银行分行物流金融服务[2020年最新]

ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务

三、ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的现状

(一）ⅩⅩⅩⅩ分行基本情况

ⅩⅩ银行是屮国内地银行中最具竞争力品牌的商业银行，被银行业最权威杂

志英国《银行家》评为"2010中国最佳银行"、"全球银行1000强排名第15 位"，并被福布斯、亚洲金融、财富等24家国内外知名新闻媒体评为"最佳中

小企业服务银行"、"最佳网上银行"等。

ⅩⅩⅩⅩ分行成立后，认真贯彻落实ⅩⅩ银行总行党委的战略部署、工

作安排，在ⅩⅩ委和省政府的指导帮助下，以服务陇原ⅩⅩ为己任，充分发挥

在基本ⅩⅩ领域的经验优势、资源优势、人才优势、技术优势，近年来着力支持

了金川集团、酒钢集团、白银公司、廿肃城市电网改造、兰渝铁路、包兰铁路、

省内高速公路ⅩⅩ等一大批骨干企业和"国字号"?点ⅩⅩ项ni，Iff)时努力投身

我省"三农"业，积极支持敦煌种业、大禹节水、亚盛团等翁内农业龙头企

业发展，为做大廿肃省优势产业、推进经济结构调整、促进实体经济发展做出了

贡献，得到了哲委、省政府和社会各界的肯定，也实现了自身的全面发展。2009 年以来，ⅩⅩ甘肃^^分行进入到加速发展的新阶段，持续加强精细化、专业化、

规范化、标准化管理，按照"打基础、调结构、促转型、保平安、上份额"的指

导方针和"内强素质、外塑形象，打造客户首选银行"的工作思路，盈利能力稳

歩提升，资产质:1逐年向好，可持续发展能力持续增强，兗争能力显著提升，截

止目前全口径存款余额1360亿元，各项贷款余额638亿元，主要指标在全省银

行业位居前列。

ⅩⅩ甘肃哲分行现有机构259个。其中，兰州地区99个，兰州地区以外

160个。省分行下辖二级分支行21个，本部内设机构25个。全行现有劳动合同

制员工7191人，其中：中长期劳动合同员工5887人，短期劳动合同员工1304 人。经营范围主耍是办理人民币存款，贷款，结算，票据贴现，代理发行金融债

券，代理发行、兑付、销售国家债券，代理收付款项，代理保险业务。同时，按

照人民银行、银监局、国家外汇管理局的要求积极办理外汇存款，外汇贷款，外

汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，总行授权的外汇担保、

结汇售汇业务，总行授权的代理发行股票以外的外币有价证券，总行授权的代客

外汇买卖。此外，还办理资信调查、咨询、财务顾问等见证业务。

(二）ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的现状

1. 开办物流金融服务接近10年。ⅩⅩⅩⅩ分行是供应链物流金融服务业务

发展较早的省内商业银行，早在2003年就推出了以供应链信息为依托的国内保理

产品，获得了市场的高度认可。近年来，随着省内物流业的快速发展，陆续推出

了动产质押、仓单质押、订单融资等供应链物流金融服务产品。目前ⅩⅩⅩⅩ

分行物流金融服务对象主要为仓储业、公路货物运输业、运输代理服务业、铁路

货物运输业（剔除铁路基本ⅩⅩ贷款）的客户。

2. 推出了十余个物流金融服务产品。随着ⅩⅩ物流市场的快速发展，物流

链上核心企业和上下游中小企业对ⅩⅩⅩⅩ分行金融服务需求的增加，物流运

营中物流与资金流的衔接问题越来越突出，已经影响了物流链企业的正常运转。

针对物流企业的财务运营特点与资金流动规律，ⅩⅩⅩⅩ分行适时推出了十大

供应链融资产品，可为核心物流企业提供一整套的现金管理服务，可为众多的上

下游中小物流企业提供发展所需的基本资金来源，还可为物流链提供包括Fi常结算业务、国际结算业务、保证业务等。2008年，ⅩⅩⅩⅩ分行根据物流业个体

工商户的个性化需求，打造了集融资、结算、增值服务及客户维护管理等功能于

一体的"结算通"业务，为物流业个休商户提供方便快捷、定价灵沾、收费优堪、

付费自主可选的结算服务和漫游服务，不仅充分满足了客户需求，而且体现了建

行良好的服务形象。

3. 在物流金融服务方面形成了一定的经验和推进办法。近10年来，ⅩⅩ甘

肃省分行积极探索开办物流金融服务的思路和具休措施，加大物流市场拓展力

度，先后与兰州铁路局、东航甘)?'分公司、海航兰州中川机场、兰州金轮实业有

限责任公司、ⅩⅩ邮政速递物流有限公司、ⅩⅩ供销合作储运总公司、甘肃

省商业储运股份有限公司、甘肃西部物流有限责任公司、甘肃铁联运输服务有限

责任公司等省内知名的、市场占有量大的航空铁路公路物流公司开展了业务合

作，既促进了我省物流行业整体发展，又使自身在物流金融服务方面枳累了经验，

为今后的发展奠定了基础。

一是对全省大中型物流企业全部实现名舉制管理，ⅩⅩⅩⅩ分行耍求辖内

二级分支行按照属地管理的原则，在对各自所在区域经济发展状况进行认真分析

研究的基础上，确定二级分支行的目标物流企业，形成明确的拓展和服务名￡fL，制订一户一策的营销和服务方案。二是初步确定了推进物流金融服务的组织架

构。ⅩⅩⅩⅩ分行目前未成立专门的物流金融服务部门，这项工作主要是山公

司业务部、资金结算部、小企业业务部、电子银行部等经营部门相互配合、协调

推动。比如，大中型物流企业的服务属于公司业务部职责范围，在市场拓展过程

中，公司业务部主动向大中型物流企业介绍物流金融服务对物流行业的促进作用

及ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融业务的优势，如果物流企业表示希望获得物流金融服

务，则公司业务部牵头，其他几个相关部门协调，所在地二级分支行为主办行，

向物流企业在现金管理系统的基础上研发系统，提供全方位的物流金融服务。同

时，尽可能多的将上下游中小供应商和分销商也纳入到物流金融服务中，从而提

升整个物流链资金运行效率。三是实行了一定的激励政策。对二级分支行拓展和

服务物流金融项目，分配了一定的人力费用和非人力费用。四是对物流金融服务

项目风险控制按照相关制度执行。目前，对于ⅩⅩⅩⅩ分行服务的物流金融项

目，省分行风险管理部按照ⅩⅩ银行总行的要求，采取定期与不定期的办法进行

现场与非现场检査，对于在我行有信贷业务的物流核心企业、上下游中小供应商

和分销商出现的本金逾期、利息拖欠、资产重组、重大投资、重大诉讼、重大或

有负债及其他重大事项，及时向经营部门和主办二级分支行发出风险预警提示，

根据风险程度不同，分别采取退出、压缩、处置等方式控制风险。正是这些办法

和措施，保证了ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务工作的稳歩推进。

4、比照现行贷款操作流程办理物流融资业务。目前对物流金融企业融资方

式比照现行的流动资金贷款流程操作，即二级分支行受理物流金融企业的授信业

务申请材料并对企业进行初歩筛选；判断客户是否符合ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融

服务授信准入标准，对不符准入标准的如确需办理授信业务须向一级分行申请准

入；在贷前调査的基础上，收橥相关材料，进行信用等级评定；分析借款人、担

保人的经营情况和财务状况，调査评估抵质押物，与物流企业协商确定授信方案；

按照ⅩⅩ银行信贷审批授权进行市批；获得屯批同意之后，逐条落实屯批条件，

完成合同签订、抵质押物登记与保险工作，在抵质押担保和保证生效后，依约发

放贷款并及时在信贷信息管理系统进行信息^入。截止目前，还未对物流金融服

务融资制定独立的服务办法。

四、ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的主要问题及原因

(一）主要问题

近年来，ⅩⅩⅩⅩ分行在物流金融服务方面做了有益的探索与尝试，尽

管取得了一些进展，但与物流企业的金融服务需求相比，还存在比较突出的问题。

1."一对多、点对面"的供应链物流金融服务方式难以完全实现。目前，建

行ⅩⅩ分行对物流企业的服务主要是"一对一、点对点"服务，虽然也办理了

一些供应链业务，但真正是全过程的链条金融服务并不多。比如，ⅩⅩⅩⅩ分

行重点客户华亭煤业集团有限责任公司，企业资产总额120亿元，管理9个大型煤矿，年生产能力1700万吨，位居全国煤炭企业第17，是目前西北资源储备最丰富

的大型煤炭集团。2011年华亭棄团上缴税收超过30亿元，税后利润18亿元。华亭集团是非常典型的供应链运行模式，详细分析其上下游企业，上游企业1600家，绝大多数是中小企业，主要分布在矿山设备制造业、仪器仪表制造业、通信和计

算机设备制造业、电缆制造业、交通运输工具制造业、水泥等非金融矿物质生产

业、建筑业及满足华亭集团日常经营管理和员工生活的其他行业，下游企业主要

是华能平凉发电、宝鸡第二热电厂、平凉崇信电厂、中水华亭电厂、平凉明珠电

力发1?等6家发电企业。目前，ⅩⅩ廿肃省分行对华亭索团提供了全面的金融服

务，6家下游发电企业也全部在ⅩⅩ开立了结^账户，在存款、贷款、资金结算

等方面进行业务合作，1600家上游企业分布在全国各个省区，大多数在ⅩⅩ系统

开户。从目前ⅩⅩⅩⅩ分行对华亭集团及其1600家上游企业和6家下游发电企

业提供的金融服务看，尽管绝大多数在ⅩⅩ开户并接受服务，但主要是"一对一、点对点"的金融服务模式，ⅩⅩ各地分支机构为包括华亭集团在内的所有企业提

供服务，对整个供应链上的企业提供"一对多、点对面"供应链服务明显不够。

具体如图所示：