银行个人贷款尽职调查提纲
个人助业贷款尽职调查指引模版
个人助业贷款尽职调查指引为进一步规范个人助业贷款尽职调查相关操作，提高业务运作效率，制定本指引。
一、调查借款人提供资料的完整性、真实性和有效性（一）按照《银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（以下简称《个贷尽职调查指引》）对客户身份证件、婚姻状况证明、现住所证明、担保材料进行调查。
（二）可通过工商管理部门（或工商管理部门网站）、市场管理方等，核验生产经营证明是否有效、是否在有效期限内。
二、调查客户民事行为能力按照《个贷尽职调查指引》有关规定执行。
三、调查借款人主体资格（一）借款人为个体工商户的，查验生产经营证明中记载的经营者姓名是否为借款人（或配偶）。
（二）借款人为个人独资企业投资人的，查验生产经营证明中记载的出资人（经营者）是否为借款人（或配偶）。
（三）借款人经营实体为合伙企业的，通过查验合伙协议，确认借款人是否为合伙人，合伙份额是否符合规定。
（四）借款人经营实体为小微公司的，通过查验企业营业执照、公司章程、验资报告等，调查借款人是否为公司主要股东，股东持股比例是否符合规定。
四、调查借款人从业经验可通过营业执照、摊位证、税务登记证等认定，也可由客户经理通过调查核实认定借款人从业年限。
五、调查客户信用状况（一）按照《个贷尽职调查指引》有关规定调查借款人及其配偶、自然人保证人信用状况。
（二）通过贷款卡查询人行企业征信系统，调查贷款投向经营实体信用记录；通过查询我行信贷管理系统，调查借款人经营实体当前与我行是否存在信贷业务关系。
六、调查借款人生产经营情况主要通过客户关键非财务信息，考察客户是否具备持续经营能力。
区分商贸类客户、加工制造类客户和产业链客户，分别调查借款人生产经营情况。
（一）商贸类客户。
1.人品，重点考察借款人品行是否端正，有无赌博、吸毒等不良嗜好；2.既往经营记录，重点分析借款人从业年限，对于品牌代理商，重点考察品牌代理年限、代理品牌知名度和市场占有情况；3.摊位情况，重点考察产权权属（自有或租赁）、摊位位置、面积；4.通过银行经营流水，考察客户银行经营流水进项是否稳定；5.借款人与我行合作情况（信贷、结算情况）以及在其他金融机构的个人经营性贷款情况。
香港银行个人尽职调查内容
香港银行个人尽职调查内容个人尽职调查是指银行在与客户建立业务关系之前，对客户进行的一系列调查和审核程序，以确保客户的身份信息、财务状况和行为符合法律法规和银行的内部规定。
香港银行个人尽职调查内容包括以下几个方面：1. 客户身份验证：银行需要核实客户的身份信息，包括姓名、身份证件号码、地址、联系方式等。
常用的身份验证材料包括身份证、护照、驾驶执照等。
银行需要确保提供的身份信息真实有效，以防止身份伪造和盗窃行为。
2. 资金来源调查：银行需要对客户的资金来源进行审查，以确保资金来源合法、合规。
调查的重点包括客户的工资收入、投资收益、财产转让等。
如有必要，银行可能会要求客户提供相关文件或证明来证明资金来源的真实性。
3. 授信风险评估：银行在个人尽职调查过程中需要评估客户的信用风险。
这包括分析客户的信用记录、还款能力、负债情况等，以确定是否给予客户贷款或授信额度。
银行会参考客户的征信报告、银行对账单、纳税记录等文件来进行评估。
4. 反洗钱调查：香港银行个人尽职调查内容还包括反洗钱调查。
银行需要对客户的交易行为进行审查，以防止洗钱和其他非法资金活动。
银行会关注客户的交易模式、频率、金额等，并与客户的职业、财务状况相匹配进行比对分析。
5. 对外赛识别：银行需要对客户进行对外赛识别，即对客户是否与不法组织、政治敏感人物、涉恐融资等有关联进行调查。
这包括对客户背景的调查、运动敏感度的评估等。
6. 相关反欺诈调查：为了防范欺诈风险，银行还会对客户进行反欺诈调查。
这包括比对客户的身份信息、电话核实、面试调查等方式，以确保客户提供的信息真实可信。
7. 数据保护和隐私：香港银行个人尽职调查内容涉及大量的个人信息和敏感数据，银行有责任确保这些信息的安全性和隐私性。
银行需要建立严格的数据保护措施，确保个人信息不会被滥用或泄露。
总结：香港银行个人尽职调查内容涵盖了客户身份验证、资金来源调查、赛风险评估、反洗钱调查、对外赛识别、反欺诈调查以及数据保护和隐私等方面。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
银行贷前尽职调查
现场调查——调查方法
（三）核
何谓核？实地验证材料中所列内容的真实性；实地验证抵押物、 质押物的真实性和合法性，以及保证人的真实意思表示。
技巧要点：精通专业、合理分工
（四）析
何谓析？分析借款申请人经营效益及贷款风险。
技巧要点：软硬兼施、客观全面
现场调查——调查误区
谢谢！
快乐工作，快乐生活！ 感谢您的聆听！ ！
制造业能够体现管理能力）
2、客户水、电费使用情况，工资发放情况。
3、开票收入与纳税是否与生产、销售相匹配、是否与行业特点以及业务模式相匹配。
4、客户的实物资产分布及外部投资情况。 5、有哪些银行借款、哪些民间借款。在其它金融机构办理融资情况或其它渠道融资情 况。
6、企业有扩大生产规模或兼并其他企业的计划？有无 非主营业务重大投资？ 7、关注客户股权变更情况，了解原因。 8、是否存在诉讼纠纷(是否了结)。 9、了解该客户或有负债情况。 10、关注老板有无涉赌等不良嗜好。
欢迎批评指导！！
2019 ppt资料 22
受理条件
企业实际控制人及主要股东有恶意逃避银行债务、信用 卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的。 财务管理混乱。 生产技术落后，严重污染环境等不符合国家产业政策、 环境保护政策的。 生产经营恶化、主营业务持续下降的。 本地无不动产的，关注外地老板投资企业。 涉及资金拆借、娱乐场所等高风险投资行业。
（三）、项目调查的原则
第三部分 现场调查——调查方法
一是剥笋法； 二是望、闻、问、切法； 三是反复还原核对法。
最终目的：收入-开支=盈利 资产-负债=所有者权益
现场调查——调查方法
（一） 听
何谓听？就是听取借款申请人的介绍和讲述。 技巧要点：用心倾听、善于提问
课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）
课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）第一篇：课题)个人贷款尽职调查要点个人经营贷款尽职调查报告要点客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查一、借款人情况（一）基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
二、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简洁来说是对借款人内幕的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户供应的一些根本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实供应资料的真实性，才能较清楚了解客户的根本状况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷治理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户供应的一些根本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷治理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进展信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不全都，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后治理。
3、贷款用途、还款规划。
（１）贷款根本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，简单造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款推断的重要一环，不是全部没有根据商定使用贷款的客户都会逾期违约，但但凡形成不良贷款的客户根本都没有根据商定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎话是没有细节的，假如借款人虚构了贷款用途，他就无法供应各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比方说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修状况、查看工程施工报价合同等。
假如是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季状况等等。
对于细节不符合常理的状况，要大胆询问实际贷款用途。
个人信贷尽职调查的全流程与技能大纲
个人信贷尽职调查的全流程与技能
(1天)
一、个人信贷尽职调查的原则
1.四眼原则
2.实地原则
3.独立调查原则
4.回避原则
5.面谈、面签原则
6.公正办理原则
7.多维原则
8.限时原则
二、个人信贷尽职调查的方式
三、个人信贷尽职调查的程序
1.明确调查人员
2.与客户沟通，作好调查准备
3.实施调查行为
4.分析与论证
5.撰写调查报告
6.移交信贷审查部门或提交独立信贷审批
四、个人信贷尽职调查的责任管理
五、受理并审核客户信贷申请
1、受理客户信贷申请
2、借款人需要提供的书面资料
3、贷款用途证明（或用途声明）要求
4、对客户申请与资料进行初步认定
六、收集客户信息资料
1、现场收集
2、非现场收集
3、客户资料收集的六个必须
七、客户调查重点
1.调查客户民事行为能力
2.调查客户真实身份
3.调查客户居住和工作稳定性
4.调查客户信用状况
5.调查客户还款能力
6.调查贷款用途
7.调查担保能力
8.调查信贷业务综合效益情况
9.客户信贷调查的六个结合
八、撰写调查报告
总体要求
结构要求
信贷方案设计
信贷方案设计的七个对接九、调查结果的处理。
银行尽职调查主要内容
银行尽职调查主要内容
银行尽职调查的主要内容包括：
一、对客户基本情况的调查，主要包括客户的资信状况、财务状况、法律责任、管理能力、风险意识等。
二、对贷款用途及还款能力的调查，主要包括贷款用途是否明确、是否符合银行规定、还款来源是否可靠以及未来还款能力是否充足等。
三、对担保人、抵押物等担保形式的调查，主要包括担保人的财务状况、资信能力、担保范围及质量、抵押物的所有权、状况等。
四、对银行的贷款审核流程、文书档案等的调查，主要包括审批流程是否严格按照相关规定执行、文书档案是否完整及真实等。
银行贷款尽职调查提纲-精品
银行贷款尽职调查提纲-精品2020-12-12【关键字】方案、情况、道路、条件、会议、质量、模式、计划、问题、要点、系统、体制、有效、合理、良好、健康、发展、建设、出台、制定、位置、安全、稳定、地位、基础、需要、权利、环境、竞争力、政策、工程、项目、资源、能力、需求、制度、方式、渠道、特色、作用、标准、结构、关系、分析、主张、调控、形成、规划、管理、保证、维护、服务、创新、适应、健全、核心、有效性一、企业的基本情况设立时间、注册地、核准经营范围；1、企业注册资本、出资人、出资方式（如是实物，所有权是否办到公司名下，评估报告）、股权异动录；2、公司营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证、贷款卡等；3、股东基本情况4、法定代表人基本信息、个人品德信誉、犯罪记录、负债情况等；5、公司章程及历次修改情况；6、企业董事会成员，经理人基本情况；7、企业的组织架构（三年的演变情况）；8、企业对外投资；9、企业员工人数、构成、工资、五险一金交纳情况、劳动合同；10、企业的环保许可证。
通过对企业基本情况的调查，应对下列问题作出判断：1、企业是不是依法设立、合法存续的法人实体；2、企业的注册资本是否到位，产权是否明晰，是否存在产权争议；3、公司的治理结构是否健全；公司的经营班子是否具备经营管理能力；4、企业的组织架构是否与公司业务发展的要求相适应；（一）企业资产1、资产状况（1）企业资本及权益状况（注册资本的变化、资本公积的变化、盈余公积的变化、未分配利润的变化）（2）近三年的资产负债表；（3）企业固定资产；调查项目见附表一；（4）企业流动资产；调查项目见附表二；（5）企业流动资产短期流动性分析；分析内容见附表三；（6）企业应收帐款状况调查。
调查项目见附表四、五、六；（7）应付款明细调查。
通过对资产状况的调查，应对下列问题作出判断（1）企业的资本及权益是否真实、来源和形成是否合理；（2）企业的资产是否真实，是否有效控制，资产是否存在严重的安全隐患；（3）企业固定资产的结构是否合理，是否有效的利用；（4）企业流动资产结构是否合理；流动资产中是否有严重的潜在的损失；营运资本是否充足；（5）流动资产的流动性是否充足；;2、企业无形资产状况（1）土地：土地面积、用地性质、土地使用权的来源、获取方式、获得土地使用权的时间、获得土地的价格、土地出让金支付凭证、当期入帐的价值、市场评估价；（2）商标：名称、图案、登记核准机关、商标的市场价值；（3）专利：种类、时效、有效性、范围；（4）著作权、商业秘密、品牌代理；（3）经营许可：经营许可的种类、取得的时间、批准机关；资质证书：资质证书的种类，取得的时间、批准机关。