投之家教你如何从预警P2P平台“取回”资金
P2P网络借贷信用风险及应对策略
P2P网络借贷信用风险及应对策略【摘要】：本文在对国内P2P平台分类的基础上分析了P2P中存在的信用风险，并通过梳理国外网络借贷平台信用风险的防控措施，提出相应的政策建议以供参考。
2005年，全球第一家网贷平台Zopa在伦敦上线运营，自此网络借贷开始步入人们的生活。
2006年，P2P(Peer to Peer)网络借贷开始在我国出现，然而直至2010年才开始取得较快的发展。
据统计，我国日前活跃的P2P网络借贷平台有300余家，融资规模也由2007年的2 000万增加到2012年的300亿元。
伴随着P2P网络借贷的快速发展，也暴露出一系列问题，2011年7月，有“中国最严谨网络借贷平台”之称的哈哈贷在成立2年之后被迫关闭，众贷网则在上线不到一个月就宣告倒闭，而宜信、拍拍贷的逾期率达2%，借款者和网贷平台的违约，严重损害了投资者及网贷平台经营者的利益。
如何有效化解信用风险，成为促进网贷市场有序发展亟须解决的问题。
一、我国P2P网络贷款的主要模式P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台形成的小额借贷关系。
一般是由借款者在网络借贷平台上注册成为会员，当会员有资金需求时可以向网站提交包括金额、期限和利率在内的借款申请，经由审核的申请会在平台上公布，而出借人则根据网站公布的信息选择合适的借款者参与竞标，当双方达成意向时，再通过线上和线下的方式完成借款合同及资金的给付。
各网络平台由于运行方式不一样，在收益来源及风险防控方面也存在着较大的差异，根据各网络借贷平台承担角色的不同，笔者将P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：1. 纯中介型网贷平台。
纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。
拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。
拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。
拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。
P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损机制研究
第36卷第1期江苏警官学院学报 Vol.36 No.1 2021年1月JOURNAL OF JIANGSU POLICE INSTITUTE Jan. 2021·侦查学研究·P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损机制研究张郁刘笑桑志强摘要：P2P网贷行业目前已成为我国经济犯罪的高发地带。
现阶段，追赃挽损是侦办P2P网贷经济犯罪案件的一大难题，存在追赃机制不畅、监督效能缺位、办案机关漠视、部门协作机制不完善及受害人相关知识匮乏等问题。
面对困境，有必要通过多维度破除P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损工作瓶颈，提升投资人的风险防控意识，提高办案人员专业素质，加强公安机关内部监督及外部监督，督促各部门协作，形成全国一盘棋的追赃格局。
关键词：经济犯罪；追赃挽损；犯罪治理中图分类号：D631.2 文献标识码：A文章编号：1672-1020(2021)01-0063-07近年来，随着我国互联网经济的蓬勃发展，出现了诸多互联网金融模式，其中以P2P网络借贷最具代表性。
我国P2P网络借贷行业大致经历了初步发展期（以信用借款为主）、快速扩张期（以地域借款为主）、风险爆发期（以自融高息为主）、政策调整期（以规范监管为主）四个阶段。
从其发展阶段可以看出，随着我国互联网金融监管政策的不断出台，多种实质性措施不断落地，我国P2P网贷行业发展乱象得到遏制，已逐步向良性健康发展。
但与此同时，我们应当关注到，在我国P2P网贷行业不断步入正轨的过程中，大量问题平台或跑路或被清退，在严重影响我国金融秩序正常发展的同时对投资人造成了巨大的经济损失。
因此，在我国互联网金融蓬勃发展的过程中，办案机关应及时打击涉P2P网贷经济犯罪，为P2P网络借贷行业的良性发展保驾护航。
然而，在我国司法实践中，由于追缴赃款赃物的复杂性，追赃挽损问题成为我国办案机关打击P2P网贷犯罪的难题之一。
有必要对我国打击P2P网贷犯罪中的追赃挽损工作难题进行分析、研究，以期为我国相关司法实践提供参考。
p2p退出处置方案
P2P退出处置方案背景P2P网络借贷平台在过去几年中迅猛发展，然而随着国家对于互联网金融监管政策的加强，许多P2P平台无法按照相关规定合规运营，出现了一系列的问题。
这些问题包括资金池断裂、资金挪用、逾期等，使得众多投资者的资金受到威胁。
在这种情况下，如何应对P2P的风险问题，需要制定可行的处置方案。
P2P退出处置方案第一步：政策引导政策引导是解决P2P问题的基础。
政府应当完善市场监管体系，及时发布政策指导，规范管理P2P平台的准入、合规等问题。
政策引导有利于减少违法违规行为，保障投资者利益，促进P2P行业的健康发展。
第二步：清盘和重组对于违法违规的P2P平台，必须进行清盘或者重组。
在实施清盘和重组时，应当尽可能保障投资者的利益。
首先，要评估P2P平台的资产负债情况，划分为已清偿、有清偿能力和无清偿能力三类，然后采取相应的处置措施。
对于已清偿的借款，应当按照协议及时归还。
对于有清偿能力的借款，可以通过拍卖、资产重组等方式实现兑付。
而对于无清偿能力的借款，应当进行清盘，出售资产，以保障投资者尽可能的债权兑付。
第三步：政策纾困政策纾困是兜底措施。
政府可以出台金融保障政策，对受影响的投资者进行补偿。
此举一方面可以稳定金融市场，另一方面也可以减小投资者的损失。
总结P2P行业存在风险隐患，必须制定有效的处置方案。
政策引导、清盘重组和政策纾困是应对P2P风险的有效手段。
在制定处置方案时，要保障投资者利益、保障金融市场稳定。
政府、金融监管部门、P2P平台及投资者都应参与制定，共同落实好处置方案的各项措施。
p2p系统提现操作方法
如何提现？提现是否收费？
依铭广告传媒方案
一、提现流程
1、登陆迅华金融官方平台，登陆网址，登录账号；
2、点击标题栏中的‘我的帐户’，如下图：
3、点击‘我的帐户’下方‘资金管理’里的‘提现’，如下图：
4、输入提现金额如提现100，然后点击申请提现。
注：账户可用余额大于等于提现金额。
注：提现前需完成如下步骤，
a、提现前需先设置交易密码，在我的帐户→基本设置→修改密码→完善密保问题→更改交
易密码
b、添加银行，正确填写银行信息，保存。
5、以上操作完成，点击确定，等待平台财务人员审核通过后，所提金额将汇至提现申请中
的账户。
二、提现过程中是要收取手续费5元/笔的手续费。
「解密跑路P2P网贷平台网金宝骗术」
解密跑路P2P网贷平台网金宝骗术日前,北京P2Ｐ网贷平台“网金宝”网站无法访问，疑似跑路,根据百度快照信息,截止５月５日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
近日,该平台的投资人开始了维权行动，目前在第三方P2P网贷平台搜贷360上统计到的投资人受损资金在５00万以上，受害人200人以上。
关于网金宝事件，笔者整理了一些迷惑投资者的“骗术”,同时也是投资者在网贷投资时应注意的一些问题,仅供参考。
１、办公地址虚假投资者未考察据报道称,网金宝公开的办公地址是摩码大厦2２层22０3—2205,但该大厦电梯最高只到20层,北京青年报记者进行实地调查发现该写字楼未有网金宝办公任何痕迹，写字楼内包括保安在内的工作人员也没有印象。
网金宝事件让业内人士诧异的是，这样一个交易已经逾2亿的北京平台，单个投资者有投资在数十万以上，居然公开的办公地址是假的,投资者没有实地考察过平台?至少要看下办公地是否真实存在？与以往相比，现在有些骗子P２P网贷平台不把办公地址放在相对偏远地区，为了取得投资者信任,通常设在城市繁华地段,高档写字楼内。
投资者应该注意，一是无论办公地址设在哪里，最好可以实地考察一下,不仅是看公司是否存在，还要在该公司周围相邻企业及物业处进行了解，二是即便是办公地为真，也不能作为评判该平台是否合规唯一因素,还要综合其他条件进行考虑。
2、假借与央行合作为其背书根据维权投资者保存的网金宝网站资料显示,该平台一直打着与央行合作的旗号,称“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。
该平台介绍资料还显示，“２０１４年2月２7日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片。
笔者查看网金宝网站截图发现确有以上信息，但值得注意的是“其中所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”,投资者应该对信息进行分辨,一是央行不可能给Ｐ2P 做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管，仅此前平安与红岭创投签订监管协议。
平台爆雷后投资者最终能拿回多少钱
财投资INVESTMENT76投资与理财01 October 2018平台爆雷后 投资者最终能拿回多少钱据统计，e 租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿元左右，覆盖率在20%-25%之间。
依凡最近网贷行业雷声四起，一天好几家的节奏，有的是提现困难，有的是逾期，有的是清盘，有的是跑路。
平台爆雷之后，投资人唯一能做的就是维权。
如果平台清盘还好，即使兑付时间长达3年，往往本金都能拿到手，但是如果被立案侦查，平台涉及违法犯罪活动，资金追偿的难度就很大，不仅追缴时间较长，而且最终能拿到手的钱往往也没多少。
针对爆雷的平台（非清盘），投资人在维权之时，最想知道的是，我的钱还能拿回来吗？最终能拿回来多少？1、e 租宝：20%-25%2014-2015年之间，e租宝进入疯狂圈钱时期，全国各地、各种媒介到处都是e租宝铺天盖地的广告，包括主流电视台、高铁、地铁、公交站台、网络，遍布大江南北。
2015年12月8日，e租宝被经侦介入，后被查出平台上95%的标的都是假标，平台一年半之内非法吸储500亿元。
2017年9月，e租宝主犯丁宁被判无期徒刑，2018年5月e租宝终于彻底结案，总涉案金额为762亿元，涉及投资人90多万，罚款超20亿元，111人入狱。
据统计，e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿元左右，覆盖率在20%-25%之间。
从经侦立案到给出最终的清偿比例，总共历时2年半，目前大部分投资者已经拿到回款。
2、东方创投：48.7%东方创投成立于2013年6月，当年10月停止提现，11月负责人邓亮和李泽明相继自首。
2014年7月15日，东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案，历时9个月。
判决书显示，截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共1.26亿元，其中已兑付7471.96万元，实际未归还投资人本金5250.32万元。
揭秘十大p2p理财骗局
揭秘十大p2p理财骗局“你不理财，财不理你”，但是投资之前也要认真思考选择。
P2P理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢?今天葵花理财小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。
p2p理财骗局一：高息诱惑高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。
在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。
高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。
再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
p2p理财骗局二：秒标圈钱秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。
网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。
据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。
果然，跑路时已吸金20万。
p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。
多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。
p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。
当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。
“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。
p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。
但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。
p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。
P2P平台爆雷后普通投资受害者如何积极应对减少损失
P2P平台爆雷后普通投资受害者如何积极应对减少损失?最近两个月，P2P网贷平台在全国范围内大面积爆雷。
据不完全统计，从6月1日至7月22日的52天内，全国共有150家P2P平台爆雷，或跑路，或拖延兑付，甚至还有平台亲自发布声明承认骗局，建议投资者去向警方报警。
此次全国范围的爆雷，有媒体估计有至少7万亿资产、上千万受害人卷入。
这和近期国家重拳出击整顿P2P金融服务市场有关。
网贷之家的数据显示，中国P2P网贷平台最高峰达到了5000多家，最近政策收紧后，两个月来一波倒闭潮，仍有2000家。
潮水退去后，能活下来的平台也许不会超过200家！现在的爆雷只是刚开始。
P2P网贷平台爆雷后，通常涉嫌的罪名是集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪。
最近，笔者接到大量P2P网贷平台投资人的咨询，询问在P2P网贷平台爆雷后，投资人应当如何尽大可能挽回损失？问题一：P2P网贷平台爆雷，投资人可以另行提起民事诉讼挽回损失吗？在P2P网贷平台爆雷，相关涉案人员被警方控制之后，投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。
只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后，仍然不能弥补损失，投资人才能另行提起民事诉讼。
最高人民法院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第1条规定：“因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的，可以提起附带民事诉讼。
”第5条规定：“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者责令退赔。
被追缴、退赔的情况，人民法院可以作为量刑情节予以考虑。
经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。
”综上可知，集资诈骗和非法吸收公众存款案件，显然不属于上述第1条规定的“因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失”，不能提起附带民事诉讼，而是属于第5条的财产被“犯罪分子非法占有、处置而使其遭受物质损失”的情形，可以另外提起民事诉讼。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
投之家教你如何从预警P2P平台“取回”资金
些预警措施来保护自己的资产，很多在预警平台成功追回资金的投资者给我们透露过经验，通过这些成功的经验，来看看想要成功追讨回资产究竟需要怎么做。
1、拒绝拉帮结伙、大张旗鼓
投资者应该一个人去找平台老板，不要像维权一样拉帮结伙，大肆张扬以宣泄内心的愤恨之情，即使在心里觉得这个平台可能已经接近红色高压预警线，但是也尽量不要太过张扬，搞得人尽皆知只会给平台老板造成心理压力，更难讨回资产。
2、态度谦和
在找到老板之后，态度一定要谦和。
你是去和老板谈话的，并非是去谈判的，态度要委婉，不要因为平台出了问题就记恨老板，以一个冷静地态度去找平台老板，这样平台老板也会愿意和你交谈，不然很有可能就双方撕破脸谈崩掉。
3、打心理牌、亲情牌
与老板直接对话的时候，可以运用一些话术技巧打心理牌、亲情牌，想办法和老板套上一些关系，让平台老板放下戒备同时也让他觉得你并非一个危险人物，一旦他对你的警备感松懈了，则更有利于讨回资产。
4、寻找理由
在追回资产的同时，要找一个合情合理的理由，切勿把话挑明让老板进入戒备状态。
例如说家里急需用钱买房，或者需要拿钱看病等符合情理的理由，并且要表现出急迫的样子，可以结合打亲情牌、心理牌，打破老板的心理防线。
5、本金最重要
对于一个即将跑路的平台，其运营和盈利能力本就不行了，对于投资者来说也就不要求有很高的利息了，只要求拿回本金即可。
所以在谈话过程中，可以向老板表示不要利息也可以，只要能够拿回本金就行了，这样讨回本金的几率更大。
6、软硬兼施
我们需要做两手准备，如果最终无法晓之以情动之以理，那么就只能态度强硬起来，与平台老板直接明说用意，警告老板倘若他不将本金退还，你就把平台的问题说出去，激起千层浪花，让平台没有喘息机会，本着息事宁人的态度，平台老板可能会放款。
7、雇佣催收队
如果决定彻底和平台老板撕破脸，也可以雇佣催收队。
在我们采访到成功在恒丰信投维权讨回资产的维权者们，他们所采取的方式是雇佣了催收队的形式，最终挽回了部分损失，有时候对付这些不讲信用在先的平台老板也不需要同他们客气。
综上所述，面对预警平台，投资者切勿惊慌，这个时候更需要智慧地应对，但是更重要的还是理性地辨别平台是否可靠是否达到预警线，并且能够采取符合时宜的预警措施。
因为能够维权成功的目前来看毕竟还是少数，如大户动用暴力，现场扣车押人、接平台老总的孩子放学等，如中户走悲情路线，给平台老总下跪、在众人面前意欲跳楼等……这些特殊手段毕竟太过极端,同时也不建议被复制。
目前我国对于P2P网贷还没有明确由哪些机构来监管，更没有出台监管细则,也没有准入门槛，平台出问题后往往许多投资人血本无归。
所以投
资者更重要的还是要多观察平台的预警信号，这样可以更加安全的保全资产，进入健康的投资循环中。