第三章商业银行负债管理习题
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
商业银行经营与管理-负债管理练习答案
第二篇负债管理练习——答案一、单选题1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ C ）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款2.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ A ）。
A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账户3.在银行存储时间长、支付频率小、银行最稳定的外界资金来源的存款是（ B ）A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款4.银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）A、同业拆借B、再贴现C、再贷款D、回购协议5.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ B ）A、再贴现B、回购协议C、转贴现D、再贷款6.商业银行的被动负债是指（ C ）7. A.同业拆借 B.向中央银行借款 C.存款类负债D.大额可转让定期存单8.关于同业拆借，叙述正确的是（ C ）9.A.拆借双方仅限于商业银行10. B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款11. C.隔夜拆借一般不需要抵押12.D.拆借利率由中央银行预先规定13.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（D ）14.核心存款是指商业银行的（ B ）A.易变性存款B.稳定性存款C.季节性存款D.脆弱性存款15.目标利润定价法的核心在于（ B ）A、严格测算各种存款的营业成本B、计算存款的历史加权成本C、确定存款的边际成本D、确定存款的风险成本二、多选题1.具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（BCD）A．利息率 B．历史加权平均成本率C．加权平均预期成本率 D．资金边际成本率2.一般情况下，商业银行的加权平均成本主要取决于（ABDE）A、负债利息率B、其他成本率C、连锁反应成本D、负债结构E、可用资金比率3.西方商业银行非交易账户主要包括（BCE）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款E.大额可转让定期存单4.主要的新型活期存款品种有（ABD）A、NOW账户B、货币市场存款账户C、小储蓄者存款单D、协定账户5.协定账户涉及的账户有（ABC）A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄6.存款工具的创新必须坚持以下原则（ABCD）A．创新必须符合存款的基本特征和规范 B．坚持效益性C．连续开发、连续创新 D．社会性原则7.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）A．是银行经营的先决条件 B．保持银行流动性的手段C．构成社会流通中的货币量 D．同社会各界联系的主要渠道8.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ABC）A．逆向组合模式 B．同向组合C．总量单向变化模式 D．成本单向变化模式9.从微观上讲，银行存款经营的目标是（ACE）A．提高存款的稳定率 B．增加存款的收益率C．扩大存款的占有率 D．调节存款的运用率E．降低存款的成本率10.银行同业拆借的主要目的是（ADE）11. A.保持银行安全经营 B.保持盈利性12. C.发放贷款 D.补充准备金不足13.E.保持银行流动性三、判断题1．银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
商业银行经营学第三章练习
商业银行经营学第三章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
A．活期存款B．定期存款C．存款D．储蓄存款2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。
A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．可转让支付命令账户3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。
A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。
A．货币市场存款账户B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。
A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。
A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。
A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。
A．再贷款B．再贴现C．转贴现D．返回购协议9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。
A．可转让大额定期存单B．大面额存单C．货币市场存单D．可转让支付命令账户10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。
A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券11. 银行组织资金来源的业务是（）。
A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。
A．活期存款B．储蓄存款C．支票D．定期存款13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。
A．存款B．非存款负债C．货币市场存单D．协定账户14. 下列不属于一般性金融债券的是（）。
A．信用债券B．普通金融债券C．资本性债券D．担保债券15. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。
第3章---银行负债业务
存款价格变动
银行存贷款利差的变动
银行的净利 润与银行存 贷款增长
客户对存款数量与组合的决定
银行存款量与构成
16
2.存款工具定价方法
• 商业银行存款定价的方法
（1） 成本加利润存款定价法 （2） 存款的边际成本定价法 为不同的客户制定不同的价格 （差别定价法） （3）存款的其他 定价方法 根据客户与银行的关系定价
14
活期存款
整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款 教育储蓄
1、存款业务
我国 商业 银行 负债 业务 具体 组成 部分
定期存款
个人定期 储蓄业务
储蓄存款 向中央银行借款
同业拆借
转贴现
回购协议 欧洲货币市场借款
2.其他负债业务
其他短期借款渠道
长期借款
15
第二节 存款的定价
1.存款的定价与银行经营目标
18
加权平均税前资金成本率=∑各种负债权重×（资金成本率/盈利性资产比 重 或者） 活期存款/总筹集资金x利息与非利息成本/100%-储备要求等减少 生息资产的程度 +定期与储蓄存款/总筹集资金x利息与非利息成本/100%-储备要求等减少 生息资产的程度 +货币市场借款/总筹集资金x利息与非利息成本/100%-储备要求等减少生 息资产的程度 +股权资本/总筹集资金x利息与非利息成本/100%-储备要求等减少生息资 产的程度 =200/500x8%/1-15%+200/500x10%/1-5%+50/500x10%/12%+50/500x20%/100%=11% 银行管理者必须肯定他们能够得到的贷款与其他盈利资产组合的 税前收益率至少不低于11%。如果银行的收益率高于11%，银行还可 以增加股东红利或者增加利润留成。
商业银行管理： 负债业务及其经营单元测试
一、单选题1.存款是商业银行的（）。
A.被动负债B.资本负债C.同业负债D.主动负债正确答案：A2.商业银行可长期利用的存款，称（）。
A.核心存款B.定期存款C.原始存款D.流动性存款正确答案：A3.商业银行非交易帐户是（）。
A.NOWSB.储蓄存款C.ATSD.活期存款正确答案：B4. 目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（）。
A.存款B.借款C.自有资本D.非存款负债正确答案：A5.商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（）。
A.对银行的各种负债成本进行对比分析B.能够准确评价一个银行的历史经营状况C.为银行提供盈利资产定价的有用信息D.能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适正确答案：D二、多选题1.商业银行的负债管理应奉行（）的原则。
A.结构合理B.量力而行C.成本控制D.依法筹资正确答案：A、B、C、D2.下列中属于商业银行存款创新的种类有（）。
A.指数定期存单B.个人退休金账户C.定期存款D.ATS正确答案：A、B、D三、判断题1.存款是商业银行的主动负债。
（）正确答案：×2.商业银行的临时负债主要来自于金融同业往来与中间业务的办理过程。
（）正确答案：√3.金融机构的同业拆借实质上是其超额准备金的调剂。
（）正确答案：√4.回购协议实质上是资金余缺双方的证券资金买卖交易。
（）正确答案：×5.发行金融债券是商业银行为应付流动性需求而增加负债的手段。
（）正确答案：×。
03 第三章 商业银行的负债管理
8
北京大学应用文理学院
2019/9/21
Commercial Bank Managemnt
存款的稳定性
存款可以划分为核心存款和易变 性存款两类。 核心存款：对市场利率变动和外 部经济因素变化反映不敏感的存 款，如银行的交易存款帐户和不 流通的定期存款帐户。 易变性存款是对利率敏感的存款 为了降低经营风险，商业银行应 该扩大核心存款的比例。
吸收存款的策略
影响存款变动的因素分析
内部因素
存款利率 银行服务 银行的实力和信誉 银行对客户的贷款支持 存款种类 银行与社会各界的关系
外部因素
经济发展水平和经济周期 金融法规 中央银行的货币政策 人们的消费习惯和偏好
19
北京大学应用文理学院
2019/9/21
7
北京大学应用文理学院
2019/9/21
Commercial Bank Managemnt
第二节 存款的构成和管理
我国对存款的分类
按存款资金性质及计息范围划分：财政性存款 和一般性存款
按存款期限长短划分：活期存款和定期存款 按存款对象不同划分：单位存款和个人存款 按信用性质划分：原始存款和派生存款
9
北京大学应用文理学院
2019/9/21
Commercial Bank Managemnt
存款管理目标
保持存款的稳定性
活期存款稳 活 活 定期 期 率存 存款 款平 最均 低 10余 余 % 0 额 额
活期存款平活 均期 占 活存 用 期款 天 存 计 平 数 款算 均 支期 余 付
降低存款的成本率
17 以投资于边际收益大于边际成本率的项目。北京大学应用文理学院
2019/9/21
中南财政商业经营与管理习题及答案
商业银行经营管理习题第1章商业银行导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、信用创造4、格拉斯—斯蒂格尔法5、信用风险6、清偿能力7、存款保险制度8、CIS策略9、CAMEL原则10、内部稽核二、填空1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为，开了近代银行券的先河。
2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。
4、资本主义商业银行形成的途径有和。
5、商业银行的经营原则“三性”指、、。
6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被称为。
7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包括、、、。
8、我国商业银行的组织形式是。
9、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
10、商业银行的经济职能主要包括、、、。
11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
12、政府对商业银行的监管要以为原则，即原则。
13、实行单一银行制的典型国家是。
14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。
三、不定项选择1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。
A英国B英格兰C金匠D意大利3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊B社会经济的影响特殊C责任特殊D经营目标特殊5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。
A原始存款B法定存款准备金C现金漏出D贷款需求7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务8、商业银行的速动资产主要包括（）A现金资产B存放央行准备金C短期证券资产 D 存放同业款项9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（
第三章商业银行负债管理
一、单项选择
1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A.存款
B.资本金
C.同业拆借
D.金融债券
2. 以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；
B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；.
C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；
D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。
4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。
账户 B.定活两便存款
C.储蓄存款
D.自动转账服务账户
5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
：
A.办公费
B.员工工资
C.差旅费
D.非利息支出
6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.操作风险
7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。
A.市场定位
B.市场渗入
C.保存现有市场份额
D.扩大存款市场总规模
8.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。
，
C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D.同业拆借资金只能作短期的用途。
9.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A.同业拆借
B.转贴现
C.再贴现
D.金融债券
10.存款保险制度首先出现在（）。
A.美国
B.英国
C.德国
D.法国
二、多项选择
1. 关于商业银行存款说法正确的是（）。
"
A.存款是商业银行主要的资金来源。
B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。
C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。
D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。
E.存款是商业银行补充性的资金来源。
2. 商业银行传统的存款类型包括（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.大额可转让定期存单
E.定活两便
)
3. 在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A.大额可转让定期存款
B.可转让支付命令账户
C.协定账户
D.超级可转让支付命令账户
E.自动转账账户
4. 影响商业银行存款业务的因素有（）。
A.存款利率的变动
B.银行提供服务的质量
C.银行的资信水平
D.宏观经济的变动
E.存款客户的数量
5. 商业银行存款成本控制主要可以从以下哪几个方面着手（）。
A.控制利息成本
B.控制员工的工薪支出
C.降低管理费用
D.引进新的计算机信息处理技术
E.存款结构管理
6. 商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。
@
A.资金缺口管理
B.流动性缺口管理
C.利率敏感性缺口管理
D.利率差额管理
E.存款结构管理
7. 市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。
一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。
A.度量性
B.足量性
C.操作性
D.敏感性
E.同质性
8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。
A.存款
B.同业拆借
C.再贴现
D.金融债券
E.转贴现
9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。
A.筹资目的性强
B.筹资主动灵活
C.资金具有稳定性
D.筹资成本相对较低
E.筹资范围广
"
10. 关于存款保险制度说法正确的是（）。
A.一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。
B.存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。
C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。
D.我国已经开始实行存款保险制度。
E.存款保险制度始于美国。
三、判断题
1.一般来说银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。
/
的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。
3.银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务，从而获取更多盈利。
4.商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。
5.我国商业银行负债结构存在借短贷长现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。
6.银行对市场进行细分是为了区分不同的客户群，满足其不同的需求。
7.借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。
8.为了控制存款成本，商业银行可以通过压低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置减少非利息支出。
9.转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。
，
10.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应，成为未来的发展方向。
四、名词解释
1. 储蓄存款
2．大额可转让定期存单
3．货币市场存款账户
4. 自动转账账户
5. 非利息支出
6．缺口管理技术
|
7．主动型负债
8. 同业拆借
9．金融债券
10. 存款保险制度
五、问答题
1. 解释“被动型负债”与“主动型负债”。
2. 商业银行存款的种类有哪些
3．商业银行存款成本控制需要考虑哪些新的因素
4. 为什么说商业银行的存款风险管理，需要重点关注流动性和利率方面的风险
5. 区分个人客户市场和企业客户市场在存款市场上的不同细分标准。
6．商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些
7．试述同业拆借业务的基本特点。
8．评述存款保险制度的优缺点。
六、计算题
1．某银行可通过6%的存款利率吸引40万元新存款，银行预测若利率为7%，可筹集存款60万元。
如果银行投资资产的边际收益率为10%，在此条件下，请问该银行的边际成本率和边际利润为多少。