电子支付工具的分析
电子支付工具应用现状及存在的问题分析报告
电子支付工具应用现状及存在的问题分析报告一、电子支付工具概述1、电子支付工具种类电子支付即货币支付工具的电子化。
指在电子交易过程中，以网络连接为基础，数字化为特征，可实现电子交易实时支付功能金融支付工具。
随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。
这些支付工具可以分为三大类：一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；另一类是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。
这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。
2、我国电子支付工具应用总体状况电子支付在中国的发展开始于1998年招商银行推出网上银行业务.随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。
银行在初期完全主导着电子支付.大型企业用户与银行之间建立支付接口是最主要的支付模式。
但银行在处理中小型商户的业务方面显得不足.于是非银行类的企业开始介入支付领域.第三方支付平台应运而生。
北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商.在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上.提供网上支付通道.并通过与银行的二次结算获得分成。
这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。
而随着市场需求的变化.支付网关型模式同样表现出不足.一是第三方支付平台与银行的合作过程中缺乏谈判筹码.二是不能满足用户多样化的需求.于是银行和第三方支付平台都在谋求更完善的电子支付服务方式。
2001年以后的电子支付交易额以超过100%的速度增长.2005年达到近200亿元。
但是市场的高速增长掩盖不了电子支付行业存在的问题。
电子支付服务企业目前正在用“免接入费”、“免交易手续费”等非常规的竞争手段抢夺市场.这表明中国的电子支付行业发展还非常不成熟。
除了政策风险、安全隐患、诚信缺失等制约电子支付的瓶颈外.对应用需求研究不足也是一个关键制约因素。
二、电子支付工具分类1、电子现金（1）概念与支付系统结构电子现金( E-cash )全称：Electronic cash。
电子支付案例分析
电子支付案例分析1.引言电子支付作为现代金融业务的重要组成部分，对于促进经济发展和提升消费者体验起着关键作用。
本文将分析两个典型的电子支付案例，探讨其应用和影响。
2.支付宝：移动支付的领导者支付宝是中国最大的第三方支付平台，也是全球领先的移动支付服务提供商。
用户可以通过支付宝进行手机支付、网上支付以及转账等操作。
其成功得益于以下几个方面：2.1 广泛的应用场景支付宝拥有广泛的应用场景，涵盖线上购物、线下消费、公共事业缴费等多个领域。
用户可以使用支付宝在电商平台上购物结算，也可以扫码支付在实体店消费，还可以通过支付宝解决水电燃气费等公共事业缴费问题。
这种多样化的应用场景为支付宝的用户提供了更多便利。
2.2 强大的安全保障机制支付宝建立了多层次的安全保障机制，包括了经典的用户名和密码方式，以及更先进的指纹识别、面部识别和虹膜识别等生物识别技术。
此外，支付宝还采用了刷脸付、指纹支付等功能，进一步加强了支付过程的安全性。
2.3 便捷的服务体验支付宝提供了简单、快捷、便利的支付体验。
用户可以通过手机应用随时随地进行支付，无需携带大量现金，也免去了交易过程中找零的烦恼。
支付宝还与其他服务相结合，例如滴滴出行和饿了么等，用户可以使用支付宝支付服务费用，进一步提升了用户的体验。
3. Apple Pay：改变传统支付方式Apple Pay是苹果公司的一项移动支付服务，通过iPhone、Apple Watch和iPad等设备进行支付。
Apple Pay的成功有以下几个主要原因：3.1 维护用户的隐私和安全Apple Pay使用了安全元素（Secure Element）来存储用户的支付信息，确保信息的安全性。
此外，Apple Pay还使用了动态加密码（Dynamic Security Code），每次支付都会生成一个新的动态码，有效防止了支付信息泄露的风险。
3.2 支持多种支付方式Apple Pay支持多种支付方式，包括近场通信（NFC）、指纹识别（Touch ID）和面部识别（Face ID）等。
电子支付的案例分析
电子支付的案例分析随着科技的不断发展，电子支付已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
它极大地方便了我们的支付方式，提高了支付的效率和安全性。
本文将通过分析几个电子支付的案例，探讨电子支付对个人和企业的影响和优势。
一、支付宝支付宝是国内最常见的电子支付平台之一，它的成功案例可以为我们理解电子支付的影响力提供很好的参考。
作为一个方便、快捷且安全的支付工具，支付宝已经深入人们的日常生活。
不论是线上购物、实体店支付还是转账付款，支付宝都提供了便利性和灵活性。
它的成功离不开其扎实的安全保障系统和用户友好的操作界面，这为用户提供了更好的支付体验。
支付宝的成功案例告诉我们，电子支付的兴起离不开良好的用户体验和用户信任。
二、微信支付微信支付作为另一个备受推崇的电子支付平台，也给我们带来了很多启示。
微信支付与支付宝类似，提供了线上线下支付、转账、理财等功能。
它的成功在于其深度整合了社交媒体和支付功能，让用户可以在社交交流的同时完成支付行为。
微信支付的用户群体也非常庞大，无论是年轻人还是老年人都能轻松上手。
数据显示，截至2021年底，微信支付的月活跃用户已经超过11亿，这证明了电子支付的普及且深受用户喜爱。
三、Apple Pay作为苹果公司推出的一种电子支付方式，Apple Pay 从诞生的那一刻起就引起了广泛的关注。
它通过将用户的信用卡信息存储在设备的安全芯片中，实现了无接触式支付。
用户只需将设备靠近POS机，即可完成支付，十分便捷。
Apple Pay 在全球范围内已经得到了广泛的应用，用户可以在多个商户使用Apple Pay进行支付。
其成功的原因在于其先进的支付技术和安全的支付环境，让用户享受到了全新的支付体验。
四、电子支付对个人的影响电子支付为个人带来了很多便利。
首先，电子支付解决了现金支付带来的不便，不再需要携带大量现金。
其次，电子支付提高了支付的效率，让人们更加快捷地完成购物和转账。
另外，电子支付还为人们提供了更多的支付选择，无论是线上还是线下，都可以使用电子支付。
电子支付与传统支付方式比较分析
电子支付与传统支付方式比较分析随着科技的不断进步和互联网的普及，电子支付成为现代生活中不可或缺的一部分。
它的便捷、快速、安全的特点吸引了越来越多的用户。
然而，传统支付方式，如现金和支票，依然广泛使用。
而且，它们也有自己的优点。
本篇文章将对电子支付和传统支付方式进行比较分析，以便更好地了解它们的特点和适用场景。
首先，让我们来看看电子支付的优点。
第一个显而易见的优势是便捷性。
使用电子支付，我们可以通过手机、平板电脑或电脑进行支付，无需携带大量硬币和纸币。
仅凭一个数字账户，我们就能够进行即时的交易，不受时间和地点的限制。
此外，电子支付还可以与电子商务平台无缝集成，方便我们在线购物和享受各种服务。
其次，电子支付的速度也是它的优势之一。
相较于传统支付方式，电子支付几乎是即时的。
只需要几秒钟，我们就可以完成一笔交易，无需排队等待。
这对于日常购物和紧急情况下的支付是非常有帮助的。
而且，电子支付还可以设置自动支付，省去了每次手动操作的麻烦。
另一个值得一提的优点是电子支付的安全性。
当我们使用电子支付时，我们的个人和银行信息会得到加密保护，从而减少了被窃取和滥用的风险。
此外，电子支付还可以通过密码、指纹识别和双重认证等安全功能来进一步保护我们的资金安全。
相比之下，传统支付方式，如现金和支票，在使用过程中容易受到抢劫、遗失和伪造的风险。
然而，传统支付方式也有它们的优点。
首先，传统支付方式通常是无需手续费的。
相比之下，一些电子支付平台会收取一定的手续费，尤其是在跨境交易和转账时。
因此，在一些小额交易中，传统支付方式可能更经济实惠。
其次，传统支付方式不需要依赖互联网和电子设备，这意味着我们可以在没有网络信号或电力的环境下进行支付。
对于一些偏远地区或灾难时期，这是非常重要的。
此外，对于一些年长的人和不习惯使用电子设备的人来说，传统支付方式更加易于使用和理解。
他们可能对电子支付的新技术和操作流程感到陌生，而传统支付方式则更加直观和简单。
电子支付的发展现状与未来趋势分析
电子支付的发展现状与未来趋势分析在当今信息时代，电子支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随着科技的不断进步，电子支付正在不断发展和改变。
本文旨在分析电子支付的发展现状以及未来的趋势。
一、发展现状电子支付的发展经历了从单一支付方式到多样化支付方式的转变。
起初，电子支付主要通过银行卡进行，人们通过刷卡或者插卡进行支付。
然而，随着智能手机的普及，移动支付迅速崛起。
如今，人们可以通过手机支付软件进行付款，无需携带银行卡或现金。
此外，虚拟货币也是电子支付的一种形式，其通过区块链技术实现了安全和匿名的交易。
另一个电子支付的发展现状是支付平台的竞争激烈。
目前，有许多支付平台如支付宝、微信支付、Apple Pay等，在市场上竞争着用户。
这些平台通过提供便捷、安全和快速的支付体验吸引用户。
同时，这些平台也在不断创新和改进，如引入活动红包、优惠券等促销措施，吸引用户进行消费并增加平台的用户粘性。
二、未来趋势未来电子支付的发展将继续朝着更加便捷和安全的方向发展。
首先，生物识别技术将得到广泛应用。
通过指纹、面部识别等生物特征，可以实现快速、安全的支付。
此外，人脸识别技术还可以用于自动支付系统，实现无需任何操作即可完成支付的功能。
其次，随着人工智能技术的发展，智能语音助手将会成为电子支付的一部分。
用户可以通过与智能语音助手交互来完成支付，无需手动输入密码或扫码。
这种支付方式将极大地提高用户体验，节省时间和精力。
此外，区块链技术也将对电子支付产生深远影响。
区块链技术的去中心化特点可以保证电子支付的安全性和透明度，消除支付过程中的中间环节，减少潜在的风险。
同时，区块链技术还可以实现跨境支付的便捷性，使得全球范围内的支付更加便利和高效。
最后，电子支付与实体店面的整合也将成为未来的趋势之一。
目前，电子支付主要在线上使用，但是随着实体店面的数字化转型，电子支付在线下也将得到广泛应用。
人们可以通过扫描二维码进行支付，实现线上和线下的无缝连接。
电子支付工具的应用与分析
电子支付工具的应用与分析随着移动互联网和电子商务的不断发展，电子支付工具正变得越来越普及和便捷。
它们为我们的生活带来了许多便利，比如在网上购物、转账、缴费等方面提供了各种支付选择。
下面是一份关于电子支付工具的应用与分析。
一、电子支付工具的种类随着科技的发展，电子支付工具也越来越多元化。
目前，包括但不限于以下几种：1. 银行卡支付：借记卡、信用卡、预付费卡、虚拟卡等2. 电子钱包支付：微信支付、支付宝、QQ钱包、苹果支付等3. 第三方支付平台：易宝支付、贝付支付、通联支付等4. 跨境支付平台：PayPal、Ebanx等5. 移动支付：手机支付、快捷支付、二维码支付等二、电子支付工具的优势1. 方便快捷：只需通过扫描二维码或输入密码，即可完成支付，不必担心带现金的安全问题。
2. 更加安全：银行卡支付和第三方支付平台通常有各种安全验证措施，以确保客户的付款安全。
3. 节约成本：企业可以通过电子支付减少库存成本，实现快速结算，提高业务的效率和盈利能力。
4. 可追溯性：客户可以通过电子支付记录查看历史交易记录，发现可能存在的问题。
5. 支持批量支付：企业可以通过电子支付平台批量向多个客户支付货款。
6. 跨境支付：对跨境电商来说，电子支付平台是便捷、简单、安全的跨境支付方式。
三、电子支付工具的劣势1. 互联网安全问题：在电子支付中，信息泄露、支付纠纷、虚假交易等问题不可避免，并可能对客户和企业造成严重的影响。
2. 风险控制问题：电子支付涉及到的涉及的风险包括防止欺诈、违规交易以及数据泄露等风险。
3. 对普通人来说，直接与银行卡或信用卡绑定的方式，较为敏感。
4. 对于不了解特定的支付平台操作、支付规则、支付方式的人员，使用起来可能会有困难。
5. 对于某些情况下并不稳定的网络环境，支付会变得不稳定。
四、电子支付工具的未来发展趋势随着数字化和智能化支付的快速发展，未来的电子支付工具将更加方便、快捷、安全、智能、绿色、多元化和人性化，并且智能支付、区块链等新技术将不断涌现。
电子支付的利与弊
电子支付的利与弊随着科技的不断发展和人们消费观念的转变，电子支付在我们的生活中变得越来越普遍。
电子支付是指通过互联网、移动设备或其他电子设备来进行支付交易的一种方式。
它与传统现金支付相比，有一系列的利与弊。
本文将从方便性、安全性以及社会影响等方面探讨电子支付的利与弊。
一、电子支付的利1.1 方便快捷：电子支付将支付过程简化为几个简单的步骤，不再需要携带大量现金或信用卡。
只需要一个互联网连接或者移动应用程序，人们可以在任何时间、任何地点进行支付交易。
这种方便性节省了人们排队等待支付和找零的时间。
1.2 跨境支付便利：电子支付打破了地理限制，使得跨境支付变得非常容易。
在线购物、海外旅游等需求得到满足，人们可以安全、迅速地完成支付交易。
这对于促进国际贸易和旅游业的发展具有积极的作用。
1.3 用户数据分析：电子支付可以跟踪和记录用户的消费行为，通过分析这些数据可以为商家提供有价值的市场调研结果。
商家可以更好地了解顾客的购买偏好，从而精准地推送广告和个性化服务。
二、电子支付的弊2.1 安全隐患：电子支付在安全性方面存在着一定的隐患。
虽然各大支付平台都采取了高强度的加密措施，但黑客攻击和个人信息泄露的风险仍然存在。
一旦用户的账户信息遭到篡改或泄露，可能会导致资金损失和个人隐私泄露的风险。
2.2 不技术普及：电子支付对于老年人和一些技术水平较低的人来说，可能不太容易接受和使用。
他们可能不太熟悉移动应用程序的操作，或者对互联网支付的安全性持怀疑态度。
这给他们的消费体验带来了一定的困扰。
2.3 数字鸿沟：虽然电子支付在发达地区得到广泛应用，但在一些贫困地区或落后地区，数字鸿沟依然存在。
缺乏互联网连接、基础设施和金融服务可能成为电子支付的障碍。
三、电子支付的社会影响3.1 促进电子商务：电子支付的普及推动了电子商务的发展。
人们可以通过电子支付方便地购买商品和服务，这为电子商务提供了更广阔的市场。
3.2 金融可及性提升：电子支付可以使金融服务更加普及。
电子支付便捷支付的SWOT分析
电子支付便捷支付的SWOT分析在数字时代的浪潮下，电子支付作为一种便捷、快速、安全的支付方式受到越来越多人的青睐。
电子支付不仅改变了传统纸币和硬币交易的方式，还带来了许多商机和挑战。
在这篇文章中，我们将对电子支付的优势、劣势、机会和威胁进行SWOT分析。
优势（Strengths）：1. 方便快捷：电子支付通过智能手机、电脑等设备，用户可以在任何时间、任何地点进行支付交易，无需携带大量纸币和硬币。
这极大地提高了支付的便利性和效率。
2. 安全性高：相较于传统现金支付，电子支付在交易过程中更加安全可靠。
采用数据加密技术和双重认证等措施，用户的银行账户和个人信息得到有效保护，减少了盗刷和欺诈的风险。
3. 跨境支付：电子支付不受地域限制，可以实现跨国交易。
对于跨境商务和旅游消费来说，电子支付提供了便利和高效的支付方式，加速了跨国贸易的发展。
劣势（Weaknesses）：1. 技术依赖：电子支付依赖于互联网和相关的技术设备，如网络连接、智能手机、读卡器等。
一旦出现技术故障、设备失灵或网络中断，会导致支付中断，用户无法完成交易。
2. 安全隐患：虽然电子支付在交易过程中采取了一系列安全措施，但仍然存在黑客攻击和网络诈骗的风险。
如果个人信息被盗取或支付账户被入侵，将给用户带来巨大的损失和麻烦。
3. 隐私问题：使用电子支付服务，用户需要提供个人信息和银行账户等敏感数据。
一些用户对于个人信息的安全和隐私保护存在担忧，这可能限制了电子支付的推广和应用。
机会（Opportunities）：1. 消费习惯改变：随着年轻人和新一代消费者的崛起，他们更倾向于使用电子支付而非现金支付。
这种消费习惯的转变为电子支付提供了广阔发展空间。
2. 移动支付普及：智能手机的普及使得移动支付成为可能。
利用移动应用程序和近场通信技术，电子支付可以实现线上线下无缝对接，推动移动支付在各个领域的普及。
3. 电子商务发展：电子商务的兴起为电子支付提供了良好的发展机遇。
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电子支付工具的分析
一．电子支付的概念
所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
二．电子支付的特点
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的
②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）
③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。
④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
三．电子支付的发展阶段
电子支付经历了以下几个阶段
①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。
②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。
③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。
④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。
⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付。
四．电子支付工具
1.电子现金
1.1电子现金的概念
电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。
1.2电子现金的属性
①货币价值：数字现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。
当数字现金被一家银行产生并被另一家所接受时不能存在任何不兼容性问题。
如果失去了银行的支持，数字现金会有一这风险，可能存在支持资金不足的问题。
②可交换性：数字现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。
③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的数字现金进行存储和检索。
④不可重复性：必须防止数字现金的复制和重复使用（double-spending）。
因为买方可能用同一个数字现金在不同国家、地区的网上商店同时购物，这就造成数字现金的重复使用。
一般的数字现金系统会建立事后（post-fact）检测和惩罚。
1.3电子现金的特点
①协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。
②对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。
③灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。
④可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子
现金使用了数字签名，卖方在每次交易中，将电子现金传送给电子现金银行，由银行验证买方支持的电子现金是否有效（伪造或使用过等）。
1.4电子现金存在的问题
①目前的使用量小：只有少数几家银行提供电子现金开户服务，也只有少数商家接受电子现金。
②成本较高：电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户的交易和电子现金序列号，以防止重复消费。
③存在货币兑换问题：由于电子货币仍以传统的货币体系为基础，因此各国银行只能以各国本币的形式发行电子现金，因此从事跨国贸易就必须要使用特殊的兑换软件。
2.银行卡支付方式
目前，基于银行卡的支付有四种类型：无安全措施的银行卡支付、通过第三方代理人的支付、简单银行卡加密、SET银行卡方式。
2.1无安全措施的银行卡支付
买方通过网上从卖方订货，而银行卡信息通过电话、传真等非网上传送，或者银行卡信息在互联网上传送，但无任何安全措施，卖方与银行之间使用各自现有的银行商家专用网络授权来检查银行卡的真伪。
这种支付方式具有以下特点：
①由于卖方没有得到买方的签字，如果买方拒付或否认购买行为，卖方将承担一定的风险；
②银行卡信息可以在线传送，但无安全措施，买方（即持卡人）将承担银行卡信息在传输过程中被盗取及卖方获得银行卡信息等风险。
2.2通过第三方代理人的支付
改善银行卡事务处理安全性的一个途径就是在买方和卖方之间启用第三方代理，目的是使卖方看不到买方银行卡信息，避免银行卡信息在网上多次公开传输而导致的银行卡信息被窃取。
①第三方代理人支付方式的支付流程
（1）买方在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有买方银行卡号和账号；
（2）买方用账号从卖方在线订货，即将账号传送给卖方；
（3）卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方；
（3）卖方确定接收订货。
②第三方代理人服务的特点
（1）支付是通过双方都信任的第三方完成的；
（2）银行卡信息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设帐号，这样买方没有银行卡信息被盗窃的风险；
（3）卖方信任第三方，因此卖方也没有风险；
（4）买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的特约商户。
2.3简单加密银行卡支付
简单加密银行卡模式原理
使用简单加密银行卡模式付费时，当银行卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，银行卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递。
采用的加密协议有SHTTP、SSL等。
2.4 SET信用卡支付
SET协议保障了Internet上信用卡支付的安全性，利用SET协议制定的过程规范，可以实现电子商务交易过程的机密性、认证性、数据完整性等安全要求。
SET提供商家和收单银行的认证，是目前用信用卡进行网上支付的国际标准。
3.电子支票
3.1电子支票的概念
电子支票（ElectronicCheck）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数
字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。
电子支票主要用于企业与企业之间的大额付款。
电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而可以有效控制安全性。
3.2电子支票支付方式的特点和优势
①电子支票支付方式的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。
（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。
（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。
②电子支票支付方式的优势
（1）处理速度高
（2）安全性能好
（3）处理成本低
（4）给金融机构带来了效益
3.3电子支票的使用过程
①申请电子支票
②电子支票付款
（1）用户和商家达成购销协议选择用电子支票支付。
（2）用户在计算机上填写电子支票，电子支票上包含支付人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等。
用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，形成电子支票文档。
（3）用户通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。
（4）商家收到电子支票后进行解密，验证付款方的数字签名，背书电子支票，填写进帐单，并对进帐单进行数字签名。
（5）商家将经过背书的电子支票及签名过的进帐单通过网络发给收款方开户银行。
（6）收款方开户银行验证付款方和收款方的数字签名后，通过金融网络发给付款方开户银行。
（7）付款方开户银行验证收款方开户银行和付款方的数字签名后，从付款方帐户划出款项，收款方开户银行在收款方帐户存入款项。
4.电子钱包
4.1电子钱包的概念
电子钱包（（Ewallet）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。
电子钱包是一个用来携带信用卡或借记卡的可在具有中文环境的Windows95或WindowsNT操作系统上独立运行的软件，就象生活中随身携带的钱包一样。
持卡人将这种电子钱包安装在自己的微机上，在进行网上安全电子交易时使用。
4.2电子钱包的作用
①保证个人卡资料信息在网上传输的安全性；
②利用国际标准的SET协议对商户提供身份确认；
③保存多张卡资料；
④及时通知商户接收及认可订单；
⑤随时查询历史交易信息
⑥电子安全证书的管理，包括电子安全证书的申请、存储、删除等。
4.3电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例）
①申请一张中国银行的长城电子借记卡
②获得中银电子钱包
③安装中银电子钱包
④申请证书
⑤订购商品
⑥付款
4.4使用电子钱包应注意的问题
①持卡人在线申请电子安全证书必须在电子钱包中进行。
②电子钱包实行密码管理，持卡人每次使用电子钱包都须键入密码，所以持卡人对自己的用户名及口令应该严格保密，以防电子钱包被他人窃取，否则就象生活中钱包丢失一样有可能会带来一定的经济损失。