P2P电子合同是否具有法律效力
P2P法律法规
除了上述刑事责任之外，在民事法律关系上，p2p平台还可能承担相应的连带责任。也就是说，p2p可能会对融资方给投资方造成的损失承担连带的赔偿责任。
2、P2P网络小额信贷法规
2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011] 254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险并予以提示。由此可见，该通知只是对人人贷的一个风险提示文件。
二、P2P模式下民间借贷的利息保护问题。（一）自然人作为出借人的借款合同的利息保护。目前思路是，人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。具体而言，分为三种情形：（1）当事人对利息有约定情形的，人民法院对最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）部分予以保护，超过部分不予保护。（2）当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，人民法院依法予以支持。（3）当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之日起的利息损失的，人民法院依法予以支持。（二）不具有金融业务许可资质的企业之间借贷的利息保护问题。依据《联营解答》的规定，该类合同应认定无效，利息予以收缴。但由于随着经济形势的发展和理论认识的深入，《民间借贷规定》目前的思路是，在认定有效的情形下，支持的利息同样按照最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）的标准进行保护。但关于该问题，也有人提出异议，认为，四倍计息在司法实务中可能会引发出出借方从银行借的款项后又转手进行民间借贷谋取高息的行为，扰乱金融秩序。由于现在并没有生效的法律、行政法规和司法解释对企业之间借贷的有效性进行规定，因此，在司法实务中，采取的思路是借款合同认定无效，但在处理结果上，借款人在返还本金给出借人的同时，不再收缴利息，而是需要给付占用款项期间的利息。
p2p网络借贷平台中保障借贷关系的“电子合同”功能
网络天地• Network World8 •电子技术与软件工程 Electronic Technology & Software Engineering【关键词】互联网金融 P2P 网贷 监管合规 电子签章 电子合同 产品实现方案P2P 网络借贷是指“Peer-to-Peer Lending ”，即个人与个人之间不用借助其他银行机构而直接发生的一种借贷关系，它与传统的借贷行为发生模式不同的是其所有交易过程均不存在任何线下行为，全部通过互联网完成。
鉴于该新型借贷模式具备低门槛、高效率、高收益的特点，P2P 网络借贷平台作为其借贷媒介为投资者提供了更多参与金融市场的机会，越来越多的用户直接参与到P2P 投资中来。
但是，由于借款用途的多样性以及目前中国市场针对补充金融类企业尚未完善的信用体系等原因，P2P 网络借贷平台并没有探索出切实有效地降低借款违约率的方法，所以P2P 理财仍然存在较高的风险。
1 在“纯线上”借贷交易中如何保障借贷权益1.1 初期P2P借贷关系建立方式1.1.1 历史情况自2013年，“互联网金融”正式“诞生”以来，经历了为期4年的爆发式增长。
但是，平台跑路、设立资金池、自融自担等种种问题也是层出不穷，故如何有效地防范风险、将监管实际落地已成为2017年针对“互联网金融”尤其是P2P 网络借贷行业的首要思考的问题。
据网贷之家统计，截止2018年底，P2P 网贷行业累计成交量为8.03万亿元，累计平台数量6430家，其中停业及问题平台5409家，正常运营平台数量1021家，停业及问题平台7、8月单月即超过百家。
2018年P2P 网贷行业出借人数1331万人，借款人数1992万人。
具体P2P 网贷的运营及借贷关系保障模式大致经历了三个发展阶段：1.1.2 线下借款+无借贷协议阶段自2007年中国第一家以互联网为依托的P2P 网贷机构正式运营开始，P2P 网贷行业初P2P 网络借贷平台中保障借贷关系的“电子合同”功能文/杨洁始兴起。
—互联网金融P2P
无担保
年化收益：12%左右
程审核
年化收益：11%左右
陆金所
平安背书、银行技术
年化收益：8%左右
360迪迪贷 房产抵押、票据抵押、 三级监控 年化收益：15%左右
关于360迪迪贷
公司介绍
360迪迪贷
（）
系豫银股权投资基金管理（上海） 有限公司旗下全资子公司深圳誉 金电子商务所经营的P2P网络借 贷服务平台。 CFCA（中国金融认证中心） 权威认证
互联网支持金融转变的几个层面
传统金融
互联网金融
信息处理 风险评估 资金供求 支付 供求方 产品 成本
困难/成本很高 信息不对称 通过银行与券商中介期限和 数量的匹配 通过银行支付 间接交易 需要设计复杂风险对冲风险 交易成本极高
容易/成本低 数据丰富、完整/信息对称 完全自行解决 超级集中支付系统和个体移 动支付的统一直接交易 直接交易 简单化（风险对冲需求减少） 金融市场运行互联网化，交 易成本较低
2011年 中国上海 陆金所上线 第 一家银行背景 的网络借贷平 台
2013年 中国互联网金 融元年，网络 借贷平台遍地 开花，成交量 井喷
2005年 英国 全球首家网络借 贷平台Zopa上 线 2007年 中国上海 拍拍贷上线 开 启中国网络借贷 的篇章 2010年 中国北京 人人贷上线 目前 获得最大单笔融 资的网络借贷平 台
互联网金融属于民 间借贷范畴，做到 第三方资金托管、 不承诺兜底回报 （可担保公司介 入）、做好中介本 质工作（建立平台、 审查资料、做好借 贷合同、核实项目 真实情况等）、建 立平台会员、借贷 双方利率控制在同 期银行贷款4倍以下。
互联网金融大 的趋势将进入 银监会监管， 在合法合规的 前提下，良好 发展。
没下款的电子合同生效吗需要管吗
没下款的电子合同生效吗？需要管吗？随着电子商务的迅速发展，电子合同逐渐成为人们签署合同的一种便捷方式。
然而，当涉及到没有下款的电子合同时，很多人不禁会产生疑问：这样的合同真的生效吗？如果合同方没有履行合同义务，是否有必要采取法律行动？电子合同的生效性电子合同是指通过电子手段进行订立、变更、解除的合同。
根据《中华人民共和国合同法》第十四条的规定，电子合同与纸质合同具有同等的法律效力。
因此，没有下款的电子合同在法律上是生效且具有合同效力的。
电子合同以电子数据形式存在，依托于现代信息技术的支持，在合同订立过程中能够明确双方真实意思表示并落实双方的权利义务。
因此，电子合同在与纸质合同相比，具有更高的时效性和便捷性。
没有下款的电子合同的法律保护当一方未按合同约定下款或未履行其他合同义务时，另一方可以采取一定的法律行动来维护自身权益。
首先，可以通过友好协商的方式解决纠纷。
双方可以沟通和协商解决未下款的问题，达成一致意见，尽可能避免引发法律纠纷。
其次，如果友好协商无法解决纠纷，可以启动法律程序。
受损害方可以通过向法院提起诉讼，依据合同法等相关法律规定，维护自身权益。
法院会根据合同的约定和当事人的陈述、证据等情况作出判决。
此外，如果合同中约定了违约金或者其他违约责任，违约方将需要承担由此产生的法律后果和责任。
未按约定下款的一方在法律上承担违约责任，受到相应的法律制裁。
如何避免没有下款的电子合同纠纷为了避免没有下款的电子合同纠纷的发生，双方可以采取一些措施来加强合同的可靠性和确权性。
首先，要确保电子合同的真实性。
双方在订立合同时，应确保使用的是真实身份，并通过合法的方式进行身份验证。
可以采取电子签名、实名认证等方式，以验证当事人的真实身份，减少被虚假身份骗取的风险。
其次，要明确合同的关键条款和义务。
双方在签订合同时，应明确约定付款方式、款项的金额、时间等关键条款，并在合同中明确约定违约责任，以便在出现纠纷时有据可依。
关于P2P网贷电子合同签订 投资的你了解多少
关于P2P网贷电子合同签订投资的你了解多少？∙摘要：在投资P2P过程中，有些投资人对于电子合同心存疑虑，但现实案例说明了国家法律对电子合同的认可。
∙网贷之家综合近日，一家网贷平台状告借款人一案胜诉，法院认定，《个人借款咨询服务协议》和电子版《借款协议书》均是各方真实意思，双方均应依约履行各自义务。
现实案例再次说明了国家法律对电子合同的认可。
然而，在投资P2P过程中，仍然有些投资人对于电子合同心存疑虑。
疑问一电子合同真的有效吗?关于电子合同的合法性问题，在国家相关法律文件中有明确规定：《新合同法》第十一条规定，书面形式合同是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
合同书、信件和数据电文是“可以有形地表现所载内容的形式”，但也不限于明确规定的这几类。
凡是“可以有形地表现所载内容的形式”都可以作为合同的书面形式。
《中华人民共和国电子签名法》规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。
能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。
第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。
疑问二为什么有些信息被隐藏?出于隐私保护的考虑，除非特殊情况，电子合同里部分内容会被隐去。
如果下载完合同后发现除了自己的一些内容其他信息看不到，也不必紧张，这是正常现象。
当然，不同平台的电子合同在信息披露的一些细节上也会有所不同。
疑问三合同有CFCA签名是怎么回事?CFCA是经中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威的安全认证机构，是《中华人民共和国电子签名法》颁布后，国内首批获得电子认证服务许可的CA之一。
其认证后的电子印章将无法被篡改、伪造，不可抵赖，给合同有效性多了一层保障。
据一些投资人反映，目前，合同中引入CFCA签名的平台数量还在少数。
律师告诉你：你在P2P签订的合同是否合法
律师告诉你：你在P2P签订的合同是否合法P2P网贷从来就不是一个简单的行业，其涉及的各类人群和关系极为复杂，各方能平等合作的基础就是各种协议，如《借款协议》、《担保协议》、《债权转让协议》、《服务协议》等，这些协议很多人都不陌生，那么这些协议涉及的法律法规大家又知道多少呢?下面律师就相关的法律法规做一个简要的梳理，大家来对号入座，看你平常签署的P2P平台协议是否合法?一、合同法《合同法》的重要性对于一份合同来说不言而喻，其中，这些法律条款是绝对不可忽视的：《合同法》第十二条规定：“合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：(一)当事人的名称或者姓名和住所;(二)标的;(三)数量;(四)质量;(五)价款或者报酬;(六)履行期限、地点和方式;(七)违约责任;(八)解决争议的方法。
当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。
”这一条规定的是构成一份合同的基本条款。
对于P2P行业来说，其中关于“合同当事人的名称或者姓名和住所”的条款是比较容易出现问题的。
现在有一些平台在其《借款协议》中并没有使用当事人的真实姓名或名称，而是用当事人在该平台的注册用户名代替，这实际上会影响《借款协议》的法律效力。
同时，P2P平台作为居间方，《合同法》也明确规定了居间方义务：“居间人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。
居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应当承担损害赔偿责任。
”根据这条规定，平台作为居间方，应如实披露当事人与合同有关的真实信息。
《合同法》第二百一十二条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
而关于该条中“国家有关限制借款利率的规定”，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对此有明确的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，(包含利率本款)。
P2P网贷平台法律操作实务
五、网贷利率 据网贷之家统计，数据显示，2014 年上半年，网贷行业平均综合利率20.17%， 月复合下降速度为 0.95%。下半年网贷利率继续下行，最新数据显示，8月综合利 率下跌至 17.46%。
六、贷款期限
据网贷之家数据，2014 年上半年，网贷行业平均期限为 4.75 个月。
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P2P网贷平台运营合法性及监管要求
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P2P网贷平台概述
❖ 三、P2P网贷平台主要功能
1、个人信用贷款。 2、小微企业贷款。 3、车辆抵押贷款。 4、房产等不动产抵押贷款。
四、P2P网贷平台股东背景
1、保险系，如：陆金所、武汉小贷、财路通、好利网、房金所等。 2、银行系，如：招商小企业e家、民生易贷、e融e贷、小马bank等。 3、国资系，如：开鑫贷、众信金融、金开贷、紫金所、京金贷、德众金融等。 4、上市公司系，如：银湖网、黄河金融、鹏鼎创盈、前海理想金融平台等。 5、民营系，如：有利网、小牛在线、积木盒子、人人贷、爱投资等。
4、投资人获取收益之合法性--合法 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定："民间借贷 的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体 掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限 度的，超出部分的利息不予保护。"可见，投资人通过P2P网贷平台获取收益符合 上述法律规定，但以利息之名收取的投资收益应以银行同类贷款利率四倍为电子合同合法性--合法、有效 《电子签名法》第3条第一、二款规定：“民事活动中的合同或者其他文件、单证等 文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电 子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定 其法律效力。”第14条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法 律效力。”综上，电子合同之签署及履行依法与签字、盖章之纸质合同同具法律效 力，构成对相关方具有约束力之有效法律文件
融易理财常见问题汇总
融易理财常见问题汇总融易理财是什么样的网站?融易理财是一家专业从事P2P网络借贷的互联网金融平台。
在延续融泰集团在2008年开始发展线下金融业务的基础之上，顺应电子商务全球化的趋势，为有资金需求和理财愿望的用户打造一个公开、透明、安全、高效的第三方投资借贷信息服务平台，目前主要业务范围集中在烟台市，并致力发展成为山东借贷平台第一品牌。
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详情请查看新手指引。
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在融易理财投资购买融易理财产品费用多少?融易理财平台对投资是不收取任何费用的，注册免费，充值免费。
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在融易理财投资理财有什么门槛?投资融易理财的条件很简单，只要您是年满18岁的中国大陆公民，开通网银功能，拥有少量资金，您就能成为融易理财投资用户。
(签约代理客户需要3万起)融易理财的计息、还本付息是什么方式?融易理财在您投资次日开始计息，融易理财是按日计息、按月付息、到期还本付息方式。
融易理财如何保障投资者本金和收益安全?融易理财创建之初就建立了四层保护机制，以保证投资人的投资全额本息担保。
第一、平台只做抵押标。
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P2P电子合同是否具有法律效力
导语：P2P成为时下的热潮，你对它是否有所了解呢?而P2P电子合同是否有效呢?今天我们就一起来看看!
P2P网贷系统，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。
网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
但是P2P平台由于是线上交易，签订的电子合同是否具有法律效力呢?
传统的电子合同(即"书面合同")时自双方当事人签字或盖章时成立的，而且手术签字和盖章还是合同真实性的证明。
但电子合同的真实性就不能用手书签名了，那如何证明合同的内容的真实性以及确定合同成立时间呢?我国的《合同法》没有正面回答这一问题，而是规定，当事人采用数据电文等形式订立合同的可以在合同成立之前要求签订确认书。
签订确认书时，合同成立。
我国《合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。
当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
另外，合同成立可根据我国《电子签名法》可以约定使用电子签名。
《电子签名法》第三条规定：民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。
当事人约定使用电子签名、数据电文的`文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。
第四条规定：能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。
第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。
《合同法》、《电子签名法》的上述规定，实际上赋予了电子合同与传统合同同等的法律效力，并且从立法上赋予了电子合同应有的法律地位。
综上所述，现在电子协议是被法律认可的，但一定要正规，资料要齐全，投资理财重点要关注平台的模式与可靠性。
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