再保险分保

• 公司的业务经营主要包括：
一、比例合同分保业务
包括成数合同与溢额合同两种类型。成数合 同以全险种一揽子合同为主，具有分保费稳定、 风险分散、自平衡强的特点，是公司当前主要业 务来源，在协助分出公司解决偿付能力压力的问 题上也发挥着重要作用。溢额合同以传统的非水 险合同、水险合同为主，还包括货运险、船舶险、 各类责任险、航空险、石油险、信用和保证保险 等单一险种合同，为分出公司提供了较大的自动 承保能力，在有力促进分出公司业务发展的同时， 充分发挥了再保险的稳定器作用。
随着科学技术的不断进步，保险标的的价值 日益增大，有时标的只有一个，责任非常集中， 大数却无从说起，使表现经营机制的大数法则丧 失了说服力，如此的保险标的，加上风险的积累， 对保险公司的财务稳定性影响是致命的。
因此，在保险费率，损失概率，标的数量 等一定的情况下，要降低保险公司的财务 稳定性指标，唯一有效的方法就是运用再 保险机制来分散风险！（个人认为这个方 法就是把由于经济发展日益增大的保险标 的通过分保的形式分成多个小部分，原理 如同增加了标的数量n）
中再集团通过旗下中国财产再保险股份有限公 司、中国人寿再保险股份有限公司及集团国际业 务部经营再保险业务，经营范围主要包括财产再 保险业务、人寿再保险业务等。
中国财产再保险股份有限公司经营范围是财产 保险的商业再保险业务；短期健康保险和意外伤 害保险的商业再保险业务；上述再保险业务的服 务、咨询业务。目前，公司已与国内40多家财产 保险、国外200多家保险机构建立了业务关系。
1、技术性动因
（1）再保险可以扩大保险人的承保能力 （2）再保险可以可以控制保险人的责任 （3）再保险能均衡保险人的业务结构 （4）互惠交换业务更加稳定了保险公司经营 （5）再保险可以促进保险人加强管理
2、非技术性动因
（1）国家政策和法律法规的制约（保险公 司对每一危险单位，即对每一次保险事 故可能造成的最大损失范围所承担的责 任，不得超过其实有资本金加公积金总 和的１０％，超过的部分，依法应当办 理再保险。）
比例合同是当前国内再保险市场上最主要的 再保险业务形式，公司在合同设计、文本制定和 条款解释等方面逐步具备了较强的议价能力，目 前在多家财产保险公司的主要比例合同中担任首 席再保险人或最大成份接受人。
从理论上讲，自留额是由保险精算是
根据数学模型计算出来的，但有时数理模 型的设计和取证所需要的变量、参数巨大， 常常无法取得。因此，在实际中各公司根 据自身实际情况综合考虑，一般凭经验确 定自留额。虽然不同险种自留额的大小不 同，但是保险公司在确定自留额的时候必 须考虑到一些技术性因素和非技术性因素。
内容大纲
分出公司
1定义 2分保的目的 3再保险的比例如何确定 4找什么公司进行再保险
分入公司 ： 具体再保险公司 的案例进行分析
A
分出公司的再保险 业务的经营管理
一、定义
再保险也叫分保，是指保险人 将其承担的保险业务，以承保 形式，部分转移给其他保险人。
二、分保的目的
财务稳定系数：k p (1 p) / nq
B 分入公司的再保险 业务的管理案例
案例
中国在保险集团股份有限公司 再保险业务
（作为我国最大的保险分入公司，我们就通 过它的主要业务范围来了解分入公司的经 营管理）
我们主要看一下它的主营业务 ——再保险业务
再保险作为“保险的保险”，对于保障保险 市场安全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大 承保能力和巨灾保障功能，并辅助保险市场调控 以及强化行业风险管理发挥了重要的作用。
2、非技术性因素
（1）国家有关保险法律法规 （2比例再保险
（1）成数再保险 （2）溢额再保险 （3）成数和溢额混合再
保险
非比例再保险 （1）超额赔款再保险 （2）超过赔付率在保险
四、具体找什么公司进行 再保险
在原保险人转移风险求的补偿和再保
险人接受风险求的效益的过程中，原保险 人和再保险人之间存在着相互联系，相互 制约的关系。虽然原保险人合理的安排了 在保险，科学的选择了在保险方式，准确 地确定了自留额，但是在保险人的选择不 当，再保险事故发生时再保险人不能履行 其赔偿责任，同样也会影响原保险人分散 保险和保证财务稳定的目的。因此，原保 险人在安排在保险是必须认真评估和选择 再保险人。
（1）保险公司必须进行市场调研，对再保险 人的经营历史、经营现状、财务稳健程 度、再保险市场地位、再保险人的组织 形态、再保险人的险种类型和险种优势 等方面进行细致的调查研究，选择良好 的、技术能力强、资金实力雄厚的再保 险人作为合作伙伴。
（2）如果通过在保险经纪人去安排保险业 务，还要对经纪人的信誉可靠程度进 行考察，以避免再保险人选择不当给保 险公司带来的分保风险。
1、技术性因素
自留额 2k 2 p
回顾：财务稳定系数 k p(1 p) / nq
p：损失概率
超过自留额的部分，需要办理再保险。也 就是说自留额可大到2(k^2)p,而不至于影响公司 财务的稳定性。财务稳定性考核中的k指标为在 保险操作中自留额的确定提供了科学的数理依 据。但是利用财务稳定性系数k来确定自留额的 时候还要注意以下几点：
（除人寿保险业务外，保险公司应当其 承保的每笔保险业务的２０％办理再保 险。）
（2）再保险人经营实力，技术以及提供的服 务。
三、再保险的比例如何确定
（准确确定自留额）
对于保险公司经营管理者来说，这是再 保险业务的核心问题，只有算清楚自己的 自留比例，才能有效地起到上述所说的控 制公司财务风险的目的。
与k指标有关的因素（k越小越好）有三个： 保险费率——q 损失概率——p 标的数量——n
k p (1 p) / nq
（1）在损失概率p一定的情况下，通过 增加保险费率q和增加标的数量n可以 降低k值。
（2）但是q由于厘定的公平合理适度原 则，往往很难增加的。
（3）此外，对于任何一家保险公司来说，在既定空 间和时间的条件下，承保具有同质性风险的单位 是有限的，而且每一险种都有市场容量的限制， 如果在承保数量n的扩大中，保险标的的保险金额 相差过大，不仅不会使公司财务稳定指标k降低， 还会是财务稳定性恶化。