投资理财ppt课件
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投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
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记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
投资理财微课课件.pptx
你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿
高中政治人教版必修一经济生活第六课 投资理财的选择课件(共35张PPT)
③特别注意几个概念：收益率、实际收益；通货膨胀； 理性投资；货币政策；投资与融资；财产性收入。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
投资理财课件
其三，结算业务。是商业银行为社会经
济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。
办理结算
现金结算
①结算形式有两种
转帐结算
②结算的信用工具：
支票、汇票、信用卡
商业银行的其他业务
债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱
（7）
银行的作用
（1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会 再生产顺利进行的纽带。
政府债券、金融债券、公司债券比较
国 家 金融机构
公司（企业） 风险最大
安全性最好，安全系数介于公司债 风险最小 券和政府债券之间
→
利率高于 储蓄利率
利率高于政府债券
低于公司债券 较 高
收益最高 最 低
最 强
请思考：股票和债券 之间有什么共同点和区别 呢？
债券和股票比较表
债 券
性质
债务证据，限期偿还
（3）
利率，是利息率的简称， 是一定期限内利息与本金的比 率。利率有三种表示方法：年 利率、月利率和日利率。年利 率通常以百分数表示，月利率 通常用千分数表示，日利率用 万分数表示。它们的关系为： 年利率＝月利率12×（月）＝ 日利率×360（天）。
在我国，储蓄存款利率由 中国人民银行拟订，经国务院 批准后公布。储蓄机构必须挂 牌公告储蓄存款利率，不得擅 自变动。
2、稳健的投资——债券 债券：是一种债务证书，即筹 资者给投资者的债务证据，承诺在 一定时期支付约定利息并到期偿还 本金。
政府债券
又称政府公债，由国家的各级政 府为筹措资金所发行的多种债券 由银行(主要是商业银行)等金融 机构发行的债券
债 券
金融债券
公司债券
又称企业债券，是指公司为筹集 资金而发行的债券
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二 . 每月虽定时有稳定收入但很难以实现定 期储蓄计划的上班族;
三 . 希望分享股市收益但又担心单一时点投 入导致风险过高的人;
四 . 想老年生活过得更有品质的人.
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基金定期定额的优势:
分散风险，减轻压力
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真的？！ 什么是定 期定投？
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什么是基金定期定额投资?
懒人理财术 傻瓜理财术 小额投资计划
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什么是基金定期定额投资?
基金定期定额投资的方式类似于银行储蓄 的“零存整取”，只是投资的对象不同。
基金定期定额投资就是投资者通过基金的 销售机构（如中行）提交申请，约定好申购的 基金品种、每期扣款时间（每月5号至20号的 任意一天）、扣款金额及扣款方式，由销售机 构自动在约定扣款日从投资者指定资金账户内
扣款并进行基金申购。
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适用人群:
一 . 每月定期为子女储备未来教育金的人;
每月投资，减轻压力:
在不加重投资者经济负担的情况下,做小额 长期的,有目的的投资,对于一般人而言,不必筹 措大笔资金,每月运用生活必要支出后的闲置资 金来投资即可,不会造成经济上额外的负担,更能 积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金 的需求.
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我们为什么要理财? 怎样才能轻松理财?
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理财的目的: 追求快乐! 避免痛苦!
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但是….愁呀….
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项目 房子
赡养老人
抚养子女 全家日常开销
平均投资，分散风险
资金是按期投入的，投资的成本比较平 均,最大限度地分散风险。当基金上涨时买 到的份额少，而在下跌时买到的份额则较多, 这样一来”上涨买少，下跌买多”长期下来 就可以有效降低成本.。
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平均投资，分散风险
举例来说，若您每隔两个月投资100元于某 一只 开放式基金，半年下来共投资6次总金额 为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1 元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元， 则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3 份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计 份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2＝ 0.982元，而投资报酬率则为(1.1×611.2600)÷600×100％＝12.05％，比起一开始即以1 元的申购价格投资600元的投资报酬率10％要更 好。
(72法则)
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因为有了定期定额我们极 有可能变成亿万富翁(时间的 魔力)
时间是财富的朋友
数据是检验真理的唯一标准
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举例：每月投资500元
投资收益 率//投资
10年
年限
20年
25年
总投资 6万
车子
退休养老 其它 合计
说明
以深圳普通住宅为例，每平米1.2万元， 100平加装修 夫妻双方4位老人，每月1000元，按 30年计算 出生到大学毕业，生活费、学费
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算 15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆） 假设退休后生活20年，每月1500元
答案是:33.6295万元
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那我们现在该如何是好呢?
上天，能 否赐我一 种投资。
花钱少…… 收益高，最好 10%以上…… 而且风险较低
呢？……
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不用上帝出马，我们就 可以为您梦想成真！ ——“基金定期定投”
专业智慧
炒股——自己开战斗机 定期定投——专家为你开波音747
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定期定额与传统银行产品的比较:
存银行—（年收益3.42% ） 72 / 3.42 =21.5 年
买债券—（年收益4.2% ） 72 / 4 .2= 17年
买基金—（年收益10% ） 72 / 10 = 7.2年 ----(年收益20%) 72/20=3.6年
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轻松投资，财富增值 ——基金定期定额投资 鸿超准专场
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主讲: 李瑞雪 香港注册理财规划师CFP
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每月1000元,按40年计算
总花费 130万元万 48万 568万
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不理财的风险---通货膨胀
今年7月份国家公布的的CPI数据为 5.6%(有人预计即将要公布的8月份的CPI数 据将超过6%)
如果按此计算今天的100万如果不投资, 到了20年以后将变成多少呢?
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长时间投资，减低风险
一项台湾地区加权股价指数模拟的统计显 示,定期定额只要投资超过10年时间,亏损的 机率接近零.
最好的投资策略就是将它忘记! 例:老太太的故事!
美国基金平均收益率.
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12万
15万
30年
18万
10% 15% 20%
10.24万 13.76万 18.80万
37.96万 66.34万 113.02万
74.86万 155.48万
162.17万 424.26万
?
1148.89万
30%
? 36.71万 747.47万 3295.53万
三 . 希望分享股市收益但又担心单一时点投 入导致风险过高的人;
四 . 想老年生活过得更有品质的人.
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基金定期定额的优势:
分散风险，减轻压力
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真的？！ 什么是定 期定投？
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什么是基金定期定额投资?
懒人理财术 傻瓜理财术 小额投资计划
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什么是基金定期定额投资?
基金定期定额投资的方式类似于银行储蓄 的“零存整取”，只是投资的对象不同。
基金定期定额投资就是投资者通过基金的 销售机构（如中行）提交申请，约定好申购的 基金品种、每期扣款时间（每月5号至20号的 任意一天）、扣款金额及扣款方式，由销售机 构自动在约定扣款日从投资者指定资金账户内
扣款并进行基金申购。
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适用人群:
一 . 每月定期为子女储备未来教育金的人;
每月投资，减轻压力:
在不加重投资者经济负担的情况下,做小额 长期的,有目的的投资,对于一般人而言,不必筹 措大笔资金,每月运用生活必要支出后的闲置资 金来投资即可,不会造成经济上额外的负担,更能 积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金 的需求.
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我们为什么要理财? 怎样才能轻松理财?
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理财的目的: 追求快乐! 避免痛苦!
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但是….愁呀….
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项目 房子
赡养老人
抚养子女 全家日常开销
平均投资，分散风险
资金是按期投入的，投资的成本比较平 均,最大限度地分散风险。当基金上涨时买 到的份额少，而在下跌时买到的份额则较多, 这样一来”上涨买少，下跌买多”长期下来 就可以有效降低成本.。
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平均投资，分散风险
举例来说，若您每隔两个月投资100元于某 一只 开放式基金，半年下来共投资6次总金额 为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1 元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元， 则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3 份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计 份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2＝ 0.982元，而投资报酬率则为(1.1×611.2600)÷600×100％＝12.05％，比起一开始即以1 元的申购价格投资600元的投资报酬率10％要更 好。
(72法则)
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因为有了定期定额我们极 有可能变成亿万富翁(时间的 魔力)
时间是财富的朋友
数据是检验真理的唯一标准
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举例：每月投资500元
投资收益 率//投资
10年
年限
20年
25年
总投资 6万
车子
退休养老 其它 合计
说明
以深圳普通住宅为例，每平米1.2万元， 100平加装修 夫妻双方4位老人，每月1000元，按 30年计算 出生到大学毕业，生活费、学费
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算 15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆） 假设退休后生活20年，每月1500元
答案是:33.6295万元
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那我们现在该如何是好呢?
上天，能 否赐我一 种投资。
花钱少…… 收益高，最好 10%以上…… 而且风险较低
呢？……
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不用上帝出马，我们就 可以为您梦想成真！ ——“基金定期定投”
专业智慧
炒股——自己开战斗机 定期定投——专家为你开波音747
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定期定额与传统银行产品的比较:
存银行—（年收益3.42% ） 72 / 3.42 =21.5 年
买债券—（年收益4.2% ） 72 / 4 .2= 17年
买基金—（年收益10% ） 72 / 10 = 7.2年 ----(年收益20%) 72/20=3.6年
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轻松投资，财富增值 ——基金定期定额投资 鸿超准专场
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主讲: 李瑞雪 香港注册理财规划师CFP
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每月1000元,按40年计算
总花费 130万元万 48万 568万
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不理财的风险---通货膨胀
今年7月份国家公布的的CPI数据为 5.6%(有人预计即将要公布的8月份的CPI数 据将超过6%)
如果按此计算今天的100万如果不投资, 到了20年以后将变成多少呢?
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长时间投资，减低风险
一项台湾地区加权股价指数模拟的统计显 示,定期定额只要投资超过10年时间,亏损的 机率接近零.
最好的投资策略就是将它忘记! 例:老太太的故事!
美国基金平均收益率.
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12万
15万
30年
18万
10% 15% 20%
10.24万 13.76万 18.80万
37.96万 66.34万 113.02万
74.86万 155.48万
162.17万 424.26万
?
1148.89万
30%
? 36.71万 747.47万 3295.53万