青岛三家中小企业融资案例解读
山东企业融资案例
山东企业融资案例山东是中国重要的经济大省之一，拥有众多的企业和创业者。
在山东，有许多企业通过融资来支持其发展壮大。
下面列举了一些山东企业融资案例，以展示山东企业在融资方面的经验和成果。
1. 鲁能集团融资10亿元支持新能源项目鲁能集团是山东省的一家大型能源企业，该集团通过发行债券融资10亿元用于支持其新能源项目的建设。
这笔融资资金将用于光伏发电、风能发电等新能源项目的投资和建设。
2. 联想山东分公司获得1亿元融资支持业务拓展联想是中国知名的科技企业，其山东分公司通过与银行合作，获得1亿元的融资，用于支持其在山东地区的业务拓展。
这笔融资资金将用于市场推广、产品研发等方面。
3. 奥瑞金融科技公司融资5000万元加速发展奥瑞金融科技公司是一家总部位于山东的金融科技企业，该公司通过融资5000万元加速其业务的发展。
这笔融资资金将用于技术研发、市场推广等方面。
4. 山东某化工企业成功融资2000万元扩大生产规模一家山东的化工企业通过与投资机构合作，成功融资2000万元用于扩大生产规模。
这笔融资资金将用于设备更新、生产线扩建等方面，以提升企业的竞争力。
5. 山东某农业企业发行股权融资支持农业现代化建设一家山东的农业企业通过发行股权融资，成功筹集资金用于支持农业现代化建设。
这笔融资资金将用于农业设施建设、农产品加工等方面，以提高农业生产效益。
6. 山东某制造企业获得银行贷款融资支持技术升级一家山东的制造企业通过向银行申请贷款获得融资，用于支持企业的技术升级。
这笔融资资金将用于购买先进设备、培训员工等方面，以提升企业的生产效率和产品质量。
7. 山东某互联网企业融资5000万元扩大市场份额一家山东的互联网企业通过与风险投资机构合作，融资5000万元用于扩大市场份额。
这笔融资资金将用于市场推广、产品研发等方面，以提高企业的竞争力。
8. 山东某教育科技公司成功融资1000万元支持业务发展一家山东的教育科技公司通过融资1000万元加速其业务发展。
青岛科创企业融资困难 案例
青岛科创企业融资困难案例
青岛科创企业融资困难的案例有很多，以下是一个例子：
青岛某科技型中小企业融资困难
青岛某科技型中小企业是一家专注于智能家居领域的企业，拥有多项专利技术。
然而，由于该企业属于轻资产型，缺乏固定资产作为抵押，因此很难从银行获得贷款。
为了解决融资难题，该企业尝试向风投机构寻求帮助，但由于周期长、条款苛刻、干涉经营等诸多原因，最终未能达成合作。
在这个案例中，青岛某科技型中小企业融资困难的原因主要是缺乏固定资产作为抵押，同时风投机构的要求也较为苛刻。
为了解决融资难题，企业需要积极寻求其他途径，如利用知识产权质押等方式进行融资。
中小企业融资案例汇总
目录某服装公司成功中小企业融资案例分析..................... - 1 -青岛某纺织公司融资.................................. - 3 - 融资外包成功案例解析..................... 错误!未定义书签。
武汉中小企业融资案例................................ - 4 - 深圳“评信通”融资平台............................... - 5 - 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式......... - 6 - 当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式 ................ - 12 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍...................... - 14 -宁波某机械厂融资案例............................... - 15 -某服装公司成功中小企业融资案例分析某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。
背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限）,主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。
一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。
1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债.借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。
借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保）,期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。
另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。
信贷管理系统显示借款人的还款记录良好.借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块.公司产品100％外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元.2006年1季度出口额已达到150多万美元。
便捷融资：让小微企业主“大开眼界”
便捷融资：让小微企业主“大开眼界”作者：来源：《商周刊》2014年第16期城阳手机市场的业户小韩经营着两家手机销售店面，年销售额近300万元。
近日，他正筹措建立第三家手机销售店面。
根据银行流动资金贷款的要求，小韩必须要找到两位符合条件的担保人，才能向银行申请贷款。
然而，对外地人来说，找担保人谈何容易。
眼看扩大经营的计划即将搁浅，青岛农商银行微贷中心的工作人员找上门来。
“在不要求用房产做抵押物，不要求找其他商户担保的情况下，青岛农商银行微贷中心受理了我的贷款申请。
6月25日，工作人员来到我的店面进行贷前实地调查，详细了解了我的经营情况和现金流情况。
两天后，50万元的贷款便足额发放到了我的手中。
这么高效的办理速度真让我大开眼界。
”小韩告诉记者。
在青岛农商银行微贷中心里，这种让小微企业主“大开眼界”的便捷融资案例每天都在发生。
开业短短一个月，微贷中心已经受理了小微企业贷款申请166份，金额达到5178.5万元，发放贷款16笔，金额454万元。
长期求“贷”若渴的小微企业总算找到了正规、有效的银行贷款途径。
模式创新现金流成为贷款依据小微企业具有信息不透明、经营不稳定、固定资产抵押少等特征。
传统银行贷款门槛较高，一些包装华丽的小微企业融资产品同样条件苛刻，通过“筛网”最终获得资金支持的小微企业屈指可数。
“微贷中心采用德国微贷技术，以现金流作为判断客户偿还能力的依据，可以有效地降低传统贷款的门槛，更加契合小微客户的融资需求。
”青岛农商银行微贷中心负责人介绍。
尽管小微企业情况复杂，但这类企业都有可把握的共同点，那就是财务现金流。
微贷中心就是把握了现金流这一核心，通过搜集借款人的职业、户口、企业所处行业、个人信用记录、资产状况、库存情况和可支配收入等软信息，评价客户的偿还能力、偿还意愿和持续经营能力，确定是否可以给发放贷款。
“企业只需要提供相关证件，在亲友等第三方担保人的担保下即可申请贷款。
而资产负债表、损益表等财务信息，都由客户经理经过问询和调查来编制。
中小企业融资的财政政策支持——以青岛为例
、
青 岛市 中小 企业发 展现 状
１ ． 中小企业已成为青岛市经济发展的重要力量。０８ 青岛市 ２０ 年，
般 处于３ 倍之间， 成熟的担 —５ 而 保效应一般能达到 ｌ倍左右。 ） Ｏ ｆ ２ 担保制度不完善。由于起步晚，青岛市的担保业还处于制度完善阶
一
中小企业实现增加值 ２ ０ ０亿元 ， ３ 同比增长 １％， ５ 占青岛市生产总值
企业专项资金科 目。 在技术创新领域． 允许０４ 企业按当年实际发生 ，
的技术开发费的 １０ ５％抵扣当年应纳税所得额； 允许中小企业加速研
帮扶体系， 发挥大企业优势， 加大财政支持力度． 鼓励大企业加快对
在其产业链上的０４企业的资金结算进度。利用大企业信用饵决中 ，
小企业融资问题，为中小企业提供有效的产业链融资新渠道。仅 ２０ 年 １ １ 月份， ， ０９ 至 Ｏ ０４企业就利用产业链融资 １０ ３ 亿元。
企业的发展与先进地 区相 比， 不小的差距 。因此 ， 还有 加强对中小企
据表明， 青岛市中小企业贷款余额８０ ５ 亿元，仅占企业贷款余额的 ３． 另一方面， 前专门为中小企业贷款的金融机构太少， 身 ５ ％。 ４ 目 其自 资金实力又太弱， 远远不能满足中小企业的融资需求。
２ ． 担保能力不强。尽管最近两年来青岛市担保业务发展迅猛， 但
尽管处于金融危机背景下，但青岛市的中小企业还是得到了迅
项目和大企业。 根据２０ 年青岛市工 、 中、 ０８ 农、 建等２ 家商业银行数 ２
猛发展。 为促进就业、 抻动民间投资、 优化经济结构 、 保持市场竞争活 力等诸多方面做出了巨大的贡献，已经成为青岛市经济健康发展的
重要基础和社会稳定的重要保证。但是， 由于起步较晚， 青岛市中小
民营中小企业融资难问题的分析及对策--青岛市36家企业融资状况调查
民营中小企业融资难问题的分析及对策--青岛市36家企业融
资状况调查
张旭;梁小芳
【期刊名称】《经济与管理评论》
【年(卷),期】2006(022)001
【摘要】融资难问题一直严重制约着中小企业的发展.本文以青岛市36家民营中小企业为调查对象,从资金需求状况和筹资结构出发,分析企业融资难问题的成因.研究认为,缺乏有效的融资体系是问题的关键所在,应在政府政策的扶植下,通过健全中小金融机构体系,完善担保机制,建立长期信用评估制度来缓解民营中小企业的融资难问题.
【总页数】4页(P63-66)
【作者】张旭;梁小芳
【作者单位】青岛大学经济学院,山东,青岛,266071;青岛大学经济学院,山东,青岛,266071
【正文语种】中文
【中图分类】F276.5
【相关文献】
1.荆州市中小企业融资分析及对策——基于2009年中小企业融资状况调查数据[J], 郑芳芳;黎东升
2.民营中小企业融资难的成因分析及其对策 [J], 董国法
3.从金融视角看当前中小企业融资难问题——对当前湖南中小企业融资状况的调查与思考 [J], 中国人民银行长沙中心支行课题组;周晓强;徐涌
4.恩施州中小企业融资状况调查分析及对策 [J], 王少俊;
5.民营中小企业融资难的现状分析及对策探讨 [J], 徐文霞
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中小企业融资案例分析
中小企业融资案例分析案例一：银行贷款融资• 案例描述：某中小企业需要资金扩大生产规模，通过向银行申请贷款融资。
• 融资方式：企业与银行签订贷款合同，按照合同约定的利率和期限获得资金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需提供企业的财务报表、经营计划、担保物等，同时需要具备良好的信用记录和还款能力。
案例二：股权融资• 案例描述：某中小企业计划扩大业务，通过发行股权融资来吸引投资者。
• 融资方式：企业向投资者出售股权，获得资金用于企业发展。
• 优势：可以获得大额资金，投资者可以分享企业的成长和利润。
• 注意事项：需制定详细的股权结构和股东权益分配方案，同时需要吸引具有战略价值的投资者。
案例三：债券融资• 案例描述：某中小企业计划进行债务融资，发行债券来筹集资金。
• 融资方式：企业发行债券，向投资者募集资金，并按照约定的利率和期限支付利息和本金。
• 优势：相对较低的利率，较长的还款期限，适用于长期资金需求。
• 注意事项：需制定详细的债券发行计划和还款计划，同时需要具备较好的信用记录和还款能力。
案例四：风险投资融资• 案例描述：某中小企业具有创新性项目，通过风险投资融资来支持项目的研发和推广。
• 融资方式：企业与风险投资机构签订投资协议，获得资金用于项目的发展。
• 优势：风险投资机构可以提供资金、资源和经验，帮助企业实现快速发展。
• 注意事项：需制定详细的项目计划和商业模式，同时需要吸引具有相关行业经验的风险投资机构。
总结与建议• 总结中小企业融资的常见方式，包括银行贷款融资、股权融资、债券融资和风险投资融资。
• 建议中小企业在选择融资方式时，根据自身的资金需求、发展阶段和风险承受能力进行合理选择。
•。
企业融资难以青岛市为例
摘要无论是在发达国家还是发展中国家，中小企业在经济社会发展中的地位和作用都不可替代。
市场经济中，任何产业的成长和发展都要依靠金融业的支持，中小企业也不例外，解决中小企业融资难题，是经济金融理论界探索的永恒课题，也是社会各界关注的热点问题。
2008年底，美国次级贷款危机引发的全球金融海啸对我国经济造成了一定的负面影响，尤其是使一些以出口为主的中小企业陷入了资金断裂、面临倒闭的困境。
将中小企业的融资难问题突出化，成为我们必须要解决的问题。
本文从中小企业的概念出发，指出了中小企业在国民经济中的重要地位以及中小企业的融资现状，在分析了中小企业融资难原因的基础上，提出缓解中小企业融资难的应对策略。
关键词:企业；融资；金融系统；政府；青岛市；AbstractRegardless in developed country or developing country, the status and the function of small and medium-sized enterprise in the developments of economic society may not be substituted. In the market economy, the growth and development in various trades and occupations must depend upon the financial industry, including the small and medium-sized enterprise. Solving financial difficulty of the small and medium-sized enterprise is always a hot topic. The global finance tsunami at the end of 2008 resulted in the American secondary loan crisis has had some negative influence on our country economy. Particularly, some export enterprises faced the difficult position that they would go out of business. Financial difficulty of small and medium-sized enterprise question became an important question which we must solve. This article embarking from the concept of small and medium-sized enterprise, has pointed out their important position in national economy as well as their difficult present financing situation. Finally, at the basic of the analyses about reasons in finance, it will propose several strategies that can alleviate the financial difficulty of the small and medium-sized enterprise.Keyword：All and medium-sized enterprise； Finance ；Financial system ；Government目录前言 (4)1、企业的定义和我国中小企业的特点及其在国民经济中的重要地位 (5)1.1中小企业的定义 (5)1.2中小企业的特点 (5)1.2.1市场灵敏度高 (5)1.2.2人事管理机制灵活 (6)1.2.3发挥比较优势进行专业化生产 (6)1.3中小企业在国民经济中的重要地位 (6)1.3.1激活市场竞争、增进效率，促进经济增长 (6)1.3.2创造就业机会，缓解经济周期冲击 (7)1.3.3增加农民收入，转移农村富余劳动力 (7)1.3.4提升自主创新能力，促进经济增长方式的转变 (7)2、我国中小企业的融资现状 (8)2.1我国中小企业的内源融资能力有限，自有资金不足导致的融资难 (8)2.2我国中小企业的融资渠道过于狭窄导致的融资难.............................. 错误！未定义书签。
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青岛三家中小企业融资案例解读中国银行：融货、融信为企业融资
企业简介：青岛某外贸企业
在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力10万吨以上，消耗各类农副产品原料20多万吨，冷库总容量10000吨，日速冻和保鲜能力800吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50多个国家和地区。
目前就业人员达5000人。
2008年该企业共销售收入23亿元，净利润亿元。
所属企业全部通过了ISO9001和ISO14000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500强，中国食品工业100强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市AAA级信誉企业等荣誉称号。
该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。
2009年签订订单月6200万美元，本年度集团计划实现销售收入26亿元。
融资需求：该公司需融资人民币1亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。
融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷款、贸易融资授信相结合的融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。
授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。
面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。
具体融资金额3900万元，其中流动资金贷款2900万元，贸易融资1000万元，贸易融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的融资渠道。
融资方案特色及解决问题：
1.融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。
解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。
2.融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。
解决中小企业出口融资难问题。
3.税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理融资。
加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。
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兴业银行：特色方案助进出口企业融资
企业简介：青岛某物流公司
公司于2003年在青岛保税区注册成立，注册资本500万元，原股东于2007年10月将全部股份出让给某股份有限公司，目前公司主要经营：物流分拨，普通货运，仓储；国际贸易、转口贸易、区内企业之间贸易及贸易项下加工整理；橡胶机械、橡胶工艺及配方的技术服务；国际货运代理。
拥有集实验、培训、展示、生产为一体的智能密炼实验中心和现代化的保税仓库。
企业进出口贸易及2009年订单情况
截至2008年6月30日公司资产总额亿元，净资产7168万元，2008年上半年实现营业收入亿元。
公司计划08年销售目标15个亿（集团达21个亿），实现净利润1个亿。
整体看公司资产规模、销售规模均成倍增加，公司经营业务形势良好。
外汇管理统计数据显示：2007年公司累计进出口亿美元，进出口结算业务量位列保税区企业第七名；2008年全年累计进出口1。
45亿美元，预计2009年进出口量亿美元。
融资需求及融资用途
由于申请人业务的快速发展，进出口量逐年增加，采购原材料、商品库存增长、进口关税和海运费的支出快速增长，导致流动资金的需求就会增大。
流动资金的用途：购买原材料和支付加工工厂的加工费。
融资方案及融资金额
授信额度3000万元人民币，专项用于进口开证（交10%保证金）、信用证及D/P项下进出口押汇，出口TT汇款押汇，信用证项下不符点单据押汇、我行掌握货权的封闭式操作换单业务。
其中开立远期信用证、进口押汇、出口TT 汇款押汇等不掌握货权的贸易融资授信不超过1000万元；其中掌握货权的封闭式操作换单业务的出口业务单据或出口收汇可用其他出口项下可掌握货权的单据（包括以赛轮股份有限公司名义的交单）替换。
押汇比例信用证项下进出口押汇和出口托收项下押汇不超过发票金额的90%（或交10％人民币保证金，100％美元押汇），其余为80%（或交20％人民币保证金，100％美元押汇），押汇利率不低于我行拆借总行资金成本+100BP，单笔押汇等融资期限按照单项业务管理办法执行。
融资方案特色及解决的主要问题
该公司的国际结算既有进口业务，又有出口业务。
通过以上融资方案，在一定程度上可以满足公司在办理各种结算方式时产生的融资需求。
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中信银行：未来货权质押为企业融资
企业简介：青岛某纺织公司
公司于2006年2月注册成立，企业注册资本50万元人民币。
该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息咨询。
公司多年从事纺织品的进出口贸易，2006年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间，企业逐渐转型从事棉花的进口业务，并于美国、印度、南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商建立了良好的合作关系。
公司为保证进口棉花的品质，于2007年3月在印度成立办事处。
2008年由于全球经济危机的影响，企业棉花进口量较往年有所降低，但仍进口5100吨，累计实现购付汇750余万美元，全年实现销售收入7045万元。
2008年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司及时调整经营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经营过程中进一步巩固了公司与上下游企业的良好合作关系，仍然保持5000余吨的棉花进口量，累计购付汇750余万美元。
2009年一季度，累计进口棉花600吨，实现购付汇量100万美元。
融资需求：企业融资需求贸易融资方面，主要集中在减免保证金开证。
企业长年经营进口棉花，对市场有准确把握。
但由于进口棉花为大宗货物交易，必然产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压力。
融资方案：鉴于企业的业务、财务情况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点，中信银行为其量身指定了贸易融资方案：对于企业直接从国外进口的货物，中信银行为其办理未来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，进口货物从装船、到港到入库放货全程由监管单位监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。
操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。
对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，标的物入监管单位仓库后由其实施监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。
操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。
未来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有，保税融通业务确保了中信银行对货权的转移占有，有效地控制了企业的信用风险，又为申请企业的业务发展提供了充足的资金支持。