中国银联清算业务基础知识介绍
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。
对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。
A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。
A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。
A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。
A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。
A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。
A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。
A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。
中国银联资金清算(2009年)
2011-11-27中国银联宁波分公司业务部 Nhomakorabea概述
清算原则
(针对机构 针对机构) 针对机构
以中国银联的清算数据为依据 以中国银联的数据为准先行清算 差额挂账，查明后再行调整(银联差错平台) 差额挂账，查明后再行调整(银联差错平台)
2011-11-27
中国银联宁波分公司业务部
概述
节假日处理
银联每日清分清算 资金划拨， 资金划拨，遇法定节假日 顺延至节假日后第一个工作日
资金清算 中国银联业务规章培训
2009年3月 年 月
宁波分公司业务部
概述
清算方式 清算原则 资金划拨 节假日处理
2011-11-27
中国银联宁波分公司业务部
概述
银联资金清算银联资金清算-是对银联跨行资金进行清 算分配的一个过程. 算分配的一个过程.
清算方式: 清算方式:
日终轧差、净额清算（以机构代码为索引） 日终轧差、净额清算（以机构代码为索引） 清算资金主要包括：交易本金、手续费、 清算资金主要包括：交易本金、手续费、品牌 费等
2011-11-27
中国银联宁波分公司业务部
手续费计算
１、手续费计费及分配的具体规定
X部分手续费的计算: 部分手续费的计算:
发卡方 --- 25% 机具方 --- 60% 收单方 --- 6% 银联方 --- 4.5% 人行 --- 4.5%
2011-11-27
中国银联宁波分公司业务部
手续费计算
资金清算实例① ２、案例 资金清算实例①
持卡人在宁波民生 宁波民生ATM上用宁波工行 宁波工行卡取款100元。 宁波民生 宁波工行
发送机构=宁波民生 接收机构 接收机构=宁波工行 交易渠道 交易渠道=ATM 交易金额 交易金额=100 发送机构 交易类型=取款 交易类型
中国银联清算流程解析
中国银联清算流程解析近年来，随着移动支付的普及和电子商务的迅速发展，中国的支付行业也日新月异。
作为国内最大的银行卡清算机构，中国银联在这场支付革命中发挥了重要作用。
本文将对中国银联的清算流程进行解析，帮助读者更好地了解这个关键环节的运作。
1. 清算流程的定义与意义清算是指在交易的双方完成付款和收款后，进行账务处理，使得资金从付款方转移到收款方的全过程。
在支付行业中，清算是确保交易完成和账务准确的重要环节。
银联的清算流程旨在处理各种交易方式产生的巨额数据，并将最终结算的资金迅速划拨到商户账户，保障支付系统的高效和可靠运作。
2. 清算流程的基本步骤中国银联的清算流程包括多个关键步骤，下面将为您逐一讲解：2.1 数据收集与预处理在清算过程中，首先需要将各种支付方式、渠道和商户的交易数据进行收集和预处理。
这些数据包括卡片交易记录、二维码支付、银行手机支付和互联网支付等。
通过这一步骤，银联能够获取到海量的交易数据，为后续的结算和清算提供充分的依据。
2.2 清算数据计算与核对收集和预处理后，银联开始对清算数据进行计算和核对。
这一步骤包括对各种交易类型的数目、金额和手续费进行统计和计算，以确保数据的正确性和完整性。
银联还会与商户进行结算信息的核对，以保证资金划拨的准确性和安全性。
2.3 资金结算与划拨在清算数据计算与核对完成后，银联将根据不同支付方式和商户的需求，进行资金结算和划拨的操作。
这一步骤涉及到银行账户之间的资金转移，需要保证资金的及时到账和准确划拨，以满足商户的资金需求。
2.4 清算结果的生成与通知完成资金结算与划拨后，银联会生成清算结果，并将结果通知给商户和相关机构。
清算结果包括交易数目、金额和手续费等重要信息，这些信息对商户进行账务的核对和审计非常重要。
银联通过及时通知的方式，确保商户能够及时获得清算结果，为其日常运营和财务管理提供支持。
3. 清算流程的优势与挑战中国银联的清算流程在支付行业中具有多个优势。
中央银行学第六章 中央银行的支付清算业务
净额结算：支付系统将在指定时点上收到的 各金融机构的转账金额总数减去发出的转 账金额总数，得出净结算头寸。支付系统 对金融机构的净结算头寸通过中央银行或 清算机构进行划转，从而实现清算。债权 方向债务方提供了日间信贷（具有明显的 风险隐患 ） 全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转 账业务进行一一对应结算。（具有明显的 效率和安全优势）。进一步分为定时结算 和实时结算。
实时全额结算（RTGS）下，支付指令随时发 送随时处理 ，所有支付业务均不可撤销， 提高了效率，将结算时隔降到零，极大了 提高了安全系数。 Fedwire最早使用，其后，荷兰、瑞典、日 本、瑞士、意大利等银行运行的大额支付 系统相继引入RTGS模式，国际清算银行倡 导使用，应用越来越广泛。
（四）按地区范围划分 1.境内支付系统 2.国际支付系统 CHIPS——美元 CHAPS——英镑 FEYCS——日元 TARGET——欧元 分属于发达国家，位于国际金融中心，处理 大额跨国业务，央行直接运营或管理
5.其他风险 支付系统的技术结构、信息处理能力、安全性能、 信息传送和通讯设施的有效性等，都影响支付系 统的安全。 系统运行人员的错误操作甚至违法操作威胁支付系 统的安全性。 金融犯罪对金融安全的威胁已引起国际社会的高度 关注。 随着银行卡、电话银行、网上银行等新型金融服务 的发展，支付系统对公共通讯设施等外部资源的 依赖程度愈来愈高，面临不法攻击的可能性也愈 来愈大。
（二）按支付清算金额划分 1.大额支付系统 对金融效率与金融稳定具有重大影响 主要处理行间往来、证券和衍生工具、黄金 外汇交易和跨国交易 一般由中央银行直接运营并严密监控 与公开市场操作系统相连接 采用实时全额结算方式（RTGS）
2.小额支付系统 服务对象主要为工商企业、消费者等 笔数巨大，单笔交易额小 种类多，范围广。 （三）两种转账方式 净额结算系统——定时、差额结算，可节约 流动性，但风险大 实时全额结算——每笔业务实时一一对应结 算，更有效，更安全
银联清算业务体系
银联清算业务体系⽬前实现跨⾏清算的系统主要有银联跨⾏清算系统、第三⽅⽀付系统、⼈⾏的⽹上⽀付跨⾏清算系统（超级⽹银），本⽂主要介绍银联的跨⾏清算系统。
跨⾏清算业务与清算对象⾸先从业务上讲，银联的⽀付清算包括清分和资⾦划拨两个环节。
清分是指对交易⽇志中记录的成功交易，逐笔计算交易本⾦及交易费⽤（⼿续费、分润等），然后按清算对象汇总扎差习惯应收或应付⾦额，简⾔之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱，应该给谁多少钱；资⾦划拨是指通过特定的渠道和⽅式，完成应收应付资⾦的转移，简⾔之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。
银联的⽀付清算包括跨⾏清算和收单清算，⼆者的对象不同：跨⾏清算是针对收单机构和发卡机构的清算；收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
清算资⾦的划拨⽅式境内的跨⾏清算通过⼈⾏的⼤额⽀付清算系统完成资⾦划拨，银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户，通俗的将，借记就是我向别⼈要钱，贷记就是我给别⼈钱；境外的跨⾏清算通过银联代理清算银⾏（中⾏和汇丰），通过银⾏与银⾏直接的结算汇兑系统完成，但⽬前只能实现贷记结算；境内的收单清算可以通过⼈⾏的⼩额⽀付清算系统完成资⾦划拨，部分分公司保留通过当地⼈⾏票据交换系统完成资⾦划拨，但均只能实现贷记结算。
对账⽅式对账⽅式根据⾃主清算和⾮⾃主清算进⾏区分。
境内的跨⾏清算和收单清算均采⽤⾃主清算，相应的对账⽅式是先以银联清分结果为准，先⾏办理资⾦划拨，然后成员机构、第三⽅机构或商户再根据银联的对账⽂件，对⽐本⾝的交易明细，如果有错误就通过差错⽅式处置；外卡收单清算及部分跨境业务均采⽤⾮⾃主清算。
银联清算系统与⼤⼩额⽀付的关系⽆论是跨⾏清算还是收单清算，银联都是作为⼀个特许参与者，加⼊⼤⼩额⽀付清算系统，完成银⾏卡交换业务的资⾦划拨。
银联通过⼤额⽀付系统，实现境内成员机构清算账户之间的双向资⾦转移；银联通过⼩额⽀付系统和当地票据交换系统，实现与境内第三⽅机构和商户之间的单向资⾦转移。
中国银行个人金融部清算业务基本知识
交易参与者---收单方
收单行（Acquirer）: 收单行主要服务的对象为特约商户。商户向收单行申请成为
特约商户，收单行和商户结算刷卡金额，扣除商户手续费后 的余额转入商户。
收单行通常要负担刷卡机器设备费用和可能的欺诈损失，赚
取收单方的商户手续费和商户结余资金存款。
不能处理的要进行挂账。 过账
每日发卡系统和数据仓库系统向SAP传送预制凭证；部分业务需 通过手工输入SAP方式形成预制凭证。预制凭证复核后，由复核 人员过账。过账后SAP生成总行会计系统传票。 清算 清算人员将SAP生成的会计传票手工录入总行会计系统。同时， 将与分行清算的头寸以省行为清算单位，通过资金汇划渠道与分 行清算。
1997年，在总行层面建立独立的专业银行卡清算处室；
2002年，建立中国银行银行卡全国统一的集中清算系统；
2004年，作为中国银联的发起人之一，参与银联清算标准的制定 ；
2005年，建立中国银行全辖统一的集中发卡平台，由总行负责集 中平台发卡的结算与客户争议处理业务；
2007年，建立中国银行全辖统一的集中收单平台，由总行负责集 中平台特约商户的账务结算与争议处理业务；
现金取款 ▪ 柜台取款、ATM取现
转帐类交易 ▪ 柜台转帐转入、ATM转帐转入、网银转帐转入、电话POS转帐 转入
转帐转出 ▪ 柜台转帐转出、ATM转帐转出、网银转帐转出、电话POS转帐 转出
2.1银行卡清算体系架构——发卡结算
发卡清算工作 总行平台贷记卡和准贷记卡的交易结算
▪ 入账 ▪ 对帐 ▪ 过账 ▪ 结算 总行平台贷记卡和准贷记卡的交易差错处理 项目管理
中国银行个人金融部清算业 务基本知识
中国银联代理清算商户资金服务手册
中国银联代理清算商户资金服务中国银联致力于提升自身银行卡清算服务水平，为广大成员机构提供专业高效的资金清算服务，特面向广大直联收单成员机构开放代理清算商户资金服务。
1 服务简介中国银联代理收单机构清算商户资金服务，是在收单机构委托前提下，按照银联清算系统的计算结果，将商户银行卡交易资金直接划拨至收单机构指定的商户账户的一项服务。
收单机构开办该服务后，商户的交易资金能够在银行卡交易次工作日直接抵达商户账户，无需收单机构人员参与操作，是收单机构为特约商户提供高品质收单服务的得力助手。
2 服务对象✓已开通收单业务的中国银联直联收单机构。
3 服务特点✓提供完备的报表服务中国银联向开通代理清算商户资金的收单机构提供完备的报表服务。
收单机构可在交易日次日通过银联总分公司常规报表报送机制获取前一日代理商户资金清算业务相关的对账流水及报表等文件。
银联代理清算商户资金服务将向收单机构提供如下报表：✓支持灵活的结算周期收单机构可按照商户需要设置其结算周期，银联系统支持的结算周期包括按日、月、季、半年、年。
对于银联代理清算资金的商户，以及银联直接划付的收单服务机构，银联根据收单机构的需要，向其提供按指定周期划账的服务，即银联每日进行直联交易清分，根据收单机构要求的周期汇总商户清算金额，划付至结算行或商户账户，未达到结算周期的资金作挂账至收单机构处理。
商户结算周期未到期时，如收单机构需要委托银联将商户资金提前结算给商户，则可以通过中国银联资金服务平台上的操作实现。
如果收单机构在商户平台上变更了商户的结算周期，则该商户在变更周期之前已经挂在收单机构的周期结算挂账资金将于新周期的第一个结算日清算给商户。
例如，商户原结算周期为季，在5月5日更改为月，则4月1日至5月5日的交易资金将与5月后面各日的资金一并在5月31日清算。
✓支持收支两条线服务中国银联支持按照收单机构在商户注册平台上设置的信息，将商户的交易本金和手续费分别清算。
银联清算流程
银联清算流程
银联清算流程是指银联在进行交易结算时所采取的一系列操作步骤。
银联作为我国银行卡清算组织，负责处理各类银行卡的交易结算，保障了银行卡支付的安全、高效运行。
下面将详细介绍银联清算流程的具体步骤。
首先，当持卡人在POS机或ATM机上进行交易时，交易数据将通过银联网络传输到发卡行。
发卡行收到交易数据后，会对交易进行授权处理，判断交易是否合法并且卡内余额是否充足。
其次，发卡行将授权结果通过银联网络发送给收单行。
收单行在接收到授权结果后，将交易数据进行清算处理，包括计算商户的应收款项、手续费等。
随后，收单行将清算结果通过银联网络发送给银联，银联将收单行的应付款项和发卡行的应收款项进行对账，确定最终的结算金额。
最后，银联将结算结果通知发卡行和收单行，发卡行和收单行进行资金的划拨和结算，完成整个交易的清算流程。
在整个清算流程中，银联作为中介平台，扮演着重要的角色。
通过银联网络，各家银行可以进行交易数据的传输和结算，保障了银行卡支付的安全和便利。
同时，银联清算流程的高效运行也为商户和持卡人提供了良好的支付体验。
总的来说，银联清算流程是一个复杂而严密的系统工程，它涉及到多方的协作和数据处理。
只有各方共同努力，才能保障银行卡支付的正常运行和安全性。
希望通过本文的介绍，能让大家对银联清算流程有一个更加清晰的认识，为银行卡支付的发展贡献自己的一份力量。
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④ 支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差；
⑤ 参与者是指接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收 支付指令的金融机构及其他机构。
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一、基础概念
1、清算与结算的区别（续）
在6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法 》中规定 ① 非金融机构支付服务是非金融机构在收付款人之间作为中介机构 提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、预付卡的发 行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。 ② 非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为 支付机构。 ③ 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不 得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办 理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经 特别许可的除外。 ④ 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存 款账户存放备付金。 ⑤ 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
② 银行是支付结算和资金清算的中介机构。
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一、基础概念 1、清算与结算的区别（续）
原制订的《支付清算组织管理办法》规定
① 支付清算是指支付指令的交换和计算；
② 支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的， 办理确定金额的资金转账命令; ③ 支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于 支付指令的接收、清分和发送；
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二、银联清算业务的内涵
二代清算系统内部关系
数据 服务 系统 商户 平台
清算系统
数 据 总 线 跨行清算子 系统 资金管理平台 资金服务平台 收单清算子 系统
联机交易 系统
数据同步 文件方式
统一文件收发
支付 前置 系统
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二、银联清算业务的内涵 2、清算账户的开立
清算账户与结算账户不是同一概念，两者的区别源于【清算】 与【结算】的区别。 银联境内清算的清算账户均开立在人民银行，跨境业务的清 算账户开立在代理清算银行（中行和汇丰）。 当前部分分公司在当地人行开立有清算账户，今后将逐步取 消分公司的清算账户。 境内成员机构的清算账户均开立在人民银行。银行一般在人 民银行开立有准备金账户和备付金账户，一般使用其备付金 账户用于和银联的清算。 境内商户和第三方机构的结算账户均开立在商业银行。
银联会计核算系统是按照企业会计准则，使用总分户账，登记账户变动 及资金转移信息。银联清算系统仅建立了清算资金的台账信息。 试想一下：银联清算系统处理与会计核算系统是否存在信息交互的趋势？
银联清算系统 银联会计核算系统
银联清算账户
银行 清算账户 第三方机构 结算账户 直联商户 结算账户
银联结算账户
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银联的清算 仅是支付清算的子集
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一、基础概念 2、淸分与资金划拨
银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节。 淸分是指对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本 金及交易费用（手续费、分润等），然后按清算对象汇总 轧差形成应收或应付金额。简言之，就是搞清楚今天应该 向谁要多少钱？应该给谁多少钱？ 资金划拨是指通过特定的渠道和方式，完成应收应付资金 的转移。简言之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、 付出应付款。
贷记商户：990元 贷记工行：2元 借记工行：199.9元
贷记1.05元
借记：993元
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四、银联清算业务处理过程示例
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CUPS POS收单 跨行清算
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资金 管理 平台 支付 前置 系统 大额系统 小额系统 收单清算
1、 6月1日晚11：00CUPS日切。将交易日 志发送跨行清算系统。在6月2日凌晨首先进 行跨行转接交易的淸分，然后进行收单处理 业务的淸分 2、 6月2日上午10：00左右，将汇总的淸分结 果，通过资金管理平台和支付前置系统发出支 付指令。先借记后贷记，按优先级排队。 3、通过大额系统借记银行在央行开立的备付 金账户，实时完成跨行清算的资金转移（借 记招行993元、借记工行197.9元）；通过小 额系统贷记商户开立在银行（一般为工行） 的结算账户（990元）（6月2日中午左右到 账）；通过大额贷记银行在央行开立的备付 金账户，实时完成跨行及收单清算（贷记华 夏199.85元）。 4、华夏银行收到银联划付的资金后，通过本 行的行内结算系统，贷记间联商户的结算账 户（199.84元，华夏收单收益0.01元，约6 月3日到账）；工行和招行或调整持卡人的可 用余额（联机交易时银行已实时扣减了持卡 19 人的账户余额或可用额度）。
1、具体业务场景说明
四、银联清算业务处理过程示例
持卡人张三2010年6月1日持招行贷记卡，在上海八百伴商场（直联商户， 工行收单）成功刷卡购物1000元。 持卡人李四2010年6月1日持工行借记卡，在华夏银行布放的支付易终端 上，成功缴付了一笔200元的电费，华夏银行收单。 假设消费交易执行交换费0.7%，转接费0.1%；缴费交易执行交换费0.10 元，转接费0.05元。收单行与商户的扣率实际分别为1%和0.08%(这两 个数字没用到)。简化起见不计算收单专业化服务机构的手续费。
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工行结算系统
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招行结算系统
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华夏结算系统
五、银联清算风险的识别与防范 1、清算风险的种类
流动性风险 操作风险 道德风险 系统逻辑风险
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五、银联清算风险的识别与防范
2、防范清算风险的措施
风险种类 主要的防范措施 改进机会 ① 建立入网机构清算风险评估及监测制 目前银联主要开展事 度，对事前、事中、事后进行全过程 前的准入评估，事中 的管理。 监测及事后处置的可 ② 建立清算风险准备金筹集及使用的规 操作性待补充完善。 则 完善清算岗位的操作规程，规范操作， 尽量减少人工处置。
比较项目 跨行清算
① 继续提供收单清算 ① 新增商户收支两条线的清算功能 收单清算 ② 清算对象相同 ③ 仍为自主清算
注：一代清算系统包括一次淸分和二次淸分系统。一次淸分主要负责跨行清 算，二次淸分主要负责分公司辖内机构的跨行清算和收单清算。二代清算系 统合并了一、二次淸分系统，分设了跨行清算系统和收单清算系统。
在大额支付清算系统中，银联享有比商业银行更大的特权，因为银联可 以借记或贷记对方的账户，商业银行只能贷记对方的账户。在大额支付 清算系统中还享有借记特权的只有国债登记公司，而且其借记操作还需 有国债作抵押。 试想一下：如果没有特许参与者的身份，银联该如何清算？
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三、银联清算业务的外延 2、银联清算系统与银行结算系统的关系
二、银联清算业务的内涵
1、清算方式与清算对象（续）
银联一代清算系统与二代清算系统在清算方式及对象上的显著差异 相同点 ① 继续提供跨行清算 ② 仍为自主清算 显著的不同点 ① 扩充了发卡侧的清算对象，增加了 支付工具提供机构。 ② 新增延迟清算和托管清算的功能。 ② 新增暂扣追扣的清算功能 ③ 新增周期结算功能
银联和商业银行都是作为参与者，加入大小额支付清算系统，完成跨行 间的资金划拨。 银联清算系统的清算对象是成员机构、第三方机构和直联商户。 商业银行结算系统的结算对象是在其本行开立存款账户的单位或个人， 并通过央行的支付清算系统，帮助存款账户持有人完成支付结算所需的 资金转移。 银联在央行开立的清算账户从本质上说应属于备付金账户；而商业银行 在央行开立的清算账户分准备金账户和备付金账户。
流动性风险
操作风险
减少人工干预的动作
持续改进
道德风险
① 对关键性操作实施必要的复核及授权 应基于经办人员是犯 ② 建立清算操作的监督和审计制度 罪嫌疑人的假设，开 展防范工作 ③ 履行IT内审制度
系统逻辑风险 完善功能测试及验收工作
持续改进
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三．银联清算业务的外延
四．银联清算业务处理过程示例 五．银联清算风险的识别与防范
1. 2. 清算风险的种类 防范清算风险的措施
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一、基础概念 1、清算与结算的区别
① 在《中国人民银行法》中规定： 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相 互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。
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二、银联清算业务的内涵 1、清算方式与清算对象
银联的支付清算包括跨行清算和收单清算。
跨行清算和收单清算的对象不同：
① 跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算；
② 收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
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二、银联清算业务的内涵
1、清算方式与清算对象（续）
跨行清算（转接清算） 收单清算
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三、银联清算业务的外延 1、银联清算系统与大小额支付清算系统的关系
无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为一个特许参与者，加入大 小额支付清算系统，完成银行卡交换业务的资金划拨。 银联通过大额支付系统，实现与境内成员机构清算账户之间的双向资金 转移。
银联通过小额支付系统和当地的票据交换系统，实现与境内第三方机构 和商户之间的单向资金转移。
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二、银联清算业务的内涵 4、对账方式
自主清算与非自主清算。简言之，自主清算就是以我为准的清 算，非自主清算就是不是以我为主的清算。 境内的跨行清算和收单清算均采用自主清算，其相应的对账方 式是先以银联淸分结果为准，先行办理资金划拨，然后成员机 构、第三方机构或商户再根据银联的对账文件，比对本身的交 易明细，如果有错误就通过差错方式处置。 外卡收单清算及部分跨境业务均采用非自主清算。
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二、银联清算业务的内涵 3、清算资金的划拨方式
境内的跨行清算通过央行的大额支付清算系统，完成资金划拨。 银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户账户。通俗地讲， 借记就是我问别人要钱，贷记就是我给别人钱。 境外的跨行清算通过银联代理清算银行，通过银行与银行直接的 结算汇兑系统完成，但目前只能实现贷记结算。 境内的收单清算可以通过央行的小额支付清算系统完成资金划拨， 部分分公司仍保留通过当地人行票据交换系统完成资金划拨，但 均只能实现贷记结算。