银行从业资格考试个人贷款题库第七章

7其他个人贷款7.1 个人抵押授信贷款1.下列选项中可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。

DA. 借款申请人的租用住房B.第三者法人的自有动产C.借款人未领取产权证的产权公房D.第三人(自然人)名下拥有的、产权自由的住房2.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。

CA. 抵押物必须是借款人本人的物业B.债务人或第三人须转移对法定财产的占有C.银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款D.借款人取得授信额度后，便可以在贷款额度内无限期地循环使用解析：A项抵押物可以是借款人本人的物业，也可以是第三人的物业B项应是债务人或第三人须不转移对法定财产的占有,D是在有效期内循环使用。

3.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。

(×)20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。

(√)8.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

( ) 错[解析]应为不转移对法定财产的占有9.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。

() 错[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人。

10.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。

CA.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人解析：A项银行是抵押权人，B抵押物可以是借款人本人的物业，也可是第三人的物业，D债务人或第三人为抵押人。

11. 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。

DEA.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格 E属于固定用途贷款解析：个人信用贷款因为是无抵押担保的，所以要求是最严格的，应该是个人信用贷款准入条件较抵押授信贷款准入条件更严格, 个人抵押授信贷款是属于综合用途的贷款，未将用途固定。

12.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。

BA.半年内B.一年内C.三年内D.五年内[解析]根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。

13.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。

() 对14.个人抵押授信贷款有效期限最长为()年。

CA.10B.20C.30D.4015.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是( )。

BA.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款解析：个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。

故选B。

16.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括( )。

ABCDA.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款人无不良信用和不良行为记录E.提供银行认可的有效质物作质押担保[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。

17.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足( )条件。

ABCDEA.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款申请人无不良信用和不良行为记录E.各行自行规定的其他条件解析：题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。

18. 2009年6月l日，小石向银行申请将其2008年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为(A )。

A.2008年4月30日B.2008年5月l日C.2009年5月31日D.2009年6月2日解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。

2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

19.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。

2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为( )。

CA.2008年3月12日B.2008年3月19日C.2008年4月1日D.2009年4月6日解析:将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，故选C。

20.2009年6月l日，小李向银行申请将其于2009年5月1日签订“个人住房借款合同”购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。

DA. 2009年6月l日B.2009年5月l日C.2009年5月31日D.2009年4月30日解析：2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

21.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是()。

BA.可采用等额本息、等额本金等方法还款B.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的次日C.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日D.还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明解析：B项应改为前一日。

22.我国个人抵押贷款的还款方式包括( )。

ABCDEA.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、分次任意还本法D.任意还本、利随本清法E.到期一次还本付息法23.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。

DA.50%B.55%C.60%D.70%24.个人抵押授信贷款中，抵押率根据( )因素确定。

ABCDA.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

故选ABCD。

25. 2009年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。

已知该住房账面价值为700万元，2009年12月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。

截止申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为( )万元。

DA.200B.100C.50D.不得转为抵押授信贷款解析：500×50%=250(万元)《300万元，因此不得转为抵押授信贷款。

26.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王( )。

DA 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D 不能获得抵押授信贷款[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

27. 2009年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为120万元，对应的抵押率为50%。

原住房抵押贷款余额为40万元，额度项下未清偿贷款余额为6万元。

则小高现在可用的贷款余额为( )万元。

CA.34B.24C.14D.5解析：120×50%=60(万元)，则小高现在可用贷款余额=60-40-6=14(万元)。

28.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。

则小李现在的可用贷款余额为( )万元。

BA.40B.20C.15D.529.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有( )。

BCDA.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度是抵押房产价值×抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值[解析]A项以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;E项：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

30.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。

AA.70%B.30%C.20%D.50%32.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

( ) 对33.2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。

到2009年6月30日，他实际已使用150万元。

同一天，小钱向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。

已知2009年7月1日五年期以上贷款的挂牌年利率为5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。

BA.60.325B.61.695C.67.915D.69.125[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。