关于银行开办P2P平台资金监管业务的风险防范
p2p存管银行的职责
p2p存管银行的职责
P2P（Peer-to-Peer）存管银行是一种提供第三方资金托管服务
的金融机构，它的职责包括以下几个方面：
1. 资金存管：P2P存管银行为P2P平台提供专门的资金存管账户，履行资金托管职能。
它接受出借人和借款人的资金，负责资金的划转、存储和管理。
2. 资金监管：P2P存管银行负责对P2P平台的资金进行监管，确保平台的资金安全。
它会定期对平台进行资金审计，确保平台的资金流向符合法律法规要求，防止资金被挪用或滥用。
3. 风险控制：P2P存管银行要对P2P平台进行风险评估和控制。
它负责对平台借款项目进行审核和评估，确保借款项目的真实性、合法性和可行性。
同时，P2P存管银行还要对借款人进行
信用评估，确保借款人有能力按时还款。
4. 资金监测：P2P存管银行要对平台的资金流动进行监测和管理，确保平台不会出现资金的违规流向和挪用。
它还要对平台的资金流动进行实时监控，及时发现和防范资金风险。
5. 信息披露：P2P存管银行要对平台的运营情况进行透明化披露。
它要及时向监管机构、出借人和借款人披露平台的运营数据、财务状况和风险状况，以提高平台的透明度和信任度。
总之，P2P存管银行作为P2P平台的资金监管机构，负责资金
存管、资金监管、风险控制、资金监测和信息披露等职责，以
保障出借人和借款人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
网贷平台如何规避资金监管
网贷平台如何规避资金监管随着互联网的迅猛发展和金融科技的崛起，网贷平台作为一种创新的金融模式，逐渐成为投资和借贷的新选择。
然而，由于网贷平台的运营方式和资金流动特点，监管部门在规范网贷平台的资金监管方面面临一系列的挑战。
本文将探讨网贷平台如何规避资金监管的问题，并提出一些应对措施。
一、风险资金的隐匿网贷平台往往以资金撮合为主要业务，通过募集投资人的闲置资金，再发放给借款人，从中获取盈利。
然而，一些不规范的网贷平台可能会采取虚构借款人、多头借贷等手段规避监管，用于违法犯罪活动，给社会带来不良影响。
为了规避资金监管，网贷平台通常会采取将风险资金分散到多个账户，或借用他人身份充当投资人等手段。
在应对这一问题时，监管部门可以加强对网贷平台的审查力度，从源头上遏制风险资金的隐匿行为。
另外，建立健全的信息披露制度和投资人权益保护机制，加强投资人对平台真实性的审查和风险意识的培养，也是规避资金监管问题的一种有效途径。
二、受限金融合作资金的监管问题也与网贷平台与金融机构之间的合作密切相关。
由于资金流动的特殊性，一些网贷平台会通过与金融机构合作来规避监管。
例如，网贷平台可能通过虚构融资用途，将资金流入金融机构，然后再通过其他途径将资金流回网贷平台，实现监管的规避。
为了避免这种情况的发生，监管部门可以加强对金融机构的审查和监管，确保合作的透明度和合法性。
此外，也可以建立信息共享机制，加强监管部门与金融机构之间的沟通和合作，及时发现和制止不合规的资金流动行为。
三、技术手段的运用随着金融科技的发展，监管部门可以借助技术手段来规避网贷平台的资金监管问题。
例如，通过大数据分析和人工智能技术，可以实现对网贷平台的交易数据进行实时监测和分析，及时发现异常交易和风险行为。
另外，区块链技术的应用也可以实现对网贷平台资金流动的全程可追溯，从而提高监管的效果和准确性。
此外，监管部门还可以加强与互联网企业的合作，共同推进金融科技的发展和应用。
互联网金融监管与风险防范的政策措施
互联网金融监管与风险防范的政策措施互联网金融是指利用互联网技术和信息化手段，开展金融业务的一种新型模式。
与传统金融相比，互联网金融具有交易便捷、服务高效、成本低廉等优势。
但同时，由于监管不足和风险控制缺失，互联网金融也存在着诸多问题和隐患，如资金流转不透明、风险隐患高等，给金融市场带来了一定的负面影响。
为了维护金融市场的稳定和健康发展，针对互联网金融，必须加强监管，加强风险防范。
本文将从政策方面探讨互联网金融监管与风险防范的政策措施。
一、互联网金融监管的现状近年来，随着互联网金融的不断发展，监管的难度也逐渐加大。
互联网金融的特点是信息对称不均，难以通过传统的监管方式来控制风险。
与此同时，互联网金融领域的监管体系还不够完善，相关法律法规和行业标准也还不够完备。
这些原因都对互联网金融的监管带来了巨大的挑战。
二、政策措施：强化互联网金融的监管在互联网金融发展中，加强监管是保障金融市场稳定的重要举措。
如何强化互联网金融的监管？下面将从政策方面，提出几点具体的措施：1、完善监管制度。
建立符合互联网金融需求的监管框架，完善相关的法律法规和行业标准，开展专项监管，加强信息披露，建立风险监测预警机制。
2、推进用户真实身份认证。
通过手机短信验证、人脸识别、银行卡联查等方式，实现客户身份的真实认证，杜绝多重注册、虚假信息的情况。
3、严格分辨直接融资和间接融资。
为了防止风险，要分清互联网金融的直接融资和间接融资的性质，强化对不同类型的金融机构的审查和监管。
4、规范合规经营。
互联网金融公司应按照国家的相关法律法规来开展业务，遵守法律、道德和商业信用原则，完善自律机制，做到规范和合规经营。
三、政策措施：强化互联网金融风险防范除了强化监管外，加强风险防范措施也是维护金融市场稳定的重要举措。
下面是几个具体的措施：1、加强风险评估。
互联网金融公司应建立有效的风险管理机制，建立透明的评估体系，对投资标的、投资者、投资者账户等进行风险评估，确保风险控制在合理的范围内。
P2P网络借贷的风险防范
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业103P2P网络借贷的风险防范贾 蕊陕西警官职业学院 陕西西安 710021P2P网贷平台与整个时代的发展需求相适应，P2P网贷平台作为一个全新的借贷模式，能在极大程度上满足不同人群的不同借贷需求，正因为此，P2P网贷平台呈现出了井喷式的发展趋势，越来越多的P2P网贷平台活跃在人们的视野中。
然而，目前我国尚未建立起P2P网贷平台相关的法律法规体系，并且现行的P2P网贷平台相关的法律法规存在着一定的漏洞与问题，此外，我国对于P2P网贷平台的相关研究同样有所欠缺。
因此本文就民商法层面，对P2P网贷平台发展过程中存在的问题与风险进行的研究分析，以期能帮助P2P网贷平台做好风险监控并且成功解决问题。
一、P2P网络借贷平台的特征(一)平台运营成本较低P2P网贷平台与传统借贷方式的区别主要在于，P2P平台主要通过互联网方式为用户提供借贷服务，P2P平台通过互联网为借贷双方搭建桥梁，并且各项借贷手续皆在互联网上进行，借贷双方无需见面，便可完成借贷交易。
由于P2P网贷平台主要在互联网上运营，并不存在线下网点，而传统的借贷方式例如银行借款以及借贷公司借款等必须依赖于线下网点。
外加P2P网贷平台运用大数据手段，能轻易获取大量用户数据，因此，其获取信息的费用与运营成本较传统借贷方式而言较低。
(二)借贷形式方便快捷在传统的借贷模式下，需要用户亲自去银行以及小贷公司等物理网点，并且需要经过繁琐的借贷流程，而P2P网贷平台借助互联网及大数据技术，不仅简化了借贷流程，还大大缩短了贷款时间。
用户只需要拥有一定的信用程度，便能在P2P网贷平台上进行贷款活动，整个借贷过程极为迅速，借款人能在较短时间内获得资金支持，在较大程度上满足了借贷双方的意愿及需求。
然而，在借贷过程中也存在着一定的漏洞与问题，例如，虽然P2P网贷平台降低了对借贷双方的信用门槛，却依旧需要借贷双方具有一定的信用度，若是借款人信用较低，有可能会对出资人带来风险，从而导致出资人利益的损失。
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。
一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。
各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。
督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。
推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。
（二）完善全面风险管理框架。
各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。
组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。
（三）健全联防联控风险化解机制。
各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。
积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。
（四）加强系统重要性银行监管。
相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。
强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。
P2P网络贷款平台潜在风险分析及对策
信息 化论坛 ・实务
栏 目编辑 －梁丽雯 Ｅ — ｍａ ｉ ｌ ： ｌ ｉ ｖ ｅ ｎ 一 ０ １ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｎ ｒ
据 中 国反 钓鱼 网站 联 盟 发 布 的数 据显 示 ， 今
年以来联 盟已处理钓鱼网站２ １ ８ ６ 个， 钓鱼网站涉
及的行业前２ 位分别为支付类交易和金融证券类；
虑 因素 。
但 是传 统银 行的资金系统通常都是放 在内网， 与互联 网是 物理 隔离 的； 而Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平 台则运行在 互联
实务 ・ 信 息化 论坛
栏 目编辑 梁丽雯 Ｅ — ｍａ ｉ ｌ ｌ ｆ ｉ ｖ ｅ ｎ 一 ０ １ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｎห้องสมุดไป่ตู้ｒ
Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平台潜在风险分析及对簧
■ 中国人民银行南京分行 许 婷
与传统的银行贷款相比， Ｐ ２ Ｐ 网络贷款具有手续便
利、 信息透 明、 风险分担等优点 ， 适合于小额贷款的发
Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平 台这样一 个互联 网上 的创新 型金融产
品， 从其诞生之 日 起， 就面临着网络黑客 、 钓鱼网站 、 网 络诈骗等不法分子的觊觎 。
高的资金成本 ， 因此Ｐ ２ Ｐ 平 台上的高利率从某种程 度上
５ ８ ｌ ２ ０ １ ３ 年 ・ 第６ 期 投稿邮箱 ｈ ｎ ｆ ｃ ＠２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ
而联盟接到的钓鱼 网站举报中， 涉及淘宝网、 建设 银行、 中国银行、 工商银行４ 家单位的钓鱼网站总量 占全部举报 网的８ ２ ． ６ ２ ％， 而Ｐ ２ Ｐ 网络贷款平台作为
一
个涉及支付类 的金融服务平台， 可以想象 ， 它们
未来将会成为钓鱼网站仿冒的重点对象 。 而在 网站每 日的运营 中， 网站 中保 留着大量
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。
现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。
各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。
银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。
银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
互联网金融平台的风险识别与防控策略
互联网金融平台的风险识别与防控策略互联网金融的迅猛发展给金融行业带来了巨大的机遇，同时也衍生了一系列的风险问题。
互联网金融核心的平台模式使得金融服务更加便捷，但也增加了诸多安全隐患，包括信息泄露、资金风险、合规风险等。
因此，如何准确识别与防控互联网金融平台的风险，成为当前亟需解决的问题。
本文将介绍互联网金融平台风险的几种主要类型，并针对各类风险提出相应的防控策略。
一、信息泄露风险互联网金融平台大量涉及用户个人敏感信息，如姓名、身份证号、银行卡号等。
信息泄露可能导致用户隐私泄露、资金损失等严重后果。
为了有效识别和防范信息泄露风险，互联网金融平台需要采取以下策略：1. 加强信息安全技术建设：建立完善的防火墙、安全加密系统、访问控制系统等，确保用户信息安全存储与传输。
2. 提高员工安全意识：加强员工信息安全培训，制定严格的权限管理制度，避免内部信息泄露。
3. 审查合作伙伴安全性：建立合作伙伴安全评估机制，确保合作伙伴对用户信息的保护达到要求。
二、资金风险互联网金融平台作为在线资金交易中介，需要承担相应的资金风险，包括支付风险、资金挪用、合规风险等。
为了有效识别和防范资金风险，互联网金融平台需要采取以下策略：1. 加强支付安全：采用多重支付验证、风险控制系统等手段，确保支付过程安全可靠。
2. 建立风险监测与控制机制：运用大数据分析技术，实时监测交易行为和资金流向，及时发现异常情况。
3. 强化合规管理：依照相关法律法规，严格合规要求，对平台的资金运作进行监管。
三、合规风险互联网金融平台的发展遵循与传统金融行业一样的监管要求，包括反洗钱、反恐怖融资等合规要求。
违反合规规定可能导致法律风险和声誉损失。
为了有效识别和防范合规风险，互联网金融平台需要采取以下策略：1. 建立严格的合规制度：确保业务操作符合监管要求，建立内部合规管理体系。
2. 加强客户身份识别：采用多重身份验证、反欺诈技术等手段，准确识别客户身份，避免涉及非法资金流转。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于银行开办P2P平台资金监管业务的风险防范
近年来，P2P在我国兴起并快速发展，大量的P2P 信贷平台在市场上涌现。
但是，由于缺少必要的监管和法规约束，P2P行业还处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的三无状态，导致多家P2P信贷公司接连发生恶性事件，给正常的金融秩序带来不利影响。
同时，随着国家监管部门对第三方支付公司的监管约束，以及部分第三方支付平台经营P2P业务，形成直接竞争关系，导致部分P2P与第三方支付公司的合作出现裂痕。
为了对外展示P2P平台资金安全、规范经营的形象，并给予客户良好的使用体验，P2P平台当前开始寻求在资金监管、款项划转等方面与银行之间的合作，试图利用银行良好的规范经营体系和内部控制体系，帮助其健康、持续发展。
但是，由于P2P行业还处于三无状态，银行与其开展业务合作可能存在较大的风险，现将相关风险和防范建议提示如下：
一、为P2P平台开办资金监管业务存在的风险
（一）因P2P平台法律定位不明确而引致的风险。
当前，P2P行业属于一个新兴行业，国家暂时还没有出台针对该行业的法律规则，P2P企业的法律地
位还没有明确。
2011年中国银监会办公厅印发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，就P2P行业中可能存在的风险进行了提示，可见监管部门对于P2P的发展持谨慎态度。
《中国人民银行年报2013》称，互联网金融的风险主要体现在机构的法律定位不明确，业务边界模糊。
P2P借贷平台从事金融业务，现在法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。
在P2P的实际经营中，除了提供平台中介服务外，还时常出现平台担保、资金池等明显违反国家规定的事件，从而可能被认定的非法经营、非法集资。
若银行为该类P2P平台提供资金监管业务，则可能被认定承担监管失职的责任。
（二）因投资者对监管银行角色的错误认识而导致的风险。
若银行为P2P平台提供资金监管服务，P2P平台可能大力向投资者宣传其与银行之间的合作，以对外展示其规范经营、资金安全的形象。
在此信息的传递过程中，可能导致投资者对银行资金监管的认识与实际监管不一致，主要分为两类，一是投资者认为银行提供资金监管就必然对资金的划转、投向、使用、还款等提供全程监管服务，而实际上银行可能仅提供资金划转服务，并未真正承担监管的义务，当P2P平台
将投资者资金挪用，或者借款人未将资金用于其在平台中约定的用途，使投资者投资资金损失时，可能导致投资者要求银行承担监管失职的责任；二是投资者认为银行提供监管意味着银行对笔资金的投资提供了担保，从而在投资出现风险时，要求银行承担赔偿责任。
（三）因P2P平台出现问题导致投资者集体事件而引致的风险。
根据《互联网金融蓝皮书》统计数据显示，2013年全年累计有74家P2P网贷平台出现提现困难、倒闭跑路的现象，数量约占整个市场的10%。
根据网贷之家的不完全统计，2007年后出现提现困难、诈骗跑路、歇业关闭的P2P平台数量达135家，涉及金额超21亿元。
2014年以来，陆续已有30多家平台“出事”，“倒闭”事件可能将会贯穿全年。
与P2P平台“出事”、“倒闭”伴随而来的，可能就是投资者的集体声讨事件，若银行为该类“出事”、“倒闭”的P2P平台提供了监管服务，则可能成为投资者主张赔偿的鳌头，并通过互联网快速传播，在市场上给银行声誉带来不利的影响。
二、风险防范措施
（一）变资金监管业务为代收代付业务
当前市场上传闻监管部门正在召集大型P2P企业商讨行业监管规则问题，监管规则出台后，P2P资金可能法定由商业银行托管，相关的托管要求均按照规则办理。
但在监管规定出台之前，银行提供的监管服务则依据双方之间签署的合同而定，市场各方对监管的认识存在诸多的不一致。
将资金监管服务变更为代收代付服务，在对银行服务内容的认识上更加清晰准确。
相对于资金监管服务而言，代收代付服务对于服务内容（代理划付款项）的指向更加明确，不再被认为提供对资金流向的监督服务，从而减轻了银行在提供服务中可能承担的责任。
（二）要求P2P平台不得将银行服务向投资者宣传。
P2P平台对其与银行之间的合作对投资者宣传是导致投资者对银行服务错误认识的直接原因。
因此，在与P2P就提供合作服务签署合同时，应在合同中严格要求禁止P2P就银行提供服务进行对外宣传，并明确P2P的违约责任。
在合同之外，要对P2P平台内容进行适时监督，防止其未经银行许可，将与银行之间的合作向投资者宣传，甚至虚假宣传。
2014年。