贷款尽职调查
贷款客户尽职调查制度模板
贷款客户尽职调查制度模板一、目的和原则第一条为了规范我行贷款客户尽职调查工作，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行贷款业务监督管理办法》等法律法规，制定本制度。
第二条尽职调查应以客观、公正、真实、全面的原则，对贷款客户的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行调查、核实和评估。
第三条尽职调查应遵循以下程序：（一）客户提出贷款申请；（二）信贷部门接收贷款申请，并对客户进行初步审查；（三）信贷部门开展尽职调查；（四）信贷部门撰写尽职调查报告；（五）信贷部门将尽职调查报告提交给贷款审查委员会审查；（六）贷款审查委员会根据尽职调查报告作出贷款决策。
第四条尽职调查应由具备专业知识和经验的信贷人员进行，并确保调查结果的真实性、准确性和完整性。
二、尽职调查内容第五条客户基本情况调查：（一）客户名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）客户成立时间、经营年限、股权结构、实际控制人等；（三）客户在金融信用信息系统、工商行政管理部门、税务部门等相关部门的信用记录。
第六条财务状况调查：（一）客户近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（二）客户财务报表的审计意见；（三）客户的主要财务比率分析；（四）客户财务状况的变化及其原因。
第七条经营状况调查：（一）客户的业务范围、经营模式、产品或服务特点等；（二）客户的市场份额、竞争对手、行业地位等；（三）客户的主要客户和供应商；（四）客户的生产设备、技术水平、知识产权等。
第八条担保能力调查：（一）客户提供的抵（质）押物的权属、价值、变现能力等；（二）客户提供的保证人的信用状况、财务状况、担保能力等；（三）客户提供的抵（质）押物和保证人的足额性、有效性。
第九条其他调查：（一）客户所在行业的政策环境、市场前景、风险因素等；（二）客户的法律风险、信用风险、操作风险等；（三）客户的其他重要信息。
三、尽职调查方法第十条现场调查：信贷人员应实地了解客户的经营场所、生产设备、办公环境等，与客户管理层进行面对面沟通，获取第一手资料。
个人贷款尽职调查报告
全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状 况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当 行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度 。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额 、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供 的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备 偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷 款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷 款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
2023个人贷款尽职调查报告4篇
2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
贷款的前期准备与尽职调查
贷款的前期准备与尽职调查在追求财务目标和满足个人需求的过程中，贷款已成为一种常见的金融手段。
然而，在申请贷款之前，合理、全面地准备和进行尽职调查是非常重要的。
本文将就贷款的前期准备和尽职调查进行探讨，以帮助读者更加明智地进行贷款申请。
一、贷款的前期准备1. 确定贷款目的和金额在申请贷款之前，首先需要明确贷款的目的以及所需金额。
无论是购房、创业还是个人消费，贷款的目的和金额都会直接影响到后续的贷款申请准备和尽职调查。
2. 收集个人资料贷款申请需要提供个人的相关资料。
这些资料通常包括有效的身份证明、收入证明、工作证明、银行账户流水等。
因此，在申请贷款之前，确保收集并整理好这些必要的个人资料是十分重要的。
3. 检查信用记录信用记录是银行和其他机构评估申请人信用状况的重要依据。
在申请贷款之前，应该自行查询个人的信用记录，确保信用状况良好。
如有必要，要尽早处理和解决信用记录中的问题，以提高贷款申请的成功率。
4. 理清财务状况在贷款前，应该对个人的财务状况进行全面的评估。
包括但不限于收入情况、家庭开支、负债状况等。
确保在贷款期间有足够的还款能力，同时合理规划自己的财务规划。
二、尽职调查的重要性1. 防范风险贷款尽职调查是银行和其他金融机构评估借款人的重要手段。
通过尽职调查，银行能够更全面地了解借款人的还款能力、信用状况以及风险评估，从而提高贷款的安全性。
2. 提高贷款成功率银行对借款人的尽职调查是保障贷款的合法合规性的举措。
只有通过尽职调查，银行能够全面了解借款人的背景情况，从而决定是否给予贷款，并给出适当的贷款额度和利率。
3. 增强自身意识通过尽职调查，借款人也能够更好地了解自身的经济状况和财务风险。
在与银行进行尽职调查的过程中，借款人需要提供真实、准确的个人信息，确保自身行为的合法性和可诚信性。
三、贷款的尽职调查方法1. 访问银行网站在贷款之前，借款人可以访问银行的官方网站，了解贷款的种类、额度、利率等相关信息。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点（一）尽职调查的一般操作流程1、制定调查计划并确定调查内容；2、与客户沟通，做好相应准备；3、约谈公司客户的相关管理人员；4、实地察看借款人的经营场所、设施状况或项目现场，调查了解借款人的经营管理情况、财务情况及新建项目的情况；5、通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过银行业金融机构自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料；6、测算借款人的信贷资金需求量；7、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施。
（二）尽职调查报告的写作要点流动资金贷款尽职调查报告流动资金贷款的尽职调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其尽职调查报告一般侧重以下方面：1、借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等；2、借款人的非财务风险分析，包括品质与诚信、外部环境、行业状况、管理、技术、市场及其竞争优势、经营管理情况等方面内容；3、借款人的财务分析，包括借款人营运能力、盈利能力、偿债能力、成长能力等；4、借款人流动资金需求的分析与测算，包括借款人经营规模及动作模式，季节性、技术性以及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响；5、对流动资金贷款进行合理性分析，包括贷款金额、期限、用途、提款计划，该笔贷款所涉及的经营周期，贷款实际需求量测算，对贷款金额和期限与借款人现金流量和经营周期的匹配情况进行分析；6、贷款的担保分析，包括保证人担保资格及能力评价，抵质押物价值及变现能力等；7、借款人与银行业金融机构的合作关系，包括开户情况，长短期贷款余额，以往的还款付息情况、信用等级、授信额度及占用情况，在银行业金融机构的日均存款、综合收益、未来收益预测。
银行并购贷款尽职调查与风险评估报告()
银行并购贷款尽职调查与风险评估报告（）随着银行业不断的发展，银行并购的趋势也日渐增加。
银行并购借助于各自优质的资金、人力和技术等方面，加快吞并和扩张的速度，实现领先市场的目标。
但同时，银行并购也会面临很多风险，如风险评估，经营模式改变、文化冲突等。
对此银行必须进行全面的尽职调查与风险评估，以做出明智决策。
以下是银行并购贷款尽职调查与风险评估报告的主要内容：一、尽职调查银行并购贷款尽职调查，是采用预防措施，保障银行的风险能够得到有效控制。
该项调查主要包括五大方面：财务、审计、法律、税务和人力资源。
1.财务尽职调查财务尽职调查是通过对银行并购企业财务情况的了解，了解该企业的经营状况、盈利能力。
财务尽职调查应该包括以下内容：企业的资产、负债和所有者权益；融资情况；现金流量陈述；财务指标的分析比较等。
2.审计尽职调查审计尽职调查是对企业的财务报表进行全面审计，从中找出可能存在的风险。
其中，审查的对象包括企业的财务报表、会计记录、内部控制等。
3.法律尽职调查法律尽职调查是通过对企业权益、管理行为、合同、商业秘密等的了解，评价并购风险。
因此，法律尽职调查应该包括企业的注册情况、重要合同及其效力、债务情况、工商登记信息、知识产权等。
4.税务尽职调查税务尽职调查是对企业的纳税记录和税收合规性的审查，以应对税务风险。
税务尽职调查应该包括当地税务文件、税务记录、税务检查、税务处罚记录等。
5.人力资源尽职调查人力资源尽职调查是对企业的人力资源相关信息，如工资、员工福利、人事状况、人员流动情况等的了解。
该项调查可以预防企业的人员问题，从而减少人员流失的风险。
二、风险评估银行并购贷款风险评估的主要目的是评估银行并购的风险和潜在影响，以充分理解这种交易以及与这种交易相关的所有风险。
风险评估需要分别从市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面来考虑。
1.市场风险市场风险是指由于市场变化，导致银行并购交易可能存在损失的风险。
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●1、担保（主要介绍贷款担保）
●收费:
a、定价原则：风险定价+行业利润定价，分享利润，融资成本小于资金创造的利润；
b、一般标准：评审费1-3‰（上会前收取50%、放款前收取50%）、担保费年2.5%-4%（与银行签署保证合同前收取）
●常见的反担保措施：
a、关联公司和实际控制人（含其配偶）提供连带责任反担保；
b、根据风险度收取10-20%的履约保证金（与银行签署保证合同前收取）；
●2、委托贷款
●特点：成本相对较高、“短期”、“临时”；
●小块钱：
●抵押贷款：以房地产客户为主；
客户入围标准
委托人股权结构清晰、稳定，股份相对集中（主要经营者应处于控股地位），且应民营股东控股；
●委托人和实际控制人无不良信用记录；老板无不良嗜好，从业经历在5年以上，年
龄在35-55岁（有接班人除外）；
●委托人主营业务稳定，持续经营时间在3年以上，最近一年主营业务收入不低于2000
万元，有稳定的盈利能力，且无多元化经营（相关多元化除外）；
●委托人真实的资金用途以流动资金或增产扩能为主；
●公司和实际控制人有一定量的实物资产（厂房、设备、住房、门面、汽车等）；
●委托人具有一定得资源优势或渠道优势（“傍大款”）。
我公司在尽职调查中一些特别要求
●借款人及其关联公司整体调查、评判
●从尽可能多的渠道收集尽可能的软消息：贷款卡、个人征信、银行、同行、法院、
税务、工商等
●收集个人财产状况，担保额度与其挂钩
●财务数据以真实为原则，不要求审计报告或规范的财务报表，项目经理需根据尽职
调查情况对财务数据还原
●在真实性调查中采用各种辅助资料综合印证为主，而非审计一样仔细核实
与实际控制人的对话
●老板个人经历、创业史
●上下游渠道（应特别关注其渠道来源和稳定性）、结算方式
●公司的整体情况（主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子）
●公司管理、技术等
●融资用途、还款来源等
●未来发展规划
●老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等
●我公司简介、合作初步方案和必需条件等
●老板面相、面部表情、眼神、回答问题神态等
现场查看
●工作氛围
●员工人数、人气、精神面貌、繁忙程度
●现场管理
●设备类型、大致数量、开工情况
●工艺流程、部门设置等
●和不同人交流，交叉验证
尽职调查提纲设计及方法
●依据担保对象提供的初始资料和信息，围绕调研对象的行业特点、
生产经营模式和主要财务指标制定。
合理有效的提纲能使尽职调查有的方式、事半功倍。
钢材商贸企业
●公司经营历史、老板从业经历
●上游渠道：如是钢厂应收集代理协议和近期与钢厂的结算记录、合
作时间，如是市场调货，需了解主要调货渠道
●下游渠道：工地、市场，结算方式，价差，合作时间
●经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、仓库的进出货记
录、保证金账户和应付票据科目明细
●资金盘子：存货、应收账款、预付账款、银行融资等情况
●融资用途
●个人实物资产情况
摩托汽配企业
●公司经营历史、老板从业经历
●主要的配套主机厂及其配套时间、配套量、结算方式
●上游渠道及其结算方式
●主要固定资产投入（设备、厂房、土地等）
●技术能力、主要同行
●收集同期水电气能耗数据
●融资用途
●经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、主机厂的付款结
算记录、对账记录
●个人实物资产情况
房地产企业
●公司已开发楼盘情况
●开发项目基本情况：位置、周边规划使用情况、土地、开发体量、
分类面积、项目经济指标等
●取得的开发手续：土地出让合同、五证
●已投入情况及付款凭据
●项目后续资金及其来源测算
●项目进度及其销售情况
●项目周边房地产市场概况
●资金用途及还款来源
●抵押物情况
企业资信调查常见方法
●开户行及主要结算行情况
●近三年贷款记录
●对外担保记录
●诉讼记录
●纳税记录
●人民银行黑名单记录
●工商局网、国税网、地税网记录
●同行、上下游渠道
尽职调查有效性几问
●对企业主营业务和商业模式是否有准确、全面的了解？
●对企业贷款真实资金用途、实际需求量、还款资金和来源是否有足
够的把握？
●对企业营业收入和现金流量的核实判断方法、过程是否有效？
●对企业的重大变动事项及有重大影响事项是否进行了核实？。