金融学形考参考答案第4章
国开《金融学》形考作业1-15章节任务答案
国开《金融学》形考作业1-15章节任务答案【第1周】第一章经济主体的财务活动与金融一、单选题（每题6分，共5道）1、居民进行储蓄与投资的前提是( )。
A、货币收入B、货币支出C、货币盈余D、赤字正确答案是：货币盈余2、在市场经济条件下，发行（）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
A、政府债券B、公司债权C、商业票据D、股票正确答案是：政府债券3、现代金融体系建立的基础是( )。
A、现代货币制度B、现代信用制度C、现代企业管理制度D、A和B正确答案是：A和B4、各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
A、资产负债表B、金融机构信贷结构表C、资金流量表D、现金流量表正确答案是：资金流量表5、采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。
A、国际间接投资B、国际直接投资C、国际金融投资D、国际结算正确答案是：国际直接投资6、发行股票属于（）融资。
A、外源融资B、内源融资C、债务融资D、债权融资正确答案是：外源融资7、居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( )。
A、购买债券B、消费贷款C、发行股票D、购买保险正确答案是：消费贷款8、（）属于贸易融资的行为。
A、信用证B、公司债权C、购买外国企业债券D、股票正确答案是：信用证9、现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
A、金融B、财政C、救济D、调整消费正确答案是：金融10、从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。
A、企业B、金融机构资C、政府D、居民正确答案是：居民二、多选题（每题8分，共5道）1、企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
A、企业是金融机构的服务对象B、企业是金融市场的最主要的参与者C、企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响D、企业是金融市场最主要的资金提供者E、企业是金融市场监管体系重要的组成部分正确答案是：企业是金融机构的服务对象, 企业是金融市场的最主要的参与者, 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响2、以下反映居民部门参与金融活动的是（）。
国开电大金融企业会计形考任务4参考答案
国开电大金融企业会计形考任务4参考答案
题目1.“代理兑付证券”属于（）会计科目。
A. 损益类
B. 资产负债共同类
C. 资产类
D. 负债类
【答案】：资产类
题目2.金融企业在经营业务过程中发生的与业务经营有关的各项支出，称为（）。
A. 担保贷款
B. 营业税金及附加
C. 营业支出
D. 营业外支出
【答案】：营业支出
题目3.反映商业银行在一定会计期间内经营成果情况的财务报表是（）。
A. 资产负债表
B. 财务状况变动表
C. 现金流量表
D. 利润表
【答案】：利润表
题目4.反映金融企业会计期末全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表是（）。
A. 利润表
B. 资产负债表
C. 现金流量表
D. 财务状况变动表
【答案】：资产负债表。
金融学基础作业答案
金融学基础形考作业1第一章——第四章一、名词解释货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度;格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币良币会被市场价格偏低的货币劣币所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场,这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则;直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币,亦称应付标价法;间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币;亦称应收标价法;如果：本币盯住基本外币,汇率随其浮动,则被称为联系汇率或盯住的汇率制度;固定汇率：18浮动汇率：18直接融资：30间接融资：30商业信用：工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用;其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用;银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用;它属于间接信用;国家信用：是指以国家为一方的借贷活动,即国家代为债权人或债务人的信用;现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债;消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用;二、判断正错误1．税务局向工商企业征收税款时,货币执行价值尺度职能; x2．我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金,而是指居民手中的现钞和企业单位的备用金; √3．在货币层次中,流动性越强包括的货币范围越小; √4. 金币本位制条件下,流通中的货币都是金铸币; x5.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象; √6.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制; √7.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币; x8.一般来说,一国货币贬值,会使出口商品的外币价格上涨,导致进口商品的价格下跌; x9.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系;√10.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,它属于间接信用; √11．商业信用的工具是银行承兑汇票; x12．现行的国际货币制度是牙买加体系;√13．在金本位制度下,汇率决定的基础是铸币平价,市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动,但其波动的幅度不会超过黄金输送点;√14．在现代经济中,信用活动的风险和收益是相匹配的;√15.赊销是消费信用的独有形式;×16.由于银行信用克服了商品信用的局限性,它终将取代商业信用;×17. 个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动; x18.利率有多种分类,按利率的真实水平可以划分为官方利率、官定利率何市场利率; x19. 以复利计息,考虑了资金的时间价值因素,对贷出者有利; √20.商业信用是工商企业之间提供的信用,它以商品买卖活动为基础; √三、单项选择题1．当前,中国人民银行每月公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了 C的状况; A．货币存量………………………B．货币流量C．货币增量………………………D．货币总量2．长期以来,对货币具体的层次划分的主要依据是 CA、金融资产的盈利性B、金融资产的安全性C、金融资产的流动性D、金融资产的种类3．流动性最强的金融资产是 D ;A．银行活期存款……………………B．居民储蓄存款C．银行定期存款……………………D．现金4.在货币层次中,货币具有 D 的性质;A、流动性越强,现实购买力越强B、流动性越强,现实购买力越弱C、流动性越弱,现实购买力越弱D、A C都对5．货币在 A 时执行流通手段的职能;A．商品买卖………………B．缴纳税款C．支付工资………………D．表现商品价值6.美元与黄金内挂钩,其他国家货币与美元挂钩是 B 的特点;A．国际金本位制……………………B．牙买加体系C．布雷顿森林体系…………………D．国际金块本位制7.牙买加体系的特点是 C ;A．保持固定汇率………………………B．国际收支可自动调节C．国际储备货币多元化D．国际储备货币单一化8.目前人民币汇率实行的是B ;A．以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制B．以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、、有管理的浮动汇率制C．以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D．以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制9.在汇率制度改革中,目前我国实现了D;A．资本账户下人民币自由兑换 B．经常账户下人民币自由兑换C．资本账户下人民币完全可兑换 D．经常账户下人民币完全可兑换10.中间汇率是指 D ;A、开盘汇率与收盘汇率的平均数B、即期汇率与远期汇率的平均数C、官方汇率与市场汇率的平均数D、买入汇率与卖出汇率的平均数11.信用的基本特征是C ;A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助12.在我国,企业与企业之问普遍存在“三角债”现象,从本质上讲它属于A ;A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用13.在现代经济中,银行信用仍然是最重要的融资形式;以下对银行信用的描述不正确的是B ;A．银行信用在商业信用的基础上产生B．银行信用不可以由商业信用转化而来C．银行信用是以货币形式提供的信用D．银行在银行信用活动中充当信用中介的角色14. 利息是 C 的价格;Ａ、外来资本Ｂ、货币资本Ｃ、借贷资本Ｄ、银行资本15.在多种利率并存条件下起决定作用的利率是 A ;A、基准利率B、实际利率C、公定利率D、差别利率四、多项选择题1、在我国货币层次中,狭义货币量包括AE ;A．银行活期存款 B．企业单位定期存款C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现金2、关于狭义货币的正确表述是AD;A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币C．包括银行活期存款和准货币要性就越小D．金融产品创新速度越慢,重新修订货币层次的必要性就越小E．金融产品越丰富,货币层次就越多3、布雷顿森林体系存在的问题主要是AB ;A．各国无法通过变动汇率调节国际收支B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C．缺乏统一稳定的货币标准D．浮动汇率为主加大了外汇风险E．无法满足各国对国际清偿能力的需要4、我国人民币货币制度的特点是ACE;A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位B．人民币主币无限法偿,辅币有限法偿C．人民币采用现金和存款货币两种形式D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制5、若其他条件不变,一国货币贬值将引起该国BC;A．进口增加 B．出口增加 C．进口减少D．出口减少 E．国内物价水平降低6、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质ACE ;A．汇率制度是以信用货币本位为基础 B．可以实现国际收支的自动调节C．以浮动汇率制为主导 D．以固定汇率制为主导E．无法实现国际收支的自动调节7、以下对现代信用活动的描述正确的是ABD;A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系C．在现代经济活动中,风险与收益并不经常匹配D．现代信用活动中,信用工具呈现多样化的趋势E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务8、商业信用是现代信用的基本形式,它是指 ACE ;A．工商企业之间存在的信用 B．银行与企业之间提供的信用C．以商品的形式提供的信用 D．是商品买卖双方可以相互提供的信用E．是买卖行为与借贷行为同时发生的信用9、银行信用的特点是A BE A．银行信用可以达到巨大规模B．银行信用是以货币形态提供的信用C．银行是作为债权人的身份出现的D．银行是作为债务人的身份出现的E．银行信用具有相对灵活性,可以满足不同贷款人的需求10、银行信用与商业信用的关系表现为 ABCE ;A．商业信用是银行信用产生的基础B．银行信用推动商业信用的完善C．两者相互促进D．银行信用大大超过商业信用,可以取代商业信用E．在一定条件下,商业信用可以转化为银行信用11、下列不属于高利贷信用特点的是 BD ;A、具有较高的利率B、促进社会化大生产的发展C、具有资本的剥削方式D、具有资本的生产方式E、与社会生产没有直接的密切联系12、下列各项中属于国际信贷的是 ACDE ;A、政府信贷B、政府证券C、国际金融机构贷款D、国际银行贷款E、出口信贷13、下列属于社会征信系统子系统的是ABCDE ;A、信用档案系统B、信用调查系统C、信用评估系统D、信用查询系统E、失信公示系统14、下列经济行为中属于消费信用范畴的是CDE ;A、出口信贷B、国际金融租赁C、企业向消费者以延期付款方式销售商品D、银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款15、在下列各因素中,能够对利息率产生决定或影响作用的有BCDE ;A、最高利润水平B、平均利润水平C、物价水平D、借贷资本的供求关系五、分析思考题：1.分析进行货币层次划分的重要性;划分货币层次是指以流动性为标准,对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围; 中央银行之所以将货币划分为不同的层次,分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的;在当代信用货币制度条件下,货币是由现金和存款货币构成的;其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币,存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款,包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等;对中央银行来说,信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的,中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施,才能有效地调控货币量;因此,按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次,是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施;2.现行的不兑现信用货币制度有何特点答：现代信用货币制度的特点是：1流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成,他们都体现某种信用关系;2现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去,与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别;3国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件,这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现;3.信用货币制度下汇率是如何决定的如何看待人民币汇率制度答：信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论,纸币是价值的一种代表,两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定;而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定;3人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况,同时受中央银行的管理与调控;人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善,但仍存在一系列的问题,现行售汇并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换,为稳定汇率,应指定银行持有外汇头寸限额,中央银行设立外汇制度,人民币汇率制度仍需不断修缮;4.分析直接融资与间接融资各自的优点和局限性答案要点：305.何谓利率市场化结合我国利率改革的进展情况论述其必要性;1利率市场化是指通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果;2我国经济和金融体制改革的发展,迫切要求我国中央银行放弃使用直接调控工具,而以间接货币政策工具取而代之;但任何一种间接货币政策工具的使用要想取得理想效果,市场化的利率是前提条件;我国现行的利率管理体制已成为我国央行灵活有效地运用间接货币政策工具的一大障碍;换言之,管制利率是当前货币政策部分失效的原因之一;要进一步发挥货币政策的作用,加快利率市场化步伐已势在必行;不仅从充分发挥货币政策效果的要求方面来说,而且从中国市场经济改革、商业银行改革、实行经济增长方式转变要求方面,以及世界经济一体化发展的趋势上,都有必要实施利率市场化;3 我国中央银行已经初步设计出利率市场化改革的方案;中国人民银行将在现有改革的基础上,坚持渐进改革与国际惯例接轨的原则,先放开农村,后放开城市；先放开外币利率,后放开人民币利率；先放开贷款利率,后放开存款利率;金融学基础形考作业2第五章——第十章一、名词解释商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行;保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任,拥有专业化风险管理技术的机构组织;证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构;金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所;货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场;资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场,又称长期资金市场; 股票：是一种有价证券,它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证;债券：是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证;证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格;对有价证券的发行人和投资者来说,证券行市不仅影响证券新的发行价格,而且是影响投资决策的主要因素;票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让;票据承兑：指商业票据到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为;二、判断正误1、管理性金融机构即金融监管机构,如银监会、证监会、保监会等; √2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务,以利润为其主要经营目标的金融机构; √3、金融资产管理公司属于政策性金融机构; √商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系; x4、我国现行商业银行体制属于混业经营模式;×5、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体; x6、在分业经营的金融机构体系中,投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构,都可以吸收使用支票的活期存款; x7、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券,市场利率的波动幅度较小,因此,回购协议是无风险交易; x8、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式,分别在不同的历史时期发挥了重要作用;随着商品经济和金融的不断发展,以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位,直接融资的作用将越来越小;×9、金融市场有多种分类方法;把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分;×10、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券,并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为; x11、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式;×12、证券行市是指证券买卖本身,也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程;×13、在资本市场上,证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构;×14、在资本市场上,企业既是最大的资金供给者,也是最大的资金需求者;√15、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金; x三、单项选择题1、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是B;A．融通资金 B．支付结算功能C．降低交易成本 D．风险转移与管理2、金融同业自律组织,如行业协会属于A ;A．管理性金融机构 B．商业经营性金融机构C．政策性金融机构 D．管理性金融机构兼政策性金融机构.3、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的 C ,且其可以有狭义和广义之分;A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、中间业务4、根据我国商业银行法的规定,我国现行商业银行体系采用的是D模式;Ａ、全能型Ｂ、单元型Ｃ、混业经营型Ｄ、职能分工型5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做B;A．回购协议 B．信贷承诺C．票据发行便利 D．单一银行贷款6、下列金融工具中属于间接融资工具的是A ;A．可转让大额定期存单 B．公司债券C．股票 D．政府债券7、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是;Ａ、有一笔暂时闲置资金Ｂ、商业银行的准备金头寸不足Ｃ、流动性资金不足Ｄ、补充固定资本8、一张差半年到期的面额为2000 元的票据,到银行得到1 900元的贴现金额,则年贴现率为B;A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％9、货币市场最基本的功能是A ;A．调剂余缺,满足短期融资需要B．为各种信用形式的发展创造条件C．为政策调控提供条件和场所D．有利于企业重组10、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用,其中对回购协议市场利率影响最大的是C ;A．国库券市场 B．票据市场 C．同业拆借市场 D．CD市场11、从本质上说,回购协议是一种D协议;A．担保贷款 B．信用贷款C．抵押贷款 D．质押贷款12、票据到期前,票据付款人或指定锒行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的行为称为D;A．贴现 B．再贴现C．转贴现 D．承兑13、有价证券的二级市场是指 D ;Ａ、证券发行市场Ｂ、货币市场Ｃ、资本市场Ｄ、证券转让市场14、下列属于非系统性风险的项目是 B ;A、购买力风险B、信用风险C、市场风险D、政策风险15、下列金融工具中属于直接金融工具的是 A ;A、企业股票B、大额可转让定期存单C、银行承兑汇票D、银行支票四、多项选择题1、金融机构的功能可以基本描述为ACDE;A．提供支付结算服务 B．提供政策性信贷C．降低交易成本并提供金融服务便利 D．改善信息不对称E．风险转移和管理2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金,在经营过程中面临较高的风险;因而,金融机构在经营中必须遵循BCD原则;A．分散性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时效性3、经过30年的改革开放,我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系,该体系的特点是以ABCE作为最高金融管理机构,实行分业经营与分业监管;A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中国人民银行4、在商业银行的表外业务中,承诺性业务占据了相当重要的地位,下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是ACE ;A．回购协议 B．债券承销C．信贷承诺 D．承兑业务 E．票据发行便利5、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务,即形成银行资金来源的业务,包括ABDA、银行自有资本B、存款负债C、现金D、其它负债E、存放同业存款6、下列关于利息的理解中正确的是BCE ;A、利息只存在于资本主义经济关系中B、利息属于信用范畴C、利息的本质是对价值时差的一种补偿D、利息是企业生产成本的构成部分E、利息构成了信用的基础7、商业银行的外部组织形式目前主要有ACDE 等类型;Ａ、总分行制Ｂ、代理行制Ｃ、单一银行制Ｄ、持股公司制Ｅ、连锁银行制8、关于非银行金融机构的理解中正确的是ABE ;A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分B．其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一C．以吸收存款为主要资金来源D．兼营保险业务是其重要特征E．以特殊方式吸收资金,并以特殊方式运用资金9、保险公司的保险基金运作方式主要是ABD ;A.银行存款B.证券投资C.投资不动产D.发放抵押贷款E.发放信用贷款10、从交易对象的角度看,下列属于货币市场的子市场是 BCDE ;A、基金市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、国库券市场E、回购协议市场11、资本市场发挥的功能有 ABDE ;A、是筹集资金的重要渠道B、是资源合理配置的有效场所C、调剂临时性资金余缺D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展12、下列没有偿还期的金融工具是AC ;A．永久性债券 B．银行定期存款C．股票 D．CD单 E．商业票据13、下列属于衍生金融工具的有AD;A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票 C．短期政府债券D．货币互换 E．开放式基金14、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有ABDE ;Ａ、经济运行周期Ｂ、宏观经济政策Ｃ、证券过去的价格形态Ｄ、产业生命周期Ｅ、上市公司业绩15、现代银行的形成途径主要包括 AC ;A、由原有高利贷银行转变而成B、政府出资设立C、按股份制形式设立D、政府与私人部门合办E、私人部门自由设立五、分析思考题：1．分析金融机构经营特殊性的表现;1经营对象与经营内容不同;金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务;2经营关系与经营原则不同;一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务,主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品,主要从事货币的收付与借贷;一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系;一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则;3经营风险及影响程度不同;一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程,集中表现为商品是否产销对路;这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产;单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小,冲击力不大,一般属小范围、个体性质;金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务,故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等;这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响;金融机构因经营不善而导致的危机,有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;甚至会诱发严重的社会或政治危机;2．商业银行业务经营必须遵循哪些原则为什么要遵循这些原则。
国开(电大)《金融市场学》形考任务1-4参考答案
国开（电大）《金融市场学》形考任务1-4参考答案形考任务1（一）单项选择题1、金融市场的交易对象是特殊的商品即( )。
A、货币资金B、银行存款C、货币资产D、金融工具2、债务性金融工具能够给其持有者带来( )。
A、浮动收益B、固定收益C、确定收益D、不确定收益3、权益性金融工具的收益水平取决于发行人的( )。
A、利润B、经营水平C、经营能力D、经营状况4、从金融体系的角度看，金融市场在促进储蓄转化为投资的过程中起着( )。
A、重大作用B、巨大作用C、辅助作用D、决定作用5、在一个有效的金融市场上，金融资产的价格和资金的利率能及时、准确和全面地反映所有( )，资金在价格信号的引导下迅速、合理地流动。
A、公开的信息B、市场信息C、私人信息D、经济信息6、以下不属于金融市场的宏观经济功能的是( )。
A、分配功能B、调节功能C、反映功能D、财富功能7、以下不属于金融市场的微观经济功能的是( )。
A、聚敛功能B、流动性功能C、分配功能D、财富功能8、金融中介性媒体不仅包括存款性金融机构、非存款性金融机构以及作为金融市场监管者的中央银行，而且包括金融市场( )。
A、投资者B、经营者C、经纪人D、中间商9、以下不属于按交易对象划分的金融市场的是( )。
A、货币市场B、资本市场C、保险市场D、原生金融市场10、以下不属于货币市场的是（）。
A、同业拆借市场B、债券市场C、国库券市场D、票据市场（二）多项选择题1、金融资源的配置一般可以通过哪两种方式进行( )。
A、行政手段B、金融手段C、法律手段D、市场手段E、交易手段2、经济体系中运作的市场基本类型有( )。
A、要素市场B、土地市场C、产品市场D、劳动力市场E、金融市场3、金融市场的出现和存在必须解决好( )。
A、金融资产的创造和分配B、金融资产的营利性C、金融资产的流动性D、金融资产交易的便利性E、金融资产的差异性4、金融市场的分配功能表现在( )。
A、资源的配置B、财富的再分配C、风险的再分配D、利益的再分配E、资产的配置5、金融市场的参与者有( )。
金融与投资实务(河北)形考任务四参考答案
金融与投资实务(河北)形考任务四参考答案一、简答题1. 保险产品的分类答：保险产品根据保险合同的对象和保险责任的不同可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险产品，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险产品。
2. 了解保险事故处理原则答：保险事故处理原则主要包括：快捷、公正、合理、准确、公开五个原则。
即在发生保险事故后，保险公司应立即进行事故调查，并及时给予赔付。
3. 保险公司的风险管理答：保险公司的风险管理主要包括：风险定位、风险预警、风险评估、风险控制和风险监测五个方面。
通过对风险的定位、预警、评估、控制和监测，保险公司可以有效管理和控制自身面临的各种风险。
4. 客户投资偏好的影响因素答：客户投资偏好受多种因素影响，包括客户的风险承受能力、投资目标、投资期限、投资知识等。
不同的客户在这些方面的差异会导致其对投资偏好的不同。
二、案例题案例一答：略案例二答：略案例三答：略三、论述题1. 金融机构的分类及功能答：金融机构主要分为银行、保险公司和证券公司三类。
银行主要提供存款、贷款、支付结算等金融服务；保险公司主要提供风险保障和赔付服务；证券公司主要提供证券发行和交易、投资咨询等服务。
这些金融机构在经济中发挥着促进金融市场发展和服务实体经济的重要作用。
2. 股票市场与债券市场的区别及发展特点答：股票市场和债券市场是金融市场的两个主要组成部分。
股票市场是发行和交易股票的市场，其特点是投资风险相对较高，收益相对不稳定；债券市场是发行和交易债券的市场，其特点是投资风险相对较低，收益相对稳定。
股票市场的发展特点是高风险高收益、市场波动大；债券市场的发展特点是低风险低收益、市场相对稳定。
3. 金融创新的意义和发展趋势答：金融创新在促进金融市场发展和满足市场需求方面具有重要意义。
金融创新可以提高金融机构的竞争力、拓宽金融产品和服务的种类、满足不同投资者的需求、推动经济发展等。
国家开放大学《金融基础知识》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《金融基础知识》形考任务1-4参考答案形考任务1一、判断题1.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率。
（×）2.按市场组织形态,金融市场可以分为发行市场和流通市场。
（×）3.在本金和期限都相同时，以单利计息的收益大于以复利计息的收益。
（×）4.货币不具有商品的属性。
（×）5.我们在超市看到的价格标签,如1斤大米5元,此时货币执行流通手段的职能。
（×）6.货币与普通商品本质是相同的。
（×）7.金融市场主体与媒体的划分并不是绝对的。
（√）8.按金融市场的交易标的划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场。
（×）9.商业银行等金融机构之间短期的资金借贷市场被称为回购市场。
（×）10.资本市场的流动性和变现性相对较强。
（×）二、单项选择题11.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（）职能A. 贮藏手段B. 支付手段C. 购买手段D. 流通手段12.实际利率即名义利率剔除了（）A. 物价变动B. 通货膨胀率C. 市场利率D. 价格变动13.在一国货币制度中，（）是具有无限法偿能力的货币A. 本位币B. 都不是C. 辅币D. 主币14.消费信用是企业或银行向（）提供的信用A. 工商企业B. 消费者C. 本国政府D. 社会团体15.预存话费属于下列哪种信用活动A. 银行信用B. 国家信用C. 消费信用D. 商业信用16.交易期限在1年以下的短期金融工具的市场是（）A. 资本市场B. 发行市场C. 流通市场D. 货币市场17.上海证券交易所在市场层次上属于（）A. 主板市场B. 创业板C. 三板市场D. 中小板18.下列哪项不符合资本市场特征（）A. 收益高B. 风险小C. 期限长D. 风险大19.以下不属于货币市场范畴的市场是（）A. 同业拆借市场B. 票据市场C. 短期债券市场D. 投资基金20.交易期限在1年以上的长期期金融工具的市场是（）A. 货币市场B. 发行市场C. 资本市场D. 三板市场三、多项选择题21.信用货币包括（）A. 银行券B. 纸币C. 存款货币D. 电子货币22.货币的形态包括（）A. 信用货币B. 信用货币C. 代用货币D. 商品货币23.按利率在借贷期限内是否调整划分,利率分为（）A. 固定利率B. 市场利率C. 基础利率D. 浮动利率24.按利率的作用划分,利率分为（）A. 一般利率B. 行业利率C. 基准利率D. 优惠利率正确25.下列属于货币的职能的是（）A. 储藏手段B. 世界货币C. 流通手段D. 价值尺度26.金融市场的要素包括（）A. 金融市场客体B. 金融市场价格C. 金融市场主体D. 金融市场媒体27.以下符合货币市场的特征的是（）A. 低收益B. 低风险C. 流动性强D. 期限短28.金融市场按交易程序划分可以分为（）A. 流通市场B. 有形市场C. 发行市场D. 无形市场29.回购协议交易中，先卖证券，后以约定时间价格再买回证券，获得短期资金的一方是（）A. 正回购方B. 逆回购方C. 贷款人D. 借款人30.证券市场的主要交易工具包括（）A. 短期融资券B. 债券C. 基金D. 股票形考任务2一、判断题1.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是封闭式基金。
金融学 第4章自测题(形考计分)答案
金融学第四章1、下列（）不属于构建信用体系的基础性保障。
产权制度2、银行信用在三方面克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。
下列不属于商业信用局限性的是（）。
安全性3、政府信用的主要形式是()。
发行政府债券4、商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。
卖方5、以下融资形式中属于间接融资范畴的是（）。
贷款6、国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（）。
企业, 政府7、经济范畴的信用是指（）。
还本付息为条件的借贷活动, 体现债权债务关系, 会涉及道德范畴的信用8、下列属于消费信用的是（）。
割断了资金供求双方的直接联系, 增加了筹资者成本并减少了投资者收益, 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求9、金融工具的特征是（）。
具有法律保障的承载信用关系的契约, 具有交易对冲能力或变现能力, 能给交易者带来货币或非货币收益, 市场价值变化带来收益与损失的不确定性10、间接融资的局限性是（）。
割断了资金供求双方的直接联系, 增加了筹资者成本并减少了投资者收益, 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求11、私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。
对12、在现代社会中，任何信用活动几乎都是货币运动：信用的扩张与紧缩意味着对货币供给与流通的调整，微观主体的信用活动意味着货币在不同主体之间的流动。
对13、商业票据可以通过背书流通转让，发挥货币交换媒介职能，因而被称为商业货币。
对14、社会化大生产是信用产生的前提条件。
错15、在筹资成本、投资收益和安全性等方面，直接融资都是优于间接融资的。
错1. 信用的基本特征是（）。
以还本付息为条件的价值单方面转移2. 保证信用活动正常进行的基本条件是（）。
信用制度3. 以下选项中，不属于直接融资优点的是（）。
安全性高4. 现代信用活动的基础是（）。
现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位5. （）属于道德范畴信用。
诚实履行自己的承诺取得他人信任6. 以下关于现代信用活动的描述，正确的是（）。
金融学形考作业4答案
论述题（共 1 道试题，共 100 分。
）【材料一】尚福林指出，我国资本市场建立之初，由于种种原因，一些政策、制度过于注重市场的筹资功能，而忽视完善和全面发挥资本市场本应有的功能，这也是近年来市场上投资者信心下降，市场长期低迷的重要原因之一。
完善市场功能实质上是恢复市场应有的作用，这是十一五期间资本市场改革发展的重要内容和目标。
资本市场基本功能的发挥，可以使国家宏观调控更为灵活有效，促进企业提高经营水平和增强竞争力，并且为广大投资者提供增加财富的机会。
完善资本市场基本功能，要通过基础性制度建设和不断深化改革，强化市场的优胜劣汰机制，从根本上改变上市公司重融资、轻改制和重投资、轻回报的现象，提高资本市场进行资源配置的效率。
同时，要完善多层次市场体系，形成包括股票、债券、金融衍生产品和其他固定收益类产品在内的基本产品系列，满足投资者对多元化的投资产品、多样化的交易体系、交易方式的要求，满足投资者对投资避险工具和各种投资组合工具的需求，使资本市场真正成为一个对融资者和投资者都具有吸引力的功能完善的市场。
——摘引自中国证监会主席尚福林在2005中国论坛上的演讲【材料二】不论是中国还是印度，都没有发展起一个有效的公司债券市场。
在中国，企业债市场仅仅占整个金融资产存量的5%，而印度的这一比例只有1%。
但是在过去的10年中，中国公司债券存量正以每年18%的速度增长，而印度几乎是零增长。
——转引自戴安娜·法利阿尼塔·马切法·基发表在《经济》杂志“中国金融资产规模远大于印度效率却远比印度差”一文（作者均为麦肯锡全球研究院研究人员）考核目的：这是一道材料分析题。
要求学生能够根据材料提供的内容，结合学科主要知识点对所提问题进行分析说明并发表自己的见解，深化对学习重点的理解和认识。
要求：仔细阅读上述材料，回答下列问题：（1）资本市场除了筹资功能，还有哪些主要功能？你是怎么理解这些功能的？（2）我国资本市场存在的主要问题有哪些？（3）你对我国资本市场发展有什么具体建议？解题思路：（1）在复习金融市场各章的学习要点的基础上回答问题；（2）全面认识资本市场的功能与作用；（3）从我国金融市场发展中存在的结构问题入手分析。
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第四章单选题（每题 6 分，共 5 道）1 现代信用活动的基础是（）。
A. 现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位B. 现代银行和信用货币体系的建立C. 经济中存在大量的资金需求D. 现代市场经济的出现知识点提示: 信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确答案是：现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位2 以下融资形式中属于间接融资范畴的是（）。
A. 贷款B. 商业票据C. 商业票据D. 债券知识点提示: 信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确答案是：贷款3. 以下选项中，不属于直接融资优点的是（）。
A. 利于资金快速合理配置和提高使用效益B. 安全性高C. 筹资成本低，投资收益高D. 利于实现资金的顺利融通和优化配置知识点提示: 直接融资与间接融资。
参见教材本章第一节。
正确答案是：安全性高4 （）属于道德范畴信用。
A. 代表着一种债权债务关系B. 利率从中产生，又引导其发展C. 诚实履行自己的承诺取得他人信任D. 以还本付息为条件的借贷活动知识点提示: 信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确答案是：诚实履行自己的承诺取得他人信任5. 政府信用的主要形式是( )。
A. 发行政府债券B. 向商业银行长期借款C. 自愿捐助D. 向商业银行短期借款知识点提示: 信用形式。
参见教材本章第二节。
正确答案是：发行政府债券多选题（每题8 分，共 5 道）4. 关于银行信用的描述正确的是（）。
A. 资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模B. 在某种程度上也依赖于商品买卖活动C. 可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求D. 银行作为债权人出现在信用活动中E. 在商业信用的基础上产生，并完全取代了商业信用知识点提示: 现代信用形式。
参见教材本章第二节。
正确答案是：资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模, 可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求5. 金融工具的特征是（）。
A. 具有法律保障的承载信用关系的契约B. 具有交易对冲能力或变现能力C. 能给交易者带来货币或非货币收益D. 市场价值变化带来收益与损失的不确定性E. 其风险可以通过投资组合完全消除知识点提示:金融工具特征，风险与收益关系，参见教材本章第三节。
正确答案是：具有法律保障的承载信用关系的契约, 具有交易对冲能力或变现能力, 能给交易者带来货币或非货币收益, 市场价值变化带来收益与损失的不确定性6. 信用产生的原因是（）。
A. 利息的出现B. 私有制的出现C. 高利贷的影响D. 劳动生产率的提高E. 调剂财富余缺的需要知识点提示: 信用的产生与发展，参见教材本章第一节。
正确答案是：私有制的出现, 调剂财富余缺的需要7. 下列属于消费信用的是（）。
A. 银行向客户发行信用卡B. 银行对消费者发放抵押贷款C. 银行向生产消费品的企业发放贷款D. 银行向客户办理支票业务E. 企业以赊销方式对消费者销售商品知识点提示: 现代信用形式。
参见教材本章第二节。
正确答案是：银行向客户发行信用卡, 银行对消费者发放抵押贷款, 企业以赊销方式对消费者销售商品8. 关于高利贷信用，说法正确的是（）。
A. 具有利率不稳定且差异大的特点B. 高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性C. 广泛存在于原始社会末期D. 高利盘剥招致民众强烈反抗E. 是奴隶社会和封建社会基本的信用形式知识点提示: 信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确答案是：具有利率不稳定且差异大的特点, 高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性, 高利盘剥招致民众强烈反抗, 是奴隶社会和封建社会基本的信用形式判断题（每题 6 分，共 5 道）9. 私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。
对错知识点提示:信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“对”。
10. 在筹资成本、投资收益和安全性等方面，直接融资都是优于间接融资的。
选择一项：对错知识点提示: 直接融资与间接融资区别。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“错”。
11. 高利贷是前资本主义社会的信用形式，在资本主义生产方式确立与现代银行和信用体系建立之后，这一信用形式已不复存在。
对错知识点提示: 信用的产生与高利贷。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“错”。
12. 货币借贷是现代信用的惟一形态。
对错知识点提示: 信用的发展。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“错”。
13. 现代经济社会对政府信用利用得越来越多，这主要是由于弥补财政赤字的需要。
对错知识点提示: 信用的形式—政府信用。
参见教材本章第二节。
正确的答案是“对”。
单选题（每题 6 分，共 5 道）14. 下列（）不属于构建信用体系的基础性保障。
A. 产权制度B. 法律规范C. 社会征信系统D. 道德规范知识点提示: 现代信用体系的构建。
参见教材本章第四节。
正确答案是：产权制度15. 信用的基本特征是（）。
A. 一手交钱，一手交货B. 无条件的价值单方面让渡C. 无偿的赠与或援助D. 以还本付息为条件的价值单方面转移知识点提示:信用的产生。
参见教材本章第一节。
正确答案是：以还本付息为条件的价值单方面转移16. 商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。
A. 交易双方B. 买方C. 消费者D. 卖方知识点提示: 信用形式之商业信用。
参见教材本章第二节。
正确答案是：卖方17. 保证信用活动正常进行的基本条件是（）。
A. 信用制度B. 信用体系C. 社会征信系统D. 信用机构知识点提示:现代信用体系。
参见教材本章第四节。
正确答案是：信用制度18. 银行信用在三方面克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。
下列不属于商业信用局限性的是（）。
A. 期限B. 方向C. 安全性D. 规模知识点提示:信用形式之银行信用。
参见教材本章第二节。
正确答案是：安全性多选题（每题8 分，共 5 道）19. 国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（）。
A. 居民B. 企业C. 政府D. 金融机构E. 国外部门知识点提示: 现代信用活动的基础与特征。
参见教材本章第一节。
答案是：企业, 政府20. 征信系统包括（）。
A. 信用档案系统B. 信用调查系统C. 信用评估系统D. 信用查询系统E. 失信公示系统知识点提示: 社会征信系统。
参见教材本章第四节。
正确答案是：信用档案系统, 信用调查系统, 信用评估系统, 信用查询系统, 失信公示系统21. 经济范畴的信用是指（）。
A. 诚实履行承诺B. 还本付息为条件的借贷活动C. 体现债权债务关系D. 言必信，行必果E. 会涉及道德范畴的信用知识点提示: 信用的产生与发展。
参见教材本章第一节。
正确答案是：还本付息为条件的借贷活动, 体现债权债务关系, 会涉及道德范畴的信用22. 以下关于现代信用活动的描述，正确的是（）。
A. 在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系B. 各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑C. 现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势D. 现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其提供的服务E. 现代信用的规模越大，越能促进经济的发展知识点提示: 现代信用活动的基础与特征。
参见教材本章第一节。
正确答案是：在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系, 各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑, 现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势23. 间接融资的局限性是（）。
A. 割断了资金供求双方的直接联系B. 融资便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约C. 增加了筹资者成本并减少了投资者收益D. 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求E. 对资金供给者来说风险较大知识点提示: 直接融资与间接融资。
参见教材本章第一节。
正确答案是：割断了资金供求双方的直接联系, 增加了筹资者成本并减少了投资者收益, 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求24. 货币和信用是两个不同的范畴，二者的发展始终保持相对独立的状态。
对错知识点提示: 信用的概念。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“错”。
25. 商业票据可以通过背书流通转让，发挥货币交换媒介职能，因而被称为商业货币。
对错知识点提示:信用的书面凭证--商业票据。
参见教材本章第二节。
正确的答案是“对”。
26. 在现代社会中，任何信用活动几乎都是货币运动：信用的扩张与紧缩意味着对货币供给与流通的调整，微观主体的信用活动意味着货币在不同主体之间的流动。
对错知识点提示: 金融范畴的信用。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“对”。
27. 社会化大生产是信用产生的前提条件。
对错知识点提示: 信用产生的前提。
参见教材本章第一节。
正确的答案是“错”。
28. 在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债权人而形成的债权。
对错知识点提示: 信用的形式—政府信用。
参见教材本章第二节。
正确的答案是“错”。