关于《现金管家》客户关心的问题问答
现金管理产品培训考试
现金管理产品培训考试姓名 [填空题] *_________________________________1、农民工工资代发专户营销对应的是哪个现金管理产品（） [单选题] * E薪资(正确答案)E物业E招标E企管2、E招标产品适用客户不包含（） [单选题] *招标代理机构政府采购平台电商平台(正确答案)国有企业内部采购3、企业现金管理行业E系列行业解决方案目前不包含（） [单选题] * E薪资E物业E招标E企管(正确答案)4、不属于我行银企直联提供的服务是（） [单选题] *查询账户余额转账购买理财(正确答案)归集资金5、原则上（）类企业不得加入现金管理集团账户体系 [单选题] *机构客户小微企业上市公司(正确答案)大型企业6、某对公客户结算方式主要为汇款，在不多开立额外账户前提下，希望针对公司日常管理的不同项目进行独立记账核算，可以推荐以下哪款产品？ [单选题] *E招标资金归集多级账簿(正确答案)E薪资7、企业电子渠道目前不支持的业务 [单选题] *转账汇款代发工资账户查询开立对公结算账户(正确答案)8、某对公客户账户进行封闭监管，账户支出需逐笔经过客户经理审核。
因客户距离我行路途遥远，可推荐客户使用现管系统以下哪项功能？ [单选题] *现管系统支付白名单功能现管系统落地审批功能(正确答案)现管系统转账限额功能9、集团母公司希望每周一晚20点对下属成员公司账户进行资金归集，可推荐客户办理如下哪项业务？ [单选题] *现管委贷现管系统实时归集现管系统定时归集(正确答案)10、我行每个银企直联客户有（）张证书？ [单选题] *1(正确答案)23任意11、我行银企直联测试环境网络访问关系如何申请（） [单选题] *由客户经理申请向技术部申请开通(正确答案)由总行产品经理申请开通由客户申请开通由技术部申请开通12、我行银企直联有三种模式，分别是（） *单一客户模式(正确答案)集团非归集模式(正确答案)集团归集模式(正确答案)单一客户归集模式13、现金管理多级账簿业务，可以根据客户汇款的哪项信息进行账簿清分？ *对方账号(正确答案)对方户名(正确答案)汇款用途(正确答案)14、现金管理e招标业务可为企业提供的服务包括（） *保证金来账清分(正确答案)保证金原路退还(正确答案)项目标段信息管理(正确答案)保证金信息查询(正确答案)15以下关于银企直联，说法正确的是（） *通过签约网银实现提高资金使用效率(正确答案)有助于资金集中管理(正确答案)节省人力成本(正确答案)16、E薪资是为了代发工资企业的行业解决方案 [判断题] *对错(正确答案)17、企业现金管理系统只能通过网页门户端登录使用。
银行客户常见问题回答
银行客户常见问题回答及相关营销问题为使工行业务端客户经理更好开展对接业务，达到营销效果和目的。
根据期货市场营销的基本经验和特性，故制定以下客户对接活术：以下业务人员简称：业以下客户人员简称：客第一种：业：股指期货在4月16日上市了，市场发展快的很，参与的人越来越多，你不知有兴趣否？客：听到热闹，我搞不懂什么是股指期货？有点风险大哟？什么是期货？业：我也是听到国金期货的老师讲的，我也说不明白，对了，他们要组织讲课，到时有机会我请上你来听一下吧？（说出会议地址和投资理财万里行）。
回答补充：如果您没时间，我让国金期货的客户经理联系您，让他们跟你去沟通怎么样？您留个电话，也不耽误您多长时间。
问题补充：业：股指期货在4月16日上市了，市场发展快的很，参与的人越来越多，你不知有兴趣否？客：没听过，我也不做这个，也没有兴趣（摇头拒绝，这种情况很多）业：第二种：业：你们企业现在情况如何，行情波动大不？我们工行组织期货专家专门来讲套期保值，我觉得对你们企业经营很有帮助，来听下，了解下嘛？客：我懂不到啥子叫套期保值哦，没做过期货呀，风险大哟？业：我听他们专家讲，期货市场就是为了规避产品价格波动的风险，您也不是去投资赚钱，所以风险不大，具体你来了解就晓得了，他们是家上市公司---国金期货。
到时我把时间地点安排好了给你讲哈。
您要是实在忙，没时间，我让国金期货去联系您，或者到你们公司去拜访您，您留下个联系方式，也不耽误您多长时间。
第三种：业：你做了这么久的股票了，对股指期货了解些没？客：了解呀，风险大啊。
（基本负面的）业：那回国金期货的专家做了个培训，专门给你们这种老股民设计了很不错的方案，对于你的股票还可以做诊断，最近他们要过来讲课，你来了解下股指期货出来后，以后该如何做股票嘛？客：是不是歪公司哦？业：别人是国金证券上市公司的子公司，不可能是歪的公司，多学习多了解嘛。
说不定还多有帮助的。
（锁定其兴趣和问题）第四种：业：某某，你做股票的那么好，你还是考虑运作下股指期货嘛，现在机会多好的。
当前现金管理工作面临的主要问题及对策建议
当前现金管理工作面临的主要问题及对策建议作者：曹四宏来源：《金融经济·学术版》2012年第05期近年来，随着改革开放的不断深入，经济金融的不断发展，银行现金管理工作中也面临许多新情况、新问题，需要认真研究解决。
一、主要问题1、现金管理制度和法规滞后于经济的发展。
目前，我国现金管理的基本规章制度仍是执行1988年国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行制定的实施细则，但随着我国经济体制和金融体制改革的不断深入，《条例》已不能覆盖现金流通的全部，不能适应当前经济生活中的客观实际情况，主要表现在：一是有些条款已经过时，不能满足现阶段国民经济生活的正常现金需求；二是有些条款规定得过于原则，操作性差，或者执行随着性大；三是对当前出现的新情况、新问题，《条例》没有做出规定，如私营企业、个体经营者的商品交易大量使用现金结算问题，非银行金融机构现金管理问题等。
2、开户银行管理功能弱化。
从目前情况看，由于认识不足，开户银行作为现金管理的中心环节，作用没有得到充分发挥，部分开户银行出于自身利益的考虑，对开户单位不敢检查，发现问题更不敢处罚；在执行大额现金支付管理制度时，一些开户银行流于形式，没有落实专人负责，账表记录不完整，少登、漏登或有意不登情况时有发生。
更有甚者，有些开户银行对开户单位支现用途的真实性和合理性根本不把关，不审查，不登记，敞开放行。
3、违规用现的经济主体多元化。
具体表现在：储蓄账户成为套取现金的主渠道，大额支取现金无审批、无备案的现象普遍存在；多头开户、非基本户支取现金的问题普遍存在；企业超范围、超起点使用现金，隐瞒真实用途，现金体外循环的范围不断扩大，使用量有增无减，难以控制。
4、现金管理手段落后。
目前基层央行现金管理只能通过商业银行报送备案资料和实施现场检查等简单的手工操作方式来实施，不能利用先进的计算机软件来分析现金流量变化的特点，为加强现金管理提出有效的解决方案。
同时，也未能与反洗钱工作有效结合，基层行现金管理与反洗钱工作分属两个部门，现金管理检查与账户管理检查未能有效结合，大额支现手段花样繁多。
43客户服务百问百答
43客户服务百问百答客户服务百问百答目录一、开户常见问题解答1. 开立商品期货需具备什么条件？2. 开立股指期货需具备什么条件？3. 香港、澳门、台湾同胞能否在内地期货公司开立期货账户？4. 个人开户需提供哪些资料？5. 个人开立股指期货需要提供哪些材料？6. 企业法人/企业非法人开户需提供哪些资料？7. 企业法人/企业非法人开立股指期货账户需要提供哪些材料？8. 个人、企业法人/企业非法人开户有哪些相关密码？ 9. 密码遗忘了怎么办？10. 哪些单位和个人不能从事期货交易？ 11. 什么是一户一码？12. 同一客户可以在一家期货公司开立几个账户？在其他期货公司开户后，能否再在本公司开户？13. 办理开户手续需几个工作日？ 14. 如何办理销户手续？ 15. 做期货交易有资金限制吗？ 16. 开立期货账户是否需要支付费用？ 17. 期货交易手续费是如何收取的？18. 《期货经纪合同》中个人资料变更如何办理？19. 客户持自己的亲属（伴侣或者父母等）的身份证，能替他们填写开户合同吗？如客户身处外地，能否通过邮寄合同方式开户？120. 什么是实际控制关系账户？21. 客户在什么情况下需要填写交易所合规声明及承诺书？ 22. 客户是岳阳营业部的客户，能去长沙营业部开户和变更吗？23. 客户是岳阳营业部的客户，能去长沙营业部销户吗？ 24. 客户只注销郑商所交易编码而继续交易上期所和大商所品种是办理销户手续吗？25. 客户合同返还的时候客户提出不需要合同怎么办？二、软件常见问题解答 26. 公司提供几种行情软件？27. 公司的行情软件需要账户和密码登录吗？ 28. 公司提供程序化交易软件吗？如何申请？29. 文华财经VIP客户专用帐号客户可以自行修改密码吗？ 30. 如何安装网上交易软件？ 31. 交易软件有备份站点吗？ 32. 如何切换交易备份站点？ 33. 如何安装行情软件？34. 无法登录行情和交易软件怎么解决？ 35. 进行期货交易的下单方式有几种？ 36. 行情软件有备份站点吗？ 37. 如何切换行情备份站点？38. 若出现无法进入交易系统，或委托、反馈和回报速度慢的情况，该如何处理？39. 网上交易3.0如何进行在线升级?40. 网上交易v3.0.9.911版本如何提供账单查询？ 41. 中国期货保证金监控中心是否能查历史账单？42. 为什么登录时会提示“通讯链接出错：socket 已经占用”？243. 为什么登录时会提示“服务器应答超时！请选择其他交易站点重新登录”？44. 为什么登录交易系统时会提示“不能转发或处理营业部0000的请求0”？45. 为什么当天开仓后不能当天平仓？ 46. 如何添加删除自选行情的合约？47.48.49.50.51.情？52.53.54.55.56.57.锁定？58.59.60.61.三、网上交易常见问题解答62.63. 在交易系统界面，如何横向显示委托？如何使用反向开仓功能？反向开仓的注意要点？如何编辑交易系统中的行情栏目？如何查询历史委托？为什么下单成功后没有显示回报或交易系统没有显示行如何查看合约信息以及合约保证金信息比例？如何使用快捷合约？如何行情闪动？如何改变行情系统中“K线”图中均线的设�Z？如何修改交易密码与资金密码？客户忘记资金密码、交易密码或银行密码输错几次系统将在网上交易系统中如何申请开通“通用委托”？如何注册股指期货仿真交易？如何通过网站培训资料进行自我培训？如何获取外盘短信服务？为什么客户在下单时会提示“非交易时间”？开盘价是怎样产生的？364. 什么是集合竞价？集合竞价的时间？为什么早上集合竞价时下不进单？65. 收盘价与结算价的定义是什么？他们之间有何区别？ 66. 成交撮合原则是怎样的？67. 上海交易所品种在平仓时出现“委托确认失败，持仓或资金可用不足”提示，为什么？68. 大连、郑州商品交易所“平今”概念是什么？ 69. 交易时间突然无法下单，如何处理？70. 客户有持仓而平仓时出现“非法平仓手数”提示，是什么原因？71. 客户在网上交易时大连交易所提示“会员客户检查不通过”？郑州交易所提示“该客户没有在你公司处登记”？上海交易所提示“非法交易编码”，是什么原因？72. 客户才修改过的交易密码为什么提示“密码错误”？ 73. 在交易过程中网上交易委托状态出现异常，如：“委托确认失败”“主机撤单”“废单”“检查价格失败”等，是何原因？如何处理？74. 交易委托单有哪几种状态，它们分别代表的含义是什么？ 75. 在非交易时间下单（比如中途休市）会出现什么情况，如何处理？76. 合约代码注意事项。
就陈总的问题回答
0、关于账户的充值和提现：为了保证帐实相符，账户的金额和系统的金额保持一致，因此，所有的账户（含交易所、机构、经纪、客户）都要有充值和提现功能。
其中，客户的充值和提现在手机端；其他的账户充值和提现在后台。
如果交易所和经纪不需要充值，用按钮屏蔽的方式进行。
但在功能上都具备。
充值只能充到标准账户。
1、类别：确认陈总的标记2、手续费扣除方式有两种：提现扣除/另行支付。
目前我们系统就是提现扣除这种方式。
3、本月交易：从自然月的1号到目前或月末，从程序来说没区别。
可以按照从1日到月末最后一天进行查询。
4、交易是指交易状态。
状态两种：开启和关闭。
开启就是交易正常。
第一个版本由手工进行开启和关闭5、状态：是指帐号是否可用。
有启用和禁用两个状态。
启用为勾，禁用为×，标记为红色。
帐号创建的时候，默认为启用。
手工调整帐号状态。
6、账户修正为帐号。
帐号就是用户的登录帐号。
其中，客户的帐号默认为手机或者微信号，其他的帐号是后台设置的。
如果账号由后台手动设置的话，可能会出现账号重复问题，建议直接使用手机号作为账号，或者由系统自动创建（客户的帐号由系统自动设置，客户在用手机登陆的时候记录手机号，用其他方式登录的时候记录其他号，并且可以登录的。
但其他用户的帐号需要手工设置，设置成比较容易记忆的帐号。
比如我叫张传金，系统的帐号设置成zhangchuanjin我就容易记忆。
重复的问题好处理，在保存的时候判断是否重复即可）7、后勤的所属机构是交易所和机构两种。
比如交易所的出纳人员，审批人员，查询人员。
请把后勤修改为管理，改称为管理人员。
8、客户的转移和经纪的交接、机构的交接是一个类型，后面再回复。
9、10、关于交接：交接的原则我再思考后今天内回复。
这里有两种方法：第一种是机构的交接全部由交易所管理员进行处理，经纪的交接全部由会员单位管理员处理；第二种是只有创建者才能对下面进行处理。
我还在思考，大家有好的建议也请提出。
用户可以主动申请交接吗？客户不能主动进行转移；经纪的交接一般来说是离职或者岗位调动；机构的交易一般来说也是机构停止运行或者机构升级或者降级。
现金宝问答
“现金管理”产品问题：1、现金管理收益率大概是多少？答：预计产品收益率为银行活期存款利率的2-3倍。
2、现金管理产品发行会否影响到营业部息差收入？答：不会影响营业部息差收入，我部将以收入形式每季度下发至营业部。
3、参与现金管理有无资金量要求？答：客户签署金中投聚金利（现金管理）产品电子合同后，系统会每日扫描客户资金账户余额，余额达到50200元的账户系统直接将资金划转首次参与产品（其中200元为强制预留额度，永久不参与本计划）。
首次参与金额为不小于5万元并且为1000元的整数倍。
首次参与之后参与金额需为1000元的整数倍，且参与产品后资金账户余额不小于200元。
4、参与了现金管理什么时候资金可用？什么时候可取？答：本产品采取T+0可用，T+1可取的方式。
客户可在当日直接正常买股票，若想取现，须T日在系统内设置保留额度，预留出资金，即可在T+1日将该笔资金通过银证转账的方式转出。
5、参与现金管理有手续费吗？答：产品无申赎手续费。
6、客户参与了现金管理产品，在客户的资金账户上是如何显示的？答：如客户原来账户可用资金与资金余额都是5100元，客户购买了1000元股票，此时账户显示可用资金4100元，资金余额5100元；收市后系统自动划转资金参与现金管理产品，因为需要保留200元强制预留额度且参与金额为1000元的整数倍，故参与现金管理产品的金额为3000元，参与本产品后客户可直接购买股票，所以清算后账户显示可用资金为4100元，若客户没有设置预留额度，则资金余额显示1100元，若客户设置预留1000元，则资金余额显示2100元。
7、客户如何参与现金管理产品？如何退出？答：客户先在营业部柜台签订纸质的《电子签名约定书》开通电子合同签约权限，然后在网上客户端签署现金管理产品电子合同，系统会自动每天扫描客户资金账户，对满足条件的账户系统直接划转资金参与产品。
若客户不想参与本产品，可在网上交易客户端暂停或解除协议，暂停协议可选择暂停天数，解除协议后如想再次参与本产品需要重新签约电子合同。
客户问答实战27条
客户问答实战27条一、你们公司的投资品种是什么？我们华鑫集团是青岛齐鲁大宗商品交易中信的华南区运营中心，旗下的青岛粤鑫伟业商品经营有限公司是其会员，会员号是181号，我们公司主要做齐鲁油，齐鲁银，齐鲁铜。
资金由农业银行，建设银行，工商银行和光大银行进行第三方存管。
二、现在很多交易所不是整顿了吗？你们的黄金白银还能交易吗？是的，现在很多交易所确实在整顿，这也是为了更加规范金融市场健康的发展。
齐鲁大宗商品交易是非常支持国务院的038号整顿文件的，也是首批配合国务院整顿的，结果是跟上海黄金交易所一样，最终保留下来且正常运行的交易所之一。
另外9月兴业银行和北京新华在线正式入股齐鲁商品交易中心。
所以这点您可以完全放心，否则作为国内顶级金融机构兴业银行怎么可能入股齐鲁交易中心，您说呢？三、你能保证我百分百赚钱吗？相信任何一家合法的公司都不会说保证你百分百赚钱。
我们也一样，但是有一点是可以确定的，就是大宗商品市场的机会，有把握的事情我们就要敢于去参与投资。
白银市场和其他市场最大的却别就在于说每天的跳动空间基本上是固定的，每天60-120个点左右。
白银只要能把握住30个点不到就能赚10%，把握住75个点就能赚30%，把握住100个点就能赚40%，相当于一天把握住股票的4个涨停板了。
做股票每天能把握住涨停板10%来说已经非常不错，也非常难能选中这只涨停股。
所以在白银市场只要我们坚持纪律，自己又能够专业，赚钱就是水到渠成的事情。
四、你们产品跟上海td对比，哪个好做点？我个人认为我们的产品会相对来说好多一点，因为我们产品是22小时交易，交易时间常，基本覆盖全天，不想上海td只有10个小时交易，而且周五晚上也不能交易。
且中间会类似股票一样停盘，晚间开盘的时候都是会晚于美国市场开市，而美国市场开市的时候都会有些重要数据公布，这些数据都会极大的影响白银的价格，若是在美国开市时，出现重大的利空或利好消息，那么上海td是无法来控制风险了。
客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答
客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答一、我公司在各存管银行登记的券商编码是什么？答：（基本存款户-存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（只能开立唯一一个）；一般存款户-存款人因借款或其他结算需要在基本存款户开户银行外的银行营业机构开立的银行结算账户，但需在基本存款户上登记）十二、各存管银行是否支持券商端发起的机构客户银转证、证转银交易？升位？如券商端已升位，但银行端未升位，是否会影响客户转账？么？答：根据我公司柜台参数设臵，目前各存管银行均不允许带资金撤销预指定。
十七、存管银行是否允许当天撤销当天签约确认的账户？答：根据我公司柜台参数设臵，目前我公司各存管银行均不允许当天撤销当天签约确认的账户。
十八、存管银行是否允许当日撤销存管后再预指定回同一行同一账号的结算账户？答：我公司签约各存管银行当日均不可进行此操作，次一工作日可进行该操作。
十九、存管银行是否允许客户先行注销已签约三方存管的银行结算账户后再办理变更新的三方存管银行结算账户？如客户先注销旧户再变更新户应如何办理变更手续？么简便方案解决该问题？具体的联系部门、人员与电话是什么？答：变更该限额？户的转账金额的大小）种新型的签约模式，各银行与券商正逐渐推广，但我公司柜台系统暂不支持该种模式）银行说工行：关于工行的换卡交易，如果客户做了券商端双变业务，但无法同步银行，需要银行柜面做下9575-强制换卡业务，出现报错就强制点下去便可以，切勿耽误客户和我们的宝贵时间。
农行：1、关于农行的换卡交易，最近有营业部反映部分农行支行不太会做，经咨询农总行，如果仅是更新已签约卡片的信息，例如自然升位的情形，农行柜台应为客户操作“6614换卡交易”，如果属于客户已签约卡片丢失，客户想要新办卡片重建签约关系的，农行柜台需操作“7085强制换卡”业务，银行柜台再不明白的的，只能是打电话问他们自己总行了：010-********、010-********、68298947都可以。
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1答：必须填写；根据证监会相关文件要求，必须对投资者提供账单服务；产品说明书的“第18部分信息披露（八）对账单的寄送”中明确规定，“管理人在每季度结束后的5个工作日内，向委托人提供电子对帐单。
”，即本产品不提供纸质对账单，所以若投资者不能提供正确的email，将无法获取其对账信息。
需要补充的是，要求投资者同时补充手机信息，为投资者直接登入自管公司网站获取投资者收益信息提供登入密码。
2. 现金管家当天解约能否当天销户？答：不可以；投资者解约将存在投资者可能存在的未兑付收益需要进行结转，若当天销户，那么该部分收益将无法获取。
为避免该边界，系统控制。
补充提醒：1、当天签约不能当天解约2、当天解约不能当天签约3. 募集期有没有收益?如果有，收益如何计算？答：本产品区别于其他产品，推广期间提供签约，最后一日为集中申购期，无募集期；当天集中申购当天即告成立。
4. 公布的净值是不是客户实际到手的收益？公司网站集合计划每周公布预估收益率,产品说明书“第18部分信息披露（一）净值披露”里明确提出，“预估年化收益率计算由管理人估算，由托管人复核。
该收益率只是预估收益率，不作为分红依据的实际年化收益率水平。
”，主要原因是可能会由于巨额的赎回导致提前支取定期存款（支取后有可能会冲减原先按高利率计提的定存的利息），公布的只是预估收益率，供参考。
另外，在收益结转日，根据说明书规定预提业绩报酬，计提业绩报酬后，客户到手的收益一定会同之前网站公布的收益率存在差异，可能高也可能低。
5. 如果客户资金不炒股、专门用于申购现金管家，如何计算复利？答：现金管家主要针对的投资者对象是提高投资者短期不用的闲散资金获取更高的利息收益，而不用每日赶时间将资金通过三方划入银行，去购买银行类的日日新、日日金、日日盈等等产品；若纯粹为投资现金管家来获取固定收益投资，请投资者根据自身特点选择公司君得利一号或君得利二号货币集合资产管理计划。
现金管家以季度复利计算不同于现有的按月复利的货币类集合计划，但这还取决于投资者分红方式的选择；说明书中明确规定“本计划收益分配方式为红利再投资或现金，未做选择的默认是红利再投资。
委托人可以修改分红方式。
选择采取红利再投资方式的，分红资金按分红除权后的份额净值转成相应的集合计划份额；选择现金方式的，管理人将分红款划入推广机构结算备付金账户，最后由推广机构划入委托人账户。
”6. 7月27日前是不是类似于封闭期？资金将会冻结吗？答：7月27日前都是签约期，不会有资金变化发生；7月27日为产品集中申购日，该日投2答：投资者参与本产品，下一交易日才享有本产品的收益；参与日享有公司经纪业务平台的活期收益；8. 客户可以同时签约天汇宝和现金管家吗？答：可以；9. 因现金管家的收益率不是每天公布，那么只申购几天的短期操作客户如何得知收益率？答：暂时无法获取预估收益率、每万份收益；10. 现金管家与天汇宝划转资金的时间有何区别？如果想两种产品都参与申购，应如何操作？答：1、天汇宝日间交易投资者可以根据报价交易，也可以以续约方式，系统将在15：10进行处理；2、现金管家将在15：05后，系统根据投资者的签约状态和最低保留额度自动判断，将投资者资金账户中的可用资金自动参与现金管家。
11. 三个月的收益分配，时间具体怎么计算？答：本计划收益每三个月分配一次。
收益分配基准日为每年的3月、6月、9月和12月的某一个工作日，具体时间由管理人决定。
收益分配日为基准日后的第一个工作日。
季度收益由每日确定收益和季度浮动收益构成，具体计算请查阅说明书“第13部分收益与分配”中的“（七）收益分配方案”和说明书的“第12部分费用支出与业绩报酬”中“（二）业绩报酬”的“1、业绩报酬预提规则”“2、预提业绩报酬释放规则”；12. 假设首参50000元后，取走资金49000元，那么剩余的1000元可以参加（or申购）吗？答：这样的表述不够正确；1、若投资者设定最低保留额度为1千元，且初次最低首参成功（5万份），那么投资者资金账户的可用资金应该是5.1万元，可取资金为1千元，现金管家持有份额5万份；2、假设投资者下一交易日（T+1）需要取现4.9万元，那么投资者当日（T）在证券交易截止时间前调整最低保留额度为5万，收市后，系统自动赎回份额为：5万（最低保留额度）- 1千(当前可用现金) = 4.9万份，下一工作日投资者可取现5万元；3、 T+1日投资者先调整最低保留额度为1千，再去完成银证转账4.9万元；银证转账前，投资者资金账户的可用资金5.1万元，可取资金5万元，持有现金管家份额1千份；请投资者特别需要注意！若不进行第3步中的调整最低保留额度，那么T+1日收市后，因客户最低持有份额数为5万，那么系统将自动触发投资者原持有的1千份份额赎回。
切记！13. 签约后可做股票隔夜委托吗？开盘解冻是几点开始？答：投资者签约并确认成功参与后，其持有份额即为可用资金，可随时进行证券交易；投资者当天参与并确认成功后，清算系统初始化至下一交易日后，其持有份额即为可用资金，3退出申请表？答：个人投资者除电子签名约定书必须临柜签署外，剩余所有操作都可以在网上完成。
机构投资者请参见24题回答。
15. 计提的30%超额收益，是否已经包含在公布的净值中？答：每日公布的产品收益，不包含季度收益结转日可能计提的超额收益。
季度收益结转日的下一个工作日所公布的季度收益率会包含。
16. 投资顾问、客户经理或经纪人是否可以接受客户的委托操作？答：请根据国泰君安证券股份有限公司的业务及操作规章制度办理。
17. 客户在深圳登记公司开户以后，如果系统提示深圳登记公司未确认、不能立即开通现金管家，那实际可以开通的时间是什么时候？在深圳登记公司新开户后，何时才能在富易交易系统签约?答：新开深圳登记公司基金账户T+2日成功确认后方可进行后继操作。
开户或增加交易帐号成功后，即可进行产品的风险揭示书、电子合同签署及定时定额申请书的签约。
18. 在信用账户里可以申购现金管家吗？答：不可以。
19. 说明书第10页第二部分2.3.2 特别提到T+1日最迟15：30前可取，通常理解的T+1是9：30，这么说明有什么潜在风险么？答：需要更正上述时间点，说明书第10页第二部分2.3.2 特别提到，“T+1日最迟15：00前可取”,主要表达管理人与母公司在实际运作中，存在三方存管银行的资金归集及到帐可能存在的时延；目前同样存在这等情况，或许大家没有感觉到；这段描述是作为管理人给投资者的提醒，当证券市场火爆或存在火热的新股认购时，这种情况可能会发生，但这不意味者投资本产品存在风险。
20. 如果客户同时签约了天汇宝和现金管家，系统自动扣款时会优先哪个产品？答：届时见公司公告。
21. 当日是否可以多次修改最低保留额度？答：交易日的交易截止时间内，可以进行多次修改，系统以最后的修改额度并计算后得出系统触发的申赎条件。
22. 27日扣款如果账户放5亿实际只有3亿参与了剩余的2亿什么时候解冻？答：当日只有在比例配售的情况下才可能触发前半段的情况，当日只扣3亿元剩余2亿不扣款，仍为可用或可取。
23. 提前退出客户的受损收益最后将如何处理？4果可以，客户在后续只需网上签电子合同，不需要二次临柜。
答：可以；不需要。
但更根据国泰君安经纪业务流程规定及现有的实际情况。
新增客户（个人）必须临柜签署电子签名约定书；开放基金开户前需要先进行风险测评、签订总部的开放基金风险揭示书、基金开户可以在网上进行操作；现金产品在深圳登记公司账户开立成功后，再进行产品的风险揭示书签署、产品的电子合同签署、产品的定时定额申请表签署。
新增客户（机构）必须临柜签署电子签名约定书、进行风险测评、签订总部的开放基金风险揭示书和深圳登记公司账户开户，后继根据该机构投资者的需要，选择是否在网上进行操作；25. 客户相当于每周只有1-4有利息？就是只有5天利息吗？答：客户参与确认日开始，至退出日每天享有确定收益。
26. 7.27以后资金是否要封闭一周？参与现金管家申购的资金将于当天何时冻结？如果客户想参与夜市委托，是否只能使用最低留存额度？答：7.27以后资金无封闭期，下一交易日即可申赎；参与现金管家申购申请根据客户签约情况每个交易日的下午15：05分后，由系统自动发起，成功的交易申请，系统当天扣款。
目前交易规定：签约时间：上一交易日系统初始化后至当前交易日交易时间前（15：00）15：00 至清算准备前（18：00）作为下一交易日的签约申请。
修改额度及解约：上一交易日系统初始化后至当前交易日交易时间前（15：00）。
27. 季度分红周期如何确定，是按照产品成立日为起始日确定周期？还是按照客户参与申购日为起始日确定周期？亦或是按照自然季度为周期？答：详见说明书“第13部分收益与分配（五）收益分配时间”；“在符合有关分红条件和收益分配原则的前提下，本计划收益每三个月分配一次。
收益分配基准日为每年的3月、6月、9月和12月的某一个工作日，具体时间由管理人决定。
收益分配日为基准日后的第一个工作日。
”届时见管理人公告。
28. 现金管家的净值公布时间、载体为何？答：现金管家的收益公布时间为本交易日公布上一交易日的收益率；载体为资产管理公司网站；29. 公布的收益率是否扣除了管理费和托管费？答：网站公布的收益率扣除了管理费和托管费，但未包含管理人的业绩报酬（若有的话）；30. 为什么要设置1000元的最低保留额度？此额度可以设置为零吗答：公司业务暂行规定；此额度可以设置为零吗？5答：根据产品说明书和合同规定，首次客户首参必须为5万（含）以上，追加参与为1千元（含）以上；32. 客户账户有51000元，成功申购现金管家50000元，那余下的1000元可以转走吗？答：可以；但下午15：15分后，系统会自动触发客户赎回1000份；33. 今天（6月28日），现金管家的所有手续全部办完，但是为什么在富易交易系统内看不到现金管家的菜单？答：现金管家目前网上交易软件只有富易交易系统支持，软件版本必须是大于下附图示版本号及上传日期才能支持；将富易交易系统从公司网站重新下载并进行覆盖安装，系统才能正常显示和操作；公司网站所有软件下载网页地址:34. 办理了签约申购现金管家后，资金账户是否可以为0？答：资金账户资金可以为0，但若当日该投资者仍然持有现金产品份额，并设定了最低保留额度，那么该投资者当晚（在持有现金产品份额足够的前提下）会触发最低保留额度所对应的份额，若份额不足，则全部赎回持有份额；35. 机构客户参与申购，收益需要交税吗？答：根据财税〔2008〕1号文件通知精神，投资者所获收益暂不征收企业所得税；但因各地税务机构存在差异，具体请再联系当地税务主管机构，附上财税〔2008〕1号文件征询后执行；财税〔2008〕1号文件中涉及内容摘录《财政部国家税务总局关于企业所得税若干优惠政策的通知》（财税〔2008〕1号）二、关于鼓励证券投资基金发展的优惠政策（一）对证券投资基金从证券市场中取得的收入，包括买卖股票、债券的差价收入，股权的股息、红利收入，债券的利息收入及其他收入，暂不征收企业所得税。