农村信用社信用贷款问题调研报告
农村信用社关于不良贷款的调研报告
千里之行，始于足下。
农村信用社关于不良贷款的调研报告农村信用社关于不良贷款的调研报告一、调研背景不良贷款是指借款人违约或支付能力不足，无法按照合同约定偿还本息的情况。
农村信用社作为农村金融机构，在乡村经济发展中扮演着重要的角色。
为了了解不良贷款的现状以及农村信用社面临的挑战，我们开展了此次调研。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和深度访谈的方式。
我们向农村信用社的贷款部门发送了问卷，了解他们在不良贷款管理方面的经验和困难。
同时，我们还与农村信用社的负责人进行了深度访谈，了解他们对不良贷款问题的认识和态度。
三、调研结果1. 不良贷款的现状根据调研结果显示，农村信用社面临着不良贷款问题。
约有60%的农村信用社表示，他们有不良贷款的存在。
这些不良贷款主要集中在农业贷款和小微企业贷款领域。
调研结果还显示，不良贷款的主要原因是借款人经营不善、收入下降以及拖欠贷款。
2. 不良贷款管理的困难第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
调研结果表明，农村信用社在不良贷款管理方面存在一些困难。
首先，贷款部门人员素质较低，缺乏专业知识和技能，难以有效识别不良贷款。
其次，农村信用社的风险管理机制不健全，无法及时发现和处理不良贷款。
此外，由于地区经济发展不平衡和农村信用社自身条件限制，导致不良贷款的风险存在局部性和个体性。
3. 应对不良贷款的措施针对不良贷款问题，调研结果显示，农村信用社可以采取以下措施加以解决。
首先，加强贷款审查和风险评估，确保借款人的还款能力。
其次，完善不良贷款管理制度，明确责任和流程，加强内部风险控制。
同时，农村信用社还应加强与借款人沟通，提供必要的培训和指导，帮助借款人改善经营状况，避免不良贷款的发生。
四、结论和建议不良贷款对农村信用社的经营产生了一定的影响。
为了有效应对不良贷款问题，农村信用社应加强内部管理和风险控制，提高贷款部门人员的素质和能力，完善不良贷款管理制度，加强对借款人的风险评估和监管。
此外，农村信用社还应积极与借款人沟通，提供必要的帮助和指导，帮助借款人改善经营状况，降低不良贷款的风险。
信用社信贷监管调研报告3篇
信用社信贷监管调研报告3篇信用社信贷监管调研报告第1篇改革开放以后，中国经济进入高速发展阶段。
同时银行及非银行类金融机构也得到空前的发展，尤其是证券公司，基金公司，以及保险公司的业务范围更是层出不穷。
特别是20xx年中国加入世贸组织以后，中国市场对境外金融机构更加的开放，大量境外金融产品涌入中国。
人民银行作为银行中的＂银行＂，也是金融业统计工作的管理机构；因此随着金融业的发展人民银行的统计工作正面临空前的挑战。
争对目前新型机构和业务的不断涌现，人民银行必须做到规范、协调、统一以加强金融统计工作的标准化建设，并不断适应完善现代金融统计工作。
我处根据人民银行下发《中国人民银行关于印发〈金融机构编码规范〉的通知》及《中国人民银行关于发布〈金融工具常用统计术语〉等四项行业标准的通知》现将统计工作标准化建设的工作情况汇报如下：一、目前信用社统计工作现状1.基层统计人员素质不高当前信用社统计人才总体素质不高，统计人员的统计知识、金融理论以及计算机操作水平欠缺。
部分基层统计人员对各科目统计数据的来源和处理方式无法熟练掌握，对操作中出现的问题不能及时的解决。
2.基层信用社统计设备配置当前信用社设备配置普遍比较落后，跟不上金融发展的要求。
3.会计科目分类不细化随着农村信用社业务范围不断扩大，逐渐由原来的农业扩展到国有工商业私营企业等。
但信用社统计相应的会计科目没有得到及时的设置，因此本该统计于农村工商业贷款或其他贷款的数据无法能够准确的统计到相关行业，导致统计报表数据不能够真实的反映各行各业的数据资料。
尤其是设在县城的农村信用社，将对城镇居民发放的个体贷款和私营企业并入农业类贷款中，使得农业贷款数据不确实，统计报表数字参有水分。
4.统计口径不统一现金归属不明确在现金收支统计上农村信用社主要存在以下情况：一首先是大多数数统计人员都是由出纳兼任，统计概念模糊。
基层农村信用社营业网点的统计人员对《现金收支统计制度》等有关制度规章认识不足，基础知识和基本方法掌握不全、运用不准，从而在现金收支统计工作中普遍存在项目数据归属不准的问题。
信用社调研报告4篇
信用社调研报告4篇导读：本文是关于信用社调研报告4篇，希望能帮助到您！一、不良贷款的形成原因：农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。
对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。
对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。
一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因;农村信用社信贷管理失误;其它原因等三大类。
(一)、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：一是贷款风险识别和筛选机制不健全。
主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。
或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源(如抵押物);贷款用于投机性的证券或商品买卖;贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低;异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施;贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
二是贷款管理机制设置不合理。
主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。
部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款;在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件;贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。
使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面;贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象;部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
农村信用社信用贷款问题调研报告
农村信用社信用贷款问题调研报告农村信用社信用贷款咨询题调研报告农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。
近几年来，农信社经过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，紧密了农信社和广阔农民群众的血肉联系，为信用社的进展注入了新的活力。
总体上看，农户小额信用贷款势头进展良好，但也存在一些别容忽视的咨询题。
一、存在的咨询题1、对小额信用贷款认识别到位。
一是有一些基层信用社适应于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。
而一旦让其发放信用贷款总感受别放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款别积极、别主动。
二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太烦恼，步骤太繁琐，对此项工作别热心。
三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒别如看准几个大户集中投放来得痛快。
四是少数乡镇政府及村两委份内的工作不少，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部别情愿在有关栏目内签字，怕今后承担经济责任。
五是少数信用社主任别能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得别到位。
2、信用户对信用证认识含糊。
评定信用户是一项十分严肃仔细的情况，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就能够凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。
但有些信用户对得来别易的信用证并别十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。
凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识别清。
3、信用社在具体操作上也存在一些咨询题。
一是少数信贷治理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追咨询，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。
二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。
关于农村信用社信贷管理情况调研报告
千里之行，始于足下。
关于农村信用社信贷管理情况调研报告农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，发挥着农村经济发展和农民增收的重要作用。
信贷管理作为农村信用社的核心业务之一，对于农村经济的发展起着关键作用。
然而，农村信用社信贷管理存在一些问题，需要进行深入调研和分析，提出相应的建议和解决方案。
首先，农村信用社信贷管理存在风险控制不足的问题。
由于农村信用社的规模相对较小，专业能力较弱，对于贷款申请人的信用评估和风险控制能力不足。
由于缺乏有效的风险评估模型和数据分析技术，农村信用社在信贷分析过程中容易出现贷款风险高、贷款违约率高等问题。
因此，农村信用社需要加强风险管理能力，建立完善的信用评估模型和风险控制体系，提高信贷管理水平。
其次，农村信用社信贷管理存在信息不对称的问题。
由于农村信用社的信息收集渠道有限，对于农民的收入、资产、信用等信息了解不全面，容易导致贷款审批不准确、风险控制失败等情况。
因此，农村信用社应加大对农民信息的收集力度，建立健全信息化系统，提高对农民的了解度，减少信息不对称的情况，提高贷款审批的准确率和风险控制能力。
此外，农村信用社信贷管理存在利率过高的问题。
由于农村信用社的成本相对较高，对农村贷款的利率普遍偏高，给农民带来了较大的经济负担。
因此，农村信用社应通过降低运营成本、提高效率等方式，逐步降低农村贷款的利率，减轻农民的还款负担，促进农村经济的发展。
最后，农村信用社信贷管理存在对农民的培训和指导不足的问题。
由于农民的金融知识相对较弱，对农村信用社的贷款政策和操作流程不够了解，容易导致申请不到贷款或者使用不当。
因此，农村信用社应加强对农民的金融知识第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
培训和指导，提高农民的金融素质，使其更好地了解农村信用社的贷款政策以及贷款的使用方法和注意事项。
综上所述，农村信用社信贷管理存在一些问题，需要通过加强风险管理、改善信息收集与分析、降低贷款利率以及加强农民的金融知识培训等措施来解决。
农村信用社调研报告（共4篇）
农村信用社调研报告（共4篇）第1篇：农村信用社调研报告农村信用社调研报告近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。
为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨一、农村信用工程建设进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。
该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。
但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。
5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。
截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信用农户发放了小额信用贷款证;评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信用贷款11.76亿元。
二、推进信用工程建设的方法措施(一)明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。
根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户(村)评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。
农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告范文
农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告范文一、农村信用社支农工作中存在的主要问题(一)从社会环境看1．农业投入不足，难以满足农业持续、稳定发展的需要。
党和国家十分重视农业的发展，拿出了一定数量的资金支持农业，但财政支农支出占国家财政总支出的比重呈现不稳定并有相对下降趋势，尤其是县乡财力十分困难，对农业的投入不足，更加剧了农业资金缺短的状况。
2、农村信用环境差。
由于宣传不到位，认识上出现偏差，以至有的农民错误地将农业贷款看成扶贫救济款，盲目申贷、张冠李“贷”，直接影响到农业贷款的发放、使用与回收。
由于农村信用环境差，农户信用意识淡薄，农业科技含量低，农民收入不稳定，支农贷款风险高，信用社存在普遍的“惧贷”、“惜贷”心理，有富余资金不愿投放。
由于金融、法律意识差，甚至恶意逃废金融债务，造成信用社的部分贷款被“悬空”，信贷资金的周转速度逐年减慢，交易成本偏高，严重降低了农村信用社信贷资金的使用效益，也制约了农村信用社信贷支农资金的投放力度。
赖债现象还在一些农户中存在，这在一定程度上影响了农村信用社信贷支农工作的积极性。
3、农业贷款风险大、利润低。
近年来，我市农村信用社积极贯彻落实国家支农、惠农政策，加大资金扶持力度。
在信用社的支持下，我市的棚蔬生产、水果鲜储、养殖形成了产业化规模，大大改善了农业结构，增加了农民收入。
但农业贷款周期长、抗风险能力弱，以农业经营为主的农民收入微薄，还要支付吃、穿、住、用、行、子女上学、医疗等费用，所剩寥寥无几。
如果遇上天灾人祸，无疑又是雪上加霜。
一是信贷需求主体数量大，高度分散，经营规模小；二是农业生产季节性强、周期长，受自然资源和自然灾害影响大；三是农村经济相对落后，交通通讯条件差，信息传递不便；四是农户和农村企业贷款抵押难，担保难，分散风险的机制不健全。
土地承包权抵押存在很大的难度，农民缺乏其他的抵押品，又没有专门的担保基金或机构为农户提供担保。
由于农业保险萎缩，一遇到自然灾害，就有大批农民和农业企业遭受严重损失，无力归还贷款，影响了金融机构开展农业贷款的积极性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
农村信用社信用贷款问题调研报告—范文网时间:2010-07-22 13:24来源:未知作者:admin 点击:次农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。
近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。
总体上看，农户小额信
农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。
近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。
总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在一些不容忽视的问题。
一、存在的问题
1、对小额信用贷款认识不到位。
一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。
而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。
二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。
三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。
四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。
五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。
2、信用户对信用证认识模糊。
评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。
但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。
凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。
3、信用社在具体操作上也存在一些问题。
一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。
二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。
三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。
四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。
二、工作建议
(一)大力宣传农户小额信用贷款的重大意义
农户小额信用贷款是密切信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。
小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。
一方面，农信社要对村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热情地投身到信用工程的创建活动中去；另一方面，县联社、信用社领导要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农民群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热情地发放小额信用贷款。
（二）紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评定体系
信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的参与和支持。
信用社应积极地、主动地将信用评定工作向县、乡两级党委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。
在具体工作中，还要充分发挥村干部的积极能动作用，让他们全程参与、全程跟踪。
由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分发挥地熟、人熟、情况熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用程度、威望高低、家产状况、全年收入、偿债能力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信用户的名额。
在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。
(
（三）建立一套科学的信用等级监测体系
信用等级评定工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费力，同时细致缜密，因此有“系统工程”之说。
正因为如此，我们对得之不易的各种数据要倍加珍惜。
对这些数据最有效的保存办法
就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评定资料纳入数据库管理。
县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可；县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设立分库。
数据库建立之后，要对信用评定指标实行动态管理、适时管理、定期检测。
检测可分为现场监测和非现场检测。
现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据及时纳入微机进行更正。
非现场检测要根据各基层社的统计数据利用数学公式进行模拟计算，从中找出变化的东西，发现规律性的东西，预测信用户的信用程度发展变化趋势，指导全县的信用等级评定工作。
（四）全面落实小额信用贷款各项优惠政策
一是在贷款条件上，要分清情况，区别对待。
对那些诚实守信的农户，对因遭遇天灾人祸、意外事故等不可抗力因素不能及时归还本息或无力归还本息的，经调查核实可予以适当展期，并敢于据实再发放少部分新的贷款，以帮助他们恢复元气，重整家园，养本生息。
二是根据风险的大小和农户长期形成的信用状况，在人民银行准许的浮动幅度内，适当降低小额信用贷款利率，体现小额信用贷款的优惠政策。
三是根据农业生产的季节性、周期性、循环性的特点和信用贷款的具体用途，适当延长贷款期限，使贷款的期限和和农业生产周期相衔接，充分发挥贷款和农业诸生产要素的掺合作用、推动作用。
四是对那些确实有还款实力且信用程度特别高的少数信用户，可破例提高授信额度，体现信用社的差别政策。