银保通流程
新契约及银保通操作流程
《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——新契约操作流程☐新契约标准件作业流程☐新契约非标准件作业流程☐客户资料的填写☐投保事项的填写☐特别约定的填写☐新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——银险新契约标准件作业流程客户经理共享中心作业部分支公司网点共享中心寿运部——太平银保新人岗前培训课程——新契约非标准件作业流程影像扫描初审业务员问题件❑“手机/小灵通”栏的填写:客户资料的填写(1/4)客户资料的填写(2/4)•只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
•上面的被保险人资料栏填写正确吗？——太平银保新人岗前培训课程——客户资料的填写(3/4)所有的证件必须填写证件的有效截止日期——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——•只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
客户资料的填写(4/4)——太平银保新人岗前培训课程——•险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰投保事项的填写(1/2)——太平银保新人岗前培训课程——豁免保费：计算豁免保费时应四舍五入精确到角。
投保事项的填写(2/2)——太平银保新人岗前培训课程——新契约回执管理✓保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算。
时效要求考核办法犹豫期的计算✓初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单。
✓代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司。
✓代理人的佣金与回执挂钩。
商业银行保险代理业务操作规程
商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。
第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。
第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。
各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。
第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。
第五条严格履行反洗钱职责。
业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。
第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。
保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。
投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。
借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。
保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。
银行保险银保承保风险管控
o 粘贴条款（一体化保单除外），保证保险合同完整性
承保流程所涉及的主要风险点
填单、初审 投保资料不全、信息告知不准确、代签名、不符合规则、监管要求
录入 录入内容与投保单填写不一致
制单 保险合同不完整
单证回收 银保通投保资料、手工单回执回收不及时，复核下发题件未处理
单证回收环节
收
核对 交接
中支 客服部
扫描 邮寄
分公司 业管部
复核
分公司 客服部
归档
• 复核若发现异常可大致分为两种： 差错件：银行柜员错录，需要公司直接更改。常见类型：交费频率 录错、受益人漏录等 问题件：客户填写不规范，需要客户确认。常见类型：投保信息填 写不清、误填、漏填；代签名；职业未填写等
银保通复核现状——指标说明
– 山东聊城某专管员，2009年2-12月共提供黑名单电话保单件数2468件
措施：
加大电话黑名单 更新频率
2009年2-12月公司银行保险客户经理黑名单数据
机构名称 山东分公司聊城支公司 山东分公司德州支公司
江苏分公司盐城 河南分公司驻马店中心支公司
湖北分公司襄樊支公司
提供虚假客户信息件数 9574 件 6146 件 4808 件 4600 件 3703 件
▪ 银保通出单需回收的单证：
o 投保资料
– 投保单 – 投连险风险评估报告 – 产品说明书 – 人身险投保提示 – 身份证件等其他资料
o 复核下发的问题件
▪ 手工单需回收的单证：
o 承保前：投保资料（同上） o 承保后：送达书回执
单证回收环节——银保通
银保通投保单复核流程
客户
专管员
中支 银保内勤
投保 单回
银保通出单流程(农行)
银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程）1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。
2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。
（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。
（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。
3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。
投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。
4、银行柜员输入投保信息。
数据自动传送到我公司进行核保处理。
5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。
若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。
如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。
如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。
6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。
7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。
银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。
建行高柜银保通操作手册
建行银保通系统操作手册——高柜环境专用2014年3月6日目录一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍 (3)1、基本业务，交易代码2411 (4)2、凭证管理，交易代码2414 (4)3、特殊业务，交易代码2412 (5)4、键盘常用功能键介绍 (6)二、基本业务交易操作方法及流程 (7)（一）新单承保，交易代码1 (7)（二）当日撤单，交易代码2 (25)三、凭证管理 (32)1、重空领入，交易代码1 (33)2、重空状态查询，交易代码4 (37)四、特殊业务 (40)1、当日业务查询，交易代码1 (41)2、重打上笔，交易代码4 (48)五、投保成功后单证资料的分配、交接 (54)1、客户留存资料 (54)2、银行留存资料 (54)3、保险公司留存资料 (55)本操作手册编写目的旨在帮助大家熟悉建行银保通系统（高柜环境）的主要交易界面，掌握常用交易的具体操作方法、流程和注意事项。
一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍柜员登录后，首先进入中国建设银行柜面业务系统主界面，此处柜员可根据具体工作需要进行交易代码的录入。
在此银保系统中，包括基本业务、特殊业务、凭证管理等多项交易内容，本版操作手册只对我公司目前与建行业务往来较多的项目进入介绍。
1、基本业务，交易代码2411基本业务是指银行网点日常营业过程中最常用的交易内容，包括新单承保、当日撤单等17个项目。
本手册将对第1、2项为最常用、最基础性交易进行说明。
2、凭证管理，交易代码2414凭证管理是对保险公司下发给银保网点的重要空白凭证的管理。
重证管理亦称重空管理，其项下的包括领入、上缴、作废等5项交易内容，本版手册只对第1、4项进行说明。
3、特殊业务，交易代码2412特殊业务交易是指保单承保后，根据客户需要进行的一些交易，或者因系统等原因，需要重新进行的交易。
其中第1、4、6几项为柜员日常经常使用的交易。
本手册将对第1、4项进行说明。
4、键盘常用功能键介绍Enter回车键：录入完毕确认键；Ctrl+f组合键：要终止当前大项（专业名词为循环域）的录入，跳转到下一个大项；F1：银保通系统使用帮助键；Esc：退出当前界面，返回上一菜单界面；向上方向键，向下方向键：跳转至上一录入项或跳转至下一录入项；PageUp、PageDown键：上翻至前一页、下翻至后一页；Ctrl+F5组合键：重打上笔交易提交二、基本业务交易操作方法及流程（一）新单承保，交易代码1此交易主要针对符合投保要求的客户，由客户（投保人）本人填写投保单并亲笔签字后，在银保通系统中进行保单相关信息录入、经保险公司核保通过、银行确认保费收付后打印保单的过程。
招行网银操作流程
富德生命招行e理财C款操作流程投保流程一、进入保险首页登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→产品首页二、选择产品产品首页直接下拉选择产品，或选择（富德）生命人寿点击查询。
点击产品右下角立即投保。
跳转到风险测评页面，未做风险评估的需进行测评，已做测评的直接点击下一步。
三、阅读产品材料依次点击页面左侧“产品说明书”、“投保提示书”、“保险条款/产品条款”。
阅读完产品材料，勾选方框点击接受。
四、填写投保信息必填项婚姻状况、出生日期、证件有效期、职业、电子邮箱（接收电子保单）、地址、年收入（不低于投保金额的1/4）。
点击下一步跳到投保人声明，点击接受。
五、填写产品信息填写投保份数（1000元/份，1份起售，以整数递增），点击试算保费，跳出缴费金额，核对后点击下一步。
六、确认保单信息保单信息确认界面，核对无误点击下一步，跳至客户声明页面，点击接受。
七、确认缴费输入取款密码，点击确认付款。
注：推荐人一栏记得输入客户经理编号哦。
八、投保成功出现该提示，投保成功。
当日撤单流程登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询，点击操作下方当日撤单。
跳至撤单信息页面，输入取款密码，点击确定。
出现该提示，操作成功。
犹豫期撤单流程一、登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询二、找到产品，点击右侧“犹豫期撤单”（如需查询保单信息，可点击保单号。
“关闭”保单信息后再点击“犹豫期撤单”）三、输入取款密码，点击“确定”四、出现以下页面，契撤成功退保流程一、登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询二、找到产品，点击右侧“退保”（如需查询保单信息，可点击保单号。
“关闭”保单信息后再点击“退保”）三、输入取款密码，点击“确定”四、出现以下页面，退保成功结算利率查询点击可查看e理财C月结算利率官方公告。
工行银保通柜面投保操作介绍
工行银保通柜面投保操作介绍（20090302）：第一部分工行银保通“寿险柜面投保”交易操作说明输入9617，进入以下画面。
画面中蓝色部分为必输项，黑色部分为非必输项。
保险公司及保险产品代码和名称只能选择当地并且支持新契约投保的保险产品。
输入要素如下：一、主画面输入要素：输入完必输项的信息后，点击确定按钮，进入以下画面。
二、投保人、被保人及账户信息输入要素：点击“下一页”，进入受益人信息画面。
三、受益人信息录入要素：受益人最多录入三人，可以在“设置受益人2的信息”，“设置受益人3的信息”选择是否录入下一个。
受益比例之和要为100。
9617-7点击“下一页”，进入产品信息页面。
四、产品信息录入要素：输入必输项信息。
有的产品支持附加险，也在此页录入。
这是一个支持附加险的例子（太平102附加险）。
点击“购买”，录入附加险的投保信息。
点击“确定”，可以通过设置/删除两个按钮更改/取消此附加险。
最多支持4个附加险产品录入。
如果没有附加险，可直接点击“下一页”过。
根据各公司具体产品的不同，操作界面展示要素会稍有不同，对使用以通用界面的公司（绝大多数公司），建议结合具体在售产品，制作产品投保手册（银行柜员部分）或其他银行培训资料时，对具体每一款产品的需要录入的要素范围及产品参数，每个录入要素的填写要求等进行详细说明。
具体产品的单价可以输入哪几种？“保险期间类型”、“缴费年期类型（或缴费期限类型）”、“缴费方式”是分别是？避免柜员录入信息与产品实际信息不符导致系统报错或据保情况发生。
点击“下一页”，进入投保信息/附加信息页面。
如果没有附加信息则不需要录入，直接点接“发送”，投保信息发给保险公司核保。
核保通过后，根据系统提示打印“保单、现金价值表、代理保险业务受费凭证等业务凭证。
打印完毕，提示投保成功。
五、投保附加信息录入要素：如果是投连险还需要输入以下信息（系统自动判断险种为投连险后展示相应页面）投连险是要设置投资帐户比例的，这是个投连险的例子（太平450），比例之和要为100。
银保通系统及操作流程介绍 (压)
投保失败
失败
收取保费
承保
成功
打印保单， 收费凭据等
失败
签收保单
重新打印
留存回执、投保 书复写联
拒保
9
收回保费 告知客户失败， 退还客户保费
已实现主要功能及操作流程-2
投保人在银行网点投保并签收保单后，当日内可到原投保网点提 出解除保险合同申请，银行柜员通过银保通系统撤销该笔交易， 并退还客户所交保费，保单自动作废。
银保通-保单补打流程
新契约柜面出单 保单当日撤单
客户
银行柜员
SLEB后台
提供损毁保单 原件
初次打印失败
保单补打
业务对帐
校验损毁保单
输入保单号及新 的保单印刷号
申请重新打印
系统校验是否 符合重打要求
单证管理
签收保单
执行打印操作
YES NO
保单送达客户
留存保单回执， 原保单作废
通知客户
返回错误信息
11
已实现主要功能及操作流程-4
留存保单/发票 等，转交银保客 户经理
进行其他处理
通知客户
反馈错误信息
10
已实现主要功能及操作流程-3
系统已确认核保但初次打印保单失败，或投保人投保并签收保单 后保单发生损毁，可由原银行网点柜员于投保当日申请补打印。 银行柜员通过银保通系统提交重新打印保单申请，经系统校验符 合要求后，执行重新打印操作，原保单作废。
销售管理部 2008年11月
目录
☼什么是银保通 ☼银保通系统特点 ☼银保通系统开发背景
☼银保通基本业务流程
☼银保通可提供的功能 ☼已实现主要功能及操作流程 ☼银保通单证管理介绍
2
什么是银保通
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平安银保通操作流程简易版
投保单录入——收保费——投保单复核——在线核保——打印保单第一步，先给客户开折子，如果客户有折子或借记卡且账户内有钱，这一步可省略；
第二步，进入银保通系统，选择投保单录入（E04001），选择保险公司名称、险种名称（如金富贵），填写投保单号（客户手填的投保单，红色）、客户号、客户名称及柜员号，之后点确认，直接进入电子投保单页面，请详细填写客户信息（见反面）之后点确认。
投保单填写成功后会提示“投保单添加处理成功”，点确认。
第三步，选择收保费（E04020），刷客户的折子或借记卡，打印收款凭条并签字盖章。
第四步，投保单复核（E04003），点“确认”——“通过”——“确认”即可。
（但是一定要保证投保单录入的信息准确）第五步，在线核保（E04005），在页面顶部位置输入保单印刷号，点确认。
之后会提示打印保单。
第六步，打印，先打印保单，之后会提示打印发票，这时先打印平安提供的投保信息确认书（签字盖章），待系统提示下一页时再打印“TY04”凭证（此凭证需要三联，复印有效。
加盖公章，并告知客户留好）。
打印成功后，操作完成。
注：如果操作柜员名下没有关联保险单证，请提前让名下有单证的柜员通过（E04013）保险单证转付将单证转给操作柜员。
注：1、投被保险人信息请逐条填写
2、电话填写处与实际系统显示有出入，系统显示只有“移动电话”和“固定电话”两项，填写其中之一即可，也可以都填。