理财规划案例示范
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
子女教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着社会经济的发展，教育越来越受到家长的重视。
为了确保子女能够接受优质的教育，许多家庭都在积极进行教育理财规划。
本案例以李先生一家为例，分析其子女教育理财规划的过程。
李先生，35岁，是一家互联网公司的中层管理人员，月收入约2万元。
妻子王女士，32岁，是一家外贸公司的业务员，月收入约1.5万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，现年3岁。
家庭月支出约1.2万元，包括房贷、车贷、日常生活费用等。
家庭现有存款20万元。
二、教育理财目标1. 小杰上幼儿园：预计3年后，每年学费约2万元，共需6万元。
2. 小杰上小学：预计6年后，每年学费约3万元，共需18万元。
3. 小杰上初中、高中、大学：预计12年后，每年学费约5万元，共需60万元。
4. 小杰留学：预计18年后，留学费用约100万元。
5. 小杰其他教育费用：如兴趣班、课外辅导等，预计每年2万元。
三、教育理财规划方案1. 制定教育基金储蓄计划根据李先生一家的收入和支出情况，制定教育基金储蓄计划。
每月储蓄5000元，用于小杰的教育费用。
2. 优化投资组合李先生和王女士计划将现有存款和每月储蓄的一部分用于投资，以实现资产的保值增值。
具体投资组合如下：（1）储蓄型保险：购买一份储蓄型保险，每年缴费1万元，缴费期限为10年。
该保险具有保障和理财双重功能，既能为小杰提供教育金，又能抵御风险。
（2）债券基金：将部分资金投资于债券基金，以获取稳定的收益。
预计年化收益率为4%。
（3）股票型基金：将部分资金投资于股票型基金，以追求更高的收益。
预计年化收益率为8%。
3. 教育基金管理（1）设立教育基金账户：将教育基金单独设立账户，以便于管理和跟踪。
（2）定期评估：每年对教育基金进行一次评估，根据市场情况和收益情况调整投资组合。
（3）提前规划：根据小杰的成长阶段，提前规划教育基金的使用，确保资金充足。
四、案例总结通过以上教育理财规划，李先生一家为小杰的教育费用做好了充分的准备。
理财规划案例
案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇。
每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
家庭理财规划书案例
家庭理财规划书案例一、概况本案例以李先生和王女士为例，夫妻双方年龄分别为35岁和33岁。
他们有一个5岁的儿子，目前居住在城市的一套自购住房中。
夫妻双方工资收入稳定，每月收入合计为1.5万元。
他们希望通过合理的理财规划，确保家庭财务稳定，并为儿子的教育和家庭的退休生活做好充分准备。
二、目标设定1. 建立紧急备用金为了应对突发意外和紧急开支，李先生和王女士需要建立一个紧急备用金。
根据家庭支出水平的分析，他们决定将6个月的生活费用作为紧急备用金的目标金额。
根据每月生活费用为1万元，他们打算在一年内将6万元存入紧急备用金账户。
2. 子女教育金计划为了确保儿子的教育得到良好的保障，李先生和王女士决定为儿子的教育提前投资。
他们计划每年为儿子的教育费用投入2万元，以确保他在未来的教育过程中拥有充足的资金支持。
考虑到儿子还有13年的教育时期，他们计划总共投资26万元。
3. 养老金计划李先生和王女士希望在退休后能够过上舒适的生活，不再受到经济压力的困扰。
他们决定通过建立养老金计划，为退休生活做好准备。
根据他们的预期目标，每月需要的养老金为8万元。
假设他们准备享受25年的退休生活，他们计划在退休前能够存入养老金账户200万元。
4. 资产增值计划除了上述目标外，李先生和王女士还希望通过理财获得更多的资产增值。
他们打算在投资组合中分配一部分资金，以追求较高的收益率。
根据他们的风险承受能力和投资知识水平，他们计划将10万元用于投资，实现资产增值的目标。
三、资产配置为了实现以上的目标，李先生和王女士需要合理配置他们的资产。
根据专业理财师的建议，他们可以将资产划分为以下几个部分：1. 约70%的资产用于低风险投资，以保值和增值为主。
这部分资金可以存入定期储蓄、国债等低风险投资品种。
2. 约20%的资产用于中等风险投资，通过购买证券基金等投资品种来获得较高的收益。
3. 约10%的资产用于高风险投资，例如购买股票等可以获得较高回报的投资品种。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
家庭理财规划实战案例
家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。
下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。
一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。
他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。
家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。
家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。
此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。
二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。
2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。
3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。
此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。
4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。
5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。
三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。
2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。
3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。
四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。
个人理财经典案例
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
理财保险案例
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
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如为0：可缺省。
Type:1为期初，0为期末，缺省为0 Rate 输入:例如：10％，应输入0.1或10% ，与计算器输入10 i 不同 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输入符号为正。
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请问：5年后会得到多少钱？解：FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2万元问题2 ：如果现在不投入，但每年年底投入5万元储蓄，假设报酬率是10%。
请问：5年后会有多少钱?解：FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5万元问题3：如果整笔与每年年底投入同时进行，请问：5年后可累积多少钱?解：FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7万元版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护金融理财师培训训问题1：小宝希望5年后买部30万元的车子，如果能每年维持10%的报酬率。
请问：现在应单笔存多少钱？每年底或每月底存多少钱？解：单笔: PV(10%,5,0,30,0)=-18.63万元每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91万元每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874万元问题2：有一张还有5年到期的债券，利息率为5%，每半年派息一次，票面100万元，当前市场利率为4%。
请问这支债券的市价为何？解：PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49万元版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训EXCEL 常用财务函数说明-IPMT 与ISPMT 第几期本利摊还的利息现金流量IPMTIPMT(i%,ni,n,PV,FV,0/1)i%为折现率或贷款利率ni为第几期时间期数n为时间期数PV为期初贷款总额FV为期末整笔还本额0代表普通年金现值1代表期初年金现值第几期本金平均摊还利息流量ISPMT(i%,ni,n,PV)i%为折现率或贷款利率ni为第几期时间期数n为时间总期数PV为期初贷款总额版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训贷款本利计算练习问题：贷款30万元,利率6%,20年还清,本利平均摊还月供额多少? 第100期本金与利息各多少?如果采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多少? i=6%/12=0.5%, n=12*20=240本利平均摊还法本息：PMT(0.5%,240,300000)=-2,149.3元第100期本金：PPMT(0.5%,100,240,300000)=-1,063.9元第100期利息：IPMT(0.5%,100,240,300000)=-1,085.4元本金摊还法每期本金：300,000/240=1,250元第100期利息ISPMT(0.5%,100,240,300000)=875元版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训所需的期数NPER NPER(i,PMT,PV,FV,0/1)i为折现率或贷款利率PMT为每期现金流量PV为期初资产价值FV为期末资产价值0代表普通年金现值1代表期初年金现值所需的报酬率RATE RATE(N,PMT,PV,FV,0/1)N为时间期数PMT为每期现金流量PV为期初资产价值FV为期末资产价值0代表普通年金现值1代表期初年金现值EXCEL 财务函数说明-NPER 与RATE版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训NPER 与RATE 函数EXCEL 练习问题1：现有资产20万元,年投资1万元,报酬率8%。
问几年后可以累计100万元资产退休?NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13年问题2：现有资产20万元,每年可投资6万元；理财目标为10年累积资产100万元。
问：实现理财目标应有的报酬率是多少？RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训理财目标方程序-检验理财目标合理性理财目标=当前的可投资额×复利终值系数+ 未来的年储蓄能力×年金终值系数问题：当前可投资额30万元,投资报酬率6%，每年储蓄10万元,理财目标为5年后累积100万元创业资金。
请问能否实现？ 解析：实际可达的FV VS 目标FV FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5万元96.5万元<100万元，理财目标无法实现。
版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训投资价值方程序合理的投资价格=每年可领取的固定现金流量×年金现值系数+到期回收的本金×复利现值系数(N=到期年数R=折现率)问题：小宝投资房地产。
每年可收租金2万元；5年后出售，可回收50万元。
请问：在5%的折现率下，合理房价是多少？解析：租金和售房是现金流入；租金是期初年金PV(5%,5,2,50,1)=-48.27万元版权属FPSCC 所有受法律保护训内部回报率(IRR)：它是指使净现值等于0的贴现率。
对于一个投资项目，如果IRR>i ，表明该项目财务上具备可行性；相反地，如果IRR<i ，表明该项目财务上不具备可行性。
其中i 表示融资成本。
00(1)Tttt C NPV IRR ===+∑理财师培训EXCEL财务函数说明-IRR与NPV 内部报酬率IRRIRR=(资产CF0,现金流量数列C1,C2,┄,Cn)现金流量为正数,表示当期有储蓄,如为负数表示当期为负储蓄。
退休规划时，现金流如设定工作期为正数，则退休期为负数。
计算出的IRR即为实现退休规划所需的报酬率净现值NPVNPV(i,投资CF0,现金流量数列C1,C2,┄,Cn)现金流量为正数，表示当期有回收，若为负数表示当期为资金投入。
通常用在比较两个投资方案何者划算。
NPV愈高者愈划算版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训IRR 内部报酬率的计算版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训NPV 净现值的计算版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训用EXCEL 做生涯仿真期初现金流量=当前可运用的资金CF 0 按年估算每个理财目标的现金流量当年净现金流量＝每年税后收入-每年生活支出-当年理财目标支出-当年负债本利摊还由期初现金流量与评估期间各期现金流量,可算出实现长期目标所需的内部报酬率,若年内部报酬率超过10%,目标实现的可能性低,应延长目标实现年限、调降目标或提高储蓄额。
训CF0=投资资产第一期收入第一期支出目标实现支出CF1净现金流量第二期收入第二期支出目标实现支出CF2净现金流量第N期收入第N期支出目标实现支出CF n净现金流量IRR(CF0:CFn)=内部报酬率版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护训11.88%IRR(0)(1,808)(26,620)0(26188)(119,000)170,000101,616 (2,388)(24,200)0 (26,188)(112,000)160,000 9 3,578 (3,188)(22,000)0 (26,188)(105,000)150,000 8 6,047 (8,000)(20,000)0 (30,000)(98,000)140,000 7 12,556 (32,219)0 (71,219)0 (91,000)130,000 6 40,020 (35,219)0 (71,219)0 (84,000)120,000 5 67,249 (38,219)0 (71,219)0 (77,000)110,000 4 94,268 (41,219)0 (71,219)0 (70,000)100,000 3 121,099 (44,219)0 (71,219)0 (63,000)90,000 2 147,762 (76,000)0 (100,000)0 (56,000)80,000 1 200,000 200,000 0 投资资产H现金流量G子女教育F购房E购车D 日常支出C 工作收入B 几年后A版权属FPSCC 所有受法律保护训3.73%16.13-104.49-$0.39-$18.63$62.74结果0000E/1B 1001001003030?FV -20-20?0?-20PV -6-12.5?-5PMT 10?106055NPER ?8.00%2.00%0.83%10.00%10.00%RATE 654321题目理财师培训二、EXCEL表的综合运用版权属FPSCC 所有受法律保护训理财规划流程中1风险属性分析可忍受风险可期待盈利2家庭资产负债表可运用资源10.生涯规划表各阶段理财目标现金流量流入流出8子女教育金7购换房9退休4.家庭现金流量预估表内部报酬率11保险需求分析13长期生涯仿真14敏感度分析15理财规划报告书调整策略降目标延年限增储蓄3.家庭收支储蓄表12.投资组合配置表5. 储蓄目标制定表版权属FPSCC 所有受法律保护金融理财师培训用EXCEL 做退休规划:几岁可以退休=FV(f7,b14,-f11,-f9)=PV(f7-f5,d14,-e11*(1+f5)^b14,b12,1)=c14-e14F24>0,60可退休`训退休后生活费退休后年支出现值=当前年支出-年学费支出-子女费用支出退休后年支出终值=FV(通货膨胀率,离退休年数,届时退休后年支出)退休金总需求退休金负债(总需求)=PV(实质报酬率,退休后生活年数,退休后年支出终值)退休资源配置退休金资产(总供给)=FV(报酬率,离退休年数,储蓄配置,资产配置)以仿真法决定能否实现退休规划版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护金融理财师培训用EXCEL 计算保险需求=PV(c11,c7,-c10,0)=PV(c11,C18,-c17)+c22+c23+c24-c25版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训保险需求计算生命价值法或净收入弥补法应有保额=PV(实质投资报酬率, 离退休年数, 工作期净收入)遗属需要法=PV(实质投资报酬率, 遗属生活保障年数, 遗属年生活费)+子女高等教育金现值+房贷及其他负债+丧葬最终支出-家庭生息资产版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训用EXCEL 作生涯仿真版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训用EXCEL 计算目标现值版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训用EXCEL 计算供给现值版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训供需调整方向说明版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训理财目标投资规划表版权属FPSCC 所有受法律保护训整笔投资定期定额购换房目标子女教育金目标退休金目标退休年龄投资报酬率工作期退休期风险承受度年龄要求水准投资资产年收入储蓄率收入成长率资源配置自用资产房贷利率成数子女数综合规划装修高等教育年数年支出应有保额房贷额版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训全方位理财规划问卷版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训简易保险规划版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训保险规划说明 家庭总保额需求=生活费用保障+子女教育金现值+现有负债额-投资性资产 生活费用保障=年生活费用X 生活保障年数 年生活费用=年收入X (1-储蓄率) 子女教育金现值=大学年学费X 4+留学年费用X 2 如为单薪家庭，家庭总保额需求=家庭生计负担者应有保额 本人应有保额=家庭应有保额X 本人收入占总收入比率 本人应增加保额=本人应有保额-本人现有保额 配偶保额=家庭应有保额X 配偶收入占总收入比率 配偶应增加保额=配偶应有保额-配偶现有保额 此处的保额指的是寿险保额，不包括意外险在内。