风险预警体系
风险预警指标体系运行结果总结
风险预警指标体系运行结果总结一、指标体系概述本次运行的风险预警指标体系是基于现有的公司运营数据和行业数据，经过科学筛选和设计，构建而成的。
该体系共包含5个一级指标，10个二级指标，以及对应的阈值和权重。
这些指标均与公司的运营状况和可能遭遇的风险密切相关。
二、运行结果概述经过一段时间的运行，风险预警指标体系成功收集并处理了大量的公司运营数据和行业数据，通过模型计算，对公司的风险状况进行了评估。
所有指标均在预期的阈值范围内，未见异常波动。
三、指标分析在运行过程中，我们对各个指标进行了详细的分析。
通过对比历史数据和当前数据，我们发现公司的运营状况整体稳定，各指标之间的协调性良好。
具体来说：1.财务指标：公司的财务状况稳健，现金流充足，未出现财务风险。
2.销售指标：销售情况稳定，市场占有率保持稳定，客户需求持续增长。
3.生产指标：生产效率稳定提升，产品质量持续优化。
4.人力资源指标：员工满意度高，人才流失率低，员工培训和发展得到重视。
5.行业环境指标：行业发展趋势良好，政策环境稳定，市场竞争适度。
四、风险评估根据指标分析的结果，我们对公司的风险状况进行了评估。
评估结果显示，公司目前面临的总体风险较低，但在以下几个方面仍需关注：1.市场竞争：尽管市场竞争适度，但公司需保持警惕，关注竞争对手的动态和市场变化。
2.技术更新：随着行业技术的不断更新，公司需保持技术研发和创新，以保持竞争力。
3.法律法规：随着法律法规的不断变化，公司需保持对相关政策法规的关注和理解，确保合规经营。
五、建议措施为了降低潜在风险，提高公司的稳健性，我们提出以下建议措施：1.加强对市场竞争的监测和分析，及时调整战略和产品定位。
2.加大技术研发和创新投入，保持公司在行业技术领域的领先地位。
3.建立和完善合规管理体系，确保公司符合相关政策法规的要求。
4.继续关注客户需求和市场变化，优化产品和服务质量。
5.提升员工满意度和忠诚度，加强人才引进和培养。
安全风险预警防控工作体系
安全风险预警防控工作体系一、引言在信息化浪潮和之下，企业面临着日益严峻的信息安全风险。
为了保护企业的信息资产，必须建立安全风险预警防控工作体系。
本文将介绍安全风险预警防控工作体系的概念、意义、构成、流程和实施方法。
二、概念和意义2.1 概念安全风险预警防控工作体系是指企业根据自身信息化建设现状和安全风险情况，采用系统性的方法，建立起一套安全风险预警、识别、评估、防范、监测和处置的体系，从而有效地保障信息资产和业务的安全稳定。
2.2 意义企业的信息资产和业务安全是企业的生命线，建立安全风险预警防控工作体系，可以帮助企业预知和规避风险，减少损失。
同时，可以提高企业信息资产和业务的安全可靠性，增强企业可持续发展的能力。
三、构成和流程3.1 构成要素安全风险预警防控工作体系由以下五个要素构成：•风险预警子系统：负责安全事件预警和提醒。
•风险识别子系统：负责对风险进行识别、分类、评估和等级划分。
•风险防范子系统：负责制定和完善防范措施，实现风险的管控和降低。
•风险监测子系统：负责对环境变化和风险动态进行实时监测和录入。
•风险处置子系统：负责对已发生的风险事件进行处置、跟踪和评估。
3.2 流程安全风险预警防控工作体系的流程如下：1.风险预警。
2.风险识别。
3.风险评估。
4.防范措施建议。
5.监测风险。
6.处置风险。
四、实施方法4.1 规划阶段•定义工作目标和任务。
•制定工作计划和预算。
•安排组织机构和人员岗位。
4.2 设计阶段•分析风险预警和防控需求。
•确定系统功能和模块。
•制定系统架构和部署方案。
4.3 实施阶段•确定开发和测试方案。
•开发编码和调试。
•安装部署和系统验收。
4.4 运维阶段•系统监控和维护。
•数据备份和恢复。
•安全审计和记录。
五、总结建立安全风险预警防控工作体系，有助于企业做好信息安全防护工作，提高信息资产和业务的安全可靠性，减少安全风险的损失。
在实施过程中，要注重规划、设计、实施和运维各个阶段的配合和协作，为企业的安全发展提供有力保障。
如何构建有效的廉政风险预警防控体系
如何构建有效的廉政风险预警防控体系引言廉政风险预警防控体系是指建立一套能够有效识别、评估和应对廉政风险的机制和流程。
构建有效的廉政风险预警防控体系对于维护组织的廉政形象、防范廉政风险具有重要意义。
本文将介绍如何构建有效的廉政风险预警防控体系。
构建有效的廉政风险预警防控体系的步骤1. 制定明确的廉政政策和规定：组织应制定明确的廉政政策和规定，明确禁止腐败行为，建立廉政文化。
廉政政策和规定应可操作、易于理解，并经过法律合规部门的审核。
2. 风险识别与评估：组织应通过风险识别和评估来确定可能存在的廉政风险。
可以通过开展风险评估工作坊、收集员工反馈和定期审查组织运营等方式来进行风险识别与评估。
3. 建立预警机制：组织应建立廉政风险预警机制，及时发现和处理潜在的廉政风险。
预警机制可以包括建立举报渠道、设置预警指标和制定预警流程等。
4. 加强内部控制：组织应加强内部控制，确保廉政风险的有效防范。
内部控制措施可以包括制定审计制度、建立内部监督机构、加强财务管理等。
5. 建立监督机制：组织应建立廉政风险预警防控的监督机制，确保体系的有效运行。
可以通过内部审计、独立监察机构和外部评估等方式进行监督。
6. 建立培训和教育机制：组织应定期开展廉政风险预警防控培训和教育，提高员工的廉政意识和风险防范能力。
培训和教育内容可以包括廉政法规、组织政策和风险案例等。
7. 建立奖惩机制：组织应建立奖惩机制，对廉政风险预警防控工作进行激励和约束。
可以通过奖励优秀员工、制定惩罚措施和建立问责机制等方式来建立奖惩机制。
8. 定期评估和改进：组织应定期评估廉政风险预警防控体系的有效性，并进行改进。
可以通过定期风险评估、持续监测和组织内外部审查等方式进行评估和改进。
结论构建有效的廉政风险预警防控体系是组织防范廉政风险的重要手段。
通过制定明确的廉政政策和规定、建立预警机制、加强内部控制和建立监督机制等步骤，可以有效预防和应对廉政风险，维护组织的廉政形象和声誉。
系统性风险预警指标体系
系统性风险预警指标体系系统性风险预警指标体系是金融领域中的一个重要概念，用于评估金融市场、金融机构和金融产品所面临的整体风险水平和可持续性。
它是通过一系列指标来测量和预测金融系统中的潜在风险，并发出预警信号，以便及时采取相应的风险管理措施。
下面将介绍一个系统性风险预警指标体系的组成部分。
首先，一个系统性风险预警指标体系应包括宏观经济指标。
这些指标可以反映经济运行的总体状况，如GDP增长率、通货膨胀率、失业率等。
宏观经济指标是金融市场的基础，因此它们对系统性风险具有重要的影响。
其次，一个系统性风险预警指标体系还应包括金融市场指标。
这些指标可以衡量金融市场的稳定性和波动性，如股票市场的波动率、债券市场的收益率曲线、外汇市场的汇率波动等。
金融市场指标是系统性风险的重要衡量标准，因为金融市场的不稳定性往往会引发整个金融系统的风险。
此外，一个系统性风险预警指标体系还应包括金融机构指标。
这些指标可以评估金融机构的资本充足性、流动性、风险暴露等情况，如银行的资本充足率、流动性覆盖率、贷款违约率等。
金融机构指标是系统性风险的重要来源，因为金融机构的问题往往会波及整个金融系统。
最后，一个系统性风险预警指标体系还应包括全球因素指标。
这些指标可以反映全球经济和金融市场的动态，如全球经济增长率、国际贸易和投资流动等。
全球因素指标对于一个国家或地区的金融系统来说至关重要，因为全球经济和金融市场的波动会直接影响到国内的金融稳定性和风险水平。
综上所述，一个系统性风险预警指标体系应包括宏观经济指标、金融市场指标、金融机构指标和全球因素指标等多个方面的指标。
这些指标共同构成了对系统性风险进行全面评估和预警的依据，可以帮助监管机构和金融机构及时发现风险，采取相应的措施，从而维护金融系统的稳定和可持续性。
一个系统性风险预警指标体系的建立和应用是金融风险管理的重要组成部分。
它能够帮助金融机构和监管部门及时识别、评估和应对可能造成系统性风险的各种因素和潜在风险。
风险监测预警体系
风险监测预警体系
风险监测预警体系
风险监测预警体系是一种利用信息技术对企业运营中的风险进行实时定量化监测，并及时发出警报的系统。
通常，风险监测预警体系包括以下几个组成部分：
- 风险识别：首先，要建立一个风险数据库，以便识别企业存在的各类风险。
- 数据采集：利用计算机网络、移动应用程序等技术，实时采集企业运营数据，如财务数据、操作数据、市场数据等。
- 数据分析：利用大数据分析技术，对采集的数据进行实时分析，判断当前企业是否存在风险。
- 预警发出：当分析结果显示企业存在风险时，即发出警报，提醒企业实时采取措施处理风险。
- 后续处理：根据所接收的警报，企业可以采取必要的措施，针对性地处理风险。
光大银行风险预警管理体系
光大银行风险预警管理体系光大银行（以下简称“光大”）作为一家拥有多年金融业经验的全国性银行之一，在风险管理方面一直秉持着严格审慎的原则，建立了完善的风险预警管理体系。
本文将针对这一管理体系进行分析和阐述。
一、风险预警管理体系的概述光大银行风险预警管理体系强调整合全行业务，并在此基础上建立起覆盖金融机构整个风险管理流程的监控体制，旨在全面识别、度量、管理和追踪风险，为银行核心决策层提供可靠的信息、数据和分析结果，以保障银行风险控制及相关业务健康发展。
该管理体系主要分为五个方面：风险分类、风险度量、风险监控、风险管理和风险控制。
二、风险分类在银行业务中，风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等五种类型。
光大银行将风险分为三大类：信贷风险、市场风险和操作风险，以此作为风险预警管理的基础。
三、风险度量在风险度量方面，光大银行采用了数学模型、评级体系和风险方法学等多种方法来对不同风险进行度量。
其中，数学模型是评估信用风险和市场风险的常用方法。
评级体系则是一些客观、标准化的方法，可以帮助银行对客户进行信用评估，并为信贷融资提供决策支持。
风险方法学则是帮助银行将风险进行分类、刻画和分析的方法体系，可以有效地识别各种潜在风险。
四、风险监控在风险监控方面，光大银行采用了信息技术和风险监控预警系统等工具。
信息技术方面，光大银行建立了完善的IT系统，并且有专门的监管和信息安全部门对系统进行监测和管理。
风险监控预警系统方面，光大银行采用了实时数据更新和即时预警的机制，为银行业务及时提供风险信息，以便在必要时及时采取应对措施。
五、风险管理在风险管理方面，光大银行关注了风险的核心管理问题，它的主要目的是制定科学的风险管理策略，以最小化企业风险。
光大银行还采用了分类管理、内控管理和流程管理的方法，以实现对风险的可控管理。
六、风险控制在风险控制方面，光大银行强调风险控制和风险预警的有效运用。
针对各项重点业务和重点客户，光大银行通过精细化的风险控制手段，提高了对风险的识别能力和应对能力，从而有效控制风险。
常态化风险监测预警体系
常态化风险监测预警体系是指通过建立一套科学、系统、有效的风险监测预警机制，对各类潜在风险进行实时监测、评估和预警，以保障经济社会安全稳定发展。
随着全球化进程的加速和复杂多变的环境，风险监测预警已成为各国政府和社会组织关注的重点。
常态化风险监测预警体系作为风险管理的重要组成部分，具有以下特点和优势：
1. 实时监测：通过大数据、云计算等技术手段，实现对各类风险的实时监测，及时发现潜在风险。
2. 预警预测：通过对历史数据和实时数据的分析，预测未来可能发生的风险，为决策者提供预警和应对建议。
3. 系统性评估：对各类风险进行系统性评估，全面掌握风险状况，为制定科学的风险管理策略提供依据。
4. 动态调整：根据风险变化和应对效果，动态调整监测预警体系，提高风险管理的针对性和有效性。
5. 跨部门协同：加强跨部门、跨领域的协同合作，形成风险管理的合力，提高应对风险的能力。
为了建立常态化风险监测预警体系，需要采取以下措施：
1. 完善法律法规：制定相关法律法规，明确风险监测预警的职责、程序和标准，为体系的建立提供法律保障。
2. 加强技术研发：加大技术研发力度，提高风险监测预警的准确性和时效性，提升体系的科技含量。
3. 推动数据共享：促进各部门之间的数据共享和交流，打破信息孤岛，提高数据的利用效率。
4. 建立应急预案：制定各类风险的应急预案，明确应对措施和责任主体，确保在风险发生时能够迅速响应。
5. 强化培训宣传：加强培训和宣传工作，提高各级领导干部和公众的风险意识和应对能力。
通过以上措施的实施，常态化风险监测预警体系将有助于提升国家和社会抵御风险的能力，为经济社会的可持续发展保驾护航。
风险监测预警体系方案
风险监测预警体系方案一、引言风险监测预警体系是组织机构中用于识别、评估、监测和预警风险的综合性系统。
它能够有效地预防和应对潜在风险，保障组织稳定发展和运营。
本文将详细介绍风险监测预警体系的设计理念、实施步骤和关键要素。
二、设计理念风险监测预警体系的设计应遵循全面性、科学性、实时性和可行性原则。
全面性是指体系应覆盖组织运营管理的各个方面；科学性要求采用先进的风险管理理论和方法；实时性强调对风险变化的快速响应；可行性则是确保体系在实际操作中有效运行。
三、实施步骤1. 风险识别：收集相关信息，识别组织面临的内外部风险因素。
2. 风险评估：对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险等级和影响程度。
3. 风险监测：持续监测风险变化，收集相关数据，为预警分析提供依据。
4. 风险预警：基于监测数据，运用适当的方法和模型进行预警分析，发布预警信息。
5. 应对措施：制定和实施风险应对计划，降低风险影响。
6. 反馈与改进：对体系运行效果进行评估，及时调整和完善体系。
四、关键要素1. 组织架构：建立风险管理团队，明确职责与分工。
2. 制度建设：制定风险管理政策和流程，规范风险管理活动。
3. 数据管理：建立风险管理数据库，确保数据准确性和完整性。
4. 预警模型：运用统计学、人工智能等技术构建预警模型，提高预警精度。
5. 沟通与协作：加强内部沟通，促进部门间协作，提升风险应对能力。
6. 培训与宣传：定期开展风险管理培训和宣传活动，提高员工风险意识。
7. 持续改进：关注风险管理领域的新动态，不断优化和完善体系。
五、结论风险监测预警体系是组织机构中不可或缺的一部分。
通过建立完善的风险监测预警体系，组织能够提高风险应对能力，降低风险损失，保障稳定发展。
在实施过程中，应注重科学性、实时性和可行性原则，确保体系的有效运行。
同时，不断完善和优化体系，提高组织的抗风险能力和市场竞争力。
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风险预警管理体系Ⅰ定义风险预警体系是指运用多种信息渠道和分析方法，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。
Ⅱ原则：一、全面预警原则。
风险预警工作涉及业务、风控、风控委等多个层面多个岗位，相关人员都有预警职责。
二、及时报告原则。
相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
三、快速反应原则。
对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全公司资产原则，按照规定程序快速反应。
Ⅲ岗位和部门职责一、业务经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；（三）将发现的预警信号及时上报，并拟订应对预案报请批准；（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。
二、风控部职责：（一）通过客户贷后情况发现系统性预警信号；（二）对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见；（三）监督、检查各层面风险预警工作开展情况。
三、公司业务总经理也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）督促各部门完成日常贷后管理和风险预警工作；（二）对贷后管理和风险预警工作进行指导；（三）直接参与重点关注客户的贷后管理和风险预警工作；（四）对业务经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施应对行动方案，并组织和跟进预警应对行动方案的落实。
Ⅳ发现预警信号的主要渠道1、贷后管理----对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时识别客户层面的各类预警信号。
2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。
5、社交网络----通过公司及公司人员的人脉关系、同行圈内了解到的信息，识别各类预警信号。
Ⅴ风险预警体系（五级分类）贷后管理风险预警体系（五级分类）的核心要求是始终应围绕着影响借款人到期按时、足额还款的各个重要风险点与风险预警信息，依据各个类别的核心定义，将各个借款人及借款项目恰当地划入适当的类别，从而确保贷后管理工作能够对借款人不能按期、足额还款的相关预警信号迅速做出反应与应对，减少和避免公司出现资产损失。
风险预警体系（五级分类）按风险由小到大分为正常级别（五级）、蓝色预警级别（四级）、黄色预警级别（三级）、橙色预警级别（二级）、红色预警级别（一级）。
具体预警信号如下：一、正常级别（五级）（一）借款人基本面信号1、借款人身体状况良好、无不良嗜好、家庭稳定。
2、借款人能按约定使用借款，我公司不用为借款人可能存在挪用借款而担心。
3、借款人能够配合我公司贷后检查，能够提供贷后管理所需资料，能够主动将生产经营中产生的相关问题及时与我公司贷后管理人员进行沟通。
4、没有任何负面信息证明借款人在诚信方面出现了问题，包括借款人其他任一债务的履行均能通过正常经营收入来按约、足额进行。
（二）、借款人现金流信号1、能够按约、及时、足额支付利息。
2、没有贷款愈期的情况。
3、借款人生产经营正常，财务状况良好。
4、借款人现金净流量和经营活动现金净流量为正且未出现非正常下降，现金净流量以经营活动产生的现金净流量为主。
5、第一和第二还款来源充足可靠。
（三）、担保效力信号1、第三方提供的保证担保合法、有效，手续齐全、完备。
2、抵（质）押物到期变现能力强，不存在任何不利于我公司的权利瑕疵，我公司能对抵（质）押物进行有效监控。
3、保证担保人资信能力符合预期，没有任何下降的迹象；抵（质）押物价值稳定；担保能力能够覆盖风险敞口。
（四）、系统性风险信号1、其所处行业与经营环境包括行业政策、市场状况、资源供应（能源、原材料、劳动力供应等）没有出现不利于借款人的迹象。
2、借款人拥有的相关优势与资源没有任何削弱的迹象，并在可预见的未来仍能继续为其所服务。
3、借款人生产经营较饱满，近期的用电量、耗水量与前期相比没有呈现下降的迹象，借款人聘用的员工没有出现较明显的减少。
二、蓝色预警级别（四级）（一）、借款人基本面信号1、借款人身体状况出现重大问题，借款人出现吸毒、赌博等重大不良嗜好，借款人（公司）的大股东转让所持有股权（通常情况下股东基于对公司未来较好的预期，不会轻易转让该公司股权），借款人及借款人（公司）大股东、关键管理人员受到刑事制裁。
2、借款人基本能按约定使用借款，但有迹象表明借款人可能在近期会有较大程度违约使用借款。
3、借款人发生重大变动事项，如主营业务、公司战略及管理层发生重大调整；借款人（公司）的股东、关联企业发生了重大变化，如进行合并、分立、承包、租赁等。
4、借款人较被动地提供贷后管理所需资料，提供的资料存在不完整或存在部分虚假的情况，对贷后管理人员的询问、检查给予消极配合。
5、存在少量负面信息证明借款人在诚信方面出现了问题，比如借款人存在延迟履行其它到期债务的情况。
（二）借款人现金流信号1、贷款本金或利息出现逾期（含展期）但逾期在30天（含）以内。
2、借款人销售收入、经营利润下降。
3、借款人开始依赖短期借款来满足长期资金的需求。
4、借款人出现盲目扩大投资的情形，可能对未来现金流产生不利影响。
5、借款人现金净流量出现连续下降趋势。
6、借款人的或有负债（如对外担保、签发商业汇票）过大或与前期相比有较大上升，借款人在未来因或有负债而支付大额现金的可能性增大。
7、第二还款来源出现一定的不确定性。
（三）、担保效力信号1、抵（质）押物价值下降，变现能力下降，抵（质）押手续存在法律上的瑕疵，我公司不能进行充分有效的控制。
2、第三人提供的相关保证担保措施的担保能力出现较大下降。
（四）系统性风险信号1、其所处行业与经营环境包括行业政策、市场状况、资源供应（能源、原材料、劳动力供应等）出现不利于借款人的迹象。
2、借款人拥有的相关优势与资源存在削弱的迹象，并在可预见的未来可能完全消失。
3、借款人生产经营出现下滑迹象，近期的用电量、耗水量与前期相比呈现下降的趋势，借款人聘用的员工出现较明显的减少。
4、重要下游客户流失，应收账款大幅增加。
5、借款人负债呈现较大规模增长。
6、借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类。
三、黄色预警级别（三级）（一）、借款人基本面信号1、借款人内部管理出现重大问题，家庭成员或股东之间出现重大财产纠纷，卷入经济诉讼。
2、生产处于半停产状态。
3、借款人由于受到重大处罚、被责令停产停业；或由于遭受重大自然灾害，发生重大财产损失。
（二）借款人现金流信号1、贷款本金或利息出现逾期（含展期），逾期在30—60天（含）以内。
2、借款人经营亏损，出现支付困难且难以获得生产经营活动所需的补充资金来源，经营活动的现金净流量为负。
3、融资手段匮乏，外部融资困难，发现借款人采用隐瞒关键事项的事实等不正当手段获得贷款。
4、债务规模持续扩大，不能偿还其他债权人的到期债务。
5、借款人不得不通过出售、变卖主要的资产来维持生产经营。
（三）、担保效力信号1、借款人的正常经营收入已不能保障还本付息，已不得不寻求拍卖处置抵（质）押物，或通过第三方保证担保人履行担保责任等途径来偿还债务。
2、第三方保证人不配合对其进行调查管理；第三方保证人出现重大不利事项或产生重大财务危机。
3、保证人担保能力不足，或抵（质）押物经过处置变现，仍不足以支付我公司贷款本息，即使执行所有的担保措施也可能存在一定的损失。
预计损失率在30%以内。
（四）系统性风险信号1、其所处行业与经营环境包括行业政策、市场状况、资源供应（能源、原材料、劳动力供应等）出现不利于借款人的迹象。
2、借款人拥有的相关优势与资源存在削弱的迹象，并在可预见的未来可能完全消失。
3、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。
四、橙色预警级别（二级）（一）、借款人基本面信号1、借款人及相关保证担保人已经没有还款意愿，经过多次谈判仍然未果。
2、借款人的还款能力没有实质性改善，我公司贷后管理人员在追收过程中遭遇重大阻力。
（二）借款人现金流信号1、贷款本金或利息出现逾期（含展期），逾期在60—90天（含）以内。
2、借款人实际已经资不抵债（资产负债率超90%以上）。
3、借款人已计划或已经进入清算程序。
（三）、担保效力信号1、保证人担保能力明显不足，或抵（质）押物经过处置变现，仍不足以支付我公司贷款本息，即使执行所有的担保措施也可能存在一定的损失。
预计损失率在30%—75%之间。
2、相应的担保措施由于手续不完备或出现相关法律纠纷，可能造成重大损失。
（四）系统性风险信号1、借款人处于停产状态，固定资产贷款项目处于停建状态。
2、相关人员已经退出，只有少数几个人在看守场地。
五、红色预警级别（一级）1、贷款本金或利息出现逾期（含展期），逾期在90天以上。
2、借款人及相关保证担保人依法被宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格。
3、借款人死亡或失踪。
4、借款人及相关保证担保人虽未被依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动。
5、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或获得保险赔偿仍无力偿还全部或部分债务。
6、借款人（公司）触犯刑律，受到严重刑事制裁。
7、借款人和保证人均已经无财产可用于偿还债务。
Ⅶ风险预警应对措施在行动方案中针对预警信号一般采取的措施主要有（不限于此）：一、正常级别（五级）：1、对于一般新客户，在放款后一个月内，必须进行一次贷后实地检查。
对于金额较大或经营较复杂的新客户，可以考虑放款后两周内进行第一次贷后检查。
2、贷后实地检查频率每三个月一次。
二、蓝色预警级别（四级）1、业务总经理组织各相关部门商讨风险防范预案，作出初步处理意见。
2、要求对于该客户予以较大关注，加强监控力度，更加频繁地检查和汇报。
贷后实地检查频率至少保持每一个月一次。
3、加大催收力度，但在催收过程中注意制定合理有效的催收方案，一方面维持高压催收态势，一方面注意不要使借款人还款意愿因催收不当而不断削弱甚至丧失，从而致其产生破罐破摔的心理。
三、黄色预警级别（三级）1、业务总经理组织各相关部门商讨风险防范预案，并作出处理意见。
2、要求对于该客户予以特别关注，加强监控力度，更加频繁地检查和汇报。
贷后实地检查频率至少保持每半个月一次。
3、继续加大催收力度，但在催收过程中注意制定合理有效的催收方案，一方面维持高压催收态势，一方面注意不要使借款人还款意愿因催收不当而不断削弱甚至丧失，从而致其产生破罐破摔的心理。
4、考虑派员进驻借款人生产经营场所，及时了解和掌握其相关资金与经营情况。
包括：查找资金线索、查找动产和不动产。
四、橙色预警级别（二级）1、业务总经理认为必须立即召开风控委协商会的，应立即组织召开，并在会上作出处理意见。