国际业务基础知识 新
银行国际业务培训(内部资料).pptx
二 国际业务基础知识
• 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。
• 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
• 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
• 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
• 一、国际业务的特点 • 二、国际业务基础知识 • 三、我行国际业务经营范围 • 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
• 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
• 2、国际业务的主要特点： • （1）风险相对较低 • （2）成本相对较低 • （3）综合收益相对较高
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
• 二、资本项目外汇管理 • 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
国际业务基础知识
国 际 结 算
国际结算 支付方式
跟单托收 信用证L/C, [Letter of Credit]
国际汇款
国际汇款 是银行根据汇款人的要求，把外汇款项通过 其国外代理行或其境外分行，汇到汇款人指定的收款 人所在银行账户的业务。 电汇（T/T），快捷、安全，但费用相对稍高； 信汇（M/T），收款慢，但费用相对较低； 票汇（D/D），“一手交钱、一手交货” 。 国际汇款业务适用于贸易项下预付货款、货到付款及 资本项目的国际支付和非贸易项下的国际支付等。 分为汇出汇款和汇入汇款两种
＋省去了买方开证费用、改证费用等，银行费用较信用
证低； ＋给予买家一定融资便利，提高竞争力
信用证业务
• 概念 信用证是进口方银行（开证行）应进口商（申请人） 的要求开立给出口商（收益人），承诺当出口商提交 与信用证条款相符的单据时，将会作出承兑或付款的 保证文件。 • 信用证的特点 信用证是开证行有条件的付款承诺，只要单证相符， 开证行就须付款，承担第一性的付款责任。信用证是 根据买卖合同开立的，但又独立于合同。信用证业务 处理的是单据，与货物无关。 信用证业务遵照国际跟单信用证统一惯例（UCP600) 执行
• 出口单位应办理结汇，不得自行保留或存入银行
• 对携入现钞金额达到规定入境申报金额的 ( 一般是等值 5000 美元)，银行凭出口合同、发票、发票、核销单、海关签章 的入境申报单正本后办理结汇，并在申报单上签注结汇金额、 日期、加盖戳记后出具出口收汇核销专用联，同时在专用联 上注明“外币现钞结汇” • 对于携入现钞金额未达规定入境申报金额的，银行凭出口合 同、发票、发票、核销单和结汇申请办理结汇，出具出口收 汇核销专用联，同时在专用联上注明“外币现钞结汇”
⑥ 交 单
国际业务知识系列培训
国际业务知识系列培训第一篇：国际贸易基础知识一、国际贸易概述国际贸易是指各个国家之间进行的商品和服务的交换。
国际贸易是国民经济和商业发展的重要组成部分。
国际贸易可以增加一个国家的经济收入和就业机会，并促进技术的交流和创新。
二、国际贸易的优势和挑战1. 优势：国际贸易可以使各国充分利用资源，扩大市场和获得新的技术和信息。
通过国际贸易，企业可以获得更多的销售机会，并且降低成本。
2. 挑战：国际贸易也存在一些挑战，例如贸易保护主义、贸易摩擦和外汇风险等。
企业在进行国际贸易时需要管理这些风险，并制定适合的贸易政策。
三、国际贸易的基本术语1. 出口和进口：出口指的是将产品和服务卖给其他国家，进口指的是从其他国家购买产品和服务。
2. 贸易逆差和贸易顺差：贸易逆差指的是出口额少于进口额，贸易顺差指的是出口额大于进口额。
3. 自由贸易和保护贸易：自由贸易是指没有进口限制和关税的贸易，保护贸易是指通过提高关税和限制进口来保护国内产业。
四、国际贸易的主要组织和协定1. 世界贸易组织（WTO）：是一个全球性的国际贸易组织，旨在促进全球贸易自由化和规范化。
2. 自由贸易协定：各个国家之间可以签订自由贸易协定，以减少关税和其他贸易限制，促进贸易自由化。
3. 区域经济一体化：一些国家也可以通过区域经济一体化来促进贸易自由化，例如欧盟和北美自由贸易协定（NAFTA）。
五、国际支付和金融1. 外汇和汇率：国际贸易涉及不同国家的货币，在支付过程中需要进行外汇兑换。
汇率是两种货币之间的兑换比率。
2. 国际支付方式：包括信用证、汇票和电汇等。
企业在国际贸易中需要选择适合的支付方式，并管理支付风险。
3. 国际金融市场：国际贸易需要融资和风险管理，企业可以通过国际金融市场获得融资和进行风险管理。
六、国际商务合同1. 合同要素：国际商务合同需要包括合同双方的权利和义务、产品的数量和质量、价格和交货方式等要素。
2. 国际贸易条款：国际商务合同可以使用国际贸易术语（如FOB、CIF）来界定出口和进口双方的责任和义务。
国际化转型培训知识要点(国际业务)
课程一：进口贸易融资-信托收据贷款一、信托收据贷款的定义以及适用范围1、定义：信托收据贷款是指国内进口商在采用进口信用证、进口代收（包括付款交单D/P和承兑交单D/A）或货到付款（后T/T）等结算方式下，在进口商出具信托收据的前提下，由我行为进口商对外支付货款所提供的短期融资。
根据结算方式的不同，分为信用证项下信托收据贷款和非信用证项下信托收据贷款。
2、适用对象：适用于具有进出口贸易经营权、在中国建设银行开立本外币结算帐户并办理本外币结算业务，并在我行办理进口开证、进口代收（D/P、D/A）或货到付款为主的各类进口企业。
二、主要政策（一）客户准入1.国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出口贸易的企业。
2.具有稳健的经营作风、稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录。
3.在我行分支机构开立本外币结算账户，并办理本外币结算。
4.非信用证项下信托收据贷款客户在我行信用评级应为AA级或以上。
5.我行认为必须满足的其他条件。
（二）币种、金额和期限1.贷款币种可选择人民币或外币。
2.信用证项下信托收据贷款金额不得超过信用证到单金额；非信用证项下信托收据贷款业务的最高融资比例不应超过发票金额。
3.信用证项下信托收据贷款期限应根据客户的贸易、资金流程和需求合理确定，一般情况下原则上不超过90天（含展期后），AA级（含）以上客户最长不得超过120天，且如远期信用证项下已开始计算信托收据的天数，则贷款期限应不超过信托收据期限的剩余天数。
非信用证项下信托收据贷款业务贷款期限最长不得超过90天。
D/A项下的贷款期限与承兑期限之和不得超过90天。
若特殊情况下需展期，其原期限与展期期限之和不得超过120天。
4.信托收据期限的计算（1）在银行可控制货权的即期信用证项下，对外付款时扣减信托收据额度，并开始计算信托收据期限和贷款利息。
（2）在远期信用证或银行不能控制货权的即期信用证项下，开证时即扣减信托收据额度。
不能控制货权的即期信用证从单到日开始计算信托收据日期，远期信用证从我行对外承诺付款时开始计算信托收据期限，两者在实际对外付款时开始计算信托收据贷款利息。
外贸常用知识点归纳总结
外贸常用知识点归纳总结一、外贸基础知识1. 外贸定义：外贸即国际贸易，是指一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的商品和服务的跨境贸易活动。
2. 外贸操作主体：外贸操作主体包括出口商、进口商、货代、报关行、国际物流公司等。
3. 外贸贸易方式：外贸贸易方式包括进出口贸易、加工贸易、转口贸易、转基因贸易等。
4. 外贸条款：外贸条款包括FOB、CIF、DDP、EXW、FCA等，不同的条款对应着不同的责任和风险分担。
5. 外贸支付方式：外贸支付方式包括信用证、托收、跟单托收、信汇、电汇等，不同的支付方式对应着不同的资金安全风险。
6. 外贸装箱方式：外贸装箱方式包括集装箱、散货船、散装船、散装货车等，不同的装箱方式对应着不同的运输方式和成本。
7. 外贸报关流程：外贸报关流程包括进口报关、出口报关、转口报关、转基因报关等，不同的报关流程对应着不同的报关程序和文件要求。
8. 外贸商谈技巧：外贸商谈技巧包括市场调研、谈判技巧、成交技巧、客户关系维护等，不同的商谈技巧对应着不同的业务拓展和订单获取。
二、外贸市场分析1. 外贸市场类型：外贸市场类型包括发达国家市场、新兴国家市场、发展中国家市场等，不同的市场类型对应着不同的消费习惯和需求结构。
2. 外贸市场分布：外贸市场分布包括亚洲市场、欧洲市场、北美市场、南美市场、非洲市场、大洋洲市场等，不同的市场分布对应着不同的地域文化和贸易规则。
3. 外贸市场特点：外贸市场特点包括市场容量、市场需求、市场竞争、市场环境等，不同的市场特点对应着不同的市场定位和营销策略。
4. 外贸市场前景：外贸市场前景包括市场增长、市场规模、市场趋势、市场风险等，不同的市场前景对应着不同的商机和风险防范。
5. 外贸市场营销：外贸市场营销包括市场调研、市场定位、产品定价、广告宣传等，不同的市场营销对应着不同的市场开拓和品牌推广。
三、外贸订单处理1. 外贸询盘处理：外贸询盘处理包括接受询盘、报价回复、谈判技巧、成交确认等，不同的询盘处理对应着不同的商谈技巧和订单获取。
国际业务考试知识点总结
国际业务考试知识点总结第一章：国际业务基础知识一、国际贸易的基本概念1. 定义和特点国际贸易是指国与国之间进行商品和服务交换的经济活动。
其特点是跨国交易、跨国支付和跨国物流。
2. 国际贸易的作用国际贸易有助于提高产品效率，扩大市场规模，促进资源配置，增强国家国际竞争力。
3. 国际贸易的形式国际贸易可以按照货物贸易、服务贸易、工程贸易以及劳务贸易等形式进行分类。
二、国际支付方式1. 信用证支付信用证是商业信用证的简称，是指买方的银行按照买卖双方的约定，对出口商开出的以买方为受益人的不可撤销、可以转让的付款的、信用的支付方式。
2. 托收支付托收是指出口商通过自己银行向进口商银行或其代理行，索取付款的单证，或者交付单据而得到对对单收据的承诺。
他的实质是进口商要求自己银行代收付款。
3. 电汇支付电汇是指经代理银行或者直接由公司银行通过电子转账系统将付款款项划入国外收款人或其银行的帐户的支付方式。
4. 汇票支付汇票是出口商通过银行向进口客户索取货款的一种最常见的信用工具。
在很多国家是对票据支付的上市将使用的主要付款方式。
5. D/P 以即期付款方式即期支付方式下，进口商产生的货物交付后，根据进口商所付汇票愿意，出口商需要向他交付交货并向银行送出相关文件。
三、国际贸易术语1. FOB（Free On Board）FOB是指货物离岸价，指卖方将货物交给指定的装运地点并负责货物上船，卸货费用和保险费用由买方承担，通常用于船运货物。
2. CIF（Cost, Insurance and Freight）CIF是成本、保险和运费负担在卖方的责任与风险的分摊，负责负担这三种成本，而且负责运输保险。
3. EXW（Ex Works）EXW是指离厂价，指卖方将货物交至约定的地方，卖方负责通知买方准备货物，买方负责所有的费用和通关手续。
4. DDU（Delivered Duty Unpaid）DDU是指交货地点（不含目的地）交货责任与风险由卖方负担，包括保险和运费。
国际结算业务基础知识
信用证其他分类方法
• 保兑信用证(confirm)：是指除开证行以外，还有另 一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常 是通知行或开证行的代理行。/非保兑信用证 • 可转让信用证(transferable)：受益人可要求转让行 （通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第 二受益人的信用证。/不可转让信用证 • 备用信用证(standby)：是具有信用证形式和内容的 银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽 的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行 索偿。/普通信用证
按付款期限分类
• 即期信用证(sight)：开证行即期付款（收到单据后5 个工作日内），受益人即期收款； • 远期信用证(usance)：开证行承兑后在远期到期日付 款，受益人在到期日收款； • 假远期信用证(usance bill to be negotiated at sight basis)是指信用证付款期限为远期，信用证特 别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担 的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人 即期收款。
跟单托收业务对于出口商存在较大风险
• 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、 装运；在D/P项下，如进口商拒不赎单提货， 出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或 另找买家而导致的损失。 • 在D/A项下，如进口商承兑赎单后到期不付款， 则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可 要求进口商承担责任，但此时的进口人往往已 是人去楼空或破产、倒闭。
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS • 全球美元清算 • 美联储电划系统 FEDWIRE • 全美国范围的美元清算 系统
• CHIPS现有60家会员银行， 主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银 联等各大银行的纽约分 行，美国各大小城市的 行，会员银行可直接参 各大小银行在当地所属 加清算，其他银行通过 的联储银行开立帐户， 在这60家会员银行开户 便可参加FEDWIRE 系统 来参加美元CHIPS清算。 进行资金清算。
外贸业务员入门知识
外贸业务员入门知识以外贸业务员入门知识为题，下面将介绍外贸业务员入门所需的知识和技能。
一、外贸基础知识1. 外贸流程：了解国际贸易的基本流程，包括询盘、报价、谈判、签订合同、付款、装运、报关等环节。
2. 贸易术语：掌握常见的国际贸易术语，如FOB、CIF、EXW等。
3. 国际贸易文件：熟悉各类贸易文件的使用和填写，如发票、提单、装箱单等。
4. 支付方式：了解国际贸易的常用支付方式，如电汇、信用证等。
5. 国际贸易法律法规：熟悉国际贸易的相关法律法规，如海关法、外汇管理法等。
二、产品知识1. 产品特性：了解所负责的产品的特点、用途、规格等信息，以便能够准确地向客户介绍和销售产品。
2. 产品质量标准：了解产品的质量标准和认证要求，以便能够为客户提供相关咨询和服务。
3. 市场需求：了解产品在国际市场上的需求情况，包括价格、品质、包装等方面的要求。
三、市场分析能力1. 目标市场：了解所负责的目标市场的国情、市情、行情等信息，包括政策环境、经济状况、竞争情况等。
2. 竞争对手：了解目标市场上的竞争对手，包括其产品特点、价格策略、市场份额等。
3. 潜在客户：掌握目标市场上的潜在客户信息，包括其需求、购买能力、采购渠道等。
四、沟通与谈判技巧1. 语言能力：良好的英语口语和书写能力是外贸业务员的基本要求，能够与客户进行流利的沟通。
2. 谈判技巧：掌握有效的谈判技巧，包括倾听、提问、回应等，以达成双方的合作意向。
3. 人际关系：良好的人际关系是外贸业务员成功的关键，建立和维护与客户的密切合作关系至关重要。
五、市场营销能力1. 市场推广：了解市场营销的基本概念和方法，包括市场调研、市场定位、市场推广策略等。
2. 客户开发：通过各种渠道积累客户资源，进行客户开发和维护，以提高销售额和市场份额。
3. 销售技巧：掌握有效的销售技巧，包括产品演示、销售谈判、客户服务等，以提高销售业绩。
六、团队合作能力1. 团队协作：外贸业务员通常需要与跨部门、跨地区的团队合作，具备良好的团队协作精神和能力。
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内部资料
第二部分 外汇资金交易类产品
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内部资料
远期结售汇
内部资料
案例：出口收汇风险
Daily QEUR= [B ar, MA 14]
[Professional]
10/22/2004 - 2/28/2005 (GMT)
12.23签订出口合同 QEUR=, Bid, Bar
概念
国际商会对于信用证定义 ：是银行有条件地承诺付款的 一种保证。即在国际贸易中银行应买方的请求开给卖方的 一种保证在规定的期限内以规定的单据为依据，即期或在 以后某一规定的日期支付一定金额的书面文件。
UCP600：信用证是有条件的付款承诺，是由开证行发出的 、不可撤销的、以提交与信用证条件相符的单据为条件的 付款承诺。
赎 单
据
②
申 请 开 证
建行（交单行）
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⑦寄送单据
ABC BANK（开证行）
内部资料
信用证项下的融资产品
每一环节适用的贸易融资产品
打包
①货物买卖合同
贷款
③发运货物
出口商
④⑩ 交付 单 款 远期
汇票 贴现、 福费
廷
通知行 ⑨付款
⑧承兑
交单银行（议付银行） ⑤寄送单据
China Construction Bank. | 18
进口商
⑦ 承 兑 ， 付 款
⑥ 提 示 单 据
① 申 请 开 证
开证行
内部资料
信用证
信用证的特点
开证行的明确承诺：即在任何情况下，
信用证都表示开证行对相符交单予以承付的确 定承诺，并对受益人承第一付款责任。只要规 定的单据提交给指定银行或开证行，并且构成 相符交单，则开证行必须承付
商业单据流转
手续
出口商
风险
进口商
费用支出 融资便利 资金负担
市场地位
出口商 进口商
对竞争力 的影响
出口商 进口商
收益 风险
汇款
预付货款
货到付款
商业信用 不通过银行
简单
小
大
大
小
少 较不便 不平衡
强
较弱
弱
较强
削弱
增强
增强
削弱
较低 较低
托收
付款交单
承兑交单
商业信用 通过银行
稍复杂
中
大
中
小
稍多
较便利
较不便
较平衡
承兑交单(DA) 商业单据：发票 、运输单据、保险单据等 金融单据：汇票 本票、支票等
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内部资料
托收(OC)
交易双方良好合作，但不可充分信任。托收银行 只遵照出口商（债权人）的指示行事，不承担任 何责任
①货物买卖合同
郑州机械公司
③
申
请 托 收 、 提 交 单
不平衡
对等
较弱
对等
较强
一般
增强
一般
削弱
一般 一般
信用证
银行信用 通过银行
较复杂 小
中 较多 便利 较平衡 较对等
较对等
稍削弱
稍增强 较高 较高
内部资料
三种结算方式的比较(简版)
比较项目
客户手续 客户风险 客户费用支出
银行收益 和风险
汇款
简单 大 少
低
托收
稍复杂 中 稍多
一般
信用证
较复杂 小 较多
高
进口代收（贸易）IC 出口托收（贸易）OC
3.信用证(Letter of ) Credit
进口信用证（贸易） 出口信用证（贸易）
内部资料
汇款（TT）
适用客户:交易双方相互了解信任
USA BRIGHT
1、商务合同 2、发运货物
郑州进出口公司
3 、 申 请 汇 款
4 、 通 知 收 款
纽约美元 清算中心
ABC BANK
China Construction Bank. | 9
建行
内部资料
内部资料
内部资料
托收(OC)
定义
债权人为向债务人收取款项，出具金融单据及或商业单 据委托银行代为收取款项的一种支付方式
种类
光票托收(CC)： 未附商业单据的金融单据的托收 跟单托收(DC) ：附商业单据的托收，付款交单(DP)
内部资料
什么是国际业务？
• 主要特点：资金一般是跨境交易
内部资料
国际结算范围
经常项目 资本项目
1.贸易（进出口货物，有形的）
2.非贸易（技术服务、技术转 让、技术咨询、工程承包及劳务，无 形的）
3.资本（境外投资、外债、外商投资 企业利润分红）
China Construction Bank. | 3
1、在信用证效期以内 2、 提交的单据 “单单相 符、单证相符”
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内部资料
信用证类型
1、即期付款信用证：收到相符交单后 立即付款 2、延期付款信用证：收到相符交单 承诺延期付款并在承诺到
期日付款，受益人不出具汇票 3、承兑信用证： 远期信用证的一种。相符交单下，承兑
内部资料
结汇价 结售汇牌价 售汇价
内部资料
进口、付汇、售汇
• 售汇是指银行按业务需要，将外汇售卖给 汇款人。
• 售汇价=汇卖价 • 一般要求汇款人在我行开立人民币帐户，
不一定要开外汇户
内部资料
出口、收汇、结汇
是指外汇收入者将其外汇收入出售给中国建 设银行，我行按一定汇率付给等值本币的 业务。结汇价=汇买价
银行处理的是单据，而不是单据可能涉
及的货物
信用证独立于贸易合同：信用证与可能
作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互 独立的，即使信用证中含有对此类合同的任何 援引，银行也与该合同无关
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内部资料
三种结算方式的比较
客户 银行
结算方式
比较项目
性质
内部资料
第一部分 国际结算方式
China Construction Bank. | 7
内部资料
三种国际结算方式
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1.汇款（Telegraphic ） Transfer
汇出汇款（贸易、非贸易和资本） 汇入汇款（贸易、非贸易和资本）
2.托收(COLLECTION)
⑧ 收 款 、 结 汇
据
建行
China Construction Bank. | 13
②发运货物
⑦付款 ④寄送单据
USA BRIGHT） ⑥ ⑥⑤ 付 承通 款 兑知 赎 赎到 单 单单
ABC BANK
内部资料
商业单据：发票 、运输单据、 保险单据等
金融单据：汇票 本票、支票等
内部资料
信用证（LC）
受益人开出的汇票并在汇票到期日付款 4、议付信用证： 开证行允许受益人向被指定银行或任何银
行交单议付
内部资料
信用证
适用客户：交易双方互不信任 ①货物买卖合同
郑州进出口公司
⑤装运 货物
船 公
⑩提货
司
USA BRIGHT（开证申请人）
⑥
（
交
11
Hale Waihona Puke 单）付款
通知行 ⑩承兑/付款
⑨
承⑧
兑 赎
提
单 ，
示
付 款
单