遗嘱信托门槛

1. 什么是遗嘱信托门槛？

遗嘱信托门槛是指在设立遗嘱信托时需要满足的条件和要求。遗嘱信托是一种通过遗嘱来设立的信托，即在遗嘱中明确指定信托财产的受益人和受托人等相关事项。遗嘱信托门槛主要包括遗嘱的有效性要求、受托人的资格要求、财产规模的要求等。

2. 遗嘱信托门槛的有效性要求

为了确保遗嘱信托的有效性，遗嘱信托门槛中通常包括以下要求：

•遗嘱必须符合法律规定的形式要求，如必须以书面形式、由遗嘱人亲笔签名等；

•遗嘱必须具备法律规定的内容要求，如明确指定受益人、受托人、信托财产等；

•遗嘱必须符合法律规定的能力要求，如遗嘱人必须具备完全的行为能力、意识清楚等。

遗嘱信托门槛的有效性要求主要是为了保护遗嘱人的意愿得到充分尊重和执行。

3. 受托人的资格要求

受托人是遗嘱信托的执行者，负责管理和处理信托财产，履行与受益人之间的权益关系。为了确保遗嘱信托的顺利进行，受托人需要满足一定的资格要求，如：

•受托人必须具备完全的行为能力，并有良好的信用记录；

•受托人应当具备相关的专业知识和经验，以便更好地管理和处理信托财产；•受托人应当忠诚、勤勉、谨慎地履行职责，保护受益人的权益。

受托人的资格要求旨在确保受托人能够胜任信托事务，并保证受益人的利益得到妥善保护。

4. 财产规模的要求

遗嘱信托门槛中通常还包括对财产规模的要求。财产规模的要求主要是为了确保遗嘱信托能够发挥其应有的作用，并保证受益人能够获得合理的利益。

财产规模的要求可以根据具体情况而定，一般来说，财产规模应当足够大，能够支撑起信托的运作和管理费用，并保证受益人能够获得合理的收益。

5. 遗嘱信托门槛的意义

遗嘱信托门槛的设立具有重要的意义：

•保护遗嘱人的意愿：遗嘱信托门槛的设立可以确保遗嘱人的意愿得到充分尊重和执行，避免因为遗嘱的无效或不合法而导致意愿无法实现。

•保护受益人的权益：通过设立遗嘱信托门槛，可以确保受益人的权益得到妥善保护，受托人具备必要的资格和能力来管理和处理信托财产，保证受益人能够获得合理的利益。

•保障信托的顺利运作：财产规模的要求可以确保信托有足够的资金支撑，能够顺利运作，同时也能够保证受益人能够获得合理的收益。

6. 结语

遗嘱信托门槛是设立遗嘱信托时需要满足的条件和要求，包括遗嘱的有效性要求、受托人的资格要求、财产规模的要求等。遗嘱信托门槛的设立具有重要的意义，可以保护遗嘱人的意愿、保护受益人的权益，并保障信托的顺利运作。在设立遗嘱信托时，需要注意遵守相应的法律规定和门槛要求，确保遗嘱信托的有效性和顺利进行。

私人银行业务的几个特征

私人银行业务的几个特征所谓私人银行，是指商业银行以财富管理为核心，面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。据悉，,私人银行起源于瑞士的日内瓦，开始是专门服务于200万美金以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。自上个世纪80年代以来，私人银行受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展，现已成为银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。相比于一般的零售银行业务，私人银行具有以下鲜明特征：一、以高净资产客户为服务对象。私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户。至于高净资产客户的标准是什么，不同国家、不同银行实质上并没有一致的衡量尺度。一般而言，国外私人银行客户最低金融资产规模要求，少则20万美元，多则500万美元。二、大多以财富管理为核心业务。主要包括：一是资产管理服务，或者称投资管理服务。银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等业务活动。这是私人银行财富管理中最基本和最重要的业务。二是保险服务。提供人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行财富管理的重要内容。从历史的角度看，私人银行往往通过销售保险产品开始其财富管理业务的第一步。三是信托服务。瑞士私人银行提供的信托服务，包括英国法系统下的信托产品和列支敦士登基金。英国法系统下的信托，是在一个标准的信托契约中，信托人为自己或为第三者（即受益人）的利益，将财产交与私人银行（即受托人），委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。四是税务咨询和计划。其目的是使客户拥有最佳的税务形式，尽可能地减少税务负担。主要有：为跨境移民拟订移民前税务计划；与投资无关的税务咨询和税务计划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如收入税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。五是遗产咨询和计划。其目的是使客户在死亡事件中，以最小的钱财和感情成本，处理好财产的管理和转移。主要有：拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。还有一类服务是帮助客户根据婚姻状况，

遗嘱信托门槛

遗嘱信托门槛 1. 什么是遗嘱信托门槛？遗嘱信托门槛是指在设立遗嘱信托时需要满足的条件和要求。遗嘱信托是一种通过遗嘱来设立的信托，即在遗嘱中明确指定信托财产的受益人和受托人等相关事项。遗嘱信托门槛主要包括遗嘱的有效性要求、受托人的资格要求、财产规模的要求等。 2. 遗嘱信托门槛的有效性要求为了确保遗嘱信托的有效性，遗嘱信托门槛中通常包括以下要求： •遗嘱必须符合法律规定的形式要求，如必须以书面形式、由遗嘱人亲笔签名等； •遗嘱必须具备法律规定的内容要求，如明确指定受益人、受托人、信托财产等； •遗嘱必须符合法律规定的能力要求，如遗嘱人必须具备完全的行为能力、意识清楚等。遗嘱信托门槛的有效性要求主要是为了保护遗嘱人的意愿得到充分尊重和执行。 3. 受托人的资格要求受托人是遗嘱信托的执行者，负责管理和处理信托财产，履行与受益人之间的权益关系。为了确保遗嘱信托的顺利进行，受托人需要满足一定的资格要求，如： •受托人必须具备完全的行为能力，并有良好的信用记录； •受托人应当具备相关的专业知识和经验，以便更好地管理和处理信托财产；•受托人应当忠诚、勤勉、谨慎地履行职责，保护受益人的权益。受托人的资格要求旨在确保受托人能够胜任信托事务，并保证受益人的利益得到妥善保护。 4. 财产规模的要求遗嘱信托门槛中通常还包括对财产规模的要求。财产规模的要求主要是为了确保遗嘱信托能够发挥其应有的作用，并保证受益人能够获得合理的利益。财产规模的要求可以根据具体情况而定，一般来说，财产规模应当足够大，能够支撑起信托的运作和管理费用，并保证受益人能够获得合理的收益。 5. 遗嘱信托门槛的意义遗嘱信托门槛的设立具有重要的意义：

破产重整公司重大资产重组新规解读

遇到污染防治问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>https://www.360docs.net/doc/5f19308010.html, 破产重整公司重大资产重组新规解读近日，中国证监会发布了《关于破产重整上市公司重大资产重组股份发行定价的补充规定(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。《意见稿》取消了原重大重组发行股份定价以二十日均价作基础的规定，要求定价须经股东大会表决通过，并需要经出席股东大会三分之二以上社会公众股东表决通过。新的规定将产生何种影响?本期聚焦”为投资者做些基本分析。破产重整与亏损退市新规定适用于破产重整上市公司，即那些已经严重资不抵债，丧失持续经营能力并已经进入破产程序的上市公司。按照公司法和破产法，进入破产程序后上市公司资产优先偿还内部负债(如拖欠内部员工工资)，再偿还外部负债(如银行贷款)，公司股东只有最后的剩余索偿权。因而，一旦破产重整失败，原上市公司股东通常会血本无归。而破产重整是避免这一结果的市场化救助措施，其通常做法是一方面通过法院裁定认可的债务安排，达成上市公司与债权人的妥协，另一方面通过发行股份让重组方进入上市公司确认实际控制人的地位，上

市公司则补充资本后财务状况改善达到满足持续经营能力。通过破产重整，债权人、重组方、原股东都可以达到比直接破产更好的结果。其中，发行股份定价是平衡重组方和原股东利益的关键因素。新规定给予破产重组定价更大的灵活性。今年5月开始实施的《上市公司重大资产重组管理办法》，规定重大重组发行股份定价以董事会决议前二十日均价作基础。但由于进行破产重整的上市公司多数已连续亏损或资不抵债，而公司债权债务关系和股权结构等基本面已在重整过程中发生了重大变化，且相关个股多数已进入停牌程序很久，期间二级市场整体股价定位可能变化极大，如果坚持按停牌前二级市场上的价格定价，整个重组方案的灵活性将变差，不利于平衡各方面利益而促进重整的顺利进行。因而，新规定给予定价方面更大的灵活性，更具市场效率。在提高定价灵活性的同时，新规定在表决通过机制上则要求2/3以上的社会公众股股东同意。这在相当程度上保证了中小流通股股东的话语权，能较好平衡破产重整参与各方利益;关联股东回避表决的要求也体现了资本市场的三公原则。降低濒临破产公司重组门槛目前进入破产重整的上市公司仅11家，仅占全部上市公司不到

香港私人银行的运作情况与经验借鉴

——参加中国农业银行私人银行培训班赴香港学习考察报告巴伦一最近，我参加中国农业银行私人银行培训班赴香港学习考察，对香港私人银行的运作情况与成功经验进行了系统地专题学习，现报告如下：一、香港私人银行的运作情况（一）私人银行的定义与特点私人银行，是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一篮子高层次的金融服务。它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平稳，同时也包括与财富管理有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业咨询服务。私人银行业务的特点主要有“四高”： 1．客户层次高。私人银行客户，都是处于社会财富金字塔顶端的一个阶层，相对而言比较稳定。有些私人银行甚至一直为家族的几代人服务。私人银行与客户具有独特的合作关系，既强调全面性（如整体的、综合的、一篮子的、包罗万象的），又注重深入性（隐密的、个别的）。如瑞士银行（UBS，以下简称瑞银）的客户平均在银行存续期46年，最长的客户与银行合作212年。 2．进入门槛高。私人银行客户的门槛一般都在100万美元以上，每笔交易的金额普遍以几十万美元为单位。 3．服务要求高。其服务理念是为客户制定专属的财富管理解决方案，并度身订制世界级创新投资产品。其服务宗旨是通过提供全球性的财务咨询及投资顾问服务，达到保存财富、创造财富及传承财富的目标。其提供的产品服务，是从摇篮到坟墓、从身前到身后、从前辈到后代，从挣钱、管钱、理财到财富保全、资产转移、税务规划、遗产规划等全方位、管家式的套餐金融服务。

哪个银行的私人银行好

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/5f19308010.html, 1、私人银行是什么私人银行是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking），要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上。各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求为200万美元。著名的银行品牌包括：瑞银集团、花旗银行、汇丰银行等。 2、私人银行业务范围

金斧子财富：https://www.360docs.net/doc/5f19308010.html, 私人银行业务就是针对这类人群的财富管理问题应运而生的，其主要内容就是为此类高端客户群提供私人财富管理服务，包括资产的结构性配置、财富的动态管理以及投融资的咨询服务等，涵盖了财富保障、投资、养老、税务安排以及其他高附加值服务（如国内的很多银行的私人银行提供的高尔夫球赛、艺术品全球寻购、贴身商务秘书服务、各种讲座和PA RTY等）等。 3、私人银行门槛 2007年3月，中国银行与苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部，这标志着中国本土私人银行业务的正式起步。同年，招商银行、中信银行、交通银行的私人银行部门相继成立。在随后的7年多时间里，本土私人银行开始迅速发展。目前，已经有30多家银行推出了私人银行服务。 4、私人银行业务模式目前在北美以及欧洲等成熟市场上，全球领先的私人银行，按其企业性质与特点可分为四类，即全能银行体系巨头、全球私人银行巨头、投行体系私人银行以及独立的私人银行。1）全能银行体系巨头全能银行体系巨头指由领先的全能银行，在庞大的客户基础上，针对其中高净值及以上客群，提供的财富管理服务。主要特点是客户量大，覆盖全面，来源渠道多，产品、服务全面，尤其是针对中小企业主以及大型企业的产品与服务。其客户涵盖了高净值客户（100万-1000万美元）、超高净值客户（1000万美元以上），以及财富家族客户（2000万-2500万美元以上）。为了区别于其他业务板块，全能银行下的私人银行往往针对不同客户群设立多个独立的子品牌进行经营。代表有银行有美林银行（Merrill Lynch）、花旗银行（Citi）、汇丰（HSBC）以及摩根大通（JP Morgan）等。

《投资基金原理与实务》考点

《投资基金原理与实务》期末考点

名词解释3’*5 证券投资基金P3：证券投资基金是指按照共同投资、共担风险、共享收益的基本原则，运用现代信托关系的机制，通过发行证券投资基金单位，将投资者的分散资金集中起来投资于有价证券以实现预期投资目的的一种投资组织。契约型基金P40 契约型基金，也称信托型基金，是按照信托契约原则，通过发行带有收益凭证的基金证券而形成的证券投资基金。它是由基金管理公司作为发起人发行的基金证券，基金管理公司与基金托管公司签订信托契约，双方形成委托代理关系，投资者通过购买基金单位证券成为基金的受益人。公司型基金P41 是指按照公司法规定设立的，通过发行股份来筹集资金，以投资盈利为目的，具有独立法人资格的股份有限公司。公司型基金本身是一个股份公司，投资者购买基金股份成为公司股东，参与共同投资，按所持有股份承担经营风险、分享投资收益和参与公司决策管理。公司型基金资产为投资者股东所有，由股东选举董事会，由董事会聘请基金公司，基金公司负责管理基金业务。开放式基金：基金规模不固定，可以随时申购和赎回的证券投资基金封闭式基金：基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内基金规模固定不变的投资基金。成长型基金（风险偏好比较高得投资者）成长型基金把追求资本长期成长作为其投资目标。主要选择财务指标具有高增长潜力的上市公司。高业务增长、高再投资、高经营风险和低红利。价值型基金（风险偏好比较小的投资者和退休人员）也称收入型基金。是指以能为投资者带来当期收入为目的的投资基金。主要选择公司商业模式比较成熟稳定、现金流波动较小、红利发放率比较高的上市公司。平衡型基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。购入一定比例的成长型股票，又购买一部分价值型股票。最大优点：具有双重目标，投资风险比较小。伞形基金：系列基金，又称伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间可以进行互相转换的一种基金结构形式。

哪个银行的私人银行好

1、私人银行是什么私人银行是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking），要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上。各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求为200万美元。著名的银行品牌包括：瑞银集团、花旗银行、汇丰银行等。 2、私人银行业务范围私人银行业务就是针对这类人群的财富管理问题应运而生的，其主要内容就是为此类高端客户群提供私人财富管理服务，包括资产的结构性配置、财富的动态管理以及投融资的咨询服务等，涵盖了财富保障、投资、养老、税务安排以及其他高附加值服务（如国内的很多

银行的私人银行提供的高尔夫球赛、艺术品全球寻购、贴身商务秘书服务、各种讲座和PA RTY等）等。 3、私人银行门槛 2007年3月，中国银行与苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部，这标志着中国本土私人银行业务的正式起步。同年，招商银行、中信银行、交通银行的私人银行部门相继成立。在随后的7年多时间里，本土私人银行开始迅速发展。目前，已经有30多家银行推出了私人银行服务。 4、私人银行业务模式目前在北美以及欧洲等成熟市场上，全球领先的私人银行，按其企业性质与特点可分为四类，即全能银行体系巨头、全球私人银行巨头、投行体系私人银行以及独立的私人银行。1）全能银行体系巨头全能银行体系巨头指由领先的全能银行，在庞大的客户基础上，针对其中高净值及以上客群，提供的财富管理服务。主要特点是客户量大，覆盖全面，来源渠道多，产品、服务全面，尤其是针对中小企业主以及大型企业的产品与服务。其客户涵盖了高净值客户（100万-1000万美元）、超高净值客户（1000万美元以上），以及财富家族客户（2000万-2500万美元以上）。为了区别于其他业务板块，全能银行下的私人银行往往针对不同客户群设立多个独立的子品牌进行经营。代表有银行有美林银行（Merrill Lynch）、花旗银行（Citi）、汇丰（HSBC）以及摩根大通（JP Morgan）等。以摩根大通为例，在过去的160年里，摩根大通私人银行一直致力于帮助全球顶尖的财富人群、家族、基金会和捐赠基金，通过个性化，全面的金融解决方案，管理财富并确保增值，摩根大通是全球资产和财富管理领域的领先者，在全球25个州和20个国家重拥有110间办公室。私人客户直销（Private Client Direct）是摩根大通私人银行的子品牌之一，重点服务于高净值客群，而超高净值客户则有摩根大通私人银行（Private Bank）进行服务。

私人银行行业分析报告

私人银行行业分析报告私人银行行业分析报告一、定义私人银行是指一种针对高净值客户的金融服务形式，主要针对个人资产管理、投资咨询和财富传承等领域。它是在传统银行业的基础上发展而来，相对于传统银行业而言，私人银行更注重为客户提供量身定制的专业金融服务，其核心业务包括资产管理、风险控制、税务策划、遗产管理等方面。二、分类特点 1、专业性强：私人银行的客户通常是高净值客户，有较高的金融知识和对风险的敏感度，所以需要专业的理财服务。 2、个性化服务：私人银行主要服务对象是高净值客户，这些客户有独特的需求和选择，私人银行需要根据客户的需求量身定制服务。 3、高端形象：私人银行通常需要具备高端的形象和氛围，需要建立专业的客户服务团队，为客户提供高品质、高效率的服务。 4、门槛高：相对于传统银行业而言，私人银行要求客户的

门槛比较高，不仅需要满足财富条件，还需要满足其他条件，例如年龄、职业、社会地位等。三、产业链私人银行的产业链主要包括以下三个环节：资产管理、财富传承和金融服务。资产管理：包括投资咨询、投资组合管理、投资策略和风险控制等业务。财富传承：财富传承主要包括遗产规划、信托管理、家族办公室等方面，旨在帮助客户实现财富长久传承。金融服务：金融服务主要包括贷款服务、保险服务和信用卡服务等方面，旨在提供更加全面的金融服务。四、发展历程私人银行起源于19世纪末，起初是为富有的欧洲贵族提供金融服务的专属部门，后来，随着世界经济的发展，私人银行业务逐步发展成为一种针对高净值客户的专业金融服务形式，成为金融业的一项重要服务形式。五、行业政策文件及其主要内容 1、《私人银行管理办法》：该管理办法主要规定了私人银行业务的管理体制、业务范围、组织架构等方面。 2、《银行保险机构私人银行业务监管规定》：该规定主要规定了私人银行业务的监管制度和准入条件、服务对象、服务内容、资金管理等方面。

寿险的意义与功用感悟

寿险的意义与功用感悟 1、延续家庭的爱和责任如果家里的经济支柱：爸爸或者妈妈，不幸由于疾病或意外身故，那么整个家庭的责任就都留给了家里人，包括年迈的父母、幼弱的小孩，一时间会让整个家庭陷入困境，寿险可以直接赔付一笔钱，维持家里的生计，这就是定期寿险的功能之一。站着是印钞机，躺下是一堆人民币，定期寿险是家庭责任和爱的延续。 2、传承家庭财富终身寿险不仅有保障功能，还有财富传承的作用。假如自身的退休金已经够用，终身寿险里的钱还可以作为财富传承，留给下一代。常见的财富传承主要有房产、遗嘱、信托等，其中房产、遗嘱等方式容易产生纠纷，而信托门槛又很高，要 100 万以上才行。相比而言，终身寿可以通过“指定受益人” 的方式，留给指定的家属，非常便捷、私密性也很高。寿险的意义与功用感悟 1 中国人喜欢红色、喜欢灯笼、喜欢拜神祭天，忌讳不吉祥的东西，甚至不好的话语、谐音都不可以讲，比如死之类的词。这也能部分解释为什么很多人不理解买寿险的意义。其实随着时代的发展，越来越多人计划买保险，规避一些不必要的风

险，寿险就是清单之一，今天深蓝君就为大家介绍一下什么是寿险的意义与功用。寿险按照保障的期限，可以分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险，不同的寿险有不同的特点和适用人群。 1、一年期寿险这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高。优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。 2、终身寿险终身寿险，顾名思义就是保终身的产品，不是定期的。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。优点：一定会赔付，因为人一定会身故；缺点：价格比较贵，杠杆较低；适合人群：已经购买了足够定期寿险的朋友，以及企业主。 3、定期寿险定期寿险由于只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到60 岁，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。一年期的寿险续保条件是个比较大的问题，只适合年轻人的短暂过渡，我们主要说说定期寿险和终身寿险的意义与功用。

家族信托的概念、类型及作用

家族信托的概念、类型及作用家族财富传承一直是一个世界性难题。家族信托作为财富管理的集大成者，秉承了信托业“受人之托，代人理财”的本源，在风险隔离和受益权安排上优势突出，近年来成为国内外高净值人士财富管理的首选之一。 01 何为家族信托？信托制度源于英美法系，最初是一种道德行为，后随着商业的发展以及利益冲突的不断产生从而形成了信托民事法律制度。家族信托（也称家庭信托，Family Trust）则起源于英国，在美国第二个“镀金年代”发展壮大，其特指委托人将家族财产转移给受托人，并由受托人根据家族成员的利益或特定目的进行的财富管理模式。简而言之，家族信托就是帮助高净值人士实现财富传承、财富保值、增值的一种方式。家族信托将资产所有权和收益权相分离，受托人将代为持有并管理财产，产生的收益会根据委托人的意愿进行分配，从而实现财富的管理和传承。基于此家族信托已成为实现财富转移、遗产规划、税务策划、婚姻财富管理、子女教育、家族治理和慈善事业等各种高净值人士需求的重要工具。

家族信托作用何在？随着社会财富增加，中产阶层不断扩大，高净值人群的财富管理问题日益突出，而家族信托作为理想的财产管理工具则主要通过以下五个方面实现家庭财产的安全处置，确保财富的顺利传承： (1) 风险隔离：防止企业经营困难对个人财富构成巨大威胁，如债权人索偿；婚变导致的财产缩水或权利争斗可直接影响财富的分配；对后代财富使用缺乏约束则会加速资产流失； (2) 保护隐私：由于委托人通常将信托财产置于特定属地(一般首选离岸国家或地区，如瑞士、香港、卢森堡、开曼等)，且这些属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则，可有效避免财产明细被披露或因某些政治因素被罚没等； (3) 财富规划：确保财产授予人的意愿在子孙后代中得以延续，为子孙后代留下一笔永恒的财富，提供除遗嘱认证以外的选择； (4) 紧急保障：委托人出现意外情况时，如重大疾病、自然灾害、商业损失等，保障家

我国意定监护制度完善研究

我国意定监护制度完善研究意定监护制度是指成年人依据法律规定，在具有完全民事行为能力时，与他人协商一致，签订书面协议，确定自己丧失民事行为能力后的监护人，并在必要时申请法院进行监护人更迭的制度。这一制度对于保障当事人的合法权益、维护家庭和社会稳定具有重要意义。本文将探讨我国意定监护制度完善的必要性，并提出相应的改革建议。在国内外学者的研究中，针对意定监护制度的完善涉及多个方面。学者们普遍认为应当扩大意定监护的适用范围，将其适用于所有具有完全民事行为能力的成年人。对于意定监护的设立程序，学者们建议应当简化流程，降低门槛，以便当事人能够便捷地完成意定监护的设立。对于意定监护的法律效力，学者们认为应当将其纳入民法体系，明确其法律地位。在我国当前的法律体系中，意定监护制度的相关规定主要见于《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国老年人权益保障法》。然而，尽管这些法律法规为意定监护制度的实施提供了基础，但其规定过于笼统，缺乏具体的操作细则，无法满足实际需求。在实际操作中，我国意定监护制度存在着以下问题：法律规定不完善，导致当事人在意定监护的设立过程中容易遇到法律障碍；设立程序繁

琐，当事人需要经过多次申请和审核才能完成意定监护的设立；由于宣传力度不足，很多当事人并不了解意定监护制度，难以有效地维护自身权益。为了完善我国意定监护制度，提高制度的实际效果，本文提出以下建议：完善法律法规：制定《意定监护条例》，明确意定监护的法律地位、适用范围、设立程序等，为当事人提供详细的法律依据。简化设立程序：降低意定监护设立的门槛，如取消不必要的审核环节，缩短审核周期，以便当事人能够更加便捷地完成意定监护的设立。加强宣传教育：通过开展专题讲座、发放宣传资料等方式，加强对意定监护制度的宣传和教育，提高公众对意定监护制度的认知度和接受度。强化监督机制：建立意定监护监督机制，对意定监护的设立、执行和变更进行监督，确保当事人的合法权益得到有效维护。引入专业机构：鼓励社会力量参与意定监护制度的实施，如设立专门的意定监护服务平台，提供咨询、申请、审核等一站式服务，提高服务水平和效率。

家族信托实务七问七答

家族信托实务七问七答作者：蔡昶律师来源：《财富管理》2021年第03期随着我国高净值人群数量的快速增加，高净值客户和财富管理从业人士对家族信托的关注度也在不断提高。今年三月的全国两会上，有五位人大代表和政协委员提交了有关《信托法》的修改提案，希望借助《信托法》的修改，来促进我国家族信托的进一步发展。

今年四月中旬，被称为“国内家族信托被强制执行第一案”的武汉中级人民法院的执行异议的执行裁定书（[2020]鄂01执异661号），进一步引发了业界对家族信托实务问题的关注和讨论。我国《信托法》（2001年4月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过，自2001年10月1日起施行）颁布至今虽有20年的时间，但是业界普遍认为，2012年才是我国家族信托的元年，家族信托业务在我国的起步时间并不长，实务中还存在各种各样的问题。笔者拟对我国家族信托实务中的常见问题做一些梳理和分析，以期能够引起更广泛的关注和探讨。一. 1000万元是否构成我国家族信托的门槛？ 2018年8月，银保监会下发《通知》（信托函[2018]37号），鼓励信托公司回归“受人之托，忠人之事”的信托本源业务，第一次对家族信托做了定义： “家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托财产金额或价值不低于1000万元。受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为唯一受益人，单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。” 上述定义中，将“家族信托财产金额或价值不低于1000万元”作为家族信托的门槛，是值得商榷的。境外的离岸家族信托业务中，是没有门槛一说的，只要信托设立人（委托人）愿意支付设立费和年度管理费，理论上一块钱也是可以设立家族信托的。反观我国的各大信托公司，起步门槛参差不齐，差异较大，有5000万元、3000万元起步的，也有1000万元起步的，甚至也有几百万元的“迷你型家族信托”。还有一些家族信托，是分阶段注入信托财产的，第一次注入的金额也可能会低于1000万元。如果低于1000万元的信托一律不承认其為家族信托，在逻辑上是难以成立的。判断是否构成家族信托的标准，应该根据信托的目的，而不是信托财产的金额。如果设立家族信托是以“家族财富的保护、传承和管理”为其主要的信托目的，就应该属于家族信托。每家信托公司设置自家信托财产起步门槛，应该是基于市场竞争的自主经营行为，监管部门一刀切统一设定门槛，于法无据，也不妥当。二. 股权类信托与房产类信托为何难以在国内普及？

信托知识百问百答超全

信托知识百问百答--『概念性问题』 1．什么是信托? 信托是指委托人出于对受托人(信托投资公司)的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。 2．什么是结构性信托? 结构化信托理财产品与一般信托产品的不同，主要就在于“结构”上。目前，国内信托公司设计的结构化证券投资信托理财产品具有几个可识别的特征。首先，在信托计划的委托人上采用“一般/优先”模式。社会投资者是优先受益权委托人，一般受益权委托人则为机构投资者。“一般/优先”模式使委托人的收益与风险成正比。从理论上说，初始信托资金由优先受益权资金和一般受益权资金按一定比例配比。其次，在风险承担上，一般受益权委托人（一般受益人）以其初始信托资金承担有限风险在先，而优先受益权委托人（优先受益人）承担相对较低的风险在后；在收益分配上，优先受益人则优先于一般受益人。结构化信托理财产品的避震功能也就体现于此，当该信托计划出现较大的风险并由此造成亏损时，机构投资者的资金冲锋在前，保障投资者的资金安全。与此相对应，当投资获得丰厚回报时，机构投资者的收益也要比个人投资者多得多。此外，“结构”还体现在投资模式上。结构化证券投资信托产品就是投资的多元组合，此类产品可以投资股票、基金、债券、货币市场工具等多种有价证券，具体的投资比例由该信托的投资团队掌握。 3．什么叫投资信托? 投资信托也叫投资基金，即集合不特定的投资者，将资金集中起来，设立投资基金，并委托具有专门知识和经验的投资专家经营操作，使中小投资者都能在享受国际投资的丰厚报酬不同的减少投资风险。共同分享投资收益的一种信托形式，基金投资对象包括有价证券和实业。 4．什么是银信合作产品? 近几年，银行与信托公司时常合作推出相关理财产品，投资者有时在银行购买的理财产品中，不少就是信托类理财产品。但在银行购买信托产品与在信托公司直接购买有不同之处，首当其冲的就是投资门槛。银行类信托理财产品没有信托投资200份的数额限制，起价一般在5万元左右。而直接在信托公司购买的信托产品动辄需几十万元，从20万元、30万元到50万元、100万元不等；其次，银行类信托产品的收益率往往比不过信托公司的。因为银行是购买信托公司的产品，然后再拆分卖给个人投资者，收益自然会打折扣但是，购买银行类信托也有好处。在市场风险较大时，从信托公司购买产品是直接承担风险，而从银行购买就多了一道保护墙。但是，投资者在购买银行发行的信托类理财产品时，最好选择有不可撤销的第三方担保或是有信托破产隔离保护机制的产品，这样，即便信托项目出了问题，投资者还可以利用这些保护机制规避风险。并且，在理财计划的投资过程中，银行方面会不断监控资金的动向，对于信托公司以及项目的财务状况、资金动向、项目开展情况等进行专向管理和跟踪，可以在最大程度上规避原本风险较高的信托项目的投资风险。从多方面来看，银行与信托结合的人民币理财产品比较适合对信托不太了解的投资者。如果投资者想追求高收益率，可以直接到信托公司购买。对于这些投资者来说，就需要事先做足功课根据自身的风险偏好来选择产品。投资者应该谨记一点的是，收益越高风险越大是投资市场颠扑不破的真理，信托产品也不例外。 5．何为信托财产? 信托法律关系中，受托人因承诺信托而取得的财产，因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产就是信托财产。由于房地产的这种信托方式，能够照顾到房地产委托人、信托公司和投资受益人等各方的利益，并且在《信托法》目前已颁布实施的条件之下，其必将具有很强的生命力，一经推出，必然会受到各方的欢迎 7．什么是股权投资信托? 股权投资信托是指自然人、法人或者依法成立的其他组织(即委托人)基于对信托公司(即受托人)的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。

保险金信托概述

保险金信托概述保险金信托是将保险与信托两种财富传承工具相结合的创新财富管理安排，具有保险与信托制度的双重功能优势,可以有效服务高净值客户的财富保护、传承和管理需求，受到保险业、信托业以及高净值人群的高度关注。开展保险金信托业务，对保险公司增强客户黏性、丰富服务内容、补充保单服务、提升竞争能力等方面有重要促进作用，为信托公司回归本源业务、加强信保合作、完善服务保障、丰富家族安排等方面也提供了有力支持。（一）保险金信托的概念 1.保险金信托的起源保险金信托最早起源于英国。信托业与保险业分别于15世纪和18世纪均诞生于英国，随后在整个欧洲地区得到广泛发展。金融机构为了扩大客户群体，大量保险工具与信托工具被投放市场来满足个人投资者的需求，并且金融机构还为客户制定个性化的投资方案。在此背景下，保险金信托应运而生。1886年，英国推出第一款保险金信托产品“信托安全保险”，运用信托及保险来规避家族的传承风险。随着保险制度和信托制度的全球化传播，美国、日本、我国台湾地区都纷纷开展保险金信托业务实践。2014年中信信托和信诚人寿推出“家”系列保险金信托产品，成为首个中国大陆地区的保险金信托产品。我国的保险金信托仍处于发

展的萌芽阶段，未来具有广阔的发展前景。 2.保险金信托的概念保险金信托以保险合同的相关权利（如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等）及对应的利益（如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等）和资金等（或有）作为信托资产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。信托公司依据信托合同的约定对委托财产进行管理、运用和处分,并将信托利益分配给信托受益人。 3.保险金信托与家族信托的联系与区别保险金信托与家族信托在功能方面具有相似之处。从信托目的来看，二者都主要以家庭财富的保护、传承和管理为目的。从信托利益的归属来看，家族信托是他益信托，受益人是包含委托人在内的家庭成员；目前行业实践中操作的保险金信托，也主要以家庭成员或亲属为信托受益人。保险金信托与家族信托存在多个角度的区别，主要体现在以下五个方面：（1）信托财产不同保险金信托的信托财产是保险金请求权。目前市面上普遍用于设立保险金信托的险种是终身寿险和大额年金险，以不同的保险金请求权设立信托，信托财产的价值及确定需要视险种不同而确定。家族信托的信托财产形式较为丰富，目前市场上主流的是货

招商银行家族信托

竭诚为您提供优质文档/双击可除招商银行家族信托篇一：招行家族信托过去的几十年，中国创造了一系列经济发展奇迹，成就了一大批高净值人群。招商银行和贝恩公司联合发布的《20XX中国私人财富报告》显示，截至20XX年年底，我国个人持有的可投资资产总规模已达到112万亿元。与此同时，个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群首次超过100万人。需要说明的是，其中一些超高净值人群大多是随着改革开放成长起来的中国第一代创业者，如今大多都面临着创始人隐退，家族企业延续的问题。《中国家族企业发展报告》预计，在未来的5年至10年，我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮，超过300万家私营企业将在未来3年至8年处理接班人的问题，预计传承的财富价值约为4万亿元至7万亿元。越是处于"金字塔"顶端的人，财富保护和传承越发重要。

常用财富传承工具的比对首先，我们来比较分析一下财富传承常用工具。第一种是遗嘱，这是最简单的财富传承方式，由遗嘱人生前对自己的财产分配作出说明，身后按照其意愿执行，但是这种方法的局限性也较为明显。首先就是无法规避遗产税问题。目前，遗产税征收法案正在紧锣密鼓制定，深圳也已经试点征收。遗产税将成为遗嘱继承的最大掣肘。其次，遗嘱继承还存在执行力不强、事后容易引起纠纷、监护人道德风险等问题，而且遗嘱的公开也会使得财富净值等隐私问题暴露。第二种是赠与，即赠与人将自己的财产无偿赠与，而受赠人无偿接受的行为。法律规定一定的免征赠与额，赠与方式也较为容易执行。但是免征额度一般较低，超过部分需要缴纳赠予税，通常还与遗产税同时课征，涉及房产问题时，还需缴纳契税、印花税等税费。第三种是商业保险，经过多年的发展，商业保险模式日趋成熟，通过保险投保人可以完整地把财富传递给受益人。此外，保单财产独立，可以有效地隔离投保人的债务追偿，保障受益人的收益。但是，实现金融资产的转移远远达不到财富传承的要求。此外，保单流动性差，难以变现等问题也不得不考虑。家族信托独具6项优势 20XX年被称为家族财富管理元年，家族信托兴起。但对

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共30题） 1、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。 A.2 B.2.2 C.2.3 D.2.1 【答案】 A 2、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。 A.顾问性 B.综合性 C.长期性 D.规范性【答案】 B 3、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 4、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。 A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】 C 5、关于现值和终值，下列说法错误的是()。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 A 6、金融市场的中介可以分为（）。 A.交易中介和服务中介 B.外部中介和内部中介 C.信用中介和非信用中介 D.理财中介和非理财中介【答案】 A

银行从业-个人理财真题汇编-多选题14

银行从业个人理财真题汇编——多选题第91题私人银行业务具有的特征有（）。 A.准入门槛高 B.专业化服务 C.重视客户关系 D.综合化服务 E.服务效率高正确答案:A,C,D 私人银行业务具有的特征包括：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。第92题利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。 A.产品结构 B.汇率水平 C.利率的走势 D.基准货币 E.投资金额正确答案:A,C 产品的收益率取决于产品结构和利率走势。第93题下列属于货币型理财产品特点的有（）。 A.投资期限短 B.本金、收益安全性高 C.市场认知度高 D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E.通常被作为活期存款的替代品

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，A、B、E选项正确；C项中市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。第94题在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。 A.投资规划 B.税务规划 C.家庭财务保障 D.遗嘱遗产规划 E.养老投资规划正确答案:A,B,C,D,E 在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。第95题从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有（）。 A.投资理财工具日趋丰富 B.居民财富积累 C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置 D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 E.专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利