农商银行股东监管实施办法

农商银行股东监管实施办法
第一章总则
第一条为加强全省农商银行股东管理，规范农商银行股东行为，保护农商银行、存款人和其他客户的合法权益，维护股东的合法利益，促进农商银行持续健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行股权管理暂行办法》等法规制度，特制定本办法。

第二条本办法适用于山西省内依法设立的农商银行。

第三条按照分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明的原则，切实加强对辖内农商银行股东的穿透监管。

第二章市场准入监管
第四条提前介入指导，从严把关股东资质，穿透核查至实际控制人、最终受益人，并核查其一贯的诚信情况和守法情况，是否存在诚信负面记录、被列入失信被执行人、失信黑名单或因违法违规行为受过重大行政处罚等情形。

严格执行对股东类型、单一股东及其关联方投资入股比例和机构数量的相关限制性规定。

第五条通过现场核查，查验股东购买农合机构不良资产和入股农商银行股金的资金来源，充分验证股东资金来源的真实合
法性，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

第六条通过面谈询问、查询资料等方式深入了解和分析股东投资入股动机。

对于异地企业，在采取现有监管手段后仍无法做出准确判断的，可向企业所在地银监局或银监分局函询。

对省（区）外的企业投资入股高风险机构持股比例超过10%的，要将其企业信息报送山西银监局，山西银监局报送银监会，由银监会协调企业所在地银监局，对企业相关信息进行专项核查。

第七条按照穿透原则充分识别股东关联关系，通过事前调查、事中审查、事后核查等手段，识别其实际控制人、最终受益人，重点审查股东应提供未提供或披露不全的关联方等重要信息，避免被隐形大股东控股。

审慎把握股东财务状况审核要点和疑点，客观分析其连续盈利能力及为农商银行持续补充资本能力，避免财务造假。

第三章履职履约监管
第八条完善针对股东的非现场监管，包括列席股东大会、董事会、审查董事会报告、审查关联交易、约谈诫勉股东等，切实强化股东持续监管。

第九条落实股东规范履职后评价。

农商银行开业后，属地监管部门按季开展股东履职的评价。

对于筹建农商银行时股东出具有减持股份、派出董事等特殊承诺的，要适时关注其履约情况，确保按期兑现承诺，后续监管跟进到位。

适时开展针对股东履职
的现场检查或调查，一旦发现股东存在严重违规行为，要依法责令其转让股权或限制其股东权利。

第十条对企业持股比例超过10%的农商银行，进行“贴身监管”，定期监测分析经营管理和风险情况。

第一年要按月监测、第二年要按季监测，重点关注是否有股东干预经营或隐形操纵、偏离市场定位等情况。

对企业持股比例超过20%的农商银行，对其逐年评估，在农商银行经营管理进入良性状态后，督促其逐步减持股份或稀释持股比例至20%以下。

高风险机构改制为农商银行后，3年内不允许对外进行股权投资。

第十一条针对司法拍卖处置情形，督促农商银行加强同司法部门和拍卖机构的沟通协调，告知竞拍人股东资质条件并要求其承诺自行承担不适格的法律后果，确保竞拍人资质符合监管规定。

对通过隐瞒关联股东信息、股权代持等方式变相谋求农商银行控制权的，应责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。

第四章关联交易监管
第十二条加强关联交易监管，准确识别关联方，督导农商银行严格落实关联交易审批制度和信息披露制度，并将关联交易管理制度报属地监管部门备案。

按照穿透原则将农商银行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为农商银行的关联方进行管理。

第十三条督导农商银行进一步明确股东、董事、监事和高
级管理人员及其关联方的授信条件、授信限额和授信程序，强化授信集中度管理。

严禁股东借道同业、信托产品和资产管理产品等方式与所投资农商银行违规开展关联交易。

第十四条督导农商银行进一步健全完善关联交易管理制度，强化关联授信管理，确保关联交易在规章制度和流程的约束内进行。

建立机构与股东之间的“防火墙”，严禁股东与入股机构违规开展关联交易、不当干预日常经营和进行利益输送。

其中对于参与化解高风险机构持股比例10%以上的股东，要督促农商银行在章程中载明其不得从入股机构获得关联授信。

对于存在严重违法违规行为的股东，及时纳入股东“黑名单”管理，限制股东权利，责令限期整改直至退出。

第十五条要求农商银行在每季度结束后15日内向属地监管部门报告关联交易情况。

重大关联交易应当在批准之日起10个工作日内报告监事会，同时报告属地监管部门。

各属地监管部门一旦发现异常情况，要立即开展现场检查或核查，必要时及时向山西银监局报告。

属地监管部门可以根据辖内农商银行关联交易的风险状况，缩减其对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

第十六条加强关联交易监督检查。

着力加强对农商银行主要股东及其关联方授信的监督检查。

关联授信超标的，要督促限期压降整改。

存在隐匿关联交易、输送不正当利益等行为的，要
依法追责。

严重违反审慎经营规则的，要依法处罚。

第十七条对于股东通过向农商银行施加影响，迫使农商银行从事下列行为的，属地监管部门可区别不同情况限制该股东权利，对情节严重的控股股东，可以责令其转让股权。

（一）未按《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（中国银监会令2004年第3号，以下简称《关联交易管理办法》）规定进行关联交易，给农商银行造成损失的；
（二）未按《关联交易管理办法》规定审批关联交易的；
（三）向关联方发放无担保贷款的；
（四）违反《关联交易管理办法》规定为关联方融资行为提供担保的；
（五）接受本行的股权作为质押提供授信的；
（六）聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的；
（七）对关联方授信余额超过《关联交易管理办法》规定比例的。

（八）未按照《关联交易管理办法》规定披露信息的。

第十八条对于农商银行董事、高级管理人员有下列情形之一，属地监管部门可以责令其限期改正。

逾期不改正或情节严重的，可以责令农商银行调整董事、高级管理人员。

（一）未按照《关联交易管理办法》规定报告的；
（二）未按照《关联交易管理办法》规定承诺的；
（三）做出虚假或有重大遗漏的报告的；
（四）未按照《关联交易管理办法》规定回避的；
（五）独立董事未按照《关联交易管理办法》规定发表书面意见的。

第五章股权质押监管
第十九条在股东资格批复前，属地监管部门应要求股东书面承诺股权质押行为必须符合监管政策导向以及农商银行章程和相关股权管理制度。

第二十条督导农商银行严格执行《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2013〕43号）和《商业银行股权管理暂行办法》（银监会令2018年第1号），加快完善股权质押管理体系，出台股权质押管理办法，明确股权质押流程和要素，结合公司章程修改完善，规范股东质押本行股权行为，落实股东责任和义务。

出现被质押股权达到或超过本行全部股权的20%、主要股东质押股权数量达到或超过其持有股权的50%、被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形的，要及时进行信息披露并向属地监管部门报告。

第二十一条将农商银行股权质押情况纳入日常监管范围，定期收集和分析辖内农商银行股权质押情况，加强窗口指导和风险提示，强化资本监管。

督促辖内农商银行持续完善股权质押管理的规范性和有效性，并定期加以评估。

农商银行不能满足监管
要求时，要求农商银行制定整改计划，并视情况采取相应的监管措施。

第二十二条属地监管部门发现辖内出现利用农商银行股权质押形式，代持农商银行股权、隐匿关联交易、抽逃农商银行资本、输送不当利益、违反信贷政策等行为的，要责成农商银行及时纠正，并依法追究责任单位以及相关责任人的责任。

第二十三条持续增强属地监管和联动监管效能，充分利用现有监管体系和非现场信息渠道，加强沟通和信息共享。

各银监分局应及时将监管对象整体股权质押风险状况向山西银监局报告，山西银监局也将强化对跨地区的商业银行股权质押行为的风险监控。

第六章其他监管要求
第二十四条加快建立、完善辖内农商银行股东信息数据库，根据股东行为，设置“黑名单”，严禁“黑名单”内企业及其法人代表投资入股农村中小金融机构。

每季度结束后8日内，要向山西银监局报送辖内农商银行股权董事、股权监事、主要股东和股东“黑名单”，期间有变动的，应及时报送更新。

第二十五条各银监分局每年应至少组织开展一次农商银行公司治理评估，并将股东及股权管理作为评估的重要内容之一。

对公司治理存在重大缺陷的，应及时采取监管提示、监管约谈、下调监管评级和暂停市场准入等措施予以纠正，并于次年4月10
日之前将评估报告及相关材料报送山西银监局。

第二十六条各银监分局要及时将山西银监局告农商银行股东书传达至每位股东，确保所有股东明确作为农商银行股东的责权边界，推动股东依法依规规范履职。

第七章附则
第二十七条本办法中的“属地监管部门”是指山西银监局、和各银监分局。

第二十八条本办法由山西银监局负责解释。

附件：山西银监局告农商银行股东书。