资人、发行人
商业银行内部资本充足评估程序 报告
商业银行内部资本充足评估程序报告 一、本文概述 1、商业银行内部资本充足评估程序的重要性 商业银行内部资本充足评估程序是保障银行资本充足、防范风险的重要手段。随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行所面临的经营环境和市场风险日趋复杂多变，因此，建立科学有效的内部资本充足评估程序对于银行的风险管理和稳健运营具有重要意义。 首先，商业银行内部资本充足评估程序可以有效地对银行的风险进行量化和评估，进而为银行的资本管理提供科学依据。资本是银行抵御风险的重要保障，而风险的量和度又是决定资本需求量的关键因素。通过内部资本充足评估程序，银行可以对自身的风险状况进行全面、客观的评估，进而确定合理的资本需求量，为银行的资本管理提供科学依据。 其次，商业银行内部资本充足评估程序可以为银行制定风险管理和内部控制措施提供有力支持。资本充足评估程序不仅包括对银行风险的评估，还包括对银行内部控制和风险管理体系的评估。通过对银行内
部控制和风险管理体系的评估，银行可以发现和纠正存在的缺陷和问题，进一步强化风险管理和内部控制，确保银行的稳健运营。 最后，商业银行内部资本充足评估程序可以提高银行的透明度和信誉度。资本充足率是衡量银行风险和管理水平的重要指标之一，也是监管部门对银行进行监管的重要依据。通过内部资本充足评估程序，银行可以向外界展示自身的风险管理能力和资本充足水平，提高银行的透明度和信誉度，为银行的长期发展提供有力支持。 综上所述，商业银行内部资本充足评估程序对于银行的资本管理、风险管理和稳健运营都具有重要意义。银行应该建立科学有效的内部资本充足评估程序，不断提高自身的风险管理水平和资本充足水平，为银行的长期发展提供有力保障。 2、报告的目的和结构 本报告旨在评估商业银行内部资本充足性，确保银行具备足够的资本来应对潜在风险和保证持续经营。报告的结构分为以下几个部分：2.1 报告的目的 本报告的主要目的是评估商业银行内部资本充足性，确保银行具备足够的资本来应对潜在风险和保证持续经营。通过评估银行的资本充足
银行工作情况汇报5篇
银行工作情况汇报5篇 银行工作情况汇报5篇 大家逐渐认识到情况汇报的重要性吧，它可以帮助我们总结以往思想，发扬成绩，那么关于银行工作情况汇报怎么写？下面小编给大家分享银行工作情况汇报，希望能够帮助大家! 银行工作情况汇报篇1 __市分行营业部在市分行党委的正确领导下，在市分行各职能部门的鼎力支持下，全面深入贯彻市行会议精神，确立了以“伴你成长，春天行动”综合营销活动为契机，以股份制改革为动力，以存贷款等传统业务为依托，以中间业务为补充的业务发展总体思路。牢固树立以拓展维护优质客户为中心，以增加市场份额，提高有效收入为基本点，有效整合全行营销资源，全面提升综合营销能力，提高全行优质服务水平，全力争夺存款市场份额的总体战略构想。在班子的带领下，全行员工充分发挥了团队精神，抢抓机遇，开拓创新，经过全行员工的不懈努力，取得了显著成效。 一、各项指标完成情况 (1)、对公存款时点完成4191万元，比上年同期减少1645万元，比上年末减少8177万元。 (2)、对公存款日均16153万元，比上年同期增加11940万元，比上年增加9905万元。 (3)、同业存款时点完成60万元，比上年同期减少2282万元，比上年减少44万元。 (4)、同业存款日均完成1589万元，比上年同期减少796万元，比上年减少1639万元。 (5)、银行卡业务收入完成61万元，比同期多完成14万元，比计划少完成3万元，完成计划的95.31%。 (6)、借记卡发行4280张，比上年同期多发行843张，完成全年计划的66。88%；贷记卡发行16张，完成计划的88.89%。
(7)、代理保险手续费收入完成11万元，完成计划的104.76%。 (8)、发展网上银行个人注册客户83户，完成计划的166%；网上银行企业注册客户1户，完成计划的38.46%；实现网上银行交易额3亿元，完成计划的78.95%。 (9)、不良贷款货币清收100万元，完成计划的34.01%，其中表外息清收33万元，完成计划的16.87%。 (10)、基金销售收入14万元，完成全年必保计划的140%。 二、主要工作措施及成效 (一)、储蓄存款实现了跨跃式发展 新年伊始，便召开行务会议，研究部署07年度工作，精心组织，周密安排，全面完成伴你成长，春天行动竞赛任务，取得了市分行第一名的好成绩。具体措施可归纳为“五抓一落实”。 1、抓组织建设。营业部领导对存款工作高度重视，以“伴你成长，春天行动”活动为切入点，召开动员大会，成立综合领导小组，由韩秉棋主任亲自挂帅任组长，三位副主任为副组长，各部室经理、副经理任组员，要求各部门密切配合，明确责任，协调合作。建立了前、后台相互配合，客户经理围绕客户转，全行围绕经营转的新型市场营销体系。同时要求各部门要依托自身客户资源优势积极营销个人中、高端客户群体。 2、抓激励机制，调动全员的营销积极性，在广泛征求职工意见的基础上，结合营业部自身工作实际按计划内、外、个人、集体制定了详细的计价考评办法，对各项任务指标完成好的给予奖励，同时对工作不积极努力，指标完成不好的给予相应的处罚。充分调动了广大干部职工的积极性，领导身先士卒，职工各个争先，营业部形成了拉存款、抓中间业务的强烈氛围。 3、抓龙头、树形象。在对本单位情况充分研究的基础上，确立了抓营业大厅这个龙头，并以此来带动站前、铁西两个所业务的健康发展。抓装春节、元宵节”走亲访友的契机，靓化营业网点，在网点悬挂横幅、彩旗、灯笼等，烘托节日的喜庆气氛，在营业室内树立“用心服务、伴你成长”等标语牌，拉近与客户间的距离，同时加强日常管理，提高服务质量，提升农行形象，收到了较
银行征信工作总结
银行征信工作总结 银行征信工作总结1 为贯彻落实人民银行关于征信宣传教育工作的各项要求，组织好我行征信宣传工作，进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，推动社会信用体系建设,我行开展了形式多样、内容丰富的征信专题宣传活动。通过征信宣传活动，企业和个人诚实守信的意识大大增强，征信宣传活动取得明显成效。 一、周密组织、高度重视 本次征信宣传活动，我行高度重视，成立由行长任组长，分管行长任副组长，各部门主管牵头实施，具体负责征信宣传月的组织协调工作，明确责任，分配到人，确保本次活动扎实开展。 二、广泛参与，成效突出 经过精心筹划和部署，我行7月份积极开展了征信知识宣传月活动。本次活动，广大居民积极参与，宣传当天我行在营业网点外摆放宣传展台2个，配备员工9名向广大居民和企业宣传普及征信基本知识，接受现场咨询数十人次，通过丰富的宣传活动形式、创新的活动载体，引起了居民的极大关注，在全县范围营造了良好的宣传效应，宣传活动圆满成功。 三、抓住重点，彰显特色 本次征信活动，我行抓住重点，彰显特色。对于在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录，我行工作人员与参与企业及现 场的市民进行了深切而详细的讲解，并且对于如何避免上述情况的发生给出了诸多建议。前来咨询的群众纷纷表示，过去不知道或不了解征信，此次活动的开展给他们提供了一个很好的近距离接触征信的机会，加深了他们对征信的认识和了解。 通过本次征信宣传活动，进一步普及了征信知识，营造了诚实守信的社会信用氛围，进一步培育了企业及广大公众守信光荣、失信可耻的信用道德，有效地改善了我县金融生态环境。 银行征信工作总结2
银行信用体系建设工作情况汇报
银行信用体系建设工作情况汇报 按照省、市政府关于贯彻落实《××省企业信用信息征集与使用管理暂行办法》（省政府第188号令）的要求，我行积极推荐企业信用体系建设，在人总行的统一部署下，以全国统一的企业信用信息基础数据库建设为重点，加快了基础数据库的建设步伐，同时积极争取，在××省做为中国人民银行总行企业信用等级评定第二批试点省份的前提下，我市成为全省的四个评级试点城市之一，通过引入全国知名的专业化评级机构为我市中小企业开展外部评级，为中小企业树立良好的信用形象、提高信用管理意识与水平提供了良好的契机与平台。具体开展工作汇报如下： 一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设 为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，20XX年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原先的300多项扩展到800多项，除包含商业银行目前办理的与借款人有关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人有关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管与货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其
他部门提供服务做了技术上的准备。 从XX市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集与迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。 二、征信市场管理工作取得进展 人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行国务院给予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳固进展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培养评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包含××省在内的九个省份进一步深入开展试点。 XX市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路与要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主
银行关于征信管理工作情况的汇报
银行关于征信管理工作情况的汇报 一、关于查询工作管理 自人民银行征信系统上线以来，我支行严格根据人民行、秦农银行总行规定执行，一是实行专人负责、专人查询装订并存档。二是严格根据“先授权、再查询”的原则执行，同时依据业务特点建立了征信查询登记簿，仔细记录客户的相关信息、查询时间等要素。不存在无客户授权托付书查询客户信用报告、以“贷后管理”为由查询已结清或销户的客户信用报告、在非工作时间查询客户信用报告的现象。 并于2022年8月28日制定莲湖支行征信查询工作制度； 并建立查询登记簿，做到“授权一笔，登记一笔，查询一笔”。 二、关于征信查询用户及权限管理
我支行自个人征信查询业务集中一级支行办理以来，业务运行正常，且能严格执行人民银行及省联社的关于个人征信查询及管理规定。由于我支行营业室办理创业促就业小额担保贷款业务，每天需要查询的征信业务量较大，我支行于2022年1月向原省联社申请为我支行营业室增加个人征信查询员用户一名，除上述营业室办理创业促就业小额担保贷款业务外，其余征信查询均在一级支行进行查询。 三、授权托付方面 我支行严格根据《关于秦农银行开业前后征信系统运行的有关通知》中征信查询托付书进行查询，并且能够做到一份授权托付对应一笔征信查询。 四、用户管理执行方面 对于查询用户密码使用，我支行征信查询员严格根据规定查询，不存在多人使用同一用户和公用查询用户现象，
查询人员变更或调离，以及新增用户严格根据文件规定执行，第一时间向总行进行变更备案。 我支行将在今后的工作中，严格落实人民银行、秦农银行总行相关规定，坚持专人负责、专人查询的原则，进一步坚持做好征信查询授权书及征信查询登记薄的管理，将征信工作作为我支行的一项重点工作来抓，确保征信工作的持续、健康进展。 **支行 年月日 银行关于征信管理工作状况的汇报2 2022年上半年，人民银行寿县支行仔细贯彻党中央、国务院决策部署，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，进一步强化“四个意识”，仔细贯彻落实稳健中性的货币政策，加大窗口指导，引导县域金融机构扩大有效信贷投放，全面提升金融管理力量和服务水平，切实防范系
银行征信活动工作总结
银行征信活动工作总结 银行征信活动工作总结1 ，围绕推动社会信用体系建设，某某加快推进企业和个人征信体系建设，积极探索对资信评级市场的监管，广泛开展征信知识宣传。现将一年来的工作情况报告如下： 一、征信管理工作情况 (一)继续加强银行信贷登记咨询系统运行管理，促进了银行机构防范信贷风险、维护金融债权，同时强化了对企业的信用约束，引导企业诚信立业。截至今年12月末，某某银行信贷登记咨询系统已录入__余万户企事业单位的基本信息及信贷信息，包括贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等，月均查询__余万次。商业银行普遍将查询该系统作为贷前审批的固定程序，有效地防范了信贷风险。根据对全辖区23个系统用户所在金融机构问卷调查汇总显示，至200#年12月末，通过银行信贷登记咨询系统查询，共拒绝信贷申请1122笔，约占金融机构信贷受理笔数的1.82%，否定了有潜在风险的贷款302万元，约占金融机构受理信贷金额的4.6%。 (二)积极做好个人信用信息基础数据库在我省的推广应用工作，实现个人信用信息基础数据库在我省的成功运行，为推进个人信用管理建立了平台，初步形成了鼓励守信、制约失信的个人信用监督机制。个人信用信息基础数据库运行以来，我省商业银行对数据库查询量不断上升，通过查询数据库拒绝存在信贷风险的个人贷款、信用卡申请不断增加，系统作用初步显现。据对全省商业银行个人信用信息基础数据库使用情况问卷调查结果显示，参加调查的15家金融机构在7、8月份共受理个人贷款1394笔、金额2.1亿元，受理信用卡345笔。通过查询个人信用信息基础数据库，拒绝存在信贷风险的个人贷款167笔、金额0.9亿，占受理的笔数和金额的12%、7.9%;拒绝信用卡81笔，占受理笔数的4.6%。 (三)在市场调研基础上探索开展征信市场管理工作。 组织开展商业银行对外部信用评级需求的调查，研究如何结合商业银行需求
央行内部评级工作方案(一)
央行内部评级工作方案(一) 央行内部评级工作方案 1. 背景介绍 央行作为国家金融管理机构，承担着对金融机构的监管工作。内 部评级工作是央行评估金融机构风险程度和资本充足性的重要环节。 为了提高评级工作的效率和准确性，制定本方案。 2. 目标和目的 •目标：优化央行内部评级工作流程，提高评级工作效率和准确性。•目的：确保评级结果客观、公正，并提供有效的监管依据。 3. 方案概述 本方案主要包括以下几个方面的内容： - 流程优化：对央行内部评级工作流程进行优化，包括评级对象确认、数据采集、风险评估、 资本充足性评估等环节。 - 评级指标体系：建立科学合理的评级指标 体系，充分考虑金融机构的资本规模、盈利能力、资产质量等因素。 - 评级模型建立：构建有效的评级模型，通过模型对评级对象进行评估，并生成评级结果。 - 评级结果应用：将评级结果应用于金融机构 的监管工作，包括对风险机构的特殊监管措施，以及对资本充足性不 足的机构的提醒和督促。
4. 方案实施步骤 1.确定评级对象：准确确认需要评级的金融机构，并建立评级数据 库。 2.数据采集与整理：收集与评级相关的数据，包括资产负债表、损 益表、风险报告等，并进行数据整理、清洗和归档。 3.评级指标设定：制定评级指标体系，包括量化指标和定性指标， 并根据实际情况设置指标权重。 4.评级模型建立：根据评级指标体系建立评级模型，采用适当的方 法，如回归分析、专家评分法等。 5.评级结果生成：根据评级模型对评级对象进行评估，并生成评级 结果。 6.评级结果应用：将评级结果应用于金融机构的监管工作，制定相 应的监管措施。 7.定期评估与更新：定期对评级指标体系和评级模型进行评估与更 新，确保评级工作持续有效。 5. 注意事项 •确保评级工作的客观性和独立性，避免干扰因素的影响。 •保护评级数据的安全性，防止泄露和滥用。 •建立完善的评级工作档案，确保工作可追溯和复核。
开展央行内部评级工作的思考
我国央行内部（企业）评级（以下简称“央行评级”）是指人民银行根据质押品风险管理要求，设定央行评级方法，对企业的资信状况进行综合评价，将企业评级结果符合要求的信贷资产纳入人民银行合格质押品范围。央行评级工作从2014年至今，已平稳度过了业务初创期、平台建设期和工作推广期，业务运作模式逐渐成熟，在支持央行货币政策操作、引导中小金融机构加大对小微企业信贷投放等方面发挥了重要的作用。 我国央行评级实施进程和评级方法概述 我国央行评级工作大体经历了三个重要时点：一是2014年下半年，人民银行总行选取济南分行和广州分行进行试点，对业务开展模式、流程和制度建设进行了初探；二是2015年9月，人民银行总行扩大试点范围，在两家分行的基础上，新增了上海总部、天津分行、沈阳分行、南京分行、武汉分行、成都分行、西安分行、总行营管部、重庆营管部9个分支机构作为第二批试点机构；三是2017年12月，人民银行总行决定向全国分支机构推广信贷资产质押再贷款和央行评级工作。截至2020年10月末，央行评级系统累计上传企业21.26万家，报数机构涉及31个地区的2765家金融机构。
央行评级采取定量与定性相结合的评级方法。定量指标是基于企业财务报表计算得出，定性指标是基于企业经营状况、市场地位、发展前景等情况综合评价得出。企业信用等级分为优秀、很好、好、正常、可接受、一般、弱、有偿付风险、问题严重、濒临破产十级，可接受及以上等级企业的信贷资产为合格信贷资产，可用于金融机构向人民银行申请流动性支持。 央行评级的国际借鉴 欧洲央行是较早开展央行内部评级的发达经济体央行，在信贷资产质押品管理和央行内部评级方面，建立了较为完善的制度框架和成熟的运作模式，这对于我国建设有中国特色的央行质押品框架体系具有一定的借鉴意义。 非市场化资产占欧洲央行质押品的比例始终处于高位。欧洲央行质押品大体分为市场化资产与非市场化资产两类，前者主要包括政府债券、无担保银行债券等，后者主要是银行信贷资产。2008年之后，欧洲央行等发达经济体央行相继采取了量化宽松的货币政策，增加货币供给，并不断强化内部评级的作用，非市场化资产占质押品总额的比例持续处于高位。截至2019年9月末，信贷资产质押品价
农商行存款保险评级工作报告完整稿副本
农商行存款保险评级工作报告完整稿副本2022年XX农商行存款保险评级工作报告 一、评级工作开展情况 为全面掌握浙江XX农村商业银行股份有限公司（以下简称XX农商行）经营管理及风险状况，人民银行XX市中心支行存款保险评级工作组于1月—2月对该机构开展了存款保险评级工作，其中现场座谈核查安排在1 月24日-1月25日，现场核查人员8人。 （二）评级工作开展情况 现场评级期间，工作组听取了XX农商行负责人对存款保险工作开展 情况的汇报，分别与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员进行了座谈，调阅各项规章制 度及执行文件40多份，股东大会、董事会、监事会及各专门委员会会议 记录9本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等6份，并现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、 日常头寸管理系统等业务系统功能、应用情况。 二、评级结果 经过现场定性评价打分，结合定量得分确定的XX农商行评级总得分 为67.74分，初始评级结果(R0)为4级，评价期内该机构无红线指标调整 事项。丽水市存款保险评级审核小组会议综合审议该机构的风险状况后， 形成初始等级(R1)为4级。 三、评级指标分析 （一）公司治理
份进行改制，独立董事为新聘任，董事会依据XX农商行实际情况设 立了较为完备的专门委员会，具体包括风险管理及关联交易控制委员会、 审计委员会、提名与薪酬考核委员会等6个专门委员会。高级管理层相对 稳定且分工合理，行长1名，负责中台。副行长2名分别负责前台和后台，除一名新调任副行长以外，其他高级管理人员均为原XX农商行高管人员。 组织结构方面，XX农商行有3项扣分点：一是提名选举制度不规范，董事长由省联社进行提名；二是没有外部监事；三是关联交易、审计委员 会人员均为5人，但独立董事仅为1-2人，独立董事数量未达到总人数的 1/2。 2.决策、监督及执行机制方面：评价期内，XX农商行按照议事规则 定期召开股东大会且就重大事项进行决策，共召开2次，分别是2月15日、3月24日，对董监事会报告、经营方针与业务发展规划及财务报告、对董事、监事、高级管理层绩效考核评价、利润分配与股金分红方案等项 议案进行审议。董事会依法合规履行职责，并有效发挥决策作用，共召开 4次董事会，均为全部董事到会，召开董事会的主要决策事项包括经营情况、年度报告及工作计划、财务决算、相关议案及各专门委员会提交的报 告议案等，审议事项符合董事会决策的范畴。大部 分专门委员会能够定期与高级管理层交流本单位经营管理状况，XX 农商行按月向各董事及高管层以短信形式发送公司主要经营数据，每半年 向其报送相关工作报告，在每年专门委员会会议上审议相关工作报告，并 提出意见和建议。高级管理层能够在授权范围内积极开展经营管理活动， 不存在超出董事会授权范围开展经营活动的情况。此外，高级管理层建立 并执行向董事会、监事会及其他专门委员会的定期信息报告机制。
银行监管评级报告
银行监管评级报告 村镇银行监管试评级定量指标公式 一、资本充足状况(50分) 资本充足率(权重20％) ＝资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％ 核心资本充足率(权重15％) ＝核心资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％ 杠杆率(权重15％)＝核心资本净额/(表内总资产＋表外业务－无条件可撤销的承诺)×100％ 二、资产质量状况(50分) 不良贷款率(权重10％) ＝次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款/各项贷款×100％ 单一客户贷款集中度(权重8％) ＝最大一家客户贷款总额/资本净额×100％
注：分子“最大一家关联方授信余额”用的是“净额”的概念，即扣除保证金、质押的银行存单和国债后的净额。 单一集团客户授信集中度(权重6％) ＝最大一家集团客户表内外授信余额/资本净额×100％ 注：“授信余额”指表内外授信已经使用及不可撤销的部分。 全部关联度(权重6％)＝(Σ报告期关联方表内外授信－保证金－银行存单－国债)/期末资本净额×100％ 拨备覆盖率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/不良贷款期末余额×100％ 贷款拨备率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/各项贷款期末余额×100％ 三、盈利状况(50分) 调整资产利润率(权重15％)=(税后利润－各项资产减值准备缺口)/资产平均余额×100％×折年系数
资本利润率(权重15％) ＝税后利润/所有者权益平均余额×100％×折年系数 成本收入比(权重10％) ＝营业费用/营业净收入×100％ 风险资产利润率(权重10％) ＝税后利润/平均加权风险资产×100％×折年系数 注：1、平均余额的计算用期初与报告期的算术平均值，即(Ao+An）/2； 2、折年系数＝12/n 四、流动性状况(50分) 流动性覆盖率(暂不计分)＝流动性资产/未来30日内资金净流出 ×100％ 净稳定融资比例(暂不计分)＝可用的稳定资金/业务所需的稳定 资金×100％ 流动性比例(权重30％) ＝流动性资产/流动性负债×100％
2023年银行征信活动工作总结_3
2023年银行征信活动工作总结 2023年银行征信活动工作总结1 为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据__文件要求，我行迅速成立以行长__为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据__规定，在X月__日至X月__日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。 二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。 三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信息安全 四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。 五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
以上所述为我行自此自查情况，特此报告！ 2023年银行征信活动工作总结2 ，围绕推动社会信用体系建设，某某加快推进企业和个人征信体系建设，积极探索对资信评级市场的监管，广泛开展征信知识宣传。现将一年来的工作情况报告如下： 一、征信管理工作情况 (一)继续加强银行信贷登记咨询系统运行管理，促进了银行机构防范信贷风险、维护金融债权，同时强化了对企业的信用约束，引导企业诚信立业。截至今年12月末，某某银行信贷登记咨询系统已录入__余万户企事业单位的基本信息及信贷信息，包括贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等，月均查询__余万次。商业银行普遍将查询该系统作为贷前审批的固定程序，有效地防范了信贷风险。根据对全辖区23个系统用户所在金融机构问卷调查汇总显示，至200#年12月末，通过银行信贷登记咨询系统查询，共拒绝信贷申请1122笔，约占金融机构信贷受理笔数的1.82%，否定了有潜在风险的贷款302万元，约占金融机构受理信贷金额的4.6%。 (二)积极做好个人信用信息基础数据库在我省的推广应用工作，实现个人信用信息基础数据库在我省的成功运行，为推进个人信用管理建立了平台，初步形成了鼓励守信、制约失信的个人信用监督机制。个人信用信息基础数据库运行以来，我省商业银行对数据库查询量不断上升，通过查询数据库拒绝存在信贷风险的个人贷款、信用卡申请不断增加，系统作用初步显现。据对全省商业银行个人信用信息基础数据库使用情况问卷调查结果显示，参加调查的15家金融机构在7、8月份共受理个人贷款1394笔、金额2.1亿元，受理信用卡345笔。通过查询个人信用信息基础数据库，拒绝存在信贷风险的个人贷款167笔、金额0.9亿，占受理的笔数和金额的12%、7.9%;拒绝信用卡81笔，占受理笔数的4.6%。