银行理财产品销售资格考试试卷(答案)

理财产品销售资格考试试卷（答案）

姓名：分行：

一、单选题（共90题，每小题分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。

1.银行职业道德的基本原则是( )。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

[答案]D

2.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

[答案]A

解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。

3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。

A.忠于职守

（

B.勤勉尽责

C.客户至上

D.熟知业务

[答案]D

4.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低( )

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

[答案]B

：

5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒

[答案]B

6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )

A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

[

D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨

[答案]C

解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。

7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债

C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

[答案]A

解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。

^

8.第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们() A．股票是一种高风险、低收益的投资方式

B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道

C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高

D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率

[答案]D

9.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

】

D.债券到期时间越长，利率风险越大

[答案]C

10.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

[答案]C

11.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。

A.国债

·

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

[答案]D

解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。

12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少( )。

元

元

元

元

|

[答案]D

解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%)10。

13.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。

A.同业拆借市场

B.公司债市场

C.债券回购市场

D.票据市场

[答案]B

解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。

14. 中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()

.

A.都是筹资者给投资者的债务凭证

B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字

C.风险都小于储蓄存款

D.风险都大于股票

[答案]A

解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。

15.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

[答案]C

解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。

16.下列关于金融市场的分类正确的是( )。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

[答案]C

解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。

;

17.关于回购协议，以下说法正确的是( )。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

[答案]B

解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣.正常.衰退.萧条，对应地发生的概率是，，，，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。

[答案]A

解释：先算出期望收益率=*9%+*12%+*10%+*5%=%，再算每一种情况下的离差，分别为%，2%，%，%，再算离差的平方，分别为，，，，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即*+*+*+*=即为平方差，将其开平方，等于%。

{

19.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( )。

A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B.理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

[答案]C

20.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。

A.有担保的公司债券

B.国库券

）

C.期货

D.平衡性基金

[答案]B

解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。

21.半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为元，则该债券的投资收益率为( )。

[答案]C

解释：持有期收益率=/=%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为%*2，约为%。

22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。

A.市场风险

B.系统风险

、

C.经营风险

D.违约风险

[答案]D

23.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

[答案]C

解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。

&

24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起( )。

A.发行公司的盈利水平

B.发行公司的股息政策变动

C.发行公司管理层变动

D.央行调高再贴现率

[答案]D

解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。

25.基金投资者要缴纳的费用是( )。

A.申购费用

B.管理费用

—

C.托管费用

D.基金投机交易费用

[答案]A

26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

[答案]D

解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。

`

27.证券投资基金的收益来源不包括( )。

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

[答案]B

解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。

28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

：

C.利率风险

D.信用风险

[答案]D

解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。

29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)( )。

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

[答案]A

^

解释：BCD三项的收益不是稳定的。

30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

[答案]C

31.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

%

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

[答案]B

32.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是( )。

A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

[答案]C

解释：也应该计入负债项目中。

*

33.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为( )。

[答案]B

解释：偿付比率=净资产/总资产。

34.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。

A.投资与净资产比率

B.流动性比率

C.负债收入比率

D.储蓄比率

[答案]D

35.许先生打算10 年后积累万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5% 的情况下无法实现这个目标( )。

￥

A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元

B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8,000 元

C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元

D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元

[答案]C

36.某投资者年初以10 元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10 股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少( )。

%

%

%

%

\

[答案]B

解释：持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格。

37.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为，，，作为市场组合的股票指数现在是在5,100 点，当未来股票市场处于

牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是( )。

[答案]B

解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为%，%，%。市场组合的期望收益是*%+*%+*%)=%。

38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱( )。

A.复利终值为元

B.复利终值为元

C.复利终值为元

D.复利终值为元

,

[答案]D

解释：根据复利计算可以得出。

39.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.财务风险

[答案]A

40.小华月投资1 万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱( )。

A.年金终值为1, 438,元

|

B.年金终值为1, 538,元

C.年金终值为1, 638,元

D.年金终值为1, 738,元

[答案]C

41.下列理财目标中属于短期目标的是( )。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

[答案]D

，

42.证券市场线描述的是( )。

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

[答案]A

43.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。

A.市场收益率

B.零收益率

C.负收益率

#

D.无风险收益率

[答案]D

解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。

44.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

[答案]A

45.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。

·

A.经营理念

B.企业文化

C.公司治理

D.发展规划

[答案]B

46.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。

,000

,000

,000

,000

]

[答案]B

47.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

[答案]C

解释：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。

48.张君5 年后需要还清100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元( )。

,350 元

(

,360 元

,370 元

,380 元

[答案]D

解释：根据年金的公式可以算出。

49.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.勤勉尽责

B.诚实守信

C.客户至上

D.守法合规

(

[答案] 正确答案为C

50.银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。

A.公众

B.银监会

C.同业协会

D.以上都对

[答案]D

51.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。

A.受托人财产

B.托管人财产

'

C.委托人财产

D.信托财产

[答案]D

52.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

[答案]D

解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。

（

53.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

A.诚实信用

B.勤勉尽责

C.专业胜任

D.岗位职责

[答案]A

54.( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A.熟知业务

B.勤勉尽责

C.专业胜任

。

D.诚实信用

[答案] 正确答案为C

55.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

[答案]A

解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。

56.不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

】

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品有效期

D.熟知业务处理流程

[答案]D

57.假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。

%

%

%

%

.

[答案]C

解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。

58.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。

A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

[答案]D

59.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。

A.法律法规

、

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

[答案] 正确答案为D

60.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。

A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的

D.行为不当，除非经过内部调整

[答案]D

/

解释：除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。

61.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

[答案]A

62.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

：

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

[答案]C

63.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险( )。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

[答案]D

64.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。

、

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

[答案]A

65.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括( )。

(1) 不打听与自身工作无关的信息

(2) 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责

(3) 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途

(4) 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人-

A.(1 )(2)(3)(4 )

B.(1 )(2)(4)

C.(1 )(2)(3)

D.(2 )(4)

[答案]B

解释：3是爱护机构财产的要求。

66.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

。

D.风险价值限额

[答案]D

67.基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。

个月

个月

个月

年

[答案]B

68.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是( )。

A.不会产生严重的后果，可以允许

：

B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人

C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

[答案]D

69.商业银行应当充分.清晰.准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

[答案]A

.

70.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是( )。

A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

[答案]A

解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。

71.《基金法》的调整对象是( )。

A.保险基金

B.证券投资基金

—

C.政府建设基金

D.社会公益基金

[答案]B

72.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。

A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年

C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产

D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

[答案]B

解释：应为不得少于二十年。

]

73.受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

A.违反信托目的处分信托财产的

B.违背管理职责使信托财产受到损失的