银行从业人员职务犯罪的基本特点
当前金融机构职务犯罪的特点、成因及对策
当前金融机构职务犯罪的特点、成因及对策金融职务犯罪是指银行或其他金融机构中的工作人员，利用其从事融资活动的便利或滥用职权、不尽职责，侵犯公私财产所有权，破坏金融管理秩序或国家对职务活动的管理职能，依法应受刑罚处罚的行为。
众所周知，金融系统职务犯罪所造成的财产损失巨大，不仅损害金融机构自身的合法利益，更严重地损害广大存款人、股东的合法权益，极易诱发金融风险，危害社会稳定。
在世界经济日益全球化的今天，金融安全已经成为国家安全的重要组成部分，受到社会各界的广泛重视。
本文将在分析现阶段金融机构职务犯罪的基本情况的基础上，概括其特点，分析其成因，并为更好地预防金融机构犯罪提出对策性建议。
一、现阶段金融机构职务犯罪的特点(一)复杂性金融职务犯罪是一种特定身份犯罪,是公共权力异化为私人权力的结果。
正是因为这种主体的特定性带来了犯罪分子的“自我保护”功能。
犯罪前他们打着“公平”、“合法”执行金融职务的身份进行,理所当然的不易受到阻碍;犯罪过程中他们实施的是以权谋利、将公权暗化为私权,可以骗取领导和同行的支持;犯罪后他们往往利用职权地位所形成的影响,公开或秘密地对抗司法机关的侦破活动,利用盘根错节的关系网开脱罪责,无形中增加了司法机关的追诉难度。
(二)隐蔽性一般犯罪如杀人、放火、抢劫等,是以公民个人的人身权利和财产权利为侵害对象的,受害者与犯罪者利益冲突激烈,揭露犯罪的积极性高。
而职务犯罪是金融公职人员利用职务之便在单位内部实施的,其侵犯的对象属于国家或集体的公共财产,一般不是以公民个人利益为直接侵害对象。
因此,别人既不容易了解贪污者的职务内幕,又不容易与之发生直接的利益冲突,故不易被察觉和揭露。
(三)智能性犯罪形式多样，手段隐蔽智能化。
随着金融系统科技含量不断提高，犯罪分子的作案手段多种多样，且不断翻新，向智能化、技术化方向发展。
有的犯罪分子为了逃避法律制裁，往往将多种犯罪交织在一起，制造“案中案”，作案手段比较高明，反侦察能力增强。
金融工作中职务犯罪及预防
2、涉案金额都比较大
金融机构案件涉案金额巨大这一特点大家也非常清 楚，因为早年发生在中国银行开平支行、工商银行南 海支行的案件所涉及的金额都非常巨大。我所参考的 100多宗案件，案值普遍是上百万、上千万的，这些案 件给国家造成了极大的损失。在这里需要指出的是， 这些案件除了直接给国家造成损失外，更可能因这些 职务犯罪引发金融机构的呆坏账，造成更大的损失。 可以认为，我国金融机构上世纪80、90年代所形成2-3 万亿呆坏账，相当多同职务犯罪有直接或间接关系的。 现在这些银行大都进行了股份制改造上市，一旦再发 生相同的案件，除了给国家造成损失外，也可能给广 大公众造成直接的损失。
2.消极腐朽思想严重
极少数金融机构工作人员素质低，有赌博的嗜 好，甚至长期沉迷于赌博，易受消极腐败思想的侵 蚀和影响，贪婪欲望膨胀。在金融队伍中，极少数 员工本身政治、思想、文化素质就不高，缺乏正确 的世界观、人生观和价值观，这就与社会上消极腐 败思想一拍即合，同流合污。随着拜金主义、享乐 主义和极端个人主义思想的滋长和膨胀，于是部分 金融从业人员贪婪成性，不顾政策、法律的约束， 公然走贪污、受贿、挪用、侵占公款等犯罪道路。 在这里需要特别指出的是极少数基层员工赌博是基 层金融机构职务犯罪的主要诱因。
3、什么是国家工作人员？
国家机关工作人员； 国有公司、企业、事业单位、人民团体 中从事公务的人员； 国家机关、国有公司、企业、事业单位 委派到非国有公司、企业、事业单位、 社会团体从事公务的人员； 其他依照法律从事公务的人员
4、什么是从事公务？
从事公务是指代表国家机关、国有公司、 企业、事业单位、人民团体等履行组织、领导、 监督、管理等职责。主要表现为与职权相联系 的公共事务以及监督管理国有财产的职务活动。 如国家机关工作人员依法履行职责，国有公司 的董事、经理、监事、会计、出纳人员等管理、 监督国有财产等活动。 不具有职权内容的劳务活动、技术服务工作， 如售货员、售票员等所从事的工作一般不认为 是公务。
浅谈职务犯罪的特点及侦查取证的特殊性
浅谈职务犯罪的特点及侦查取证的特殊性第一篇：浅谈职务犯罪的特点及侦查取证的特殊性文章标题：浅谈职务犯罪的特点及侦查取证的特殊性职务犯罪是指具备一定职务身份的人故意或过失地实施了与其职务之间具有必然联系的、侵犯了国家管理公务的职能和声誉，致使国家和人民利益受重大损失的各种犯罪的总称。
职务犯罪侦查工作历来以立案难、取证难、追逃难而成为一类难度较大的侦查工作，其中，取证难更是成为了困扰职务犯罪侦查机关的难中之难。
笔者认为，要解决职务犯罪取证难的问题，其基础性的前提就是掌握职务犯罪的基本特点，了解职务犯罪侦查的规律，在证据法一般原则和证据规则的指导下，全面系统地构建对职务犯罪侦查更具实际意义的职务犯罪策略体系。
一、职务犯罪特点剖析（一）职务犯罪主体的特点1.职务犯罪主体的反侦查能力强。
职务犯罪大多数是故意犯罪，犯罪主体明知故犯，因而一般都有反侦查的主观愿望。
再者，犯罪主体的文化、法律水平较高，社会阅历丰富，关系网复杂，有一定的地位和职权，容观上具有反侦查条件。
针对犯罪主体反侦查能力强的特点，侦查过程中要根据具体情况要么阻止行为人实施反侦查，要么使反侦查行为欲盖弥彰，引出线索，获取证据。
2.职务犯罪主体关系网复杂，且多具有一定的职权，故侦查的干扰多，阻力大。
职务犯罪主体的特定性决定了其行为人不仅与其它犯罪的行为人一样需要进行日常的交往活动而且还与有关单位和部门业务上的往来，因而其关系网比其它犯罪人的关系网更为复杂。
关系网的复杂以及犯罪主体多具有一定的职权和地位等原因，使某些法制观念淡薄的关系人向司法机关说情，或者不与司法机关配合，极个别职务高的关系人甚至以权压法，阻挠侦查。
3.从事公务的人员之间，从事公务的人员与非从事公务的人员往往相互勾结，共同犯罪。
据统计，贪污贿赂等职务犯罪案件中共同犯罪一般占立案总数的10-25％，且官商勾结型职务犯罪案件一直呈上升趋势。
（二）职务犯罪时间的特点1.大多数职务犯罪的预谋、持续时间较长。
当前职务犯罪的特点,原因探析及预防建议
遇到刑法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>当前职务犯罪的特点，原因探析及预防建议去年，山东省人民检察院指导地方检察院一举查处了一起职务犯罪窝案、串案。
该案中嫌疑人的犯罪特点、原因等具有一般性和全局性意义,对此作一分析，期望能起到警示作用。
一、犯罪特点：1、犯罪嫌疑人年纪轻、学历高。
在查处的这批案件中，年龄最大的37岁，最小的34岁，呈低龄化趋势。
这些嫌疑人的学历除一人系大专学历外，其余人的学历均是全日制本科以上。
年纪轻、学历高是本案的显著特点，在近年来查处的职务犯罪案件中具有一定的代表性。
2、犯罪嫌疑人都是业务骨干，处在重要的工作岗位上。
该窝案串案的嫌疑人在单位中都担任一定职务，或主管某项重要工作，既有所、处、局负责人，也有一般工作人员，均系所在单位、部门的业务骨干。
3、受贿数额巨大。
近几年查处的贪污贿赂案件，涉案数在十万元以下的居多，而该案中，除一人犯罪数额在十万元以下外，其他人的涉案数额都在十万元以上，其中三人涉案数额在二十万元以上。
4、受贿方式多样化，一次性受贿数额越来越大。
以前受贿人受贿的对象以现金和购物卡居多，而现在发展到信用卡、银行借记卡、房产、股份等多种方式，受贿数额也从一次几百元、几千元上升到一次上万元甚至是十万元。
这也是近年来受贿案的一种趋势，理应引起高度重视。
5、结伙犯罪。
在以往的受贿案件中，行贿和受贿行为多是暗中进行，行贿方与受贿方单线联系。
但在该窝案、串案中，由于嫌疑人在同一系统工作，在同一事项的决策过程中，互有联系，是一个利益共同体，因而互相关照，结伙犯罪。
6、多头行贿，多头受贿。
在审批同一事项过程中，要经过多个环节。
为疏通每个环节，行贿人多头行贿，不同的受贿人因同一事项多头受贿。
如一行贿人为了一件事先后向三人一次行贿共计20万元。
二、犯罪原因：（一）主观原因1、不注重世界观的改造。
本窝案、串案中的涉案嫌疑人都受过高等教育，具有较高的文化知识和专业水平，在各自的岗位上都能独当一面，可以称得上是业务上的好手，但他们都有一个共性的问题，那就是不注重学习，特别是不注重政治学习，不注重自己世界观的改造，面对复杂的外部环境和个人工作、生活上的一些挫折，迷失了正确的政治方向，在关键时刻把握不住自己，最终走上了犯罪的道路。
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现如今，人们不会把大量的现金放在家中，而是选择投资或把钱存入银行。
但是，如果银行的工作人员监守自盗，那将会造成巨大的损失，那么银行人员职务犯罪的特点有哪些？主要特点具备现金来源，接受现金十分便利，所以方便作案。
银行人员职务犯罪的特点(一)具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。
银行一线工作人员，每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱。
和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。
于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。
如某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。
6年中辛在其岗位，累计窃取库房现金256万元，已被法院无期徒刑。
(二)具备资金划拨和业务*作的便利，打“票据”的主意。
银行业务*作流程更换代较快，特别是综合处理系统和储蓄(3、0版)处理系统上线后，“5031辖内往来”科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻“5031辖内往来”报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。
如某银行上半年通报的6起案件中，多数是利用职务及综合柜员*作之便，通过储蓄与对公“5031辖内往来”票据挪用资金，累计涉案总金额1518、3万元。
(三)具备“贷款发放权”和参与(三查)的便利，打“回扣”的主意。
随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款*作的安全系数明显提高。
但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能为显现出来。
这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”录求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。
职务犯罪有哪些特征
职务犯罪有哪些特征中国有句俗话说得好，知⼈知⾯不知⼼，有时候我们容易被⼈的外表所迷惑，根据⼈的外表来判断这个⼈的好与坏这是⼀种肤浅的判断⽅式，就例如有些⾼管利⽤职务来进⾏犯罪活动，不被⼈所知，那么职务犯罪有哪些特征?就这个问题店铺⼩编整理了⼀下内容为您解疑答惑，希望对您有所帮助。
职务犯罪有哪些特征职务犯罪的特征主要有以下⼏个⽅⾯：(⼀)犯罪动机的伪装性国家⼯作⼈员利⽤职务进⾏犯罪活动时都要经过⼀系列复杂的思想⽃争，年龄越⼤，职权越⾼贸然⾏事的就越少。
他们既想利⽤职务或⼯作之便，索取⾮法利益或侵占公共财物，以满⾜⾃⼰的⾮法占有欲，但⼜希望不被别⼈发现以保持其现有地位的巩固，在这种思想动机下，他们就千⽅百计的打扮⾃⼰，给⾃⼰的犯罪⾏为套上⼀副假⾯具，正是由于这种伪装性所以他们很容易⿇痹⼀些领导和群众，从⽽看不清他们的真实⾯⽬，在其“先进”、“⽴功”的假⾯具的掩盖下，在⼴⼤⼲部群众⼀时认不清的伪装下，他们便有恃⽆恐，胆⼤妄为，不断强化其犯罪动机，毫⽆顾忌地进⾏职务犯罪活动。
(⼆)谋略上的“合法性”他们企图利⽤法制不健全或政策不够稳定的空⼦，打着合法的旗号以合法的⾝份进⾏⾮法活动，企图既进⾏了职务犯罪⼜能障⼈⽿⽬，以达到不受法律追究的⽬的，所以他们往往采取“领导批准”、“业务需要”、“搞活经济”、“招商引资”等合法的形式，巧⽴名⽬，化公为私，这种犯罪形式，在贪污犯罪和受贿犯罪中表现的⽐较明显。
(三)占有上的贪婪性犯罪的意念产⽣后⼀旦付诸⾏动，想再收回很难的，特别是职务犯罪，趋向性决定了拿钱欲望越强，胃⼝越⼤，逐步使个⼈私款极剧膨胀起来，这从⼀些经济案件中可以充分反映出来，有些国家⼯作⼈员在经济犯罪⾏为上表现出极⼤的贪婪性，原有的法律震慑、⼼理压⼒会被侥幸⼼理所代替。
(四)对社会腐蚀危害性国家⼯作⼈员往往在作案前后会⽤职权和⾦钱去拉拢腐蚀有关领导和知情⼈员或者是⽤⼩恩⼩惠去拉拢有关⼈员，或者⽤⾦钱收买他们作为“⽤得着”的⼈，或者充当⿊恶势⼒保护伞扩⼤势⼒，或者请客送礼，拉有关领导到⿊恶势⼒盘踞的场所，娱乐消费腐蚀领导等等。
10-银行从业人员职务犯罪的基本特点
10-银行从业人员职务犯罪的基本特点
课后测试
单选题
∙1、职务犯罪的特点不包含（）（20 分）
✔ A
犯罪主体基层化
✔ B
犯罪手段隐蔽化
✔ C
犯罪危害严重化
✔ D
犯罪行为跨国化
正确答案:D
多选题
∙1、银行员工因为有（）的权力，对其管理的资金会进行非法侵占或挪用（20 分）
A
动用资金
B
审批贷款
C
发放贷款
D
拆借资金
正确答案:A B C
∙2、职务犯罪年轻化的原因主要包括（）（20 分）
A
工作经验少
B
自律能力差
C
防范意识低
D
腐朽思想侵蚀
正确答案:A B C
∙3、职务犯罪手段的特点主要包括（）（20 分）
A
隐蔽性
B
专业性
C
复杂性
D
间接性
正确答案:A B C D
判断题
∙1、职务犯罪案件多以贪污、受贿、挪用公款为主（）（20分）✔ A
正确
✔ B
错误
正确答案:正确。
当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策
当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策金融机构职务犯罪是指在金融机构中担任职务的人员，以满足非法个人利益为目的，通过违反法律法规或操作规范，利用职务便利实施的犯罪行为。
这种犯罪形式通常具有以下特点：首先，具有隐蔽性。
金融机构职务犯罪往往通过操纵账户、伪造交易、虚构资产等手段进行操作，其行为一般很难被发现。
这些犯罪行为并不会对金融机构的运营产生直接影响，因此容易长期积累和扩大犯罪行为。
其次，具有高风险性。
金融机构职务犯罪通常涉及资金往来，一旦犯罪行为被发现，将会带来巨大的经济损失和信任危机。
此外，由于金融机构具有重要的社会功能，在金融机构职务犯罪行为被揭露后，对公众信心和金融体系的稳定性都会造成不良影响。
再者，具有连锁效应。
金融机构通常是一个金融生态系统的重要组成部分，金融机构职务犯罪的发生可能会对整个金融体系产生连锁反应。
一旦犯罪行为暴露，可能触发连锁倒闭，引发金融风险扩散和金融市场的动荡。
金融机构职务犯罪的成因可以从个体因素和制度环境两个方面来分析。
个体因素方面，金融机构职务犯罪往往涉及到人的贪婪和道德风险。
一方面，职务犯罪者可能因为贪图个人利益而违反法律法规；另一方面，一些金融机构存在管理腐败问题，导致监督不力，从而为职务犯罪提供了机会。
制度环境方面，金融机构职务犯罪的成因与金融制度的缺陷和监管失灵有关。
一方面，金融机构的内部控制体系可能存在缺陷，监管制度可能存在漏洞，容易被职务犯罪者利用；另一方面，金融监管机构的监管能力和监管意识也是影响职务犯罪发生的重要因素。
针对金融机构职务犯罪，应采取以下对策：1.加强监管力度：金融机构和金融监管部门应加强对金融机构的监管，加大对职务犯罪的打击力度。
建立健全内部监控机制，加强风险管理和内部审计，及时发现和防范职务犯罪行为。
2.加强教育和培训：金融机构应加强对员工的道德教育和职业道德培训，提高员工的风险意识和法律意识。
建立员工激励和约束机制，通过奖励和惩罚相结合，增强员工的责任感和法律意识。
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银行从业人员职务犯罪
的基本特点
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10-银行从业人员职务犯罪的基本特点
课后测试
单选题
1、职务犯罪的特点不包含（）（20分）
A
犯罪主体基层化
B
犯罪手段隐蔽化
C
犯罪危害严重化
D
犯罪行为跨国化
正确答案:D
多选题
1、银行员工因为有（）的权力，对其管理的资金会进行非法侵占或挪用（20分）
A
动用资金
B
审批贷款
C
发放贷款
D
拆借资金
正确答案:ABC
2、职务犯罪年轻化的原因主要包括（）（20分）
A
工作经验少
B
自律能力差
C
防范意识低
D
腐朽思想侵蚀
正确答案:ABC
3、职务犯罪手段的特点主要包括（）（20分）
A
隐蔽性
B
专业性
C
复杂性
D
间接性
正确答案:ABCD
判断题
1、职务犯罪案件多以贪污、受贿、挪用公款为主（）（20分）
A
正确
B
错误
正确答案:正确。