七步走为高净值客户制定资产配置方案
高净值家庭如何制定家庭理财方案
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客户资产设置方案
客户资产设置方案简介客户资产设置方案是指一个企业或个人，在理财或投资过程中，为客户制定的资产配置方案。
其目的是为了根据客户的风险承受能力、投资目标、时间限制等因素，为客户制定最优的投资方案。
资产配置的重要性资产配置是理财投资成功的关键。
不同的资产类别风险和收益都不同，通过合理的资产配置，可以实现收益最大化同时减少风险。
研究表明，资产配置是决定投资组合收益的约80%的原因，而不是股票或基金的选择，因此，合理的资产配置是至关重要的。
基本原则风险承受能力在资产配置时，首先要考虑客户的风险承受能力。
风险承受能力是指个人或机构能够承受的风险范围。
不同的客户风险承受能力不同，要根据客户的风险承受能力来确定投资组合的风险水平。
投资目标客户在资产配置中所追求的目标不同，可能是现金流收入、资产增值或者是保护资本等。
投资目标不同，对于资产配置中的资产类别、分配比例等因素有着不同的要求。
投资期限客户投资期限是决定资产配置中是否选择长期稳健投资还是短期高风险投资的关键因素。
长期投资组合应着重配置稳健的资产，而短期投资组合可以更多地配置高风险的资产。
资产配置比例资产配置比例是指在投资组合中各项资产投资额占总投资额的比例，决定资产配置比例时应当根据不同的客户需求和风险承受能力来确定。
以下是一些常见的资产配置比例：•股票型基金：30-60%•债券型基金：30-60%•现金及货币市场基金：5-30%•外汇产品和黄金等类别的资产：10-30%投资组合中不同资产类别的配置比例，应随着客户的风险承受能力和投资目标的变化而有所调整。
结论客户资产设置方案是企业和个人在进行理财投资时，为客户制定的最优投资方案。
在资产配置中，不同的客户有着不同的风险承受能力、投资目标和时间限制，因此，要根据客户需求，通过合理的资产配置比例来选择不同的资产，从而实现收益最大化并减少投资风险。
七步走为高净值客户制定资产配置方案设计
七步走，为高净值客户制定资产配置方案七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
如何制定高净值家庭理财规划方案
如何制定高净值家庭理财规划方案如何制定高净值家庭理财规划方案高净值家庭，一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭。
目前，中国高净值家庭的数量逐年上升，据《2016年高端财富白皮书》相关数据显示，中国的高净值家庭数量仅次于美国，其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%。
高净值家庭理财规划方案的制定设定理财目标理财目标分为短期、中期和长期。
短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。
短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。
中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。
分析家庭财务现状分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。
一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。
通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据：1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足;2)您现在的可投资资产。
结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约需要一个什么样的收益率水平。
确定家庭整体风险承受能力现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。
了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。
抗风险承受能力分为一下等级：风险承受能力极低保守型低风险风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。
确定家庭资产投资配置方案考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。
客户资产设置方案
客户资产设置方案背景在金融投资领域中，客户资产管理是十分重要的一环。
对客户资产的合理规划和配置，不仅能够提高客户的资产收益率，还可以控制风险并且满足客户个性化的需求。
然而，如何设置合理的客户资产管理方案却是一个难题。
因此，我们需要建立一个完整的客户资产设置方案。
简介客户资产设置方案是一种资产配置建议，旨在为客户提供投资组合的设计，包括各种不同类型的资产类别，以及其合适的组合方式，以达到客户的自身需求、风险承受能力以及预期收益率。
方案设计第一步：确定客户投资目标首先需要明确客户的投资目标，包括预期收益率、风险承受能力、投资时间等。
这可以通过与客户沟通、探讨和了解客户需求来达成。
第二步：资产分配根据客户投资目标的要求，将资产分配到不同类别：股票、债券、基金、期货、金融衍生品等。
不同类别的资产有着不同的风险和预期收益率。
因此，在资产分配时，需要充分考虑客户风险承受能力和其投资时间等因素，以保证资产分配方面的风险和收益的平衡。
第三步：资产再分配根据市场经济变化，资产分配会受到影响，例如：有些资产回报率更高，某些资产的风险更大等。
因此，进行资产再分配是需要的，以适应市场的变化，以维持客户的资产配置在合适的比例上。
第四步：监控与调整客户资产管理应不断优化和调整，在市场变化和客户需求的不断变化时，需要进行及时的监控和调整。
因此，定期查看客户的资产分配情况应当成为一项常规性工作。
总结客户资产设置方案是一个持续的、透明的过程，充分考虑到客户的投资目标、风险承受能力和市场变化，以确保客户的资产管理处于一个高水平、优化和调整的状态。
该方案不仅能有效减小客户的风险，并且可以根据市场变化，调整资产的组合方式，从而达到最优的投资回报率。
客户资产配置方案
客户资产配置方案目录：1. 了解客户资产配置的重要性1.1 什么是资产配置？1.2 为什么要进行资产配置？1.3 客户资产配置对投资组合的影响2. 制定客户资产配置方案2.1 考虑客户的风险偏好2.2 分散投资风险2.3 考虑不同资产类别的长期表现3. 实施客户资产配置方案3.1 选择合适的投资产品3.2 定期评估和调整资产配置3.3 注意市场变化对资产配置的影响4. 结语了解客户资产配置的重要性资产配置是指根据客户的投资目标、风险偏好和资金状况，确定不同资产类别的比例，以实现风险控制和收益最大化的投资策略。
通过资产配置，投资者可以有效地分散投资风险，提高投资组合的抗风险能力。
资产配置是投资管理中非常重要的一环，可以帮助客户制定合适的投资计划，实现理想的财务目标。
如果没有进行合理的资产配置，客户可能会面临较大的风险，甚至造成投资损失。
客户资产配置对投资组合的影响非常显著。
不同资产类别之间具有一定的相关性，通过合理配置不同资产类别，可以有效降低投资组合的风险，并在不同市场条件下取得更稳定的收益。
制定客户资产配置方案在制定客户资产配置方案时，首先要考虑客户的风险偏好。
不同客户对风险的承受能力不同，需要根据客户的实际情况确定合适的投资比例。
此外，要注意分散投资风险，避免过度集中投资于某一资产类别或某一行业。
通过将资金投资于不同的资产类别和市场，可以有效降低整体投资组合的风险。
在制定客户资产配置方案时，还需要考虑不同资产类别的长期表现。
不同资产类别在不同时间段内表现可能存在较大差异，通过合理配置不同资产类别的比例，可以实现风险分散和收益最大化的目标。
高净值投资者如何保护和增值你的财产
高净值投资者如何保护和增值你的财产高净值投资者，作为财富积累较为丰厚的群体，面临着更多的财产保护和增值的挑战。
本文将介绍一些高净值投资者应考虑和采取的策略，来保护和增值自己的财产。
一、多元化投资组合高净值投资者应搭建一个多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产、黄金等不同资产类别。
通过分散投资风险，降低财产损失的风险。
同时，不同资产类别具备的风险和收益特点也有所不同，可以实现收益的最大化。
二、合理配置资产高净值投资者需要根据自身的风险承受能力和收益预期，合理配置资产。
例如，可以将40%的资金投资于相对低风险的债券市场，30%的资金投资于股票市场，10%的资金投资于房地产市场，剩余的20%可以投资于其他高风险高收益的项目。
合理的资产配置能够均衡风险和收益，提高整体投资组合的效益。
三、积极管理风险高净值投资者应重视风险管理，采取相应的风险管理策略。
首先，要充分了解投资产品和市场，明确风险和收益特点。
其次，要定期评估和调整投资组合，及时割肉和卖出亏损股票。
此外，在投资过程中要遵循巴菲特的投资原则，即长期持有、重点投资优质公司、慎选投资标的。
四、选择合适的金融机构和理财产品高净值投资者的财产保护离不开一个可靠的金融机构。
选择一家具备稳定实力、声誉良好的金融机构，以确保你的财产受到更好的保护。
在选择理财产品时，要谨慎选择，结合自身情况和需求，选择与自己风险承受能力相匹配的产品。
五、寻求专业的理财顾问高净值投资者可以寻求专业的理财顾问的帮助，他们可以根据投资者的特定需求和目标，提供个性化的投资建议。
理财顾问可以帮助投资者制定长期的财富管理计划，实现财富的保值和增值。
六、遵守法律法规高净值投资者要以诚实守信的原则，遵守法律法规。
避免使用不正当手段获取财富，以免引发法律风险。
同时，要了解相关法律法规对财富管理和投资行为的规范，确保自身的合规操作。
七、加强风险保险高净值投资者应根据自身需求，购买适当的风险保险产品。
《高净值人士资产配置策略》
高净值人士资产配置策略需求解析：作为投资公司客户经理——如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处?如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产?如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购?如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离?课程目标：1. 让参训人员深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求;2. 参训人员更容易切入客户现实需求，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要;3. 并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位;4. 令参训人员掌握多个与客户开展理财营销的沟通方式，并能形成习惯性使用。
课程收益：1. 学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“核心两大规划”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;2. 能运用“四大核心金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望;3. 学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标;4. 学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的;5. 通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议;培训天数：2天，6小时/天授课对象：客户经理、理财经理授课形式及特色：1. 室内授课+理论精讲+实战演练2. 互动式教学+体验式教学3. 团队学习+案例教学4. 模拟演练教学课程大纲第一讲：金融理财服务定位一、金融理财意义二、金融理财业务工作定位三、金融顾问的角色定位思考：角色认知——我工作的角色是什么?四、金融顾问三大“角色”的扮演差异1. 角色一：产品托——做嫁衣、伤自己2. 角色二：推销员——任务重、压力大、成交低3. 角色三：财富顾问——提地位、固客户、稳增长五、金融营销压力形成与解决方向六、增加客户“黏性”出发点探究七、提升SOW(钱夹份额)的意义与效果八、理财服务六大流程1. 建立客户关系2. 收集客户信息3. 财务分析评价4. 理财方案制作5. 方案递交实施6. 维护修订规划真实案例讨论：通过家庭案例探讨提升SOW第二讲：理财营销之客户信息判别与需求挖掘一、理财客户信息收集1. 非财务信息收集2. 财务信息收集3. 爱好与目标确定4. 信息收集技巧现场模拟5. 信息收集话术整理工具分享：客户信息收集表工具与使用课程演练：信息收集话术演练二、财富健康三大标准1. 现金流管理2. 风险管理3. 投资管理三、家庭财务报表制作及财务评价1. 资产负债表制作2. 收入支出表制作3. 六大财务指标测评课程演练：家庭财务报表整理与分析四、风险承受与风险偏好评价1. 风险承受能力意义与衡量2. 风险偏好理解与分类视频分享：风险认知案例探讨：小张的投资风险建议五、理财规划目标与生命周期理论1. 单身期2. 形成期3. 成长期4. 成熟期5. 退休期课程演练：客户非财务目标信息整理六、财富掠夺的十大风险与应对1. 财富下落不明2. 婚姻分割财富3. 债务连带噩梦4. 资产贬值风险5. 公私不分危机6. 法律变化影响7. 家人内耗悲剧8. 传承落空后果9. 遗产税威胁10. 败家子危机第三讲：理财产品配置选择五步曲一、理财产品投资五步曲1. 了解客户2. 了解风险3. 了解目标4. 了解工具5. 了解时势6. 投资工具收益性、风险性、流动性判别7. 投资资产配置策略(美林投资钟)二、常规工具分析1. 货币市场投资理财产品2. 固定收益投资理财产品3. 权益类投资理财产品4. 基金类投资理财产品5. 实物类投资理财产品6. 金融衍生类理财产品7. 私募股权与风险投资产品三、投资市场简读分享交流：房地产投资形势简读分享交流：股票市场投资形势简读分享交流：黄金市场投资形势简读第四讲：结合核心理财目标理财产品配置与营销一、望子成龙教育策略1. 教育规划百万需求2. 教育规划工具分析3. 教育规划投资组合4. 教育规划案例分析营销策划：理财产品营销设计二、安享晚年退休计划1. 你的养老谁做主?2. 养老规划工具运用3. 养老规划投资组合4. 养老规划案例分析5. 退休养老之年金保险营销策略营销策划：理财产品营销策划三、投投是道投资规划1. 投资规划资金来源2. 投资规划目标分解3. 投资规划收益预算4. 投资规划方案整合第五讲：资产配置方案编写演练一、客户案例信息解读二、配置方案框架拟定三、配置方案编写演练四、用Excel软件工具辅助制作理财方案案例演练：配置操作案例演练及PK工具分享：配置案例模版工具案例分享：配置规划案例描述第六讲：结合营销的资产配置方案呈现演练一、前期准备1. 每组派遣1-2名理财经理2. 依据方案编制PPT版本资产配置方案。
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七步走，为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？
一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，
资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。
在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。
这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。
原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。
2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。
3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。
一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留510%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动。
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。
因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。
理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案（如表1）。
;1.期望投资报酬率在10%以上
的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
5.8714.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
;2.期望投资报酬率在610%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
5.6610.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
;3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在
4.847.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具。
资产配置案例分析
赵先生今年38岁，从事服装零售行业，月收入3万元，太太王女士在外贸公司上班，月收入5000元。
夫妻育有一子，今年12岁。
赵先生早年一直经商，家庭资产已达300万元以上，不过家庭生活开销较大，每月基本生活费用达8000元，同时孝敬
双方父母2000元、娱乐项目2000元、医疗费用400元、子女教育费用600元，另外每月支付商铺租金6000元。
赵先生希望再干10年就退休，运用目前资产满足生活需要，同时，赵先生希望在6年后将小孩送到国外读大学。
通过朋友介绍，赵先生来到某行的一家支行找到了客户经理，通过客户经理了解到赵先生目前家庭总资产为300万元，其中投资性资产210万元，占总资产比重为70％，剩余90万元的资金均为活期存款。
虽然在该案例中，张先生暂时未能达到私人银行级的客户门槛，但是他的事业还在上升期，拥有进入私人银行客户队伍的潜力，作为银行提前规划的原则。
该客户经理应该逐渐向培育客户成长为私人银行客户的方
向努力，帮助张先生做出一个全面的财务规划，提供专业的金融服务。
经过客户经理对张先生家庭财富的诊断发现，赵先生家的投资资产比重处于较合理水平，但均属于高风险产品，缺乏稳健性。
从家庭应急资金上来说，赵先生家庭预留了充足的现金加活期存款高达90万元，虽然满足了日常的需要，但在一定程度上也会降低资金的收益率。
;1. 分析
赵先生家没有负债，活期存款90万元可以应对家庭半年的
支出，赵先生仅需要准备6个月的生活消费11.4万元（8000 2000 2000 400 600 6000）*6即可。
这表示家庭资金流稳定，但对于重疾或意外这样的突发事件，赵先生这样的三口之家，上有老下有小，正是家庭责任最终的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最佳解决方案。
从收支结构来看，保持适当的流动性资金，良好的储蓄习惯，建立了合理的家庭收支系统健康。
赵先生家支出合理，5万元活期存款应对家庭生活意外支出，每月储蓄1.6万元（30000 5000-8000-2000-2000-400-600-6000），占收入40%以上，储蓄习惯良好。
; 2. 建议
从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。
下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议：
（1）投资规划
从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。
赵先生家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。
下一步的目标应该是提高。