支付工具和支付方式

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第3章:支付工具与支付方式

第3章:支付工具与支付方式

银联电子支付
银联电子支付 (Chinapay)平台是中 国银联旗下的银联电子支 付有限公司提供的支付平 台。主要从事以互联网等 渠道为基础的网上支付、 企业B2B账户支付、电话 支付、网上跨行转账、网 上基金交易、企业公对私 资金代付、自助终端支付 等银行卡网上支付及增值 业务。
3.2
支付方式
3.2.2 现代支付方式
司、商场、旅游公司、酒店、电信运营商等)以某一特 定客户群为对象联手发行的银行卡。
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
2)储值卡
(1)储值卡的概念 储值卡,又称支付卡,是一种具有支付功能的支付工具,其价值是储存于卡上的 磁带或电子装置内,供使用者作购买付款或互换储存卡上的价值。因此,储值卡又 称为预付卡。储值卡一般以IC卡和磁条卡作为介质,目前以IC卡作为介质居多。 (2)储值卡的发行 储值卡的发行主体大部分为企业、商家,也有部分银行与企业联合发行。按照银 行是否参与储值卡的发行,可以把储值卡发行分为两种类型:
支票基本支付流程
3.1
支付工具
(1)支票的类型:现金、转转、普通支票 (2)支票的常用票据行为:出票、背书、付款
出票:出票人填制支票并将其交付给他人的票据行为。 背书:以转让支票权利为目的,或者以支票权利授予他 人行使目的,在支票背面或者粘单上记载有关事 项并签章的票据行为。 付款:支票的付款人(出票人的开户银行或其他金融机 构)支付支票金额并收回票据的行为。
① 有银行参与的储值卡发行
② 无银行参与的储值卡发行
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
3)虚拟卡
(1)虚拟卡的概念 虚拟卡是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物(包括实体购物和增值服务) 而设立的虚拟账户,其本质是各种网络虚拟货币的载体,是电子商务一种重要的电子 支付工具。 (2)虚拟卡的分类

支付工具及支付方式

支付工具及支付方式
电子钱包支付模式 电子现金支付模式 电子支票支付模式 信用卡在线支付模式
24
信用卡电子支付模型
直接转帐模式 第三方支付模型 简单加密支付模型 SET模型
25
直接转帐模式
用 户 电话/传真 商 家 合法性
因特网
检查
银行
26
直接转帐模式
27
直接转帐模式
特点
➢简单 ➢无安全可言 ➢人工干预,效率低
4
电子钱包
目前电子商务中应用的电子钱包是虚拟电子钱包,已经完 全摆脱了实物形态。
无论是网上信用卡的使用还是数字现金的使用都需要在客 户端安装专门的应用软件,而目前的网上支付系统的开发 者出于对用户多种需求的考虑,往往同时提供多种支付手 段并将相应的软件集成,这样便形成各种类型的电子钱包 软件。电子钱包的主要功能有:电子证书管理(包括电子 证书的申请、存储和删除),安全电子交易(进行SET交 易时辨认商户身份并发送交易信息),交易记录的保存 (保存每一笔交易记录以备日后查询)。在电子钱包内可 以装入各种电子货币、电子信用卡、电子借记卡等。电子 钱包软件不仅支持网上支付的操作,还可以使用电子钱包 软件管理这些电子货币和处理交易记录等。
➢订单信息和个人帐号信息的隔离。在将包括持 卡人帐号信息的订单送到卖方时,商家只看到 订货信息,而看不到持卡人的帐户信息。
➢持卡人和商家相互认证,以确定通信双方的身 份。一般由第三方CA负责为在线通信双方提供 信用担保。
38
信用卡安全电子交易(SET)流程
消费者
1、订单及 信用卡号
6、确认
商家
2、审核 5、确认
币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
15
电子现金的优缺点
优点

第三章:支付工具与支付方式

第三章:支付工具与支付方式
电子货币以电子信息技术为手段,以电子机具为媒介。
电子货币的流通实质上是电子信息流代替实体价值流进行流通
电子货币仍然属于信用货币
电子货币与电子钱包
电子货币
2)电子货币的类型
典型应用: 一类:网上银行 业务、电话银行 业务、手机银行 等; 二类:手机卡、 饭卡、公交卡;
第一类电子 货币
由银行等金融机构发现的存款货币.
支付工具与支付方式
手机钱包,
包走天下!
来 瓶 王 老 吉 , 精 神 一 上 午
好家伙,整点儿 人民币来花!
哥们, 快点儿, 让我取!
相关知识点

传统支付的支付工具(现金、支票、本票、汇票)及支付方 式(渠道)(汇兑、委托收款、托收承付、定期借记和定期 贷记)

电子支付的支付工具(电子钱包、虚拟货币)及支付方式( 渠道)(网银支付、电话支付、移动支付、金融专网支付、 有限电视网络支付)
电子货币
第二类电子 货币
由专业性的,以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务 业网点发行的再现实生活中使用的存款货币.发行机构为非 金融机构
第三类电子 货币
由网络服务提供商发行的在虚拟环境中使用的存款货币,发 行机构为非金融机构.
三类:Q币、比 特币、F币等虚 拟货币。
视频:疯狂的比特币
电子货币与电子钱包
旅游公司、酒店、电信运营商等)以某一特定客户群为对象联手发 行的银行卡。
支付工具
银行卡的种类
按照载体材料不同
磁条卡、芯片卡、复合卡、射频卡
按照能否透支
借记卡、信用卡(贷记卡、准贷记卡)
按照发行对象不同
个人卡、单位卡
按照信用等级不同
普通卡、金卡、白金卡

中国常用支付方式

中国常用支付方式

中国常用支付方式
1、转账支付:包括银行转账、网银转账和手机银行转账。

2、支付宝:支付宝是一种可以实现立即支付的第三方支付工具,它可以连接多种银行卡和第三方支付平台,能满足不同客户的需求。

3、微信支付:微信支付是基于微信的一种移动支付工具,可以用来快捷方便地进行网上支付。

4、信用卡支付:信用卡是银行授予客户发行,客户可以使用信用卡在网络上进行支付,同时付出一定的利息和费用。

5、现金支付:是银行现金支付服务,它提供给客户在银行或者网络上支付快速便捷的服务。

6、礼品卡:礼品卡是用于网上支付的一种交易手段,它利用支付平台、电子购物车和礼品卡让用户可以快速支付。

付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文

付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文

付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文有哪些支付方式?问题一:现在的支付方式有哪些呢??1、支付宝2、贝宝3、快钱4、云网5、网汇通6、财付通7、拉卡啦问题二:现在支付方式有哪些大了划分有:1,网上辅助工具支付,如支付宝、财付通等。

2,银行支付,包括汇兑票据支付等。

3,现金结算。

4,信用卡支付。

5,找人代付。

等等。

问题三:常用的电子支付方式有哪些?5分1、在线支付――目前电子商务行业最普遍也是被行业公认的支付方式4、其他:例如银行卡托收、银行卡包月订阅、非银行卡在线支付等等……问题四:现在网上支付方式都有哪些第三方:支付宝用的人是最多的,财付通也还OK直接的就是网银啊信用卡了!!问题五:去哪网都有哪些支付方式网络第三方支付平台有支付宝、财付通、快钱等等,在第三方支付交易流程中,支付模式使商家看不到客户的信用卡信息,同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。

以B2C交易为例:第一步,客户在电子商务网站上选购商品,最后决定购买,买卖双方在网上达成交易意向;第二步,客户选择利用第三方作为鼎易中介,客户用信用卡将货款划到第三方账户;第三步,第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家,并要求商家在规定时间内发货;第四步,商家收到通知后按照订单发货;第五步,客户收到货物并验证后通知第三方;第六步,第三方将其账户上的货款划入商家账户中,交易完成。

问题六:电子支付的方式有哪些电子支票信用卡电子现金电汇信用证西联汇款PAYPAL问题九:付款方式有哪些信用证L/C(Letter of Credit),电汇T/T(Telegraphic Transfer),付款交单D/P(Document against Payment).其中L/C用的最多,T/T其次,D/P较少。

我们先来介绍信用证L/C(Letter of Credit)。

信用证是目前国际贸易付款方式最常用的一种付款方式,每个做外贸的人早晚都将会接触到它。

支付工具及支付方式

支付工具及支付方式

一、支票
支票是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付确定金额给受款人或持票人的票据。 现金支票 印有“现金”字样:只能提取现金 未印有“现金”字样的普通支票:可用于支取现金,也可用于转帐 其中左上角划两条平行线的为划线支票,只能用于转帐,不得提现 现金支票可在背面盖上本单位的印鉴提取现金,它可由存款人签发用于到银行为本单位提取现金,也可签发给其他单位和个人用来办理结算或委托银行代为支付现金给收款人。 现金支票只有持票人的开户行授权才可以购买使用;一天有最高限额,但在最高限额内可多次提取。 我国目前只有单位使用,无推广个人使用现金支票 转帐支票 只能用于转帐,不得提现。并适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项,以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。 无金额起点限制,也可转让给其他债权人;转帐支票的付款人和收款人必须在同城开设存款帐户,但可以在不同的专业银行。
汇票分类
三、汇票
汇票分类 按有无随附商业单据分: 光票、跟单汇票 按付款时间的不同分 即期汇票、远期汇票 按承兑人不同可分为 银行承兑汇票、商业承兑汇票 按流通领域不同可分为 国内汇票、国际汇票 按出票人不同可分为 银行汇票 商业汇票
三、汇票——银行汇票
银行汇票是以银行信用为基础的,由银行签发的银行单据;有较高的信誉。 适用于同城或异地款项结算;相对银行本票和支票,其更适合于在不同地区的商品交易双方使用。亦可用于劳务及其他款项结算 申请对象: 单位、个人(不分是否在出票银行开立存款帐户) 使用方式: 可办理转帐结算;符合条件的可支取现金;也可在限定的区域内背书转让(但若注明“不得转让”,则不可) 提示付款期为一个月;若超期,则出具证明后,仍可请求出票银行付款。
广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证,是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。如股票、债券、货单、车船票、汇票等,人们笼统地将它们泛称为票据;

电子支付与结算课后习题参考答案

电子支付与结算课后习题参考答案

电⼦⽀付与结算课后习题参考答案电⼦⽀付与结算课后习题参考答案第⼀章:电⼦⽀付概述⼀、选择题1.以下( D )不属于⽀付活动的组成要素。

A. 参与主体B. 市场⾏为⽅式C.债权债务关系D.⾦融机构2.下列不属于⽀付服务组织的是( D )。

A. 中央银⾏B.商业银⾏C. ⽀付清算组织D.银监会3.下列不属于电⼦⽀付系统组成要素的是( C )。

A. ⽀付服务系统B.⽀付清算系统C. ⽹上⽀付系统D.⽀付信息管理系统4.通过拨打⼯商银⾏95588电话进⾏的⽀付属于以下( A )⽀付⽅式。

A. 电话银⾏⽀付B.移动⽀付C. 第三⽅⽀付D. ⽹上银⾏⽀付5.以下不属于客户与银⾏之间的⽀付系统的是( D )。

A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银⾏(HB)系统D. FEDWIRE系统⼆、简答题1.什么是⽀付,⽀付的过程是什么?答题要点:⽀付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移⾏为。

它包含了两个层次:①“⽀付”是付款⼈向收款⼈转移可以接受的货币债权的⾏为;②“⽀付”不仅包括现⾦⽀付,还包括转账⽀付。

“⽀付”过程包括交易、清算和结算三个过程。

“交易”过程确保⽀付指令的⽣成、确认和传输;“清算”过程是在结算之前对⽀付指令进⾏发送、核对以及在某些情况下进⾏确认的过程,可能包括指令轧差和最终结算头⼨的建⽴。

“结算”过程是将“清算”过程产⽣的待结算债权债务在收、付款⼈⾦融机构之间进⾏相应的账簿记录、处理、完成货币资⾦最终转移并通知有关各⽅的过程。

2.试阐述⽀付体系的构成以及各构成部分之间的关系。

答题要点:⽀付体系主要由⽀付服务组织、⽀付⼯具、⽀付系统、⽀付体系监管等要素组成。

⽀付⼯具、⽀付系统和⽀付服务组织属于⽀付体系中的基础设施安排,⽽⽀付体系监督管理则属于对⽀付体系前三个要素的整体制度性保障。

⽀付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。

⽀付⼯具是⽀付的载体;⽀付⼯具的交换和传递贯穿于⽀付系统处理的全过程,其清算与结算通过⽀付系统进⾏;⽀付服务组织是⽀付⼯具和⽀付系统的提供者;⽀付体系监督管理是防范⽀付风险、保障⽀付过程的安全和效率,维护整个⾦融体系安全稳定之必需。

电子支付与移动支付

电子支付与移动支付

电子支付与移动支付随着科技的不断进步和人们生活方式的改变,电子支付和移动支付成为了现代社会中不可或缺的支付方式。

本文将从电子支付和移动支付的概念、发展历程、特点和优势以及对社会经济的影响等方面探讨该话题。

一、电子支付与移动支付的概念电子支付是指通过电子设备进行支付交易的一种方式。

它包括使用银行卡、信用卡、借记卡等支付工具在线完成交易。

移动支付则是指通过移动设备(如智能手机、平板电脑等)进行支付的方式,包括扫码支付、近场通信支付等。

二、电子支付与移动支付的发展历程1. 电子支付的起源电子支付的雏形可以追溯到20世纪60年代的信用卡系统,随着电子技术和互联网的迅猛发展,电子支付逐渐普及并在全球范围内得到推广和应用。

2. 移动支付的兴起移动支付起初是在2000年代的日本和韩国等亚洲国家兴起的,随后传播到欧美地区。

移动支付的兴起离不开智能手机的普及以及移动互联网的快速发展。

三、电子支付与移动支付的特点和优势1. 便捷性电子支付和移动支付无需携带大量现金,只需携带手机等移动设备即可完成支付,方便快捷。

2. 安全性电子支付和移动支付采用加密技术和身份验证等安全措施,相较于传统支付方式更安全可靠。

3. 时效性电子支付和移动支付实现了即时到账,无需等待和排队,节省了时间和精力。

4. 兼容性电子支付和移动支付可以兼容各种支付工具和各种商业模式,适应了不同的支付需求。

四、电子支付与移动支付对社会经济的影响1. 推动经济增长电子支付和移动支付的普及和发展促进了消费活动的增加,推动了经济的持续增长。

2. 促进金融创新电子支付和移动支付借助技术手段不断创新,推出了更加便捷、多样化的支付方式,促进了金融行业的创新发展。

3. 提高支付效率电子支付和移动支付简化了支付流程,提高了支付效率,减少了支付成本,为商家和消费者带来了实实在在的好处。

4. 促进消费升级电子支付和移动支付为消费者提供了更多的选择和便利,促使消费者倾向于更加个性化和高品质的消费,推动了消费升级。

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(documentary bill)
• ⒊按付款时间的不同 • 可分为即期汇票 & 远期汇票。
• 远期汇票付款的时间,有以下规定方式: • ⑴见票后若干天付款(at xx days after sight). • ⑵出票后若干天付款(at xx days after date of
issue). • ⑶提单签发后若干天付款(at xx days after date
of b/l ). • ⑷指定日期付款fixed date.
•㈣汇票的使用
• ⒈出票(issue) • ⒉提示(presentation) • ⒊承兑(acceptance ) • ⒋付款(payment) • ⒌背书(endorsement) • ⒍拒付(dishonor)
⒈出票(Issue)
程序图:电汇、信汇
付款人
(1) 汇出行
(2)
(1)申请 (2)电报或信函 (3)通知
收款人 (3) 汇入行
程序图:票汇
付款人
(3)
(2) (1) 汇出行
(1)申请 (2)出票(汇票) (3)交票据 (4)要求兑现
收款人 (4)
汇入行
三、汇付方式在国际贸易中的应用
• ㈠预付款:
• 卖方先收款,后 发货。
• 对即期汇票,在持票人提示汇票时,付 款人即应付款;
• 对远期汇票,付款人经过承兑后,在汇 票到期日付款。付款后,汇票上的债务 即告终止。
返回
⒌背书(Endorsement)
• 汇票是一种流通工具,可以在票据市场 上流通转让。
• 背书
就是转让汇票权利的一种法定手续, 就是由汇票持有人在汇票的被面签上 自己的名字或在加上受让人的名字,
㈡基本内容:
❖ 注明“汇票”字样; ❖ 无条件的支付命令; ❖ 付款人姓名和商号; ❖ 出票人签字; ❖ 出票日期和地点; ❖ 付款地点; ❖ 付款期限; ❖ 汇票金额; ❖ 收款人姓名和商号
汇票票样:
Bill of exchange
No. (汇票号码) Exchange for (汇票小写金额)
(Dishonor by non-payment),均称 为拒付。
返回
二、本票(Promissory Note)
•㈠本票的定义
• 关键点: • 2个当事人——出票人和付款人 • 付款承诺
• ㈡本票的必要项目 • 与汇票类似
本票样本
㈢本票的种类
商业本票 银行本票
本票与汇票的区别?
•⑴当事人不同 •⑵是否需要承兑不同 •⑶出票人承担的责任不同。
(出票条款:应填写相关信用证开证行、开证号码及开证日期)
To (付款人即受票人)
㈢汇票的种类
• ⒈按出票人 (drawer)的不同,
• 可分为银行汇票 (banking bill)&商业 汇票( commercial bill)。
• 出票人为银行, 即为银行汇票。
• ⒉按有无附商业 单据,
• 可分为光票( clean ) & 跟单汇票
㈠信汇(mail transfer,M/T) 速度慢,费用低,应用不太广泛,信函印鉴 ㈡电汇(telegraphic transfer,T/T) 速度快,费用高,应用广泛,电报密押 ㈢ 票汇(remittance by banker’s Demand
Draft,D/D) 速度慢,费用低,应用不太广泛
并把汇票交给受让人的行为。
返回
现有一汇票,王志 强要把它转让给刘 宝石,应如何书写 呢?
(汇票背面)
被背书人 被背书人 被背书人 被背书人
背书
背书
日期 年 月 日
日期 年 月 日
⒍拒付(Dishonor)
退票
持票人提示汇票要求承兑时,遭到 拒绝承兑(Dishonor by no-
acceptance),或持票人提示汇票要 求付款时,遭到拒绝付款
• 一、含义
付款人主动通过银行或其他途径将款项汇交 收款人。
•四个当事人及其关系: •⑴汇款人( Remitter) •⑵受款人(Payee) •⑶进口地银行(Importer’s Bank, Remitting Bank) •⑷出口地银行(Exporter’s Bank, Paying Bank
二、汇付的种类
返回
⒉提示(Presentation)
• 持票人将汇票提交付款人要求承兑或付 款的行为。
• 付款人见到汇票叫见票(sight),提示
分为:
付款提示
承兑提示
返回
⒊承兑(Acceptance )
• 付款人对远期汇票表示承担到期付款责 任的行为。
问题:即期汇票需要该 程序吗?
返回
⒋付款(Payment)
第二章 主要结算工具 第三章 主要结算方式
第一节 支付工具 第二节 汇付 第三节 托收 第四节 信用证
第一节 支付工具
国际贸易支付工具的最主要工具为金融票据, 可以分为汇票、支票和本票,汇票最主要。
金融票据
汇票 支票 本票
一、汇票(Bill of Exchange)
(一)汇票的定义:
一个向另一个人签发的, 要求即期或定期或在可以 确定的将来时间,对某人 或其指定人或持票人支付 一定金额的无条件书面支 付命令。
• 出票(Issue):出票 人在汇票上填写付款 人、付款金额、付款 日期和地点及受款人 等项目,经签字交给 受票人的行为。
• 受款人的有 几种写法? • . 限制性抬头,non-
negotiable • .指示性抬头,
Endorsable(可背书转让) • .. 持票人或来人抬头,
Marketable
三、支票(Check or Cheque)
• ㈠支票的定义
关键点
以银行为付款人的即期汇票
3个当事人
出票人 银行
付款命令
受款人
支票样本
• ㈡支票的必要项目 • 与汇票相似
• ㈢支票的种类 • 现金支票和转账支票 • 保付支票:支票加银行保付(Certified to
pay)
返回本章目录
第二节 汇付(Remittance)
• 如“买方应该支付
XX%给卖方,在装 船前20天。”
• ㈡赊销
• 卖方先发货,后 收款。
Tianjin,(汇票日期)
At…(汇票期限)
sight of this
Second of Exchange ( First of the same tenor he Order of
( 收款人 )
.the
sum of (汇票大写金额)
Drawn under …
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