中国银行的分类-含定义、业务类型及银行名称
商业银行的服务范围与业务类型
如担保、承诺等，这些业务虽然不直接增加银行的资产或负债 ，但对银行的经营风险和盈利能力产生影响。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险识别
商业银行应具备识别潜在信用风险的能力，通过评估借款 人的信用状况、历史表现和其他相关信息，判断借款人是 否具备偿还债务的能力。
《中国银行业监督管理委员会监管指引》
是CBRC发布的监管政策指引，对商业银行的资本管理、风险管理、内部控制等方面提出了具体要求。
巴塞尔协议
是国际银行业通用的风险管理标准，包括资本充足率、风险加权资产等指标，对商业银行的风险管理能 力提出了较高要求。
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客户在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知银行，约定支取存款日 期和金额。
协定存款
客户与银行约定一定期限和结算起点 金额，在此期限内存款超过结算起点 的金额按协定利率付息。
贷款业务
01
个人贷款
针对个人提供的用于消费、经营等 用途的贷款。
抵押贷款
借款人以抵押物为担保的贷款，风 险较低。
03
02
企业贷款
信用风险评估
商业银行应建立信用风险评估体系，对借款人的信用状况 进行量化评估，确定借款人的信用等级，为贷款决策提供 依据。
信用风险控制
商业银行应采取一系列措施控制信用风险，如设定贷款额 度、要求担保或抵押等，以降低违约风险。
市场风险管理
市场风险识别
商业银行应能够识别市场风险，包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等，了解自身 面临的市场风险敞口。
自然灾害等可能导致损失的风，对操作风险的潜在影响进行量化评
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知-银协发〔2016〕127号
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知银协发〔2016〕127号各会员单位:《商业银行保理业务管理暂行办法》[中国银监会令2014年第5号]中明确提出,中国银行业协会应充分发挥自律、协调、规范职能,建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。
为引导商业银行建立保理业务理念,规范操作流程,防范业务风险,促进保理业务健康发展,中国银行业协会保理专业委员会修订完成《中国银行业保理业务规范》。
现将《中国银行业保理业务规范》印发给你们,请认真学习,遵照执行。
原《中国银行业保理业务规范》(银协发【2010】28号)同时废止。
2016年8月23日附件中国银行业保理业务规范第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。
第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。
第三条银行在办理业务时应当遵循以下原则:(一)遵守我国有关法律、法规及规章,如《商业银行保理业务管理暂行办法》;(二)遵守国际惯例,如《国际保理通用规则》等;(三)妥善处理业务发展与风险管理的关系,审慎经营;(四)遵循平等自愿、公平诚信的原则,并妥善处理同业合作与竞争的关系。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共100题）1、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。
A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 B2、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D3、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。
A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 C4、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C5、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A6、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。
A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 A7、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。
A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C8、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款9、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
银行从业基础知识
银行在产品创新过程中，需要充分考虑风险因素，制定相应的风险控制措施，确保业务风险可控。
03
银行从业资格认证
银行从业资格考试
考试科目
考试形式
考试周期
银行从业资格考试一般包括《银行业 法律法规与综合能力》和《银行业专 业实务》两个科目，其中《银行业专 业实务》又分为《个人理财》、《风 险管理》、《公司信贷》、《个人贷 款》和《银行管理》5个专业类别。
拓展职业发展空间
持有银行从业资格证书可以增加个人的职业发展 空间和机会，例如升职、转岗、跳槽等。
3
规范银行业务操作
银行从业资格认证可以规范银行业务操作，提高 银行业务质量和风险控制水平，保障客户的合法 权益。
04
银行从业人员的职业素养与 道德规范
银行从业人员的职业素养
专业知识与技能
银行从业人员应具备丰富的银行业务知识，熟悉各类金融 产品和服务，能够为客户提供专业、准确的业务咨询和解 决方案。
银行的分类
按地位和功能
中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界 银行等。
按资产规模
大型银行、中型银行、小型银行。
按注册地
国内银行和国际银行。
银行的监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监 督管理。
中国人民银行
负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
银行从业人员的职业道德规范
诚实守信
保守客户机密
银行从业人员应遵守诚实守信的职业道德 规范，保持高度的诚信意识，为客户提供 真实、准确、完整的信息和服务。
银行从业人员应保守客户机密，不得泄露 客户的个人信息、交易信息和其他机密信 息，确保客户信息安全。
商业银行基本业务产品介绍
商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：
中央银行与商业银行
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行它们的职责各不相同。
中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。
商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行，招商银行，邮储银行，兴业银行等等。
投资银行：简称投行，比如国际实力较大有：高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。
政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。
世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
中央银行：1家：中国人民银行政策性银行：3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行大型商业银行：5家：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行中小型商业银行：12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行银行LOGO城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。
中央银行中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
一、性质中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
中央银行的结构即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。
我国银行的分类
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
不定项选择题
在我国，银行是 (
A、B、C
)
A.资金活动的中枢神经 B.国家宏观调控的关键部门 C.整个国民经济活动的总枢纽 D.社会主义经济制度的基础
1.1 商业银行的产生与发展
（1）银行资本越来越集中
（2）银行国际化进程加快 大则不倒（too big to fail）
（3）业务范围综合化
（4）金融业务与工具的不断创新 （5）国际融资方式证券化（financial securitization ） （6）银行业务电子化 注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将 产生深远的影响
CHINA CONSTRUCTION BANK
性质：我国管理固定资产投资和贷款的国 有商业银行 职能：管理国家基本建设支出预算，制定基 本建设财务管理制度，审查各地区、各部门 的基本建设财务计划和决算等
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。成 立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民 共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重 点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建 设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。
1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行） 1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行） 1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、 中国开发银行） 国有商业银行 我国商业银行体系 股份制商业银行 城市商业银行
外国银行
商业银行同业业务
同业业务的发展（续）
• 2010年之后，随着宏观环境和监管环境的 变化，同业业务开始从单纯的流动性管理 工具，衍生发展成为利用同业资金或理财 资金，以扩大各种表内外同业资产。会计 科目不断变化，除了传统的同业存放、同 业拆借、同业票据转贴现、债券回购等， 又扩展到诸如转贴现、信托受益权、信贷 资产转让与回购、同业代付、买断式回购 、票据对敲和应收款项投资等，模式创新 令人眼花缭乱。
同业业务发展的主动力—监管套利
• 在此过程中，同业业务与实体经济渐行渐远，部 分业务开始沦为纯粹的监管套利工具。2010年至 2012年之间，随着信贷管理收紧，监管套利的主 要目标在于绕开贷款规模管制（合意贷款规模） 和存贷比指标。2013年之后，资金供求失衡状况 逐步缓解，《商业银行资本管理办法(试行)》开 始正式实施，监管套利的主要目标又变成减少资 本占用，主要方式是通过拉长交易链条来转换资 产形式（或调整会计科目），以降低资产的风险 加权系数，或实现出表，以此来降低资本、拨备 计提等要求，或粉饰财务数据。
第五章 银行同业业务
第一节 同业业务概述
一、同业业务的定义
• 银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开 展的以投融资为核心的各项业务。
• 官方定义：同业业务是指中华人民共和国境内依法 设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项 业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、 同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同 业融资业务和同业投资业务。
同业业务的类别
• 银行同业业务的产品种类主要分为三大类，即：
– 属于负债端的同业业务 – 属于资产端的同业业务 – 属于居间、投顾、委托代理等中间业务的同业业务。
• 具体业务品种主要有：
– 同业负债主要体现在“同业存放”、“拆入资金”、“ 卖出回购金融资产”以及近年扩张迅速的“应付债券” （包括同业存单）科目；
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我国商业银行开办的业务可基本分为表内负债业务、表内资产业务和表外业务。表内负债业务主要包括：存款业务、境外外汇借款业务、同业拆入业务和发行金融债券业务。表内资产业务主要包括：各类贷款、债券买卖及投资业务、同业拆出业务。表外业务（即中间业务），虽然不是银行传统的主营业务，但已逐步成为银行新的利润增长点。表外业务主要包括：人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务、商人银行业务和投资基金托管业务。
中国银行的分类
我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。（根据银监会2010年报）
中国工商银行·中国农业银行·中国银行·中国建设银行·交通银行
5
4
股份制商业银行
全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行
同上
中信银行·招商银行·深圳发展银行·兴业银行·广发银行·中国光大银行·上海浦东发展银行·华夏银行·中国民生银行·恒丰银行·浙商银行·渤海银行
中国人民银行
1
2
政策性银行
所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
与商业银行的区别：(1)经营方式不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。(2)资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。(3)经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。
No.
类型
定位
主要业务
银行
合计
1
国家银行（央行）
中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。
12
5
城市商业银行
20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。
同上
安顺市商业银行·安阳市商业银行·鞍山银行·保定市商业银行·包商银行·长安银行·杭州银行·长沙银行·成都银行·重庆银行·重庆三峡银行·大连银行长治市商业银行·朝阳市商业银行·承德银行·德阳银行··丹东银行·德州银行·东莞银行·葫芦岛银行·达州市商业银行·大同市商业银行·东营市商业银行·鹤壁银行·富滇银行·福建海峡银行·抚顺市商业银行·黄石银行鄂尔多斯银行·阜新银行·本溪市商业银行·赣州银行·汉口银行·广西北部湾银行·广州银行·桂林银行·贵阳银行·哈尔滨银行·邯郸银行·河北银行·衡水市商业银行·湖州银行·吉林银行·济宁银行·嘉兴银行·徽商银行江苏银行·晋商银行·江苏长江商业银行·焦作市商业银行·金华银行·锦州银行·开封银行晋城市商业银行·荆州市商业银行·九江银行·库尔勒市商业银行·昆仑银行·莱商银行奎屯市商业银行·兰州银行·廊坊银行·乐山市商业银行·凉山州商业银行·辽阳银行·临商银行·柳州银行·六盘水市商业银行泸州市商业银行·绵阳市商业银行·洛阳银行漯河市商业银行·南昌银行·南充市商业银行·南京银行·南阳市商业银行·内蒙古银行宁波银行·宁夏银行·青岛银行·平顶山银行·上海银行·攀枝花市商业银行·齐鲁银行盘锦市商业银行·平凉市商业银行·齐商银行·青海银行·秦皇岛市商业银行·泉州银行曲靖市商业银行·日照银行·三门峡·市商业银行·北京银行·铁岭市商业银行商丘市商业银行·绍兴银行·盛京银行·沧州银行·上饶银行·石嘴山银行·遂宁市商业银行·台州银行·泰安市商业银行·唐山市商业银行·天津银行潍坊银行·温州银行·乌海银行·烟台银行·西安银行·新乡银行乌鲁木齐市商业银行·厦门银行·威海市商业银行·信阳银行·龙江银行·襄樊市商业银行·孝感市商业银行邢台银行·许昌银行雅安市商业银行阳泉市商业银行·宜宾市商业银行·宜昌市商业银行·营口银行·枣庄市商业银行湛江市商业银行·张家口市商业银行·浙江稠州商业银行·浙江民泰商业银行·浙江泰隆商业银行·郑州银行周口市商业银行·驻马店市商业银行·遵义市商业银行自贡市商业银行·珠海市商业银行·玉溪市商业银行·华融湘江银行·晋中市商业银行
147
6
农村商业银行
农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构
同上
北京农村商业银行·上海农村商业银行·锡州农村商业银行·天津农商银行江阴农村商业银行·紫金农商银行·常熟农村商业银行·张家港农村商业银行吴江农村商业银行·东吴农村商业银行·昆山农村商业银行·太仓农村商业银行深圳农村商业银行·芜湖扬子农村商业银行·合肥科技农村商业银行·鄂尔多斯市东胜农村商业银行·池州九华农村商业银行·天津滨海农村商业银行重庆农村商业银行·沧州融信农村商业银行·三门峡湖滨农村商业银行江苏射阳农村商业银行·宁夏黄河农村商业银行·吉林九台农村商业银行·山东莱州农村商业银行·山东邹平农村商业银行·山东寿光农村商业银行南昌洪都农村商业银行·福州农商银行·漳州农村商业银行·泉州农商银行莆田农村商业银行·南平农商银行·三明市农村商业银行·宁德农村商业银行上杭农村商业银行·安徽马鞍山农村商业银行·长春农村商业银行武汉农村商业银行·辽宁葫芦岛连山农村商业银行·伊川农村商业银行安庆独秀农村商业银行·江苏靖江农村商业银行·河南罗山农村商业银行许昌魏都农村商业银行·广州农村商业银行·成都农村商业银行··河南新县农村商业银行·顺德农村商业银行·东莞农村商业银行江苏赣榆农村商业银行·江苏江南农村商业银行·安徽肥西农村商业银行
资金运用：(1)贷款：普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款，体现政策意图，由政府补贴或担保的贷款，如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准，在贷款投向和投放数量上具有严格审核模式与审核程序，期限长、额度大、风险高、利率低。(2)投资：股权投资、债券投资。(3)担保：形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。