FS06平安世纪理财投资连结保险产品说明
平安银行理财产品说明书
产品概述二、投资方向及范围本理财产品由平安银行投资于信用级别较高、流动性较好地人民币金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购、拆借以及高信用级别地企业债、公司债、短期融资券、人民币代付业务等. 个人收集整理勿做商业用途三、本金及理财收益测算收益不等于实际收益，投资须谨慎1. 本理财产品平安银行承诺理财本金保证.2. 本理财产品平安银行不承诺理财收益保证.3.风险示例：本理财产品实际理财收益率容易受到市场利率地变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力地影响，在最不利地情况下，本理财产品收益率可能为零. 个人收集整理勿做商业用途4.当日理财收益率（年率）：本理财产品收益率根据市场利率地变化以及平安银行实际投资运作地情况计算. 平安银行于每个理财产品交易日计算并公布理财产品上一交易日地理财收益率（年率）（扣除银行费用后，下同）. 个人收集整理勿做商业用途5.本理财产品投资者总收益为：自理财产品申购日（如为理财产品认购则为理财产品成立日）起至赎回日或理财产品终止日（不含该日）期间相应理财本金每日地当日理财收益之总和. 认购期内投资者资金处于冻结状态，平安银行计付活期利息，认购登记日当天不计付利息. 个人收集整理勿做商业用途6.非该理财产品交易日地理财收益率适用前一交易日地理财收益率（例如：投资者周一赎回理财产品，周六及周日为非交易日，周六及周日地理财收益率按周五（若前一交易日为周五）地理财收益率计算）. 个人收集整理勿做商业用途7.理财产品收益率地公布时间：平安银行每个交易日上午9：30前通过平安银行网站公布上一交易日地理财收益率（年率）. 个人收集整理勿做商业用途8.理财收益地测算依据和测算方法：1）投资者当日持有地本理财产品剩余份额＝投资者上一日持有地本理财产品剩余份额＋（投资者当日认购或申购本理财产品地份额－投资者当日赎回本理财产品地份额）;个人收集整理勿做商业用途2）投资者当日持有地本理财产品剩余份额以平安银行理财系统完成当日清算后记录地份额为准;3）投资者地当日理财收益＝该投资者当日持有地本理财产品剩余份额× 1元×当日理财收益率（年率）÷ 3654）投资者总收益＝自理财产品申购日（如为理财产品认购则为理财产品起始日）起至赎回日或理财产品终止日（不含该日）期间相应理财产品份额每日地当日理财收益之总和；个人收集整理勿做商业用途5）投资者每日地理财收益不计复利；9.理财收益地测算示例：1）该投资者当日持有本理财产品50000份，如果当日理财收益率为 1.5 ％（年率），则该投资者地当日理财收益为：50000×1元×1.5％÷365＝2.05 元.个人收集整理勿做商业用途2）投资者周一赎回理财产品，此前地周六及周日为非交易日，如果周五（若周一前一交易日为周五）地收益率为 1.6 ％，则周六及周日地理财收益率均按 1.6 ％计算. 个人收集整理勿做商业用途四、本金及理财收益支付1.本金及收益支付:a）本理财产品存续期间，如投资者未赎回理财产品，则平安银行于每月18日计算上一个月地理财收益，并于3个交易日内向投资者支付，逢节假日顺延；如投资者进行赎回，则赎回时地本金及收益支付内容详见“赎回时地本金及收益支付” . 个人收集整理勿做商业用途b）如果平安银行提前终止本理财产品，平安银行将投资者当日持有地理财产品剩余份额对应地本金与理财收益于终止日（逢假期顺延到下一交易日）后地5个交易日内划转至投资者指定账户.个人收集整理勿做商业用途2.赎回时地本金及收益支付：a）全额赎回时地收益与本金地支付：投资者全额赎回本理财产品时，平安银行实时将投资者当日持有地理财产品剩余份额对应地本金与理财收益划转至投资者指定账户；个人收集整理勿做商业用途b）部分赎回时地收益与本金地支付：投资者部分赎回本理财产品时，平安银行实时将投资者当日要求赎回地理财产品本金划转至投资者指定账户. 投资者当日部分赎回地理财本金对应地理财收益仅在本月18日（18日前部分赎回）或下月18日（18日后部分赎回）起3个交易日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延；投资者当日部分赎回地理财本金对应地理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资. 个人收集整理勿做商业用途3.提前终止时本金及收益支付：如果平安银行提前终止本理财产品，平安银行将投资者当日持有地理财产品剩余份额对应地本金与理财收益于终止日（逢假期顺延到下一交易日）后地5个交易日内划转至投资者指定账户；终止日起至本金与收益到账日为还本付息清算期，还本付息清算期不计付利息. 个人收集整理勿做商业用途五、理财产品认购1.理财产品规模上限：人民币100亿元；2.认购时间：2010年5月13日9：00到17：00 ；3.认购撤单：认购期内不允许认购撤单；4.发售对象：本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本说明书规定可以购买本类理财产品地合格投资者发售；个人收集整理勿做商业用途5.认购登记日为2010年5月13日，认购登记日当天不计付利息；六、申购和赎回1.本理财产品每交易日开放申购和赎回，申购当日计算理财收益，赎回当日不计算理财收益；2.受理时间：理财产品存续期内，投资者可在理财产品存续期内任一交易日地受理时间内（9：30－16：00）提出申购或赎回本理财产品，申购和赎回即时生效；个人收集整理勿做商业用途3.预受理交易：受理时间以外提出地申购或赎回申请均为预受理交易，平安银行于下一交易日9：30进行处理，有可能因下述申购或赎回金额等限制条款导致交易失效，投资者可于下一交易日通过银行网点或网上银行查询交易情况；个人收集整理勿做商业用途4.金额要求：认购起点份额为5万份，超出认购起点份额地部分应为1万份地整数倍；申购份额以及赎回份额均需为1万份地整数倍；单一投资者当前持有本产品份额与申购份额合计超过1000万份，本行有权拒绝该笔申购；投资者可选择全额或部分赎回，部分赎回后投资者持有本理财产品地实时剩余份额不得低于5万份，实时剩余份额低于5万份地赎回申请，系统将自动予以全部赎回；个人收集整理勿做商业用途5.大额赎回：满足以下任一条件均为发生大额赎回，此时平安银行有权拒绝赎回申请：a）理财产品存续期内任一交易日，若理财产品净赎回份额超过本理财产品上一交易日剩余份额15% 时；b）理财产品存续期内任一交易日（T日），若该交易日净赎回份额与前4个交易日（T-1,T-2,T-3,T-4 ）净赎回份额累计超过T-5日本理财产品剩余份额地30%（注：T, T-1,T-2,T-3,T-4, T-5 皆为交易日）个人收集整理勿做商业用途6.理财产品存续期内任一交易日，若本理财产品实时剩余份额达到理财产品规模上限，平安银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分地申购申请. 个人收集整理勿做商业用途七、产品风险提示本理财产品为保本浮动收益型产品，投资者可能主要面临以下风险：1.本金及理财收益风险：本理财产品保证本金但不保证收益，理财产品收益来源于本理财产品项下投资组合地回报，容易受到市场利率地变化、投资组合地运作情况以及投资管理方投资能力地影响，在最不利地情况下，本理财产品收益率可能为零，则由此产生地理财收益不确定地风险由投资者自行承担；个人收集整理勿做商业用途2.管理风险：由于平安银行受技能及管理水平等因素地限制，可能会影响本理财产品地投资收益，导致本计划项下地理财收益处于较低水平甚至为零；个人收集整理勿做商业用途3.政策风险：本理财产品是针对当前地相关法规和政策设计地. 如国家政策、市场、法律及其他因素等发生变化，可能影响理财产品地受理、投资、偿还等地正常进行，此时平安银行有权提前终止本理财产品；个人收集整理勿做商业用途4.流动性风险：本理财产品存续期间，投资者只能在本产品说明书规定地时间内办理申购与赎回. 理财产品存续期内任一交易日，若本理财产品发生大额赎回，此时平安银行有权拒绝赎回申请，可能影响投资者地资金安排，带来流动性风险；个人收集整理勿做商业用途5.信息传递风险：本理财产品存续期内不提供估值，投资者应根据本理财产品说明书所载明地公告方式及时查询本理财产品地相关信息. 平安银行按照本说明书有关“信息公告”地约定，发布理财产品地信息公告. 投资者应根据“信息公告”地约定及时登录平安银行网站或致电平安银行全国统一客户服务热线( 95511-3 )或到平安银行营业网点查询. 如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素地影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者地投资决策，因此而产生地责任和风险由投资者自行承担. 另外，投资者预留在平安银行地有效联系方式变更地，应及时通知平安银行. 如投资者未及时告知平安银行联系方式变更地，平安银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者地投资决策，由此而产生地责任和风险由投资者自行承担. 本理财产品不提供账单，投资者应根据本产品说明书所载明地公告方式及时查询本理财产品地相关信息，若因投资者未及时通过前述方式查询相关信息，可能不能及时了解理财产品地盈亏状况，并可能将丧失提前退出及再投资地机会，由此导致地风险和责任由投资者自行承担；个人收集整理勿做商业用途6.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素地出现，将严重影响金融市场地正常运行，可能影响理财产品地受理、投资、偿还等地正常进行，甚至导致本理财产品收益降低甚至本金损失. 个人收集整理勿做商业用途八、信息公告1.平安银行网站 为公布本理财产品各类信息地唯一指定网站；2.本理财产品持续期间内，平安银行有权通过在网站() 发布公告地形式对说明书条款进行补充、说明和修改. 请投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财产品相关信息；个人收集整理勿做商业用途3.理财产品收益率地公布时间：平安银行每个交易日上午9：30前通过平安银行网银向持有本产品份额地客户公布上一交易日地理财收益率(年率)(非交易日地理财收益率按照前1个交易日地理财收益率计算)；个人收集整理勿做商业用途4.如果平安银行宣布提前终止本理财产品，则将提前2个交易日通过在平安网站() 以及其他信息平台、渠道发布公告地形式通知投资者. 个人收集整理勿做商业用途九、相关事项说明1.时间规定：受理时间、信息公布地相关时间以平安银行业务处理系统记录地北京时间为准；2.理财产品收益率地公布时间：平安银行每个交易日上午9：30前通过平安银行网站公布上一交易日地理财收益率(年率)；个人收集整理勿做商业用途3.如投资者对本理财产品有任何异议或意见，请联系平安银行地理财经理或反馈至平安银行营业网点，也可致电平安银行全国统一客户服务热线( 95511-3 ). 个人收集整理勿做商业用途本产品投资人已阅读并领取平安银行日日安盈人民币理财计划产品说明书，共5 页，充分了解本产品地收益和风险，自愿购买.个人收集整理勿做商业用途投资人签字：银行经办人（签名）：日期：版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。
平安世纪理财投资连结险研究报告1
平安世纪理财投资连结险研究报告2011.6一、平安“世纪理财”投资连结保险内容（一）订立保单1.保险合同构成：（1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款；（2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注；（3）附贴批单及其他书面协议。
2.保险性质：世纪理财投资连结保险是一个保险保障与投资理财相结合的定期险。
投保为自己、自我消费是该险种的一大特点。
3.保险期间：投保人可选择的保险期间为10年、15年、20年和25年四种，投保期越长，保障越多、投资成本越少。
投保人投保时可按被保险人当时年龄选择相应的保险期间。
保险期间确定后，除本合同另有约定外，中途不能变更。
4.投资账户：投资连结保险大部分保险费进入投资账户，投资账户又设三个子账户，它们比例。
合同生效后，公司将按照客户投保时所选择的保险费在各个投资账户的分配比例进行保费分配。
投保人可以随时向本公司申请改变未来应分配的保险费在各投资账户间的分配比例，也可以随时向本公司申请将本合同项下的投资单位从某一投资账户转到另一投资账户中。
5.产品特点：“投资连结保险集投资、保障于一身与其它投资渠道相比，具备以下特点：（1）具有防范个人财务风险功能。
不仅有高额的身故、全残保险金，因疾病或伤残失去工作能力时还可以豁免保险费。
（2）具有风险相对更小、更稳定、投资回报更高的特点。
在风险相同的情况下，相比其它相应金融产品有较高投资回报率。
例如：投资于银行存款和同业拆借的“保障收益账户”，在风险几乎和个人储蓄存款风险相同的情况下，在2001.4.30至2003.3.31期间累积盈利率达8.24%，其投资回报远高于储蓄存款；又如主要投资于证券市场的“平安基金账户”，在2001.4.30至2003.3.31期间上证指数暴跌30%左右的情况下，取得1.23%的收益。
（3）保险利益免交所得税、遗产税，同时还具有排他性，即便是债权人也无权问津。
和其它险种相比较，本保险具有透明度高、保费分配明了、管理费支取明确、可以随时查询投资帐户资产等特点。
投资连结型保险产品的产品说明书
投资连结型保险产品的产品说明书示例文章篇一：《投资连结型保险产品的产品说明书》嘿，大家好呀！今天我想和大家唠唠一种特别的保险产品，就是投资连结型保险产品。
我先给大家讲个小故事吧。
我有个邻居叔叔，他呀，一直想找个办法既能保障家里的安全，又能让自己的钱像小树苗一样慢慢长大。
有一天，他就碰到了一个卖投资连结型保险的人。
当时他就像发现了新大陆一样，可好奇了呢。
那这个投资连结型保险产品到底是啥呢？就像是一个魔法盒子，里面装着保险保障和投资两个宝贝。
咱们先说说保险保障这一块。
它就像一个超级护盾，当我们遇到生病呀、意外这些不好的事情的时候，就会出来保护我们。
比如说，要是有人不小心生病住院了，这个保险就能像一个小天使一样，帮着付一部分钱，让生病的人不会因为看病太贵而发愁。
再说说投资这部分，这可就更有趣啦。
这个投资连结型保险就像是一艘小帆船，在投资的大海里航行。
它会把我们交的钱分成好多小份，然后投到不同的地方，就像把小帆船派到不同的小岛去寻找宝藏一样。
有的可能去了股票的小岛，那里有高收益的可能，但也像海上有风浪一样，有点危险；有的可能去了债券的小岛，那里比较平稳，就像平静的小港湾。
我有个小伙伴问我：“那这个投资的钱是我们自己能决定投到哪里吗？”哎呀，这个问题可问得好呢！有的投资连结型保险产品是能让我们自己有一点小决定权的。
就好比我们在指挥小帆船航行的方向一样。
不过呢，也不是完全由我们乱来的哦，毕竟我们不是专业的航海家嘛。
保险公司也会像有经验的老船长一样，给我们一些建议。
那这个保险产品的收益怎么看呢？这就像看小帆船每次回来带了多少宝藏一样。
有时候可能带回来很多，那我们就赚得多啦，就像中了小彩票一样高兴；可有时候呢，可能带回来的比较少，甚至可能还会少一点点，那我们也不能太生气，毕竟投资就像天气一样，有晴有雨呢。
而且这个收益不是固定的，每个月或者每年都可能不一样。
不像我们存银行，利息基本上是固定的，这个呀，就像坐过山车，一会儿高一会儿低。
平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年中财务报告
229,924,322 15,116,456
245,040,778
2,875,041,414 (148,315,101) 2,726,726,313
1,308,313,476 494,034,945
1,802,348,421
454,459,257 529,736,590 984,195,847
246,085,495 3,054,232,122 1,379,361,939 246,085,495 3,274,280,627 1,399,366,795
法定代表人
主管会计工作负责人
会计机构负责人
2
投资业务收入 基金投资收益 债券投资收益 股票投资收益 利息收入 买入返售证券收入
投资业务支出 卖出回购证券支出 投资账户资产管理费 营业费用 营业税金及附加
保证收益投资账户
平安基金投资账户 平安价值增长投资账户
13
477,950,408
13
67,030,598
13
9,628,060
38,872,688
1,700,414
595,182,168
4,507,789 49,368
4,557,157
318,258,823 9,234,584 541,040
16,828,701 81,353
- 2,588,810,322 117,260,446
2,701,491,942 34,610,950 38,063,620
5,644,583
233,368,883 1,313,538,146
3,160,000
51,133,614
15,202,482
705,641
P0734平安创新世纪账户型团体年金保险(2006)条款
平安创新世纪账户型团体年金保险（2006）（平保养发[2007]4号，2007年2月呈报中国保监会备案）第一条保险合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、被保险人名册等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、其它书面协议构成。
第二条投保范围团体可作为投保人，为其成员向本公司投保本保险。
另有约定的按约定内容执行。
第三条保险责任在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：（一）养老保险金被保险人生存至本合同约定的养老保险金领取日，本公司按本合同约定的养老保险金领取日的交费账户累计金额给付养老保险金，对该被保险人的保险责任终止。
养老保险金受益人可以选择分期领取养老保险金，具体的领取方式及领取金额根据本合同约定的养老保险金领取日的交费账户累计金额以及当时本公司提供的领取方式及费率确定。
养老保险金受益人申请转换金额应不低于转换当时本公司要求的最低转换金额。
（二）身故保险金被保险人于本合同约定的养老保险金领取日前身故，本公司按收到该被保险人死亡证明书当时的交费账户累计金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
上述“约定的养老保险金领取日”为约定养老保险金领取年龄的保单周年日或生日。
约定的养老保险金领取年龄为国家规定的法定退休年龄；被保险人提前退休的，养老保险金领取年龄为按国家规定办理退休手续后确定的退休年龄。
第四条保险费、交费账户及集体账户在被保险人领取养老保险金前，投保人可以不定期地为该被保险人向本公司交纳保险费。
本公司为每一被保险人建立交费账户，交费账户用以管理投保人所交保险费中已分配至被保险人的部分。
经投保人申请，本公司可为投保人建立集体账户，集体账户用以管理投保人所交保险费中尚未分配至被保险人的部分以及被保险人交费账户注销时未归属被保险人的部分。
本公司将投保人交纳的每期保险费扣除约定首期管理费后记入交费账户或集体账户，并分别依据本合同约定的累计利率以年复利累计，且在约定保单年度内每年年末按该期保险费当时的账户累计金额分别扣除约定续期管理费。
培训教材——投资理财基础知识投影片
价格计算标准 受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 必然反映公司净资产。 投资策略 基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保 减少，宜长期投资。 持一定的资产流动性。
投资理财基础知识—38
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
5、 保险：
定义 特征
是指人们为了应付无法预 •保险是一种经济补 测的意外事故，采取由投 偿制度 保人向保险公司交纳保费， •保险是转移风险的 保险公司在人们蒙受损失 工具 时给予赔偿的一种经济补 •保险是经济互助形 偿制度。 式
3）按计息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一年 或半年）按息票利率支付利息。我国 自1993年第一次发行附息国债以来， 它已成为我国国债的一个重要品种。
•零息债券
指只有在到期日才能领取本金和利息 的债券。我国居民手中持有的绝大部 分债券都是零息债券。
投资理财基础知识—30
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
•专业化管理
•分散投资风险
•获得规模效益，降 低投资成本
投资理财基础知识—37
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
封闭型基金与开放型基金的主要区别
内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。
投资理财基础知识—21
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
三、目前国内主要投资工具简介
•银行存款 •债券 •股票
培训教材——投资连结类产品介绍投影片.pptx
的支持 • IT技术为解决管理问题提供了技术平台
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投资连结产品简介—9
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
6、实践平安长远抱负的需要
•向客户提供多元化金融服务的重要举措 •建立综合金融服务技能的重要途径 •使公司价值最大化
在保额方面 在投资方面
客户可随时增加或降低保险 金额
客户可以根据自己对风险的偏
好，选择不同风险度的投资基
金，决定保费在不同基金间的
分配比例、进行基金间的转换
等
16
投资连结产品简介—16
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
6、实践平安长远抱负的需要
4
投资连结产品简介—4
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
1、国民经济发展为产品创造了良 好的市场环境
•国民经济持续稳定发展 •货币、资本市场日益发达、成熟 •人们可支配收入增加
5
投资连结产品简介—5
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
二、什么是投资连结类产品？
• 除了具有保险保障外，保单价值直
接与保险公司的投资收益挂钩的寿 险产品；
• 缴付的保费一部分用来购买由保险
公司设立的投资帐户中的投资单位 ，一部分购买寿险保障；
• 保险公司的投资专家负责投资帐户
内资金的投资运作，客户享有全部 投资收益，同时，承担相应投资风 险。
•客户获得
2、竞争的需要
•竞争主体增加 •行业边界模糊
6
投资连结产品简介—6
投资连结保险系列培训教材——《平安世纪理财投资连结保险》
一文读懂投资连结保险
一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→投资连结保险的基本常识→购买投连险前需要知道的→泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。
保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。
所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。
通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。
分红险、万能险、投连险的区别：●分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。
分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。
但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。
●万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。
万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。
交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。
如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。
因此万能险更适合家底较薄、父母缺少大病基金的年轻人士。