2020年银行理财行业分析报告
平安银行2020年财务分析详细报告
平安银行2020年财务分析详细报告一、资产结构分析1.资产构成基本情况资产构成表(万元)项目名称2018年2019年2020年数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)总资产341,859,200 100.00 393,907,00100.00 446,851,40100.00流动资产0 - 0 - 0 -交易性金融资产14,876,800 4.3520,668,2005.2531,127,0006.97非流动资产0 - 0 - 0 - 递延所得税资产2,946,800 0.86 3,472,500 0.88 3,903,400 0.87 固定资产1,089,900 0.32 1,109,200 0.28 1,089,300 0.24 商誉756,800 0.22 756,800 0.19 756,800 0.172.流动资产构成特点流动资产构成表(万元)项目名称2018年2019年2020年数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)流动资产0 - 0 - 0 -交易性金融资产14,876,800 -20,668,200-31,127,000-3.资产的增减变化2020年总资产为446,851,400万元，与2019年的393,907,000万元相比有较大增长，增长13.44%。
4.资产的增减变化原因以下项目的变动使资产总额增加：交易性金融资产增加10,458,800万元，递延所得税资产增加430,900万元，投资性房地产增加32,600万元，共计增加10,922,300万元；以下项目的变动使资产总额减少：固定资产减少19,900万元，无形资产减少50,900万元，共计减少70,800万元。
各项科目变化引起资产总额增加52,944,400万元。
5.资产结构的合理性评价2020年企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。
6.资产结构的变动情况资产主要项目变动情况表(万元)项目名称2019年2020年数值差值增长率(%) 数值差值增长率(%)总资产393,907,000 52,047,80015.22 446,851,4052,944,40013.44流动资产0 0 - 0 0 - 交易性金融资产5,791,400 38.93 50.620,668,200 31,127,000 10,458,800非流动资产0 0 - 0 0 - 递延所得税资产3,472,500 525,700 17.84 3,903,400 430,900 12.41 投资性房地产24,700 5,300 27.32 57,300 32,600 131.98二、负债及权益结构分析1.负债及权益构成基本情况平安银行2020年负债总额为410,438,300万元，实收资本为1,940,600万元，所有者权益为36,413,100万元，资产负债率为91.85%。
2020-2021年度银行理财能力排名报告
银行理财能力排名报告（2020年度）1银行理财能力排名报告（2020年度）本年度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系6.0版”。
6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续，所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响。
此外，排名体系中不再考虑保本型理财产品。
此次银行理财能力排名以2020年为观察期。
我们对观察期内各家银行（包含理财子公司）的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。
本次排名对象为所有在本年度发行过非保本理财产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计298家，较2019年减少114家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行120家，农村金融机构160家。
本年度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2020年度所返问卷为基础。
结合前两个渠道的数据以及动态问卷中各家银行反馈的存续数据，我们对2020年银行非保本理财产品的存续情况进行了估计1。
截至2020年末，全市场商业银行（不包括外资银行）非保本理财产品的存续数量59068款，同比减少（较2019年末，下同）8817款，下降12.99%；非保本理财产品存续规模估计为25.17万亿元，同比上升1.45%。
从发行主体类型来看，截至2020年末全国性银行非保本理财产品的存续数量及存续规模继续保持领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。
其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）非保本理财存续数量为23291款，同比减少5509款，下降19.13%；存续规模估计为19.42万亿元，同比上升0.05%。
中国银行2020资产及资产结构
中国银行2020资产及资产结构2020年，中国银行的总资产达到了23.18万亿元，同比增长9.4%。
在资产结构方面，主要分为存款类资产和信贷类资产两部分。
首先是存款类资产，包括现金和存放央行款项、存放同业款项、发放贷款款项等。
其中，现金和存放央行款项的规模最大，占据了银行总资产的很大比例。
作为银行的流动性资产，现金和存放央行款项能够保障银行的日常经营，应对各种偿付压力。
同时，存放同业款项也是银行重要的流动性资产，能够帮助银行满足短期资金需求。
其次是信贷类资产，包括各类贷款和垫款等。
贷款资产是银行核心的资产之一，也是银行主要的利润来源之一。
其中，公司贷款、个人贷款和地方政府贷款是银行贷款的主要形式，占据了银行信贷类资产的重要比例。
此外，银行还会购买一些固定收益类产品，作为信贷类资产的一部分。
这些收益类产品包括政府债券、企业债券等，能够为银行提供稳定的收益来源。
除了存款类资产和信贷类资产，中国银行的资产结构中还包括一些投资类资产和其他类资产。
投资类资产包括股权投资和债券投资等，主要是为了获取更高的收益。
而其他类资产则包括了银行持有的一些非金融类资产，比如自用房地产、自有设备等。
在2020年，中国银行的资产结构中还出现了一些变化。
首先是存款类资产的比重有所下降，主要是因为资产证券化和金融科技的发展，导致了银行资产结构的转型。
其次是信贷类资产的比重有所上升，尤其是在个人贷款和房地产贷款方面。
随着中国经济的不断发展，消费需求不断增长，个人贷款在银行信贷类资产中的比重也在不断上升。
此外，由于2020年全球疫情的影响，中国银行的资产结构中还出现了一些风险因素。
比如，部分企业贷款和房地产贷款可能面临违约风险，带来一定的信用风险。
同时，部分投资类资产可能面临市场波动和价格波动带来的风险。
因此，中国银行需要不断加强风险管理，防范各类风险带来的影响。
总的来看，2020年中国银行的资产及资产结构呈现出稳健发展的态势。
随着金融科技的发展和中国经济的不断壮大，中国银行的资产结构也在不断转型和优化。
我国商业银行理财业务发展现状
我国商业银行理财业务发展现状
当前，我国商业银行理财业务已经成为一项成熟的金融服务，广泛涵盖了不同类型的理财产品，如短期、中期、长期、固定收益和浮动收益等。
根据数据显示，截至2020年末，我国商业银行理财产品总规模为29.8万亿元，同比增长7.6%。
随着金融市场的不断发展和监管政策的升级，我国商业银行理财业务正在发生逐步变革。
一方面，银行理财产品的种类和规模不断扩大，同时，产品期限和收益率也在逐步下降；另一方面，监管部门加强对理财产品的监管，要求更多的信息披露和投资者适当性管理，保证理财产品的安全和合法性。
目前，我国银行理财市场仍存在一些问题，如收益率过高、风险控制不足、透明度不够等。
未来，商业银行需要进一步转型升级，加强产品创新和质量控制，推动服务升级和管理创新，为客户提供更安全、更优质的理财产品和服务。
2020年商业银行理财业务调研报告
201年商业银行理财业务调研报告201*年银行理财业务调研报告商业银行个人理财业务市场调研报告(201*-04-1609:53:18)大学信托与理财业务研究所与中国电子银行银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。
事件调查调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。
收回问卷中，的问卷对某个具体问题少数答复属于无效答复或本人没有答复。
关于理财管理业务的制度环境1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或管理业务本人类似业务革新。
管理业务说明多数外资银行及其分支机构对于业务创新的重视，也阐明说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查本人对于在《办法》之前出台是否实施过理财业务或本人类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查本人解释是否定的。
2、被调查本人高度肯定管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，71.4%的被进行调查本人对于《办法》在构建和规银行个人理财业务中的作用持肯定态度，其他的28.6%被调查本人持异议否定态度。
说明被调查本人多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查本人多数认为，应当进步推进理财的退步制度建设项目，进步出台有关法律。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《货基商业银行个人理财产品业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务业务风险管理金融业务指引》两个法规规和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78.8%的被调查取证不够本人认为还非常不够，应当进步加强制度建设。
只有21.2%的被调查本人规章表示两个法规已经足够了。
对于开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5%的被调查本人认为有必要，15.5%认为无必要。
理财产品经济分析报告范文
理财产品经济分析报告范文一、引言近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断进步，理财产品成为了人们投资和储蓄的重要手段。
然而，在众多的理财产品中，如何选择适合自己的产品成为了许多人面临的问题。
本报告将从经济角度对理财产品进行分析，并给出一些建议。
二、理财产品概述理财产品是金融机构发行的，以固定收益为主要特征的金融产品。
它的主要特点包括：风险适度，收益相对稳定，期限灵活等。
三、经济分析1. 经济环境分析理财产品的收益受到经济环境的影响。
首先，宏观经济形势对理财产品的投资标的和投资周期有一定影响。
当经济形势好转时，投资理财产品的风险相对较小, 政策扶持力度大时, 理财产品的收益相对较高。
其次，金融市场的情况也对理财产品有很大的影响，如货币政策的宽松或紧缩、利率水平的高低等。
2. 风险管理分析理财产品的风险管理是投资者最关心的问题之一。
理财产品的风险主要体现在信用风险、流动性风险和市场风险等方面。
在选择理财产品时，投资者应根据自身风险承受能力和理财目标进行评估和选择。
3. 收益分析理财产品的收益水平是投资者关注的重点。
根据不同的产品类型和期限，理财产品的收益水平也有所不同。
一般来说，投资期限越长的理财产品，其收益水平也较高。
此外，投资者还应考虑与其他金融产品相比的收益风险比。
4. 税务政策分析理财产品的税务政策也是一个需要考虑的因素。
不同类型的理财产品在税务政策上也有不同的待遇。
投资者要充分了解相关的税收政策，以便在投资决策时考虑是否能够享受到税收优惠。
四、建议与总结综上所述，选择合适的理财产品需要综合考虑经济环境、风险管理、收益水平和税务政策等因素。
投资者应根据自身的风险承受能力和理财目标进行评估和选择。
此外，投资者还应注意分散投资风险，避免集中投资一个产品。
最后，投资者还应随时关注理财产品的变动，及时调整自己的投资策略。
通过对理财产品的经济分析，我们可以更好地理解理财产品的特点和选择。
希望本报告能够对投资者做出明智的投资决策提供一些帮助。
2020年资管新生态中小银行理财业务分析报告
2020年资管新生态中小银行理财业务分析报告2020年7月目录一、资管新生态下的中小银行理财破局 (5)1、步入资管新时代，区域性银行理财业务需以特色立足 (5)2、区域性银行可以多种形式发展理财业务，打造“小而精”产品体系是取胜关键 (6)3、监管引导理财子公司与多方合作，部分具有合作基础的区域性银行或脱颖而出 (7)二、意义：综合化运营转型，扩宽客户服务边界 (8)1、居民财富配置多元化，把握直融发展红利 (8)2、综合化运营模式，应对利率市场化趋势 (9)3、理财业务范围放宽，利好长远发展 (10)4、全国性牌照，扩宽获客边界 (11)三、模式：多种形式从事理财业务，各有优劣势 (11)1、模式一：独家主导成立理财子公司 (12)（1）设立理财子公司有诸多监管红利，少数区域性银行可直接设立 (12)（2）战略投资者可在设立或扩张转型期时引入 (12)2、模式二：多家银行合资设立理财子公司 (13)3、模式三：继续以资管部门形式展业 (14)4、模式四：将重心切换至他行理财代销 (15)四、难题与应对措施：投研和系统建设是关键 (17)1、难题：规模效应难以实现，团队系统搭建难度大 (17)2、应对措施：因客制宜做大规模，引入战投多方合作 (18)（1）转化客户投资观念，因客制宜做大规模 (19)（2）引入外资战略股东，市场化招聘人才 (21)（3）积极寻求外部合作，提升投研IT能力 (22)五、中美案例：资管业务空间大，机制与产品是关键 (23)1、青岛银行：机制市场化，产品多元化 (23)（1）青岛银行理财业务发展迅速，已获准筹建理财子公司 (23)（2）外部的区域发展机会+内部的治理机制、产品体系和投资能力促使青岛银行理财业务快速发展 (24)2、第一共和银行：财富管理标杆，注重客户关系 (27)（1）第一共和银行是美国区域性银行的财富管理标杆，在客群规模和收入贡献上相对优势突出 (27)（2）驱动FRC成功的因素包括人才优势、客群管理、开放平台和并购扩张 (28)六、重点公司简况 (29)1、招商银行：零售业务标杆，财富管理强行 (29)2、兴业银行：“商行+投行”战略，迎接直融时代 (30)3、平安银行：对公零售同发展，打造新型银行 (31)4、常熟银行：开拓蓝海市场，银行的成长股 (31)5、南京银行：以客户为中心，推进零售转型 (32)6、成都银行：坚守本源业务，成长空间可期 (32)七、主要风险 (33)1、经济下行超预期 (33)2、资产质量恶化超预期 (33)资本市场大发展、居民财富配置多元化背景下，区域性银行发展理财业务可扩宽收入来源，分享直融时代发展红利。
平安银行2020年上半年财务分析结论报告
平安银行2020年上半年财务分析综合报告
一、实现利润分析
2020年上半年利润总额为1,758,700万元，与2019年上半年的
2,000,300万元相比有较大幅度下降，下降12.08%。
利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。
在营业收入迅速扩大的情况下，营业利润却出现了较大幅度的下降，企业未能处理好扩大市场份额和提高盈利水平之间所存在的矛盾，应尽快采取措施处理市场扩展所带来的经营危机。
二、成本费用分析
2020年上半年管理费用为2,138,000万元，与2019年上半年的
1,998,100万元相比有较大增长，增长7%。
2020年上半年管理费用占营业收入的比例为27.3%，与2019年上半年的29.46%相比有较大幅度的降低，降低2.16个百分点。
管理费用支出大幅度下降，经营业务未受影响，但盈利水平却有所下降，应关注大幅度压缩管理费用支出的必要性。
三、资产结构分析
2020年上半年企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。
四、偿债能力分析
从支付能力来看，平安银行2020年上半年是有现金支付能力的，其现金支付能力为26,537,200万元。
企业负债经营为正效应，增加负债有可能给企业创造利润。
五、盈利能力分析
平安银行2020年上半年的营业利润率为22.54%，总资产报酬率为0.84%，净资产收益率为7.78%，成本费用利润率为79.30%。
企业实际投入到企业自身经营业务的资产为391,276,600万元，经营资产的收益率为0.90%，而对外投资的收益率为3316.12%。
尽管投资收益有较大幅度的增
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。
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2020年银行理财行业
分析报告
2020年5月
目录
一、银行理财调整压力最大时期已过，规模平稳回升 (4)
1、经过两年时间的调整，非保本理财规模恢复平稳增长 (4)
2、新发行理财产品中净值型发力，各银行净值化转型进度差距较大 (6)
（1）现金管理类产品新规的影响 (8)
（2）理财产品预期收益率与资产端收益率倒挂的现象 (10)
二、标准化资产投资力度加大，非标配置动力仍存 (11)
三、理财子公司产品体系以“固收+”为核心，目前主要以委外方式试水权益 (14)
1、理财子公司加速落地，产品体系基本上均以“固收+”为核心 (14)
2、理财子公司已发行的产品中固定收益类占主导，运作模式上以封闭式为主且期限偏长 (16)
3、理财子公司目前自主投资权益资产较少，主要以委外方式试水 (19)
（1）FOF、MOM模式 (19)
（2）投资于指数 (21)
（3）直接投资股票 (22)
4、银行理财子公司的委外投资与合作机构选择 (22)
5、以海外经验为鉴，看理财子公司的发展路径 (23)
银行理财调整压力最大时期已过，规模平稳回升。
银行理财业务调整压力期主要集中在2017-2018年，2019年逐步恢复正增长。
预计2020年一季度受疫情影响，银行理财规模有所调整，但3月份以来社融、M2增速持续攀升，理财规模也有所回升。
银保监会数据显示，截至2020年4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，较2019年6月末增长了约3.7万亿元。
总体来看，银行理财已经过了调整压力最大的时期，后续增长还需看社融增速、新老产品对接程度、预期收益型产品以及现金管理类产品相关政策落地时间等。
新发行理财产品中净值型发力，各银行净值化转型进度差距较大。
上市银行2019年净值化转型加快，各家净值型产品占比差距较大，预计与存量理财规模有关。
国有大行中农业银行净值型产品余额占比最高，超过了45%；股份行中中信银行接近60%、兴业银行56%，平安银行、光大银行均超过了40%，招商银行32.6%；城商行中贵阳银行、杭州银行、北京银行、青岛银行均超过了70%；农商行中渝农商行52.6%。
大部分银行存量非标整改压力不大，后续配置动力仍存。
不同银行存量非标资产整改进度略有分化，部分在监管额度内加大了非标配置，预计主要是为了增厚理财产品收益率。
不过，大部分银行存量非标整改压力不大，对于少量期限较长的，将采取转让、发新产品对接、回表等方式应对，当前环境下，处置难度不大。
非标是高收益资产的核心来源，后续银行理财配置动力仍存，但预计规模不可与往日相比。
理财子公司产品体系以“固收+”为核心，目前主要以委外方式试水权益。
从已开业理财子公司产品体系来看，基本是围绕“固收+”策略，逐步扩展至其他大类资产品种。
发行的产品中固收类占主导，运作上以封闭式为主且期限偏长。
大类资产配置上，权益类绝对规模不大，但2020年以来配置比例有所上升，投资方式上以委外为主，合作机构选择上重视专业化投研能力。
从海外经验来看，预计未来大型银行理财子公司可能走综合资管模式，而中小银行更适合精品整合资管模式。
银行理财调整压力最大时期已过，理财子公司加速落地，我国资管市场全新格局开启。
从发展趋势来看，随着居民财富的不断累积以及理财意识的增强，我国资管市场未来发展空间不可小视，理财业务实现独立运营后，核心竞争力将不断构建，对银行业绩和估值的贡献有望提升。
一、银行理财调整压力最大时期已过，规模平稳回升
1、经过两年时间的调整，非保本理财规模恢复平稳增长
自2017年11月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》出台以后，银行业理财业务进入调整期，2018年央行、银保监会又陆续出台了多项针对理财业务的监管政策，推动理财产品转型。
在转型压力下，非保本理财产品存续余额2017-2018年连续两年负增长。
随着净值型新产品发行提速，2019年银行理财规模增长呈。