(案例)个人贷款审查报告
个人贷款法律案件报告(3篇)
第1篇一、案件背景案件名称：张某与某商业银行个人贷款纠纷案案件编号：[某法]民初[某]字[某]号原告：张某被告：某商业银行案件性质：民事纠纷案件类型：借款合同纠纷案件审理法院：某市某区人民法院二、案情简介原告张某于2019年6月向被告某商业银行申请个人住房贷款，用于购买某市某区一套商品房。
双方签订了《个人住房贷款合同》，约定贷款金额为人民币100万元，贷款期限为20年，年利率为4.9%，还款方式为等额本息。
在贷款期间，张某按照合同约定定期偿还贷款本息。
然而，由于张某在2020年4月因意外事故导致身体残疾，收入大幅度减少，无法继续按时偿还贷款。
截至2021年3月，张某累计拖欠贷款本金及利息共计人民币30万元。
被告某商业银行在多次催收无果后，遂将张某诉至法院，要求张某偿还拖欠的贷款本息，并承担逾期还款的违约金。
三、案件争议焦点1. 原告张某是否具有偿还贷款的能力？2. 被告某商业银行在催收过程中是否存在违规行为？3. 原告张某是否应当承担逾期还款的违约责任？四、法院审理过程1. 审理阶段一：证据交换在案件审理过程中，双方当事人提交了相关证据。
原告张某提交了其收入证明、医疗诊断证明等证据，以证明其因意外事故导致身体残疾，收入减少，无法继续偿还贷款。
被告某商业银行提交了贷款合同、还款记录、催收记录等证据，以证明原告张某存在拖欠贷款的行为。
2. 审理阶段二：法庭辩论法庭辩论阶段，双方当事人就争议焦点进行了激烈的辩论。
原告张某认为，其因意外事故导致身体残疾，收入减少，无力偿还贷款，请求法院判决免除其部分还款责任。
被告某商业银行则认为，原告张某应当按照合同约定偿还贷款，否则应承担逾期还款的违约责任。
3. 审理阶段三：法院判决经过审理，法院认为，原告张某因意外事故导致身体残疾，收入减少，确实存在偿还贷款困难的情况。
但根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同当事人应当按照约定履行义务。
原告张某在签订贷款合同时已明知贷款义务，应当履行还款义务。
个人经营贷款调查报告（推荐2篇）
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第一篇：企业贷款调查报告一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业xx户，从业人数约为xx 万人。
规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx％；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。
小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。
然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。
调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。
目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。
（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。
中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。
截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。
贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。
（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。
一是满足率低。
据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60―70％。
二是品种单一。
《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。
个人贷款案例分析
个人贷款案例分析篇一：个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。
商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。
二、进展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。
1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴___的楼宇“按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。
1992年建设银行领先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。
1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行方法》。
2、个人住房贷款的暂停与复原1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。
在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。
个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标记着个人住房贷款进展进入一个新的阶段。
3、个人住房贷款业务的高速进展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的进展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。
2021年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开头实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。
三、规模进展1、2021年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。
建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。
2、截止到2021年，建行累计归集住房公积金超过 2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的进展和百姓安居供应了强有力的金融支持。
银行关于对xxx申请装修贷款的审查报告
银行关于对xxx申请装修贷款的审查报告7月10日，贷款申请人xxx向我行提出个人装修贷款申请，申请金额170万元人民币，期限12个月，还款方式为按月还息到期还本，贷款年利率为8.528％。
经我部审查，现将该笔信贷业务的审查情况报告如下：一该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策。
二贷款申请人符合我行信贷条件。
三该申请人所提供相关文件及我行要求的相关资料合法、合规、有效。
四贷款用途该笔贷款用途为个人消费贷款，用于装修贷款申请人xxx 名下的房产，并与装修公司签订了装修合同，所需装修款200万元，故向我行申请贷款金额170万元，其余款项自筹。
五担保情况该笔贷款采取房产抵押的担保方式，抵押房产为贷款申请人xxx名下的房产，和平区卫津路xx公寓xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率59.64%。
六还款来源该笔贷款第一还款来源为贷款申请人的家庭月收入，经调查，贷款申请人xxx月收入为10万元，其配偶xxx月收入为14万元，且收入情况稳定。
该笔贷款第二还款来源为贷款申请人名下的抵押房产，位于和平区xxx路xxx，建筑面积153.48平米，钢混结构，共15层所在8层，设计用途居住，评估价值为285万元，设定抵押权利价值170万元，抵押率为59.64%。
按贷款申请人申请贷款及还款金额计算，贷款申请人每月还款共计153748元，上述二人家庭收入与贷款申请人月还款金额相匹配。
七风险评估该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为个人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。
该笔贷款申请人xxx家庭收入可观、稳定，现金流量充足；同时以房产抵押方式进行担保，抵押房产分别位和平区xx路xxx，房产足值、易变现。
八风险防范措施该笔贷款种类为个人消费类贷款，符合国家产业政策、金融政策和我行的信贷业务政策；该笔贷款申请用途为贷款申请人装修名下房产，贷款用途合法、合规、合理。
个人贷款调查报告范文3篇
个人贷款调查报告范文3篇银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。
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个人贷款调查报告范文一：借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元，客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。
通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。
家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。
实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。
负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。
通过市场调查和查询相关资料了解。
对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。
个人贷款审查报告
关于***申请个人抵押贷款150万元的风险审查报告根据**县信用社资金营运部****业有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查，现将审查情况报告如下：一、借款申请人家庭基本情况***，男，现年**9岁，已婚，户籍地址****，现住***。
借款申请人从事***加工20余年，证照齐全。
申请人妻子***，46岁，为家庭妇女，****3人，儿子***，15岁，为未成年人。
申请人家庭资产约1035万元，负债12.45万元，资产负债率为1.2%。
经征信查询，借款申请人有过不良记录（属未按月还息），无不良嗜好。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）款申请人本次申请借款金额：XX万元，贷款种类：个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款，期限：X个月，贷款利率：月息XX‰，贷款方式：担保，担保方式：保证/抵押/质押，保证方式：连带责任担保，抵（质）押物名称：房产/土地/房地产，抵（质）押物评估价值：XX万元，抵（质）押率：XX％借款申请人本次借款用途为XXXX，属经营性流动资金/消费性周转资金，用于经营的项目/购买的商品，符合国家政策规定，用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。
借款申请人在他行授信及用信情况。
xxx夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。
三、审查内容（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；（二）申报资料及内容的完备性。
个人贷款检查报告
关于xxx21万元个人抵押贷款的贷后检查报告一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）该笔贷款审批后，签订了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定权属部门办理了合规的抵押登记手续，信贷资金支付符合规定、信贷资料已整理入档。
二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况（一）目前xxx夫妇银行负债为我行贷款30万元，均未到期，付息情况良好；（二）本笔贷款的审批条件基本全部落实。
三、贷款发放后借款人基本情况的变化。
目前借款人家庭基本情况未发生变化。
四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。
借款人借款21万元购买了新电脑后，营业收入较借款前有所增加，日均营业额增加约200元。
该行业的政策未发生变化。
五、担保能力和抵（质）押物的变动情况目前抵押物的承租人已发生变化，抵押物权利状态和实物状态未发生变化，未发现减值因素。
六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况xxx在借款后，首先将业务主办行账户从建行变更为我行账户，营业款基本交到该账户，目前日均存款在2200元，开通了我行个人网银，基本达到了贷款时设定的综合收益目标。
七、借款人还款能力的变动情况由于借款人的家庭基本情况未发生变化，营业收入较借款前有所增加，还款能力有所增强，抵押物未发生变化和出现减值因素。
xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元贷款到期日为2011年6月，从借款日到此期间，申请人经营现金流量能覆盖须偿还的贷款本息。
八、综合结论及后续管理安排从本次贷后检查的情况看，贷款风险随着借款人营业收入的增加而降低，但考虑到借款人所在行业的成长性较低和存在的经营风险，对借款人的贷款不宜再增加。
贷后检查人（签名）A角：B角：年月日。
贷款审查报告范本
贷款审查报告范本一、基本信息：借款人姓名：XXX身份证号码：XXX性别：XXX年龄：XXX联系电话：XXX联系地址：XXX二、贷款信息：贷款金额：XXX元贷款用途：XXX贷款期限：XXX月还款方式：XXX三、借款人资质评估：1. 个人信用状况：借款人的个人信用良好。
借款人没有违约记录，从过去的信用历史可以看出，借款人按时还款并且没有逾期的情况。
根据借款人的信用状况，认为借款人有能力按时偿还贷款。
2. 收入状况：借款人的收入来源稳定可靠，具备良好的偿债能力。
借款人具备稳定的工作岗位，每月收入稳定。
借款人的家庭收入情况也较为稳定，可以保证按时偿还贷款。
3. 资产状况：借款人拥有一辆价值较高的私家车，具备较高的资产价值。
该资产可以作为对贷款的担保，提高了贷款的可信度。
四、贷款风险评估：1. 宏观经济风险：经济形势的不确定性是贷款风险的主要来源之一。
当前国内经济整体处于较好的发展状态，不论是国内生产总值还是就业率，都呈现了稳定增长的态势。
因此，宏观经济风险对该贷款申请的风险影响较小。
2. 借款用途风险：根据借款人提供的借款用途，可以看出借款用途合理、可行。
借款人计划将贷款用于购房，这是一种较为稳定和可靠的投资方式，也能够较好地保值增值，因此借款用途风险较低。
3. 还款能力风险：借款人的还款能力良好，具备偿还贷款本息的能力。
借款人通过工作所获得的收入可以满足按时还款的需求，且借款人在逾期还款方面没有不良记录，因此还款能力风险较低。
五、风险提示：尽管借款人的信用状况、收入状况和资产状况较好，贷款风险较低，但是在贷款期间，借款人还需注意以下风险提示：1. 经济风险：全球经济形势不确定，可能对借款人的收入和资产造成影响。
2. 生活变故风险：意外情况（如疾病、意外事故等）可能对借款人的还款能力造成一定影响。
3. 利率风险：如贷款利率上升，将导致借款人的贷款成本增加。
六、结论：综合考虑了借款人的信用状况、收入状况和资产状况，以及宏观经济、借款用途和还款能力等风险因素，认为该借款申请较为可行。
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关于黄元和申请个人抵押贷款150万元
的风险审查报告
根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查，现将审查情况报告如下：
一、借款申请人家庭基本情况
黄元和，男，现年49岁，已婚，户籍地址靖州县渠阳镇西街二组，现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。
借款申请人从事不锈钢加工20余年，证照齐全。
申请人妻子佘淑娥，46岁，为家庭妇女，家庭成员3人，儿子黄元彪，15岁，为未成年人。
申请人家庭资产约1035万元，负债12.45万元，资产负债率为1.2%。
经征信查询，借款申请人有过不良记录（属未按月还息），无不良嗜好。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）款申请人本次申请借款金额：XX万元，贷款种类：个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款，期限：X个月，贷款利率：月息XX‰，贷款方式：担保，担保方式：保证/抵押/质押，保证方式：连带责任担保，抵（质）押物名称：房产/土地/房地产，抵（质）押物评估价值：XX万元，抵（质）押率：XX％
借款申请人本次借款用途为XXXX，属经营性流动资金/消费性周转资金，用于经营的项目/购买的商品，符合国家政策规定，用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。
借款申请人在他行授信及用信情况。
xxx夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；
2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；
4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；
5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；
6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；
7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；
（二）申报资料及内容的完备性。
1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；
2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料；
3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料；
4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。
贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；
四、风险分析
（一）行业分析。
虽然目前由于网吧数量相对固定，经营
收入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
（二）经营风险。
文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
五、审查意见
同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。
贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。
同时要求：
（一）放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；
（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；
（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；
（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。
定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
审查人（签名）：年月日。