第三章.教育规划
理财规划师第三章教育规划
204
入学费用
56740.76
71633.91
90436.16
107710.9 1
月收益率 0.0075 0.0075 0.0075 0.0075
月投资
￥597.23
￥370.17
￥270.35
￥224.90
第二节、制定客户教育规划方案
一、教育资金的主要来源 除了客户自身收入和资产外的来源。 1、政府教育资助 （1）特殊困难补助及学费减免 （2）“绿色通道”政策 2、奖学金 本专科：优秀奖学金、专业奖学金、定向奖学金
（A）刚性 （B）相对固定
（C）弹性
（D）相对灵活
18、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财规
划现进行了咨询，大体上说，教育投资工具可以分为长
期教育规划工具和短期教育规划工具，以下选项中属于
短期教育规划工具的是（
）
（A）教育储蓄
（B）政府贷款
（C）教育保险
（D）共同基金
(A)教育储蓄
(B)投资房地产
育保险
(D)购买共同基金
(C)教
15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目 前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率6 ％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金， 这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学 费为( )元。
(A)78415.98
（D）子女基础教育规划 子女高等教育规划
15、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家
庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（
）
都已明确的前提下进行的。
（A）子女教育目标
（B）通贷膨胀率
教育学-第三章--我国的教育方针
❖ 教育方针与教育规律的关系：
❖ 教育方针与教育规律密切相关。教育规律是 教育方针制订的依据和基础，教育方针是教 育规律的反映。教育方针与教育规律又有本 质的区别：教育规律是客观的，是不以人的 意志为转移的；教育方针则是人们主观意志 的产物。但正确的方针，是人的主观对客观 规律的正确反映，也有客观性，不是纯主观 的东西。正确的教育方针，既是主观的，又 是客观的，是主观与客观的有机统一。
第二节 教育必须为社会主义现代化建设服务 一、教育为社会主义经济建设服务 （一）经济建设是我国现阶段的中心任务
（二）现代生产的科学性和智力化特点决定了 生产和经济发展对教育的依赖性
（三）现代教育生产性的突出特点也决定了它 必须为生产和经济的发展服务
二、教育为社会主义政治服务 三、教育为社会主义精神文明建设服务
接班人突出体现了通过教育培养有一定政治意识
的人才来维护社会的政治经济制度，即使教育目
的更全面地反映教育的主要社会功能：经济功能 和社会功能。
❖ （二）使受教育者在德、智、体等方面全面 发展
❖ 1、确保德、智、体、美等方面全面统一发展。 ❖ 2、确保德、智、体、美等方面主动发展。 ❖ 3、确保学生个性的自由发展。
❖ 内容：“做到知识分子与工人、农民相结合； 脑力劳动与体力劳动相结合；理论与实践相结 合；学与用相结合；使教育与生产劳动和社会 实践相结合。”而教育只有从观念、体制、结 构、课程设置、教材教法等方面不断地进行改 革，才能实现这几方面的结合。
第四节 社会主义教育目的
❖ 教育目的是指国家（或政党）对各级各类学 校教育关于人的培养质量、规格的总规定。
❖ 一、马克思主义关于人的全面发展学说
❖ （一）人的全面发展的涵义
❖ 人的智力和体力的充分的自由的发展是马克 思主义人的全面发展的核心
国家教育规划发展纲要Microsoft Word 文档
国家中长期教育改革和发展规划纲要发布(全文)(2010－2020年)目录序言第一部分总体战略第一章指导思想和工作方针(一)指导思想(二)工作方针第二章战略目标和战略主题(三)战略目标(四)战略主题第二部分发展任务第三章学前教育(五)基本普及学前教育(六)明确政府职责(七)重点发展农村学前教育第四章义务教育(八)巩固提高九年义务教育水平(九)推进义务教育均衡发展(十)减轻中小学生课业负担第五章高中阶段教育(十一)加快普及高中阶段教育(十二)全面提高普通高中学生综合素质(十三)推动普通高中多样化发展第六章职业教育(十四)大力发展职业教育(十五)调动行业企业的积极性(十六)加快发展面向农村的职业教育(十七)增强职业教育吸引力第七章高等教育(十八)全面提高高等教育质量(十九)提高人才培养质量(二十)提升科学研究水平(二十一)增强社会服务能力(二十二)优化结构办出特色第八章继续教育(二十三)加快发展继续教育(二十四)建立健全继续教育体制机制(二十五)构建灵活开放的终身教育体系第九章民族教育(二十六)重视和支持民族教育事业(二十七)全面提高少数民族和民族地区教育发展水平第十章特殊教育(二十八)关心和支持特殊教育(二十九)完善特殊教育体系(三十)健全特殊教育保障机制第三部分体制改革第十一章人才培养体制改革(三十一)更新人才培养观念(三十二)创新人才培养模式(三十三)改革教育质量评价和人才评价制度第十二章考试招生制度改革(三十四)推进考试招生制度改革(三十五)完善中等学校考试招生制度(三十六)完善高等学校考试招生制度(三十七)加强信息公开和社会监督第十三章建设现代学校制度(三十八)推进政校分开、管办分离(三十九)落实和扩大学校办学自主权(四十)完善中国特色现代大学制度(四十一)完善中小学学校管理制度第十四章办学体制改革(四十二)深化办学体制改革(四十三)大力支持民办教育(四十四)依法管理民办教育第十五章管理体制改革(四十五)健全统筹有力、权责明确的教育管理体制(四十六)加强省级政府教育统筹(四十七)转变政府教育管理职能第十六章扩大教育开放(四十八)加强国际交流与合作(四十九)引进优质教育资源(五十)提高交流合作水平第四部分保障措施第十七章加强教师队伍建设(五十一)建设高素质教师队伍(五十二)加强师德建设(五十三)提高教师业务水平(五十四)提高教师地位待遇(五十五)健全教师管理制度第十八章保障经费投入(五十六)加大教育投入(五十七)完善投入机制(五十八)加强经费管理第十九章加快教育信息化进程(五十九)加快教育信息基础设施建设(六十)加强优质教育资源开发与应用(六十一)构建国家教育管理信息系统第二十章推进依法治教(六十二)完善教育法律法规(六十三)全面推进依法行政(六十四)大力推进依法治校(六十五)完善督导制度和监督问责机制第二十一章重大项目和改革试点(六十六)组织实施重大项目(六十七)组织开展改革试点第二十二章加强组织领导(六十八)加强和改善对教育工作的领导(六十九)加强和改进教育系统党的建设(七十)切实维护教育系统和谐稳定实施根据党的十七大关于“优先发展教育，建设人力资源强国”的战略部署，为促进教育事业科学发展，全面提高国民素质，加快社会主义现代化进程，制定本《教育规划纲要》。
国家中长期教育改革和发展规划纲要(全文)
国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010－2020年）目录序言第一部分总体战略第一章指导思想和工作方针（一）指导思想（二）工作方针第二章战略目标和战略主题（三）战略目标（四）战略主题第二部分发展任务第三章学前教育（五）基本普及学前教育（六）明确政府职责（七）重点发展农村学前教育第四章义务教育（八）巩固提高九年义务教育水平（九）推进义务教育均衡发展（十）减轻中小学生课业负担第五章高中阶段教育（十一）加快普及高中阶段教育（十二）全面提高普通高中学生综合素质（十三）推动普通高中多样化发展第六章职业教育（十四）大力发展职业教育（十五）调动行业企业的积极性（十六）加快发展面向农村的职业教育（十七）增强职业教育吸引力第七章高等教育（十八）全面提高高等教育质量（十九）提高人才培养质量（二十）提升科学研究水平（二十一）增强社会服务能力（二十二）优化结构办出特色第八章继续教育（二十三）加快发展继续教育（二十四）建立健全继续教育体制机制（二十五）构建灵活开放的终身教育体系第九章民族教育（二十六）重视和支持民族教育事业（二十七）全面提高少数民族和民族地区教育发展水平第十章特殊教育（二十八）关心和支持特殊教育（二十九）完善特殊教育体系（三十）健全特殊教育保障机制第三部分体制改革第十一章人才培养体制改革（三十一）更新人才培养观念（三十二）创新人才培养模式（三十三）改革教育质量评价和人才评价制度第十二章考试招生制度改革（三十四）推进考试招生制度改革（三十五）完善中等学校考试招生制度（三十六）完善高等学校考试招生制度（三十七）加强信息公开和社会监督第十三章建设现代学校制度（三十八）推进政校分开、管办分离（三十九）落实和扩大学校办学自主权（四十）完善中国特色现代大学制度（四十一）完善中小学学校管理制度第十四章办学体制改革（四十二）深化办学体制改革（四十三）大力支持民办教育（四十四）依法管理民办教育第十五章管理体制改革（四十五）健全统筹有力、权责明确的教育管理体制实施根据党的十七大关于“优先发展教育，建设人力资源强国”的战略部署，为促进教育事业科学发展，全面提高国民素质，加快社会主义现代化进程，制定本《教育规划纲要》。
教育预测与规划,讲义 第三章
第三章教育预测的类型与基本程序本章主要内容第一节教育预测的类型第二节教育预测的基本程序第一节教育预测的类型一、宏观教育预测与微观教育预测按照教育预测范围或层次的不同，可以将教育预测分为：宏观教育预测与微观教育预测。
（一）宏观教育预测的概念和特点1.宏观教育预测的概念宏观预测一般指针对国家或部门、地区的活动进行的各种预测。
宏观教育预测，是指根据教育本身的发展规律，和社会、经济发展的客观规律，以及根据教育与政治、经济、科技、文化人口等的相互联系，从全局的相互联系、相互作用的角度，对一个国家、地区或部门的教育发展趋势等进行总体预测的活动。
宏观教育预测的主要内容包括：教育制度、教育功能、教育结构、教育形式，以及教育发展的规模和速度等。
2.宏观教育预测的特点（1）宏观教育预测所涉及的范围比较广，预测结果的指向范围较为宽泛，预测过程有一定的难度，所以宏观教育预测一般要花费较多的人力、物力和财力。
（2）由于宏观教育预测一般是为政府在政府部门制定政策时服务，因此，在解决教育预测所需的条件上相对是有保障的。
在政府部门的需要和支持下，宏观教育预测一直是教育预测的重要实践领域。
（二）微观教育预测的概念和特点1.微现教育预测的概念微观预测是指针对基层单位的各项活动进行的各种预测。
微观教育预测，是指对教育局部问题的预测，一般是从教育对受教育者个体产生的作用与影响的角度进行的预测活动。
从预测的范围来看，微观教育预测包括：学校发展前景预测、个人教育前途预测等；从预测所涉及的问题来看，微观教育预测包括：生源预测、师资需求预测、教育经费预测、教学内容预测、教学方法预测、教学组织形式预测、课程设置预测、教学手段预测和教学设施预测等。
2.微观教育预测的特点（1）微观教育预测的突出特点是，根据教育、教学活动和受教育者生理、心理发展的客观规律，对受教育者在教育教学活动作用下的成长过程和成就作出预测。
（2）微观教育预测是比较灵活多样的，对教育预测结果的准确性要求也相对较低一些，因此，微现教育预测工作的组织比较容易，花费较小，但微观教育预测的权威性不高，其预测结果不容易得到广泛的承认。
第三章教育目的
教育目的对教育活动的调控主要借助以 下方式来进行： 下方式来进行： 一是通过确定价值的方式来进行调控。 一是通过确定价值的方式来进行调控。 二是通过标准的方式进行调控。 三是通过目标的方式来进行调控。
（一）社会依据 （二）人的依据
教育作为培养人的社会活动，既能对社会、对 人产生多方面影响，又受多方面制约。 要使教育更好地为社会服务、促进入的发展， 在选择确立教育目的时，同学们想一想，应以 什么作为依据？（可以联系教育的功能思考）
(一)社会依据 一 社会依据
一是要根据社会关系现实和发展的需要。 一是要根据社会关系现实和发展的需要。
1.教育目的即指教育要达到的预期结果，反应 教育目的即指教育要达到的预期结果， 教育目的即指教育要达到的预期结果 对教育在人的培养规格标准、 对教育在人的培养规格标准、努力方向社会倾 向性等方面的要求。 向性等方面的要求。 2.狭义的教育目的：特指一定社会为所属的各 狭义的教育目的： 狭义的教育目的 级各类教育人才培养所确立的总体要求。 级各类教育人才培养所确立的总体要求。 3.广义的教育目的：教育活动具有指向作用的 广义的教育目的： 广义的教育目的 目的领域，含有不同层次预期实现的目系列。 目的领域，含有不同层次预期实现的目系列。 其结构层次有上下位之分，依次是： 其结构层次有上下位之分，依次是：教育目 培养目标——课程目标 课程目标——教学目标。 教学目标。 的——培养目标 培养目标 课程目标 教学目标
（三）教育目的对教育活动质的规定性
1.对教育活动的质的规定性。 对教育活动的质的规定性。 对教育活动的质的规定性 规定教育“为谁培养人” 为谁（哪个社会、 规定教育“为谁培养人”、“为谁（哪个社会、 哪个阶级）服务” 哪个阶级）服务”。
(第三章)幼儿园教育活动设计与指导—社会
本次活动的重点是愿意尝试使用筷子，学习做自己能做的事。 在“问题导入”这一环节中，活动从情景创设、角色扮演入手。这就是运用了幼儿社会 教育原则中的情感支持原则。建立双向接纳、爱与关心的情感联系。投入积极的情感， 营造良好的情感氛围。这就引发了幼儿用筷子把糖夹起来的兴趣，激发幼儿都来参与活 动的积极性。 在“感知体验”这一环节中，教师在创设的情景中运用示范、讲解，给幼儿提供正 面模仿的榜样；幼儿在情景中通过模仿、体验学习使用筷子的技能。这就是运用了幼儿 社会教育原则中的正面教育原则和行为实践原则。以积极的方式向幼儿提出合理的要求， 帮助并教给幼儿正确、具体的行为方式，为幼儿创造实践活动的机会，教育幼儿自己的 问题自己解决。这就吸引了幼儿的注意力，满足了幼儿的好奇心。 在“操作练习”这一环节中，幼儿在创设的情景中再次进行练习，活动难度的设计 做到有变化、渐进。这就是运用了幼儿社会教育原则中的正面教育原则和行为实践原则。 以积极的方式向幼儿提出合理的要求，帮助并教给幼儿正确、具体的行为方式，为幼儿 创造实践活动的机会，教育幼儿自己的问题自己解决。教师运用鼓励进行合理的正面强 化，让幼儿获得成功体验。
活动名称：我们的小手真能干 适用班级：小班 设计者：选自王川、蒋婕主编《幼儿园教学活动设计与实施》高等教育出版社，2013年9 月。 设计意图： 经过近一年的幼儿园生活，小班幼儿自己用勺子吃饭有了较大的进步，但是有的幼儿还 要教师喂。小英已经开始用筷子进餐了，东东和晶晶对筷子产生了兴趣，也想用筷子进 餐，张老师想，怎样才能让更多的孩子学习使用筷子呢？让更多的幼儿懂得自己的事情 自己做呢？于是张教师设计并组织了“我们的小手真能干” 活动。 活动目标： 1.愿意自己动手做事，知道自己的事自己做。 2.尝试使用筷子，学习做自己能做的事。 活动准备： 1.幼儿情绪稳定。 2.筷子、 盘子、糖、红绿两种颜色的积木若干。 活动重点：尝试使用筷子，学习做自己能做的事。
现代教育技术-第三章-教学设计
（四）青年期的基本特征 （五）成年人的特点
• 认知成熟度意指学习者的认知发展阶段。一般来说，我们从学习者 的年龄来推断学习者的认知成熟度。
• 瑞士心理学家皮亚杰将智力与思维发展分为感知运动、前运算、具 体运算和形式运算四个阶段。
➢教采学用内系容统的科分学析的思想和方法来指导教学设计 ➢➢❖❖➢➢✓✓教学依结规实教教学习据合划施学学目者现教和教是效标特代师安学一果的征教的排活个取确的育经教动由决定分思验学的多于析想活过要教和动程素学理的中组各论过成要程的素中动构态成的的复合杂力的，系对统 ➢ 媒教体学的应选综择合分析、整体设计、全面评价 ➢教教学学方设法计和的组结织果形：式形的成选教择学设计方案 ➢ 教学方案的形成
三、学习者分析的内容和要点
（一）对学习者分析的内容，主要有四个方面
1．生理方面的特点 2．心理方面的特点 3．学习方面的特点 4．社会方面的特点
（二）对学习者分析的要点
1．学习内容方面的能力 2．态度 3．工具技能
• 美国教学技术专家克内克等人于1986年提出的 有关学习风格的内容及其分类框架比较简明， 有较强的可操作性。
• 在信息技术与课程整合的实践中，深切 的感受到，不懂学科知识，不是学科专 家，很难设计出好的教学活动或学习活 动
• 我们现在的重要任务是将所学的知识 （现代教育技术）整合进教学过 • 教学设计课程学习网 •
第二节 学习者分析
分析学习者的目的是了解学习者的特征、 学习准备情况及其学习风格，为学习内容的选 择和组织、学习目标的阐明、教学模式的选择 和设计、教学活动的设计、教学方法与媒体的 选用等教学外因条件适合于学习者的内因条件 提供依据，从而使教学真正促进学习者智力的 发展。
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分析客户教育需求
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 项目 子女年龄 距离上大学年数 目前大学每年费用 4年大学费用总计 学费上涨换算系数 未来学费总共费用 目前已有的教育储蓄 投资储蓄换算系数 目前储蓄的未来价值 8年内需要补缺额 计算方法 计算结果 10年 年8 6000元 24000元 1.59 38160元 10000元 1.71 17100元 21060元
1.1910 1.4185 1.7908 2.2609 2.6928 35730 42556 53725 67827 80783
每月所需储蓄金额
入学年所需费用总额综
868
47641
448
56741
278 370
203 270
169 225
71634 90436 107711
每月所需储蓄金额
1157
597
再见! 再见!
李春玉电话: 李春玉电话:88754088
制定规划
制定现金规划方案
工作程序: 工作程序: 选择适当的规划工具. 1,选择适当的规划工具.明确各种教育 工具的优缺点,为客户选择最适合的工具. 工具的优缺点,为客户选择最适合的工具. 制定理财规划方案. 2,制定理财规划方案. 针对客户未来各方面的变化情况, 3,针对客户未来各方面的变化情况,对 理财规划方案进行调整,提供持续理财服务. 理财规划方案进行调整,提供持续理财服务.
分析需求
分析客户教育需求
大学教育成本计算表
1 2 3 4 5 6 7 8 9
目前子女年龄 距离上大学年数 15岁 3年 12岁 6年 3万元 4万元 8岁 10年 4岁 14年 1岁 17年
现在入学费用(专) 3万元 现在入学费用(综) 4万元 6%的复利终值系数
入学年所需费用总额专
3万元 3万元 3万元 4万元 4万元 4万元
制定规划
制定教育规划方案
知识要求: 知识要求: 2,教育规划的工具 (1)短期教育规划工具 学校贷款; 政府贷款; ①学校贷款;②政府贷款;③资助性机 构贷款; 银行贷款. 构贷款;④银行贷款. (2)长期教育规划工具 传统教育规划工具: 传统教育规划工具: 教育储蓄; 教育保险. ①教育储蓄;②教育保险. 其他教育规划工具: 其他教育规划工具: 政府债券; 股票与公司债券; ①政府债券;②股票与公司债券;③大 额存单; 子女教育信托; 投资基金. 额存单;④子女教育信托;⑤投资基金.
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:客户需求分析 2,其他财务情况分析
(1)保障缺失:由于没有保险,作为家庭的经 )保障缺失:由于没有保险, 济支柱王先生和王太太的保障缺失, 济支柱王先生和王太太的保障缺失,这将会严重威 胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外, 胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭 将会出现较为严重的经济问题, 将会出现较为严重的经济问题,因此在理财规划中 首先要增加两个的保障需求. 首先要增加两个的保障需求. (2)风险特征:从客户金融资产全部为银行存 )风险特征: 款没有做过任何投资来看, 款没有做过任何投资来看,客户的投资经验和投资 知识匮乏,风险承受能度较低. 知识匮乏,风险承受能度较低.
教育规划
中国注册理财规划师协会 培训师 李春玉
李春玉同志简历
1979~1982 哈理工大学 企业管理专业学习 并荣获管理学 学士; 1982~2000 在哈尔滨电站研究所工作, 任工程师,高级工程师; 1994~ 加入中国民主建国会; 2000~ 在平安保险公司工作. 任产品和保险代理人讲师 2006~ 获理财规划师资格证书 任中国注册理财规划师协会 首届培训师
分析需求
分析客户教育需求
例3 - 1 : 假设学费每年上涨主为6% 6%, 假设学费每年上涨主为6%,教育储蓄收 益率为7% 客户子女年龄为10 7%, 10岁 益率为7%,客户子女年龄为10岁,估算客户 未来的教育费用总额和需补缺额. 未来的教育费用总额和需补缺额. 见求
分析客户教育需求
例3-3:客户需求分析 1,收入支出分析
收入 月工资基本收入 16000 保险费 日常开支 合计 每月结余 16000 10800 小孩费用 合计 支出 2000 2000 1200 5200
从收支情况看, 从收支情况看,整个家庭的收入来源是工资性 收入(主动性收入),理财收入(被动性收入) ),理财收入 收入(主动性收入),理财收入(被动性收入)很 距离财务自由还有很大的距离. 少,距离财务自由还有很大的距离.
制定规划
制定教育规划方案
学习目标: 学习目标: 了解教育资金的主要来源; 1,了解教育资金的主要来源; 掌握各种教育规划工具; 2,掌握各种教育规划工具; 能够根据不同情况给出合理的方案; 3,能够根据不同情况给出合理的方案; 根据因素的变化调整方案. 4,根据因素的变化调整方案.
制定规划
制定教育规划方案
(1+6%)8 4×5 (1+7%)8 7*× 8 6--9
分析需求
分析客户教育需求
例3 - 2 :
预计客户的子女将在18岁上大学, 预计客户的子女将在18岁上大学,有两种类型的高 18岁上大学 校可供选择:专业性大学和综合性大学. 校可供选择:专业性大学和综合性大学.其他条件如 下: 1,客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%; 客户选择的教育投资计划的年税后利率为9% 9%; 客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划; 2,客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划; 该项投资的利息是每月支付的, 3,该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资额一 起用于下一期的投资; 起用于下一期的投资; 每年大学的教育费用的预计增长率为6% 6%; 4,每年大学的教育费用的预计增长率为6%; 5,如果现在入学,4年的大学需要的生活费和学费合 如果现在入学, 专业型大学为30000 30000元 综合型为40000 40000元 计,专业型大学为30000元,综合型为40000元.估算 客户未来每月存款额. 客户未来每月存款额.
学杂费 费用 增长率 10年终值 183000 5% 298088 生活费 122000 3% 163958 其它 48800 3% 65583 527629 合计 353800
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:所需教育费用总额及每月应准备金额
假定投资的平均报酬率为8%. 假定投资的平均报酬率为 1,费用总额:6年后本科教育需要费用 ,费用总额: 年后本科教育需要费用 年后本科教育需要费用101365元; 元 国外教育费用总额现值387807元;总额费用 国外教育费用总额现值 元 总额费用489172 元. 2,每年储蓄金额: ,每年储蓄金额: FV=489172, N=6, I/Y=8; ;
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:教育费用估算
1,国内教育费用估算 , 假定:通货膨胀率 生活支出增长率 生活支出增长率=3%,大学学费 假定:通货膨胀率=生活支出增长率 , 增长率=5%,大学 年的费用如下表. 年的费用如下表. 增长率 ,大学4年的费用如下表 现在每年一个大学生的学杂费为10000元,生 估计 :现在每年一个大学生的学杂费为 元 活费为8000元,其它费用 活费为 元 其它费用2000元. 元
分析需求
分析客户教育需求
学习目标: 学习目标: 1,掌握教育规划原则 2,能够按照教育规划的步骤根据客户的 具体情况确定教育费用的额度. 具体情况确定教育费用的额度.
分析需求
分析客户教育需求
知识要求: 知识要求: 1,子女教育规划的原则 ( 1) 目标合理 ( 子女的特点和教育金无弹性的特
点)
(2)提前规划(教育基金的数量仅次于购房) 教育基金的数量仅次于购房) 采作教育储蓄和教育保险) (3)定期定额(采作教育储蓄和教育保险) 投资损失会影响子女成长) (4)稳健投资(投资损失会影响子女成长) 2,国内高等教育体系 (1)高等教育概况 学位制度; 教育费用; (2)学位制度;(3)教育费用; 奖学金制度及勤工俭学政策. (4)奖学金制度及勤工俭学政策.
学杂费 费用 增长率 40000 5% 生活费 32000 3% 38210 其它 8000 3% 9552 101365 合计 72000
6年后终值 53603
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:教育费用估算
2,国外研究生教育费用估算 , 假定:通货膨胀率 生活支出增长率 生活支出增长率=3%,大学学费 假定:通货膨胀率=生活支出增长率 , 增长率=5%,汇率 研究生2年的费用如下表 增长率 ,汇率=6.1,研究生 年的费用如下表. 研究生 年的费用如下表. 现在每年一个研究生的学杂费为15000澳元, 澳元, 估计 :现在每年一个研究生的学杂费为 澳元 生活费为10000澳元,其它费用 澳元, 澳元. 生活费为 澳元 其它费用8000澳元. 澳元
知识要求: 知识要求: 除客户自身收入外) 1,教育资金的主要来源(除客户自身收入外) 政府教育资助; (1)政府教育资助; 奖学金; (2)奖学金; 工读收入; (3)工读收入; 教育贷款(助学贷款,学生贷款); (4)教育贷款(助学贷款,学生贷款); 留学贷款(房产抵押,质押, (5)留学贷款(房产抵押,质押,信用担保 三种方式). 三种方式).
分析需求
分析客户教育需求
工作程序: 工作程序: 了解客户家庭成员结构及财务状况; 1,了解客户家庭成员结构及财务状况; 确定客户对子女教育的目标; 2,确定客户对子女教育的目标; 3,估算教育费用 设定一个通货膨胀率; (1)设定一个通货膨胀率; (2)按预计通货膨胀率计算所需要的最 终费用; 终费用; (3)分别计算如果采用一次性投资计划 所需的金额现值和如果采用分期投资计划每 月所需支付的年金. 月所需支付的年金.
PMT=66682元. 元
分析需求
分析客户教育需求