银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
2017年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题4）
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第四章退休养⽼规划 材料题根据下⾯资料，回答1-1题 2016年10⽉，吴先⽣年满60岁，从某国企退休。
吴先⽣拥有35年的⼯龄，退休前每⽉收⼊为6000元，当地社会平均收⼊为2000元，退休时国家基本养⽼⾦个⼈账户积累总额54000元，过渡性养⽼⾦政策为⼯龄X5元。
吴先⽣参加了企业养⽼⾦计划，供款15年，个⼈供款是个⼈当期收⼊的5%，企业实⾏对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先⽣退休后第⼀年⽣活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答(1)～(7)题。
1[不定项选择题] 吴先⽣每⽉可以从国家基本养⽼保险制度领取基础养⽼⾦( )元。
A.400 B.600 C.800 D.500 参考答案：A 参考解析：基础养⽼⾦⽀付的⽉标准为地⽅[省、⾃治区、直辖市或地(市)]上年度职⼯⽉平均⼯资的20%。
吴先⽣每⽉领取的基础养⽼⾦为2000X20%=400(元)。
材料题根据下⾯资料，回答2-2题 王先⽣今年45岁，是某⼤型国有企业的销售部经理。
王先⽣对养⽼保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先⽣开始越来越多地考虑退休以后的⽣活。
虽然知道单位给⾃⼰缴纳了养⽼保险⾦，但是王先⽣并不清楚养⽼保险具体是怎么回事，⾃⼰退休后的⽣活有多⼤程度的保障。
为此，王先⽣就相关问题向理财师进⾏咨询。
根据以上材料回答(1)-(3)题。
2[不定项选择题] 王先⽣常听⼈说单位为职⼯缴纳了保险⾦，并且每次发⼯资时⼯资条上还列出了扣除包括养⽼保险在内的各种费⽤，但他却不清楚，养⽼保险费是谁缴纳的。
理财师告诉他，实际上社会养⽼保险的主要缴付⼈是( )。
A.个⼈ B.中央财政 C.企业和个⼈ D.企业 参考答案：C 参考解析：我国的基本养⽼保险制度实⾏企业和个⼈共同缴费的筹资⽅式。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共45题）1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C2、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D3、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这一说法体现理财师职业( )的特点。
A.安全性B.制度性D.顾问性【答案】 D4、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 C5、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 B6、信息收集的来源和方法不包括( )。
A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈7、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D8、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
银行(中级)从业资格考试《个人理财》4退休规划119历年真题详解
解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要,保证自己的生活品质， 抵御通货膨胀的影响,而且可以显著地提高个人的净财富。
第一节 退休养老规划的重要性
多选5：退休养老的科学理解
我国养老金发放过低受困于（
）方B面CE
A.国民收人水平低
B.养老金调整机制缺失 C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势 D.财政支付水平低
第一节 退休养老规划的重要性
多选7：养老保障制度的认识
由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈人老龄化社会，这对居民养老问题
提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法,正确的有(
)
BDE
A.国家基本养老金计划覆盖面广泛,保障程度较高
B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力
E.养老金来源的单一化
解析：养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障;双轨制运行使得养老金替代率 呈现分化态势;养老金来源的单一化,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑。这三 个方面是我国养老金发放过低的主要原因。
第一节 退休养老规划的重要性
多选6：五支柱模式的认识
下列关于五支柱模式的说法，正确的（
A
A.15.8 639万元、35.8639万元
B.15.8 639万元、30.8831万元
C.30.8 831万元、35.8639万元
D.35.8 639万元、15.8639万元
解析：实际收益率=(1+名义收益率)+(1+通货膨胀率)-1 =(1+6%)+(1+3%)-1=2.91%到60岁退休时年 生活开销=10x(1+3%)^10=13.44(万元)。客户退休后20年的支出折现到60岁时点,PV(FV=0,PMT=13.44,i=2.91%,n=20,期初年金)=207.494 6(万元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁 点,PV(FV=207.494 6,n=10,i=6% ,PMT=0)=115.863 9(万元)。 生息资产为100万元时，养老金缺口 =115.863 9- 100=15.863 9(万元);生息资产为80万元时，养老金映口=115.863 9 -80=35.863 9(万元)。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）-试卷2(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
（分数：2.00）A.收益最大化原则√B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则解析：解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。
未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。
通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。
②谨慎性原则。
理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。
③平衡原则。
制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
2.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过( )，即可看作是达到了人口老龄化。
（分数：2.00）A.5％B.8％C.9％D.10％或7％√解析：解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。
按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。
3.目前而言，退休收入的主要来源是( )。
（分数：2.00）A.社会养老金√B.家庭存款C.企业年金D.商业保险解析：解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
4.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
（分数：2.00）A.54364B.45346C.45634D.45364 √解析：解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷3
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）-试卷3(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。
同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000仅相当于_________元。
( )（分数：2.00）A.220000；8333B.220000；2901C.32071；8333D.32071；2901 √解析：解析：考虑到6％的通货膨胀，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用需达到10000×(1+6％) 20=32071(元)，才能具备同样的购买力水平；如果不进行任何投资，20年后10000元相当于10000÷(1+6％) 20 =2901(元)。
2.一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费( )。
（分数：2.00）A.更多√B.更少C.不变D.不确定解析：解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。
3.社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。
一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)( )。
（分数：2.00）A.较低B.较高√C.较为平均D.无规律解析：解析：养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率“获得。
一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)较高，而高收入人群的养老金替代率则相对较低。
4.马先生今年50岁，计划10年后退休。
已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。
银行中级资格《个人理财》知识点：退休养老规划-银行专业.doc
2016年银行中级资格《个人理财》知识点：退休养老规划-银行专业资格考试退休养老规划退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标【考点】退休养老规划重要性1.社会老龄化趋势2.医疗和健康费用持续增加3.通货膨胀率居高不下4.生活品质提高和额外支出增加5.养老保障制度缺位【考点】影响退休规划的因素1.退休年龄(男60、女55)2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性，原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)4.通货膨胀率5.预期生活方式6.现有资产状况7.预期投资回报率【考点】退休规划的流程1.确定退休目标2.计算资金需求和退休收入3.计算资金缺口4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式5.投资规划的执行和跟踪【考点】退休规划步骤分析1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基金在退休时刻的终值【考点】退休规划原则1.尽早性原则2.谨慎性原则3.平衡原则【考点】薪酬与员工福利1.当期支付薪酬2.延期支付薪酬(社保、住房公积金等社会福利，企业年金、补充医疗保险等属于单位福利)关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等!银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”xyccbp”2013-2015银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载5个关键点帮助你复习2016银行从业考试|银行专业报考指南专题2016上半年银行专业报名时间公布/银行业专业资格考试时间根据最新教材，全面梳理知识体系，构建知识框架；精讲必考知识点，打牢基础，细化得分要点。
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2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库附答案单选题（共20题）1. 退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。
A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 D2. 商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B3. 收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。
（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】 B4. 综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5. 一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 B6. 孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。
2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A.720B.1136C.960D.1128【答案】 A7. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 A8. 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
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银行从业资格考试中级《个人理财》章节
题：退休养老规划
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银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
单项选择题
1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正确答案是：B，
解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入
B.福利
C.津贴
D.延期收入
解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
A.当期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津贴
正确答案是：A，
解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
5、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降正确答案是：C，
解析:估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。
多项选择题
6、薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业(机关、事业单位)也不尽相同，这是由于()等原因所致。
A.生产力水平
B.专业能力
C.学历
D.生活水平
E.国家和企业政策
正确答案是：A,D,E，
解析：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业(机关、事业单位)也不尽相同。
这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。
7、企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。
A.企业缴费
B.员工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收入
D.财政支出
E.其他补贴
正确答案是：A,B,C，
解析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。
8、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括()。
A.国家基本医疗保障计划
B.国家住房保障计划
C.失业风险和就业保障
D.工伤保险
E.最低生活保障
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。
判断题
9、工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。
A.正确
B.错误
正确答案是：B，
解析：养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
10、寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很
多从而作出谨慎预计。
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