130509保险经纪技术文件制作要点之二
如何有效的制作保险建议书
如何有效的制作保险建议书在当今社会，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了保障家庭的经济安全，还是为了规划个人的未来，购买合适的保险产品都显得至关重要。
而作为保险销售人员，制作一份有效的保险建议书则是成功销售保险的关键之一。
一份好的保险建议书不仅能够清晰地展示保险产品的特点和优势，还能够满足客户的需求，从而提高销售的成功率。
那么，如何才能有效地制作一份保险建议书呢？一、充分了解客户需求在制作保险建议书之前，我们首先要对客户的需求进行充分的了解。
这包括客户的年龄、职业、收入、家庭状况、财务目标、风险承受能力等方面的信息。
只有通过深入的沟通和交流，我们才能真正了解客户的内心想法和担忧，从而为他们提供最合适的保险方案。
例如，如果客户是一位年轻的上班族，收入相对较低，但是面临着购房、结婚等重大财务支出，那么我们可能会建议他购买一份定期寿险和重大疾病保险，以保障在发生意外或重大疾病时，家庭的经济不会受到太大的影响。
而如果客户是一位已经退休的老人，拥有一定的积蓄，但是担心自己的医疗费用会给子女带来负担，那么我们则可以为他推荐一份医疗保险和长期护理保险。
在了解客户需求的过程中，我们要注意倾听客户的意见和想法，不要急于推销产品。
同时，我们还可以通过一些问卷调查、财务分析等工具，帮助客户更清楚地了解自己的财务状况和风险状况，从而为我们的建议提供更有力的依据。
二、明确保险目标在了解了客户的需求之后，我们需要根据客户的情况，明确保险的目标。
保险目标可以分为短期目标和长期目标。
短期目标通常是解决当前面临的一些紧急问题，如支付医疗费用、偿还债务等。
长期目标则是为了保障未来的生活质量，如养老、子女教育等。
例如，如果客户的短期目标是为了应对突发的重大疾病，那么我们在设计保险方案时，就要重点考虑重大疾病保险的保额和保障范围。
而如果客户的长期目标是为了保障子女的教育费用，那么我们则可以推荐教育金保险或者分红型保险。
明确保险目标有助于我们更有针对性地选择保险产品，制定合理的保险计划。
保险产品设计的关键原则及最佳实践
保险产品设计的关键原则及最佳实践保险产品设计是保险业务中的重要环节，其质量直接影响到保险公司的市场竞争力和客户满意度。
在进行保险产品设计时，需要考虑多个因素，并遵循一系列关键原则和最佳实践。
本文将探讨保险产品设计的关键原则及最佳实践，并给出相应的实例说明。
一、关键原则1.可行性原则保险产品设计必须基于合理的可行性考虑。
在进行产品设计时，需要充分考虑保险公司的资源、技术、风险承受能力以及市场需求等因素，确保产品设计能够在可行的范围内实施并获得商业价值。
例如，在设计一款医疗保险产品时，保险公司需要考虑自身的医疗资源和合作机构的医疗能力，以确保保险产品能够提供可行的医疗服务，并满足客户的需求。
2.客户需求导向原则保险产品设计应该从客户需求出发，以提供满足客户期望的产品为目标。
在产品设计中，保险公司需要深入了解目标客户的需求和痛点，并基于这些需求构建产品特点和保障范围。
比如，当设计一款车辆保险产品时，保险公司需要考虑客户对车辆损失赔偿的需求，提供涵盖车辆事故、自然灾害等风险的保障措施，以满足客户对车辆保障的需求。
3.风险管理原则保险产品设计需要建立有效的风险管理机制，确保产品不会给保险公司带来无法承受的风险。
在产品设计中，需要合理评估和定价风险，并设计相应的风控措施和保障机制。
例如，当设计一款寿险产品时，保险公司需要充分评估被保险人的寿命风险，并采取相应的保费定价、风险分散和再保险策略，以控制寿险风险。
二、最佳实践1.灵活多样的产品模式为了满足不同客户群体的需求，保险公司应该设计灵活多样的产品模式。
不同客户在保险需求、风险承受能力和支付能力等方面存在差异，因此需要提供不同类型的保险产品。
例如，保险公司可以设计适用于不同年龄段和收入水平的人群的寿险产品，如针对中青年人群的定期寿险和针对老年人群的终身寿险。
2.科技创新的应用随着科技的不断进步，保险公司应该充分利用科技创新来支持产品设计。
通过应用大数据分析、人工智能、区块链等前沿技术，可以提升保险产品的设计精确度和个性化程度。
保险服务技术方案范文
保险服务技术方案范文作为一个保险服务技术方案的范文，以下是一份大致的版本：保险服务技术方案一、项目背景随着社会的发展和人民生活水平的提高，大家对保险服务的需求日益增长。
然而，传统的保险服务模式存在一些问题，如效率低下、服务体验差、信息不透明等，亟需引入技术手段进行改进。
二、项目目标本项目旨在通过引进先进的信息技术，优化保险服务流程，提升服务效率和用户体验，实现以下目标：1. 提高核保、理赔等业务环节的处理速度，降低手续费用；2. 提供更加便捷、智能的在线投保、报案和查询服务，提升用户满意度；3. 提升数据管理和风险评估能力，减少保险欺诈；4. 加强客户关系管理，提高客户留存率；5. 整合资源，开展跨行业合作，推动保险创新。
三、技术方案1. 移动应用开发开发移动应用，实现在线投保、报案、理赔等核心功能，并提供用户个人账户管理、保险产品推荐、保单查询等附加功能。
应用采用响应式设计，兼容各种移动设备和操作系统。
2. 大数据分析搭建大数据平台，整合各类保险数据，包括用户个人信息、保单信息、理赔记录等，进行数据挖掘和分析。
通过分析用户行为和风险趋势，提供个性化的产品推荐和风险预警，减少保险欺诈和损失。
3. 人工智能技术引入人工智能技术，包括自然语言处理和机器学习等，提供智能客服服务。
通过语音识别和自动回复功能，实现客户快速搜索和问题解答，减少人工成本，并提高服务质量。
4. 区块链技术运用区块链技术，确保保险数据的安全性和可信度。
将重要数据以区块链的形式存储和管理，实现数据的去中心化和不可篡改，提高数据交换的便捷性和安全性。
5. 云计算和虚拟化技术采用云计算和虚拟化技术，搭建弹性扩展的服务器架构，保证系统的高可用性。
通过可视化管理界面，实现资源的动态配置和统一管理，提高资源利用率和成本效益。
四、实施方案1. 设立专门的技术团队，负责技术方案的设计和实施；2. 根据项目需求，进行系统分析和功能规划，确定开发计划和时间表；3. 进行系统开发和测试，保证应用的稳定性和安全性；4. 上线系统，并进行用户培训和推广；5. 定期进行系统的维护和更新，不断优化用户体验和服务质量。
如何有效的制作保险建议书
如何有效的制作保险建议书如何有效的制作保险建议书1. 什么是保险建议书保险建议书是保险从业人员向客户提供的一份专业的报告，旨在帮助客户了解自己的风险和保险需求，并提供相应的保险方案和建议。
保险建议书的制作对于保险销售是非常重要的一环，它能够帮助客户更好地理解保险产品，从而做出明智的保险决策。
2. 制作保险建议书的步骤制作一份有效的保险建议书需要经过以下几个步骤：2.1 系统收集客户信息在制作保险建议书之前，需要了解客户的个人和家庭状况，包括年龄、职业、收入、资产、家庭成员等信息。
可以通过面谈、问卷调查等方式来收集客户信息，确保信息的准确性和完整性。
2.2 分析客户风险根据客户的个人和家庭状况，对其可能面临的风险进行分析。
这些风险可能包括财产风险、健康风险、意外风险等。
通过客户信息分析，可以判断客户的主要风险和潜在保险需求。
2.3 设计保险方案根据客户风险分析的结果，设计适合客户的保险方案。
这些方案可以包括各种保险产品，如人寿保险、意外险、医疗保险等。
在设计方案时，要考虑客户的需求、预算以及保险产品的特点和风险覆盖范围。
2.4 给出保险建议根据设计的保险方案，给出具体的保险建议。
建议可以包括保险产品的选择、保险期限、保额、保费以及保险费用的支付方式等。
建议要具体明确，要考虑客户的经济能力和风险承受能力。
2.5 编写保险建议书根据给出的保险建议，将其编写成保险建议书。
保险建议书需要简洁明了，容易理解。
可以使用Markdown等编辑工具来编写，使其具有良好的可读性。
3. 保险建议书的格式要求保险建议书应具备一定的格式要求，以便客户能够清晰地理解其中的内容。
以下是一些常见的格式要求：3.1 标题和序号保险建议书中的内容应根据顺序编号，并设置适当的标题。
标题和序号的设置可以帮助读者理清思路，快速定位所需信息。
3.2 内容结构保险建议书的内容应按照逻辑顺序进行组织，分为引言、客户信息概述、风险分析、保险方案设计、保险建议等部分。
保险建议书制作与说明要点介绍
（一）针对需求设计
（二）完整的建议书设计 （三）适度的保费、保额
（一）针对需求设计
（二）完整的建议书设计
•全险观念（险种组合）
主险：满期、还本、身故、残废、 重大疾病 附加险：住院医疗、意外伤害及医 疗 •兼顾家庭成员保障 父母、子女
（三）适度的保费保额
保额=年收入（5-10）倍
保费=年收入10%~15%
封面、封底（有泰康司徽、建议书名称、保险名句）
特别说明：本建议书仅供参考，详细内容以正式条款 为准。 •联系方式：公司、业务员、工号、电话
六、说明程序 建立观念 强化需求 需排除异义 需求认同（重复五——六次） 导入建议书 提出解决方案（建议书说明）
四、建议书的结构
（一）完整的建议书的结构
1、导言 2、商品组合
3、商品利益
4、保险利益
5、结束语
（二）简单建议书架构 需求 + 保费 + 保额
险种
组合
年收入10%
年收入10倍
五、建议书内容 •保单特色（各种保单利益）根据需求确定 •综合保险利益 •商品组合名称、缴费方式、保险费、保险金额、效益 分析 •封面设计等。
建议书制作与说明
一、前言：
寿险是无形产品，越是无 形产品越要用有形化的方法行 销。一份精美专业的建议书能 带给客户更为直观的感觉，更 深刻的印象。
二、建议书制作目的
1、使客户更加清晰地了解商品的特 色和保单利益。 2、增加客户对你及公司的信任。
3、激发客户购买商品则
保险经纪方案
保险经纪方案在保险行业中，经纪人起着关键的作用，他们是客户与保险公司之间的桥梁和纽带。
经纪人利用自身的专业知识和经验，为客户提供一系列的保险经纪方案，以帮助他们购买到最合适的保险产品。
本文将介绍保险经纪方案的基本内容和要点。
一、方案概述保险经纪方案是经纪人根据客户需求和他们的风险承受能力所设计的一种保险购买方案。
它包括对客户的风险评估、制定合适的风险管理策略以及推荐相应的保险产品等内容。
二、风险评估在制定保险经纪方案之前，经纪人首先需要进行客户的风险评估。
这包括对客户的个人资产、家庭状况、职业风险、健康状况等方面进行全面的了解和分析。
通过评估客户的风险承受能力，经纪人可以更加准确地确定客户的保险需求。
三、风险管理策略在了解客户的风险状况之后，经纪人需要制定相应的风险管理策略。
这包括为客户制定风险规避、风险转移和风险控制等方面的策略。
例如，对于财产风险高的客户，经纪人可以建议他们购买房屋保险、车险等，以分散风险。
四、保险产品推荐根据客户的风险评估和风险管理策略，经纪人将根据客户的需求和偏好，向他们推荐最合适的保险产品。
这些产品可以包括人寿保险、家庭保险、医疗保险、意外保险等。
经纪人需要对每种保险产品的保障范围、保费及理赔等方面进行详细的介绍和解释，以帮助客户做出明智的选择。
五、保单管理与维护除了帮助客户购买保险产品，经纪人还需要负责保单的管理和维护工作。
这包括及时更新客户的个人信息、处理保单的变更、帮助客户办理理赔等。
经纪人应建立起与客户的良好沟通渠道，确保客户在保险方面的需求得到及时满足。
六、定期评估和调整保险经纪方案并非一成不变，经纪人需要定期评估客户的保险需求和风险状况，以及与之相匹配的保险产品。
如果客户的风险状况发生了变化，经纪人需要及时调整方案，以确保客户的保险需求始终得到有效满足。
七、总结保险经纪方案在为客户提供保险购买服务的同时，也借助经纪人专业的知识和经验，帮助客户理解保险产品和相关的风险管理策略，并做出明智的决策。
保险产品设计方案
保险产品设计方案保险是一种金融工具，可以为个人和组织提供经济上的保障和风险管理。
保险产品的设计是保险公司为顾客提供保险服务的基础。
一个好的保险产品设计方案应该能够满足顾客的需求，提供全面的保障和有效的风险管理。
本文将介绍保险产品设计方案的关键要素和设计原则，以及在设计过程中需要考虑的因素和步骤。
关键要素1. 产品类型：在设计保险产品之前，首先需要确定产品类型。
常见的保险产品类型包括寿险、健康险、意外险、财产险等。
不同的产品类型具有不同的特点和风险，因此在设计产品时需要考虑到不同类型产品的特点。
2. 保障范围：保险产品应该明确的规定保险的保障范围。
这包括保险公司向被保险人承担的责任和赔偿的内容。
保险产品应该提供全面的保障范围，确保顾客在面临意外风险时能够得到及时和有效的保障。
3. 保费和保额：保费是购买保险产品所需支付的费用，而保额是保险公司在保险事故发生时向被保险人赔偿的金额。
设计保险产品时需要根据风险评估确定合理的保费和保额。
保险产品的保费应该不过高以避免过于负担顾客，同时保额应为顾客提供足够的经济保障。
4. 保险期限：保险产品的保险期限是指保险合同的有效期限。
保险期限应满足被保险人的需求和风险管理的需要。
长期保险产品可以提供更长时间的保障，而短期保险产品可以根据不同的风险需求进行选择。
5. 附加条款：附加条款是保险产品中额外的服务或特殊条款。
例如，一些保险产品可以提供额外的保险保障，如疾病保险、医疗费用报销等。
设计保险产品时需要考虑顾客的不同需求，并提供相应的附加条款来满足这些需求。
设计原则1. 顾客导向：保险产品设计应该以顾客为中心，满足顾客的需求和期望。
通过了解顾客的风险需求和保险购买偏好，可以设计出更适合顾客的保险产品。
2. 简单明了：保险产品应该设计简单明了，使顾客能够容易理解产品的保障范围、保费和保额等关键信息。
简化产品设计可以提高顾客的购买意愿和满意度。
3. 灵活可调整：保险产品设计应该具有一定的灵活性，以适应不同的顾客需求和市场变化。
保险建议书的制作与说明
保险建议书的制作与说明随着经济的发展和人们收入水平的提高，保险已经成为人们生活和工作中的重要保障之一。
保险建议书是指根据客户实际情况，为其量身定制的一份保险方案。
保险建议书的制作与说明就成为了保险代理人和保险公司必须要掌握的一项基本技能。
一、保险建议书的相关要素1. 客户基本信息：保险建议书需要涉及客户的基本信息，如姓名、性别、年龄、职业等。
2. 客户风险承受能力评估：保险建议书除了要了解客户身体和财务状况外，还需要对客户的风险承受能力进行评估，以便为其量身定制最适合的保险产品。
3. 保障需求分析：根据客户的实际需求，理性分析和识别客户的保障需求，量化客户所需保障的标准和金额。
4. 产品选择：根据客户的实际情况和需求，选择最适合客户的保险产品。
5. 保费规划：针对客户的保险需求和现实情况，合理规划客户的保费缴纳方式和规模，在可承受范围内有效控制风险。
6. 退出机制：制订客户退出保险产品的具体执行方案，留给客户退保的自由，降低客户买入后的后顾之忧。
7. 风险提示与防范：将资产风险和保障风险作为一个完整的系统，向客户提供全面的风险提示和防范策略，避免资产的流失和保障的缺失。
二、保险建议书的制作过程1. 建议书的撰写：根据客户的基本信息、需求、风险承受能力进行分析，结合整个市场上的产品，扬长避短地选择最适合的产品，进行撰写。
2. 建议书的制作：掌握基本的Word文档格式和排版技巧，使建议书特别是封面、文案和表格都做到精美、规范和易读。
3. 建议书的输出：在格式、质量和安全性上予以准确导出，使建议书的内容被更广泛地认可和使用。
4. 建议书的互动沟通：在建议书输出后，需要与客户和团队成员互动沟通，不断修正完善建议书的内容和细节，并在客户经理的协同帮助下制订出更加完整的建议方案。
三、保险建议书中的注意事项1. 合法性：建议书内容需要遵循国家的法律规定和保险行业的准则，不得包含虚假宣传、欺骗性质、过高承诺的行为。
如何有效的制作保险建议书
如何有效的制作保险建议书引言保险建议书是保险销售人员向客户提供的一份保险产品推荐和解释的重要文档。
它不仅有助于客户了解保险产品的特点和风险，还能帮助客户做出明智的保险决策。
本文将介绍如何有效地制作保险建议书，以便提高销售效率和客户满意度。
步骤一：了解客户需求在制作保险建议书之前，要与客户进行充分的沟通，了解其需求和目标。
只有真正了解客户的情况和需求，才能为其提供合适的保险产品和建议。
在沟通过程中，要仔细听取客户的意见和疑问，并记录下来，以备后续使用。
步骤二：评估客户风险在制作保险建议书时，要综合考虑客户的风险承受能力及保险需求。
通过评估客户的家庭背景、职业情况、健康状况等因素，可以确定客户所面临的风险，并选择适合的保险产品。
在评估风险时，要做到客观、全面，并将评估结果与客户进行分享。
步骤三：选择合适的保险产品根据客户的需求和风险评估结果，选择适合的保险产品，并进行详细的解释和说明。
在选择保险产品时，要考虑产品的保障范围、保费、理赔条件等方面。
要向客户介绍不同保险产品的优缺点，并提供专业的建议，帮助客户做出明智的选择。
步骤四：撰写建议书在撰写保险建议书时，要清晰、简明地表达保险产品的内容和建议。
可以使用适当的标题、段落和列表，使读者能够快速理解和吸收信息。
建议书中应包含保险产品的基本信息、保障范围、保费计算、理赔流程等内容。
还可以加入客户的个人信息和需求，以及其他适当的解释和说明。
步骤五：检查和修订在完成保险建议书后，要进行仔细的检查和修订。
确保文档中没有错字、语法错误或不一致的表达。
要检查保险建议书的逻辑性和条理性，确保信息的准确性和完整性。
如果有必要，可以请同事或上级帮助检查，并提出改进意见。
制作保险建议书是保险销售工作中的重要一环。
只有通过有效的制作，才能提高销售效率和客户满意度。
本文介绍了制作保险建议书的五个步骤：了解客户需求、评估客户风险、选择合适的保险产品、撰写建议书和检查修订。
希望这些建议能对保险销售人员在制作保险建议书时有所帮助。
保险产品设计的原则与要点
保险产品设计的原则与要点保险是一种重要的金融工具，通过为客户提供风险保障和理财功能，为人们的生活和财务安全做出贡献。
优秀的保险产品设计是保险公司获得竞争优势和客户认可的关键所在。
本文将探讨保险产品设计的原则与要点，以帮助保险公司开发出更具吸引力和能满足客户需求的保险产品。
一、保险产品设计的原则1. 适应市场需求原则：保险产品设计必须紧密结合市场需求，关注客户的实际需求和痛点。
保险公司应该进行市场调研，了解不同客户群体的需求，开发出切实可行的保险产品。
2. 风险管理原则：保险产品设计必须合理控制风险，平衡保险公司的收益和客户的利益。
产品设计应考虑可能发生的风险情况，并制定相应的应对措施，确保客户的利益得到充分保障。
3. 合规性原则：保险产品设计必须遵守相关的法律法规和监管要求，确保产品的合规性和合法性。
保险公司应密切关注相关政策的变化，并及时进行调整和优化。
4. 创新原则：保险产品设计应具有差异化和创新性，突出独特的功能和服务。
保险公司应尝试引入新的科技手段，提供更便捷、高效和个性化的保险服务。
5. 透明度原则：保险产品设计应注重透明度，向客户提供足够的信息，确保客户了解产品的保险条款、费用结构和风险承担等关键信息。
透明度有助于增强客户对产品的信任感。
二、保险产品设计的要点1. 风险定价：保险产品设计要合理确定保费，确保保险公司能够覆盖预期的风险损失，同时保持市场竞争力。
在确定保费时，应考虑客户的风险水平、历史赔付率、成本费用和合理利润等因素。
2. 保障范围：保险产品设计要明确保障范围，确保客户理解和接受。
产品应明确规定保险责任、免赔额和赔付方式等关键要素，避免模糊性和歧义性，以免引发纠纷。
3. 条款表述：保险产品设计要精确、明确地表述各项保险条款。
条款语言应简明扼要，避免使用复杂难懂的法律术语。
保险公司还应提供解释和说明，帮助客户理解条款内容。
4. 附加服务：保险产品设计可增加附加服务，提升产品附加值。
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14
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
1. 投标邀请书
对投标人的正式邀请,一般加盖公章后通过传真发给拟邀 请的投标人；公开招标是招标公告的形式。 所载内容主要是项目概况、标书购买金额、地点、时 间、投标保证金数额、招标人和保险经纪人信息等。
15
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写 前附表 2.1 2.2 2.3
8
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
相关法规要求
《中华人民共和国政府采购法》
保险招标/竞争性谈判文件概述
保险招标/竞争性谈判是保险采购 的主要方式，招标具有严格的流程要 求，竞争性谈判较为灵活。保险招标 文件不仅仅是孤立的一个文件，泛指 招标过程中涉及的全套文件，包括技 术文件和过程性文件。竞争性谈判文 件的制作类似于招标文件。
10
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
相关法规要求
《中华人民共和国招投标法》 1.招标形式： 公开招标、邀请招标 2.招标主体及投标主体（3家以上，是否允许联合体） 3.编标时间：至少20天（必须招标的项目,含资格预审） 4.开标：应在投标文件截止时间的同一时间，并在预先确定的地点 5.评标：评委为五人以上单数，其中技术、经济等方面的专家不得少于成员 总数的三分之二（必须招标的项目）
4
1.1
保险方案
保险方案的一般模式
2、正文内容
（1）方案明细 主要是各险种的明细，对被保险人、保险标的、保险金额（按何种价值投保）、承保地 域范围、保险期限、保险责任、除外责任、扩展责任和特别约定、免赔额等关键事项进 行设计。其中要标注出对客户的要求：如提出需要客户提供的帮助和资料等，需要告知 客户目的。 （2）方案说明 可以在方案说明部分说明方案设计的理念、核心内容和需要进一步讨论的地方。 （3）方案条款措辞 该部分内容为方案中各险种条款的具体措辞，包含基本条款和附加条款。
经纪业务板块新员工培训系列之四
保险经纪技术文件制作 要 点 介 绍（二）
经纪业务管理部 二O一三年五月
1
目 录
第一部分 期内技术服务型 技术文件制作要点 第二部分 小 结
2
第一部分
期内技术服务型技术文件制作要点
保险方案 保险招标/竞争性谈判文件 保险询价文件 保险手册 续保建议书
3
1.1
保险方案
5
1.1
保险方案
保险方案的特性 客户 经纪人 保险公司
合法合规性 保障全面性 专业权威性 经济可行性
6
1.1
保险方案
保险方案制作注意事项
1、保险方案中的所有内容必须确保符合相关法律、法规和中国保险监督管理 委员会出台的各项政策、规定。 2、保险方案中有关保险条款解释的内容，应按照保险监督管理委员会下发的 《保险术语》编辑。 3、根据《保险经纪机构监管规定》第38条规定，保险经纪机构应当向投保人 明确提示保险合同中责任免除或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价 值、犹豫期等条款。各营业机构应将保险方案中涉及的相关事项明确告知客 户，同时取得客户对保险方案的书面文件收据（含信函、传真、电子邮件等 方式）。
1.3
保险询价文件
出单指示
1. 在得到客户确认后，向承保公司 发出出单指示。 2. 通常包括如下内容： （1）出单截止时间 （2）保单份数 （3）保单递送方式 （4）出单方案
报价结果确认/投保确认
1. 客户对询价结果的确认是经纪人 通知保险公司出单的必备文件。 2. 通常包括如下内容： （1）对承保公司确认 （2）对保险费率确认 （3）对其他主要条件确认 保险金额 保险条款 ……
11
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
标前准备 招标公告 发标 招标文件答疑 递交投标保证金 招标邀请
招标一般性流程
开标 / 唱标 评 标 投标文件澄清 谈判 定标（中标通知） 签订保险协议 退还保证金
12
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标一般性流程
13
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
招标文件一般结构 1. 投标邀请书 2. 投标须知 3. 项目概况/风险评估报告 4. 合同条件（保险协议、保险方案） 5. 投标文件编制格式 6. 其他需附资料
《询价文件确认函》，确 定询价的保险公司
《询价分析报告》 制作询价分析报告 制作询价分析报告 客户确认询价结果 客户确认询价结果 《出单指示》 出 出单 单指 指示 示 《询价结果确认函》/ 投保确认
询价一般流程及文件
审 审核 核保 保单 单
26
1.3
保险询价文件
保险询价文件常用格式
1．封面。页面正中偏上写上“XXX项目保险询价文件”，底下落款为我司、日期。 2．保密原则。说明文件用途和不向任何第三方透露等。 3．目录。 4．正文。 （1）询价说明或报价须知（包括文件编制、递交和保险公司选择等，类似招标 文件，但较招标文件简化） （2）项目概况。 （3）保险方案或保险条件要求 （4）报价文件格式要求，包括报价承诺函、报价一览表、报价依据说明、差异 条件汇总表、优惠条件汇总表、项目经验（如需要）等。 （5）佣金确认函。 （6）附件，包括条款措辞、风险评估报告等。
23
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
5. 投标文件编制格式
投标文件目录(格式) 一、投标书：经纪人佣金 二、法定代表人授权书：法定代表人或授权代表 三、财务状况、承保及偿付能力 四、项目经验：承保、理赔经验 五、项目小组人员设置 六、投标报价 七、差异汇总表 八、优惠条件汇总表 九、再保险安排说明：根据项目情况设置
3
招标文件答疑： 时间： 年 月 日 时前。 形式: 采用书面形式（含传真、信函）送达
。
4
投标保证金：RMB 元整，在投标截止日期前3个日历日内（含）到达以下账户 （不接受银行保函、存款单质押等形式）： 户 名： 开户银行： 账 号： 投标文件正本1 份，副本×份，电子版本1份。 投标有效期：自投标截止之日起 个日历日。 投标文件递交处： 投标文件答疑：答疑时间及形式另行通知。 中标通知：另行通知。 上述时间皆为北京时间。 上述时间或地点如有变动，以招标单位届时通知为准。
2. 投标须知——投标 资质要求： 投标时间： 资信、实力、是否允许联合体投标 投标有效期及延长
文件的编制： 语言、格式、签署、数量 密封与标记： 保密要求、正本、副本 现场考察： 是否组织统一的考察
风险说明会： 是否会安排统一风险说明会
19
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
2. 投标须知——评标及中标 评委构成： 评标纪律： 废标： 评标因素： 投标文件答疑： 专家、奇数 保密 未按时间递交、授权委托书等 资信实力、项目经验、服务方案、报价等 评委要求投标人解答投标文件
《中华人民共和国招标投标法实施条例》
第二条 招标投标法第三条所称工程建设项目，是指工程以及与工程建设有关的货物、服务。 前款所称工程，是指建设工程，包括建筑物和构筑物的新建、改建、扩建及其相关的装修、拆除、修缮等；所称 与工程建设有关的货物，是指构成工程不可分割的组成部分，且为实现工程基本功能所必需的设备、材料等；所称与 工程建设有关的服务，是指为完成工程所需的勘察、设计、监理等服务。
21
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
4. 合同条件 （1）保险协议 承保约定：首席、共保； 出单缴费：分期缴付 服务体系：保险公司、被保险人、华泰； 专题服务：保险培训、防灾防损、风险专题研讨会； 关于理赔：单证的问题、期限的问题、争议处理、预付赔款 其他：保密条款、生效、终止、解除、争议处理 ……
5 6 7 8 9 10 11
17
1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
2. 投标须知——招标 招标方式： 招标范围： 招标原则： 公开招标或邀请招标 保险项目 公开、公平、公证、
招标文件解答：书面、答疑会 投标文件澄清：开标后 保险谈判： 投标候选单位
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1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
推荐中标候选人：根据评分结果 保险谈判： 主要是承保份额、服务方案等
中标与合同签署：中标通知书、保险协议
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1.2
保险招标/竞争性谈判文件
招标文件撰写
3. 项目概况/风险评估报告 介绍招标项目的基本情况、相关资料，便于保险人熟悉了解项 目的情况，避免盲目投标。 如：财产坐落地址地质勘探情况、 水文气象资料、 建构筑物的材料、间隔、架构、防灾防损设施、 招标人（被保险人）安全管理情况、 以往相关事故及损失情况、 风险分析、 其他可能影响保险人决定是否承保及费率高低的情况
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1.2
保险招标/竞争性谈判文件
程序及技术文件要求较招标灵 活，较多适用于一般大型工 程、政府采购项目
法律规定必须招标项目，一般 为大型工程、政府采购项目， 操作流程及技术文件要求严格
保险公开/邀请招标
竞争性谈判
保险询价
直接选定
中、小项目适用，操作灵活， 所需时间短
客户有明确选择意向
保险采购常见方式
2. 投标须知
定义 招标 投标 投标文件的编制 投标文件的递交 开标 评标 中标/授予合同
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2.4 2.5序号 1 2 招标方式：邀请招标 发售标书： 招标 时 投标截止时间： 间 开标时间： 年 月 日 时－ 时 年 月 日 时前 年 月 日 时 主 要 内 容
保险方案概述 保险方案的一般模式
保险方案是项目进行保险采购的 前提和基础，在保险方案中，我们要 将项目的保障需求、客户的成本支 出、市场的接受程度、合法合规的要 求等进行综合体现，以确保保险采购 工作的顺利完成，是保险经纪人综合 专业能力的集中体现。