个人家庭理财策划书
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭理财计划怎么写
家庭理财计划怎么写家庭理财计划是每个家庭都应该重视和制定的重要计划。
一个好的家庭理财计划不仅可以帮助家庭合理分配财务资源，实现财务目标，还可以帮助家庭应对各种突发情况，提高家庭的财务稳定性。
那么，家庭理财计划怎么写呢？首先，明确家庭财务目标。
家庭理财计划的制定需要明确家庭的财务目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买家庭必需品，中期目标可以是子女教育基金，长期目标可以是养老金计划等。
明确财务目标可以帮助家庭更好地规划财务资源的使用。
其次，制定家庭预算。
家庭理财计划需要制定详细的家庭预算，包括家庭的收入来源、支出项目和金额、储蓄计划等。
通过制定家庭预算，可以帮助家庭合理安排支出，避免过度消费，实现财务收支平衡。
再次，建立紧急储备金。
家庭理财计划中需要考虑建立紧急储备金，以备不时之需。
紧急储备金可以用于支付意外支出、突发医疗费用等，帮助家庭渡过突发情况，保障家庭的财务安全。
此外，合理规划家庭投资。
家庭理财计划中需要考虑合理的投资规划，包括股票、基金、房地产等投资方式。
家庭可以根据自身的财务状况和风险承受能力，选择适合的投资方式，实现财务增值。
最后，定期检查和调整。
家庭理财计划并不是一成不变的，家庭需要定期检查财务状况，对计划进行调整。
比如，家庭收入增加或支出增加时，需要相应调整预算和投资计划，保持财务计划的有效性。
总之，家庭理财计划的制定需要考虑家庭的整体财务状况和目标，合理制定预算、建立紧急储备金、规划投资，并定期检查和调整计划。
只有这样，家庭才能实现财务目标，保障家庭的财务安全和稳定。
希望每个家庭都能制定出适合自己的家庭理财计划，实现财务自由和幸福生活。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
家庭理财规划
理财规划书案例一核心家庭多目标规划一、背景资料丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。
吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。
家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。
目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。
家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。
二、理财规划建议书白手起家——江氏理财公司理财规划声明1、薪金制度。
本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。
2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。
3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。
本人及所在团队不负有任何法律责任。
4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财经理使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。
6、若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知为其服务的理财经理；若宏观经济发生了重大变化，理财经理也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。
客户声明1、本人提供了部分调查表中所要求的信息，并要求诚信理财公司理财经理仅根据此信息为本人提供服务。
2、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。
因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。
客户签字：吕先生日期： 2016年6月27日诚信理财公司理财经理签字：江金日期： 2016年6月27日第一部分重要提示和金融假设1、重要提示 :本理财规划是在在客户提供的基本资料的基础上,综合考虑给客户的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
家庭理财中的月度理财计划
家庭理财中的月度理财计划在家庭理财中，制定一个合理的月度理财计划是非常重要的。
一个好的月度理财计划可以帮助家庭合理分配资金，控制支出，实现财务目标。
下面我们将介绍一些制定月度理财计划的步骤和注意事项。
首先，确定家庭的月度收入和支出情况非常关键。
家庭需要清楚地了解每个月的总收入是多少，包括工资、奖金、投资收益等。
同时，需要详细记录每个月的支出情况，包括生活费、房贷、车贷、保险、水电费等日常支出。
通过比较收入和支出情况，可以清晰地了解家庭的财务状况。
其次，制定一个合理的月度预算。
根据家庭的收入和支出情况，可以制定一个详细的月度预算表，包括每项支出的金额和日期。
在编制预算表时，家庭需要根据实际情况调整支出计划，合理安排资金的使用，确保重要支出得到优先满足。
另外，在制定月度理财计划时，家庭需要考虑到长期和短期的财务目标。
长期目标可以包括购房、养老金、子女教育基金等，而短期目标可以包括旅行、购物、装修等。
根据家庭的实际情况和目标，可以调整月度理财计划，逐步实现财务目标。
此外，家庭还可以考虑制定投资计划，将多余资金投入到理财产品、股票、基金中，实现资金增值。
同时，要关注投资风险，谨慎选择投资产品，确保收益和安全。
最后，要定期检查和调整月度理财计划。
每个月底，家庭可以对当月的收入和支出情况进行总结，分析是否完成了预算目标，是否需要调整支出计划。
通过不断的调整和改进，可以提高理财计划的有效性，实现财务目标。
总而言之，制定一个合理的月度理财计划对于家庭理财非常重要。
通过详细了解收入和支出情况，制定合理预算，设定财务目标，投资理财，定期检查和调整，家庭可以有效理财，实现财务自由和目标。
愿每个家庭都能建立健康的财务体系，实现财富增值和持续发展。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的经济压力。
下面，我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买新家具，中期目标可以是孩子的教育基金，长期目标可以是退休金。
明确这些目标能够帮助我们更好地制定相应的理财计划。
其次，我们需要做好预算规划。
家庭的开支主要包括固定支出和可变支出。
固定支出包括房贷、车贷、水电费等，而可变支出包括食品、服装、娱乐等。
我们需要合理分配每月的收入，确保固定支出得到满足的同时，也要控制可变支出，避免过度消费。
另外，家庭成员需要共同参与理财规划。
每个家庭成员都应该了解家庭的财务状况，明白家庭的财务目标，共同制定理财计划，避免个人行为对家庭财务造成影响。
此外，也可以通过家庭成员之间的相互监督，促进理财计划的执行。
除此之外，我们还需要做好风险防范。
生活中总会有一些意外发生，比如突发疾病、意外损失等。
因此，我们需要购买一定的保险，以防止这些风险对家庭财务造成不可承受的损失。
最后，我们需要定期检查和调整家庭理财计划。
随着时间的推移，家庭的财务状况会发生变化，我们需要根据实际情况对理财计划进行调整。
比如，收入增加了，可以适当增加投资；支出增加了，可以适当削减可变支出。
总之，一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标。
希望以上内容能够对大家有所帮助，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定适合自己家庭的理财计划。
谢谢！。
家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，不妨坐下来好好写写计划吧。
好的计划都具备一些什么特点呢？下面是店铺为大家收集的家庭投资理财计划书，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
家庭投资理财计划书1理财目标：1、两年内购买一套两居室2、五年后养育一个孩子3、建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
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个人家庭理财策划书理财规划书的假设前提本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：（一）年通货膨胀率为5%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。
反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。
金剑通货膨胀目标设定在4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。
加之，消费价格指数增速加快，我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率为5%（二）定期存款的年利率为%我国目前的定期一年期的存款利率为%。
近期，央行几次对利率作出调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。
（三）货币市场基金年收益率为2%货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。
货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。
近期由于央行持续收紧银根，令货币市场基金的收益率收涨船高。
此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。
（四）债券年收益率为%现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。
所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为% （五）股票型开放式基金年收益率为20%股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。
我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。
但更具今年国内宏观形势和金融态势来看，股市长时间处于低迷状态，短期内上升的可能性不大。
所以，我们保守的假设今年股票型开放式基金的年收益率为20%。
一.家庭基本情况和现状分析（一）家庭基本情况1.2.3.4.1.家庭财务状况比例分析结余比率=年结余/年税后收入= (4250*12+40000)/[(5000+2000)*12+40000+10000]=%本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%，该家庭的数值为%，说明其提高净资产水平的能力很高，其储蓄意识也比较强。
投资与净资产比率=投资资产/净资产= 70/190=%本指标主要反映客户的投资资产占净资产的比率，参考值为50%，您的指标为%，偏低，主要原因在于自用房地产价值占总资产的比例很高。
清偿比率=净资产/总资产=180/190=%本指标主要反映客户综合偿债能力的高低，常值保持在50%以上，由于该家庭的数值为%。
说明偿债能力极强，但是并没有充分利用自己的信用额度，提高资产的整体收益率。
负债比率=负债总额/总资产=10/190=%本指标与清偿比率一样反映客户综合偿债能力的高低，您的数据值极低，与清偿比率反映了同样的问题。
即付比率=流动资产/负债总额=10/10=100%本指标反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，参考值为70%，该家庭的数值为80%。
说明其可随时变现资产偿债能力很好。
但该数值极端偏高表明客户叫注重流动性资产，财务结构尚不合理。
流动性比率=流动性资产/每月支出=10/=本指标反映客户支出能力的强弱，常值为3左右，您的指标已经达到，说明您的资产可以用来支付未来36各月的支出。
总体分析您的各项指标，说明您的财务结构还不尽合理。
您非常关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性，应提高投资比率，丰富投资品种。
2.客户财务状况预测和总体评价客户家庭现在正处于稳定阶段，子女即将大学毕业，步入社会，预期家庭总体收入会有一定程度的增长。
随着客户年龄的增长，各项支出也会有所增加，例如旅游支出，医疗费用支出等。
总体来看，客户属于中等收入家庭，结余比率较高，储蓄意识很强；综合偿债能力很好，资产负债情况和安全。
到那其财务结构的缺陷在于：比较注重流动性资产，投资比率不高，以致资产的整体收益性不高。
家庭防御能力极弱，一旦遭遇突发事件，现在的生活水平无法继续保持。
3.客户的风险偏好测试和投资经验根据我喊的风险偏好测试问卷（测试问卷见附件1）的得分，赵女士属于足智稳健型投资者，夫妻双方都偏好股票类金融投资产品，也有足够的投资经验。
二．客户理财目标（一）短期目标：对客户手中的流动资产进行规划，准备充分的现金一应付日常支出的需要，将其余部分分散投资，以提高资产的整体收益率。
（二）中期目标：1.风险管理和保险规划：家庭保障目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以商业保险完善家庭风险隔离墙。
商业保险中，应以意外险和健康险为主。
建议增加赵女士及其先生的保障，孩子已成年，应调整保障的险种和额度。
2.消费支出之购置房屋规划：为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在两年内在浦东添置一套120平方米的二手房屋，拟投资资金为160万元。
3.投资规划：家庭原有的活期，定期和国债及每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡性和货币基金，以期提高总体资产的收益率。
（三）长期目标:养老规划：赵女士希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
考虑到目前通货膨胀率居高不下，为保障退休后的生活质量，养老保险也应尽早规划。
（四）其他目标:消费支出之旅游支出：赵女士及其先生喜好旅游，希望在退休后，能够有富余的资产能够支持旅游计划。
三．分享理财规划（一）现金规划您目前的流动资金有10万元，占到您总资产的%。
您目前每月的消费支出为万元，流动性比率较高，一般该比率控制在3左右，即能满足家庭3个月的开支即可。
该家庭属于中等收入家庭，收入稳定。
但由于客户年龄的增长，医疗应急支出将相应增多，以及有购房购车的计划，所以建议保留6个月的消费支出额度，以应付日常消费和应急之处。
另外，在万元的家庭备用金中，留用万元现金，其他可用于货币性基金的投资，收益率高于活期存款，风险也较小，是理想的短期理财产品。
（二）风险管理和保险规划根据理财规划行业着名的“双十原则”，保险规划中保险的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保险保障程度比较完善，报废的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
客户的家庭年收入为91000元，但考虑到子女即将步入社会，假设子女的年收入为36000元，即将来的家庭年收入增至127000元。
赵女士家庭的财产和成员都缺少风险保障。
考虑到客户家庭的收入水平，其家庭的保额应控制在127万元左右，其家庭各项风险保障费用不宜超过12700元。
1.赵女士的风险管理和保险规划：赵女士本人作为家庭的主要收入来源之一，目前仅有的基本的社会保险，显然不能抵御可能存在的风险。
我们认为将赵女士的保额做到60万元则基本可以保证若您出现严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机，并且可以基本保障家庭现有的生活水平。
（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至48万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至4800元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险种，保费大约在1200元左右。
2.李先生的风险管理和保险规划：李先生与赵女士的情况比较类似，是家庭收入的另一半，目前仅有基本的社会保险，我们建议如下：（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至55万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至5500元左右。
（2）重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险种，保费大约在1200元左右。
（三）消费支出之购房规划：为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在两年内在浦东添置一套120平方米的二手房屋，按目前的房价来看，拟投资资金为160万元。
按照目前的房地产形势而言，国家依旧维持紧缩政策，出台了一系列的限制政策，但是房地产开发商仍然对市场前景持乐观态度，房价没有出现大幅度的下跌。
房地产开放商与买家处于僵持阶段。
依照国家对房地产市场的监控力度，我们相信在未来几年中房价为有所下调，建议赵女士先持观望态度，等待良机。
如安购房价160万元，外加税费以及装修费用，估计总计达到200万元左右。
建议赵女士承担其中30%的价款，剩余贷款的部分则由子女自行负担，预计贷款期限为30年。
购置新房后现金的流动性回出现暂时性的问题，先考虑使用等额本息，长贷款期限的还款方式。
待问题得以解决时，再改为等额本金，逐步缩短还款期限，增加每月的还款额度。
（四）投资规划：家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡型和货币型基金，以提高总体资产的收益率。
基金作为一种新兴的投资制度安排，一种新的投资工具，具有组合投资，专家管理，共同投资，选择范围广，流动性好等特点。
货币型基金，资本安全性高，风险低，其价格通常之受市场利率的影响，投资成本也低，适合短期投资，但收益率较低；债券基金，收益率相对较高，但易受债券市场价格波动的影响，有一定风险；股票型几几年，投资对象具有多样性，流动性强，受证券市场的影响，收益率与风险呈正比，适合长期投资。
根据赵女士的风险偏好分析，您家庭用于投资基金的资产应大致控制为20%用于购买无风险产品即货币型基金，30%用于购买低风险产品即债券型基金，50%用于购买风险产品即股票型基金。
由于赵女士及其先生都有一定的股票投资经验，对股市的波动较为敏感，有能力在风险比股票小得股票型基金中获取更稳定的收益率。
（五）养老规划：赵女士希望达到退休年龄后能够开始退休生活。
按照目前的家庭年度支出1万元，当前通货膨胀率为5%，考虑到5年后，赵女士达到退休年龄时，年度支出需要达到万左右才能维持现有生活水平。
上海平均退休工资为2500元，估计该家庭退休工资合计为5500元左右，5%的通胀率，预计届时该家庭退休工资每月为7020元左右，年收入为85000元左右。
就此结果来说，赵女士的退休生活应该不回因为通胀率的增加而受太大影响。
但是，由于赵女士有购房计划，年支出会有一定程度的增加。
（六）消费支出之旅游支出：赵女士及其先生喜好旅游，希望在退休后，能够有富余的资产能够支持旅游计划。
对于这部分的支出，我们建议利用子女的赡养费用购买定期定额基金，用这笔收益来支持自己的旅游计划。
四．调整后的财务状况根据调整后的理财方案，赵女士的理财目标基本能够得以实现。
该方案的特点是再考虑财富积累的过程中同时考虑了家庭的生活质量，并对未来的风险进行了相应的控制。
相信赵女士家庭能在此理财方案的实施过程中充分享受生活的乐趣，并最终达到“财务自由”的境界。