2020年初级银行从业《个人理财》模
第91题
个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
第131题
商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。()
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
第2题
A.适当性原则
B.客观性原则
C.避免利益冲突原则
D.主观性原则
参考答案：B
第3题
与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低
参考答案：A
参考解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段;房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在动性低。
参考答案：A,B,E
参考解析：选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。
艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。()
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的阶段性;②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异;③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异;④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
D.边境小额贸易
E.边境大额贸易
参考答案：A,B,C,D
参考解析：根据《个人外汇管理办法》第11条的规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。
第92题
对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.流动性风险
D.操作风险
E.提前偿付风险
参考答案：A,B,C
参考解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性;而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
2020
拟试题三
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题
一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债
B.公司债
C.国债
D.企业债
参考答案：C
参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。
第132题
由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析：同业拆借利率的形成机制分为：①由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;②借助中介人经纪商，通过公开竞争确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。第133题
第93题
下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。
A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。
A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。
A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。
2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。
A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A2、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A3、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D4、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 C5、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。
（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D6、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。
A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 C7、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 D8、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 B9、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A10、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
2020年初级银行从业考试《个人理财》综合练习试卷A卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》综合练习试卷A 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A 、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B 、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C 、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D 、基金托管人负责管理和运用基金资产2、以下有关期货的说法错误的是（ ）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 3、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B 、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C 、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D 、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 4、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ）A 、市场商品的特殊性B 、市场交易活动的集中性C 、市场交易主体的唯一性D 、市场交易价格的一致性5、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ） A 、古玩 B 、艺术品 C 、邮票D 、纪念币6、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ） A 、银行纸黄金 B 、实物金 C 、黄金期货D 、上海黄金交易所AU （T+D ）7、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A 、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B 、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C 、设有固定装置的非运输车辆 D 、长期来华定居专家1辆自用小汽车8、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A 、非标准化合约 B 、收益稳定 C 、没有履约保证 D 、柜台交易9、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A 、保险事故B、保险责任C、保险标地D、保险风险10、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权11、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。
2020年资格考试《初级个人理财》测试卷(第30套)
2020年资格考试《初级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划2.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?( )A.基金管理公司B.保险公司代销C.银行等代销机构网点D.部分基金可以在交易所上市交易3.关于私人银行业务的说法错误的是( )。
A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些4.( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
A.股权远期合约B.债券远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议5.个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.5 000B.10 000C.20 000D.50 0006.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
A.10％B.12％C.12．55％D.14％7.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。
A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能8.( )是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。
A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场9.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是( )。
2020年资格考试《初级个人理财》每日一练(第71套)
2020年资格考试《初级个人理财》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是( )。
A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容2.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为( )元。
A.75100B.100734C.125546D.1600003.下列不属于价格机制的是( )。
A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制4.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是( )。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金5.下列哪一项不属于债券市场的功能?( )A.融资功能B.价格发现功能C.资源配置功能D.宏观调控功能6.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。
A.467000B.693000C.763000D.8632517.( )周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
A.十六B.十二C.十四D.十八8.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。
A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求9.关于年金系数表的说法，错误的是( )。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(141题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A)现金流量表B)资产负债表C)损益表D)利润分配表答案:B解析:资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。
损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。
2.[单选题]张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。
(按年复利计息)(答案取近似数值)A)5．54B)6．30C)6．37D)5．66答案:B解析:3年后获得的收益为：40×(1+5％)3-40=6．30(万元)。
3.[单选题]债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。
A)仓单、提单B)汇票、支票、本票C)应收账款D)名誉权答案:D《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。
(2)债券、存款单。
(3)仓单、提单。
(4)可以转让的基金份额、股权。
(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。
(6)应收账款。
(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.[单选题]在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)减少这方面的咨询C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D)考虑客户会不会告诉自己答案:C解析:专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A2、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容不包括（）。
A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 B3、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C5、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。
（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 A6、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A7、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D8、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C2、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D3、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A4、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 D5、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。
A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 A8、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D9、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A．2B．2.2C．2.3D．2.12. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。
A．价格稳定性和交易集中性B．品种多样性和清算及时性C．空间的统一性和时间的连续性D．交易主体单一性3. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
（答案取近似值）A．5525.50B．4525.50C．6265.45D．6165.454. 个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A．建立期B．高峰期C．维持期D．稳定期5. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中的是（）。
A．借银行名义推销未经审批的信托产品B．不承诺代销产品的本金或收益保障C．将保险产品作为理财产品进行销售D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金6. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。
A．货币B．债券C．股票D．房产7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。
（）A．5，5B．15，15C．20，20D．10，108. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。
A．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B．探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D．探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期9. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不的是（）。