个人理财业务的发展过程中存在问题的探析
探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策
探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策摘要：在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。
可我国商业银行的个人理财业务存在着许多问题，本文从试图找出一些可行的个人金融理财服务的问题解决方案和创新方法。
关键词：银行个人理财业务；问题；对策一、我国银行个人理财业务存在问题（一）专业人才严重不足1、具有理财师资格的人数少。
目前我国银行、证券、保险行业的专业理财人员缺失严重，相关第三方投资理财公司更是缺人。
据了解，目前我国理财规划师职业至少有60万人的缺口。
2、真正有含金量的理财师缺乏。
很多人只是为了证书儿参加培训，培训机构的管理有不健全，导致理财师们良莠不齐。
还有很多人考试完毕却发现“所学非所用”，不能应对已更新的市场。
(二)个人理财业务的激励机制有待改善从对理财师的现在激励机制来看，理财师只有通过单位理财产品的销售目标的实现才能够实现自己的劳动回报，而不是通过为理财客户获取收益进行适当的分成。
那么难免理财师沦为单位理财产品的推销员，而无法成为理财客户的忠实顾问。
这种激励机制无法使具有专业知识的理财人才脱颖而出，体现自身价值。
(三)现存体制限制了理财业务发展的深度与广度我国现阶段实行的是分业经营的政策和体质，这种政策下，任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不被允许从事有价证券的买卖、中间、承销等证券投资业务，也不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动。
银行、证券、保险这几个行业都是格分开经营的，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，商业银行不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
商业银行个人理财给客户的建议多是长期财务计划，稍微贴近客户要求的个人理财产品，也仅仅只是不同类型储蓄产品的组合。
在这种经营模式下，银行提供给客户的理财产品很有限，客户只能凭借自己的投资理念去证券、保险业投资，要实现资产的增值是有很大的风险的。
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策2023年度，商业银行个人理财业务在迎接新的竞争环境和规则下，依然面临着一些问题和挑战。
本文将围绕这些问题和挑战，提出对策，以期为商业银行发展个人理财业务提供一些参考。
一、问题1.1.竞争环境变化个人理财业务面临的竞争环境和手段已经发生了巨大变革。
新兴的科技创新不断改变了银行的运营模式。
P2P网络借贷、虚拟货币、移动支付等新型金融模式已经成为推动中国金融业发展的一股强大力量。
这些新型金融模式的出现，对传统商业银行的理财业务构成了威胁。
1.2.资金量不足当前，商业银行个人理财的规模不断扩大，但是资金量却不足以满足每个客户的投资需求，这在某种程度上制约了个人理财业务的发展。
为了保证资产的安全性和流动性，商业银行需要规模更大的理财产品，但这需要大量的资金和强大的融资能力，而银行的资金量和融资能力均受到限制。
1.3.理财产品设计不够灵活商业银行的理财产品设计存在一些问题，主要表现在产品设计过于僵化、过于复杂，影响了客户投资理财的积极性。
传统的理财产品在客户服务中逐渐显露出疲态，客户需求愈加复杂和散乱，因此，银行理财产品的创新意义变得更为重要。
二、对策2.1.扩大竞争优势商业银行应积极寻找自身的竞争优势，尤其是在科技和互联网方面。
银行可以利用互联网技术整合自身资源和优势，构建起开放式的平台和交互式的系统，以确保高效便捷的交易体验。
在服务方面，银行应定制该行业领域策略，扩大财富管理服务多样化。
2.2.优化资产对接银行可以利用市场工具和机会，优化资产的对接，并发挥市场的作用。
针对当前个人理财业务中面临的资金量问题，银行可以考虑自身的金融资产，应用股权、债权等金融工具，优化资产结构，以拓宽投资渠道、提高客户的投资效益。
2.3.创新理财产品商业银行应注重创新理财产品。
在产品设计上，银行应考虑市场和客户需要，合理设计产品结构，增加投资选项和多元化的可持续性。
在产品分布方面，银行应充分利用新兴平台，加强与互联网企业、第三方支付公司的合作，通过推广权威财经知识引导客户理性投资。
商业银行个人理财业务现状和问题分析
商业银行个人理财业务现状和问题分析商业银行个人理财业务目前存在以下问题：
1.产品同质化严重：现有银行理财产品大部分结构相似，收益率也差不多，难以区分。
2.风险控制难度大：理财业务的投资品种多，风险控制难以做到严谨有效，而且经常有新的金融产品出现，银行难以适应。
3.查询和购买渠道单一：大多数银行的理财产品只能在银行柜台或线上银行中购买，购买渠道单一，难以满足不同客户的需求。
4.缺乏个性化服务：银行针对不同客户需求和风险承受能力未提供个性化服务，导致客户对银行理财产品的认知度低。
5.利率下降的压力：随着央行降息，银行的收益率逐渐下降，这意味着银行的理财产品甚至无法与其他金融产品相竞争。
以上问题导致银行的个人理财业务存在一定的难度和风险，银行需加强理财产品创新，提供多样化的服务和风险管理方案，以满足客户不同需求和风险承受能力。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策分析
摘要：近年来，商业银行个人理财业务风险伴随着业务规模的扩张在不断加大，金融危机的爆发进一步加剧了风险暴露的速度，引发了局部性的社会问题，本文从监管角度审视了商业银行个人理财业务在管理、流程和服务等方面存在的问题，并提出了一些建议和措施。
关键词：个人理财，问题，对策一、商业银行个人理财业务的现状分析经济的快速发展，带动了居民个人财富的迅速增加，当财富不断流动和沉淀时，个人金融服务市场的需求层次也发生了深刻的变化，从以往简单地通过银行储蓄存款获得利息并保障安全，已经发展到了目前的支付结算、外汇买卖、临时透支、贷款融资、经营投资和综合理财等全方位，多层服务需求。
商业银行顺势而为，为消费者提供了一系列的金融产品，其中，个人理财产品近年来发展势头强劲，各家银行争相推出新产品，呈现出一片欣欣向荣的景象，而金融危机的爆发，揭开了繁荣背后存在问题的一角，所以有必要先对商业银行个人理财业务发展的现状进行梳理和分析。
(一)理财产品规模不断扩大进入新世纪以后，国民经济持续高速增长，人民群众收入水平节节攀升，消费水平进入“小康型”，同时节余的闲钱数量也急剧增多，越来越多的人们不再局限于即期消费，手中的资金从原先仅仅为了“应急”和“防老”，越来越变成具有“生利”功能的资产，以期在将来获得更多、更优的消费。
与此相适应，随着金融产品创新的发展，金融机构推出的个人理财服务品种也在不断增多，银行个人理财产品市场一度出现了产销两旺的井喷势头。
据统计，2004年11家银行发行理财产品107款，到2008年，59家银行发行5928款理财产品，发行规模超过万亿元。
五年间，发行品种和规模都是数十倍的增长。
(二)理财产品的风险不断加大金融危机下，世界经济增长明显放缓，主要发达国家或地区经济陷入衰退，主要金融市场急剧恶化，银行倒闭，股市遭遇重创，大量闲散资金被套牢，世界贸易环境恶化，新兴市场国家经济贸易面临下滑。
因此，在全球金融危机的大背景下，个人理财无论从投入资金量，还是投入方式上都面临着巨大的困境。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策研究
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策研究
我国商业银行个人理财业务存在的问题主要有以下几点：
1. 信任问题。
由于个人理财业务缺乏监管、透明度不高，客户很难完全信任银行，导致理财产品的销售难度增加。
2. 风险控制问题。
个人理财业务存在风险，银行需要加强风险管理能力，防范各类风险。
3. 产品缺乏差异化。
目前银行个人理财产品的种类较为单一，缺乏差异化，难以满足不同客户的需求，影响银行的市场竞争力。
4. 产品信息披露不足。
很多银行个人理财产品在信息披露方面存在不足，客户很难完全理解产品的风险和收益等方面的情况。
为了解决以上问题，银行可以采取以下对策：
1. 加强风险管理能力，建立约束机制，对理财产品的风险进行评估、分级和预警，做到“风控先行”。
2. 提高产品透明度，加强信息披露。
银行应该将理财产品的投资方向、风险与收益提示等信息进行全面、详细的公告和说明，让客户更好地了解产品信息。
3. 加强人才队伍建设，提高理财产品的创新能力，设计差异化投资理念，满足不同客户的需求，提升银行的市场竞争力。
4. 利用科技手段，提高客户服务水平，让客户更好地了解投资风险和产品收益情况。
通过大数据分析，让理财投资更具有科学性和目的性，为客户精确定位产品。
以上对策能够有效解决银行个人理财业务日益突出的信任、风险、产品差异化和信息披露等问题，提高银行的市场竞争力。
营口银行个人理财业务问题及对策研究
营口银行个人理财业务问题及对策研究随着经济的发展和人们收入水平的不断提高，个人理财业务在银行业中扮演着越来越重要的角色。
作为金融服务的重要组成部分，个人理财业务不仅可以为银行带来丰厚的利润，还可以满足客户对财富增值和风险管理的需求。
随着理财产品种类的增加和市场竞争的加剧，营口银行个人理财业务也面临着一系列问题和挑战。
本文将从市场需求、产品创新、服务质量等方面分析营口银行个人理财业务存在的问题，并提出相应的对策建议。
一、市场需求下降随着金融市场的不断发展，个人理财产品种类越来越丰富，客户对理财产品的需求也在不断提高。
近年来随着经济增长放缓，许多客户对理财产品的需求出现下降趋势。
一方面是由于国内经济形势的不确定性，让客户对风险承受能力提高，更加保守理财；是由于投资市场表现不佳，导致客户对理财产品的信心受到一定影响。
营口银行个人理财业务如果不能满足客户需求，将严重影响业务发展。
对策建议：营口银行应该根据市场需求变化，灵活调整个人理财产品的种类和结构，推出一些低风险、高收益的产品，提高客户的参与度。
可以加大宣传力度，提高客户对理财产品的信心，树立银行的良好形象。
二、产品同质化严重当前，个人理财产品同质化严重，很多银行推出的理财产品在风险和收益率上区别不大，导致客户选择空间受到限制。
在整个行业中，产品差异化和个性化程度不高，不能满足客户多样化的需求。
营口银行需要进一步深化和拓展理财产品的外延和内涵，丰富理财产品的特色和服务内容，增加产品的创新性和个性化，满足不同客户的需求。
可以开展一些定制化的理财产品，提供个性化服务，增加产品差异化。
三、服务质量不高个人理财业务的核心是服务，而一些银行在理财业务上的服务质量还有待提高。
在理财产品的推介和销售过程中，一些银行存在宣传不实、误导性销售等现象；在理财产品的运作和管理过程中，一些银行的信息披露不及时，风险控制不够严谨等问题。
营口银行应该加强对个人理财业务的监管，规范员工的宣传和销售行为，保证销售过程的真实性和透明度。
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。
因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。
然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。
然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
招行个人理财业务发展的困境和促进建议
招行个人理财业务发展的困境和促进建议一、困境：市场竞争激烈，难以获得新客户目前，银行业的竞争非常激烈，各大银行均在积极推广个人理财产品。
在这种情况下，招行面临一个无法避免的问题：难以获得新客户。
其中原因主要有两点：一是招行的品牌知名度相对较低，相应的，人们对招行的信任度也较低，这直接影响了客户的选择；二是市场上已经有很多优质的个人理财产品，竞争非常激烈，这也让招行难以在短时间内吸引到新的客户。
建议：招行需要进一步加强自身品牌形象的推广，提升品牌知名度和信任度。
此外，还可以加大对客户的投资者教育力度，增加客户投资者教育的参与度，吸引更多投资者选择招行的个人理财产品。
二、困境：个人理财产品繁多，客户对产品了解不足随着时间的推移，银行推出的个人理财产品也越来越多，这使得常规的个人理财产品已经无法满足客户的需求。
尤其是一些风险偏好较高的客户，往往需要多样化的理财产品。
然而，对于客户而言，了解这些产品是需要很大成本的，因为银行通常会使用专业的金融术语和指标。
建议：招行需要加大产品信息公布力度，通过多样化的方式向客户传递相关的财务知识，使得客户更好地了解个人理财产品，方便进行选择。
三、困境：高额的资金门槛导致客户流失对于一些小型投资者而言，高额的资金门槛是他们进入招行个人理财的重要障碍。
高门槛的设定首先让这部分小型投资者望而却步，其次，也为竞争对手谋求了机会。
建议：招行需要对门槛设置进行优化，降低进入个人理财的门槛，让更多的投资者有机会参与其中。
四、困境：缺乏差异化的理财产品在当前市场环境下，银行之间的竞争非常激烈，建立自身的品牌优势成为了每一个银行追求的目标。
然而，发展个人理财业务不仅需要有高素质的金融人才，还需要拥有丰富的投资产品，才能成功获得客户的信任与选择。
在如此激烈的市场竞争环境下，如果招行的理财产品无法提供差异化，就很难创造出自身独特的品牌形象。
建议：招行需要建立差异化的理财产品体系，让已有的、还有待拓展的客户看到自身的需求是被真正了解的，从而建立自身的品牌特色。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
宁德师范学院毕业设计(论文)个人理财业务的发展过程中存在问题的探析院系：数学系专业（班级）：数学与应用数学2班姓名：沈雪芬学号: B2013042130指导教师：吴蕙旻职称：高级会计师完成日期：2017年 4月 20日宁德师范学院教务处制摘要我国商业银行的发展有其特殊的制度背景，是在计划经济向市场经济过渡的过程中建立和发展起来的。
尤其我国加入世界贸易组织以后，我国银行得到了较为迅速的发展，并且取得了一定的成果，但是其个人理财业务发展过程中仍然存在着一些问题，本文就此展开了研究。
首先介绍了个人理财业务的发展现状，然后分析了其发展过程中存在的一些问题，最后结合实际提出了进一步促进我国商业银行个人理财业务发展的建议，以期为银行个人理财业务的健康发展提供理论依据。
关键词：商业银行，个人理财业务，发展AbstractThe development of China's commercial banks has its special system background, which is established and developed in the process of transition from planned economy to market economy. Especially China's accession to the world trade organization, China's banks has been relatively rapid development, and achieved certain results, but the personal financial business development process still exist some problems. In this dissertation, the start of the study. First of all, introduced the current situation of the development of the personal financial business of commercial banks in China, then analysis some problems existing in the course of its development, finally, combined with the actual proposed to further promote the suggestions of the development of personal financial business of Commercial Bank of our country, in order to provide a theoretical basis for the healthy development of the personal financial business of the bank.Key words Commercial Bank, personal financial business development.目录1 引言 ............................................................... - 1 -2 人理财业务的发展现状 (2)2.1起步较晚 (2)2.2规模在不断扩大 (2)2.3产品在不断丰富 (3)3 个人理财业务特点分析 (3)3.1信息优势 (3)3.2交易网络优势 (3)3.3专业优势 (3)4 个人理财业务发展过程中存在的问题 (4)4.1产品同质化恶性竞争 (4)4.2缺乏专业理财人员 (5)4.3理财产品信息及风险披露不够 (5)4.4分业经营限制个人理财业务的发展 (5)5 促进个人理财业务发展的建议 (6)5.1理财产品的客户群体要有很强的针对性 (6)5.2理财产品创新策略的反应将更加快速 (6)5.3理财产品服务要趋于个性化 (7)5.4以发展眼光进行个人理财业务创新 (7)5.5个人理财业务应多元化渠道发展 (8)5.6传统通道向财富管理转型 (8)5.7以差异化发展为突破口 (9)结语 (9)参考文献 (10)个人理财业务的发展过程中存在问题的探析1 引言余额宝自2013年6月13日问世以来受到了广泛的社会关注，对于商业银行等传统的理财渠道形成了直接冲击，也使得后者的转型更加迫在眉睫。
随着理财业务的日趋增多，不同业务收益也有所不同。
在日趋严格的监管和逐渐激烈的市场竞争中，银行理财产品的冲时点（？）特色已开始渐渐弱化，而其同“余额宝”、货币类理财基金等投资品种竞争的相关产品也开始在“夹缝”中生长，以期在日渐激烈的竞争中抢得一席之地。
目前多家商业银行已携手基金公司创新货币基金业务，意欲通过网银、第三方支付公司、电商等平台，实现消费、流动资金管理和理财增值业务的无缝对接。
银行业的变革时代已经悄然来临，本文将对我国商业银行理财产品的发展现状、存在的问题进行研究，并提出促进我国商业银行个人理财业务发展的建议。
作为联系资本市场与个人投资理财者的纽带，商业银行在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。
但是由于其特殊的组建背景和受国家经济体制的影响，我国商业银行在个人理财业务经营过程中仍然存在不少的问题，同时在个人理财业务创新方面仍然有很大提高和发展的空间。
商业银行个人理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品，在产品创设过程中，通常是针对某一项业务品种或者特定类型客户需求而设计的，因而更具针对性，有利于实现客户、营业部和企业的共赢。
随着外资金融机构纷纷以各种形式进入中国市场，尽管他们仍遵循中国分业经营的原则，但其混业经营的国际背景为其在中国的发展提供了很大的支持。
我国在混业经营的监管法律方面还比较严格。
2006年1月1日起实施的新证券法第六条规定，银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
我国的许多商业银行与国外同行相比，在资本规模、业务品种结构、创新能力、内部管理水平等方面都处于明显劣势。
商业银行综合治理结束后，创新业务发展将会进入快车道，并且发展空间广阔。
2 人理财业务的发展现状个人理财业务在国外的形成与发展时期为20世纪60年代到80年代，开始以销售产品为主要目标，伴随着美国税法的改革，银行个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，而我国的个人理财业务在20世纪90年代中后期才开始发展。
中国个人理财市场经过2008年的金融危机后，自2009年以来得到了长足的发展，令各大金融机构——银行、保险、基金、信托纷纷打起个人理财招牌，意欲在这最具成长性的业务领域中分一杯羹。
从目前理财市场的竞争格局看，银行正逐渐发展起来。
2010年经济环境稳定后，银行的业务经营状况逐渐走上正轨，在业务开展范围看，多数银行的业务主要集中在经纪、自营、投行、资产管理几方面，银行之间的业务关系趋同。
《商业银行定向资产管理业务实施细则》的顺利实施预示着银行可以更全面地拓展个人理财业务，为银行开展个人理财业务带来了历史性的发展机遇。
2.1起步较晚与国外商业银行理财产品的发展相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚。
国外个人理财业务始于20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
尽管我国银行个人理财业务发展较快，但是由于与西方国家相比起步较晚，因此，从理财业务的完整性和系统性方面仍然存在的较大的差距，同时理财业务（产品）的蜂拥而上，使得理财业务市场较为混乱，缺乏优秀理财产品的出现。
2.2规模在不断扩大由于理财产品激烈的市场竞争，使其迅猛发展，规模不断扩大。
随着央行加息后银行短期理财产品收益普遍提高、楼市调控、股市震荡等市场因素，银行理财产品的市场销售情况异常火热。
2011年成为名符其实的理财年，据银率网数据库统计，2011年各商业银行共发行22379款理财产品，相比2010年增长97.0%，人民币产品同比增幅超过1倍，外币产品增幅超三成，非保本浮动收益产品成主流，短期理财产品收益提高尤为显著。
中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。
2.3产品在不断丰富随着社会的不断发展，行业内部业务细分得更为细致，这同样也要求商业银行理财业务不断进行细分，针对不同的客户群体体现自身的优势，因此，商业银行产品不断更新和丰富，用于满足不同客户的需求。
其产品业务涵盖了金融、证券、艺术品等多个行业。
3 个人理财业务特点分析与其他金融机构相比，我国商业银行个人理财业务的发展主要具备以下优势：3.1信息优势虽然商业银行、证券公司、保险信托行业同样都属于金融机构，但是商业银行有着其他金融机构所无法比拟的优势，这主要在于其拥有自身独立的研究体系，且研究规模相对较大，因此，对于个人理财业务的发展方向和趋势也就更为敏感，对于个人理财业务的推新把握的更为清晰准确，这是其研究部门信息分析所带来的优势。
3.2交易网络优势在金融系统快速发展的今天，网络信息系统是其不断变革的重要工具，商业银行理财业务发展过程中同样离不开网络，在我国，商业银行理财业务的交易和结算依靠网络进行，而国家为此投入了大量的基础建设，使得网络理财业务更为快捷，同样，为商业银行业提供了网络优势。
3.3专业优势可以说，与其他金融机构的理财项目相比较，商业银行所推出的理财业务是最为专业的，不仅考虑了客户的投资理财收益，同样也分析了理财业务中存在的风险，而且，商业银行对于理财风险的认识和阐述更为深刻，这样的专业优势和专业服务同样为商业银行带来了大量的客户，随着理财产品的不断发展，相信这一专业优势将更为明显。
而在取得上述成绩的同时，我们也必须看到，商业银行理财业务也存在着以下不足：1．易受经济环境影响，抗风险能力较弱。
同时由于企业之间业务雷同部分居多，导致同行业之间竞争激烈。
自2002年实行浮动佣金制度后，商业银行的经纪业务进入激烈竞争时代，各个商业银行为争夺客源，除了降低佣金费率外，还进行了其他如送保险、免开户费等竞争手段，最终上升到了对优质客户的争夺，由于缺乏经营特色，业务趋同，商业银行的经纪业务从垄断性竞争变成了完全竞争，甚至出现恶意竞争现象。
2．资产管理经验不足。
由于我国个人理财业务发展时间较短，银行对于理财业务中归集的资金并没有一个很好的投资渠道，使得个人理财业务普遍受益不高，缺乏市场竞争力，这是由于其资产管理经营不足所造成的。
3．人才资源缺乏。
在国内，商业银行理财业务方面缺乏专业的人才，虽然商业银行占据了信息和网络资源方面的优势，但是专业理财和金融知识具备的人才数量却并不多，这也就造成了当前我国虽然理财业务较多，但是大多趋同的局面。