银行业暴利损害实体经济资料
中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见
中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕4号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见银监发〔2017〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：根据党中央、国务院有关决策部署，银行业要按照风险可控、商业可持续原则，坚持以供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，进一步提高服务实体经济的能力和水平。
现就提升银行业服务实体经济质效提出以下具体指导意见。
一、围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平（一）深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度。
银行业金融机构要切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理。
对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，以及包括落后产能在内的所有不符合国家产业政策的产能，坚决压缩退出相关贷款，稳妥有序实现市场出清。
对于产能过剩行业中技术设备先进、产品有竞争力、有市场、虽暂遇困难但经过深化改革和加强内部管理仍能恢复市场竞争力的优质骨干企业，继续给予信贷支持。
要继续推广债权人委员会制度，进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等机制，确保一致行动，加强与企业、地方政府之间的沟通协作。
（二）多种渠道盘活信贷资源，加快处置不良资产。
在深入推进去产能过程中，银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道，积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段，加快处置不良资产。
在依法合规、风险可控的前提下，支持银行业金融机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源，鼓励金融资产管理公司、地方资产管理公司等积极参与不良资产处置。
金融与实体经济的平衡关系资料
金融与实体经济的平衡关系【关键词】信用金融业金融危机2008年爆发的国际金融危机向世界各地的人们提出了一个重要问题:如何看待金融部门与实体经济的相互关系?进一步分解这个大问题,人们还可以质疑诸如这些问题:在一国经济增长过程中,金融部门可以长期超越其他部门快速膨胀吗?金融机构与实体部门中的企业相互关系究竟应该是什么?金融和投资业一定时期中出现的超高回报率能够长期持续下去吗?在金融部门异常“繁荣”的背景下,实体经济是否会出现日渐萎缩的趋势。
回顾经济学说发展的历程,实际上可以看到早已有学者们在思考和探讨这些问题。
19世纪中期马克思在写作《资本论》时,已经从多个方面对上述问题展开了论述。
联系今天所看到的空前规模的国际金融危机,我们可以继续从马克思的思想中汲取教益。
马克思对金融业发展的经典论述马克思在《资本论》中对有关金融业发展的趋势、特点及与实体经济的相互关系进行了大量探讨,许多论断对今天的思考者也有着重要启示和指导意义。
金融业的发展及其对经济增长的促进作用。
马克思指出,“信用制度发展了,以银行家为媒介,产业家和商人对社会各阶级一切货币储蓄的支配能力也跟着不断增大,并且这些储蓄也不断集中起来,达到能够起货币资本作用的数量,这些事实,都必然会起压低利息率的作用。
”①这段论述虽然围绕信用制度,实际上泛指金融业。
19世纪中,金融业在当时西欧主要经济体中主要表现为银行业的普及和发展,股票投资刚刚兴起,证券交易对象主要是政府债券,金融衍生工具也不普及。
以银行为代表的信用制度或者说信用体系在西欧许多经济体都得到了长足发展。
这种发展在马克思看来发挥了增加社会储蓄从而增加银行信贷资金供给并进一步促使利息率降低的作用。
而在利息率下降的过程中,更多的产业资本可以利用信贷资本并在社会资源允许的范围内加快生产发展。
在马克思的经济理论框架中,信贷资本本身虽然不创造价值,但可发挥其帮助价值和剩余价值创造的重要辅助作用。
他说,“信用的最大限度,等于产业资本的最充分的动用,也就是等于产业资本的再生产能力不顾消费界限的极度紧张。
经济新常态下银行如何支持实体经济发展
【摘要】在经济新常态背景下，银行业需要为实体经济发展提供覆盖面更广、适配度更高、便捷度更强的金融服务支持。
但银行也面临着后疫情时代经济复苏不及预期、实体企业生命周期缩短、大量中小企业信用风险频发等新的挑战，迫使银行需要在经济新形势下加强政策调整，强化服务力度，正视发展短板，不断追求创新，注重协同合作，促进长期稳定发展。
从授信政策优化、信贷产品创新、场景金融服务提升等多角度为实体经济发展提供全方位支持。
【关键词】经济新常态；银行；实体经济一、引言经济新常态，代表经济发展进入到结构相对平衡、发展相对稳定但增速放缓的状态。
在此背景下，银行应积极适应新的发展环境，克服自身发展中存在的困难和问题，通过加强政策调整，协同多方力量，及时解决问题，补足现有短板，重点做好风险防控和支持实体企业融资的平衡问题，为有力支持实体经济发展提供坚定保障。
二、经济新常态对银行业发展的影响当前的经济新常态，对银行业的发展提出了新要求，需要银行更加精准明确自身定位，在追求经济利益和履行社会责任两方面做好平衡之道。
首先对实体经济要加大政策倾斜力度和信贷支持力度，实现金融与实体经济协同发展的良性互动，同时也要把握好增长速度指标，保持资产规模增长和利润增长的稳定性。
要着重避免信贷资金在央国企内部空转，不能直接下沉至实体企业的问题，切实推进金融活水精准灌溉实体经济，实现协同发展的目标。
其次，在银行业的常规业务开展过程中，部分银行在经济发展的前期阶段，未能摆正自身位置，未能清晰地认知为实体经济提供服务与自身获取经济效益之间的关系。
在发展过程中，过于重视经济效益，将盈利规模、盈利增速作为银行发展的侧重点来抓。
力求通过快速做大理财业务、扩大经营发展规模，保持盈利高速增长。
这种发展状态都会给实体经济带来直接影响，引发实体企业融资困难、融资成本高等一系列问题。
在经济发展进入新常态阶段后，银行应当及时适应经济新常态发展模式，注重风险管理，注重创新与服务。
浅谈银行业服务实体经济问题研究
浅谈银行业服务实体经济问题研究
银行业服务实体经济是指银行业的活动如何影响实体经济的综合研究。
一方面，银行业的服务和支持会带动实体经济的发展，另一方面，实体经济的发展也会影响银行业的发展。
因此，要深入研究银行业服务实体经济的内涵和联系，改善银行服务实体经济的机制和质量，对构建国家经济格局和激发实体经济活力具有重要意义。
首先，银行业服务实体经济应着重关注发展中小企业问题。
中小企业是实体经济关键的支柱，能够促进就业，创造优质的就业问题，对改善实体经济发展发挥着重要作用。
它们的发展受到资金供给、政策环境等多种因素的影响。
因此，银行业的服务要重视为中小企业提供财务支持，改善资金供应结构，推进金融服务创新，缩短资金周转周期，扩大融资渠道。
其次，银行业服务实体经济应注重发挥金融科技的作用。
金融科技将有效改善实体经济的金融环境，从而加快实体经济发展。
例如，可以利用大数据技术，改善金融机构信贷风险管理，提高审批效率，扩大服务覆盖面；可以利用智能合约技术，构建网络的债权转让机制，降低融资成本，使实体经济受益更多。
最后，银行业服务实体经济应注重业务形态创新。
目前，农村金融服务面临着困难，客户需求多样化，市场高度竞争。
因此，银行应根据企业实际需求，深入挖掘民众金融需求，通过业务形态的创新和转型，加大金融服务对农村客户的便利性，提升银行业服务实体经济能力。
总之，要深入研究银行业服务实体经济的内涵和联系，就需要重视中小企业问题，注重发挥金融科技的作用，加强业务形态创新。
最后，银行竭力改善服务质量，更好地助推实体经济发展，为企业搞特色活动，有助于丰富国家经济格局，激发实体经济活力。
浅谈银行业服务实体经济问题研究
浅谈银行业服务实体经济问题研究随着我国经济的快速发展，银行业作为经济的重要组成部分，承担着向实体经济提供金融服务的重要角色。
然而，在银行业服务实体经济的过程中，一些问题也逐渐浮现出来。
本文将就银行业服务实体经济问题展开研究，分析其原因，并提出一些建议。
一、银行业与实体经济的关系银行业与实体经济是密不可分的关系。
银行业作为金融体系的重要组成部分，通过向实体经济提供融资支持，实现了金融资源的有效配置。
同时，实体经济的繁荣也为银行业提供了更好的市场机会。
因此，银行业与实体经济的发展紧密相连。
二、银行业服务实体经济的问题1. 资金投向不够精准：在一些情况下，银行业对实体经济的融资支持并不够精准。
部分银行倾向于将大量资金投向相对成熟和风险较低的行业，而对创新型企业和新兴产业的支持不够。
2. 利率政策不合理：银行业的利率政策对实体经济也有一定的影响。
当前我国利率相对较高，这给实体经济带来了一定的融资成本压力，尤其是对中小企业而言。
这也导致了实体经济的融资渠道有限，限制了其发展空间。
3. 风险管理不完善：银行业在服务实体经济过程中，风险管理方面也存在一定问题。
一些银行在贷款审批过程中没有严格把控风险，导致一些不良贷款的产生。
三、问题产生的原因1. 利益驱动：一些银行为了追求自身的利益最大化，选择将资金投向相对成熟和风险较低的行业，忽略了对新兴产业和创新型企业的支持。
这使得一些优质项目得不到资金的支持。
2. 管理机制不完善：银行业的风险管理体系有待进一步完善，贷款审批过程中的风险把控欠缺，导致了不良贷款的增加。
同时，一些银行缺乏对实体经济的深度了解，在资金分配上缺乏精准性。
四、解决问题的建议1. 完善金融政策：政府应当进一步完善金融政策，降低融资成本，鼓励银行通过降低贷款利率、提高信贷资金供给等方式来支持实体经济的发展。
2. 加强风险管理：银行业要加强风险管理，建立完善的信用评估和贷款审批机制，严格把控不良贷款的风险。
中国银行业是不是暴利行业？
竟是 不是暴利行 业？
兴 业 银 行 预 计 ２ １ 年 实 现 净 利 润 总 额 而且会为此鼓 掌。然而情况并非如此。 ０ １ 同比 增 幅 分 别达 ４ ．２ ２０中 国石 油 ，２ ０ — Ｏ７
０ ０年 企业实际利润率分别 为 ８９ ％ ， ．０ 银 行 业 在 改 革 开 放 ，因 此 这 不 是 银 行 暴 ２ １ ．６ ７３ ％ ．０ 利 的理 由 。 至 于 中 间业 务 发 展 ，倒 的确 ７４ ％ ，一 ．８ ，２５ ％ ， 不 足 最 差
３ ４％ 。 ７７
他 们 先 是 利 用 畸 高 的 存 贷 利 差 ，对
实体经济 进行掠夺 ，其 次是用低于通胀
不作 对 比，我 们 对 这样 的利 润 率 率 的畸低 利率 ，使 国民存 入银行的财 富
８ Ａ ｒ ０２ ｐ ．２ ７
是获 取 暴 利 的 原 因 之 一 。
的商业银行利润率 的零头。
在２１ ０ 全 球 主 要 国 家 银 行 业 一 １年
我们一直认 为烟草业是 中国位列第
近 日， 中国银 行 业 协会 负责 人在 接 受媒体 采 访 时表示 ， 银行暴 利说” “ 并 不成 立，不 能 简 单地 拿银 行 与烟 草 、石 油等 行 业作 对 比。 由于 欧 美 银行 尚未摆脱 严重危机 ， 也 不 应 将 我 国 银 行 的 利 润 与 国外 银行 作横 向对 比。 除 利 差 因素 外 ，利 润增 长 还 归功于 实体 经 济发 展 、 国家 财 政 和 外 汇 资金 化解 历史包 袱 、 银 行 业 改 革 开 放 、 银 行 收 入 成本 比 降低 、资产 质 量持 续 改善 以及 中 间 业务发展 等 因素。那 么， ２１ ０ １年 的 中国银行 业 究
对银行暴利现象的看法
对银行暴利现象的看法【摘要】近几年来，我国银行业的发展蒸蒸日上，各大银行都日进斗金，即所谓的“银行暴利现象”。
“宏观很好，微观不好”，银行的利润率远高于实体经济的利润率，受到社会各界的一些质疑，关于银行的高利润是否合理，引起了不小的争议，本文将从客观的角度，梳理银行暴力的合理之处与不合理之处，并针对银行的暴利现象提出自己的看法与相关的建议。
【关键词】银行暴利，合理，不合理，建议一、银行暴利现象银行的暴利现象引起了社会的广泛的持续关注，据银监会统计数据，2011年，我国银行业净利润1.04万亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%，日均赚约28.5亿元，日进斗金； 2012年，银行业净利润接近1.24万亿，较2011年增加1974亿元，日均赚约33.97亿元，再次刷新了历史纪录。
银行巨额利润合理性问题引起了学界的积极讨论，一般有以下两种不同的观点。
（一）银行高利润的合理之处第一，银行盈利财政才能增收，几大银行的盈利都是通过汇金公司上缴财政，银行盈利才能补充资本，而在十几年前，国企刚改革时，作为金融市场的主要融资机构，商业银行为国企发放了大量贷款，当时的国企生存状况是三分之一盈利，三分之一亏损，另外三分之一明盈暗亏，导致银行出现大量的坏账，只能通过发放贷款这种形式实现虚假的利润上缴财政，严重的亏损，对银行的资本充足率产生了严重威胁，这严重制约了银行的发展。
所以现在银行盈利是好事，能促进银行的健康发展，有利于我国金融市场秩序的稳定。
第二，银行盈利是改革的成果，一是企业改革的成果，企业效益好，资金回笼快，银行才能盈利，二是银行改革的成果，银行经营管理效率居高，发展中间业务才能增加利润，所以这是改革的成果。
比如，在2002年南京爱立信公司著名的“倒戈”事件后，我国的银行也开始纷纷开始研究和发展保理业务，银行通过各种改革和创新为自己找到了新的赢利点。
第三，银行盈利是资产质量改善的结果，原来不能盈利，不良贷款率高是一个重要原因。
银行业的高利润伤害了谁
行 和企业 的“ 中介 ” 收取介绍费 ， ， 和担保公 司没有 区别 。
对 中国银 行业 的行业定 位和盈 利模式 ，嗅觉最 灵敏
“ 行 固然 重要 ， 中国还需要其 他 的新金 融形式 。 的是 国外投资者 。就在 储户不得 不忍受 负利率之 苦 的时 银 但 ” 广 东金融 学 院代 院长 、中国金融 转型与发 展研究 中心 主 候 ， 国银行 、 马锡 等国外投 资者早 已从 对 中国银行业 美 淡 任 陆磊分 析 ， 中国的银行 过于强 大 。一方 面挤 占了信 托 、 的减持 中赚得 钵满盆盈 。０ ９ 至今 ， ２０ 年 外资投行 共减持套 信 用合作社 等金融形式 的生存空 间 。 另一方 面 ， 过分 庞大 现 ２ ３ 港 元 ， ２０亿 仅美 银 一家 就套 现 １３ 亿 ， ４ ３ 高盛 、 马 淡
系稳定 和 团结 。
“ 提款机 ”触发 了经济领域 的 民族情 绪 ， 阴谋论 ” “ 的
界 ， 有基 金经理都 明 白行业 选择 的两个基本 法则 ： 是 所 一 “ 管” 二 是“ 好 ， 难进 ” 中国银行业 两者兼得 。垄断 的表现 ， 是 ， 方面 ， 一 利率 管 制让 银行 靠 ３ 以上 的息差 就 能 “ ％ 吃 肥 ”是 为 “ ， 好管 ” 另 一方 面 ， 融 业 一直 是 国有资 本 的 ； 金 “ 最后 堡 垒” 民间 资本无 法进 入 ， 内添丁有 限 ， ， 业 对外 放
年末一 次公开 论坛上 的发 言是个 楔 子 ， 开揭示 银 好 ， 听到 行长 们拿 起 电话 ， 描淡 写地 说 “ ， 公 会 轻 哦 知
行业与实 体经济之 间矛盾 的另 一面 。
道 了。” 猎头来说 ， 对 只要行长舍得跳 槽 ，０ 到 ３ ２万 ０
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2011年是实体经济最为艰难的一年，关门、倒闭的企业数以千计、万计，浙江、广东、江苏等民营企业多的省份出现了多起企业主因还不起高利贷而“跑路”、“失踪”和“自杀”事件。
一个不容忽视的事实是：一方面，广大中小企业贷款难、贷款贵，实体工业企业利润率一再降低，生存和发展的步履维艰，很多中小企业挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本的生死线上，嗷嗷待哺；另一方面，银行利润暴增。
去年前三个季度，中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，利润接近于2010年全年的税后净利润，平均资本利润率为22.1%，人均利润近40万元。
相比之下，中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元，人均利润不到4万元。
以此计算，银行的人均净利润是工业企业的12倍，已经超过烟草和石油勘探行业。
银行暴利是建立在实体经济痛苦之上的，2011年实体经济一片肃杀，实体行业从钢铁到基建都在赢亏线上挣扎，但从事与资金配置相关的行业，如担保、典当、银行等，均能大获其利，他们拥有了实质上的资金紧缺溢价与风险溢价。
银行利润来自于紧缺溢价与风险溢价，而非银行经营能力的提高。
资金越紧张，银行所获得的紧缺溢价越高，2011年，银行净息差显著反弹。
前三季度，净息差因素对上市银行净利润增长的贡献从2010年的4.6%提升到8%左右。
与此同时，中国实体经济却显得“冷”了许多。
金融业和实体经济盈利水平的巨大差异，诱使民间资金不断弃“实”投“虚”，一些地方出现了全民放贷现象。
社会资金紧张和银行业暴利也使得一些资金雄厚的垄断国企、某些“三高”超募发行的上市公司，通过企业—银行—企业的转贷方式或其它方式，向中小企业和个人放贷，坐吃高额息差，成为了食利集团。
常此下去，不仅严重伤害实体经济，而且蕴含着巨大的金融风险，问题已经到了非常严峻的程度。
难怪民生银行行长洪崎不好意思的说：“中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。
”而此前，温家宝总理在江苏考察时，明确要求银行将利润建立在企业发展的基础上，不能把企业当唐僧肉。
建立在损害实体经济利益基础上的银行暴利是不可持续的。
未来，如果不从体制上、机制上解决银行暴利损害实体经济和老百姓切身利益的问题，实体经济就持续衰退，如果实体经济对社
会资本的吸引力持续下降，大家都把钱投向虚拟经济，导致中国经济虚重实轻，中国经济就有可能出
现大问题，没有了实体经济支撑，银行利润从那里来？是到了坚决推进利率市场化改革、打破金融垄断经营等彻底性的金融体制改革的时候了。
（作者石建勋为同济大学财经与证券市场研究所所长，经济与管理学院教授）。