xx银行个人理财产品营销策略分析研究
我国商业银行个人理财产品营销策略探析
2、前行困难阶段：进入21世纪后，随着金融市场的开放和竞争的加剧，商 业银行个人理财业务面临着严峻的挑战。部分银行由于缺乏经验和专业知识，出 现了种种问题，如产品设计不合理、销售不规范等，甚至引发了部分消费者的不 满和投诉。
3、最近的发展趋势阶段：近年来，我国商业银行个人理财业务逐渐走向成 熟和规范。银行开始重视客户体验和服务质量，加强了产品创新和风险管理。同 时，互联网理财的兴起也推动了传统商业银行加快线上理财业务的布局。
2、风险控制：商业银行应建立完善的风险控制体系，通过严格的风险管理 制度、风险偏好和风险阈值的设定，以及风险指标的监测和预警，实现对风险的 及时发现和有效控制。
3、安全保障：商业银行应加强信息安全保障，确保客户信息不被泄露和滥 用。同时，对于投资安全，商业银行应选择信用等级较高的金融机构作为合作伙 伴，对投资项目进行严格的尽职调查和风险评估，确保投资资产的安全性。
我国商业银行个人理财产品营销策 略探析
01 一、产品策略
目录
02 二、价格策略
03 三、促销策略
04 四、地点策略
05 参考内容
随着我国经济的快速发展和居民收入的不断增长，个人理财需求逐渐成为社 会的焦点。商业银行为了满足客户的理财需求，推出了各种个人理财产品，但在 市场竞争日益激烈的情况下，如何更好地营销这些理财产品成为各家商业银行面 临的重要问题。本次演示将从产品、价格、促销和地点四个方面，对我国商业银 行个人理财产品营销策略进行探析。
例如，对于高净值客户，商业银行可以提供更加优惠的费率、更高的收益率 等优惠政策；对于普通客户，则可以提供更加稳健、可持续的理财服务。此外， 商业银行还可以通过客户资产规模、交易量等指标进行定价，以吸引更多的客户。
三、促销策略
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文商业银行个人理财产品是指银行为个人客户提供的各种金融产品，包括储蓄、投资、理财等服务。
随着经济发展和金融市场的变化，个人理财已经成为商业银行的重要业务之一。
为了吸引更多的个人客户，银行需要制定有效的营销策略。
本文将浅析商业银行个人理财产品的营销策略。
一、市场分析在制定个人理财产品的营销策略之前，商业银行需要对市场进行充分的分析。
首先，银行要了解目标客户的需求和偏好。
不同年龄、收入、职业、风险偏好等因素都会影响客户对个人理财产品的需求。
其次，银行还需要研究竞争对手的产品和营销策略，找到自己的差异化竞争优势。
最后，银行需要考虑经济环境、政策法规等因素对个人理财市场的影响。
二、产品定位根据市场分析的结果，商业银行需要确定个人理财产品的定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，赋予产品独特的特点和卖点。
商业银行可以根据客户的需求和竞争对手的不足之处，精确确定产品的目标市场和定位，从而更好地满足客户的需求。
三、产品创新创新是商业银行个人理财产品成功的关键之一。
创新可以从产品的设计、收益方式、销售渠道等方面展开。
银行可以通过推出独特的产品设计、提供差异化的收益保障，以及引入新的销售渠道等方式，增加产品的竞争力。
此外，随着科技的发展，银行可以利用互联网技术和大数据分析等手段，为客户提供更加个性化的理财服务。
四、品牌建设品牌建设是商业银行个人理财产品营销的重要组成部分。
银行需要通过品牌建设，提升客户对产品的认知度和信任度。
商业银行可以通过广告、宣传、赞助等方式，加强品牌形象的塑造。
此外，银行还可以通过提供优质的客户服务，建立良好的口碑，从而吸引更多的客户购买个人理财产品。
五、渠道建设渠道是将产品推向市场的重要手段。
商业银行可以通过多元化的销售渠道，将个人理财产品传达给客户。
除了传统的柜台销售渠道，商业银行还可以利用互联网、手机银行等渠道，提供便捷的理财产品服务。
此外，商业银行还可以与第三方机构合作，通过合作伙伴的渠道扩大销售覆盖范围。
中行辽宁分行本部个人理财营销策略研究的开题报告
中行辽宁分行本部个人理财营销策略研究的开题报告一、选题背景和意义随着我国经济的发展和金融市场的日益完善，个人理财已经成为越来越多人关注的热门话题。
然而，大部分人在理财方面缺乏知识和经验，同时也缺乏一个可信赖的理财机构，因此个人理财市场的潜力和需求依然较大。
在这个背景下，银行作为理财市场的主要参与者之一，承担着重要的责任和使命，为客户提供专业化的理财服务，捕捉市场机遇，实现经济效益的最大化。
中行作为国有大型商业银行，一直以来都是个人理财领域的佼佼者，拥有广阔的客户群体和优质的理财产品，同时也拥有雄厚的金融实力和雄厚的背景资源。
辽宁分行本部作为中行辽宁省区域的总部，具有非常重要的战略地位和市场竞争优势，因此对于其个人理财的营销策略研究，具有重要的现实意义和理论价值。
本文旨在对中行辽宁分行本部的个人理财营销策略进行深入研究，以期在提高银行营销效益的同时，提高客户的理财水平和满意度，为理财市场的健康发展做出积极的贡献。
二、研究目的和内容本文的研究目的是深入了解中行辽宁分行本部的个人理财营销策略，探讨其优缺点，并提出改进方案，以提高银行的竞争力和客户满意度。
具体研究内容包括以下几个方面：1、市场分析——对中国理财市场、辽宁省理财市场的现状和趋势进行分析，阐述市场竞争的现状和中行辽宁分行本部的市场优势和劣势。
2、理财产品——对中行辽宁分行本部的理财产品进行分析，包括产品类型、风险丶收益、投资周期等内容，找出其优点和不足之处。
3、客户分析——对中行辽宁分行本部的客户进行分析，包括客户群体的分布、需求、投资偏好等，探讨如何根据客户需求提供更好的理财服务。
4、营销策略——根据前三个方面的分析，提出中行辽宁分行本部的个人理财营销策略，包括定位、定价、促销、渠道管理等方面，在提高银行效益的同时，提高客户满意度。
三、预期成果和实施步骤预期成果1、具有对中国理财市场、辽宁省理财市场的深入分析，了解理财市场的趋势和客户需求特点。
工商银行个人理财产品营销策略分析
工商银行个人理财产品营销策略分析刘青青(中南财经政法大学工商管理学院 430074)摘 要个人理财业务是指银行向中高收入客户提供的一种度身定做的专业化的综合金融服务。
银行个人理财产品营销是银行金融服务个性化的体现,是一家银行所提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。
对于作为中国最大的国有商业银行的工商银行来说,个人理财业务的发展更是不容忽视。
本文首先探讨了我国商业银行个人理财产品的市场背景和潜在市场,然后通过SWOT工具对工商银行个人理财产品进行了分析。
最后,提出工商银行个人理财产品的营销策略选择,以期为工商银行制定业务发展战略和营销策略有所帮助。
关键词营销;工商银行;个人理财产品一、我国商业银行个人理财产品市场形势分析(一)我国商业银行个人理财产品市场背景第一,改革开放以来,我国个人收入和金融资产的总量和结构发生了巨大变化。
最近五年,我国成为世界上经济增长最快的国家;我国居民个人的收入也持续增加,个人金融资产总量成倍增长。
同时,我国个人金融资产的结构也发生了很大变化,除了手持现金和储蓄存款外,已经开始持有一定比例的股票、债券和保险等。
第二,个人金融业务已经成为各金融机构的主要业务之一。
以中国工商银行为例,目前开办的个人金融业务有个人储蓄业务、个人信贷业务、个人外汇业务、个人中间业务和个人理财银行卡业务、业务等,包括资产、负债和中间业务在内的六大类,上百种业务品种。
第三,随着经济体制改革的深入与经济的发展,居民个人的金融意识有了很大的提高。
目前,我国居民不仅对自己的金融资产按照效益、风险和流动性的不同要求进行选择,以实现资产结构的最优化;而且也开始向银行借钱负债消费。
(二)我国商业银行个人理财产品潜在市场首先,我国个人金融资产总额的快速增长,将会为金融业的个人金融业务提供广阔的市场。
个人客户随着其金融资产总量的增加而增加对银行服务的需求,使得金融需求不断多元化。
个人金融资产结构也将会随着金融业服务水平的提高,为个人提供投资理财工具的增加而进行调整。
我国商业银行个人理财产品营销研究
我国商业银行个人理财产品营销研究[关键词] 商业银行个人理财产品市场营销[摘要] 本文介绍了我国商业银行个人理财产品发展状况和实施营销的必要性,总结了我国商业银行个人理财产品营销存在的问题,在此基础上提出了我国商业银行个人理财产品营销发展策略。
一、我国商业银行个人理财产品的发展现状及营销的必要性20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。
在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。
花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。
国内最早的个人理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的, 而真正拉开内地商业银行个人理财业务竞争序幕的, 则是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务。
随着我国经济发展，近年来城乡居民的收入呈稳定递增趋势，人们拥有的财富不断增加，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息,理财需求与理念也得以提升，中国进入了一个前所未有的理财时代，国内商业银行理财业务迅速发展。
2006年我国银行个人理财产品的发行规模达到4000亿元，截至2007年11月底，全国36家银行共推出了2120款理财产品，初步估计全年银行理财产品的发行规模将达到1万亿元。
在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下，理财产品提高了中资银行的竞争能力，稳定了银行基础客户群，加快了银行创新与综合化经营的步伐，已经成为商业银行实现发展战略调整的重要手段。
个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定，有利于商业银行防范化解经营风险，提高银行竞争力。
个人理财产品正成为商业银行零售业务的主要产品之一，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。
为了扩大市场份额、获得更大利润，增强市场竞争力，我国商业银行的个人理财产品营销工作也日渐受到重视。
个人理财产品营销策略分析
个人理财产品营销策略分析摘要本文以招商银行个人理财营销策略为研究对象，通过分析国内外商业银行个人理财产品营销策略的相关研究理论；运用SWOT对招商银行个人理财营销策略进行分析，并结合访谈招商银行及招商、平安银行等几家主要的银行的理财经理及部分理财客户，发现了招商银行在个人理财产品营销中存在的以下问题：理财产品信息化及线上化营销相对落后；理财人员的服务意识相对不足，对客户了解不全面；对理财客户的分类比较模糊、财务资源配置不足；产品同质化严重，创新能力不足；未充分挖掘客户潜在资产价值。
结合4P理论为招商银行个人理财营销策略进行了分析，从产品、价格、渠道、促销四方面提出了针对不同客群，提供具体专业理财推荐；差异化营销策略，提高客户黏性；利用好线上工具，开拓营销理财新渠道；多渠道宣传，铺地式营销等优化措施。
同时针对发现的问题提出了加强理财产品信息化及线上推广；全面提升理财人员的服务意识、完善客户信息登记；开展多方合作、加强产品创新能力以及深挖客户潜力，根据客户理财资产质量报告开展营销等五点具体营销措施。
此外，还提出了加强理财团队建设、建立完善绩效考核机制、完善理财客户管理系统等三点保障措施。
为招商银行今后的个人理财业务发展提供了方向，也为现阶段我国的商业银行在发展个人理财产品营销策略上提供了一定的借鉴意义。
但本文的研究成果尚未在企业中得以实施，其实际效用尚未得到检验，这是本文的不足之处之一。
关键词：个人理财业务；个人金融产品；营销策略1绪论1.1研究背景现如今，人们收入不断提升，理财意识也逐渐提高，我国投资理财市场迎来了良好的发展。
曾经，许多家庭愿意将越来越多的人将手头的闲余资金用来购买银行的理财产品。
如何实现资产的保值、增值，为资产寻求更好的去处已经成为全民话题。
这些个人理财习惯也影响着银行理财产品的营销观念和经营方式。
在商业银行贷款利率逐步降低，利润日渐压缩的今天，个人理财业务已然成为商业银行新的利润增长点。
工商银行个人理财业务营销策略研究
工商银行个人理财业务营销策略研究摘要：近几年，随着理财产品发行数量成倍增长，发行银行大幅增加，发行主体结构日趋完善。
除了国内传统商业银行外，国际知名银行在国内基本都有产品发行，新兴的城商行发行占比也逐渐增加，因而竞争也日趋激烈。
理财产品基础资产类别日渐丰富，结构性理财产品拓展了投资渠道。
本将中国工商银行XX分行作为研究对象，探讨了XX分行个人理财业务发展的对策和战略，以提高中国工商银行XX分行市场的业务发展,以体现中国工商银行的整体发展战略,是值得深入探讨的课题。
关键词：工商银行，个人理财，营销策略，研究1当前个人理财营销中存在的问题目前XX分行的个人理财业务上有以下几方面问题：1.1理财产品存在同质化从2004年底开始，理财市场出现理财品种同质化。
XX分行推出的金融产品，其在表面上是由期间利率形成的理财产品，多选择债券、股票、利率、汇率挂钩的结构产品组合和其他简单的基本的金融工具几乎是相同的。
在本质上，储蓄存款作为一种手段，掠夺存款的预期收益率比存款利率高一点。
理财产品要发展，必须跨越市场产品的各种组合，以期获得更多更好的产品，以实现更大的收入，但目前国内银行所面临的政策环境，并不是混合经营都是由运营商单独操作，加上银行监管部门的限制，利率并不是真正以市场为导向，因而投资人民币理财产品具有较大的局限性。
1.2金融产品的潜在风险问题刚刚推出的人民币理财产品主要投资于短期国债，央行票据，因此，被人们称为是“低风险”的理财产品。
不过对于风险性而言，不管是股票、基金或者企业债券和外汇，和新推出的结构性人民币理财产品相比都是低的，而且国债，央票收益风险都小于这些理财产品。
作为存在高风险的投资工具之一，人民币理财产品不具有储蓄性质了。
然而，不管是商业银行，或是购买产品的消费者，对于购买人民币理财产品存在的风险在认识上还不足。
1.3营销渠道单一化的问题工行XX分行对于金融理财产品的营销渠道，继续以在金融业务活动沿用传统的营销渠道为主，也就是主要是通过建立分支网络，并通过直接配送来实现。
重庆农商行个人理财产品营销策略研究
重庆农商行个人理财产品营销策略研究一、市场调研市场调研是开展个人理财产品营销的基础工作。
银行应通过市场调研了解客户对个人理财产品的需求和偏好，同时分析竞争对手的产品特点和市场动态。
通过市场调研可以了解客户的风险承受能力、投资目标和偏好，有针对性地制定产品策略。
二、产品定位个人理财产品的定位是指根据不同客户群体的需求和特点，将产品进行细分和定位，以便更好地满足客户需求。
重庆农村商业银行可以根据客户的风险承受能力、投资期限和收益预期来定位个人理财产品。
对于风险承受能力相对较高的客户，可以推出更加收益的产品，而对于风险承受能力相对较低的客户，可以推出更加稳健的产品。
针对不同年龄、性别、职业和收入水平的客户，可以推出不同的产品，以满足客户的多样化需求。
三、产品开发个人理财产品的开发是根据客户需求和市场调研结果进行的。
重庆农村商业银行可以根据市场需求和竞争对手情况，推出不同类型的个人理财产品。
可以推出固定收益类产品、浮动收益类产品、股权类产品等。
可以结合其他金融机构进行合作，推出联合理财产品，以扩大产品线，提高产品的竞争力。
四、产品宣传产品宣传是进行个人理财产品营销的重要环节。
重庆农村商业银行可以通过多种方式进行产品宣传，可以利用媒体广告、互联网宣传、电视直销等方式，将个人理财产品的优势和特点进行宣传。
可以组织理财培训班、举办理财讲座等活动，提高客户对个人理财产品的认知度和好感度。
五、客户关系维护客户关系维护是个人理财产品营销的重要环节。
重庆农村商业银行可以通过建立完善的客户管理系统，定期与客户进行沟通和交流，以了解客户的投资需求和变化。
可以通过提供定制化的理财方案、提高客户服务质量等方式，增加客户的忠诚度和满意度。
六、风险管理个人理财产品的风险管理是个人理财产品营销的重要环节。
重庆农村商业银行可以通过建立风险评估模型，对客户的风险承受能力进行评估和判断，以避免客户因投资个人理财产品而承受过大的风险。
可以加强产品销售人员的培训，提高其风险管理和投资咨询能力。
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民生银行个人理财产品营销策略研究摘要随着我国经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间。
虽然个人理财业务得到了社会广泛的关注和学者系统的探究，但对于具体某一银行甚至旗下的支行有针对性的个人理财产品营销策略的研究却过少。
本文以民生银行为例，意图为其开展个人理财业务提供策略。
本文首先提出个人理财产品营销策略的研究背景和研究意义，并指出国内外银行个人理财产品相关文献及研究综述。
紧接着将围绕国内外的宏观和微观环境展开，对国内外的理财产品的营销环境和营销现状进行探究，并对民生银行的理财产品营销的动因及发展趋势进行分析。
然后阐述个人理财产品的营销现状，分析现阶段国内外商业银行理财产品营销的优点及不足，借鉴其它商业银行个人理财产品的营销策略，依据市场细分的结果，对民生银行个人理财产品进行市场选择和市场定位，提出该银行理财产品的营销策略选择。
最后提出结论和展望。
关键词：民生银行；个人理财产品；营销策略AbstractWith the rapid development of our economy and people income level grows rapidly, the personal financial management business in China has more and more broad space for development. Although the personal finance business has been widespread concern in the community and academic system to explore, but for a specific banks even under the branch of the targeted personal finance product marketing strategy research is too little. In this paper, Minsheng Bank to Hohhot Branch as an example, the intention to develop the personal financial management business strategy.In this paper, personal finance product marketing strategy research background and significance, and points out that the domestic and foreign bank personal financial products of related literature and research review. Then will be around at home and abroad, the macro and micro environment, to the domestic and foreign financial product marketing environment and marketing situation of inquiry, and the Minsheng Bank financial products marketing agent and trend analysis. Then the personal finance product marketing present situation, analyses the current domestic and foreign commercial bank financial products marketing advantages and disadvantages, draw lessons from other commercial banks personal finance product marketing strategy, on the basis of market segmentation results, the Minsheng Bank branch in Hohhot personal finance product market selection and market positioning, the branch of financial product marketing strategy selection.Finally, the conclusion and prospect.Keywords：Minsheng Bank; personal financial products; marketing strategy;目录绪论 (1)1.1 选题的背景和研究意义 (1)1.1.1 选题的背景 (1)1.1.2 研究意义 (1)1.2 论文结构及主要研究内容 (2)1.2.1 论文结构 (2)1.2.2 主要研究内容 (2)第一章国内外个人理财研究现状 (3)1.1 国外研究现状 (3)1.2 国内研究现状 (4)第二章个人理财业务在国内外的发展环境 (7)2.1 个人理财业务在国外的发展环境 (7)2.1.1 个人理财业务在国外的宏观发展环境（以美国为例） (7)2.1.2 个人理财业务在国外的微观发展环境 (8)2.2 个人理财业务在国内的发展环境 (10)2.2.1 个人理财业务在国内的宏观发展环境 (10)2.2.2 个人理财业务在国内的微观发展环境 (12)第三章个人理财产品营销的动因及发展趋势 (13)3.1民生银行个人理财产品营销的动因 (13)3.1.1 个人理财产品市场 (13)3.1.2 个人理财产品市场风险 (13)3.2 民生银行个人理财产品营销的发展趋势 (14)第四章个人理财业务在国内外的发展现状 (16)4.1 个人理财业务在国外的发展现状 (16)4.1.1 国外的个人理财市场的特点 (16)4.1.2 个人理财业务在国外的发展现状 (17)4.2 个人理财业务在国内的发展现状 (17)4.2.1 国内个人理财业务的发展现状 (17)4.2.2 民生银行个人理财业务的发展现状 (18)4.2.3 民生银行个人理财客户分析 (20)第五章民生银行个人理财产品营销策略 (23)5.1 民生银行个人理财产品市场SWOT分析 (23)5.2 民生银行个人理财产品市场细分 (24)5.3 民生银行个人理财产品市场定位 (25)5.4 民生银行个人理财产品营销策略选择 (26)5.4.1产品 (26)5.4.2渠道 (26)5.4.3价格 (27)5.4.4促销 (27)结论 (29)参考文献 (30)谢辞 (32)绪论1.1 选题的背景和研究意义1.1.1 选题的背景近年来，随着中国经济的高速发展，居民收入持续增加。
在2011年的中央经济工作会议上提出的提高中等收入水平者的比重以扩大内需的决议更是让居民的收入前景一片叫好，并且受消费物价上涨、利率水平较低等因素的影响，居民理财意愿迅速增加，而证券市场的高风险又使个人投资者望而却步，普通的白领阶层又没有充足的时间去做个人理财，这是商业银行个人理财业务发展的一大契机。
因此，对银行个人理财产品营销策略进行深入研究，具有一定的理论与现实意义。
个人理财业务作为一种新型的银行业务，借着业务范围广、经济收入稳定、市场容量大、风险低的特点，得到了银行业的密切关注，发展之快更是令人惊叹。
在国外，个人理财产品已经成为本国大型商业银行的主导产品及重要的收益来源。
据初步了解，在西方的一些发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，商业银行个人理财收入已占到总收入的30%以上，而美国的银行业个人理财业务平均利润率竟然高达35%，花旗银行从1990年起，其业务总收入的40%就来自于个人理财业务。
在国内，由于股权分置改革和证券业务创新,从根本上解决了中国股市的结构性缺陷,扭转了股市长期低落的局面，与此同时政府大力规范房地产市场,抑制楼市的炒股热潮。
就人民币利率和汇率制度改革方面,在其稳定的基础上有加速的趋势。
这些政策和举措使得投资渠道、投资产品和规模都得到相应扩大,如此极大地增强了居民个人理财的愿望和参与的积极性。
1.1.2 研究意义从理论意义讲，各个商业银行为了寻求自身更好的发展，他们都希望可以从个人理财业务上寻求利润的增长点。
近年来，由于以依靠存贷款规模扩张来提高利润的传统银行经营模式受到严峻挑战，所以，银行急需在理财产品的业务发展上取得新的突破。
本文研究试图以点代面，针对民生银行个人理财产品的营销策略进行探究，尝试从个人理财营销策略方面为银行提供一些行之有效的决策依据。
这对促进其个人理财产品销售、培植新的利润空间提供帮助，具有一定的现实意义。
年初以来，银行理财产品大量的发行，银行收益率不断上升。
这种状况引起了市场的普遍关注，针对银行理财产品的争论也此起彼伏。
虽然有些分析指出当前银行理财业务中存在的问题，但有些看法却与实际情况存在偏差。
在经济结构、金融结构发生深刻变化的大趋势下，银行理财业务的发展有着重要意义。
1.2 论文结构及主要研究内容1.2.1 论文结构第一部分提出个人理财产品营销策略的研究背景和研究意义。
第二部分指出国内外银行个人理财产品相关文献及研究综述。
第三部分将围绕国内外的宏观和微观环境展开，对国内外的理财产品的营销环境和营销现状进行探究，并对民生银行的理财产品营销的动因及发展趋势进行分析。
第四部分阐述个人理财产品的营销现状，分析现阶段国内外商业银行理财产品营销的优点及不足，借鉴其它商业银行个人理财产品的营销策略，依据市场细分的结果，对民生银行个人理财产品进行市场选择和市场定位，提出民生银行个人理财产品的营销策略选择。
第五部分提出结论和展望。
1.2.2 主要研究内容通过对国内外商业银行个人理财产品营销环境的分析，对民生银行个人理财产品营销的对象进行市场细分和市场定位，为民生银行做出正确的决策提供必要的依据并对其个人理财产品营销提出针对性的建议和措施。
第一章国内外个人理财研究现状个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用像证券、外汇、储蓄、保险、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在每位个人风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化的过程。
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。