中西部农村商业银行发展战略研究
基于SWOT分析的中小商业银行发展战略研究
谢 守样 （９ ３ ） 男 ， １６ 一 ， 重庆 开 县 人 ， 中国矿 业大 学 管 理 学 院 企 业管 理 研 究 所 副所 长 ， 士 ， 博 教授 ， 士 研 硕 究生 导 师 ； 晓 虎 （９ ３ ） 男 ， 南永 兴 人 ， 国矿 业 大 学 管理 学院 硕 士研 究 生 （ 苏 徐 州 ２ １０ ） 钟 源 张 １ ８一 ， 湖 中 江 ２０８ ； （９ ５ ） 女 ， １８ 一 ， 山东 枣 庄人 ， 中国人 民银 行 济 南 分 行 。 （ 山东 济 南 ２ ０ ２ ） ５０ １
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Ｊ ■■ ■ 与 经济 ２ ０ ． ０ ０ ７１
Ｊ Ｉ ＡＮＣＥ ＡＮＤ ＥＣＯＮＯＭＹ Ｎ
基于 Ｓ Ｔ ＷＯ 分析的中小商业银行发展战略研究
■谢 守祥 ， 晓虎 ， 张 钟 源
本 文运 用 Ｓ Ｔ方 法 分析 中小 商业 银 行 在 金 融全 面 开 放 环境 下 面 临 的机 会 和 威胁 ，并 结合 其 优 劣 势 提 ＷＯ 出 中小 商 业银 行 应 采 取 密集 性 成 长 战 略 和 策略 联 盟 战略 ， 时从 营 销理 念 转 变 、 品 和服 务 创 新 、 才 工 程 同 产 人 建 设 、 取 政 府 支持 四个 方 面 提 出 战略 实施 的保 障措 施。 获 ［ 键 词 ］ 融开 放 ； 关 金 中小 商 业 银行 ；ＷＯ Ｓ Ｔ分 析 ； 展 战略 ； 发 战略 实施
（）计算机网络 和通信技术在金融领域 的应用。伴 ２
随 Ｉ 术 的 成 功 应用 ， 国金 融 业 出现 了许 多新 型 的 交 Ｔ技 我
对西部地区村镇银行经营发展的建议
对西部地区村镇银行经营发展的建议作者：张岩来源：《现代交际》2011年第10期［摘要］自2007年以来，村镇银行在我国各省区成立，对完善农村金融市场体系、改善农村金融环境方面发挥了积极作用。
西部的广大农村地区是村镇银行的主要试点地区，西部农村金融资源匮乏，建设村镇银行可以在一定程度上缓解农业地区资金紧张的问题；但目前成立的村镇银行也显露出区域发展不平衡、金融产品和服务创新不足等问题，需要得到关注和解决。
本文结合西部地区的经济状况、地域分布特点等提出解决以上问题的几点对策建议。
［关键词］村镇银行西部地区金融服务［中图分类号］F832.33［文献标识码］A［文章编号］1009－5349（2011）10－0143－01引言为了解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，自2006年12月以来，中国银监会相继出台了一系列鼓励政策，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设包括村镇银行在内的新型农村金融机构。
作为新型农村金融机构的主力军，村镇银行在服务西部地区“三农”的过程中理应发挥重要作用，本文提出了如下的调研结果及建议。
一、西部地区村镇银行发展状况、问题及原因（一）股权结构制约2007年银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》中要求，村镇银行的发起金融机构必须是法人金融机构，资本充足率达到8%以上。
由于农业贷款单位贷款成本高、回报率低、风险相对较高等原因，大型商业银行对西部地区参股成立村镇银行普遍缺乏动力；本土的城市商业银行和农村信用社近年来加大扩张力度，资本充足率等各项指标极少能达到《村镇银行管理暂行规定》要求，也缺乏参股一家与自己竞争的村镇银行意愿。
（二）服务经营定位不明确目前已经开业的村镇银行，相当一部分都设在经济比较发达、金融服务并不贫乏的县域和大城市郊区；相反，在最需要村镇银行的乡镇和农村，尤其是经济相对比较落后地区的乡镇和农村设立村镇银行很少。
农商行发展战略评估报告
农商行发展战略评估报告农商行发展战略评估报告1. 背景•农商行是指农村商业银行，是中国银行业的重要组成部分。
•农商行在支持农村农业发展、服务农村居民和中小企业方面具有重要作用。
2. 目的•评估农商行的发展战略，分析其优势和不足。
•提出改进的意见和建议，以促进农商行的可持续发展。
3. 发展战略的评估优势•靠近农村，熟悉农村经济，具备服务农村居民和农业企业的优势。
•对小微企业有较强的信贷支持能力，为中小企业提供综合金融服务。
不足•相对传统银行，资金规模较小，影响其在市场份额上的竞争能力。
•农商行的信息技术和在线金融业务发展相对滞后，需要加强数字化转型。
4. 改进意见和建议战略调整•加大对农村地区的投入，进一步提升农村金融服务能力。
•加强与当地政府的协作，制定符合农村地区实际的发展战略。
提升金融科技水平•引进先进的信息技术，加强金融科技研发和应用，提高数字化转型的速度。
•推动在线金融业务的发展，提供更便捷的金融服务。
加强人才培养•培养具有农村金融专业知识和实践经验的专业人才。
•加强员工培训，提高整体团队的专业能力。
5. 结论•农商行作为支持农村经济和中小企业发展的关键机构，需要不断调整发展战略，提升自身竞争能力。
•加强农村金融服务能力、推进数字化转型和加强人才培养将是农商行持续发展的关键。
6. 实施步骤•完善农村金融服务网络，增加服务网点和ATM机的布局，方便农村居民和农业企业的金融需求。
•建设农村金融服务中心，整合资源，提供一站式金融服务，包括存款、贷款、投资理财等。
•加大对信息技术的投入，提升在线金融业务的能力，提供便捷的金融服务。
•与科研院所和高校合作，开展金融科技创新研究，加快推动数字化转型。
•设立专门的培训机构，培养农村金融专业人才，提高服务质量。
7. 风险和挑战•农村地区经济发展不平衡，可能影响农商行的业务收入和风险控制。
•农村地区信息技术基础薄弱，可能制约在线金融业务的发展。
•人才培养面临困难，可能影响农商行的专业能力提升。
商业银行的区域分布
汇报人：可编辑 2024-01-03
• 引言 • 商业银行的区域分布现状 • 商业银行区域分布的影响因素 • 商业银行区域分布的问题与挑战 • 商业银行区域分布的优化策略 • 结论
目录
01
引言
商业银行的定义与重要性
商业银行定义
商业银行是一个提供金融服务的机构 ，主要通过吸收存款、发放贷款和办 理票据贴现等业务，为客户提供资金 管理和金融服务。
05
商业银行区域分布的优化策
略
优化区域布局，促进均衡发展
01
02
03
优化网点布局
根据地区经济发展状况、 人口分布和市场需求，合 理规划网点布局，提高覆 盖率。
拓展服务区域
积极开拓新兴市场和农村 地区，扩大服务范围，满 足不同地区客户的金融服 务需求。
促进城乡协调发展
加大对农村地区和贫困地 区的支持力度，提高金融 服务可得性和便利性。
金融风险问题
要点一
总结词
金融风险是商业银行区域分布面临的另一个重要问题，包 括信用风险、市场风险和操作风险等。
要点二
详细描述
在商业银行区域分布过程中，由于不同地区经济环境、政 策法规、市场竞争等因素的影响，银行机构可能面临各种 金融风险。例如，在经济下行时期，一些地区的企业可能 面临较大的经营风险和信用风险，导致银行不良贷款率上 升。此外，不同地区的金融监管政策也可能存在差异，增 加了银行机构合规风险和操作风险。
02
政府应加强对中西部地区和农村地区的金融支持，鼓励商业银行拓展 服务范围，提高金融服务覆盖面。
03
商业银行应加强与当地经济的融合，根据市场需求和客户特点，提供 更加个性化、专业化的金融服务。
选准战略 落实措施 加快中西部农业银行城市业务发展步伐
作者： 程凤谷;章向东;鲁振宇;许光;李敏
作者机构： 农业银行安徽省分行
出版物刊名： 农村金融研究
页码： 32-35页
主题词： 城市业务 农业银行 落实措施 中西部 中间业务 城乡结合部 商业银行 城乡一体化经营效益 安徽省分行
摘要： 选准战略落实措施加快中西部农业银行城市业务发展步伐农业银行安徽省分行城市业务课题组拓展城市业务不仅是农业银行参与竞争、扩大市场份额的突破口，而且也是农业银行优化经营结构，拓宽盈利渠道，走出经营低谷，塑造商业银行形象，实现“两个根本”转变的重要途径。
随...。
浅谈农村商业银行实施支农支小战略的必要性
浅谈农村商业银行实施支农支小战略的必要性摘要：目前，作为服务地方经济、服务城乡居民的主力军之一，农村商业银行积极响应国家政策号召，加大对于“三农”领域的信贷投放，彰显出其社会责任担当。
然而，由于众多因素影响，部分地区出现了金融机构抽贷、断贷以及企业主违约等情况，导致很多涉农、扶贫贷款无法收回，严重损害了银行自身的利益。
因此，如何有效地落实好国家关于支农支小的战略部署，保障银行业务稳健发展，成为当前农村商业银行亟待解决的问题。
关键词：农村；商业银行；农支；小战略前言：解决好“三农”问题是全党工作重中之重，也是实现中华民族伟大复兴中国梦的必然要求。
作为地方金融机构之一的农村商业银行(以下简称“农商行”)，其主要服务对象就是当地的农民、农村中小企业及城乡居民家庭等，尤其是对于支持县域地区的小微企业发展起到了不可替代的作用。
一、农村商业银行实施支农支小战略的必要性分析（一）农村金融改革的新形势近年来，我国不断深化农村金融体制改革。
在此过程中，国家对于农村银行机构进行了一系列政策调整和优化，为其发展提供了良好的外部环境。
同时，随着我国经济社会快速发展以及城乡居民收入水平提高等因素影响，各类新型农业经营主体迅速增加，这也进一步促进了农村金融市场需求的增长。
因此，农村商业银行作为服务“三农”、支持地方实体经济发展的主力军，必须积极响应国家号召，主动适应农村金融市场变化，加快转型升级步伐，以更好地满足广大农民和中小企业客户的多元化金融服务需求。
（二）农村经济发展的新要求随着我国城乡一体化进程不断加快，城市与乡村之间的联系日益紧密。
在此过程中，农村金融市场也逐渐向多元化方向转变。
尤其是近年来，国家对“三农”问题越来越重视，出台了一系列支持农业、农民和农村发展的政策措施，为农村金融市场带来了巨大机遇。
同时，由于互联网技术的快速普及以及大数据时代的到来，各类新型金融业务层出不穷，给传统银行机构带来了极大冲击。
因此，农村商业银行必须积极应对挑战，主动求变，才能实现可持续发展。
立足新起点推动农商银行高质量发展研讨材料
立足新起点推动农商银行高质量发展研讨材料一、引言随着中国经济的快速发展，农村经济也日益繁荣，对农业金融服务的需求越来越大。
农商银行作为农村金融的重要组成部分，在推动农村经济发展和农民增收方面具有重要作用。
本研讨材料旨在就如何立足新起点推动农商银行高质量发展展开讨论。
二、农村金融与农商银行的定位农村金融是指为居住在农村地区的农民和农业相关从业人员提供金融服务的行业。
农商银行是为农村经济和农民服务的银行类型，其定位是为农业、农村和农民服务，满足农民和农村地区经济发展的金融需求。
三、面临的挑战虽然农村金融市场潜力巨大，但农商银行面临着一些挑战。
首先，农村金融市场需求结构不平衡，不同地区的经济发展水平和金融需求不同，给农商银行的定位和服务带来一定的困惑。
其次，农村金融市场竞争激烈，许多大型银行也纷纷进入农村金融市场，对农商银行的市场份额构成了一定的压力。
四、推动农商银行高质量发展的策略4.1 加强内部管理，提升服务质量农商银行应加强内部管理，提升服务质量。
包括优化组织架构，完善内部流程，提高工作效率；加强员工培训，提升服务意识和专业能力；建立健全客户反馈机制，及时解决客户问题。
通过提升内部管理和服务质量的水平，能够更好地满足客户需求，提升农商银行的市场竞争力。
4.2 创新产品和服务，拓宽业务领域农商银行需要创新产品和服务，拓宽业务领域。
可以通过开发新型农村金融产品，如农村小额贷款、农业保险等，满足客户多样化的需求；积极发展线上金融服务，提供便捷的金融产品和交易功能；与农业相关产业链进行合作，提供全方位的金融服务。
通过创新产品和服务，农商银行可以更好地满足市场需求，推动自身高质量发展。
4.3 加强风险管理，提高抗风险能力农村金融市场风险较大，农商银行需要加强风险管理，提高抗风险能力。
可以通过加强信贷审查，避免信贷风险的产生；建立健全风险评估和监测系统，及时发现和应对风险；开展合规性培训，确保业务操作符合法律法规。
农业银行支持西部大开发的战略思考
行业 、客 户结构，改善负债结 构和
收 入 结构 ， 提供 了有 利 的市 场 环 境。扩大西部开 放，对于我行扩大 国际业务 ， 实现本外 币业务协调发
展，也是很重 要的机遇 。
在大开 发中普遍面临 下列问题 ：
一
是国有独资商业银行分支机
经 济 发 展 和现 代化 建 设 全局 的 高 度 ，从 国家长治久安 的高度，充分 认 识国有商业银行在支持西部大开 发 中的使 命和作用，积极支持和服
西部大开发为我行西部机构改 善经 营 状 况创 造 了良好 的 外部 条 件 。经 济发展水平较 低，经营环境 较差 ， 是导致 西部行经营 困难的外 部 因素； 商业银 行机 制 发育迟缓 ， 经营管理粗 放，是西部行经营 困难 的 内 因 。西 部开 发 建设 和改 革开 放， 不仅 能使银行 经营 的外部环境 得 到改善，而且也必将 对银行的 内 部 改革 和管 理 产 生重 大 影 响 和触 动 。如果我们能够抓住 机遇，积极 主 动地参 与到西 部大 开发 当中去， 正视 自我，找出差距 ，在广泛 借鉴 同业 先进经验的基础 上， 不断 开发 金融新 产品、改进服务方 式、优 化
白。
西 部倾斜 ， 西部合作范 围的逐 步 东
扩大 ， 以及西 部地 区采取的一 系列 投融资优 惠政策， 会吸引大 部 地 区聚
集。 为我行在发展传统 业务的 同 这 时，大力拓展 中间业务、投资银行
二是 国有商业银行信贷投放增 势减缓 、增 量减少。各项贷款 余额
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实施西部大 开发，加快 中西部
比重 ，调 整资产 结构和 信贷产 业、
单一 ， 远远不 能满足西部大 开发对 大融 资、大 发展的要求 。西 部地 区
中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
农村商业银行发展战略研究
在 中 国农村 金融体 系 改革 中， 农村 商 业银行 占据 着不可 或 缺的地 位 ， 是推 动推 中小 企业 发展 、 促进 城乡统 筹发展 的重要 力量 随着 经济 的不断 发展 ， 市场 竞争 越来 激烈 。 农 村商 业银行 若要 更好 的适 应社 会与市 场 发展需 求 ， 则需 要优 化发展 战略设 计 ， 克 服发 展 中问题 。
力， 低技术含量产品居多， 而诸如咨询顾问类、 担保类业务等赢利性业务发展滞 后， 因此， 与其他商业银行相比， 欠缺竞争力 。 所 以， 为了解决上述问题 ， 农村商 业银行需要培养优秀人才， 提高创新能力， 开发更多新产品。 另外， 法人治理结 构与产权结构不完善。 随着金融改革的不断深入 ， 农村商业银行股东结构有了
质， 特别是对新进员工， 更需要继续教育与培训， 使其更快速 、 更好的适应职位 需求。 其次， 注重业务创新， 开发业务新品种。 农村商业银行若要实现可持续发
展， 不能单 靠公司业 务 ， 还需 发展 中间业务 ， 开发 其他业 务品种 ， 如开 发对订 单 、 收费权 益 、 股 票、 保 单等 的质 押与抵 押贷 款 ， 开发 农 民专业合 作社贷 款 、 定 单农
一
业贷款、 产权式农业项目贷款等贷款品种等， 以便更好的满足市场与居民的需
求， 促进 银行 竞争 力 的提高 。
定变化 ， 但股东数依旧过多， 股权显得分散。 不少 自然人股东所持股份太少，
其个人利益和银行利益关系不大 ， 因而不会积极而主动的花时间与精力来参与
重大 决策 、 强 化监 督行 为 。 再者 ， 缺乏优 秀人 才储 备。 人才 问题 也是影 响农村 商
管理者仍存在一定的观念偏差， 不注重内 控机制， 或者内控机制发展滞后， 缺乏
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中西部农村商业银行发展战略研究
作者：陈福林
来源：《世界家苑》2020年第02期
摘要：农业发展事关国之根本，党中央始终对农业保持高度重视。
农业的发展离不开金融的支持，农村商业银行由农村信用合作社改制而来肩负重要历史使命和责任，而新时期农村商业银行的发展速度和质量明显下降，尤其是中西部地区农村商业银行整体发展陷入瓶颈，此时为中西部农村商业银行的发展制定合理的发展战略显得尤为重要。
通过对中西部农村商业银行战略定位、公司治理、所处环境进行分析，发现了我国中西部地区农村商业银行存在的问题并具体提供发展对策。
认为中西部农村商业银行的发展要以差异化经营、错位发展为导向，以创新为核心动力，以完善法人治理为支撑从而实现可持续发展。
关键词：农村商业银行;发展战略;差异化经营;错位发展
1 中西部农村商业银行的发展歷程
中西部农村金融体制改革大致可以分为四个阶段，下面以重庆农村商业银行为例进行具体分析。
1.1 农业银行管理、恢复“三性”
第一阶段：（1979年-1996年）这一阶段的特征是把信用社划归中国农业银行管理，改革的核心是恢复农村信用社的“三性”，即组织上的群众性、管理上的民主性、业务经营上的灵活性。
1.2 人民银行代管、推进改革
第二阶段：（1996年-2003年）这个阶段的特征是信用社有中国人民银行代管，改革的核心是把农村信用社改回“农民自愿入股、社会民主管理、主要为入股社员服务”的合作金融组织。
2000年3月，重庆市农村信用社联合社成立。
是全国首批成立的6家省级联社之一，履行对全市农村合作金融机构的管理职能。
同时，撤销农改办。
1.3 省级政府管理、改革试点
第三阶段：（2003年-2009年）这个阶段，改革的核心通过用国家资金支持解决农村信用社历史包袱与下放省级政府管理，推进以管理体制与产权制度为核心的农村信用社改革试点。
2008年6月，经国务院同意、中国银监会批准，重庆农村商业银行股份有限公司正式成立，
重庆农商行成功改建成为全市统一法人的农村商业银行，成为继上海农商行、北京农商行之后的全国第三家省级农村商业银行，也是中西部首家省级农商行。
1.4 全面深化农村金融体制改革
第四阶段：（2009年-至今）这个阶段，改革的核心是推动股权改造和组建县级农村商业银行，地市级成立了办事处，以协调省联社与县级农村商业银行之间的往来。
重庆农村商业银行跻身2019年《银行家》全球银行1000强，居第137位较去年上升13位。
2 中西部农村商业银行发展中的问题
2.1 战略定位失准
我国农村商业银行因其特殊性质，其战略定位应是服务“三农”、支持小微企业、支撑县域经济发展，然而在发展过程中，没有明确的战略定位，随着资本的增长，实力的壮大，对其定位日渐偏离了支持“三农”、支持中小企业的初衷，盲目的追求大定单、大客户，在定位方面与大型银行趋同。
2.2 公司治理欠缺
商业银行治理结构的是否完善是影响其经营效率和业绩从而决定商业银行外在竞争力和生命力的根本。
（1）股权结构不合理，法人治理不完善;（2）产权主体缺位，激励约束机制弱化;（3）管理行政化、低效率
2.3 历史遗留问题
农村商业银行是由农村信用合作社改制而来，农村商业银行在改制过程中，部分遗留旳历史问题没有得到很好的解决，在现阶段逐渐显现，成为其日益严重的短板，也就导致其经营风险累积增大。
其大部分经营体制固化、管理不善，较多的不良贷款，经营风险也较高。
因此在此基础要想彻底转变成按现代公司治理结构要求的健康银行是不现实的，因此遗留的一些问题也是客观的。
其转型不彻底主要有以下几个方面：（1）员工整体素质较低;（2）历史遗留的不良贷款率过高。
3 中西部农村商业银行发展对策
目前，农村商业银行的发展陷入瓶颈，中西部农村商业银行的发展面临突出的内部问题和巨大的外部压力，因此中西部农村商业银行必须采取相应的对策。
3.1 明确战略定位、经营特色化
农村商业银行的发展面临着大型国有银行、股份制商业银行和当地城市商业银行的巨大压力，农村商业银行需要找到一条适合自身发展的道路，不能盲从发展，尤其是中西部农村商业银行的发展不能盲目的追求“做大做强”，中西部农村商业银行的发展一定要精准定位、错位发展。
中西部农村商业银行必须明确服务“三农”、支持小微企业、支撑县域经济发展的特殊战略定位。
即如下四个方面：（1）市场定位差异化;（2）品牌形象差异化;（3）金融产品差异化4.营销渠道差异化
3.2 完善公司治理、管理精细化
（1）推进“三会一层”的公司治理结构建设即公司董事会负责制定战略发展方向，而不能越位干预经营、插手监管;监事会直接对股东大会负责，负责监管董事会与公司高级管理层;股东大会表决重大事项，任何人不得越过股东大会搞一言堂;公司高级管理层要贯彻落实好董事会的重大决策，要有高度的执行力，明确高管层的权限职责。
（2）组织优化、扁平化管理。
对中西农村商业银行而言，进行扁平化管理，可以减少企业管理层次，加大管理幅度，加强企业的市场适应能力。
同时可以大幅减少管理费用支出，提高利润率。
（3）扩股增资、调整股权结构。
推动股权结构市场化，争取引进金融类战略投资者，进一步完善股权结构。
3.3 协调政策目标、解决历史遗留问题
（1）协调政策目标。
当可持续发展目标和服务三农政策发生冲突时，首先考虑的不应该是取舍，而是怎么将二者协调发展。
（2）加强人力资源管理鉴于中西部地区农商行的人力资源情况，加强员工职业技能培训、提高员工整体素质、优化队伍结构势在必行。
3.4 创新发展、积极迎接挑战
面临严峻的外部环境，在滚滚的金融改革浪潮中，中西部农村商业银行想要谋求发展，就必须积极面对，以企业文化建设、现代化服务建设、互联网金融建设夯实自身基础，以创新求发展。
（1）强化企业文化建设，培养储备人才;（2）拓展营收渠道、提供全方位服务;（3）发展电子银行、提供便捷服务。
参考文献：
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[2] 李浩.股份制商业银行发展战略研究[J].金融研究，2005（01）.
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[5] 李东卫.农村商业银行战略转型的路径研究[J].吉林金融研究，2014（07）.
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作者简介：陈福林（1994—），男，湖南涟源人，硕士研究生在读，研究方向：商业银行经营与管理。
（作者单位：湘潭大学商学院）。