责任险产品体系简介

1-4-2 校方责任
案例五：
原告和被告是寄宿制小学一年级学生，同住一间宿 舍。某日晚就寝时间，两名小学生躺在床上相互嬉戏， 被告用一直橘子砸伤了原告右眼，老师随即把原告送到 了校医务室治疗。 半月后，学校才将原告眼部受伤的情况通知家长。 家长先后带原告到多家医院辗转治疗，花去了4万多元 钱，但终因延误治疗落下了残疾。
主要内容
一、 责任险法律基础
二、 责任险产品体系介绍 三、 分险种分析
四、 答疑时间

二、产品体系
产品责任险
雇主责任险
旅行社责任险
物流责任险 建工责任险 安全生产责任险 保证保险 其他…
公众责任险 职业责任险 承运人责任险 校（园）方责任险
主要内容
一、 责任险法律基础
二、 责任险产品体系介绍 三、 分险种分析
3-7 旅行社责任险
• 目前暂由共保体承保
3-8 保证保险
• 定义 • 与产品责任险的区别
主要内容
一、 责任险法律基础
二、 责任险产品体系介绍 三、 分险种分析
四、 答疑时间
四、答疑时间
谢谢大家！
1-4-3 产品责任
生产者责任：
第41条：因 产品存在缺陷造 成人身、缺陷产 品以外的其他财 产损害的，生产 者应当承担赔偿 责任。
销售者责任：
第42条第1款：“由于销售者 的过错使产品存在缺陷，造成人 身、他人财产损害的，销售者应 当承担赔偿责任。 第2款“销售者不能指明缺陷 产品的生产者也不能指明缺陷产 品的供货者的，销售者应当承担 赔偿责任。”
损害事实 因果关系
违法行为
主观过错
1-3-2 构成要件
1、损害事实
损害事实是指民事主体的财产权、人身权受 到侵害，并造成财产利益或非财产利益的减少或 灭失的客观事实。 损害事实=权利侵害+利益损失
1-3-2 构成要件
2、违法行为 违法行为是指民事主体违反法定义务、违反法律 义举所禁止而实施的作为或不作为。 什么叫“违法”？ ---违反法定义务 ---违反保护他人的法律
常规赔偿项目：医疗费、误工费、护理费、交 通费、住院伙食补助费、必要的营养费
1-4 具体业务领域的法律问题
1
公众责任险涉及的经营者责任
2
3 4
校园方责任险涉及的学校责任
产品责任险涉及的产品责任 医疗责任险涉及的院方责任
1-4-1 经营者责任
案例一：
陈女士到某餐馆订餐，下楼时不慎从楼梯滚落到台 阶底，当即昏迷不醒，入院救治，陈女士要求餐馆就其 所受伤害予以赔偿。 案例二： 消费者到某游泳池购票游泳，因冠心病发作溺死。 事发时，游泳池只配备了一名救生员，而且这名救生员 未经有关部门考核，出事当时救生员因为下雨到雨棚躲 雨而脱岗。
1-4-2 校方责任
案例六：
有一天中午休息时间，某中学的操场上，预备班学 生李某等五位同学正高兴地玩游戏，突然一声巨响，在 学校围墙外施工的高空吊车上散落下十几根毛竹，其中 一根正击中李某的头部，李某当即不省人事。学校立即 将李某送往附近一家医院抢救，终因伤势过重，李某不 治身亡。 问题： （1）学校究竟是否承担监护责任？ （2）校园伤害事故由谁来承担责任？
1-3-3 归责原则
侵权责任法的归责原则： 侵权责任法所规定的，在当事人之间进行损害分 配时所要遵循的准则，或者说是确定侵权民事责任的 根据和标准。 过错责任 推定过错责任 公平责任 无过错责任
1-3-4 损害赔偿责任
• 原则：全部赔偿、损益相抵 （1）财产损害赔偿
（2）人身损害赔偿
---依据：《人身损害赔偿司法解释》第17条
3-3-2 附加条款（2）
• 停车场责任条款 • 建筑物改动责任条款 • 锅炉爆炸责任条款 • 交叉责任条款——扩展被保险人 • 车辆装卸责任条款
3-3-3 公众责任险
• 费率适用
– 被保险人业务性质
– 赔偿限额类型
– 赔偿限额大小
• 保险费
– 保险费＝累计（或每次事故）赔偿限额×费率
3-4 职业责任险
1-4-3 产品责任
产品责任与产品质量责任
（3） 免责条件 第41条第2款： 未将产品的投入流通的； 产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；
将产品投入流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷 的存在的。
1-4-3 产品责任
产品责任与产品质量责任
（4） 产品“缺陷”的认定 第46条规定：“本法所称缺陷，是指产品存在危 及人身、他人财产安全的不合理的危险；产品有保障 人体健康、人身、财产安全的国家标准、行业标准的， 是指不符合该标准。
• 与意外险的关系
3-3 公众责任险
• 公众责任保险1995年版/1999年版
• 其他常用公众责任险：
– 餐饮场所责任险/火灾公众责任险/供电 责任险/特种设备第三者责任保险/风景 名胜区责任保险/电梯责任保险/动物饲 养责任保险/游泳池、馆公众责任保险…
3-3-1 附加条款（1）
• 客人财产责任条款 • 游泳池责任条款 • 出租人责任条款 • 电梯责任条款 • 广告及装饰装置条款
1-4-2 校方责任
（2）如果学校不承担监护责任，那么有谁来补偿受害学生 和家长的损失？ 最高院《人身损害赔偿司法解释》第七条规定：对未 成年人依法负有教育、管理、保护义务的学校、幼儿园或者 其他教育机构，未尽职责范围内的相关义务致使他人人身损 害的，应当承担与其过错相应的赔偿责任。 第三人侵权致未成年人遭受人身损害的，应当承担赔偿 责任。学校、幼儿园等教育机构有过错的，应当承担相应的 补充赔偿责任。 2002年由教育部《学生伤害事故处理办法》第9条
两重标准谁优先 符合国家标准、行业标准的产品，致人损 伤，生产者是否可以免责？ 缺陷的分类 设计缺陷：结构、配方 制造缺陷：原材料、配件、工艺、程序 警示缺陷：警示、说明
案例七： 化工公司从设备厂购买干燥机一台，设备厂 为化工公司安装调试完毕后交付使用。几个月后 ，化工公司在使用干燥机干燥化工原料时发生爆 炸，安全生产监督管理局经勘察认定：干燥机没 有导除静电的装置，干燥时产生的静电未能导除 ，静电积聚，最终静电放电导致爆炸。 国家标准和行业标准的不足
1-4-3 产品责任
产品责任与产品质量责任
（1） 法律规定的差异 《民法通则》第122条规定：因产品质量不合格造 成他人财产、人身损害的，产品制造者、销售者 应当依法承担民事责任。运输者、仓储者对此负 有责任的，产品制造者、销售者有权要求赔偿损 失。
《产品质量法》第四章第41条至46条则是关于缺 陷产品致人损害产品责任规定。
法律规定之间的冲突如何适用？
1-4-3 产品责任
产品责任与产品质量责任
（2） 责任如何实现 第43条：因产品存在缺陷造成人身、他人财产损 害的，受害人可以向产品的生产者要求赔偿，也可以 向产品的销售者要求赔偿。属于产品的生产者的责任， 产品的销售者赔偿的，产品的销售者有权向产品的生 产者追偿。属于产品的销售者的责任，产品的生产者 赔偿的，产品的生产者有权向产品的销售者追偿。 直接责任、最终责任
1-4-2 校方责任
（1）学校是否承担监护人责任？ 《民法通则》第二节监护第16条：未成年人的父母是未 成年人的监护人。
未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列 人员中有监护能力的人承担监护人：（一）祖父母、外祖父 母；（二）兄，姐；（三）关系密切的其他亲属、朋友愿意 承担监护责任，经未成年人的父、母所在单位或者为未成年 人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。
四、 答疑时间
3-1 产品责任险
• 国内产品责任保险1993年版/1995年版 • 国外产品责任险1995年英文版
3-2 雇主责任险
版本不同， 责任范围不 • 雇主责任保险1995年版/1999年版/2004年 同 版-----普通雇主责任险
• 其他雇主责任险
建筑施工；工伤、教职员工、
职业院校实习生
1-3 侵权责任概述
概念特征
责任构成
归责原则 损害赔偿范围
1-3-1 概念
• 法律定义
《民法通则》第106条第2款和第3款规定： 公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产， 侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。 没有过错，但法律规定应当承担民事责任的， 应当承担民事责任。
1-3-1 概念
• 学理定义
1-4-1 经营者责任
案例三：
1998年某日，王女士来到上海参加药品交流会，入 住当地的四星级涉外宾馆银河宾馆。当天下午，王女士 因房间门铃响而打开门后，被犯罪分子林某强行闯入后 伤害，并劫走了2.3万元现金和名牌手表一块。宾馆的 监控设施显示，林某于当日下午2点零2分进入宾馆伺机 作案，下午4点52分才离开宾馆，此间，宾馆没有作访 客登记。 经营者的安全保障义务
1-3-2 构成要件
4、主观过错
过错要件的社会功能 （1）过错的基本形态： ---故意：已经预见危害后果，希望或放任其发生 ---过失： (疏忽)应当或能够预见，因大意没有预见 (懈怠)已经预见，却轻信可以避免
过错要件的社会功能 （2）过失是行为人对其注意义务的违反 ---一般注意义务 ---特殊注意义务 （3）注意义务的判断标准 ---设想一个抽象的、合理谨慎的人，在事件 发生时的特定环境下的所采取的行为标准。
1-4-2 校方责任
案例四：
深圳某寄宿学校宿舍熄灯后，学校生活老师巡查时 发现学生林某等三人到隔壁宿舍聊天，老师先后两次将 他们送回自己的房间睡觉。凌晨，有学生报告生活老师 说林某从楼上掉下去了。老师立即拨打了急救和报警电 话，将受伤学生送医院抢救，但终因伤势过重抢救无效 死亡。
后查明死亡学生是从隔壁宿舍窗户外踩着空调外机 箱往自己宿舍爬时意外坠落的。
没有第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、 母的所在单位或者未成年住所地的居民委员会、村民委员会 或者民政部门担任监护人。