银行理财产品营销方案
2023年银行理财产品营销方案策略
2023年银行理财产品营销方案策略一、市场背景分析随着经济的发展和人们收入水平的提高，理财产品已成为大众投资的主要选择之一。
然而，当前市场上的理财产品种类繁多，竞争激烈。
因此，银行需要制定一个全面的营销方案来吸引更多的客户，提高产品销售额。
二、目标客户定位在制定理财产品营销策略时，首先需要明确目标客户。
我们的目标客户应该是那些具有一定资金储备，对投资有一定经验和认知的中产阶级。
这部分人群有较高的风险识别能力和投资意愿，能够承担一定风险，追求较高的回报率。
三、产品特点和竞争优势理财产品的特点和竞争优势是吸引目标客户的重要因素。
在2023年的市场竞争中，我们应该注重以下方面：1.风险控制：理财产品的回报率是吸引客户的重要因素之一，但是理财产品所带来的风险也是客户关注的焦点。
因此，我们需要在产品设计阶段注重风险控制，确保客户能够承受的风险水平。
2.产品创新：在竞争激烈的市场中，银行需要不断进行产品创新，以提供符合客户需求的理财产品。
例如，可以设计优先股型理财产品，提供稳定的固定收益；或者推出ETF理财产品，让客户参与股票市场的投资。
3.服务体验：除了产品本身的优势外，良好的客户服务体验也是吸引客户的重要因素。
银行可以投入更多资源提升客户服务水平，例如提供个性化的服务，提供在线咨询和投资建议，以及提供高效便捷的投资渠道等。
四、营销策略制定完善的营销策略是推动理财产品销售的关键。
1.市场调研：在开始营销之前，银行需要进行详细的市场调研，了解目标客户的需求和偏好，以及竞争对手的优势和弱点。
通过市场调研，银行可以基于客户需求进行产品定位和服务优化。
2.品牌建设：银行应该注重品牌建设，塑造自己在市场中的形象。
通过建设品牌，银行可以提高客户的认可度和忠诚度。
品牌建设可以通过广告、宣传活动、线上线下推广等方式进行。
3.多渠道推广：银行应该在各种渠道上推广理财产品，包括线上和线下渠道。
在线上渠道上，可以通过银行官方网站、移动应用、社交媒体等进行推广；在线下渠道上，则可以通过银行柜台、理财经理等进行营销。
理财产品营销策划方案12篇
理财产品营销策划方案1理财产品营销策划方案1精选2篇（一）方案1：品牌推广与用户教育1. 品牌定位与目标群体确定：首先确定理财产品的品牌定位和目标群体。
针对不同目标群体，进行精准的市场细分和定位，明确理财产品的特点和优势。
2. 建立品牌形象：通过建立专业且信任度高的品牌形象，提升消费者对理财产品的信任感。
可以提前进行市场调研，了解消费者对于理财产品的需求和态度，通过调整产品设计和宣传方式，满足消费者的需求，增强品牌认可度。
3. 制定全方位的营销策略：结合数字化营销手段和传统营销手段，制定全方位的营销策略。
包括通过线上渠道进行网站推广、社交媒体宣传和线上广告投放等方式，提高品牌知名度和曝光率。
同时，通过线下渠道进行宣传推广，如展会、论坛、理财咨询会等，与潜在客户进行面对面的交流和沟通，推动销售增长。
4. 提供优质的用户教育：推出理财教育活动，为用户提供专业知识和投资技巧的教育。
通过线上和线下的方式，举办理财讲座、投资培训、读书会等活动，提高用户对理财产品的理解和投资意识，增加他们对产品的购买意愿。
5. 与合作方进行深度合作：与金融合作机构、第三方机构等进行深度合作，共同推广理财产品。
通过与合作方的互补优势，提高产品的市场竞争力，拓展目标用户群体。
6. 监测和调整策略：及时监测市场反馈和效果数据，根据市场变化和用户需求，及时调整营销策略。
通过不断的改进和优化，提高理财产品的市场占有率和销售业绩。
理财产品营销策划方案1精选2篇（二）1.明确目标受众：首先要明确所要推广的理财产品的目标受众是谁，是年轻人还是中年人，是企业客户还是个人客户等等。
只有确定了目标受众，才能制定针对性的营销策划方案。
2.制定营销策略：根据目标受众的特点和需求，制定相应的营销策略。
例如，对于年轻人可以采用社交媒体和在线平台进行宣传，对于中年人可以采用线下活动和专业媒体进行宣传等等。
此外，还可以考虑合作推广，例如与银行、保险公司等机构进行合作，提供互惠互利的优惠活动。
银行理财产品营销策划方案
银行理财产品营销策划方案一、项目背景随着市场竞争的日益激烈，银行在理财产品领域也面临了新的挑战。
在市场上推出有竞争力的理财产品不仅能够增加银行的收入来源，还能够提升银行的品牌形象和客户黏性。
因此，银行需要制定一套科学的理财产品营销策划方案来满足市场需求，并增加市场占有率。
二、目标市场1.大企业和机构客户：这部分客户资金量大，风险承受能力较强，适合推出风险较高但回报较高的理财产品。
2.个人高净值客户：这部分客户对理财产品有一定的了解，需要稳健但回报较高的理财产品。
3.普通个人客户：这部分客户风险承受能力较低，需要较为稳健的理财产品。
三、产品优势1.风险控制能力强：制定科学的风险控制策略，降低产品风险。
2.丰富的投资渠道：通过与不同类型的金融机构合作，拓展多样化的投资渠道，提供更多选择给客户。
3.专业的服务团队：建立专业的理财服务团队来为客户提供全方位的服务支持。
四、产品策略1.产品定位：根据不同客户群体的需求，推出风险回报匹配的理财产品。
针对大企业和机构客户，推出风险较高但回报较高的产品；针对个人高净值客户，推出稳健但回报较高的产品；针对普通个人客户，推出较为稳健的产品。
2.投资渠道：与国内外优质金融机构合作，拓展更多的投资渠道。
包括股票、债券、基金、期货等多种类别的投资渠道。
3.产品创新：根据市场需求和客户反馈，不断进行产品创新，推出符合客户需求的理财产品。
比如，根据当前房地产市场火热的情况，推出房地产基金，让客户可以通过投资房地产项目来获得更高的回报。
4.风险控制：制定科学的风险控制策略，确保产品的风险可控。
通过建立风险管理部门，对各类投资项目进行严格的风险评估和控制。
5.服务体系：建立专业的理财服务团队，为客户提供全方位的服务支持。
包括投资咨询、产品推荐、风险评估等，满足客户对理财产品的需求。
五、市场推广1.品牌建设：加大品牌宣传力度，提升银行在理财产品领域的知名度和信誉度。
可以通过媒体广告、宣传册、理财论坛等方式进行品牌推广。
银行理财产品营销方案
银行理财产品营销方案1. 引言银行理财产品是金融机构向客户提供的一种投资工具，通过购买理财产品可以获得一定的收益。
在当今金融市场竞争激烈的环境下，为了提升银行理财产品的销售业绩，制定一个有效的营销方案非常重要。
本文将针对银行理财产品的营销策略进行分析和探讨，以帮助银行制定可行的营销方案。
2. 目标客户分析在制定银行理财产品的营销方案之前，首先需要对目标客户进行分析。
根据银行的资源和定位，可以确定目标客户群体，例如中高收入群体、退休人士、企业客户等。
针对不同的目标客户群体，需要制定不同的营销策略。
3. 产品定位和差异化竞争策略银行理财产品的定位和差异化竞争策略是制定营销方案的基础。
在进行产品定位时，需要考虑产品的特点、风险收益特征以及目标客户的需求。
通过定位，可以使银行的理财产品在市场中有所区别，形成竞争优势。
4. 渠道选择选择合适的销售渠道对于银行理财产品的销售至关重要。
常见的销售渠道包括银行柜台销售、手机银行、网上银行、理财师等。
根据目标客户群体的特点和需求，选择合适的销售渠道可以提高销售效率和客户满意度。
5. 宣传和推广策略宣传和推广是银行理财产品销售的重要手段。
通过有效的宣传和推广策略，可以吸引更多的目标客户，提高产品的知名度和认可度。
常见的宣传和推广方式包括广告投放、线下活动、利益分享等。
在选择宣传和推广方式时，需要考虑目标客户的媒体使用习惯和喜好。
6. 售后服务售后服务是银行理财产品销售的重要环节。
通过提供优质的售后服务，可以增强客户满意度和忠诚度，促进客户对于银行理财产品的再购买和推荐。
常见的售后服务包括客户关怀、产品咨询、投资建议等。
7. 风险控制和合规管理银行理财产品的销售必须遵守金融监管机构的规定，对风险进行有效的管理和控制。
在制定营销方案时，需要考虑风险控制和合规管理的要求，确保销售的合法性和合规性。
8. 营销效果评估营销方案的执行和效果评估是营销工作的重要环节。
通过定期对营销活动进行效果评估，可以及时发现问题并做出调整，提高销售业绩。
银行理财产品营销方案
银行理财产品营销方案第1篇银行理财产品营销方案一、背景分析随着我国金融市场不断发展，银行理财产品作为金融创新的重要载体，日益受到广大投资者的关注。
为满足客户多元化投资需求，提升我行在理财市场的竞争力，制定一套合法合规的理财产品营销方案至关重要。
二、目标定位1. 提高理财产品市场份额；2. 增强客户粘性，提升客户满意度；3. 优化理财产品结构，满足不同层次客户需求；4. 提高理财产品销售团队的专业素养和销售能力。
三、策略措施1. 产品策略（1）丰富理财产品种类，满足不同客户需求；（2）根据市场动态和客户需求，定期推出特色理财产品；（3）提高理财产品收益率，优化产品风险控制。
2. 价格策略（1）合理制定理财产品价格，确保产品具有竞争力；（2）针对不同客户群体，实施差异化定价策略；（3）根据市场情况，及时调整产品价格。
3. 渠道策略（1）优化线上线下销售渠道，提高理财产品曝光度；（2）加强与其他金融机构的合作，拓宽销售渠道；（3）利用大数据和人工智能技术，精准推送理财产品。
4. 推广策略（1）开展理财产品知识普及活动，提高客户认知度；（2）加大理财产品宣传力度，提升品牌知名度；（3）组织线上线下活动，吸引潜在客户。
5. 服务策略（1）提升客户服务质量，提供专业、贴心的理财咨询服务；（2）建立客户反馈机制，及时解决客户问题；（3）关注客户需求变化，持续优化服务流程。
四、实施步骤1. 组织培训：对理财产品销售团队进行专业培训，提高销售能力；2. 制定营销计划：根据市场情况，制定切实可行的营销计划；3. 营销活动：开展线上线下理财产品推广活动，提高产品知名度；4. 客户关系管理：加强客户关系维护，提升客户满意度；5. 数据分析与优化：收集营销数据，分析效果，不断优化方案。
五、风险控制1. 严格遵守国家法律法规，确保理财产品合规合法；2. 加强理财产品风险提示，确保客户充分了解产品风险；3. 建立风险防控机制，确保理财产品安全稳健；4. 定期对理财产品进行压力测试，确保产品抗风险能力。
银行理财产品营销方案
银行理财产品营销方案1. 概述随着金融市场的发展和人民收入的增加，银行理财产品已成为广大投资者的首选。
然而，如何有效地营销银行理财产品是每家银行都面临的挑战。
本文将介绍一种银行理财产品营销方案，通过有效的市场调研、定位和推广策略，帮助银行吸引更多的投资者，提高销售业绩。
2. 市场调研在制定营销方案之前，银行需要进行全面而深入的市场调研。
首先，了解目标市场的特点和客户需求。
通过收集和分析各种数据，如投资者的收入水平、风险偏好、投资习惯等，银行可以细分市场并为不同类别的投资者提供相应的理财产品。
3. 定位策略在市场调研的基础上，银行需要制定明确的定位策略。
通过确定目标市场和特点，银行可以定位自己的理财产品。
例如，针对年轻投资者，银行可以设计创新、多样化的理财产品，满足他们对高收益和流动性的需求。
而对于中老年投资者，银行可能更加注重稳定和保本的特点。
4. 产品设计银行的理财产品设计是吸引投资者的核心。
在设计产品时，银行应考虑以下几个因素：•风险收益平衡：理财产品应在保证投资者本金安全的前提下，追求较高的收益；•期限和流动性：根据市场需求，设计不同期限的理财产品，并考虑投资者的资金流动性需求；•利率和收益率：根据市场利率和竞争对手的收益情况，确定合理的产品收益率；•信息透明度：银行应提供充分的信息披露，让投资者清晰了解产品风险和收益。
5. 推广策略推广是营销银行理财产品的关键环节。
以下是一些推广策略的建议：•多渠道推广：银行可通过电视、广播、网络、报纸等多种媒体进行推广，以覆盖更多的潜在投资者；•个性化推广：针对不同的投资者，设计相应的推广活动。
例如，为年轻投资者举办投资理财讲座或线上论坛，为中老年投资者提供投资咨询服务；•和合作伙伴合作：与其他机构合作，如保险公司或证券公司，共同推出联合营销活动，扩大理财产品的知名度和影响力。
6. 服务质量除了推广活动，银行还应重视服务质量，提升投资者的满意度和忠诚度。
银行理财产品的营销策划方案
银行理财产品的营销策划方案一、市场分析随着经济的发展和人们投资意识的增强，银行理财产品在投资领域的地位越来越重要。
然而，市场上的竞争也日益激烈，银行需要有切实可行的营销策划方案来吸引更多的客户去购买理财产品。
本文将从市场分析、目标客户、销售渠道、推广策略、风险管理等方面，提出一套全面的银行理财产品营销策划方案。
1.1 市场规模和增长率银行理财产品市场是一个庞大且不断增长的市场。
根据相关数据显示，全球2019年的理财市场规模约为35万亿美元，预计到2025年将达到54万亿美元，年复合增长率约为8%。
中国则是全球理财市场最大的国家之一，2019年的市场规模约为10.8万亿人民币，预计到2025年将达到18.7万亿人民币，年复合增长率约为7%。
1.2 竞争对手分析在银行理财产品市场，竞争对手主要包括其他银行、基金公司和证券公司。
这些机构通过提供各种类型的理财产品，来吸引客户投资。
各家机构的竞争优势不同，有些机构主要依靠品牌影响力和客户信任来吸引客户，有些机构则主要依靠创新的产品设计和投资策略来吸引客户。
1.3 市场趋势分析当前，银行理财产品市场存在以下几个主要趋势：（1）投资门槛低：近年来，市场上出现了一批低门槛的理财产品，吸引了许多中小投资者，这一趋势将持续发展。
（2）风险管理能力强：越来越多的投资者关注风险管理，希望投资能更安全，从而银行需要提供更严谨的风险评估和管理工具。
（3）个性化投资需求增加：投资者对于理财产品的个性化需求越来越高，银行需要根据投资者的需求开发更多样化的理财产品。
（4）在线理财渠道的崛起：随着互联网的普及，越来越多的投资者通过在线渠道进行理财投资，银行需要提供便捷的在线理财服务来满足这一需求。
（5）金融科技的应用：金融科技的发展带来了一系列新的理财工具和平台，银行需要积极与金融科技机构合作，提升自身竞争力。
二、目标客户2.1 客户分析银行理财产品的目标客户主要包括以下几类：（1）高净值客户：这部分客户通常拥有较高的投资金额和较高的风险承受能力，对投资回报率有较高要求。
理财产品营销方案(6篇)
理财产品营销方案(6篇)理财产品营销方案第一篇：市场分析与定位简介：本篇文章将介绍理财产品营销的市场分析与定位的重要性，并提供一个具体的市场分析与定位方案。
正文：在制定理财产品营销方案之前，首先需要进行市场分析与定位。
市场分析能够帮助我们了解目标受众、竞争对手以及潜在机会和威胁，而市场定位则能够指导我们如何有效地将产品推向市场。
1. 市场分析市场分析要求我们对当前的金融市场进行综合研究，包括市场规模、增长趋势、目标受众等。
在进行市场分析时，可以考虑以下几个方面的信息：- 收集和分析金融业的相关数据，了解市场规模和增长趋势；- 调查目标受众的需求和偏好，例如他们对理财产品的兴趣、风险承受能力等；- 研究竞争对手的产品和营销策略，了解他们的优势和劣势。
2. 市场定位市场定位是根据市场分析的结果来确定产品在市场中的定位和差异化竞争策略。
具体而言，可以从以下几个方面来考虑：- 目标受众定位：将理财产品的目标受众细分为不同的人群，例如年轻人、中年人或退休人群，并针对性地开发适合他们的产品；- 产品定位：确定产品的特点和卖点，与竞争对手形成差异化，例如提供更高的收益率或更低的风险；- 定价策略：根据目标受众的收入水平和风险承受能力，制定合理的定价策略。
第二篇：产品设计与开发简介：本篇文章介绍了理财产品的设计与开发过程，并提供了一种可行的产品设计与开发方案。
正文：产品设计与开发是理财产品营销过程中的关键环节。
一个好的产品设计能够满足受众的需求，而产品开发则需要注重市场的反馈和不断创新。
1. 产品设计在进行产品设计时，可以考虑以下几个要素：- 产品类型：根据市场需求和目标受众的特点，选择适合的产品类型，例如货币基金、股票基金等；- 投资组合：设计具有多样性的投资组合，既能保障本金安全，又能追求一定的收益；- 风险控制：建立科学的风险控制机制，确保受众的资金安全。
2. 产品开发在产品开发过程中，可以采取以下措施：- 遵循监管政策：确保产品符合相关监管机构的要求，按照法规进行开发；- 优化用户体验：关注受众需求，提高产品的易用性和体验，并引入先进的科技手段；- 持续创新：不断追求创新，推出新产品以满足市场的需求。
银行理财营销文案策划
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银行理财产品营销方案
银行理财产品营销方案随着金融市场的不断发展和变化，银行理财产品作为一种重要的金融工具，对于个人和机构投资者来说具有重要的意义。
在当今竞争激烈的市场环境下，银行理财产品的营销策略显得尤为关键。
因此，本文将就银行理财产品的营销方案进行探讨和分析，以期为银行提供一些有益的参考和建议。
首先，银行在制定理财产品营销方案时，需要充分了解目标客户群体的需求和偏好。
通过市场调研和数据分析，银行可以更准确地把握客户的投资偏好和风险承受能力，从而有针对性地设计理财产品，提高产品的市场竞争力。
其次，银行在进行理财产品营销时，需要注重产品的差异化定位。
针对不同客户群体的需求，可以推出多样化的理财产品，包括风险偏好型产品、收益稳健型产品等，以满足不同客户的投资需求。
此外，银行在进行理财产品的营销时，需要注重产品的宣传和推广。
通过线上线下渠道的整合，银行可以将理财产品的特点和优势进行全方位的宣传，吸引更多的投资者参与。
再者，银行在进行理财产品的营销时，需要注重客户关系的维护和管理。
银行可以通过建立健全的投资者教育体系，提供专业的投资咨询和理财规划服务，增强客户对银行的信任和忠诚度。
最后，银行在进行理财产品的营销时，需要注重产品的监测和评估。
银行可以通过建立科学的风险管理体系，及时监测和评估理财产品的运行情况，保障客户的投资安全和收益稳定。
综上所述，银行在进行理财产品的营销时，需要充分了解客户需求，差异化定位产品，加强宣传推广，维护客户关系，监测评估产品运行情况。
只有做到这些，银行才能更好地满足客户的投资需求，提高理财产品的市场竞争力，实现可持续发展。
希望本文的内容对银行理财产品的营销工作有所帮助。
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招商安本基金销售策划方案一、前言债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。
债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。
根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至2008年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。
（二）市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。
一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。
其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。
在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。
例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
（三）竞争者分析1、主要竞争对手分析：截至2009年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。
从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
表1国内部分银行理财品牌基金管理公司基金品牌长城基金管理有限公司长城债券南方基金管理有限公司南方元宝长盛基金管理有限公司长盛全债富国基金管理有限公司富国天利2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。
保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。
储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
（四）企业情况及产品分析招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字[2002]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。
公司由招商证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。
公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（RMB 160，000，000 元）,其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。
公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。
公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。
ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。
ING 集团11.5 万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。
根据2004 年7 月《财富》杂志全球500 大企业排名，以上市寿险公司计算，ING 集团在资产及盈利两项均名列第1，而以全球最大企业资产值计算则名列第12 。
根据2004 年4 月福布斯杂志全球2,000 大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ING 集团名列第12。
公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。
招商安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会2006年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔2006〕99号文）核准公开募集。
本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。
本基金为契约型开放式。
产品特点分析：（一）低风险，低收益。
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
（二）费用较低。
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
（三）收益稳定。
投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
（四）注重当期收益。
债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
三、SWOT分析（一）优势1、风险较低。
债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
2、专家理财。
随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。
投资者如果投资于非流通债券。
只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。
（二）劣势1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。
投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇，获得更高收益。
例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；可以进入银行间市场，持有付息更高的金融债；可以进入回购市场，享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；基金现金资产存放于托管银行，享受1.89%的同业活期存款利率，远高于居民和企业0.72%（含利息税）的活期存款利率；享受各种税收优惠。
申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红也可免交所得税；还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
（三）机会如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企及的。
公开信息显示，招商信用添利基金募集21.4亿元，同期发行的招商深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。
业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。
（四）威胁对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。
债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。
债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。
四、目标市场及客户分析（一）市场目标1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户，提高融资效益。
（二）目标市场客户细分我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类：第一类、每月领取固定薪酬的上班族大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大。
加之上班族工作时间一般严格固定，因此设定指定账户中自动扣款的基金定投，只需办理一次手续就能搞定未来几年甚至十几年的投资交易。
第二类、有长期个人理财规划需求的人对于那些现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。
例如客户5年后打算付购房首期款，或者10年后需要为子女上大学或出国留学准备一笔大额资金，或者想为自己20年后退休增添一笔丰厚的养老金等等，基金定投都将是理想的理财伙伴。
第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人基金定投具有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散市场波动的风险。
虽然目前行情持续震荡，但市场的牛市格局依然不变。
以基金定投的方式来应对短期震荡加剧而长期坚定看好的市场，这对于那些有心投资但又不清楚如何择时的人而言，也是一个很好的选择。
（三）目标客户特点分析1．跟风现象突出，风险意识淡薄。
2006年开放式股票型基金的平均投资回报高达121．4％，看到基金投资的高额回报，许多人虽然连基金是怎么回事都不清楚，但看到周围亲朋好友、邻居、同事等买基金都赚钱了，所以自己也要去买基金，这种羊群行为在市场高峰期表现得特别明显。
2．选择基金时，热衷1元基金。
从2006年12月底公布的股票型基金和混合型基金的持有人数据来看，个人持有比例最高的10只基金全是2006年成立的新基金，而机构持有比例最高的10只基金，基本上是成立时间在两年以上的老基金；在2006年成立的新基金中，个人投资者高达90．75％，主要原因在于个人投资者因为信息不对称，往往依靠自我的信息锚作为判断的参照标准，将新发基金与新股混淆同比，对“1元”新基金“趋之若鹜”，而忽略了基金公司的过往业绩和基金本身的优劣，“抛锚性”错误尤为明显。
同时，基金公司出于做大自身规模的考虑，为了迎合于热衷1元基金的投资者，通过拆分、大比例分红等手段，将许多老基金的净值降低到1．00元附近，更加扭曲和误导了个人投资者，由此显示出对加强基金投资者教育工作任重而道远。
3．持有基金，倾向于卖盈持亏。
在2005年1月1日至2006年12月31日基金盈利期间，在股票型基金净值涨幅前50％，个人投资者持有的比例在下降，而净值涨幅居后50％基金中个人投资者持有的比例在上升，在混合型基金同样观察到这种现象。
可以看出，在基金盈利时，个人基金投资者倾向于卖出基金；而在2004年6月至2005年6月基金亏损期间，个人基金投资者持有这些亏损基金的比例则是在不断上升的，更多的个人基金投资者倾向于持有基金。
可见，处置效应在个人投资者金融行为中表现较为明显。
4．基金交易频繁，持有基金短期化。
2006年国内开放式基金赎回率是66．63％，意味着中国基金持有人平均持有周期不到1．5年，频繁交易非常严重，其原因在于相当部分个人投资者是在“噪声”的作用下频繁的买卖基金，如把基金当作股票炒、银行客户经理出于考核的目的让客户频繁的买卖基金、亲戚朋友的推荐而不断改变投资产品等。
从国际成熟市场的经验来看，基金投资是一个长期的行为，通常不会随短期市场波动频繁进出，美国69％的基民持有共同基金时间在5年以上。
可见美国的基金投资者是把基金作为一个是中长期投资和理财的工具，而中国基金投资者倾向于把基金作为一个短期炒作工具，噪声交易现象明显。