商业银行机构体制改革.doc
国有商业银行的改革
国有商业银行的改革随着中国经济不断发展，国有商业银行的重要性越来越凸显。
由于国有银行在经济发展过程中具有的核心作用，因此改革国有商业银行也成为了许多人关注的热点话题之一。
本文将深入分析国有商业银行的改革，并探讨其对于中国金融体制改革的影响。
1. 国有商业银行的改革概述在经济转型和金融改革的进程中，国有商业银行扮演着重要角色。
在20世纪90年代初期，中国金融业开始启动改革，目标是解放国有商业银行的垄断地位，鼓励竞争，加强监管等方面进行深化改革。
在国有商业银行的改革中，最具影响的是国有大型商业银行的改革。
银行业的改革主要包括以下几个方面：1.1 信贷策略的调整国有商业银行的改革主要在信贷方面进行调整。
过去，国有商业银行主要为国有企业提供信贷，再加上存贷挂钩的制度，造成了很多资金流向低效企业，不利于市场资源的优化配置。
因此，在改革过程中，国有商业银行着重加强了对小微企业和私营企业的支持，同时更加注重风险管理，以防止信贷资金的流失和风险的积累。
1.2 增加资本金为了更好地承担风险，国有商业银行不断增加资本金，以提高其资本充足率。
由于中国国有商业银行在当时的市场上本就处于相对垄断地位，为了更好地扩大深化改革的步伐，国家大力鼓励了商业银行吸纳社会资本，以加强银行的资本实力。
1.3 引入外资为了推进金融开放，中国开始鼓励外资银行进入中国市场。
形成了中国国有商业银行和外资银行“一起竞争，合作共赢”的局面。
通过引入外资，促进了中国银行业的国际化进程，并加速了银行业的转型。
2. 国有商业银行的改革进展过去几十年，中国不断推进着其金融体制改革，其中国有商业银行的改革取得了一定成效。
以中国12家商业银行为例，其中4家银行的股份已成功上市，而其他银行也都在积极推进上市的进程中。
在改革进展方面，国有商业银行在信贷政策、获得外资和扩大跨境资本流动等方面取得了明显进展。
同时，也在逐步实施大型银行重组，以形成更加稳健、高效的金融体系。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势自改革开放以来，中国的国有商业银行经历了大大小小的变革，从最初的计划经济体制下的国有企业转型，到逐渐引入市场机制、深化改革，再到逐渐与国际接轨。
这些变革历程中，国有商业银行逐渐形成了以个人金融服务和企业金融服务为主的业务板块，同时不断探索新业务和新市场，拓展国际业务，实现了快速成长和发展。
1. 初期改革（1980年代）在改革开放初期，中国国有商业银行开始试水市场经济，引入企业管理机制，在人员流动、业务创新等方面开始着手改革。
为适应经济体制改革以及市场经济的要求，1985年，中国国务院发布了金融机构三个条例，对银行的法人地位、组织架构、业务范围及管理制度等方面进行了明确规定。
同时，全国股份制商业银行、城市商业银行和农村信用合作社和外资商业银行等新型商业银行相继诞生，开始与国有商业银行竞争。
市场化改革是中国国有商业银行的重要转型时期，也是我国金融业快速发展的阶段。
中国银行、中国建设银行、中国农业银行等国有大型商业银行开始逐步推行市场化经营，加强财务管理，推进内部管理制度的改革。
国有商业银行向社会公开发行股票，引进外资，开展海外业务等，拓宽了融资来源，提高了竞争力。
3. 创新发展（2000年代）随着国家经济的发展和金融市场的日益成熟，中国国有商业银行开始迎来新的发展机遇。
商业银行不断推出新的金融产品和服务，如个人信用贷款、住房公积金贷款、信用卡等，为客户提供更全面、更个性化的金融服务。
同时，国有商业银行加强了风险管理和内部控制，提高了企业的风险防范能力。
国有商业银行开始向海外发展，积极参与国际金融市场，并取得了不俗的成绩。
2015年，中国五大国有商业银行利润总额达到1.7万亿元人民币，其中对外经营收入增长迅速，并成为其主要利润来源之一。
此外，国有商业银行逐渐从传统业务向综合金融服务转型，不断加强创新能力和信息技术的应用，开展数字金融业务，实现了数字化转型的突破。
总体来看，中国国有商业银行在不断完善制度、加强监管、引进外资、拓宽市场、扩大国际业务等方面取得了巨大成就，国有银行的服务体系不断完善，金融服务与国际接轨，金融创新有所突破，同时金融风险也得到了一定程度的控制。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】中国国有商业银行在改革历程中经历了落后体制的深刻改革和市场化改革的推进，探索出新的发展模式并逐步实现数字化转型。
未来的发展方向将更加注重关键技术与服务创新，同时面临全球化竞争的挑战。
国有银行在中国经济中扮演着重要的角色，其发展趋势势必影响整个经济体系的稳定和繁荣。
国有商业银行需要不断推进改革，提高服务质量和效率，以应对日益激烈的市场竞争。
在未来，国有银行将继续向着数字化转型迈进，尤其是在跨境支付、数字货币等领域，持续引领中国银行业的发展。
【关键词】中国国有商业银行、变革历程、发展趋势、重要性、国有银行改革、落后体制、市场化改革、新发展模式、数字化转型、未来发展方向、关键技术、服务创新、全球化竞争。
1. 引言1.1 中国国有商业银行的重要性中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着资金存款、贷款、支付结算等重要职能，对国民经济的发展起着至关重要的作用。
国有商业银行是国家重要的金融机构，具有较大的规模和资金实力，在国家经济建设和金融安全中具有不可替代的作用。
国有商业银行在金融风险防范和金融稳定中具有重要责任。
作为系统重要性金融机构，国有商业银行承担着维护金融稳定和风险防范的特殊责任，为经济提供可靠的金融服务和保障。
国有商业银行的稳健经营和良好运行对维护金融秩序和经济稳定起着重要作用。
中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，在国家经济建设和金融稳定中具有不可替代的重要作用。
其发展和变革将直接影响国家金融体系的稳定和健康发展。
只有不断完善和强化国有商业银行的改革和创新，才能更好地为国家经济社会发展服务，实现金融业的可持续发展。
1.2 国有银行改革的背景改革开放以来，中国国有银行一直扮演着重要的角色，是国家经济发展的重要支柱。
由于长期存在的体制弊端和内部管理问题，国有银行的效率和服务质量一直受到质疑。
在市场经济体制下，国有银行面临着来自国内外各种银行机构的竞争压力，必须进行改革以适应新的发展要求。
商业银行公司治理结构.doc
商业银行公司治理结构在中国金融体系中，占据主体地位的商业银行的经营效率，不仅影响到商业银行体系的经营状况和市场竞争力，而且还在宏观上影响到金融资源的配置效率和经济增长的潜力与质量。
而在影响商业银行经营效率的众多因素中，公司治理结构问题已经成为关键性因素之一。
但摆在我们面前的事实是，随着我国金融体制改革的深化发展，特别是加入世贸组织后中外银行业竞争态势的加剧，我国商业银行公司治理结构中存在的问题正日益突显，有些则成为制约其进一步发展的瓶颈。
因此，研究国外商业银行公司治理结构的成功案例，对优化我国商业银行公司治理结构具有一定借鉴意义。
一、国外商业银行公司治理结构公司治理结构是现代企业制度中最重要的组织架构，一般泛指公司管理与激励约束的方法。
由于经济、社会和文化等方面的差异以及历史演进轨迹的不同，不同国家和地区商业银行的公司治理结构是有差异的，从世界范围来看，目前主要有两种典型的模式：一种是以英国和美国为代表的市场导向型公司治理结构，另一种是以德国和日本为代表的控制导向型公司治理结构。
（一）两种模式的比较1.英美模式由于英国和美国的股市比较发达，银行的中小股东较多且高度分散、股市流动性强，银行资产结构中股市的地位举足轻重，因而英美模式的公司治理更多地依赖于银行外部市场的力量和相应完善的立法及执法机制，强调银行财务数据的充分公开，增强透明度，禁止内部人交易，用股票市场监督经理活动。
2.德日模式德国和日本等控制导向型的公司治理则由于银行资本主要来自于占据支配地位的财团，因而更多地依靠债务约束和经营者的“团队精神”，以及法人股东在银行非正常状态下的控制力。
客观地说，上述两种模式在不同国家、不同的环境下均发挥了相当重要的作用，促进了各自国家经济的快速发展。
而且，随着经济金融全球化进程的加速，近年来，两种模式也在不断互动、不断融合，以进一步提高治理结构的有效性。
具体来说，英美模式中，机构投资者开始成为主导性的投资者，并且更为积极地参与公司事务，监督公司管理层。
国有商业银行组织机构体系改革的探讨
、
国 有 商 业 银 行 组 织 机 构 体 系 的 现 为 改 革 的 外 部 环 境 来 看 待 ， 定 性 的 要 求 主 要 客 户 分 为 三 类 ，第 一 类 是 个 人 客 户 ， 稳
状 分 析
导 致 了 自 身 的 改 革 相 对 滞 后 。 １８ ９ ４年 开 他 们 的 地 区 性 特 征 是 由 市 场 经 济 发 达 程
具 中 国 国有 商业 银 行 的体 制 改 革 ， 下 有 银 行 的 组 织 机 构 设 置 ， 须 与 政 府 机 关 行 机 构 组 织 体 系 ， 有 相 当 的 稳 定 性 。 而 时 必 在 国 已 经 成 了 中 国整 个 经 济 体 制 改 革 的 “ 头 的 设 置 和 国 有 工 商 企 业 对 银 行 服 务 的 需 且 ， 干 部 管 理 方 式 甚 至 于 名 称 上 ， 有 重 戏” 。仅 从 国 有 商 业 银 行 组 织 机 构 体 系 的 要 相 适 应 ， 就 有 了 国 有 银 行 大 体 与政 府 商 业 银 行 的 管 理 人 员 级 别 也 与 政 府 官 员 这 现 状 来 看 ， 国 际 化 大 商 业 银 行 之 间 就 存 行政 机 构 设 置 基 本 吻 合 的 组 织 机 构 体 系 ， 级 别 具 有 通 约 性 ， 一 步 强 化 了 银 行 组 织 与 进 在 着 相 当 大 的 差 距 。这 种 差 距 既 有 历 史 的 或 是 跟 踪 国 有 单 位 项 目建 设 的 银 行 机 构 机 构 体 系 的 政 府 机 构 色 彩 ，有 的 地 方 至 原 因 ， 有 现 实 改 革 相 对 滞 后 的 原 因 。 如 设置 ， 中 国 建 设 银 行 就 曾 有 过 不 少 专 门 今 还 将 国 有 商 业 银 行 分 支 机 构 纳 入 地 方 也 如
中国国有商业银行改革的三大战略选择doc29
中国国有商业银行改革的三大战略选择doc29中国国有商业银行的改革，由于加入世界贸易组织和中国政府提出银行业的开放时刻表而显得极为紧迫。
鉴于中国经济体制改革的顺序选择是“先农村，后都市；先企业，后银行”，国有商业银行改革的整体战略规划在二十多年的改革历程中，并未得到清晰的描画――细枝末节的具体改革每天都在国有商业银行中进行，却不曾显现出明确的战略目标或战略走势。
这因此不是改革路径选择的错误，中国经济改革的庞大成功，说明如此的改革演进具有它充分的合理性，说中国国有商业银行改革“滞后”更多地是表现出一种着急的情绪，而不是对既有改革顺序选择的否定。
实际上，国有商业银行改革在前些年来看，也难以明确其改革的战略目标或走势，瓜不熟蒂何落之？许多银行口号式的“改革战略定位”展现的，细想下来，是我们当今那个世界几近找不到体会支持的理想模式，其精神鼓舞的作用大大高于改革筹划的意义。
现在情形不同，历史让我们到了一个必须审时度势地来看待国有商业银行改革战略选择的时刻，从大处着眼来分析局势，酌定战略，除陈布新，并具体化到改革的措施之中，已刻不容缓。
一、在产权与税收之间的战略选择中国国有商业银行改革的第一大战略选择，定位于“产权与税收”之间的选择，表面上看是令人费解的，它意味着国有独资商业银行的“出资方”国家主体（由一届一届政府来代表），要在拥有商业银行的产权与获得源自于商业银行的税收量方面有取有舍。
那么，商业银行的产权与商业银行带来的税收两者之间难道具有某种对立性，从而必须做出两之择一的决策？从时下的格局来看，国有商业银行产权与提供的税收量之间，确实存在着现实的对立性。
中国四大国有商业银行“工、农、中、建”，尽管从账面上看，近年盈利者多，也向国家上交了数量许多的营业税和所得税，但作为国家独资的银行，一方面，资本金严峻不足，资本充足率较低，远未达到国际同行的标准；另一方面，不良资产的状况仍旧令人担忧，除建设银行之外，其余三家国有银行按五级分类运算的不良率都在２０％之上（建设银行２００２年３月底公布的不良率为１８．１４％），各家银行总计超过万亿元的不良资产最终的缺失部分，还必须由国家来承担。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国的国有商业银行在过去的几十年中经历了巨大的变革和发展，成为了国家金融体系中的重要组成部分。
在改革开放以来的40年间，国有商业银行经历了从传统银行向现代金融机构的转变，逐步实现了规模扩大、业务多元化和国际化发展。
本文将探讨中国国有商业银行的变革历程及发展趋势。
一、变革历程1. 改革开放初期：中国国有商业银行的改革始于上世纪80年代的改革开放初期。
当时中国的银行业处于全国一元化管理的状态，银行的业务范围受到严格限制，主要进行存贷款业务，缺乏市场竞争力和创新力。
为了适应市场经济的需要，中国国有商业银行进行了改革，开始向现代银行制度转型，引入了一系列金融改革措施，例如利率市场化、分行制度改革等。
这些改革措施为国有商业银行的发展奠定了基础。
2. 市场化改革：上世纪90年代是中国国有商业银行市场化改革的关键时期。
在这一时期，国有商业银行不断完善了企业治理结构，提高了风险管理能力，推进了资本市场化进程。
国有商业银行也开始开展国际化业务，与国际知名银行开展合作，取得了一系列商业成就。
3. 加入WTO后的改革：2001年，中国加入WTO，这标志着中国国有商业银行进入了全球金融市场。
在加入WTO后，中国国有商业银行面临更加激烈的市场竞争，也要求银行不断提高自身的经营管理水平。
为此，国有商业银行推出了一系列改革举措，例如推进信息技术的应用、提高服务水平、开展财富管理业务等。
这些改革举措有力地推动了国有商业银行的发展。
4. 跨境并购与国际化发展：近年来，中国国有商业银行加快了跨境并购与国际化发展的步伐。
通过与国际知名银行的合作，中国国有商业银行获得了更多的经营经验和先进技术，也提高了国际竞争力。
目前，中国国有商业银行在全球范围内开设了众多分支机构，服务范围不断扩大，已经成为了全球性金融机构。
二、发展趋势1. 服务实体经济的定位：随着中国经济的快速发展和转型升级，中国国有商业银行面临着新的发展机遇。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国国有商业银行是国家金融体系中不可或缺的重要组成部分，其发展与变革历程与中国的改革开放息息相关，并在全球金融市场中扮演着重要的角色。
本文将从中国国有商业银行的变革历程出发，探讨其发展趋势，并展望未来发展的前景。
一、变革历程中国国有商业银行的变革历程可以概括为以下几个阶段：1. 政策调整阶段：改革开放初期，由于历史原因，中国的金融体系长期处于封闭状态，国有商业银行主要承担的是政策性金融和计划经济服务的职能。
随着改革开放的不断深化，中国国有商业银行开始逐步面向市场经济进行调整，并引入了市场化的经营理念和制度安排。
2. 体制改革阶段：上世纪90年代以来，中国国有商业银行进行了体制改革，建立了现代企业制度，实行了股份制改革，赋予了银行更多的自主经营权和市场竞争能力。
中国国有商业银行还通过境内外上市、引入国际战略投资者等方式，不断拓展融资渠道，提升了资本实力和风险抵御能力。
3. 风险管理阶段：随着金融全球化趋势的加速推进，中国国有商业银行也面临着风险管理的挑战。
在国际金融危机爆发后，中国国有商业银行积极应对，加强了风险管理和内部控制体系建设，为稳健经营和可持续发展奠定了坚实基础。
以上变革历程表明，中国国有商业银行在政策调整、体制改革和风险管理过程中逐步实现了市场化运作，提升了竞争力和可持续发展能力，成为国际金融市场的重要参与者和参与主体。
二、发展趋势中国国有商业银行的发展趋势主要体现在以下几个方面：1. 全球化布局：中国国有商业银行在国际金融市场上逐渐崭露头角，积极参与全球金融市场的竞争和合作。
通过推动跨国并购、设立境外分支机构、发行国际债券等方式，中国国有商业银行逐步实现了全球化布局，提升了国际金融市场的地位和竞争力。
2. 创新金融产品：随着科技的不断进步和金融市场的日益开放，中国国有商业银行正积极推动金融科技创新，不断推出适应市场需求的金融产品和服务。
互联网金融、移动支付、区块链等新型金融业务已成为中国国有商业银行的发展重点，为企业和个人提供了更为便捷、安全和高效的金融服务。
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商业银行机构体制改革
从理论上说，金融机构的设置原则是当地经济活动的集中程度和发育水平提出的要求，但我国国有商业银行同行政区的设置却是一致的，即有一级政府，相应设置一级金融机构，这种设置首先使国有商业银行不可避免地受政府行政和经济双重职能的影响，在以经济建设为中心的我国，评价政府尤其是中央政府评价地方政府的主要指标仍然是经济发展问题，这就使地方政府的经济扩张冲动尤为突出，国有企业往往是地方政府的主要财政收入来源，而商业银行的利益在于自身盈利的最大化，其盈亏与地方政府无关，当两者在追求自身利益的过程中出现冲突时，地方政府维护自身的利益就成为当然。
其次，使国有商业银行分支机构不得不对西部地区不多的业务量进行无序竞争，在丧失规模经济效益的同时，也丧失了区域经济效益，在竞争的压力下，各金融机构展开储蓄大战，不但增加了营业成本，而且有限资金在各金融机构的分散经营下，难以发挥应有的规模效益。
再次，在总行制订的政策面向全国的情况下使各级分行在适应当地经济状况开展业务时处于两难境地，如果严格按照总行的政策，许多新的业务将难以开展，在目前金融业竞争日趋激烈的情况下将直接威胁其生存；如果不按总行的政策，通过各种变通的方式进行操作，又与加强内控，防范风险的原则相违背。
应该说，在我国改革开放前高度集中的计划体制下，这种机构设置有
其必然性，也对当时的经济发展起到了不可估量的作用，但随着市场经济体制改革的推进，这种制度设计与新体制的不相适应逐步显现出来，在这种情况下，进一步的改革就在所难免。
机构体制改革的必要性
一般来说，国有商业银行按经济区划设置分支机构应包括两方面的含义，一是指国有商业银行的一级直属分行按经济区划设置，二是指国有商业银行的二级分行也应按经济区划设置。
这种按经济区划设置分支机构的必要性主要表现在：
（1）有利于银行支持当地经济的发展，缓解区域发展的不平衡。
改革开放以来，伴随着整体经济的高速增长，地区间的经济差距有增大的趋势，而增大的区域不平衡又成为制约整体经济发展的瓶颈，一般来说，一定的经济水平要求一定的金融水平与之相适应，并要求一定的金融政策与之相匹配，按经济区划设置分支机构可以使经济区划行根据本地经济发展的实际情况制订针对性的措施，以更好地促进当地经济的发展，缩小地区间的差距，为我国经济的持续发展创造条件。
（2）有利于国有商业银行的减员增效。
目前，国有商业银行庞大的职员队伍不但增加了成本支出，而且降低了劳动生产率，并容易产生各种攀比、扯皮现象，国有商业银行的减员增效势在必行。
但按行政区划设置分支机构使各国有商业银行的分支机构遍及全国，在保持如此众多分支机构的情况下的大量减员是很难实现的，一条重要的渠道就是精简分支机构，对业务量达不
到一定要求的分支机构进行撤并，机构的撤并必然伴随着人员的精简。
（3）有利于国有商业银行经营效益的提高。
按经济区划设置分支机构可以使各经济区划行制订适合本地区经济发展的政策措施，寻找并发展本地区的效益增长点。
另外，对归入撤并行列的二级分行，其撤并所导致的收益的减少一般小于其成本的减少，这将直接提高国有商业银行的经营效率。
（4）有利于国有商业银行加强对信贷风险的防范。
不同的经济发展水平需要不同的金融政策，不同的金融政策具有不同的金融风险，需要不同的防范风险的措施，按经济区划设置分支机构可以使经济区划行采取适合本行业务特点的防范风险措施，以最大限度地防范风险。
（5）有利于国有商业银行商业化改革的推进。
按经济区划设置分支机构可以在很大程度上避免地方政府对银行的干涉，有利于国有商业银行按自主经营的经济主体地位进行改革。
（6）有利于国有商业银行与中国人民银行的配合。
作为国有商业银行的监管机构，中国人民银行目前已经完成了机构改革，实现了按经济区划设置机构的目标，国有商业银行的相应改革有利于人民银行作为中央银行职能的行使。
应注意的问题
按经济区划设置分支机构对国有商业银行来说是一种制度设计，这种制度设计的实施效果在很大程度上要取决于国有商业
银行与此相配套的改革措施，具体来说，
（1）改变“一刀切”式的管理方式，赋予各经济区划分行更大的制订政策的权限，以根据当地经济发展对金融的需求，创新金融业务，总行制订的应是具有全局性、战略性的政策。
（2）总行上收某些大型或特大型、跨省或跨国集团公司的贷款审查审批权，同时下放中小企业的审批权限。
总行和分行的业务定位为：总行主要负责批发业务，分行主要负责零售业务（主要指对一些中小企业的贷款和金融服务）。
（3）以贷款质量和盈利能力作为区划分行的主要考核指标，以此约束区划分行在制定本区划政策时有可能增加的风险。
（4）总行政策的制定和操作手段的实施要从制度设计上保证各地区有平等的参与权和表达权，以体现不同区划的利益，总行的某些政策应允许各区划分行有决定是否执行的权利。
（5）制订差别性的区划政策，体现不同区划经济发展的差异性，如何降低经济不发达地区向总行的贷款利率，提高经济不发达地区向经济发达地区的资金拆借利率，降低同等级企业在不发达地区的贷款浮动幅度等。
按经济区划设置分支机构是一项涉及面相当广泛的改革，在操作过程中应该注意以下问题：
1、一级分行的设置。
四大国有商业银行各有自己的特点，在一级分行的设置方面应根据各行的特点，由各行自主决定，其设置地点可以和人民银行一致，也可以不一致，基本原则是应将
金融业务基本趋同的地区划为一个区划行，以利于业务的管理。
2、二级分行的设置。
四大国有商业银行应根据二级分行所在地经济发展的情况和该行二级分行在当地金融业务中所占的份额来确定是否设置二级分行，现在撤并的地区也可以根据以后的实际需要重新设置，基本原则应遵循边际收益大于边际成本规律，即设置二级分行所带来的收益应大于设置后所增加的成本。
3、二级分行撤并后部分地区金融业务空白的弥补。
按经济区划设置分支机构后，四家国有商业银行可能要从某些地区全部撤并，从而形成了这些地区金融业务的空白，其弥补方式可考虑将原国有商业银行的分支机构改组为地方性中小金融机构，这一方面使国有商业银行收缩了战线，发挥其优势，集中精力从事大中城市金融业务的开拓，另一方面也通过这些中小金融机构支持当地公有或非公用中小企业的发展，同时还可以充分利用原分支机构的设施、设备和人员，减轻精简人员的就业压力。
地方性中小金融机构必须采取股份制，建立严格的利益约束机制，必须接受人民银行的监管，严格控制金融风险。
4、二级分行撤并后原资产负债的处理。
原则上讲，各国有商业银行二级分行在撤并后，应将其资产和负债全部交给地方性中小金融机构，但考虑到被撤并的分支机构一般资产质量较差，而且相当不良资产都是由于历史性原因产生的，中小金融机构抗风险的能力不强等原因，国有商业银行应在撤并时承担呆滞呆账或可疑类以下贷款，以利于中小金融机构的发展，对承担的不良
贷款，可以通过以后年度的盈利核销，国家也应该给予一定额度，由金融资产管理公司来处理一部分。