业务经理试题判断题1(2014年修订版)

判断题

1.通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重打印存单，从原开户日计算存

期；留存部分低于起存金额的予以清户, 按清户日挂牌公告的活期存款利率计息,或根据客户意愿转存其他存款。（对）

2.企业因注册验资的需要，可以申请开立专用存款账户。（错）

3.单位客户可根据需要预留组合签章，并与开户行约定不同的签章组合所对应的支付权

限，应在预留银行签章时予以明确。（对）

4.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，为营业执照记载的经营者姓名。（错）

5.汇票的出票日期和出票金额都必须使用中文大写。（对）

6.1045交易从单位存款账户转账支取，当支付凭证类型为“其他”时，即使支付方式为

“凭印鉴”，也不会联动触发电子验印系统。（错）

7.储蓄存款在2008年10月9日（含）后孳生的利息所得，暂免征收个人所得税。（对）

8.个人外币整存整取的存期有1个月、3个月、6个月、1年、2年和3年。（错）

9.凭证式国债可以视同定期存单开具存款证明。（对）

10.个人客户持卡开立电话银行须在开户行办理。（错）

11.目前我行个人短信通知业务收费标准为2元/月/户或24元/年/户。（错）

12.持有中国护照并取得国外永久居留权的个人开立的外汇储蓄账户按主体类别区分应属

于境外个人外汇储蓄账户。(对)

13.个人年度总额内购汇、结汇只能委托直系亲属办理，超过年度总额的凭有关材料可委托

他人办理。(对)

14.通过“结售汇系统”办理个人结售汇业务后，应当将结售汇证明材料复印件保存1年备

查。(错)

15.外币兑换水单有效期为6个月。(错)

16.出境人员携带6000美元的旅行支票，须向银行申领《携带证》(错)

17.在信用证业务中，开证行负第一性的付款责任。（对）

18.目前，个人跨境投资业务可以使用人民币进行结算。（错）

19.在为客户办理“注销网银用户”业务前，必须先解除与该网银用户绑定的ETOKEN，并

注销该ETOKEN。（对）

20.网银登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登

录密码。（对）

21.我行电子商务按服务对象可分为B2C和B2B等。（对）

22.中银白金信用卡的持卡人，使用本人名下任意长城借记卡在境内中国银行网点柜台办理

异地存取款业务，可享受免收手续费的尊贵礼遇。（对）

23.境内个人卡不得透支提取外币现钞，也不得在自动柜员机上提取外币现钞。（对）

24.BGL账户是我行BANCS在处理存款、贷款、支付等业务过程中，由于银行业务流程要求

或系统功能限制等原因，必须通过某一实体账户方能完成相关交易的一类账户，它的存在是依附于核心银行相关交易处理的，它是我行除客户账户以外的所有内部账户。(错)

25.BGL账号采取有意义的编码方式，有校验位。(错)

26.机构网点的所有柜员都可以与上级金库发生现金缴调业务。(错)

27.大额支付系统往账汇兑业务实行经办、复核、发送三级管理制度，查询查复等信息类业

务报文实行经办、发报二级管理。（对）

28.小额普通贷记异常报文撤销功能，由授权柜员进行授权撤销成功后，系统自动将账务退

回客户账。（错）

29.对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可选择提交大额交易报告或可疑

交易报告。（错）

30.客户持有效证件开立存款账户，如果客户号不存在，系统会自动开立客户号。（错）

31.个人手持外币现钞结汇，当日累计金额在等值5000美元以上的，可凭本人身份证件直

接办理。（错）

32.凭证式国债账户不允许进行部分提前兑付，允许提前兑付与到期兑付。

（对）

33.卡折合一户只适用于旧线迁移的原有卡折合一账户，系统支持存取款、结清功能，也支

持卡新开户。（错）

34.存款证明未到冻结到期日但要求提前解冻存款，须向银行交回与要求冻结账户有关的全

部存款证明。收取的手续费不予退还。（对）

35.基金定期定额申请的交易日期为每月1-15日。当日申请的定期定额扣款下月生效。（错）

36.基金账户销户须本人持有效身份证件到基金开户网点柜台办理，关闭基金交易账户之前

应先关闭所有基金账户（TA账户），且定期定额已撤销。当基金账户状态正常，账户所有基金的余额都为零且没有未达权益时，才允许关闭基金账户。关闭TA帐户可以采取取消TA关联或者TA销户两种方式。（错）

37.客户认购理财产品仅允许当日撤单。（错）

38.9081交易选择“凭证正式挂失冻结”后，系统自动将账户凭证设置为“正式挂失”状

态。（错）

39.个人普通活期存款账户不可以在存折挂失状态下直接销户。（错）

40.整存整取类账户开户后如果当日未存款，系统日末自动关闭账户。（对）

41.批量开立的非预制卡需要在柜台进行领卡交易后，客户才可以正常使用。（错）

42.个人光票托收系指：附带商业单据的以个人为受益人的金融单据的托收。（错）

43.单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权

他人办理。授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及被授权人的身份证件。(错)

44.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5

个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 (错)

45.中国人民银行负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的

管理。(对)

46.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，

均由中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。(错)

47.对于核准类银行结算账户，“账户正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日

期；对于备案类单位银行结算账户，“账户正式开立之日”为银行为单位客户办理开户手续的日期。(对)

48.初审部门按照相关规定，审核存款人提供的证明文件（原件）及开户申请书、账户管理

协议、印鉴卡等账户资料，审查时要做到双人审核并对银行留存的所有账户资料进行签章。(对)

49.一般存款账户主要用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账

户可以办理现金缴存，经过批准可以办理少量现金支取。(错)

50.在企业未取得变更后的营业执照或批文以及工商行政管理部门验资不成功的证明前，增

资验资临时存款账户内资金不得划转。（对）

51.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告。 (错)

52.出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票依然允许转让，但是出票人对持票人将

不再承担票据责任。(错)

53.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权

利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。(对)

54.未填明实际结算金额和多余金额的银行汇票视为全额解付，银行应予受理。(错)

55.账户销户后账户信息在电子验印系统内删除，该账户相关信息在系统内无法查询和恢

复。（错）

56.远东有限公司出纳会计签发一张转账支票给采购员张某，用于支付采购原材料的货款，

但转账支票上未记载收款人名称，则该转账支票无效。(错)

57.支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

(对)

58.A公司签发了一份电汇凭证日期为2012年8月6日，按规定10日内银行都必须受理。

(错)

59.有单独的退汇报文，而做为一种特殊的汇款方式。（对）

60.柜员在做第三方存管预指定开户时，核对系统中回显的证券、银行方资料的一致性，并

与客户的身份证件进行核对。如银证双方客户信息不一致，不予办理。（错）

61.对于面向交易的业务，业务经理应及时审核各柜员的原始凭证（包括与系统交易记录核

对等），审核无误后应签章确认，不得将签章确认后的原始凭证返回原柜员。（对）62.错账冲正不论金额大小，均应逐笔履行审批核准（复核）手续。其中对于涉及客户账户

的错账冲正，应经客户授权后办理，由于系统原因产生错账除外。（错）

63.对于CFIB大额来报需要退报的，经办通过“I00607大额来报处理”交易进行处理，核

准通过“I00616大额来报多笔查询”交易进行处理。 ( 错)

64.于CFIB小额来报需要退报的，经办通过“I00256 贷记业务处理”交易进行处理，核准

通过“I00033普通贷记授权”交易进行处理。(对)

65.资金结算业务的岗位设置应做记帐与对帐岗位相分离、系统维护管理人员与业务操作人

员相分离，严禁“一手清”现象的发生。 (对)

66.外围系统通过柜员与外围系统角色绑定对柜员权限进行管控。（对）

67.运营条线业务印章主要包括：假币收缴专用章、假币章、假币鉴定专用章、现金调拨专

用章、汇票专用章、银企对账专用章、业务专用章、查询查复业务专用章共10种业务印章。（错）

68.柜员应严格按照重要空白凭证号码顺序使用，也可以跳号使用。（错）

69.未签发的重要空白凭证不得预先盖好印章备用。（对）

70.区分行、二级分行负责重空集中销毁工作,其他各级机构网点一律不得自行销毁重要空

白凭证。（对）

71.重要空白凭证柜员间交接是将一个柜员名下所有“未使用”状态的凭证一次性调剂给另

一个柜员。（错）

72.各网点业务经理负责每日监控柜员日间、日终尾箱现金是否超限额。（对）

73.业务经理查库可不做查库记录。（错）

74.9991BGL账户产品大类码为2031。（错）

75.“BGL账户”是我行BANCS在处理存款、贷款、支付等业务过程中，由于银行业务流程

要求或系统功能限制等原因，必须通过某一实体账户方能完成相关交易的一类账户。

（对）

76.“7016011”BGL账户为“虚拟库存现金账户”（错）

77.各营业网点应设置“对账回执回收专用箱”，客户将对账回执投入专用箱内。若客户将

对账回执交付临柜柜员，则柜员应将对账回执投入“对账回执回收专用箱”中（错）。

78.客户对账的组织分工遵循前后台分离、职责明晰的原则，建立仅由对账组织部门和营业

网点参与的对账体系。（错）

79.BGL账户的日常监控指各级业务经理（即当班核准人员）、省分行无交易处理职责的业

务部门的交易复核人员，对BGL账户金融类交易进行监督、控制、后续业务提醒和督办的活动，对在各机构操作处理的BGL账户负交易核准控制责任，并对金融类交易的真实性、准确性、完整性负责。（错）

80.业务经理在日常工作中，对于没有柜员干预的自动处理环节，无需对系统运行情况进行

监控，且不承担责任。（错）

81.对外开出的原始凭证，不必加盖本单位公章，如客户需要时再进行加盖。（错）

82.“BGL账户金融类交易”，指引发BGL账户余额变动的交易，包括存款账户与BGL账户

之间转账、贷款账户与BGL账户之间转账、BGL账户之间转账、BGL账户存/取现金、BGL 账户单边借/贷记等交易。（对）

83.凡填有大写和小写金额的原始凭证，大写与小写金额必须相符。如不相符时，以大写金

额作为入账依据。（错）

84.派驻业务经理应对10级核准柜员和713/715组柜员类型（711类型——718类型）的维

护申请进行重点审核。（对）

85.长期未登录柜员是指连续一个月未登录BANCS系统的柜员。（对）

86.大额实时核实——单笔50万元（含）以上的现金取款，不仅应遵守身份核实制度及反

洗钱工作相关的要求，还应按照有关文件要求进行大额交易实时核实。（错）

87.联名户必须为新开立账户，可配置卡，不允许做外币业务，不允许签约外围系统，不允

许开立存款证明。（错）

88.现金支票可以代办取款，须出示支取人的身份证件及复印件。（错）

89.出纳错款应遵循“报告有序、当日挂账、逐级审批、准确销账、监控及时”的原则。严

禁以长款补短款、擅自留存长款、擅自垫补短款、错款不报告和不挂账。（对）

90.有权机关冻结和扣划工作可以在全辖联网网点办理。（错）

91.派驻业务经理临时离岗期间，核准员有责任对高风险业务进行审批、监督。（错）

92.业务经理任职资格有效期为两年。（对）

93.业务经理，是指由委派机构派驻到经营性分支机构，负责履行风险控制、内控合规管理

与监督检查职责的专职人员，同时也是经营性分支机构分管运营及内控工作的副职。

（对）

94.单位客户申请定期开立存款证明时，由于账户数量较多导致多页打印和多币种情况均按

照多份收费。（错）

95.单位存款证明遗失后，可挂失、不退还手续费。（错）

96.单位存款证明可列示单位客户存款账户截至过去某一日（含存款证明签发日前一个工作

日）或指定某历史时间段的不同货币、不同种类存款的账面余额。（对）

97.经营性分支机构业务经理有权制止柜员违反规章制度的行为，并提出处理意见。

(对)

98.业务经理有权抵制单位负责人.有关业务主管人员授意.指使.强令违反规章制度办理业

务的行为。(对)

99.业务经理仅负责监督柜面业务人员（含核准人员）的工作和日常行为，对其在实际业务

操作中遇到的问题交由网点负责人解答。(错)

100.行长为争揽客户将某公司的印鉴和证件拿来，让你为客户先保管一段时间，等公司经理出差回来后办理业务时使用。(错)

101.如若是手工对账，对账部门应形成对账记录；如若是系统自动对账，对账部门不需要形成对账记录。(错)

102.在总行集中授权系统中分行可对已投产的交易码随时增加或减少系统授权核准点。（错）103.集中授权投产后冲正业务的处理原则：冲正原因及其真实性由现场业务经理负责管理授权，集中授权的授权人员负责系统授权。（对）

104.对于已经生效的协定存款合同可以进行修改。（错）

105.个人联名账户变更账户信息可由联名账户中其一方前来柜台办理。（错）

106.银行承兑汇票保证金定期存款的产品码为5129，银行承兑汇票申请人开户行可与承兑行不一致。（对）

107.中银单位结算卡可以实现对公取现的累加限制，柜员在办理对公取款时无需查询账户交易信息。（错）

108.在冻结期限内，如果需要解冻，有权机关出具“解除冻结存款通知书”可在我行辖内任何网点办理解冻。（错）

109.集中授权在日常授权过程中可以不按条线下发的制度执行，可根据不同的业务制订相应的审核标准。（错）

110.在境内工作和居住的境外个人，可以用来源于境内的收入，办理购买商业银行发行的外币或人民币理财产品业务。（错）

111.按照外汇政策，办理不同户名外币储蓄转账业务，柜员应审核直系亲属关系证明。（对）112.柜员办理业务，当联网核查身份证信息不成功时，如果身份证识别仪能读出IC片信息，并核对相符，也可以确认证件为真实。（对）

113.对于已经转为不动户的单位结算账户，客户若要继续使用此账户，应先提交销户资料办理销户手续，再提交整套开户资料重新办理开户。账户行在核心银行系统通过转产品码交易，激活原账号。（对）

114.员工手机可以利用USB数据线接入办公电脑进行充电。（错）

115.境内机构和境内个人与境外机构境内外汇账户之间的外汇收支，按照跨境交易进行管理。（对）

116.公司部向客户发放流动资金贷款和固定资金贷款时，《授信发放通知书》中注明采取“受托支付”方式的，通过发放和支付审核后，公司业务部门应将贷款借据和支付凭证送至账务部门，账务部门在收到日期一致的贷款借据和支付凭证时方能发放贷款。（对）117.票据的出票日期必须使用中文大写，使用小写填写的，银行不予受理。（对）

118.客户（不含贵宾客户）申请免收费账户，如名下已有一张永久免收年费的借记卡或一本

永久免收小额账户管理费的存折，均不符合免收费条件。（对）

119.客户申请“免收费”账户，一般情况下允许代办。（错）

120.单笔挂失金额为10万元（不含）以上的密码挂失业务，经上级管辖行书面批准可当日办理密码重置。（错）

121.本人定期储蓄存款账户中的存款不能转入他人的活期一本通存折，但本人的活期一本通账户中的存款可以转入他人的定期储蓄存款账户中。（错）

122.对于从接受申请日上溯至一年（含一年）的已扣收小额账户管理费的，应予以退费。（错）123.账户所有人不在境内，需要代办密码挂失，必须提供代理人与账户所有人的有效身份证件，并联系被代理人进行核实。（对）

124.完全银行责任造成的业务差错，如被冲正账户所有人不在柜面，应经被冲正账户所有人有效授权后办理冲正。（对）

125.客户有效身份证拍摄要求：二代身份证提供自动比对联网核查截屏，无须拍摄身份证，如无法提供自动比对联网核查截屏，仍须拍摄身份证并提供手工比对联网核查截屏。

（对）

126.历史数据查询，如是内部查询，仅需提供查询发起部门公函。（对）

127.3045无折转账结清关户交易所有情况都必须上传客户影像。（错）

128.16周岁以下外国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及监护关系证明文件。（对）

129.“001345”无折部提转客户帐交易，柜员手工录入入帐帐号时无需帐户截屏。（错）130.为客户创建客户号时，若发现客户的证件号已存在，经核查判断属于“不是同一客户，但证件号相同”的情况，应为新客户新开客户号。（对）

131.网点柜台原则上不受理客户通过电话申请临时挂失，应引导客户通过95566电话银行等电子渠道办理临时挂失。（对）

132.在办理错帐冲正的过程中应严格授权制度，对于涉及客户账户的错账冲正交易，应经客户授权（现金类冲正必须要求客户签字确认），并经相关人员授权后办理错账处理。（对）133.客户信息合并业务只能由客户本人申请办理，不能由他人代办。（对）