银行风险管理决策参考
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角
金融科技对商业银行风险承担的影响基于商业银行信贷结构的视角一、本文概述随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已成为全球金融业的重要变革力量。
特别是在商业银行领域，金融科技的应用对银行的业务模式、运营效率和风险管理等方面产生了深远的影响。
其中，商业银行的风险承担能力作为银行业务稳健运行的核心要素，受到了金融科技的多方面影响。
本文旨在探讨金融科技对商业银行风险承担的影响，并特别从商业银行信贷结构的视角进行深入研究。
本文将回顾金融科技的发展历程，分析其在商业银行中的应用现状，并梳理金融科技对商业银行风险承担产生的一般性影响。
在此基础上，文章将聚焦于信贷结构这一关键领域，深入探讨金融科技如何通过对信贷流程的数字化、智能化改造，以及信贷数据的挖掘和分析，影响商业银行的风险评估、信贷决策和风险管理等环节。
本文将通过理论分析和实证研究，探究金融科技对商业银行信贷结构的具体影响机制。
分析金融科技如何帮助商业银行优化信贷资源配置，提高信贷效率，降低信贷风险；也将探讨金融科技可能带来的新的挑战和风险，如数据安全、模型风险等问题。
本文将为商业银行在金融科技背景下如何优化信贷结构、提升风险承担能力提出具体的建议和对策。
通过深入研究金融科技对商业银行风险承担的影响，本文旨在为商业银行在数字化转型过程中提供理论支持和决策参考，促进银行业的健康发展。
二、金融科技对商业银行信贷结构的影响金融科技的发展对商业银行信贷结构产生了深远的影响。
金融科技通过大数据、区块链等先进技术，为商业银行提供了全新的信贷风险评估和管理手段，进而改变了商业银行的信贷结构。
金融科技通过大数据技术，实现了对信贷风险更为精准和全面的评估。
传统商业银行信贷风险评估多依赖于财务报表和人工判断，而金融科技则能够通过大数据分析，对借款人的信用历史、经营状况、财务状况进行全面而深入的分析，使得风险评估更为准确。
这不仅降低了信贷风险，也使得商业银行能够更为精确地确定信贷额度，优化了信贷结构。
某银行操作风险与控制自我评估管理办法
某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。
第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。
控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。
剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。
第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。
自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。
第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。
自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。
（二）及时性。
自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。
（三）客观性。
自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。
第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。
第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。
第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。
各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。
强化授信风险管控提高授信管理水平
强化授信风险管控提高授信管理水平为适应新形势下强化信用风险管理的要求，实现中国银监会提出建设现代银行的目标，充分发挥商业银行在授信业务集约化经营的优势，商业银行应结合当前授信业务风险的分布状况，进一步补充和完善商业银行授信管理体系、工作制度和风险控制方式，控制授信业务风险，提高授信管理水平，推动商业银行授信业务的健康运行。
一、加强授信业务风险控制的背景分析（一）当前信贷领域风险状况客观要求商业银行加强风险控制近一时期，因受到金融危机影响，导致全球性经济发展不畅，市场资金持续观望，信贷准入门槛普遍提高，企业增贷、续贷难度增大，而市场中能源性原材料价格的大幅跳水，经济发展预期的下调致使有效需求萎缩，促使企业纷纷控制产能，收入水平下降，银行借款风险进一步提高，致使市场信用风险水平有所上升。
与此同时，在人民币升值和出口退税政策挤压之下，一些外向型企业经营举步维艰，营运周期拉长，资金链极为脆弱，银行授信处于高危状态。
鉴于此，面对当前市场的风险状况，商业银行只有全面提升信用风险控制能力，才能在激烈的市场竞争中实现科学发展。
（二）加强授信业务风险控制是监管工作的核心要求在当前市场条件下，授信业务占据着银行市场的主导地位，其风险水平关系着商业银行资产质量的稳定和盈利水平的高低，是国内商业银行面临的主要风险。
作为商业银行主要监管单位的中国银监会，一直以来都将授信业务风险指标作为监管的关键指标，把授信业务的风险控制作为对商业银行信用风险监管的核心要求。
从近几年的监管报告和专项风险报告可以看出，监管单位对于授信业务的监管已从最初简单的不良率监控，逐渐发展为涵盖地区风险、行业风险、资产质量风险、担保品风险、利率风险、集中度风险等多层面、多角度、全方位的授信风险管控，监管视野也扩大至贷前至贷后的全部授信流程，对商业银行的授信风险监管，更加精细化、数量化、立体化的趋势已逐渐显露。
因而，商业银行只有不断加强授信风险控制，提高精细化管理程度，才能更加适应监管单位的监管要求，谋求发展的合规性与便利性。
银行工作计划 风险管理
银行工作计划风险管理
对于银行的风险管理工作，我们制定以下工作计划：
1. 加强风险识别和评估能力，定期对各类风险进行全面分析和评估，及时发现和应对潜在风险。
2. 健全风险管理制度和流程，不断完善风险管理流程和制度，确保风险管理工作的规范和有效性。
3. 提高风险监测和预警能力，建立健全的风险监测系统，加强对各类风险的动态监测和预警能力。
4. 加强内部控制和风险防范意识，强化内部控制和风险防范意识教育培训，提高员工风险意识和风险防范能力。
5. 加强风险管理信息披露和沟通，建立健全的风险管理信息披露和沟通机制，及时向上级管理层和监管部门报告风险情况，确保信息透明和及时性。
我国商业银行操作风险管理的研究
东发展银行 陆家嘴支行 １ ． ２ ６ 亿元 “ 虚假抵押” 贷款 ； ２ ０ １ ０年底 以保证审计方案的有 效执行 。非现场审计广泛的覆盖面与现 发 生的 齐鲁 银行特 大 票据 诈骗 案 ， 涉及 济 南 多家金 融机 构 ； ２ ０ １ １ 场 审 计针 对 性 的 审计 点相 结 合 可 以形成 完整 的审计 监督 网络 。 年年中爆发的富滇银行涉嫌国债违规交易案 ， 涉案金额或达 ３ 在 审计 过 程 中 ， 审 计 人 员 要 充分 利 用 好 定性 和 定量 方 法 、 审 计
３ ． ２强化 内部审计体 系的独立性
具权威的定义： “ 操作风险是指 由于不完善或失灵的内部程序、 人员及系统或外部事件所造成损失的风险。此 定义包括法律
３ ． ２ ． １ 建 立独立的 内部审计体 系
为 了确 保 审 计 委 员会 获 得 充 分 的 、 客观 的审 计信 息 ， 整 个
５ ０ ０ 万元； 以及 ２ ０ １ １ 年 ７月发 生 的 中 国银 行 内蒙 古分 行行 长 夫 心理学 ， 多与业务 管理人员沟通 ， 多对他们的言谈举止 、 生活
人绑架案牵出的 ２ Ｏ亿非法集资案等，这些事件所反映出来的 方 式进行观察 ， 以便 审计人员及时发现 问题 。 是中国商业银行对操作风险的认 识和防范还不够充分 。
２ 我国商业银行操作风险管理的现状 审计活动。 只有这样 ， 才能使 内审人员避免顾虑， 客观公正的 近年来 ， 国际上接连发生银行操作风险损失事件 ， 引起 了 进行监督工 作。
国内外银行和监 管部 门的重视 。中国的商业银行也频频 发生 操作风险损 失事件 ，例如 ２ ０ ０ ３年发生的工商银行广东省南海
了解 风 险 和采 取 适 当 的防 范 措 施 是 非常 重 要 的 。 防 范操 作 风 流制度 ， 讨论银行风 险管理 中存在 的问题， 以便监管当局及时 险的 关键 在 于 人 ， 因此 ， 要 加强 员工 对 防 范操 作 风 险知 识 的学 采取监管措施 同时对审计部 门建立严格的 “ 问责制” ， 对其
银行评级标准
银行评级标准银行评级是指对银行的信用状况、经营状况以及风险承受能力进行评定，以便投资者、债权人和监管机构对银行的风险进行评估和监控。
银行评级标准是评级机构对银行进行评级时所遵循的一套标准和方法，其目的是为了客观、准确地评价银行的信用风险水平，为投资者和监管机构提供决策参考。
首先，银行评级标准主要包括资产质量、盈利能力、资本充足度、管理水平和市场风险等方面。
资产质量是评级的重要指标之一，主要包括不良贷款率、拨备覆盖率、资产负债率等指标。
盈利能力反映了银行的经营状况，主要包括资产收益率、资本利润率、净利润增长率等指标。
资本充足度是评价银行风险承受能力的关键指标，主要包括资本充足率、核心资本比率等指标。
管理水平主要包括风险管理、内部控制、治理结构等方面的指标。
市场风险主要包括流动性风险、利率风险、外汇风险等指标。
其次，银行评级标准还应考虑宏观经济环境、行业风险和监管政策等因素。
宏观经济环境对银行的经营状况和风险承受能力有着重要影响，评级机构需要考虑国家经济增长、通货膨胀率、利率水平等因素。
行业风险主要包括市场竞争、技术变革、法律法规变化等因素，评级机构需要考虑银行所处行业的整体风险水平。
监管政策对银行的经营活动和风险管理有着重要影响，评级机构需要考虑监管政策对银行的影响。
最后，银行评级标准的制定应该是科学、客观、公正的，评级机构需要建立科学的评级模型和方法，严格执行评级标准，保证评级结果的客观性和准确性。
评级机构还应该加强风险管理，及时调整评级标准，提高评级的预测能力和准确性。
综上所述，银行评级标准是评级机构对银行进行评级时所遵循的一套标准和方法，其目的是为了客观、准确地评价银行的信用风险水平，为投资者和监管机构提供决策参考。
评级标准应该全面、科学、客观，考虑宏观经济环境、行业风险和监管政策等因素，保证评级结果的客观性和准确性。
同时，评级机构还应加强风险管理，提高评级的预测能力和准确性，为金融市场的稳定和健康发展做出贡献。
商业银行客户经理层面风险防范
商业银行客户经理层面风险防范汇报人：日期:contents•客户经理层面风险概述•风险防范的机制和流程目录•风险防范的技术和方法•风险防范的实践和案例•提高风险防范能力的建议和措施客户经理层面风险概述01•定义：客户经理层面的风险指的是在商业银行中，客户经理在业务开展过程中所面临的各种潜在损失和不确定性。
这种风险可能来源于客户经理的决策失误、操作风险、道德风险等方面。
类型信用风险：客户经理在放贷过程中，由于借款人违约导致的贷款损失风险。
险。
客户经理在日常操作中，因流程不规范、操作失误等原因导致的风险。
操作风险客户经理因个人职业道德问题，如贪污、受贿等，给银行带来的损失。
道德风险损害银行声誉客户经理的不当行为可能损害银行声誉，影响客户信任，进而影响银行业务的开展。
影响银行资产安全客户经理作为银行与客户之间的桥梁，其决策和操作直接关系到银行资产的安全。
若客户经理层面风险失控，可能导致银行资产损失。
监管要求监管部门对商业银行风险管理提出更高要求，客户经理层面风险防范是银行整体风险管理的重要组成部分。
客户经理层面风险的重要性目标确保客户经理业务行为的合规性，遵守法律法规和银行内部规章制度。
防范和控制客户经理层面的各类风险，确保银行资产安全。
•提高客户经理风险意识和风险管理能力，促进银行业务稳健发展。
原则全面覆盖：风险防范措施应覆盖客户经理业务的各个环节，确保无死角。
以人为本：加强对客户经理的培训和教育，提高其风险防范意识和能力。
完善客户经理业务相关的内控制度和流程，确保业务操作的规范性和安全性。
强化制度执行力度，对于违反规章制度的行为进行严肃处理。
制度建设加大对客户经理业务的监督和检查力度，确保各项风险防范措施得到有效执行。
建立风险报告机制，及时发现和处理潜在风险。
强化监督充分利用科技手段，提高风险防范的智能化水平。
如利用大数据、人工智能等技术手段，对客户经理业务进行实时监控和风险预警。
科技创新风险防范的目标和原则风险防范的机制和流程02商业银行应设立专门的风险管理部门，负责制定和执行风险防范策略，监督客户经理的风险操作。
中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法
中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法第一章总则第一条为规范中国民生银行公司（以下简称“民生银行”）对客户业务授信调查报告的管理，确保业务授信调查报告的广泛使用和准确性，提高民生银行对客户授信的风险管理水平，制定本办法。
第二条本办法适用于民生银行对客户的业务授信调查报告管理。
第三条民生银行对客户的业务授信调查报告管理应当遵守法律法规和民生银行的相关规定，依法、诚实、公平、公正地开展业务。
第四条业务授信调查报告是指民生银行对客户进行贷款或其他授信业务前，通过对客户的信用、经营情况等进行调查和评估的报告。
第五条业务授信调查报告应当准确反映客户的信用状况、经营情况和偿还能力，用于民生银行的风险管理和决策参考。
第六条民生银行应当制定完善的风险管理制度，包括业务授信调查报告的编制、审查、存档和使用，提高业务授信调查报告的质量和使用效果。
第二章业务授信调查报告的编制第七条民生银行应当根据客户的授信需求和风险管理要求，确定业务授信调查报告的内容和形式。
第八条业务授信调查报告的内容应当包括以下方面：（一）客户的基本情况，包括名称、注册地、组织形式、主要负责人等；（二）客户的经营情况，包括业务范围、产销规模、市场占有率等；（三）客户的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（四）客户的历史业绩和发展前景，包括过去几年的经营状况和近期业务计划等；（五）客户的风险状况，包括信用状况、还款能力、经营风险等。
第九条业务授信调查报告应当客观、独立，依据准确、完整的数据和资料编制，不得包含虚假、错误的信息。
第十条业务授信调查报告的编制人员应当具备相应的业务素质和专业能力，并严格遵守民生银行的保密制度。
第三章业务授信调查报告的审查和存档第十一条民生银行应当建立业务授信调查报告的审查制度，对编制的业务授信调查报告进行审查核实。
第十二条审查人员应当熟悉相关法律法规和民生银行的规定，对业务授信调查报告的内容进行审查和核实，确保准确性和可信度。
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今日头条10月中长贷稳定增长适度宽松政策将延续 1 信贷季节性回落的影响分析及下一步走势 3决策资讯银监会建议电子银行加强服务协作 5 央行连续五周实现净回笼 5 央行建议公务员实施绩效工资 6私人银行监管条例最快明年出台 6明年要扩大非银行信贷金融活动 7 十月上海个人住房贷款增幅趋缓 7总第945期2009年第217期2009年11月16日银行风险管理决策参考·1·今日头条10月中长贷稳定增长 适度宽松政策将延续根据央行公布的货币信贷数据，10月份货币供应继续扩张，资金活期化加快。
随着经济景气度的不断上升，企业的运营环境得到改善，盈利能力不断增强，企业与居民的市场交易日趋活跃，存款账户呈现资金活期化的局面。
新增贷款低于预期，主要是季节性影响，扣除票据到期因素，实际信贷投放量仍然很高。
通胀预期下，居民的消费需求日益旺盛，新增居民户贷款占新增贷款比例加大。
一、M1加速超越M210月份M2、M1继续快速增长，且增速呈现加快之势。
特别是M1增速加快更为突出，并且继续超过M2，增幅差距从9月份的0.2%增加到0.61%。
这表明实体经济与投资的动力增加，经济活力在继续提升。
M2与M1同比增速继续上升显示当前货币供应继续扩张，流动性依然十分充裕。
M1与M2的剪刀差开始拉大，反映了企业存款活期化在加快。
未来几个月宏观经济的恢复性增长对存量与增量贷款信用成本的控制有利，不良贷款比率上升的空间比较有限。
10月末金融机构人民币各项存款余额同比增长28.05%，增幅比上月末低0.2个百分点。
与同期贷款余额34.19%的增速相比，存款增长速度低6.14个百分点，银行贷存比的压力较上月继续减轻。
二、中长期贷款继续担当主力2008年以来我国新增贷款一览表数据来源：中国人民银行·2·新增贷款结构方面，2009年10月人民币新增贷款2530亿元，其中中长期贷款继续占据主力位置，这将对于银行息差的提升产生正面影响。
当月新增中长期贷款4111亿元，虽较上月6097亿元的水平有所回落，但仍远远超过了全部贷款的增量。
中长期贷款的增长来源中，居民中长期贷款增加1386亿元，较上月少增666亿元，反映了9月份以后住房销售水平环比回落带来的影响。
中长期贷款利差相对较高，其持续增长稳定了银行利差收入。
10月企业短期贷款减少，只有82亿元的新增，远远低于9月份的2016亿元。
这表明企业的生产经营活动趋于平稳。
由于票据融资的期限为3-6个月，上半年高速增加的票据融资在10月份继续减少，但减少的规模较上月缩小了1500亿左右。
不过由于票据融资与短期贷款的息差相对低，这部分业务的减少对银行存贷息差收入的负面影响相对有限。
固定资产投资是今年经济增长的主要动力，与之密切相关的中长期贷款比重在今年呈现不断攀升之势。
截至10月末，中长期贷款在贷款余额中的占比已经达到54.35%，较年初提高了3.06个百分点。
我们预计中长期贷款比重上升的趋势仍将维持一段时间。
贷款结构的变化特别是票据融资比重的显著下降将对于银行息差提升产生正面影响。
三、中小银行增长放缓从授信银行的类型上看，中小银行的新增贷款量相比大幅放缓。
10月份四大国有银行新增信贷1340亿元，高于9月份1100亿元的水平，在新增信贷总量中占据半壁江山。
中小银行的新增信贷量环比9月出现大幅下降，股份制银行与城商行等加起来只有1190亿元。
按照一般城商行的信贷周期，下半年新增贷款增速放缓相对较小。
我们认为，10月包括城商行在内的中小银行信贷环比降低，可能与近期银监会针对城商行的信贷指导政策有关。
不过从中期看，城商行等中小银行的贷款仍具有相对更大的增长空间。
四、流动性仍保持充裕，政策转向概率较小10月新增人民币存款也大幅回落，居民存款大幅减少，结合10月股市和地产回暖，资金流向股市和楼市等金融资产领域。
在通胀预期下，资本追逐高收益的动机更强，在流动性过剩的环境下，由于当前制造业的产能过剩以及居民财富效应的释放，企业存款和居民存款更多的流向金融资产领域。
我们认为，虽然当前通胀预期在增强，但由于经济增长的主动力依然源于投资，消费市场需要继续实施相关的刺激政策，因此短期内政府仍将保持较为宽松的货币政策，未来信贷的投放仍可能有一定大的规模，政府更为关注的是信贷投放的“方向”。
政府将加大力度建设国内资本市场，推出新的融资渠道，优化资金配置，拉动·3·内需、推动产业升级和引导资金的合理流向。
另外，当前政策微调目的意在调整结构与控制风险，考虑去年四季度以来投放的相关项目贷款的持续用款需求，如果政策转向，此类贷款风险是政府很难忽视的问题，因此政策转向的概率较小。
而政策微调主要是针对上半年贷款投放中的不合规问题，并对信贷投放节奏有所控制。
信贷季节性回落的影响分析及下一步走势在经历了上半年的信贷“井喷”之后，商业银行信贷逐渐放慢脚步。
据央行发布的数据显示，10月新增人民币贷款2530亿元，较9月的5167亿元少增，创年内新低。
10月新增贷款出现明显回落主要是受假期因素和季末“冲时点”因素消失的双重影响，属季节性回落。
再者，窗口指导和资本监管的加强，以及银行主动调整投放节奏也是重要因素。
信贷增量回落，并不影响商业银行对实体经济的支持力度。
据统计，10月贷款增量虽然较上月大幅减少，但同比仍多增711亿元，创近年10月新高。
这一是因为之前启动的大型投资项目的后续资金需求依然较大，当月新增对公中长期贷款依然较多（2725亿元）就是证明；二是随着经济复苏的态势进一步明朗，民间信贷需求恢复较快，2009年1至9月，内资非固有企业固定资产投资累计同比增长31.4%。
比上月提高1个百分点；房地产开发投资累计同比增长17.7％，比上月提高3个百分点；三是房市、车市交易保持活跃，当月居民户贷款增加1576亿元，同比多增1536亿元，其中，居民户中长期增加1386亿元，在总新增贷款中的比重上升到55％。
银行信贷继续向对公中长期贷款和居民个人贷款倾斜，一方面是商业银行主动调整经营策略的结果，另一方面也有利于支持宏观经济进一步企稳回升的大局。
中长期贷款同比多增，有力地满足了国家重大基建项目配套资金需求。
央行统计结果显示，前三季度中长期贷款主要投向基础设施行业、租赁和商务服务业、房地产业、制造业。
前三季度，主要金融机构（包括国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行和城市商业银行）、本外币中长期贷款投向基础设施行业（交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业，水利、环境和公共设施管理业）、租赁和商务服务业、房地产业、制造业分别为2.1万亿元、5910亿元、4812亿元和4310亿元，占全部产业新增中长期贷款的比重分别为50.5％、·4·14.0％、11.4％和10.2％。
10月对公中长期贷款增长依旧强劲，有利于继续满足大型投资项目的后续资金需求。
今年年初以来，受扩大内需政策的引导，个人信贷快速增长。
据央行统计数据显示，9月末，居民户贷款同比增长34.0％，增速比上年同期高19.0个百分点，比第二季度末高10.2个百分点，比年初增加1.8万亿元，同比多增1.2万亿元。
居民户消费性贷款比年初增加1.2万亿元，同比多增8809亿元，增长势头较快。
其中，因房地产市场交易活跃，个人住房贷款比年初增加9520亿元，同比大幅多增7089亿元。
居民户经营性贷款比年初增加5872亿元，同比多增3333亿元。
10月居民户贷款延续了三季度以来快速增长的势头，有利于驱动以汽车贷款、信用卡消费、按揭贷款为主力的消费信贷加速增长，推动经济复苏。
此外，与前几个月类似，10月票据融资仍然下降，剔除票据融资负增长后当月新增实质性贷款4569亿元，10月信贷增速仍属较高水平。
10月贷款水平其实并不像看上去那么低。
尽管今年前10个月商业银行放贷迅猛，但刚刚出炉的10月份货币信贷数据显示，银行体系依旧资本雄厚，运行稳健。
数据显示，10月份增量存贷比为85.2％，比上月提高近35个百分点；存量存贷比为66.9％，比上月微升0.1个百分点。
当前存量存贷比并不高，银行放贷能力依然不弱。
商业银行流动性仍然充裕。
9月末，金融机构超额准备金率为2.06％。
其中，四大国有商业银行为1.80％，股份制商业银行为2.00％，农村信用社为3.96％。
今年最后两个月，银行信贷增长水平将如何变化？我们预计，第五批中央投资或于11月开始下放，加上民间投资继续恢复，年内实体经济信贷需求依然不低，但考虑到银行主动调整投放节奏、监管部门加大风险提示、部分银行可能面临一定资本约束，同时年初发行票据大部分已经到期，预计年内月新增贷款不会明显低于10月份水平。
·5·决策资讯银监会建议电子银行加强服务协作在2009年第三届中国电子银行高峰会上，银监会创新协作部副主任尹龙发言指出，银行业电子银行业务目前发展迅速，但创新速度还不够，同时，他建议明年银行同业之间加强服务协作关系。
对于应该怎样发展电子银行，银行同业与监管层之间应该建立一个沟通合作机制，通过协作，对如何判断一家银行是好的电子银行，做出一套和国际接轨的测评方式。
尹龙表示，电子银行业务若要在本行占据一个举足轻重的角色，首先要做的就是要积极创新。
在90年代末期开始，管理层在鼓励商业银行把电子银行作为一种传统业务方式替代通道的同时，鼓励商业银行专门进行一些专门的电子银行的创新。
从网上银行测评数据显示，几乎所有开展电子银行业务的商业银行都建立了比较健全的管理体系和风险控制体系。
尹龙强调，电子银行业务要在创新的基础上进行综合管理，不仅要对业务、风险方面进行管理，还有加强对客户的教育，加强服务适用性的评判，这些都构成了综合管理的内容。
央行连续五周实现净回笼在上周四例行的公开市场操作结束后，央行上周再度实现公开市场资金净回笼810亿元。
而这也是自国庆长假结束后，央行连续第五周实现资金净回笼操作，是今年以来首次连续五周净回笼资金，累计回笼资金规模高达5700亿元。
WIND 统计数据显示，本周到期资金为1200亿元，包括900亿元到期央票和300亿元到期正回购，较上周增加了350亿元。
至此，央行在国庆长假后的五周时间里连续实现资金净回笼，累计回笼规模高达5700亿元，这一水平远高于国庆节前央行连续五周净投放的4090亿元资金。
央行连续五周净回笼资金也是今年首度出现。
虽然官方一再重申维持宽松的货币政策，但实际上，央行已经在公开市场悄然念起了“紧箍咒”。
先是10月22日当周公开市场净回笼规模创出13个多月最高；紧随其后，央行10月份当月累计资金净回笼规模创出今年2月以来单月最高净回笼资金量；截至目前，央行连续五周实现公开市场资金净回笼。