信息化的典范：中国银行广东省分行。
中国工商银行广东省分行科技发展简史(1984~2002年)
中国工商银行广东省分行科技发展简史（1984～2002年）中国工商银行广东省分行信息科技部吴峰 陈展荣自1984年1月1日工商银行成立以来，工商银行广东省分行（以下简称“广东省分行”）便秉承“科技兴行”发展战略，贯彻总行的各项方针政策。
按照“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”电子化、“十五”信息化的电子化建设总体规划，广东省分行于2002年完成“9991”工程，实现科技发展的历史性目标。
1984年～2002年，广东省分行科技历经了信息系统建设的四个重要时期：1984～1990年，电子化试点建设初期；1991～1995年，系统网络化建设全面展开；1996～2000年，全面系统转型、大机延伸；2000～2002年，综合业务系统投产，完成“9991工程”，实现电子化建设的历史性目标。
一、电子化初期建设阶段（1984~1990年）1984年，广东省分行成立时，仅有小型机4台、微机约20台，电子化网点不足20个，在“中大型机与微机并举，计算机与专用机具并举，充分发挥总行与分行两个积极性”的方针指导下，开展电子化建设。
1.小型机、微机应用系统建设1983年，广东省分行引进美国“王安”VS-80小型计算机，应用在前台业务。
1983年9月，广州下九路储蓄所用“王安”V-80小型电脑开展试点柜台活期储蓄业务，成为广州市第一个电脑所。
广东省分行科技处开始使用“王安”VS-80小型计算机开展联行对账业务，开发了IBM PC/XT与“王安”VS-80主机的通讯软件，实现计划项目电报传送。
1985年，广东省分行计算技术研究所开发了会计记账软件、储蓄事后监督系统，会计记账软件基于DOS 2.1 操作系统，采用 BASIC语言开发，在珠海、肇庆等多个分行逐步推广使用。
1985年～1986年，省行科技处组织采用COBOL语言开发了储蓄业务系统，在肇庆东风所、中山石岐孙文西储蓄所试点应用。
1987年，广东省分行参与工商银行储蓄通存通兑网络系统开发工作，系统基于Xenix操作系统、Unify数据库开发，同年年底在珠海分行实施本地化改造并在凤凰所、夏美所试点。
运用信息技术实施银行业务流程再造--中行广东省分行业务流程再造小记
运用信息技术实施银行业务流程再造--中行广东省分行业务流
程再造小记
胡爱军
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2002(000)003
【摘要】@@ 业务流程再造是一种基于信息技术,为更好地满足顾客需要服务的系统化的企业组织的工作流程改进活动.业务流程再造强调以"流程导向"替代原有的"职能导向",其基本内涵是,以企业长期发展战略为出发点,以价值增值流程(使客户满
意的任务)的再设计为中心,强调打破传统的职能部门界限,提倡组织改进、员工授权、顾客导向及正确地运用信息技术,建立合理的业务流程,以达到企业动态适应竞争加
剧和环境变化的目的的一系列活动.
【总页数】2页(P7-8)
【作者】胡爱军
【作者单位】中国银行广东省分行信息技术处
【正文语种】中文
【相关文献】
1.基于信息技术视角的商业银行业务流程再造浅析 [J], 陈如清
2.流程银行与农村商业银行业务流程再造 [J], 薛宁
3.商业银行电子银行业务流程再造研究 [J], 胡晓静
4.信息技术在银行业务流程再造中的作用 [J], 刘明勇
5.信息技术对于加快银行业务流程再造的重要作用 [J], 刘明勇
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中国银行广东省分行IT服务管理案例
ITSM：中国银行广东省分行IT服务管理案例TAG:案例ITSM ITIL实施银行这个案例是关于中国银行广东省分行电脑投诉中心利用Unicenter ServicePlus Service Desk来提高IT系统效率、确保银行系统稳定的。
不过需要指出的是，IT服务管理在我国还处于发展初期，其应用情况与国外相比仍有很多待改进之处。
比如这个案例，我们看到的是怎样利用Unicenter ServicePlus Service Desk这个工具解决问题，而较少看到针对IT管理流程的分析、设计与变革（重组）。
正如本书前面所指出的，IT服务管理的核心是流程，工具可以固化流程但它本身并不能取代流程。
但从另一方面说，流程重组在我国是一个说起来容易做起来难的事情。
因此，希望这个案例可以给我们一些启发，促进我们更多的去实践IT服务管理并不断对其进行改进。
企业背景中国银行广东省分行（以下简称中行广东分行）是一家国际化银行，在多年的发展历程中，中行广东分行曾创造了中国银行业和中国银行系统内的许多第一，目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和银行卡等业务领域仍居领先地位。
是中国银行系统国内业务量最大的分行之一，也是广东省内外汇资金实力最雄厚、外汇业务市场占有率最大的银行之一。
中行广东分行与世界各地1千多家银行的近4千家分支机构建立了代理关系，在省内设置机构网点1千多个，从业人员2万多人，遍及全省各市、县及重点乡镇。
一直以来，中行广东分行的科技应用水平在同业和中国银行系统内中长期处于前列，先后推出了中银通、外汇宝、网上银行等先进的科技应用。
目前，全辖区储蓄与会计网点上机覆盖率均达100%，银联网络已覆盖了广东省21个地市和省外的北京、上海、香港、澳门等多个城市。
面临的问题由于电脑普及率高，银行卡的发卡量大，通存通兑、ATM的应用范围广，并且在未来将面对越来越多的数据业务，因此中行广东分行对其计算机网络、系统及各终端设备的稳定性和故障的快速处理/恢复能力的要求比任何时候都要迫切。
“以点带面”，提升智能服务--访工行广东省分行信息科技部副总经理徐海燕
“以点带面”，提升智能服务--访工行广东省分行信息科技部副总经理徐海燕梁春丽;叶纯青【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2016(000)003【总页数】5页(P10-14)【作者】梁春丽;叶纯青【作者单位】【正文语种】中文面对金融行业日趋激烈的竞争态势，传统金融行业正积极寻求转变。
植根于金融市场和客户服务的需求，以提高网点满意度、推广移动金融业务、建设自身互联网流量平台等为目标，中国工商银行开展了“网点无线上网（WiFi）服务项目”，意在将网点建设成具备自身特色的无线互联网热点。
工行广东省分行作为工行内网点数量居全系统第一的业务大行，在进行网点WiFi建设上无疑充满挑战。
为了解工行广东省分行在网点WiFi建设项目上的具体情况，以及其如何通过WiFi建设提升客户感知度，推动电子银行业务发展，展示现代化银行风采，本期，我社采访了工行广东省分行信息科技部副总经理徐海燕，带读者了解工行网点WiFi建设的特色。
在移动互联的时代背景下，人们对联网提出前所未有的强烈需求。
随时随地保持联网状态逐渐成为一种生活常态，这不仅改变了人们生活和娱乐的方式，同时也对其金融活动产生了潜移默化的影响。
对银行而言，随着移动互联网和移动金融的发展，客户行为特征也在不断改变，这促使银行与时俱进地改变服务理念。
针对人们时刻保持联网状态的习惯，能提供免费无线上网服务的营业场所，无疑更加受客户的欢迎。
因此，网点的WiFi建设便逐渐成为银行的标配。
为了提升客户体验及网点的服务品质，打造网点无线营销服务和产品推广平台，中国工商银行（以下简称“工行”）在广大网点部署了独具特色的免费WiFi服务，并于2015年基本完成了营业网点的全面覆盖。
作为国内商业银行的领头羊，工行在不断发展中形成了以商业银行为主体，兼具综合化、国际化、信息化的经营格局，同时网点遍布全国各地。
而中国工商银行广东省分行（以下简称“工行广东省分行”）网点数量居全系统第一，这意味着其进行网点WiFi部署的工作更艰巨。
典型案例学习材料
附件：典型案例学习材料目录一、对私业务 (1)二、对公业务 (7)三、其他业务 (17)对私业务一、网点员工违规代客购汇事件描述：某支行派驻业务经理执行日常业务检查时发现，一名员工与其直系亲属十多个账户存在资金往来。
经进一步调查发现，该名员工通过自己的账户代客户理财，包括购买黄金、基金、股票、外汇宝等；通过自己的网银账户为多个客户进行网上汇款，以帮助客户降低汇款费；为满足客户换汇需要，更利用自己和亲戚的购汇额度帮客户换汇。
存在问题：一是员工通过自己账户代客户理财，违反双十禁规定，为客户节省汇款手续费，贪图便利通过自己的网银账户为客户办理汇款，容易诱发挪用客户资金的风险，也不利于我行中间业务收益。
二是利用自己或亲属的购汇指标，帮助客户购买外汇，明显违反相关外汇管理规定。
三是柜台人员办理该名员工违规换汇业务，说明柜台人员风险意识不足、合规意识淡薄，罔顾我行规章制度和风险控制措施，不主动揭露违规行为，未能及时阻止风险隐患的演化发展。
改进要求：一是派驻业务经理应切实提高自身依法合规意识，同时发挥内控风险官作用带领队伍，带头执行我行规章制度和风险控制措施，坚决制止各种违规代客理财等行为，依法合规服务客户，在网点形成良好的合规氛围。
二是派驻业务经理应关注网点人员行为和思想动态异常情况，发现网点各类案件或重大风险隐患，须立即口头报告，如涉及保密问题的，须采取保密方式向上级运营部门、监保等部门报告，并视情况不向网点负责人报告。
三是增强员工的监督意识。
加强对员工的教育和宣传工作，让员工了解，监督是相互的，自己同样负有对网点负责人和派驻业务经理进行监督的责任和义务，鼓励员工敢于举报和揭示不良现象、违规事件，及时消除风险隐患。
二、未落实大额划转交易核实制度事件描述：某支行经办柜员在处理个人客户代办取款100万业务时，未查询账户资料及询问客户情况，就在传票写上“已大额核实”字样，交给派驻业务经理进行盖章，然后直接录入资料，提交集中授权中心核准通过。
电子支付基础知识
电子支付的业务类型
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式 分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终 端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 1、网上支付 网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲， 网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的 某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间 的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之 间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询 统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供 金融支持。
电子现金支付流程
转购信息 发行者 购买 电子 现金 认证中心 要求 兑换
付款行
清算 交易 付款人 收款人 收单行
电子支付的工具
2、电子钱包（Electronic Wallet） 电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工 具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题， 也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已 有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交 易的模式， 目前，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。使用电子钱包 购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的 电子钱包的软件通常都是 免费提供的，可以直接使用与自己银 行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以 从因特网上直接调出来使用，采用各种保密方式利用因特网上的 电子钱包软件。目前世界上有VISA cash和Mondex两大电子钱 包服务系统，其他电子钱包服务系统还有HP公司的电子支付应 用软件（VWALLET）、微软公司的电子钱包MS Wallet、IBM 公司的Commerce POINT Wallet软件、Master Card cash、 Euro Pay的Clip和比利时的Proton等。
中国银行的数字化服务案例
中国银行的数字化服务案例近年来，随着科技的迅速发展，数字化服务已经成为各行各业的新趋势。
中国银行作为国内领先的银行之一，也积极参与数字化转型，通过引入先进的技术和创新的服务模式，提供更优质、方便的金融服务。
本文将介绍中国银行的数字化服务案例，并探讨其对银行业的影响和意义。
一、智能柜员机中国银行积极推动智能化服务，其中的典型案例就是智能柜员机的应用。
智能柜员机通过人脸识别、语音识别等技术，能够智能判别客户身份，并根据客户需求提供快捷、个性化的服务。
客户只需通过简单的操作，即可完成存取款、查询余额、办理转账等常规业务，无需等待人工柜台的服务。
这一创新有效缩短了客户办理业务的时间，提高了客户的满意度。
二、移动支付移动支付在过去几年中迅速兴起，成为人们生活中必不可少的支付方式。
中国银行抓住了这一机遇，推出了自己的移动支付应用——中国银行手机支付。
通过手机绑定银行卡，用户可以随时随地进行支付、转账等操作。
中国银行移动支付提供了高安全性的支付环境，采用了多层加密技术，保障客户资金安全。
该应用的推出为客户提供了便利的支付方式，也为中国银行赢得了更多年轻客户的青睐。
三、在线理财随着金融市场的发展，个人理财需求不断增长。
中国银行及时推出了在线理财服务，为客户提供更多元化的理财产品选择。
客户只需登录中国银行官方网站或手机银行应用，即可查询、购买各类理财产品。
通过在线理财，客户可以随时随地了解市场动态，进行个人资产配置，提高资金的收益效果。
这一创新服务使得理财更加便利高效，提高了客户的理财体验。
四、人工智能客服为了提供更好的服务体验，中国银行引入了人工智能技术，推出了智能客服。
客户只需在银行网站或手机应用中咨询问题，智能客服即可通过自然语言处理、智能语音识别等技术，智能解答客户的问题。
这不仅节省了客户等待人工客服的时间，还保证了问题解答的准确性和一致性。
通过人工智能客服，中国银行提供了更高效、便捷的客户服务。
总结：中国银行的数字化服务案例充分展示了银行业数字化转型的成果。
中行广东分行成立我省首家科技支行解决科技型中小企业融资“痛点”
中行广东分行成立我省首家科技支行解决科技型中小企业融资“痛点”叶青【期刊名称】《广东科技》【年(卷),期】2015(000)021【总页数】2页(P76-77)【作者】叶青【作者单位】【正文语种】中文2012年，中国银行广东省分行（以下简称中行广东分行）在广州市番禺天安节能科技园内成立了广东省银行界首家科技贷款专营机构——番禺天安科技支行（以下简称天安科技支行），探索通过科技银行解决科技型中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题。
天安科技支行从客户准入、贷款产品设计、风险分担、贷款评审等方面设立了不同于传统贷款的“八项单独机制”，将部分传统贷款模式下无法放贷的企业纳入客户范围，进行贷款支持，让更多科技型中小微企业受益。
截至今年6月，天安科技支行累计与51家科技型中小企业建立贷款关系，发放贷款6亿元，且后续带动效果强，已有8家企业上市。
中国银行广东省分行通过科技支行服务科技型企业的创新举措，为进一步促进科技和金融相结合做了一次成功的尝试。
科技银行解决科技企业融资难困局2012年，中行广东分行与省科技厅签署《科技金融战略合作协议》。
为落实上述合作协议，突出科技信贷专属服务机构的优势，同年9月，中国银行广东省分行成立了天安科技支行，这是广东省银行业首家科技贷款专营机构。
据介绍，中行广东分行调研发现，大多数科技型中小微企业都属于轻资产企业，缺少实体抵押物，虽然专利多，但难以用于抵押融资，这些问题严重影响到它们的成长。
针对这一情况，中行广东分行大胆提出设立科技支行，并提出有别于传统贷款的“八项单独机制”，即单独的客户准入条件、单独的产品开发、单独的系统设计、单独的审批流程、单独的专业人员配置、单独的服务价格、单独的贷款规模支持、单独的不良贷款容忍度，通过单独专项机制支持科技信贷业务发展。
中行广东分行中小企业部相关人士介绍，“八项单独机制”降低了科技型企业向银行申请融资的门槛，将对企业的关注点集中于企业技术实力、技术产业化水平、企业的成长性等方面，颠覆了传统贷款对抵押物的严格要求，准入更灵活，通过风险准备金、无形资产质押等方式，将部分在传统贷款模式下无法放贷的企业纳入服务范围，进行贷款支持，解决了高新科技企业轻资产融资难的困局。
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信息化的典范：中国银行广东省分行。
信用卡业务是商业银行业务中非常重要的一部分，中国的商业银行开展信用卡业务已多年，相关数据积累相对完备且真实，信用卡业务的经营运作也已从简单的扩大规模、以量取胜阶段进入到成熟竞争、以质取胜阶段，各商业银行不断推出新的服务品种和花样繁多的增值服务，提高市场占有率并强化品牌意识以获得利润。
中国加入WTO后，银行卡业务将在3至5年内对外资银行开放，而银行卡业务不依赖于分支机构的特点将使中国的商业银行信用卡业务面临更加严酷的竞争。
信用卡业务竞争本质上就是客户的竞争，而且是优质客户的竞争。
针对客户发现、客户提升、客户保持、市场细分、忠诚度、贡献度、个性化服务乃至个人信用风险等等一系列围绕客户关系的新问题，支持日常运作的信用卡生产系统是面向柜员和交易的日常营运和客户服务基础设施，无法提供众多分析、决策型用户对大量历史数据同时进行突发的、复杂的决策分析，而建立一套以客户为中心的信用卡业务分析系统则是实现上述命题的必要可行手段。
在这种情况下，中国银行广东分行引入了海波龙的Hyperion Intelligence，希望通过利用Hyperion Intelligence应用实现这样的目标：建立一套以客户为中心的信用卡业务分析系统，方便企业各级工作人员获取各类信息，实现对成本收益、风险控制、绩效评估、客户管理、营销战役等决策目标的支持，并达到风险管理和控制、客户关系管理与个性化服务、商户分析与市场策略、费用控制与利润分析四大应用目标。
成功典范
中国银行广东省分行是国内金融界最早成功实施数据仓库应用解决方案的单位，其在1996年投产的省市两级金融管理信息系统（FMIS）因首次采用并成功实施先进的数据仓库／OLAP技术而荣获“八五”国家科技攻关重大成果奖，并成为目前业界反复引用的典型成功案例。
在随后的数年中，中国银行广东省分行在决策支持／数据仓库应用研发方面的投入一直保持相当大的力度，陆续推出数项新的应用，应用领域也从最初的财务管理、资产负债指标监控等分析主题逐步延伸至目前的客户及消费行为分析、个人信用评估、授信风险监控、客户关系管理以及一对一个性化营销等分析主题。
广东华际友天信息科技有限公司和中国银行广东省分行共同实施的信用卡分析系统采用了Hyperion和IBM在业界领先的数据仓库技术和工具，专门针对信用卡业务的商业智能应用。
此系统的研制目的是为与信用卡业务有关各级管理人员、统计分析人员、风险监控人员，特别是业务发展人员提供灵活有效的实时数据分析／决策支持环境，使他们能够便捷地获得并分析客户特征信息、各交易要素信息以及市场统计信息，从而支持成本收益、风险控制、绩效评估、客户管理、营销战役等决策目标的实现。
信用卡业务分析系统构建在企业级数据仓库基础上，它整合了银行内部信用卡相关的所有重要数据，通过对数据进行快速而准确的分析和挖掘，以及提供的全方位、多层次的辅助决策支持手段，帮助银行领导在短时间内对市场变化及趋势做出更好的战略性商业决策，以挖掘重点客户、提高服务质量、减少运作成本，为银行带来有利的市场竞争优势。
实现这一思想的技术基础包括数据仓库技术、数据挖掘技术、联机分析技术（OLAP）以及先进的决策支持与报表工具。
具体地，在硬件层面，系统采用一台IBM RS6000M80小型机分两个
LPAR，一个LPAR作为数据存储服务器和ETL服务器，一个LPAR作为应用服务器和Web 服务器，这些服务器通过局域网连接各类相关的分析客户端；在软件层面，系统采用DB2 UDB作为数据存储和管理软件，ETL开发工具采用UNIX SHELL结合DB2 SQL Procedure，前端数据分析工具使用Hyperion Intelligence。
前端工具使用的Hyperion Intelligence，在商业智能技术和产品中，处于领先水平。
Hyperion Intelligence提供丰富的信息展现能力：强大的查询功能，灵活的报表设计和编辑功能，并且提供多项OLAP引擎扩展功能。
同时，海波龙强大的数据PULL／PUSH技术，特别是其服务器端的分析任务计划调度、基于Web的报表分发、客户端零管理等功能，为用户搭建出高效的数据分析环境。
系统功能
系统结合信用卡业务的特点，对信用卡业务信息的分析涉及：客户信息分析、交易信息分析、商户信息分析、透支风险信息分析、综合信息分析以及财务信息分析等，全面地覆盖了信用卡业务的关键性内容。
分析产生的各种分析报表、图表、统计数据等以直观友好的形式呈现于最终用户面前。
系统提供如下功能：
● 客户关系管理与个性化服务
根据客户的风险度和消费能力进行分类；根据客户的消费行为进行分类；根据客户的个人特征（年龄、性别、职业、收入等）进行分类；根据客户的喜好制订客户服务计划，提供个性化服务。
● 风险管理和控制
对客户信用级别进行科学评估；挖掘分析风险因素，归纳和总结产生坏帐的原因和种类；监控客户的异常消费行为，减少恶意透支和欺诈行为；及时提供止付名单；基于原有客户的信息分析，有针对性发展新客户。
● 商户分析与市场策略
分析商户行业的客户群、消费特征；根据商户种类和给银行带来利润的状况进行归类分析，有针对性地发展商户；分析客户和商户的特定联系，有计划地推出满足不同客户群的营销计划；根据客户的交易变化情况，制订相关的捆绑销售计划。
● 费用控制与利润分析
利润分析、比较；收入与费用的结构和比例分析；发卡行的经营指标分析、考核；发卡行的经营管理分析。
具体的分析应用包括：客户分析、特约商户分析、透支风险分析、授权交易分析、交易动态分析、业务发展分析、效益综合分析，还有国际卡分析功能和金卡分析功能。
应用状况
中国银行广东省分行所实施的信用卡业务分析系统解决方案在借鉴吸收业界先进技术以及国外同类成功应用经验的同时，也针对我国商业银行具体发展状况特别是中国银行的信用卡业务特点进行了大量的本地化工作，特别是核心信用卡数据仓库数据模型，在设计过程中充分采纳经验丰富的业务专家的意见，并参考分析了数例国际知名数据仓库厂商的商业银行企业给数据仓库数据模型原型，确保了系统的先进性和实用性。
自2002年初正式推出以来，系统已成为中国银行广东省分行信用卡业务相关人员进行决策分析和经营管理的有效支持工具。
一方面，通过对客户信息的分析，识别出给银行带来
更多利润并且信用好的客户，对这些客户提供更多更好的服务；另一方面，对信用差的客户，则想办法防止其坏账呆账行为，降低风险。
除此之外，还找出那些使用了银行其他服务，却没有使用信用卡服务的客户，并针对具有较好潜在利润的客户群体设计促销活动，将这些客户吸引到银行来，进行交叉销售，这样既拓展了信用卡业务，又降低了促销成本。