支付工具PPT课件
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电子商务网上支付PPT课件
26
消费者FV网上购物流程
① 当时，消费者输入其VPIN，并送往商家。 ② 通过查询FV服务器，商家确认该VPIN的有效性。 ③ 如果VPIN没有在黑名单中，那么商家发送货物给消费者。 ④ 此时，FV系统并不进行支付，而是通过电子邮件或WWW格式向消费者发送信 息，以确认是否有真实的“购买意愿”。 ⑤ 消费者回复有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示。对于第三种情况，意味 着物品并非消费者所订购，该VPIN会立即被列入黑名单。当拒绝时，表示不愿对此 进行支付。当得到肯定，继续支付过程。
8
银行电子化与电子商务之间的关系
电子商务的发展，使得个人和企业消费者对 支付结算和现金管理产生了更高的需求。
网上资金信息的高速传递，使得电子商务要 求的资金集中调配和实时划拨成为可能。
银行电子化、网络化是现代银行的一个里程 碑，促使银行业发生了根本性变革
9
6.2 网上支付系统
电子商务网上支付流程
商家产生购物应答，对购物应答生成摘要，并签名，将商 家证书，购物应答，数字签名一起发往持卡人。如果交易成功， 则发货。
持卡人接受购物应答，验证商家证书。对购去应答产生摘 要，用商家公钥解开数字签名，得到原始摘要，将之与新产生 的摘要比较，相同则表示数据完整，不同则丢弃。至此，交易 流程结束。
24
2.第三方参与支付的方式
19
SET安全支付的流程
（2）持卡人接受并检查商家的初始应答，如无误，发出购物请 求。
持卡人接受初始应答，检查商家证书和网关证书。接着用 商家公钥解开消息摘要的数字签名，用Hash算法产生初始应答 的摘要，将两者比较，如果相同则表示数据在途中未被篡改， 否则丢弃。
持卡人发出购物请求，它包含了真正的交易行为。购物请 求是协议中最复杂的信息，它包括两个部分：发往商家的定单 指令OI和通过商家转发往网关的支付指令PI，通过双重签名将PI 和OI结合起来，生成 sign[H（OP）]。持卡人生成对称密钥，对 支付指令PI加密，再用网关的公钥对此对称密钥和持卡人账号 加密，形成数字信封。最后将持卡人证书，OI，PI密文，数字 信封，sign[H（OP）]，PI和OI各自的消息摘要等发给商家，其 中有消息是通过商家转发给支付网关的。
消费者FV网上购物流程
① 当时，消费者输入其VPIN，并送往商家。 ② 通过查询FV服务器，商家确认该VPIN的有效性。 ③ 如果VPIN没有在黑名单中，那么商家发送货物给消费者。 ④ 此时，FV系统并不进行支付，而是通过电子邮件或WWW格式向消费者发送信 息，以确认是否有真实的“购买意愿”。 ⑤ 消费者回复有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示。对于第三种情况，意味 着物品并非消费者所订购，该VPIN会立即被列入黑名单。当拒绝时，表示不愿对此 进行支付。当得到肯定，继续支付过程。
8
银行电子化与电子商务之间的关系
电子商务的发展，使得个人和企业消费者对 支付结算和现金管理产生了更高的需求。
网上资金信息的高速传递，使得电子商务要 求的资金集中调配和实时划拨成为可能。
银行电子化、网络化是现代银行的一个里程 碑，促使银行业发生了根本性变革
9
6.2 网上支付系统
电子商务网上支付流程
商家产生购物应答，对购物应答生成摘要，并签名，将商 家证书，购物应答，数字签名一起发往持卡人。如果交易成功， 则发货。
持卡人接受购物应答，验证商家证书。对购去应答产生摘 要，用商家公钥解开数字签名，得到原始摘要，将之与新产生 的摘要比较，相同则表示数据完整，不同则丢弃。至此，交易 流程结束。
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2.第三方参与支付的方式
19
SET安全支付的流程
（2）持卡人接受并检查商家的初始应答，如无误，发出购物请 求。
持卡人接受初始应答，检查商家证书和网关证书。接着用 商家公钥解开消息摘要的数字签名，用Hash算法产生初始应答 的摘要，将两者比较，如果相同则表示数据在途中未被篡改， 否则丢弃。
持卡人发出购物请求，它包含了真正的交易行为。购物请 求是协议中最复杂的信息，它包括两个部分：发往商家的定单 指令OI和通过商家转发往网关的支付指令PI，通过双重签名将PI 和OI结合起来，生成 sign[H（OP）]。持卡人生成对称密钥，对 支付指令PI加密，再用网关的公钥对此对称密钥和持卡人账号 加密，形成数字信封。最后将持卡人证书，OI，PI密文，数字 信封，sign[H（OP）]，PI和OI各自的消息摘要等发给商家，其 中有消息是通过商家转发给支付网关的。
第5章电子支付工具上PPT课件
第五章 电子支付工具（上）
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
2021/3/12
1
第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
2021/3/12
10
• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
2021/3/12
5
5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
2021/3/12
6
• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
2021/3/12
7
• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
2021/3/12
8
5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
2021/3/12
1
第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
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• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
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5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
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• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
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• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
2021/3/12
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5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
移动支付安全课件PPT
移动支付安全技术的创新与改进
1 2 3
更高级别的加密技术
随着网络安全威胁的不断升级，移动支付平台将 采用更高级别的加密技术来保护用户资金和交易 信息的安全。
生物识别技术的应用
生物识别技术如指纹、虹膜、人脸识别等将被广 泛应用于移动支付身份验证，提高支付的安全性 和便捷性。
智能风控系统
通过大数据和人工智能技术，建立智能风控系统 ，实时监测和预警可疑交易，有效防范和打击金 融犯罪。
移动支付安全课件
目录
• 移动支付概述 • 移动支付安全风险 • 移动支付安全防护措施 • 移动支付安全事件案例分析 • 如何防范移动支付安全风险 • 移动支付的未来展望
01
移动支付概述
移动支付的定义与特点
定义
移动支付是指通过手机等移动终 端进行支付的方式，利用移动网 络和银行系统进行资金转移。
THANKS。
移动支付的优缺点
优点
便捷、高效、随时随地、个性化服务 、降低交易成本。
缺点
安全风险、隐私泄露、依赖性较强、 服务费用较高。
02
移动支付安全风险
账号被盗风险
总结词
账号被盗是移动支付中常见的安全风险之一，可能导致资金损失和隐私泄露。
详细描述
账号被盗通常是由于用户设备感染病毒、密码泄露或使用弱密码等原因引起的 。攻击者可能会通过非法手段获取用户的账号信息，进而转移资金或进行其他 欺诈行为。
详细描述
建议使用大小写字母、数字和特殊字符的组合，避免使用生 日、姓名等容易被猜到的信息作为密码。同时，不同的账号 应设置不同的密码，避免一个密码走天下。
定期更换密码
总结词
定期更换密码可以降低账号被盗用的 风险，提高账户的安全性。
微信支付培训课件
以支付宝和财付通为首的拥有互联网巨头背景的第 三方支付公司，无论从交易规模、创新支付模式，还是 支付场景和基于支付数据的增值服务等方面，都给支付 市场带来一次重大金融革新。以支付宝为例，伴随国内 O2O和移动支付的快速发展，线下商家已经有超过30万家 店铺支持支付宝付款，在这股影响力的持续强化下，支 付宝与商家的合作形式逐渐深化，接入支付宝的连锁商 家的数量还将持续高速增长，支付宝势必会带来一次金 融支付市场的重大革新。
速途研究院10月26日 报告-分析师 许光涛
(速途研究院制图)
从2013Q1到2015Q3，第三方支付的交易规模呈爆发 式的增长，2015年第三季度交易规模已经达到了9万亿，是 2013年第一季度的三倍。依托于互联网市场经济逐渐成熟 以及移动互联时代崛起的大背景，第三方支付的市场规模正 快速扩张，各支付平台特有的简单、快捷、安全的支付特点 使其越来越受到用户的欢迎，在今年第三季度已经达到9万 亿的交易规模，增长幅度相当惊人。速途研究院分析师团队 预测第三方支付市场在经历蓬勃发展时期之后，在现有的格 局下整个行业都将进入较长时间的稳定增长时期。
微信支ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ培训课件
2021年8月22日星期日
1
成员
组长 张琪 A
资料 查找
C
安旭 刘悦 徐琳琳
主讲人 田蕊
B
于佳鑫
PPT制作 刘艾
D
冯鑫
1 微信支付
微信（WeChat）是腾讯公司于2011年1月21日推出 的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序，微 信支持跨通信运营商、跨操作系统平台通过网络快速发送 免费（需消耗少量网络流量）语音短信、视频、图片和文 字，同时，也可以使用通过共享流媒体内容的资料和基于 位置的社交插件“摇一摇”、“漂流瓶”、“朋友圈”、 ”公众平台“、”语音记事本“等服务插件
《中银电子钱包》课件
《中银电子钱包》PPT课 件
欢迎大家来参加今天的《中银电子钱包》PPT课件。本课件将介绍该产品的特 点、使用方法、功能与服务、安全保障措施以及用户案例。让我们一起来了 解中银电子钱包的魅力！
产品介绍
中银电子钱包是一款便捷、安全、高效的移动支付工具。通过该应用，用户可以实现手机支付、转、余额查 询等多种功能，在日常生活中轻松完成各种支付需求。
中银电子钱包的特点
1 全面兼容
支持与各大银行、商家支付平台的对接，覆 盖绝大多数支付场景。
2 智能安全
采用先进的加密技术，保障用户账户资金的 安全与隐私。
3 快捷便利
无需携带实体钱包，手机即可完成支付，节 约时间和空间。
4 优惠活动
时常推出各类优惠活动，让用户享受更多实 惠。
使用方法
1. 下载与注册
用户案例
1
1. 小明
小明是一位平时很忙的白领，通过中银电子钱包可以轻松完成购物支付，不再需 要排队等餐。
2
2. 李华
李华经常给父母汇款，使用中银电子钱包可以快速、方便地完成转账操作。
3
3. 张三
张三喜欢参加优惠活动，他通过中银电子钱包及时获取各种折扣信息，享受更多 优惠。
结语
中银电子钱包是一款方便、安全、多功能的移动支付工具，帮助用户实现无现金、便捷支付方式。欢迎大家下 载并使用中银电子钱包，体验更智慧的支付生活！
打开应用商店，搜索并下载“中银电子钱包”。安装完成后，根据提示完成注册。
2. 绑定银行卡
在应用内选择“添加银行卡”，按照引导完成绑定操作，确保账户可以正常使用。
3. 手机支付
在支持中银电子钱包支付的商户，选择“手机支付”并按照系统提示完成支付即可。
功能与服务
欢迎大家来参加今天的《中银电子钱包》PPT课件。本课件将介绍该产品的特 点、使用方法、功能与服务、安全保障措施以及用户案例。让我们一起来了 解中银电子钱包的魅力！
产品介绍
中银电子钱包是一款便捷、安全、高效的移动支付工具。通过该应用，用户可以实现手机支付、转、余额查 询等多种功能，在日常生活中轻松完成各种支付需求。
中银电子钱包的特点
1 全面兼容
支持与各大银行、商家支付平台的对接，覆 盖绝大多数支付场景。
2 智能安全
采用先进的加密技术，保障用户账户资金的 安全与隐私。
3 快捷便利
无需携带实体钱包，手机即可完成支付，节 约时间和空间。
4 优惠活动
时常推出各类优惠活动，让用户享受更多实 惠。
使用方法
1. 下载与注册
用户案例
1
1. 小明
小明是一位平时很忙的白领，通过中银电子钱包可以轻松完成购物支付，不再需 要排队等餐。
2
2. 李华
李华经常给父母汇款，使用中银电子钱包可以快速、方便地完成转账操作。
3
3. 张三
张三喜欢参加优惠活动，他通过中银电子钱包及时获取各种折扣信息，享受更多 优惠。
结语
中银电子钱包是一款方便、安全、多功能的移动支付工具，帮助用户实现无现金、便捷支付方式。欢迎大家下 载并使用中银电子钱包，体验更智慧的支付生活！
打开应用商店，搜索并下载“中银电子钱包”。安装完成后，根据提示完成注册。
2. 绑定银行卡
在应用内选择“添加银行卡”，按照引导完成绑定操作，确保账户可以正常使用。
3. 手机支付
在支持中银电子钱包支付的商户，选择“手机支付”并按照系统提示完成支付即可。
功能与服务
支付工具PPT课件
靠社会信用发行的各企业的商业票据量极小使用环节多极不方62支付工具的种类类别支付工具使用范围备注贷记支付工具汇兑用于异地同城资金划拨和支付委托收款主要用于同城和异地的商业性支付凭票据委托收款托收承付用于异地商业性支付定期贷记用于同城异地的定期支付如工资和保险金的定期发放借记支付工具银行汇票用于异地的商业消费或其它支付国内信用证用于异地商业性支付银行本票用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付支票主要用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付旅行支票提供给个人用于异地旅行时的消费性支付定期借记用于同城或异地的支付如房租水电费电话费税款的收取其它支付工具商业汇票用于同城或异地的商业支付商业承兑银行承兑银行卡主要用于同城或异地的小额商业消费性支付借记卡贷记卡电子支付卡基支付工具网上支付和移动支付手机支付等利用通讯和网络的支付工具表61支付结算工具分类表62支付工具的种类1
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支 付和移动支付（手机支付）等。 网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和 过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。 移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨 打某个号码的方式实现支付。
11
6.2 支付工具的种类 5.银行卡支付工具
银行卡支付工具也常称其为卡基支付工具，它包括借 记卡、贷记卡和储值卡。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡 是卡基支付工具的主体。 电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。
网络支付与结算
南阳理工学院
1
第5章 支付工具
1.重点分析支付工具的作用、发展情况及存在问题
2.掌握支付工具的种类及区别
学
习
3.分析新支付工具产生的原因
目
标
4.提高服务和水平是银行推出新支付工具的原动力
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支 付和移动支付（手机支付）等。 网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和 过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。 移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨 打某个号码的方式实现支付。
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6.2 支付工具的种类 5.银行卡支付工具
银行卡支付工具也常称其为卡基支付工具，它包括借 记卡、贷记卡和储值卡。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡 是卡基支付工具的主体。 电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。
网络支付与结算
南阳理工学院
1
第5章 支付工具
1.重点分析支付工具的作用、发展情况及存在问题
2.掌握支付工具的种类及区别
学
习
3.分析新支付工具产生的原因
目
标
4.提高服务和水平是银行推出新支付工具的原动力
支付宝与微信的移动支付之间的对比 ppt课件
支付宝:淘票票，滴滴出行，外卖，
02 天猫，淘宝，天猫超市，飞猪旅行 等阿里产品，机票火车票，酒店优 酷等。 微信：滴滴出行，火车票机票，酒 店，美团外卖，58到家，美丽说， 京东，电影演出赛事，大众点评。
04
其他
此外支付宝还有教育公益（爱心捐 赠，蚂蚁森林，安全课堂等），更 多如发票管家，车主服务，境外流 量包等便民生活服务。
转账说明支付安全验证转账记录有独立的转账记录在交易记录查询转账信息25提现功能提现详情对比支付宝收费起始时间2016年10月12日免费提现额度每人累计2万元每人累计1000元提现收费标准按提现金额的01执行最低01元按提现金额的01执行最低01元提现收费范围余额提现到本人银行卡或转账到别人银行卡微信零钱提现到本人银行卡提升额度方式1个蚂蚁积分1元钱暂无对商家的影响淘宝系商家均不收费个人微商不豁免企业除外26红包功能支付宝
PPT课件
12
市场份额
4:1→5:3
PPT课件
13
战略层——产品描述与优势分析
PPT课件
14
产品定位分析
PPT课件
15
产品定位分析
PPT课件
16
产品定位分析
PPT课件
17
运营策略分析 竞品口号
你是中心，不需要别人给予，你想要的触手可及 改变，因我而来 现在的我很好
结个账没那么好奇吧！ 我就是要这种范儿 理财那么小件事 去医院我不排队
2016
3月1日起，微信支付对转账功能 停止收取手续费。同日起，对提 现功能开始收取手续费。
8月，微信与支付宝同获香港首 批支付牌照，意欲争夺新市场 。
PPT课件
9
市场调研
指数概况、指数趋势
支付宝的整体搜索指数远大于微信支付，表明支付宝的线上支付更为人们所了解和关注。
02 天猫，淘宝，天猫超市，飞猪旅行 等阿里产品，机票火车票，酒店优 酷等。 微信：滴滴出行，火车票机票，酒 店，美团外卖，58到家，美丽说， 京东，电影演出赛事，大众点评。
04
其他
此外支付宝还有教育公益（爱心捐 赠，蚂蚁森林，安全课堂等），更 多如发票管家，车主服务，境外流 量包等便民生活服务。
转账说明支付安全验证转账记录有独立的转账记录在交易记录查询转账信息25提现功能提现详情对比支付宝收费起始时间2016年10月12日免费提现额度每人累计2万元每人累计1000元提现收费标准按提现金额的01执行最低01元按提现金额的01执行最低01元提现收费范围余额提现到本人银行卡或转账到别人银行卡微信零钱提现到本人银行卡提升额度方式1个蚂蚁积分1元钱暂无对商家的影响淘宝系商家均不收费个人微商不豁免企业除外26红包功能支付宝
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12
市场份额
4:1→5:3
PPT课件
13
战略层——产品描述与优势分析
PPT课件
14
产品定位分析
PPT课件
15
产品定位分析
PPT课件
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产品定位分析
PPT课件
17
运营策略分析 竞品口号
你是中心，不需要别人给予，你想要的触手可及 改变，因我而来 现在的我很好
结个账没那么好奇吧！ 我就是要这种范儿 理财那么小件事 去医院我不排队
2016
3月1日起，微信支付对转账功能 停止收取手续费。同日起，对提 现功能开始收取手续费。
8月，微信与支付宝同获香港首 批支付牌照，意欲争夺新市场 。
PPT课件
9
市场调研
指数概况、指数趋势
支付宝的整体搜索指数远大于微信支付，表明支付宝的线上支付更为人们所了解和关注。
支票ppt课件
02
CATALOGUE
支票的填写
支票的必要信息
日期
支票的日期表示支票的 生效时间，也是付款时
间。
收款人
填写收款人的全称，确 保收款人信息准确无误
。
金额
填写支票的金额，大小 写都要写，并且要清晰
。
用途
填写支票的用途，如货 款、劳务费等。
支票的填写步骤
01
02
03
Байду номын сангаас第一步
在支票正面上方填写日期 、收款人、金额和用途。
记录支票号码
在支票上记录支票号码、金额等信 息，以便在丢失后及时向银行报案 。
如何防止支票被盗用
保护个人信息
不要随意泄露个人支票信息，包 括支票号码、有效期、持卡人姓
名等，以避免被盗用。
注意观察
在使用支票时，应注意观察周围 环境，避免被偷拍或盗取信息。
定期检查账户
定期检查银行账户，一旦发现异 常交易或未经授权的支出，立即
加急兑现时间
如持票人有特殊需求，可向银行申请加急兑现，加急兑现时间通常为2-3个工作 日，但需支付额外费用。
支票兑现的注意事项
核实支票真伪
在兑现前，应核实支票的真伪 ，以防止因假支票导致的经济
损失。
确保账户有足够余额
持票人账户应具备足够的余额 ，以支付支票金额，否则将无 法兑现。
遵守兑现期限
支票兑现应在有效期限内完成 ，过期支票将无法兑现。
详细描述
同时，为了避免类似情况再次发生，应加强财务管理，确 保账户内有足够的资金支付。
如何处理支票退票问题
支票退票是指支票因各种原因无法兑现的情况。
输入 标题
详细描述
当出现支票退票时，应立即与出票人联系，了解原因 并协商解决方案。如果无法解决，可以向银行申请退 票，并保留相关证据以备后续处理。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支 付和移动支付（手机支付）等。 网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和 过程，通常情况下仍然需要银行作为中介。 移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨 打某个号码的方式实现支付。
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6.2 支付工具的种类 5.银行卡支付工具
银行卡支付工具也常称其为卡基支付工具，它包括借 记卡、贷记卡和储值卡。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡 是卡基支付工具的主体。 电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。
网络支付与结 支付工具
1.重点分析支付工具的作用、发展情况及存在问题
2.掌握支付工具的种类及区别
学
习
3.分析新支付工具产生的原因
目
标
4.提高服务和水平是银行推出新支付工具的原动力
5.电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式
2
6.1 支付工具的地位作用 1.支付工具的作用
不断满足社会日益增长的支付需求 增加工具替代性减少使用中的风险 减少现金流通量有利于货币政策的实施 有利于打击腐败反洗钱有效规范金融秩序 有利于社会诚信体系的建立增进商业信用的发展
5
6.2 支付工具的种类
类别 贷记支付工具
借记支付工具
其它支 付工具
支付工具 汇兑
委托收款 托收承付
定期贷记
银行汇票 国内信用证
银行本票 支票
旅行支票
定期借记
商业汇票 银行卡
电子支付
使用范围 用于异地、同城资金划拨和支付 主要用于同城和异地的商业性支付
用于异地商业性支付
用于同城异地的定期支付，如工资和保险金的定期发放
支付的方便性； 支付的快捷性； 支付的安全性； 支付的可靠性； 支付的信用度。
14
6.3 支付工具的分析
1.新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致
购买 商 品
销售
原支付工具 障碍
新支付工具
图6.2 新支付工具出现的原因
15
6.3 支付工具的分析
1.新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致 工具不适应性障碍 载体不适应性障碍 主体不适应性障碍 安全性障碍
3
6.1 支付工具的地位作用
2.我国支付工具发展的情况
以中国人民银行现代化支付系统为核心、商业银行行内结算 清算系统为基础、第三方支付组织系统为补充的中国现代化 支付系统初步形成。 支付工具是社会选择资金服务的金融产品，产品丰富和品种 多样化才可能提供资金服务选择的多样性。 中国支付工具的已经形成多样化发展的格局，在种类和数量 上都达到相当程度的规模。
交付
出口人 （受益人）
申请议付 贷款贴现
议付行
索偿 通知行
划拨
图6.1 贸易中信用支付工具操作示意图 8
6.2 支付工具的种类 2.借记支付工具
银行本票 银行支票 定期借记
9
6.2 支付工具的种类
3.票据支付工具 票据行为具有四个特征：
要式性 无因性 文义性 独立性
10
6.2 支付工具的种类 4.电子支付工具
18
6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式
（1）债权所属权转移是信用支付工具产生的前提
A
借据
关新
现金
系债 务
借据支付工具
B
C
债务关系清偿
图6.4 债务转移的凭证类的支付工具
19
6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式 （2）转移中的信用障碍是支付工具形式多样的根本起因
用于异地的商业、消费或其它支付 用于异地商业性支付
用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付 主要用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付
提供给个人用于异地旅行时的消费性支付
用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、税款的收取
用于同城或异地的商业支付 主要用于同城或异地的小额商业、消费性支付 卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付）等
表6.1 支付结算工具分类表
备注 凭票据委托收款
商业承兑/银行承兑 借记卡/贷记卡
利用通讯和网络的支付工具 6
6.2 支付工具的种类
1.贷记支付工具
汇兑 委托收款 托收承付 定期贷记
7
6.2 支付工具的种类
2.借记支付工具 银行汇票
信用证
进口人 （开证人）
贸
发 货
易 关 系
付款赎单
开信用证
开证行 通知
信用 D
担保
信用
A 新债务关系
C
借据 现金
B 借据支付工具
债务关系清偿
间接信用
图6.5 债务转移的凭证类的支付工具演变方式
20
6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式 （3）信用担保服务机构的出现使支付的方式更加多样化
担保和抵押服务的出现。 担保的多种形式的出现就可使原有支付的工具演变成多种 形式的支付工具和方式。 信用是产生支付工具形式多样的根本原因，而各种信用方 式的多样性的产生就是支付工具多样性出现的直接原因。
12
6.2 支付工具的种类
6.其它支付工具 现金支付
在我国，现金交易大部分发生在储蓄存取款、消费性现金 支出，农副产品收购现金支出等。 现金的支付方式多是用在日常、零星小额的购买和消费性 支付中，在我国现金的支付方式在社会中仍然普遍存在， 是一种常用的习惯的支付方式。
13
6.3 支付工具的分析
支付工具应有以下几个显著的特点：
21
6.3 支付工具的分析
4.电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式
利用各种网络在网上进行资金的支付必将成为一个趋势和潮流。 今后电子支付工具形式必将会是多样化、多种类的发展趋势。 在虚拟的网络环境下交易，形成的债权债务关系有其新的特性， 伴随的支付也必将出现新特点。
22
思考题一
16
6.3 支付工具的分析
2.提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力
债务人 系债 商务 品关
社会间各种清偿
银行系统清偿
债权人
支付工具
图6.3 银行系统成为社会债务清偿的中心
17
6.3 支付工具的分析
2.提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力 债务清偿以货币的支付方式结算 债权人认同的债务清偿方式 信用的发展演变成借贷转移的支付方式出现
4
6.1 支付工具的地位作用
3.我国支付工具发展中存在的问题
中国银行卡数量的广泛使用主要是借记卡，信用卡的数量和推广存 在较大的困难和障碍，社会接受信用卡的认可度低。 刷卡消费还未形成社会的时尚，中国的消费结构中仍然以现金消费 为主流趋势。 靠社会信用发行的各企业的商业票据量极小，使用环节多，极不方 便。 中国社会还处在诚信社会建立的初期阶段。
11
6.2 支付工具的种类 5.银行卡支付工具
银行卡支付工具也常称其为卡基支付工具，它包括借 记卡、贷记卡和储值卡。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡 是卡基支付工具的主体。 电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。
网络支付与结 支付工具
1.重点分析支付工具的作用、发展情况及存在问题
2.掌握支付工具的种类及区别
学
习
3.分析新支付工具产生的原因
目
标
4.提高服务和水平是银行推出新支付工具的原动力
5.电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式
2
6.1 支付工具的地位作用 1.支付工具的作用
不断满足社会日益增长的支付需求 增加工具替代性减少使用中的风险 减少现金流通量有利于货币政策的实施 有利于打击腐败反洗钱有效规范金融秩序 有利于社会诚信体系的建立增进商业信用的发展
5
6.2 支付工具的种类
类别 贷记支付工具
借记支付工具
其它支 付工具
支付工具 汇兑
委托收款 托收承付
定期贷记
银行汇票 国内信用证
银行本票 支票
旅行支票
定期借记
商业汇票 银行卡
电子支付
使用范围 用于异地、同城资金划拨和支付 主要用于同城和异地的商业性支付
用于异地商业性支付
用于同城异地的定期支付，如工资和保险金的定期发放
支付的方便性； 支付的快捷性； 支付的安全性； 支付的可靠性； 支付的信用度。
14
6.3 支付工具的分析
1.新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致
购买 商 品
销售
原支付工具 障碍
新支付工具
图6.2 新支付工具出现的原因
15
6.3 支付工具的分析
1.新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致 工具不适应性障碍 载体不适应性障碍 主体不适应性障碍 安全性障碍
3
6.1 支付工具的地位作用
2.我国支付工具发展的情况
以中国人民银行现代化支付系统为核心、商业银行行内结算 清算系统为基础、第三方支付组织系统为补充的中国现代化 支付系统初步形成。 支付工具是社会选择资金服务的金融产品，产品丰富和品种 多样化才可能提供资金服务选择的多样性。 中国支付工具的已经形成多样化发展的格局，在种类和数量 上都达到相当程度的规模。
交付
出口人 （受益人）
申请议付 贷款贴现
议付行
索偿 通知行
划拨
图6.1 贸易中信用支付工具操作示意图 8
6.2 支付工具的种类 2.借记支付工具
银行本票 银行支票 定期借记
9
6.2 支付工具的种类
3.票据支付工具 票据行为具有四个特征：
要式性 无因性 文义性 独立性
10
6.2 支付工具的种类 4.电子支付工具
18
6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式
（1）债权所属权转移是信用支付工具产生的前提
A
借据
关新
现金
系债 务
借据支付工具
B
C
债务关系清偿
图6.4 债务转移的凭证类的支付工具
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6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式 （2）转移中的信用障碍是支付工具形式多样的根本起因
用于异地的商业、消费或其它支付 用于异地商业性支付
用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付 主要用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付
提供给个人用于异地旅行时的消费性支付
用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、税款的收取
用于同城或异地的商业支付 主要用于同城或异地的小额商业、消费性支付 卡基支付工具、网上支付和移动支付（手机支付）等
表6.1 支付结算工具分类表
备注 凭票据委托收款
商业承兑/银行承兑 借记卡/贷记卡
利用通讯和网络的支付工具 6
6.2 支付工具的种类
1.贷记支付工具
汇兑 委托收款 托收承付 定期贷记
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6.2 支付工具的种类
2.借记支付工具 银行汇票
信用证
进口人 （开证人）
贸
发 货
易 关 系
付款赎单
开信用证
开证行 通知
信用 D
担保
信用
A 新债务关系
C
借据 现金
B 借据支付工具
债务关系清偿
间接信用
图6.5 债务转移的凭证类的支付工具演变方式
20
6.3 支付工具的分析
3.信用是新支付工具产生的主要方式 （3）信用担保服务机构的出现使支付的方式更加多样化
担保和抵押服务的出现。 担保的多种形式的出现就可使原有支付的工具演变成多种 形式的支付工具和方式。 信用是产生支付工具形式多样的根本原因，而各种信用方 式的多样性的产生就是支付工具多样性出现的直接原因。
12
6.2 支付工具的种类
6.其它支付工具 现金支付
在我国，现金交易大部分发生在储蓄存取款、消费性现金 支出，农副产品收购现金支出等。 现金的支付方式多是用在日常、零星小额的购买和消费性 支付中，在我国现金的支付方式在社会中仍然普遍存在， 是一种常用的习惯的支付方式。
13
6.3 支付工具的分析
支付工具应有以下几个显著的特点：
21
6.3 支付工具的分析
4.电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式
利用各种网络在网上进行资金的支付必将成为一个趋势和潮流。 今后电子支付工具形式必将会是多样化、多种类的发展趋势。 在虚拟的网络环境下交易，形成的债权债务关系有其新的特性， 伴随的支付也必将出现新特点。
22
思考题一
16
6.3 支付工具的分析
2.提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力
债务人 系债 商务 品关
社会间各种清偿
银行系统清偿
债权人
支付工具
图6.3 银行系统成为社会债务清偿的中心
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6.3 支付工具的分析
2.提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力 债务清偿以货币的支付方式结算 债权人认同的债务清偿方式 信用的发展演变成借贷转移的支付方式出现
4
6.1 支付工具的地位作用
3.我国支付工具发展中存在的问题
中国银行卡数量的广泛使用主要是借记卡，信用卡的数量和推广存 在较大的困难和障碍，社会接受信用卡的认可度低。 刷卡消费还未形成社会的时尚，中国的消费结构中仍然以现金消费 为主流趋势。 靠社会信用发行的各企业的商业票据量极小，使用环节多，极不方 便。 中国社会还处在诚信社会建立的初期阶段。