第6章-电子商务支付系统设计
电子商务中的支付系统设计
电子商务中的支付系统设计随着移动互联网技术的发展，电子商务已经成为了传统商业模式的重要补充和替代。
在电子商务中，支付系统是必不可少的一部分，它关系到用户的支付安全和购买体验，同时也关系到电子商务平台的商业模式和盈利能力。
本文将从支付系统的设计和实现两个方面来论述电子商务中的支付系统设计。
一、支付系统的设计在设计支付系统时，需要从多个维度来考虑，以确保支付的安全性、便捷性和灵活性。
具体来说，支付系统需要考虑以下几个方面：1.支付方式的选择在选择支付方式时，需要考虑用户的支付习惯、支付安全性和支付成本。
目前，常见的支付方式包括银行卡支付、第三方支付、移动支付、线下支付等。
银行卡支付是较为普遍的支付方式，它的支付安全性比较高，但需要用户输入一些敏感信息，不太便捷。
第三方支付是比较流行的支付方式，以支付宝、微信支付为代表。
它可以利用已经建立的账户，直接进行支付操作，无需再输入敏感信息，方便快捷。
移动支付是目前较为热门的支付方式，它通过手机和移动设备完成支付流程，方便快捷且对使用场景的限制较少。
线下支付指的是使用现金、刷卡等方式进行支付，这种支付方式受到地域、门店等限制，但对于一些消费频率低的用户来说，线下支付可能是较为合适的选择。
2.支付安全支付安全是支付系统设计中的关键环节。
支付系统需要采用多种手段来保证支付安全，例如采用加密技术、双向验证等方式来防止恶意攻击和数据篡改；同时，需要对支付金额、支付方式、收款人等进行验证和审查，以确保支付行为的真实性和合法性。
3.支付过程的便捷性和用户体验支付过程的便捷性和用户体验是影响用户体验的关键因素之一。
在设计支付流程时，需要简化支付步骤和交互操作，尽可能让用户在支付过程中享受到快速、便捷、流畅的支付体验。
例如，采用一键支付、滑动支付、二维码支付等方式可以有效提升用户体验。
4.支付系统的灵活性和可扩展性支付系统设计需要考虑到平台的发展需求和变化，具备一定的灵活性和扩展性。
电子商务中的在线支付系统设计与开发
电子商务中的在线支付系统设计与开发随着电子商务行业的不断发展和普及，越来越多的消费者选择在网络上进行购物。
与此同时，电子商务网站也需要一个可靠和便捷的在线支付系统来满足消费者的付款需求。
设计和开发一个高效的在线支付系统对于电子商务的成败至关重要。
一、选择合适的支付方式在进行在线支付系统设计之前，需要考虑到消费者的支付习惯和支付需求。
不同地区和不同国家有不同的支付方式，所以在设计在线支付系统时需要考虑支持哪些支付方式，例如信用卡、贝宝、支付宝或其他在线支付方式。
二、保障支付安全支付安全是在线支付系统设计中最重要的一部分。
用户的个人信息、支付信息和密码等都需要加密和保护，以避免支付过程中的信息泄漏和钓鱼等安全问题。
设计一个安全可靠的支付网关和支付流程可以降低支付中风险。
三、设计并实现支付网关支付网关是一个重要的中间件，负责在电子商务网站和银行/支付机构之间进行转换和验证。
在支付网关的设计过程中，需要仔细考虑全方面的支付流程。
其中包括支付状态的监测、支付回调的处理、支付信息的验证和支付状态的反馈等等。
四、采用合适的支付API(接口)为了简化支付系统的建设和维护，大多数在线支付系统设计使用支付API(接口)。
通过使用授权的支付API可以实现客户端和服务器之间的支付信息传递。
采用稳定和可靠的支付API可以降低代码复杂度，避免支付信息传输中的错误和风险。
五、实现用户支付信息的存储所有的支付信息都需要被正确的处理和存储以便于日后的查询和管理。
在线支付系统的数据库中必须包含有基本的支付信息，例如订单的支付状态、支付金额和支付时间等。
一个好的数据结构和数据库设计可以方便对支付信息进行全面监管和统计管理。
六、整合发票和订单系统在在线支付系统设计与开发过程中，需要考虑到整合发票和订单系统。
支付信息与订单信息紧密关联，所以在进行支付的同时需要将支付信息同步到订单系统中，以便于后续的订单查询和管理。
此外，打印相关的发票信息也会涉及到支付系统，所以需要思考如何将收据和发票与支付联系起来。
第六章_电子商务结算系统
处理速度高、 安全性能好 处理成本低 、 给金融机构带来了效益
四、电子支票的支付流程
付款人 通 知
签名、证书
收款人
通 知
签 名 证
书
付款人 银行
清算中心
收款人银
清算
验证签名 行
第四节 电子现金结算
一、电子现金概述
（一）概念：
电子现金又称为数字现金,是一种以数字形式通过计 算机网络流通的货币,它把现金数值转换成一系列的
消费者（20%） 》通过网上商店购物，网上拍卖 》通过网络缴费（电话费、电费、水费、纳税等） 》网上投资（股票交易、买卖债券等） 》支付手段：信用卡、电子钱包、电子现金
企业（80%） 》通过网上向顾客收款（网上商店、网上直销、电信） 》网上采购（设备、原材料等） 》收款手段：支持信用卡、电子钱包、电子现金收款 》支付手段：信用卡、电子转帐
加密序列数,通过这些序列来表示现实中各种金额的
币值.
（二）特征
独立性 匿名性
不可重复花费 不可伪造性 可分性
可传递性
第四节 电子现金结算
一、电子现金概述 （三）电子现金的种类和存储方式
持有电子现金
在线存储 由可信赖的 第三方代为 管理
离线存储 由消费者自行交易
商家服务器
客
1.商品和服务信息
户
2.定单和注册了的PIN
3.
请求 10.
12.
PIN
对
资金 授
账
验证 权 付款
授权
$ 7.证实和结算
6.请求信用卡资金验证 和付款授权
8.授权
银行
发卡机构
9.授权
6.第6章跨境电子商务支付管理-1.0
线下支付工具
① 操作比信用证简便许多， 单据要求相对简单，费用 相对较低
② 先发货后收款，因此对进 口商有利，容易促成交易。
① 建立在商业信用基础上，卖方承担了较 大风险
② 对出口商不利，因为出口商能否按期收 回货款，完全取决于进口商的资信；
⑥ 接收电汇无额度限制，不同货币直接可随意自由兑换
① 开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高 ② 低于规定的资金量，每月需要缴纳账户管理费 ③ 香港银行账户的钱还需转到内地账户，较麻烦 ④ 离岸账户常被犯罪分子用来洗钱，名声不佳 ⑤ 离岸公司的税务情况受到比较严格的监管 ⑥ 部分客户选择地下钱庄的方式，有资金风险和
打款，容易因此而放弃交易 ③ 买家和卖家需要去西联线下柜台操作 ④ 属于传统型交易模式，不能很好的适应跨境电
商的发展趋势
① 收款人不需要支付任何费用 ② 汇款人需要按照一定的比例
支付汇款金额的手续费 ③ 如有其他额外要求，则加收
附加服务费
西联汇款
1万美金以下的中等 额度支付
线下支付工具
汇款金额
手续费
常用的跨境支付方式有商业银行、第三 方支付平台与专业汇款公司。其中，第三方 支付平台使用频率较高
第三方支付
第三方支付的定义
第三方支付是指有一定实力和信誉保障的机构， 提供商通过互联网技术在商家和银行之间建立有效连 接，从而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
第三方支付的特点
功能整合交易便捷 认证简便成本更低 降低交易信用风险
跨境支付方式
线下支付 线上支付
跨境支付方式
信用证
托收
适合金额较大的跨境B2B交易
电汇
电子商务中支付系统的设计及实现
电子商务中支付系统的设计及实现一、引言随着电子商务的不断发展和普及，支付系统作为整个电子商务的重要组成部分也越来越受到关注。
在电子商务中，支付系统起着重要的作用，是商品和服务交易的核心环节之一，其设计和实现对于整个电子商务的发展和推广至关重要。
二、电子商务支付系统的基本组成电子商务支付系统是指在网络环境下，通过各种电子支付手段实现财务结算的一种系统。
其基本组成部分包括如下几个方面：1.支付方式：主要包括在线支付、银行汇款、邮局汇款、货到付款等方式。
2.支付平台：主要使用银行的在线支付系统、第三方支付平台、移动支付平台等。
3.支付安全：主要包括支付密码、数字证书、加密技术等安全措施。
4.支付管理：主要包括支付授权、退款处理、财务报表、数据分析等管理模块。
三、电子商务支付系统的设计及实现1.支付系统的设计在设计电子商务支付系统时，需要考虑以下几个方面的问题：（1）用户需求：根据不同的用户需求定制不同的支付方式，保证用户能够方便快捷地完成支付。
（2）支付流程：建立完整的支付流程及支付环节，从而保证支付过程的可靠性和安全性。
（3）支付安全：采用加密技术、数字证书等方式保护用户支付数据的安全。
（4）支付平台：选用可靠的支付平台、银行在线支付系统或第三方支付平台，并与其进行充分的对接和测试。
2.支付系统的实现支付系统的实现需要关注以下几个方面：（1）前端开发：需要对支付页面进行设计和开发，实现用户信息输入、支付方式选择、支付流程等功能。
（2）后端开发：需要对支付系统进行开发和实现，构建支付流程、实现各种支付方式、实现与第三方支付平台等的对接。
（3）支付安全：需要对支付系统进行加密、数字证书等安全设置，保证支付数据的保密性和完整性。
（4）支付测试：在完成支付系统的实现后，需要进行充分的测试和验收，保证支付系统的稳定性、可靠性和安全性。
四、电子商务支付系统的优势和发展趋势电子商务支付系统的优势在于其可以提高交易效率、降低交易成本、增强交易可靠性和便捷性。
电子商务平台的支付系统设计
电子商务平台的支付系统设计随着互联网技术的不断发展和普及，电子商务正在成为人们购物的主要方式之一。
为了方便消费者购买商品，并提高商家的销售额，电子商务平台需要设计一种可靠、安全、高效的支付系统。
支付系统是电子商务平台的核心功能之一。
它不仅关系到双方的支付安全，还直接影响到平台的商业效益和用户体验。
因此，电子商务平台必须对其支付系统进行科学、合理的规划与设计。
一、支付系统的设计原则电子商务平台的支付系统设计应遵循以下原则：1. 安全性：支付系统应采用先进的加密技术，确保用户的支付信息不受窃取和篡改。
2. 快捷性：支付系统应具有快速、方便、实时的支付处理能力，让用户享受到无缝支付体验。
3. 稳定性：支付系统应具有高可靠性，确保支付系统的稳定性和连续性。
4. 便捷性：支付系统应支持多种支付方式，让用户能够根据自己的需求选择最适合自己的支付方式。
二、支付系统的设计流程一个完整的支付系统设计流程需要包含以下几个方面：1. 支付通道的设计：支付系统设计的第一步是选定支付通道，支付通道的选定将影响后续所有的支付系统设计。
支付通道可以分为线上支付和线下支付。
线上支付主要是指基于互联网的支付方式，如微信支付、支付宝支付等；线下支付主要是指基于实体店面的支付方式，如POS机刷卡支付等。
2. 支付接口的设计：支付接口是指连接支付系统和商户系统的接口，它负责管理用户支付信息、交易信息和支付结果等。
支付接口的设计需要考虑数据的加密和保护，以及接口的快速、稳定、可扩展性。
3. 支付流程的设计：支付流程是指用户进行支付的整个过程，它包括用户提交订单、选择支付方式、输入支付信息、确认订单、完成支付等多个环节。
支付流程的设计应注重用户体验，简化用户操作流程，提高付款成功率。
4. 安全性设计：支付系统设计最重要的一个方面就是安全性设计。
安全性设计方案需要考虑多个层次的保护机制，包括数据传输的加密、支付信息保护、支付系统防护技术、支付环境监控等方面。
电商的支付系统设计
电商的支付系统设计引言随着电子商务的迅速发展，支付系统成为电商平台的重要组成部分。
支付系统的设计旨在提供安全、快速、简便的支付方式，以满足用户对商品购买的需求。
本文将探讨电商支付系统的设计和一些重要的功能和安全考虑。
1. 支付方式在电商支付系统中，用户可以选择不同的支付方式来完成支付。
常见的支付方式包括信用卡支付、网银支付、第三方支付等。
每种支付方式都有其优势和不同的安全特性，电商平台需要根据用户需求和国家法规选择适合的支付方式，并与支付渠道进行对接。
1.1 信用卡支付信用卡支付是最常见的支付方式之一，用户可以通过输入信用卡信息完成支付。
为了保障用户的资金安全，电商平台需要与信用卡支付机构或银行合作，确保支付接口的安全性和数据加密的可靠性。
1.2 网银支付网银支付是用户通过银行的网上银行系统完成支付的方式。
电商平台需要与各大银行建立支付接口，确保安全的数据传输和支付信息的保密性。
同时，电商平台需要考虑用户使用的银行种类和支付渠道的覆盖范围，以提供更好的支付体验。
1.3 第三方支付第三方支付是基于独立支付平台的支付方式，用户可以通过支付宝、微信支付等第三方支付平台完成支付。
对于电商平台来说，与第三方支付平台的对接相对简单，但需要确保支付接口的安全性和支付平台的可靠性。
2. 支付流程电商支付系统的设计需要考虑用户的支付流程，以提供便捷的支付体验。
一般而言，支付流程包括以下几个步骤：2.1 选择支付方式用户在购物车或结算页面选择支付方式，可以根据自己的需求选择信用卡支付、网银支付或第三方支付。
2.2 输入支付信息根据选择的支付方式，用户需要输入相应的支付信息，如信用卡信息、网银账号等。
电商平台需要提供安全的输入界面，确保用户支付信息的保密性。
2.3 跳转至支付接口用户完成支付信息的输入后，系统将用户跳转至支付接口页面。
支付接口页面需要展示支付金额、商品信息等，以供用户确认支付信息的准确性。
2.4 进行支付验证支付接口将用户的支付信息发送至支付渠道进行验证。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
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电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
SET支付系统的组成 SET 支付系统主要由持卡人（ CardHolder ）、商 家（ Merchant ）、发卡行（ Issuing Bank ）、收 单行（ Acquiring Bank ）、支付网关（ Payment Gateway ）、认证中心（ Certificate Authority ） 等六个部分组成。对应地，基于 SET 协议的网上 购物系统至少包括电子钱包软件、商家软件、支 付网关软件和签发证书软件。
CA 认证中心
客户：支付工 具
电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
Internet
支 付 网 关
商家： 后台服务器 器
支 付 网 关
电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
客户开户行： 提供支付工 具
电子支付协议
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电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
SET协议 SET 协议是美国 Visa 和 MasterCard 两大信用卡组 织等联合于 1997 年 5 月 31 日推出的用于电子商务 的行业规范，其实质是一种应用在Internet上、以 信用卡为基础的电子付款系统规范，目的是为了 保证网络交易的安全。 SET 妥善地解决了信用卡 在电子商务交易中的交易协议、信息保密、资料 完整以及身份认证等问题。 SET已获得 IETF标准 的认可，是电子商务的发展方向。
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子现金 电子现金也叫数字现金，是一种以数据形式流通 的货币，它具有现金的属性。它是把现金数值转 换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来 表示现实中各种金额的币值，具有多用途、灵活 使用、匿名性、快速简便、无需直接与银行连接 便可使用等特点。 电子现金分为两类： （1）智能卡形式的电子现金 （2）数字文件形式的电子现金
电子商务系统分析与设计
东北财经大学电子商务学院
主要内容：
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 电子商务支付系统概述 电子商务支付系统的分析 电子商务支付系统的流程设计 电子支付系统的功能设计 电子支付系统的安全设计 基于移动方式的电子支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
电子商务支付系统的
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
安全套接层协议 SSL协议是Netscape Communication公司推出在 网络传输层之上提供的一种基于RSA和对称密钥 的用于浏览器和Web服务器之间的安全连接技术。 它是国际上最早应用于电子商务的一种由消费者 和商家双方参加的信用卡/借记卡支付协议。 SSL协议提供的服务主要有： （1）信息保密。 （2）信息完整性 （3）相互认证。
支付协议
商家开户行： 处理账单
银行专 用网 电子商务支付系统的基本构成
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子商务支付系统中的七大组成要素
客户
商家 客户开户行 商家开户行
电子支付协议
电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
支付 电子支付工具
银行卡
银行卡网上支付的方式有以下几种： （1）账号直接传输方式。 （2）专用账号方式。 （3）专用协议方式。 （4）SET方式。
电子支付协议
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电子商务支付系统的
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电子商务支付系统的
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电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
电子支票 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信 息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生 成，一般应包括支付数据(支付人、支付金额、支 付起因等)、支票数据(出票人、收款人、付款人、 到期日等)、客户的数字签名、CA证书、开户行 证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票 据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电子 支票系统中，客户开户行的授权证明文件就应是 电子支票的重要内容。
流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和 移动支付（手机支付）等。随着电子银行的兴起和微 电子技术的发展，电子支付技术日趋成熟，电子支付 工具品种不断丰富。电子支付工具从其基本形态上看 是电子数据，它以金融电子化网络为基础，通过计算 机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能，利 用电子支付工具可以方便的实现现金存取、汇兑、直 接消费和贷款等功能。目前，国内外存在的几种主要 的电子支付工具有银行卡、电子现金、电子支票等。
金融专用网络
CA认证中心
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流程设计 电子支付系统的功能 设计 电子支付系统的安全 设计 基于移动方式的电子 支付系统
电子商务支付系统概 述 电子支付系统的基本 构成 电子支付工具
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电子商务支付系统的 分析 支付系统支撑的业务 分析 支付系统的特点与功 能需求分析
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