借贷与金融信用
金融借贷案件法律分析(3篇)
第1篇一、引言金融借贷作为金融市场的重要组成部分，在促进经济发展、满足人民群众融资需求等方面发挥着重要作用。
然而，随着金融市场的不断发展，金融借贷纠纷也日益增多。
本文将针对金融借贷案件的法律问题进行分析，以期为相关法律实践提供参考。
二、金融借贷案件的法律关系金融借贷案件涉及的法律关系主要包括以下三个方面：1. 借贷双方的权利义务关系。
在金融借贷中，借款人享有获得贷款的权利，贷款人享有收回贷款本金及利息的权利。
同时，双方应遵守诚实信用原则，履行各自的权利义务。
2. 借贷合同关系。
金融借贷案件的核心是借贷合同，借贷双方的权利义务主要通过合同约定。
借贷合同应当符合《合同法》的相关规定，具备合法、有效、明确的合同条款。
3. 国家金融监管机构与金融借贷市场的监管关系。
金融借贷市场受到国家金融监管机构的监管，如中国人民银行、银保监会等。
监管机构负责制定金融借贷市场的法律法规，对金融借贷活动进行监管，维护金融市场秩序。
三、金融借贷案件的法律问题分析1. 借贷合同的效力问题（1）借贷合同是否合法。
借贷合同应当符合《合同法》的相关规定，如合同主体资格、合同内容、合同形式等。
若借贷合同违反法律法规，则可能被认定为无效。
（2）借贷合同是否自愿签订。
借贷合同应当基于自愿原则签订，任何一方不得强迫对方签订合同。
若借贷合同违背自愿原则，可能被认定为无效。
2. 借贷合同条款的履行问题（1）贷款发放问题。
贷款人应当按照合同约定发放贷款，若未按时发放贷款，可能构成违约。
（2）贷款利率问题。
贷款利率应当符合国家金融监管政策，不得违反法律法规。
若贷款利率过高，可能被认定为无效。
（3）贷款逾期问题。
借款人应当按照合同约定按时还款，若逾期还款，可能产生违约责任。
3. 借贷合同解除问题（1）合同解除条件。
借贷合同解除需要符合法定或约定的解除条件。
如借款人未按时还款、贷款人未按时发放贷款等。
（2）合同解除程序。
借贷合同解除应当遵循法定或约定的程序，如提前通知、协商一致等。
金融信贷政策
金融信贷政策金融信贷政策是指由政府或央行制定的一系列针对金融机构和借款人的规定，旨在引导和调节金融机构的信贷活动和借款人的借贷行为，促进经济稳定和发展。
目前，许多国家都实施了金融信贷政策，以适应不同的经济形势和需求。
在制定金融信贷政策时，应根据国家的宏观经济状况、金融市场的特点、货币政策目标及社会经济发展的需要等因素进行综合考虑。
建立良好的金融体系和金融监管机制，对于实现金融信贷政策的有效贯彻和落实至关重要。
对于金融机构而言，金融信贷政策主要包括以下内容：1.贷款利率政策制定差别化的贷款利率政策，根据市场供求关系和货币政策需求进行调整，鼓励金融机构提高贷款风险价值测定能力，加强差异化定价和风险管理，以降低风险和提高利润率。
2.信贷投放政策加强对信贷投放额度的控制，采取灵活的信贷额度管理制度，根据市场需求和经济形势变化动态调整信贷投放规模，维护金融体系的稳定和健康发展。
应采取差别化信贷政策，重点支持优质项目和企业，优化信贷结构，降低不良贷款风险。
3.风险管理政策建立健全的风险管理制度，完善风险管理工具，加强风险评估和监测，规范信贷审批和放款流程，防范信贷风险。
制定合理的信贷担保制度和担保费率，加强质押品管理，防范金融诈骗和信贷违法行为。
4.利率市场化政策逐步推进利率市场化改革，完善市场化利率框架，适应利率市场化的金融市场环境，打破政府定价体系，提高市场配置效率，促进市场竞争和创新。
同时加强对金融市场的监管，遏制金融市场乱象的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
对于借款人而言，金融信贷政策主要包括以下内容：1.借贷行为规范规范借款人的借贷行为，建立健全个人征信系统，防止借款人欺诈行为和不良透支行为，促进个人金融信用建设和保护借款人合法权益。
强调借款人还款意识，鼓励借款人主动还款，降低违约风险。
2.借贷利率引导加强借贷利率引导，鼓励借款人选择低风险、低成本的贷款方式，降低贷款利率，提高还款能力。
同时，要加强对高利率和高风险贷款的监管，遏制高利率借贷乱象的发生。
金融学 信用
第三章信用本章概念：信用、实物借贷、高利贷、信用经济、直接融资、间接融资、赊购、信用膨胀、信用媒介、信用制度、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、信用工具本章讲解三个内容：一是信用的基本知识，二是信用的主要形式，三是信用工具。
第一节信用概述一、信用的定义：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为和活动。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。
经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
信用是价值的单方面有偿转让，是货币借贷行为，是以偿还本金和利息为条件的付出二、信用存在是社会经济发展的客观需求社会财富的占有与需求的不均衡是信用存在的基础。
“由于价值分配的不均产生了信用”-----洛克。
社会价值的分配不均和需求不对应使信用的得以存在。
商品经济的利益关系决定了信用调剂手段社会分工和经济主体的相对独立国家、企业、单位、个人的相对独立性各个经济主体之间的利益关系不能随意侵犯价值的调剂不能施舍和夺取，只能有偿借贷。
首先是价值的闲置A、生产中的价值闲置B、积累中的价值闲置C、国家与单位的闲置D、居民的价值闲置其次是价值的需求A、固资更新与扩大B、生产临时扩XC、财政举借国债D、居民扩大消费与支付三、信用的起源与发展前资本主义的信用----高利贷信用原始社会末期，贫富的产生形成借贷的必要和可能。
高利贷的贷者：富裕家族、大商人、XX、货币经营业者；高利贷的借者：小生产者、封建主、奴隶主、高利贷的借贷品种：实物或货币。
1、实物借贷：以实物为对象进行借贷的活动。
实物借贷的存在背景：商品货币关系不普与,自然经济占主导地位的社会。
实物借贷的局限性：借贷对象的供求需要巧合；偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。
2、货币借贷：以货币为对象进行的借贷活动。
货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。
货币借贷克服了实物借贷的局限性，使借贷更为便利和灵活。
金融 信用
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金融 信用
企业外源融资和内源融资结构
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中国企业直接融资的内部结构
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/20
金融 信用
★商业信用的特点和局限： ▲以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经
营者，是企业间的直接信用 ▲既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受
实际商品供求状况的影响。
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金融 信用
8.如何认识商业信用的特点与作用
★商业信用的作用： ▲积极的：有利于润滑生产和流通，加速商 品价值的实现过程；有利于企业间的资金融 通，加速资本周转；有利于银行信用发展和 中央银行货币政策操作。 ▲消极的：容易形成债务链和债务危机；影 响货币供给的调控和信用总量的控制。
➢把握高利贷历史作用的两重性。 ➢正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争。
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金融 信用
5.如何理解现代市场经济是信用经济
❖ 从现代市场经济运作的特点来分析： ▲以负债经营为主，具有明显的扩张性； ▲债权债务关系是最主要和最普遍的经济关 系； ▲信用货币是最基本的货币形式；
❖ 从信用关系中的各部门来分析； ❖ 从信用对现代市场经济的作用来分析。
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金融 信用
二、若干重要概念的识记
★直接融资(direct financing )：没有金融中 介机构介入的融资方式。
☆直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具 直接形成债权债务关系或所有权关系。
☆直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券 等。
国际金融学之商业信用及借贷(精品PPT课件共18页)
4、社会信用体系齐备并规范运作，高效运作，覆盖 面宽并具有权威性，各系统之间紧密相连、有机结 合，运转正常。
（二）现代信用体系主要由四大系统构成：
1、信用中介系统。由银行等多种信用中介机构组 成。
2、信用服务机构系统。由专门提供与信用活动相 关的多种服务机构组成。
1、银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；
2、银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服 了商业信用在信用规模的局限性；银行信用克服了商 业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业 信用在信用期限上的局限性。因此，银行信用无论在 规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信 用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信 用形式。
本章小结：
本章主要分析了说明信用的概念及其产生，高利贷信用， 现代信用及作用，现代信用形式等四个问题。这四个问 题都是货币银行学的基本要素——信用范畴的基本概念 和基本原理。这一章以马克思主义的历史唯物主义为指 导，从逻辑的和历史的两条线索阐明了信用的产生及其 与货币的关系，介绍了在奴隶社会和封建社会长期存在 的高利贷信用，重点阐述了在现代信用经济中，信用对 经济发展的推动作用和可能出现的泡沫经济；同时，还 介绍了现代信用的五种形式。
（二）在现代经济中，债权债务关系变的重要的 原因：
从现代经济的基本特征来看：现代经济是一种具 有扩张性质的经济，决定了信用是经济的基本条 件。
从货币形式的发展来看：自金融货币退出流通领 域以后，信用货币成为流通中最基本的货币形式。 信用货币是在信用的基础上产生的，是一种信用 活动。在现代经济社会中，任何人的生活都不可 能完全脱离货币，或多或少会与货币发生联系， 所以信用就成为一个无所不在的经济关系。
信用与金融
信用与金融信用与金融是与商品货币经济密切相连的经济范畴。
在现代社会中，人们使用的货币都是信用货币，银行是主要的信用机构，任何货币银行问题都与信用紧密相连。
事实上，信用构成了现代商品经济正常运转的基础。
一、信用的基本含义：在我们的日常生活中，信用一词有信任、相信、恪守诺言的意思。
作为经济学意义上的信用是指以一定的经济标的物为内容，以借贷为特征的经济行为。
信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的价值运动的特殊形式，体现着一定的经济关系。
所谓借贷行为是指商品或货币所有者把一定数量的商品或货币暂时赊销或贷放给需求者使用，借贷双方约定期限，由借用者到期偿还原价值并付给一定数额的利息。
在借贷过程中，借贷双方所构成的债权债务关系体现着一定的社会生产关系。
二、信用的主要特征：第一，信用是有条件的借贷行为。
在商品货币经济条件下，人们从等价交换原则出发，考虑自身利益出现了以偿还和支付利息为条件的借贷行为。
只有这种借贷行为才是信用。
第二，信用是价值运动的特殊形式。
由信用方式所引起的价值运动采取特殊形式：商品或货币所有权没有发生转移，只是使用权发生变化，借者到期还本付息，贷者的商品或货币获得增值。
第三，信用反映不同的社会生产关系。
信用总是由债权人和债务人双方构成。
信用表面上是一种价值运动，而实质上反映债权人和债务人之间的经济关系。
这种经济关系在不同的经济形态下反映着不同的经济内容。
三、信用的构成要素：第一，债权债务。
债务是将来偿还价值的义务，债权是将来收回价值的权利。
债务和债权是构成信用关系的第一要素。
第二，时间间隔。
信用关系是一方提供一定的价值符号、价值物，另一方在一定时期内归还价值符号和价值物并附加一定的利息。
信用是在不同时间的相向运动，时间的间隔是信用关系得以确立的第二要素。
第三，信用工具。
现代信用均以合法书面凭证作为确立信用关系的媒介，可以避免口头约定和账簿信用的不足，在未到期前还可以转让，扩大信用功能。
借贷知识点
借贷知识点借贷是我们日常生活中经常会遇到的一种金融行为。
无论是个人还是企业，借贷都是一种重要的资金管理方式。
在本文中，我们将从借贷的基本概念和关键要素开始，逐步探讨借贷的各个知识点。
1.借贷的定义和类型：借贷是指一方将资金或其他资源暂时借给另一方使用，并在一定期限内返还。
常见的借贷类型包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等。
2.利率和利息：利率是借贷过程中最为重要的指标之一。
它表示借款人需要支付给贷款人的费用，通常以年化百分比的形式表示。
利息则是根据贷款金额和利率计算出的实际支付金额。
3.借贷的利弊：借贷可以为个人和企业提供资金支持，帮助实现各种发展目标。
然而，借贷也存在一定的风险，如高利息、负债累积等。
因此，在借贷前需要进行充分的风险评估和财务规划。
4.信用评估：在借贷过程中，贷款人通常会对借款人进行信用评估。
信用评估是通过收集和分析借款人的个人和财务信息，评估其还款能力和信用状况。
信用评估结果将直接影响到贷款金额和利率。
5.还款方式：还款方式是指借款人还清贷款的方式和周期。
常见的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期还息到期还本等。
不同的还款方式对借款人的负担和还款能力有着不同的影响。
6.抵押和担保：抵押和担保是借贷过程中常见的安全措施。
抵押是指借款人将贷款所购买的资产作为担保，以规避贷款风险。
担保则是指第三方提供的额外担保，一旦借款人无法履行还款义务，担保方将承担相应责任。
7.借贷合同和法律法规：在进行借贷之前，借款人和贷款人通常会签订借贷合同。
这份合同规定了双方的权利和义务，并受到相关法律法规的保护。
借款人在借贷过程中要了解并遵守相关法律法规，以保护自己的合法权益。
8.理性借贷和风险规避：理性借贷是指借款人在借贷过程中保持冷静、理性的态度，充分考虑自身的还款能力和风险承受能力。
借款人应该根据自身实际情况，合理规划借贷用途和金额，避免陷入过度借贷和无法偿还的困境。
9.借贷与个人财务管理：借贷在个人财务管理中扮演着重要角色。
互联网金融借款风险管理与信用管理
互联网金融借款风险管理与信用管理互联网金融的快速发展和普及，为社会带来了借款和投资的便利，同时也产生了一些风险。
互联网金融借款的风险包括：借款人还款能力不足、诈骗、数据泄露等。
互联网金融平台需要对这些风险进行严格的管理和控制，以保障借贷双方的利益。
其中，互联网金融借款的风险管理和信用管理是非常关键的两个方面。
一、互联网金融借款的风险管理互联网金融借款平台的风险管理是指通过有效的管理措施来减少借款风险。
首先，借款人的资质审核是风险管理的关键环节。
通过审核机制，平台对借款人的身份、财务情况、信用记录等进行严格审核，从而确定其还款能力和信用状况。
其次，互联网金融平台要建立合理的风险评估模型。
通过风险评估模型，平台能够快速准确地判断借款人的还款意愿和还款能力，从而预防借款风险的发生。
最后，互联网金融平台需要建立健全的风险管理体系，包括风险控制流程、风险防范措施、风险预警等方面。
只有建立了完整的风险管理体系，才能有效预防和控制借款风险的发生。
二、互联网金融借款的信用管理信用管理是互联网金融平台的核心竞争力之一。
互联网金融平台需要通过建立和维护良好的信用体系，对借款人的信用情况进行精准评估和跟踪，以提高平台的信任度和用户满意度。
首先，互联网金融平台需要建立完善的信用评估体系。
通过评估借款人的信用记录、个人资产和收入情况等信息来确定其借款风险，从而为借款人提供合适的贷款额度和利率。
同时，平台也可以通过信用评估体系来为用户提供更广泛的金融服务。
其次，互联网金融平台需要建立可靠的信用评级机制，并对不同等级的借款人提供相应的服务。
通过对借款人信用等级的评估，平台可以更好地把握借款人的风险状况，降低借款风险的发生。
最后，平台还需要建立高效的信用风险控制系统，针对不同的信用状况制定相应的措施和管控措施，防止出现不良借款行为，保障信用体系的安全和可靠性。
综上所述，互联网金融借款风险管理和信用管理是互联网金融平台的重要环节。
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Q&A（參考答案）
可以使用簽帳卡 可以辦理自動轉帳 繳款期限前簡訊或E-mail繳款提醒服務
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13
滯納金與循環利息
滯納金–信用卡逾期未繳所需負擔的額外費用。
一般約300、400或500元。
循環利息–信用卡逾期未繳，使用循環信用， 須採用較高的利率，所需負擔的利息。
20%以下，信用良好時部分銀行會降低。
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不想跟銀行借錢？
簽帳卡是從銀行儲蓄存款戶頭裡直接扣除消費 的金額，如果餘額不足則不能消費。如果不想 使用信用貸款，可以辦簽帳卡。
金融單位透過長期統計與金融單位間的資訊互 相流通，評估一個人借了錢有沒有能力償還， 這就是金融信用。
超過還錢時限沒有償還就是違約，違約以後資 料會被記在資料庫，如果信用不良要再向金融 機構借錢會有所困難。
換個位置想想看
如果你是銀行借貸業務的審核人員，在借 錢給申請人前，你會仔細評估哪些問題？
7
借貸知多少？
（一）借貸能否通過審核 （二）借貸能有多少金額（信用額度） （三）借貸能否優惠利率
8
借貸知多少？ （參考答案）
（一）借貸能否通過審核 信用良好的人，銀行比較容易審核通過。
（二）借貸能有多少金額（信用額度） 信用良好的人，有機會借到更多的錢。
（三）借貸能否優惠利率 信信用良好的人，銀行相對風險低，可以 用更低的利息來借貸。
種類
金錢來源
使用限制
信用卡 跟銀行借錢 逾期繳交要付滯 納金和循環利息
簽帳卡 從存款裡扣 餘額不足 無法消費
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使用信用卡應該注意的事項（一）
（一）繳款截止日 注意延遲繳款需負擔循環利息與滯納金。
（二）信用卡帳目應 ，以免遭到盜刷。
為日後追討的依據。 （三）不管借錢或討債，使用暴力都是違法行為。
4
金錢與誠信（二）
（四）小學生沒有工作收入，借了錢不一定有能 力還，同學間應避免金錢來往。
（五）如有金錢上爭議，應找學校老師協調處理 。
（六）債權相關法律問題在民法第二編規範。
5
金融信用
借錢就要還錢，如果借了錢卻沒有能力償還， 就會影響一個人的名譽。
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財務自由
透過適當的財務管理，使自己財務的收支平衡， 才能使自己具備良好的金融信用。
有良好的金融信用，才能使自己在生活上有更 多的便利性，在與金融機構的資金往來更具彈 性。
19
Q&A
如果擔心信用卡逾期未繳費，可能必須繳交滯納 金與循環利息，可以有什麼方法解決問題？或者 有什麼替代方案？
借貸與金融信用
臺中市豐原區合作國小 賴建光
1
討論（一）
如果好朋友向你借錢，卻沒有還給你，你 能透過哪些合理的方式，來保障自己的權 益？
2
討論（二）
如果好朋友向你借錢，卻沒有還給你，下 一次你還會考慮借給他嗎？為什麼？
3
金錢與誠信（一）
（一）有借有還，再借不難。 （二）在借錢給人時最好能訂定借貸契約，才能做
11
信用卡的申請資格
（一）年滿18歲 （二）有固定收入（財力證明） （三）信用紀錄良好（借貸還款正常）
12
使用信用卡的風險
信用卡就是信用貸款的媒介，也就是信用卡是 用來和銀行借錢，等到固定時間到了再還。使 用信用卡就是同意信用貸款，所以逾期違約未 繳時有滯納金和循環利息的風險。
/watch?v=DeWMJUSpjGo
16
使用信用卡應該注意的事項（二）
（三）最低應繳金額 最低應繳金額就是除了最低金額繳得款項 之外，其他金額採取循環信用方式採計利 息。繳最低應繳金額不會降低金融信用， 但是剩下的餘額卻必須承擔循環利息高利 率的風險。
17
使用信用卡應該注意的事項（三）
（四）消費金額與還款能力 信用卡就是先借錢消費後付款，消費之前 應仔細評估自己的還款能力。
9
借貸停看聽
（一）額度：是否符合自己借貸需求。 （二）利息：利息多寡會影響自己償還金額。 （三）還款計畫：擬定適當還款計畫。 （四）保證人義務：債務人未依照契約還款時
，保證人有還款義務。
10
認識信用卡
信用卡是一種非現金交易付款的方式，是簡單 的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬 53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由銀行或信 用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人， 持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待賬單 日時再進行還款。除部份與金融卡結合的信用 卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同， 信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。引自