关于银行不良贷款的反思
信贷人员不良贷款检讨书
您好！在此，我谨以诚挚的心情，向您呈上一份关于信贷人员不良贷款的检讨书。
近期，我在信贷工作中，由于自身原因，导致不良贷款的发生，给公司造成了严重的经济损失，同时也影响了公司的声誉。
对此，我深感愧疚和懊悔，特此进行深刻反省，并承诺采取切实措施加以整改。
一、检讨内容1. 对信贷政策理解不透彻在日常工作中，我对信贷政策的学习不够深入，未能全面掌握信贷风险控制的相关知识。
在办理信贷业务时，对客户的信用状况、还款能力等方面的评估不够严谨，导致部分客户不符合信贷条件，但仍然给予了贷款。
2. 审查把关不严在信贷审批过程中，我未能严格执行审查程序，对客户的资料审查不够细致，对客户的担保物评估不够准确，对客户的还款能力评估不够全面。
导致部分客户在贷款期间出现逾期还款或无法还款的情况。
3. 贷后管理不到位在贷款发放后，我未能对客户的还款情况进行实时跟踪，对客户的还款意愿和还款能力缺乏关注。
在客户出现逾期还款时，未能及时采取措施进行催收，导致不良贷款的产生。
4. 缺乏风险意识在日常工作中，我对信贷风险的重视程度不够，未能充分认识到不良贷款对公司的影响。
在办理信贷业务时，过于追求业绩，忽视了风险控制，导致不良贷款的发生。
二、反思原因1. 工作态度不端正在信贷工作中，我未能始终保持严谨的工作态度，对信贷业务的重要性认识不足，对客户的信用状况和还款能力评估不够慎重。
2. 业务知识储备不足由于对信贷政策、信贷风险控制等方面的学习不够深入，导致在实际工作中无法准确判断客户的风险状况，从而影响了信贷业务的办理。
3. 缺乏责任心在信贷工作中，我对自己的职责认识不够明确，对客户的还款情况缺乏关注，导致不良贷款的产生。
三、整改措施1. 加强学习，提高业务水平我将加强对信贷政策、信贷风险控制等方面的学习，提高自己的业务水平，确保在办理信贷业务时能够准确判断客户的风险状况。
2. 严谨审查，加强风险控制在办理信贷业务时，我将严格执行审查程序，对客户的资料审查细致，对客户的担保物评估准确，对客户的还款能力评估全面，从源头上降低不良贷款的风险。
银行不良贷款自我检讨书
您好！在此，我谨以诚挚的心情向您提交我的自我检讨书。
近期，我所在部门的不良贷款问题引起了广泛关注，作为一名银行员工，我深感责任重大。
在此，我对自己在工作中存在的问题进行深刻反思，并就如何改进提出具体措施。
一、检讨原因1. 缺乏风险意识在办理贷款业务过程中，我对贷款风险的认识不足，没有充分评估借款人的还款能力，导致部分贷款形成不良。
在风险控制方面，我未能严格执行相关规章制度，对潜在风险视而不见，从而为不良贷款的产生埋下了隐患。
2. 业务知识不足在日常工作中，我对金融法规、贷款政策、风险评估等方面的知识掌握不够全面，导致在办理贷款业务时，对借款人的情况了解不深入，无法准确判断其还款能力，进而造成不良贷款。
3. 工作责任心不强在办理贷款业务时，我未能认真履行职责，对借款人的资料审核不严格，对贷款用途监管不力，导致部分贷款被挪用，最终形成不良。
此外，我在发现潜在风险时，未能及时上报，延误了风险处置的最佳时机。
4. 团队协作意识不足在办理贷款业务过程中，我未能充分与同事沟通，对贷款业务的办理流程、风险控制等方面了解不全面，导致部分贷款在办理过程中出现失误，增加了不良贷款的风险。
二、整改措施1. 提高风险意识我将认真学习金融法规、贷款政策、风险评估等方面的知识，提高自己的风险意识，确保在办理贷款业务时，能够准确判断借款人的还款能力，降低不良贷款风险。
2. 加强业务学习我将积极参加各类业务培训，不断提高自己的业务水平，确保在办理贷款业务时，能够全面了解借款人的情况，准确评估其还款能力。
3. 强化责任心我将严格要求自己，认真履行职责，对借款人的资料审核要严格，对贷款用途监管要到位，确保贷款资金的安全。
同时，发现潜在风险时，我将及时上报，积极配合相关部门进行风险处置。
4. 提高团队协作意识我将加强与同事的沟通与协作，共同提高贷款业务办理质量，确保贷款业务的合规、稳健运行。
三、自我约束1. 严格遵守规章制度我将严格遵守银行各项规章制度，确保在办理贷款业务时，遵循合规、稳健的原则，降低不良贷款风险。
关于银行贷款检讨书范文
您好！在此，我怀着无比愧疚和懊悔的心情，向您呈上这份检讨书。
近日，由于我在办理银行贷款过程中出现了一系列失误，给银行带来了不良影响，同时也给自身带来了严重的后果。
为了深刻反省我的错误，杜绝类似事件再次发生，现将具体情况及我的悔过之心陈述如下：一、检讨背景近期，我因个人资金周转困难，向贵行申请了一笔贷款。
在申请过程中，我未能严格按照贵行相关规定和流程操作，导致以下问题：1. 提供虚假材料：为了顺利通过贷款审批，我在申请材料中隐瞒了部分真实信息，包括工作单位、收入水平等。
2. 未按时还款：在贷款期限内，我未能按时足额还款，导致逾期利息产生。
3. 未履行合同约定：在贷款合同中，我承诺在贷款期限内不得从事与贷款用途不符的活动，但我却在贷款期间将资金用于炒股，违反了合同约定。
二、错误原因分析1. 缺乏诚信意识：在申请贷款过程中，我未能诚实守信，隐瞒真实信息，这是我对诚信原则的严重违背。
2. 法律意识淡薄：我对贷款合同的相关条款了解不足，未能充分认识到违反合同约定的严重性。
3. 责任心不强：在贷款期限内，我未能按时还款，未能履行合同约定，这是我对自身责任的严重忽视。
4. 自律意识差：在贷款期间，我将资金用于炒股，违背了贷款用途，这是我对自律意识的严重缺失。
三、悔过及改正措施1. 悔过之情：我深知自己的错误给银行和自身带来了不良影响，对此表示深深的歉意。
我认识到，诚信是做人的根本，我将从内心深处认识到诚信的重要性，以实际行动弥补我的过错。
2. 改正措施：（1）提高法律意识：我将认真学习相关法律法规，提高自身法律素养，确保今后在办理业务过程中严格遵守法律法规。
（2）加强自律意识：我将严格要求自己，遵守银行规定，不得从事与贷款用途不符的活动，确保贷款资金安全。
（3）履行还款义务：我将按时足额还款，杜绝逾期现象发生，切实履行合同约定。
（4）加强诚信建设：我将积极参加诚信教育活动，提高自身诚信意识，树立良好的社会形象。
银行业员工违规贷款检讨书
尊敬的领导：我是一名银行业员工，近期因在贷款业务中存在违规行为，给银行和客户带来了不良影响。
在此，我深感愧疚，特向领导和同事们表示诚挚的歉意，并就此事进行深刻的自我反省和检讨。
一、违规行为及原因1. 违规行为（1）未严格执行贷款“三查”制度，对借款人信用状况、还款能力、担保情况等审查不严，导致部分贷款存在风险。
（2）未按照规定办理贷款手续，存在违规放贷行为。
（3）在工作中玩忽职守，未及时发现和纠正贷款业务中的违规问题。
2. 违规原因（1）责任心不强，对贷款业务的重要性认识不足，缺乏对法律法规和内部规章制度的敬畏之心。
（2）业务水平不高，对贷款政策、流程和风险控制等方面的知识掌握不够，导致在工作中出现失误。
（3）受利益驱动，为了追求业绩，放松了对贷款业务的审核，导致违规行为发生。
二、反省与检讨1. 深刻反思（1）认识到自己在工作中的失职，给银行和客户造成了损失，损害了银行的形象和信誉。
（2）认识到自己的违规行为违背了职业道德和法律法规，辜负了领导和同事的信任。
（3）认识到自己在工作中缺乏责任心和敬业精神，给团队带来了负面影响。
2. 检讨措施（1）加强法律法规和内部规章制度的学习，提高自己的业务水平和职业道德素养。
（2）严格遵守贷款“三查”制度，认真审核借款人信息，确保贷款业务的合规性。
（3）加强贷款风险控制，及时发现和纠正贷款业务中的违规问题，防止风险扩大。
（4）树立正确的价值观，以客户为中心，全心全意为客户服务。
（5）加强团队协作，与同事们共同维护银行的形象和信誉。
三、改进措施1. 加强自我约束，自觉遵守法律法规和内部规章制度，严守职业道德。
2. 提高业务水平，深入学习贷款政策、流程和风险控制等方面的知识，提高工作效率。
3. 强化责任心，对待工作认真负责，确保贷款业务的合规性和安全性。
4. 加强与同事的沟通与协作，共同提高团队的整体素质。
5. 积极参加银行组织的各项培训和学习活动，不断提升自己的综合素质。
个人银行贷款逾期检讨书
尊敬的银行领导：您好！我叫[您的姓名]，性别[男/女]，现年[您的年龄]，任职于[您的单位名称]，担任[您的职位]。
自[开始使用贷款的年份]年起，我通过贵行办理了个人银行贷款，至今已有[贷款年限]年。
在这段时间里，我深知贷款是一种信用行为，每一次还款都是对我信用记录的维护。
然而，近期我因个人原因导致贷款逾期，给贵行及我自己带来了诸多不便，为此，我深感愧疚，特此写下此检讨书，以表达我的诚挚歉意和悔过之情。
一、逾期原因1. 家庭原因：近期，我的家庭遭遇了一些突发状况，导致家庭经济出现困难，我不得不将一部分资金用于家庭应急，这使我无法按时足额偿还贷款。
2. 工作变动：由于工作原因，我在短时间内更换了工作，导致收入不稳定，这也影响了我的还款能力。
3. 临时资金需求：近期，我计划购置一套房产，由于资金不足，我急需筹集一部分资金，这使我无法按时偿还贷款。
二、逾期后果1. 信用记录受损：逾期还款记录将上报至征信系统，严重影响了我的个人信用记录，给我今后的贷款、信用卡申请等带来诸多不便。
2. 产生罚息：由于逾期还款，我需承担相应的罚息，增加了我的经济负担。
3. 影响家庭和谐：逾期还款事件让我家人担忧，家庭气氛紧张，严重影响了家庭和谐。
三、改正措施1. 积极沟通：我将主动与贵行联系，说明逾期原因，争取贵行的理解和支持。
2. 制定还款计划：我将制定详细的还款计划，确保在规定时间内还清逾期款项。
3. 增强还款意识：我将时刻保持警惕，提高还款意识，确保今后不再发生逾期还款情况。
4. 优化家庭财务状况：我将努力改善家庭财务状况，确保家庭经济稳定，避免类似事件再次发生。
5. 提高自身信用意识：我将时刻关注自己的信用记录，养成良好的信用习惯，树立良好的个人形象。
四、今后打算1. 严格履行还款义务：今后，我将严格遵守贷款合同约定，按时足额偿还贷款，维护个人信用。
2. 优化家庭财务：我将努力提高家庭财务状况，确保家庭经济稳定，为还款提供有力保障。
银行信贷违规个人检讨书
尊敬的领导：您好！在此，我怀着无比懊悔和愧疚的心情，向您写下这份检讨书。
近期，我在银行信贷工作中，由于个人疏忽和监管不力，导致违规行为的发生，给银行声誉和客户利益造成了不良影响。
我深知自己行为的严重性，现就此事进行深刻反思，并诚恳地做出以下检讨。
一、违规行为及原因1. 违规行为：在本次违规事件中，我负责的信贷业务中，存在以下违规行为：（1）未严格执行信贷审批流程，对部分贷款申请未进行充分调查和评估，导致贷款资金被挪用。
（2）在贷款发放过程中，未严格按照规定执行贷款用途监管，导致部分贷款资金被用于非法用途。
（3）未及时上报贷款风险，对潜在风险未采取有效措施，导致风险进一步扩大。
2. 违规原因：（1）对信贷业务规定和流程学习不够，缺乏对信贷风险的认识。
（2）工作责任心不强，对业务流程的执行不够严谨，存在侥幸心理。
（3）缺乏有效的风险防控意识，对潜在风险预估不足。
（4）在工作中未能及时沟通，对上级领导的指导和监督不够重视。
二、深刻反思1. 认识到违规行为的严重性通过此次事件，我深刻认识到，信贷业务违规行为不仅损害了银行利益，更损害了客户权益，严重影响了银行声誉。
我对此深感懊悔，对自己的行为深感愧疚。
2. 反思自身不足（1）业务知识储备不足，对信贷业务规定和流程掌握不全面。
（2）工作责任心不强，缺乏严谨的工作态度。
（3）风险防控意识淡薄，对潜在风险预估不足。
（4）沟通能力不足，未能及时与上级领导和同事沟通。
三、改正措施及承诺1. 加强业务学习，提高业务素质（1）认真学习信贷业务规定和流程，全面掌握信贷业务知识。
（2）积极参加各类培训，提高自己的业务水平和风险防控能力。
2. 严谨工作态度，强化责任心（1）严格遵守信贷业务规定和流程，做到每一步都有据可依。
（2）加强自我约束，提高工作责任心，杜绝侥幸心理。
3. 增强风险防控意识，防范信贷风险（1）加强贷款调查和评估，确保贷款资金合规使用。
（2）密切关注贷款风险，及时上报风险信息，采取有效措施防范风险。
银行信贷不良贷款检讨书
尊敬的领导：您好！在此，我怀着无比沉重的心情，向您提交这份关于银行信贷不良贷款问题的检讨书。
近期，我国银行业在信贷业务中暴露出一系列不良贷款问题，这不仅对银行业自身的稳健发展造成了严重影响，也对国家金融安全和社会经济稳定带来了不利影响。
作为一名银行员工，我深感愧疚和自责，现将我在工作中存在的问题及整改措施作如下深刻检讨：一、检讨内容1. 对信贷政策理解不够深入在工作中，我对信贷政策的学习和理解不够深入，未能准确把握信贷风险控制要点。
在实际操作中，未能严格按照信贷政策执行，导致部分信贷业务存在风险隐患。
2. 风险评估不全面在客户风险评估过程中，我未能全面、细致地了解客户的经营状况、财务状况、信用记录等，导致部分高风险客户未能及时识别和防范。
3. 贷款审批流程不规范在贷款审批过程中，我未能严格按照审批流程操作，存在流程缺失、审批不严等问题，为不良贷款的产生埋下了隐患。
4. 贷后管理不到位在贷款发放后，我未能及时关注客户的经营状况和还款能力，对客户的还款情况进行跟踪管理，导致部分贷款逾期、坏账。
5. 法律法规意识淡薄在信贷业务操作过程中，我对相关法律法规的了解和运用不够熟练，未能有效防范法律风险，为不良贷款的产生提供了可乘之机。
二、整改措施1. 加强信贷政策学习我将认真学习信贷政策，全面掌握信贷风险控制要点，提高自身业务水平，确保在信贷业务操作中严格执行信贷政策。
2. 完善风险评估体系我将加强对客户的风险评估，全面了解客户的经营状况、财务状况、信用记录等，提高风险评估的准确性，从源头上防范信贷风险。
3. 规范贷款审批流程我将严格按照贷款审批流程操作，确保审批流程的规范性和严谨性，从制度上杜绝不良贷款的产生。
4. 加强贷后管理我将加强对客户的贷后管理，密切关注客户的经营状况和还款能力，及时发现并解决贷款逾期、坏账等问题。
5. 提高法律法规意识我将加强对相关法律法规的学习和运用，提高自身法律素养，确保在信贷业务操作中有效防范法律风险。
银行人员违规放贷检讨书
尊敬的领导：您好！在此，我怀着极其沉重的心情，向您呈上这份关于我近期在银行工作中违规放贷的深刻检讨书。
我深知，我的行为严重违反了银行业的相关法律法规，损害了银行的声誉和利益，同时也给客户带来了不必要的损失。
以下是我对此次违规行为的深刻反省和整改措施。
一、违规放贷事件概述2024年，我在担任某银行客户经理期间，由于对信贷政策理解不透彻，工作责任心不强，在办理一笔个人贷款业务时，未能严格按照银行信贷政策执行，导致该笔贷款违规发放。
具体来说，该笔贷款的借款人向我提供了虚假的资产证明，我未能认真核实，便在未取得相关审批权限的情况下，擅自降低了贷款条件，将该笔贷款发放给了借款人。
事后，该借款人因资金链断裂，无法按时偿还贷款，给银行造成了不良贷款风险。
二、违规行为原因分析1. 对信贷政策理解不透彻。
在办理该笔贷款业务时，我对信贷政策的学习不够深入，未能准确把握信贷政策的核心要求，导致在具体操作过程中出现偏差。
2. 工作责任心不强。
在办理该笔贷款业务时，我未能认真履行客户经理的职责，对借款人的资信状况和还款能力调查不够细致，存在侥幸心理，认为借款人能够按时还款。
3. 缺乏风险意识。
在办理该笔贷款业务时，我对贷款风险的认识不足，未能充分评估借款人的还款能力，导致在发放贷款时忽视了风险控制。
4. 纪律观念淡薄。
在办理该笔贷款业务时，我未能严格遵守银行内部规章制度，擅自降低贷款条件，存在违规操作行为。
三、整改措施1. 加强学习，提高业务水平。
我将认真学习信贷政策，深入了解贷款业务流程，提高自己的业务水平和风险意识。
2. 严格执行规章制度。
在今后的工作中，我将严格遵守银行内部规章制度，不越权操作，确保贷款业务的合规性。
3. 加强客户资信调查。
在办理贷款业务时，我将认真核实借款人的资信状况，加强对借款人还款能力的评估，确保贷款安全。
4. 提高风险意识。
我将时刻保持风险意识，认真履行客户经理的职责，确保贷款业务合规、稳健发展。
关于银行不良贷款的反思
关于银行不良贷款的反思【摘要】银行不良贷款是现代银行业普遍存在的问题，不良贷款对银行的经营和信誉造成了严重影响。
本文从不良贷款造成的影响、不良贷款的原因、防范不良贷款的措施、加强风险管理的必要性和银行不良贷款的监管等方面展开反思。
针对不良贷款所带来的严重后果，本文提出了加强风险管理、提高贷款审查标准以及建立健全的风险防范机制等解决方案。
加强风险管理是银行有效防范不良贷款的关键所在，而提高贷款审查标准和建立健全的风险防范机制也能有效减少不良贷款的发生。
银行应当加强风险管理，提高贷款审查标准，建立健全的风险防范机制，以更好地应对不良贷款的挑战。
【关键词】银行不良贷款、反思、影响、原因、防范措施、风险管理、监管、提高审查标准、风险防范机制。
1. 引言1.1 银行不良贷款的现状当前，银行不良贷款问题已成为我国金融领域的一大难题。
据统计数据显示，我国银行业不良贷款率持续攀升，已经超过了市场的承受范围。
不良贷款的增加不仅给银行业自身带来了沉重负担，也对整个金融市场造成了严重的冲击。
银行不良贷款问题已经成为金融风险管理的一大难题，亟需引起重视并采取有效措施加以解决。
银行不良贷款的现状不仅反映了金融市场的不稳定性，也暴露了金融监管机构的不足之处。
要想遏制不良贷款问题的进一步恶化，必须加强监管，加强风险管理，建立健全的防范机制。
只有这样，才能有效避免银行不良贷款问题对金融市场造成更大的损害，确保金融市场的稳定和健康发展。
1.2 为什么需要对银行不良贷款进行反思银行不良贷款是指借款人无法按时履行还款义务或违约导致银行资产受损的情况。
这种情况不仅会对银行自身造成财务损失，还会对整个金融系统稳定产生严重影响。
对银行不良贷款进行反思是十分必要的。
需要反思的是银行是否做好了风险管理工作。
银行在进行贷款发放时，需要评估借款人的还款能力和信用状况。
如果银行没有严格的审查程序或者盲目追求利益，就容易导致不良贷款的产生。
需要反思的是银行在风险管理方面是否做到了尽职尽责。
银行不良贷款的自我检讨书
尊敬的领导：我作为银行的一名员工，深感对于近年来银行不良贷款问题的发生负有不可推卸的责任。
在此，我深刻反思自身在工作中的不足，写下这份自我检讨书，以表达我对此事的诚挚歉意，并决心采取切实有效的措施加以改正。
一、检讨背景近年来，我国银行业不良贷款问题日益突出，严重影响了银行的稳健经营和金融市场的稳定。
作为银行的一员，我在日常工作中未能严格遵守相关法律法规和银行规章制度，导致不良贷款的产生，对此我深感愧疚。
二、问题分析1. 监管意识不足在贷款审批过程中，我未能充分认识到监管政策的重要性，对法律法规和监管要求理解不透彻，导致对贷款风险防控措施执行不到位。
2. 贷款调查不全面在贷款调查环节，我未能全面了解借款人的经营状况、财务状况、还款能力等信息，导致对贷款风险判断失误。
3. 贷款审批把关不严在贷款审批环节，我未能严格执行审批流程，对贷款申请材料的真实性、合规性审查不严格，导致不良贷款的产生。
4. 贷后管理不到位在贷款发放后，我未能及时跟进借款人的经营状况和还款情况，对逾期贷款的催收工作不够积极，导致不良贷款的持续扩大。
三、自我反省1. 对自己的业务能力进行反思，意识到自己在业务知识和技能方面存在不足，需要不断学习和提高。
2. 对自己的工作态度进行反思，认识到自己在工作中存在敷衍了事、责任心不强的问题，需要树立严谨的工作作风。
3. 对自己的道德品质进行反思，意识到自己在面对诱惑时，未能坚守职业道德，需要加强自我约束。
四、整改措施1. 加强法律法规和监管政策学习，提高自己的业务水平，确保在贷款审批过程中能够准确判断风险。
2. 严格执行贷款调查程序，全面了解借款人的真实情况，提高贷款风险防控能力。
3. 严格贷款审批流程，对贷款申请材料进行细致审查，确保贷款合规性。
4. 加强贷后管理，密切关注借款人的经营状况和还款情况，对逾期贷款及时催收，降低不良贷款风险。
5. 增强职业道德意识，坚守职业道德底线，自觉抵制各种诱惑，维护银行形象。
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关于银行不良贷款的反思
作者：尚乐
来源：《现代经济信息》2017年第15期
摘要：随着我国实体经济的快速发展，国家实力有了很大的提升，国民生活也发生了大转变；但与此同时也带来了很多的问题，本文研究的银行不良贷款就是其中很重要的一个。
笔者试图对此展开分析研究，探讨我国银行不良贷款的成因，分析解决的思路。
关键词：银行不良贷款；实体经济发展；商业风险管理
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）015-0-01
一、引言
随着近年来我国实体经济的快速发展，国力日益提升与进步，群众生活也都焕然一新；看到进步的同时也要看到实际的问题，比如发展结构存在弊端，银行坏账和不良贷款数量居高不下。
笔者试图对此展开相关研究，进而得到问题解决的思路。
二、资产总量分析
1.宏观形势分析
2016年全年，我国受到实体经济去产能、房地产泡沫逐步清理因素的实际影响，各类隐性风险正在逐步的爆出出来。
尤其是股市、汇市的异常波动等使得资本稳定性遭到了巨大的打击，极大提升了金融体系安全流动性风险。
除此之外三四线城市和煤炭、钢铁之类的能源企业还在不断的去产能、降库存，土地出让收入逐步的降低，地方政府的债务压力非常大，这都使得企业亏损、地方经济发展乏力，各类银行的债务违约风险加剧。
由此可见银行不良贷款出现是多层次的，是必须防范的。
2.资产质量整体分析
结合我国银监会的数据显示，自2011年以来，我国各类银行的不良贷款数量已经连续20个月呈现攀升的态势，截止2016年底已达到了近16000亿元，增幅约为250%。
整体来看每年度的净息差维持在2.55-2.70的整体水平间，不良贷款问题非常凸显。
尤其是随着我国市场经济在向着深度方向迈进，各银行都试图提升中间业务在总体经营业务收入比例，但取得效果却是非常一般的。
2016年末四大国有银行的年报显示，四大银行的利息净收入大部分都在七成以上，息差仍然是他们主要的收入来源。
而政策性银行基本是完全依赖于其息差的收入。
我国银行整体盈利手段过于单调，这就使得其不良贷款逐渐攀升，银行受到的压力非常大。
三、不良贷款主要成因及解决办法
1.不良贷款主要成因
（1）宏观层面原因。
整体来看宏观因素对于我国银行不良贷款的实际形成有着比较大的影响。
当前我国银行信贷资产风险爆发主要来自于我国实体经济的转型，及具体结构性调整和产业的升级变动。
具体来说包括三个方面的叠加，也就是经济增长速度放缓、经济结构性调整和各类刺激政策的具体叠加。
众所周知银行的实际贷款数量增加和经济发展密切相关，不良贷款在经济遭遇下行的区间时会迅速上升，而随着经济复苏又会迅速下降，这是符合世界各国发展趋势的，无论是美国、日本、欧盟这些发达的国家，还是像我国处在发展中阶段的国家，都是如此的。
除此之外银行实际的贷款增加还与经济结构有很大关系。
尤其是前期我国处于计划经济和需求型改革的发展道路，这就使得很多行业发展经过多年的积累出现了很多的问题，比如我国的钢铁行业和煤炭行业，产能过剩的情况尤为突出，这对于其不良信贷的发展而言也是有很大促进作用的，是需要做出转变和实际调整的，否则将会带来非常严重的金融问题和经济危机。
（2）微观层面原因。
微观层面的原因和人的因素关系紧密，这里既包括中央政府、地方官员，也包括企业持有者和实际的管理者。
首先我国很多企业的绩效考核不符合实际的情况，存在非常多的弄虚作假的现象。
很多各地区银行在利益的驱动下，不去考虑未来企业发展，就结合这些虚假的财报给了企业很多的贷款，而企业实际发展随着国家经济转型，遇到了很多发展问题，这就使得企业难以偿还贷款，最终导致了不良贷款的出现和积累，严重的影响了企业发展和银行的正常业务推进。
部门银行上级要求中间业务部门必须在实际业务的指标上超越对手，这就带来了很多的问题，导致该现象的发生。
除此之外对于各类信贷投放的认识，还存在着非常多的误区，这也在很大程度上提升了各类贷款归还的实际压力。
任何贷款违约以及潜在的风险都是因为企业资金出现了问题或者企业发展遇到了困境，这需要各类银行提起足够的重视；对于贷款的第一实际还款来源必须做好全面统计和具体了解的工作，但由于认识不足、人力配置不够等问题，我国银行没有做好这些任务，导致问题的出现。
2.不良贷款解决策略
（1）努力剥离存量。
首先，银行应当努力的剥离存量。
对于资产证券化缺乏流动性的，要及时的出售，辅助提升资产流动性；结合债转股的方式，来做好其实际的资产优化工作。
但在实际的工作中，由于不良资产的未来现金流非常难于计算，所以其具体的定价需要仔细的思考以及斟酌。
（2）自我消化隐性信贷。
其次，银行要努力的自我消化隐形信贷，尤其是那些不良信贷。
银行管理者必须努力的掌握银行所有的隐性信贷数量，做到集中处理控制；其次要结合不同的对象采取不同的行动，分类别处理，对于那些不配合的企业要采取合理的法律行动。
再次，对于那些企业确实无法及时偿还的，要给予适度的帮扶措施，争取协助其渡过难关，进而获得好的实际发展，在未来做好信贷偿还的工作。
四、结语
我国银行不良信贷的数量的确是与日俱增的，这需要实际的从业者加大整治力度，做好处理和集中整治工作，促进我国金融业发展保持在合理稳定的区间内。
参考文献：
[1]王丹娜.关于降低我国商业银行不良贷款率的思考——基于不良贷款警戒率的分析[J].金融与经济，2010（2）：26-29+82.
[2]吴淑昌，吴敏，陈东明.关于金融脆弱性理论与银行不良贷款的研究发展[J].现代经济信息，2011，13：207.。